規(guī)范客戶管理防范法律風(fēng)險--資料

1、NICE TO MEET U,非常感謝公司能通過這種方式來組織新員工進行培訓(xùn)，因為確實作為一個公司的新員工,了解公司經(jīng)營理念和部門的配置,并集中式地讓新來員工接受期貨知 識將大大緩解各用人部門的培訓(xùn)工作.作為公司經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)窗口和直接執(zhí)行都, ,上周五辦公司室丁總來通知我們營業(yè)部要給我們這些新來的同事們上一堂課,大框架是經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)流程,后來我們在討論的時候就想,這紀(jì)紀(jì)業(yè)務(wù)流程中的大部分內(nèi)容將在這兩周內(nèi)由各公司的幾們部門 會進行講解,我們談紀(jì)紀(jì)業(yè)務(wù)的部門可能需要展開的就是開戶這個環(huán)節(jié),那么等會我會把這個 內(nèi)容作為我們今天講課的一部,另外,我將把 營業(yè)部的基本職能設(shè)置和經(jīng)營理念 作為我今天講 課的另兩塊

2、內(nèi)容.一般來講,我是比較討厭下午聽課的,特別是一些自己知道大致內(nèi)容的培訓(xùn)班,小規(guī) 模的交流,又不能打瞌睡,這種感覺比較難受.當(dāng)然找個大家都感興趣的話題來交流另當(dāng)別題.我想大家來參加公司培訓(xùn)一天多了,可能心里一直在想一個問題,特別是應(yīng)屆畢業(yè)第一次走上工作崗位的新同事,加入這一行業(yè)到底值不值,到底有沒有前途?我們知道，根所最新的期貨條例，它的行業(yè)定性是金融業(yè)，可能我們或許會有這 么一點自豪感或期望感，確實，我們也已從各種渠道或媒體感覺到，期貨業(yè)目前算得 上是一個朝陽行業(yè)，因為它的交易額和交易手?jǐn)?shù)不斷創(chuàng)新高，我們國家三個商品交易 所的一些商品品種的交易手?jǐn)?shù)在世界年排名中還經(jīng)常排在前十名，隨著股指期貨

3、和黃 金期貨的推出，期貨肯定會有一個PENBO發(fā)展期，基于這些可以預(yù)期的事，當(dāng)然， 大家對公司的發(fā)展可以抱較高的期望值，也可以對自己的前程抱有一定的期望值但是,行業(yè)前景不一定是我們的前景，但有些數(shù)據(jù)也可以讓我們冷靜一點,譬如一我們是所謂的金融業(yè)，但它和其它金融業(yè)不可同日而語，在這行業(yè)里頭，期貨業(yè)這些經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)量提供的利潤是相當(dāng)少的，我們有一百八十三家期貨公司，95年底的時候，負債經(jīng)營的期貨公司是大部分的，一個期貨公司一年有10 0萬以上利潤的估計不會超過2 0家，很多公司資不抵債，能發(fā)工資就不錯了，近兩年可能會好一點，因為一些期貨公 司被證券公司收購了,即使虧錢也有人養(yǎng)著.二，我們公司05年的交

4、易排名是9 0幾位，06年的交易排名是76位，今年我們的 綜合排名能到3 0幾名，特別是一些農(nóng)產(chǎn)品，前期我們小麥大豆.PTA等交易量都 排事前五名， 在市場上的影響力當(dāng)然也越來越大， 但即使如此， 凈利潤指標(biāo)還是很小的，07年左右，銀行的平均員工大概創(chuàng)利4 0萬，去年一般上海的銀行職員的工資大概是8-10萬元左右，論人均貢獻利潤來講，我們還.三即使明年股指指貨和黃金期貨都能上來，按現(xiàn)在標(biāo)的來講，這兩個業(yè)務(wù)到底能給公 司帶來多少利潤還很不清晰，加上證券公司強大的經(jīng)濟基礎(chǔ)和研發(fā)力量，股指期貨份額 這塊蛋糕能留給期貨公司吃多少我們 前面講到，我們加入這一行業(yè)到底值不值，我是這么想的，任何事都有它兩面

5、性，仁 都見仁，賣鞋的，譬如我們前面講到的 今年我們的綜合排名能到30幾名， 可能大家側(cè) 面也聽到過一點，期貨里面有 一些抄單的，這些成績是怎么得來的?除了公司領(lǐng)導(dǎo)一些經(jīng)營決策上的支持和公司部門的大力支持以外，我覺得，近兩年來，最主要的是各營業(yè)部結(jié)合當(dāng)?shù)氐那闆r，選擇適合自己的經(jīng)營方式，大力培養(yǎng)營業(yè)部人才是很關(guān)鍵的.特別是南面兩個營業(yè)部，總的來講，期貨經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)這塊市場非常大，大家的觀念也在逐漸改變，但市場不是人說想做馬上成功的，也不是說積累多少基礎(chǔ)知識就可以做得出市場的，更多的是結(jié)合 形勢的發(fā)展找到更適合營業(yè)部發(fā)展的經(jīng)營理念，對于大家來說，進入這一行業(yè)，決定你前 途關(guān)鍵不在于知識，更重要的可能是

6、一直有年輕人的積極性的心態(tài)，我預(yù)祝大家在未來 的工作崗位里收獲成功，收獲喜悅!言歸正傳,我們來繼續(xù)我們今天的主要內(nèi)容，第一部分:營業(yè)部崗位設(shè)置和常用管理制度,我們說,營業(yè)部是公司經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)的主要窗口，是因為,一.營業(yè)部是公司經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)的起點,客戶都是營業(yè)部是公司業(yè)務(wù)起點,也是終點,經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)風(fēng)險： 營業(yè)部經(jīng)營理念：引導(dǎo)客戶理性投資，價值投資作為核心理念，規(guī)范開戶管理，防范法律風(fēng)險期貨經(jīng)紀(jì)公司與投資者之間期貨經(jīng)紀(jì)關(guān)系的建立，是以包括期貨交易風(fēng)險說明書 、 期貨經(jīng)紀(jì)合同簽署生效等開戶手續(xù)的辦理為標(biāo)志的。 期貨經(jīng)紀(jì)公司與投資者雙方各自的 權(quán)利義務(wù)在期貨經(jīng)紀(jì)合同中均作了明確約定， 成為雙方解決紛爭、 明確責(zé)

7、任的關(guān)鍵依據(jù)。 鑒 于期貨投資的高風(fēng)險性， 以及相關(guān)期貨法規(guī)對于期貨交易活動的規(guī)范和限制， 期貨經(jīng)紀(jì)公司 在與投資者辦理簽署期貨經(jīng)紀(jì)合同 、建立期貨經(jīng)紀(jì)關(guān)系等開戶手續(xù)時，嚴(yán)格依據(jù)相關(guān)法 律及交易規(guī)則的規(guī)定，規(guī)范開戶管理，確保建立真實、合法、公平的期貨交易經(jīng)紀(jì)關(guān)系，對 于期貨經(jīng)紀(jì)公司依法合規(guī)經(jīng)營， 防范控制相應(yīng)的法律風(fēng)險十分必要。 下面， 筆者結(jié)合工作實 踐中所代理的案例，談?wù)剬τ谶@一問題的認識。一、疏于對投資者資格進行審查，導(dǎo)致合同無效;甲公司上海辦事處負責(zé)人李某經(jīng)人介紹，以辦事處的名義與某期貨經(jīng)紀(jì)公司簽訂了 期貨經(jīng)紀(jì)合同 ，并辦理了相應(yīng)的開戶手續(xù)。 隨后，李某讓甲公司客戶乙公司將應(yīng)支付的貨款

8、120萬元直接匯入期貨經(jīng)紀(jì)公司的賬戶作為 保證金， 并利用該保證金進行期貨交易。由于李某對行情判斷失誤且操作不當(dāng)，導(dǎo)致交易虧 損90萬元（包括支付期貨經(jīng)紀(jì)公司交易傭金21萬元）。甲公司得悉情況后，認為甲公司上 海辦事處未經(jīng)工商注冊登記， 不具有民事主體資格， 且李某以甲公司上海辦事處的名義與期 貨經(jīng)紀(jì)公司簽訂期貨經(jīng)紀(jì)合同并進行期貨交易的行為，并未得到甲公司的授權(quán)，甲公司 對此不予認可。 為此，甲公司起訴到法院，請求期貨經(jīng)紀(jì)公司賠償全部損失。該案后經(jīng)法院 調(diào)解結(jié)案，期貨經(jīng)紀(jì)公司賠償甲公司30萬元。;該案雖以調(diào)解結(jié)案，法院并沒有直接判定合同效力及責(zé)任大小歸屬， 但由于甲公司上海辦事處未經(jīng)工商登記，

9、 不具有民事主體資格， 顯 然也就不具有相應(yīng)的民事權(quán)利能力和民事行為能力， 因此， 以其名義所簽訂的 期貨經(jīng)紀(jì)合 同當(dāng)然應(yīng)屬無效， 不具有法律約束力。 依據(jù) 最高人民法院關(guān)于審理期貨糾紛案件若干問 題的規(guī)定 這一司法解釋及相關(guān)法律規(guī)定， 期貨經(jīng)紀(jì)合同無效給投資者造成經(jīng)濟損失的， 應(yīng) 當(dāng)根據(jù)無效行為與損失之間的因果關(guān)系確定責(zé)任的承擔(dān)。 正是由于期貨公司在為甲公司上海 辦事處辦理開戶手續(xù)時， 未本著審慎的原則對投資者的資格條件進行審查， 確定投資者是否 具有法律規(guī)定的進行期貨投資交易的資格和能力， 才導(dǎo)致產(chǎn)生了這一法律風(fēng)險。 綜合有關(guān)法 律規(guī)定， 期貨經(jīng)紀(jì)公司在與投資者辦理開戶手續(xù)時， 應(yīng)審查確定

10、投資者是否具備下列必備條 件：（1）公民、法人和其他經(jīng)濟組織必須具備民事權(quán)利能力和完全民事行為能力；（2）有與進行期貨交易相適應(yīng)的自有資金或者其他財產(chǎn)，能夠承擔(dān)期貨交易風(fēng)險； （3）有固定的住所地；（4）國有企業(yè)單位參與期貨交易應(yīng)符合國家的有關(guān)規(guī)定。另外， 為了維護期貨交易秩序，保障期貨交易市場的健康發(fā)展， 依據(jù)有關(guān)規(guī)定， 下列單位和個人不得從事期貨交易， 期貨公 司也不得接受其委托為其進行期貨交易： （1）金融機構(gòu)、事業(yè)單位和國家機關(guān)； （2）中國證 監(jiān)會的工作人員； （3）期貨市場禁止進入者； （4）未能提供開戶證明文件的單位； （5）中國 證監(jiān)會規(guī)定不得從事期貨交易的其他單位和個人。二、

11、電子化交易手續(xù)的完善問題網(wǎng)絡(luò)科技的發(fā)展，已從根本上改變了期貨交易的方式。目前的期貨交易已經(jīng)實現(xiàn)了以電子化交易為主、 其他交易方式作為補充的模式。 因此， 對于 期貨經(jīng)紀(jì)公司而言， 在與投資者建立期貨經(jīng)紀(jì)關(guān)系、辦理開戶手續(xù)時， 除與投資者簽訂 期 貨交易風(fēng)險說明書 、期貨經(jīng)紀(jì)合同、開戶登記表外，與投資者訂立規(guī)范的電子化交 易風(fēng)險說明書、電子化交易協(xié)議書 及完善電子化初始交易密碼的交付、 初始交易密碼的 變更確認等開戶手續(xù)，對于防范法律風(fēng)險的發(fā)生，避免期貨經(jīng)紀(jì)公司的經(jīng)濟損失尤為重要。 萬某委托某期貨經(jīng)紀(jì)公司代理進行期貨交易，并與期貨經(jīng)紀(jì)公司簽訂了期貨經(jīng)紀(jì)合同 、 電子化交易協(xié)議書 ，并向期貨經(jīng)紀(jì)公

12、司簽署了初始交易密碼變更確認書等手續(xù)。在 進行期貨交易的過程中， 萬某主要以電話指令為主， 即萬某將交易賬戶及交易密碼告訴了期 貨經(jīng)紀(jì)公司中與其私交不錯的王先生， 萬某與王先生電話聯(lián)系， 探討確定交易的策略及交易 計劃，多數(shù)情況下并無明確具體的交易指令， 而是授權(quán)王先生根據(jù)確定的交易策略及交易計 劃具體操作。起初兩個月，戰(zhàn)果輝煌，盈利700多萬元。但后期由于行情判斷失誤，不僅前 期盈利盡失， 而且虧損本金400多萬元。 萬某對于這一交易結(jié)果不能接受， 認為王先生作為 期貨經(jīng)紀(jì)公司的工作人員， 在沒有自己具體明確的交易指令的情況下， 在自己的交易賬戶上 擅自進行交易， 是導(dǎo)致自己虧損的主要原因，

13、 因此主張期貨經(jīng)紀(jì)公司賠償自己的損失。 對于 期貨經(jīng)紀(jì)公司而言， 更為不利的是， 萬某和王先生的通話并沒有錄音， 無法向法院提供這方 面的證據(jù)。但由于期貨經(jīng)紀(jì)公司在為萬某辦理開戶手續(xù)時，辦理了完善的電子化交易手續(xù)， 并且由于萬某在訴訟策略上存在明顯的失誤， 最終法院認定， 萬某起訴的理由不能成立， 駁 回萬某的起訴。期貨經(jīng)紀(jì)公司因此避免了可能的損失，防范了法律風(fēng)險。三、投資者資金來源的確認一般而言與期貨經(jīng)紀(jì)公司簽訂期貨經(jīng)紀(jì)合同并支付保 證金的人， 即為期貨投資者。 實踐中， 許多投資者在期貨公司開戶以后， 在辦理入金手續(xù)時， 往往從他人的賬戶上轉(zhuǎn)出資金匯到期貨公司的賬戶上。 這樣就產(chǎn)生一個問題

14、， 開戶的投資者 與這些保證金的來源的所屬人并不統(tǒng)一。 且不論開戶的投資者對這些資金是否具有法律上的 處分權(quán)， 一旦出現(xiàn)這種情況， 作為期貨經(jīng)紀(jì)公司就應(yīng)要求開戶的投資者及這些保證金來源的 所屬人就該保證金的流向及使用做出明確的書面承諾， 以確保開戶的投資者對于這些保證金 具有完全的處分權(quán)， 而不至于因侵犯他人的財產(chǎn)權(quán)而導(dǎo)致期貨經(jīng)紀(jì)公司承擔(dān)賠償責(zé)任。 有這 樣一個案例可以說明這個問題： 黎某與某期貨經(jīng)紀(jì)公司簽訂 期貨經(jīng)紀(jì)合同 及辦理開戶手 續(xù)后，黎某從甲貿(mào)易公司轉(zhuǎn)入期貨經(jīng)紀(jì)公司50萬元作為初始保證金。黎某交易虧損后，辦 理了清戶手續(xù)。后來，甲貿(mào)易公司提起訴訟，要求期貨公司返還50萬元資金。由于期

15、貨經(jīng)紀(jì)公司在為黎某辦理入金手續(xù)時， 對于從甲貿(mào)易公司匯來的資金應(yīng)黎某的要求直接轉(zhuǎn)入了黎 某的賬戶， 并沒有出于謹(jǐn)慎原則要求黎某及甲貿(mào)易公司對該資金的流入及使用給予確認， 最 終導(dǎo)致期貨公司的敗訴。四、投資者身份的辨別與確認袁某以其朋友鄧某的名義與某期貨經(jīng)紀(jì)公司簽訂了期 貨經(jīng)紀(jì)合同 ，辦理了開戶手續(xù)，后入金60萬元進行期貨交易。合同中約定的指令下達人、 資金劃撥人及交易結(jié)算單確認人均為鄧某。 而實際在進行交易時， 都是袁某以其朋友鄧某的 名義進行的。后來， 鄧某的交易賬戶發(fā)生虧損，鄧某對此交易結(jié)果不予認可，認為期貨經(jīng)紀(jì) 公司擅自接受他人指令進行交易導(dǎo)致自己虧損，要求賠償并起訴到法院。 該起法律風(fēng)

16、險的產(chǎn)生就在于期貨經(jīng)紀(jì)公司為袁某辦理開戶手續(xù)時，在沒有鄧某授權(quán)的情況下， 認可并接受了袁某代理鄧某辦理開戶手續(xù)及進行期貨交易的行為。 實踐中， 有人因各種各樣的原因， 不愿用 自己的名義以投資者身份從事期貨交易，而以他人名義與期貨公司訂立期貨經(jīng)紀(jì)合同 ， 并以他人名義而實際上是自己進行期貨交易。期貨公司為開拓客戶，加之開戶管理不規(guī)范， 往往就默許了投資者的這種不規(guī)范的開戶方式。 這種不規(guī)范的開戶方式往往給期貨公司帶來 現(xiàn)實的法律風(fēng)險。交易中，如果盈利，投資者與期貨公司會相安無事；但如果發(fā)生虧損，在 投資者不能接受交易虧損時， 往往會試圖尋找并利用開戶手續(xù)中的不規(guī)范行為， 從最佳的法 律角度把這

17、種交易虧損轉(zhuǎn)嫁給期貨經(jīng)紀(jì)公司。 因此， 期貨經(jīng)紀(jì)公司在為投資者辦理開戶手續(xù)時，辨別確認顯名投資者及隱名投資者的身份，并明確彼此之間的法律關(guān)系，對于防范經(jīng)營中的法律風(fēng)險非常重要。五、關(guān)于居間人引進的投資者開戶手續(xù)的規(guī)范問題期貨居間人的作用主要在于為投資者及期 貨經(jīng)紀(jì)公司穿針引線、牽線搭橋，為彼此訂立期貨經(jīng)紀(jì)合同，建立期貨經(jīng)紀(jì)關(guān)系進行業(yè)務(wù)介紹，提供簽約機會。 但在實際業(yè)務(wù)發(fā)展中，有些期貨經(jīng)紀(jì)公司為了降低運營成本，大量招聘期貨居間人開發(fā)客戶，且由于對居間人管理不規(guī)范，對居間人管理員工化，讓其以公司 員工身份的名義，利用公司業(yè)務(wù)開發(fā)資料開發(fā)客戶。在客戶與期貨經(jīng)紀(jì)公司簽訂 期貨經(jīng)紀(jì)合同并開始進行期貨交易后，居間人出于經(jīng)濟利益的考慮，往往會主動要求代理或協(xié)助投 資者進行期貨交易，且在接受投資者授權(quán)代理交易后，往往會降低對交易風(fēng)險的控制，有意識地擴大交易量，以便按照