個人理財題(5套)

1、個人理財模擬題 (1)1. 宏觀經(jīng)濟政策對投資理財具有實質性的影響，下列說法正確的是()。A. 法定存款準備金率下調，利于刺激投資增長B. 某地區(qū)貧富差距變大，私人銀行業(yè)務不易開展C. 國家減少財政預算，會導致資產(chǎn)價格的提升D. 在股市低迷時期，提高印花稅可以刺激股市反彈2. 貨幣政策工具不包括 ()。A. 存款準備金率B. 財政支出C. 再貼現(xiàn)率D. 公開市場操作3. 客戶和某商業(yè)銀行簽訂了非保本浮動收益理財計劃。則()A. 該銀行根據(jù)約定條件和實際投資收益情況向客戶支付收益B. 該銀行根據(jù)約定條件保證客戶的收益C. 該銀行根據(jù)約定條件保證客戶的收益率D. 該銀行根據(jù)約定條件保證客戶的本金安

2、全4. 在通貨膨脹條件下，()。A. 名義利率才能真實反映資產(chǎn)的投資收益率B. 實際利率高于名義利率C. 個人和家庭的購買力增加D. 固定利率資產(chǎn)貶值5. 證券投資基金可以通過有效的資產(chǎn)組合最大限度地()。A. 規(guī)避通貨膨脹風險B .降低非系統(tǒng)風險c.降低系統(tǒng)風險D. 降低不可分散風險6. 遠期利率協(xié)議交易中，若參照利率為5.37%。協(xié)議利率為 5.36%。利息支付天數(shù)為 90天，假定天數(shù)基數(shù)為 360 天，名義借貸本金為 1 千萬元，則現(xiàn)金結算額為 ()元。A. 246.7B. 308.6C. 123.5D. 403.37. 以下關于債券的分類不正確的是()。A. 按債券發(fā)行主體可分為政府債

3、券、金融債券、公司債券和國際債券等B. 按債券期限可分為短期債券、中期債券和長期債券等c按利息支付方式可分為附息債券、一次還本付息債券、貼現(xiàn)債券和可贖回債券等D. 按債券性質可分為信用債券、不動產(chǎn)抵押債券、擔保債券等轉8. 金融市場常被稱為 “資金的蓄水池 ”和“國民經(jīng)濟的晴雨表 ”，分別指的是金融市場的 ()。A. 集聚功能，資源配置功能B財富功能，資源配置功能c.集聚功能，反映功能D. 財富功能，反映功能9. 已知某債券折價發(fā)行，票面利率8%。則實際的到期收益率可能為 ()。A. 7.5%B. 8%C. 9.1%D. 以上均不可能10. 已知某只基金的投資資產(chǎn)中現(xiàn)金持有量較小。則該只基金最

4、有可能是一只( )。A. 開放式基金B(yǎng). 公募基金C .國際基金D. 成長型基金11. 以下關于外匯市場及外匯產(chǎn)品的說法正確的是( )。A. 目前，外匯市場交易以遠期外匯交易占主要地位B. 為穩(wěn)定匯價， 當外匯市場的外匯供給持續(xù)大于需求時， 中央銀行應在外匯市場上賣出 外匯C. 遠期外匯交易的交割期一般按周計算D .國際貨幣市場外匯期貨合約的交割月份為每年的3月、6月、9 月和 12月12. 一般情況下，可轉換債券的風險 ()。A. 高于股票B. 低于普通債券C. 高于國債D. 低于儲蓄產(chǎn)品13. 房地產(chǎn)投資者以所購買的房地產(chǎn)為抵押，借入相當于其購買成本的絕大部分款項。這被稱為房地產(chǎn)投資的 (

5、) 。A. 價值升值效應B. 財務杠桿效應C. 現(xiàn)金流和稅收效應D. 風險效應14. 金融市場可以按照 ()分為發(fā)行市場、二級市場、第三市場和第四市場。A. 金融市場的重要性B. 金融產(chǎn)品的期限C. 金融產(chǎn)品交易的交割方式D. 金融工具發(fā)行和流通特征15. 將金融產(chǎn)品以某種標準進行通常狀況下的排序。則下列說法正確的是()。A. 按金融產(chǎn)品的風險由大到小排序為：衍生品、股票、儲蓄產(chǎn)品、可轉換債券B. 按金融產(chǎn)品的流動性由大到小排序為：國庫券、定期存款、大額可轉讓存單c按金融產(chǎn)品的收益率由大到小排序為：外幣理財計劃、期貨、儲蓄產(chǎn)品D. 按金融產(chǎn)品的利率由大到小排序為：定期存款、定活兩便儲蓄存款、活

6、期存款16. 注重基金的長期成長，強調為投資者帶來經(jīng)常性收益的是( )。A. 收入型基金B(yǎng). 指數(shù)型基金C. 成長型基金D. 平衡型基金17. 某投資者購買了 50000美元利率掛鉤外匯結構性理財產(chǎn)品 (一年按 .360天計算 )，該理財產(chǎn) 品與 IIBOR 掛鉤，協(xié)議規(guī)定，當 LIBOR 處于 2%一 2.75%區(qū)間時。給予高收益率 6%;若任 何一天 LIBOR 超出 2%一 2.75%區(qū)間，則按低收益率 2%計算。若實際一年中 IIBOR 在 2%。 2.75%區(qū)間為 90 天，則該產(chǎn)品投資者的收益為 ()美元。A. 750B. 1500C. 2500D. 300018. 下列描述中，

7、適于描述開放式基金的有 ()個，適于描述封閉式基金的有 ()個。 基金的資金規(guī)模具有可變性 在證券交易所按市價買賣 所募集到的資金可全部用于投資 受益憑證可贖回 依據(jù)公司法組建，并依據(jù)公司章程經(jīng)營基金資產(chǎn) 投資者欲買入基金時，只有向基金管理公司或銷售機構申購這一種渠道A. 3.3B. 3.2C. 2.4D. 2.319. 下列關于黃金理財產(chǎn)品的特點，說法不正確的是( )。A. 抗系統(tǒng)風險的能力強B. 具有內在價值和實用性C存在市場不充分風險和自然風險D. 收益和股票市場的收益正相關20. 下列不屬于人身保險的是 ()。A. 人壽保險B. 意外傷害保險C. 健康保險D. 責任保險21. 保險產(chǎn)品

8、具有其他投資理財工具不可替代的 ()。A. 投資功能B. 套利功能C. 保障功能D. 儲蓄功能22. 假定從某一股市采樣的股票為 A、B、C、D 四種。在某一交易日的收盤價分別為 5元、 16元、24 元和 35 元，基期價格分別為 4元、10元、16元和 28元，基期交易量分別為 100、80、 150 和 50，用加權股價平均法 (以基期交易量為權數(shù)，基期市場股價指數(shù)為100)計算的該市場股價指數(shù)為 ()A. 138B. 128.4C. 140D. 142.623. ( )是指如果期權立即執(zhí)行，買方具有正的現(xiàn)金流(這里暫不考慮期權費因素 )。A. 溢價期權B. 平價期權C. 折價期權D.

9、貨幣期權24. 我國公司法規(guī)定，公司本次發(fā)行債券后累計公司債券余額不超過最近一期期末凈資產(chǎn)額的 ()。A. 30%B. 40%C. 50%D. 60%25. 金融中介可以分為交易中介和服務中介，下列屬于交易中介的是()。A. 會計師事務所B投資顧問咨詢公司C. 律師事務所D. 有價證券承銷人26. 下列關于債券贖回的說法，不正確的是() 。A. 有的債券契約賦予發(fā)行人在到期日前全部或部分贖回已發(fā)行債券的權利B .附有贖回權的債券的潛在資本增值有限c在保護期內，發(fā)行人可以行使贖回權D. 發(fā)行人可以通過使用這項權利以更低的利率籌集資金27. 一張 5年期，票面利率 10%，市場價格 950元，面值

10、 1000 元的債券，若債券發(fā)行人在發(fā)行一年后將債券贖回，贖回價格為 1100 元，且投資者在贖回時獲得當年的利息收入， 則提前贖回收益率為 () 。A. 10%B. 12.3%C. 26.3%D. 20%28. 在外匯理財產(chǎn)品中， ()是指將基礎產(chǎn)品如儲蓄、浮動收益產(chǎn)品等，與利率期權、匯率期權等相結合，并在合約中體現(xiàn)這種期權的復合產(chǎn)品。A. 結構類投資工具B. 浮動收益類產(chǎn)品C. 實盤外匯買賣D. 期權類產(chǎn)品29. 若與利率掛鉤的結構性產(chǎn)品 A的名義收益率為 5%。協(xié)議規(guī)定的利率區(qū)間為 03%,假設一年按 360 天計算。 有 240 天中掛鉤利率在 03%之間， 60 天的利率在 3%一

11、4%之間。 其他時間利率則高于 4%,則該產(chǎn)品的實際收益率為 ()A. 0.83%B. 4.17%C. 3.33%D. 5%30. 一般而言,按收益率從小到大順序排列正確的是()。A. 普通債券,普通股票,國債B .國債,普通債券,普通股票c普通股票，國債，普通債券D. 普通股票,普通債券,國債31. 下列屬于金融市場客體的是 ()。A. 居民個人B. 金融機構C. 貨幣頭寸D. 會計師事務所32. 下列不是現(xiàn)貨期權的是 () 。A. 外匯期權B. 利率期權C. 股指期權D .股指期貨期權33. 下列關于可轉換債券收益的說法，不正確的是 ()。A. 可轉換債券轉換為股票前，持有人只享有利息B.

12、 可轉換債券轉換為股票后，持有人成為公司股東C可轉換債券轉換為股票后，其收益水平與債券類似D. 可轉換債券適合在低風險一低收益與高風險一高收益這兩種不同收益結構之間做出 靈活選擇的投資者34. 假定年利率為 10%，某投資者欲在 5年后獲得本利和 61051 元，則他需要在接下來 的 5 年內每年末存入銀行 ()元。 (不考慮利息稅。 )A. 10000B. 12210C. 1l100D. 758235. 用現(xiàn)金償還債務與用現(xiàn)金購買資產(chǎn)反映在資產(chǎn)負債表上的相同變化是()。A. 總資產(chǎn)都不變B. 凈資產(chǎn)都不變c.資產(chǎn)負債率都不變D. 都不改變資產(chǎn)負債表中的項目36. 一般來說， 處于 ()的投資

13、人的理財理念是避免財富的快速流失，承擔低風險的同時獲得有保障的收益。A. 少年成長期B. 青年成長期C. 中年穩(wěn)健期D. 退休養(yǎng)老期37. 張先生打算分 5年償還銀行貸款。每年末償還 100000 元，貸款利率為 10%，則等價于在第一年年初一次性償還 ()元。A. 500000B. 454545C. 410000D. 37907938. 某企業(yè)有流動資產(chǎn) 200萬元，其中現(xiàn)金 50萬元，應收款項 60萬元，有價證券 40 萬元，存貨 50 萬元，而其流動負債為 150 萬元。則該企業(yè)速動比率為 ()。A. 0.33B. 0.67C. 1.0D. 1.3339. 企業(yè)經(jīng)營活動現(xiàn)金流出不包括 (

14、)。A. 支付供應商的貨款B. 支付雇員的工資C支付的股利D.支付的稅款40. 各資產(chǎn)收益的相關性 ()影響組合的預期收益， ()影響組合的風險。A. 不會，不會B. 不會，會C會，不會D. 會，會參考答案： ABADB ACCCD DCBDD CBBDD CDABD CCACB CDCAB DDCCB個人理財模擬題 (2)1. 李先生投資 100 萬元于項目 A ，預期名義收益率 10%，期限為 5 年，每季度付息一次，則 該投資項目有效年利率為 ()A. 2.0l%B. 12.5%C. 10.38%D. 10.20%2. 下列關于等額本息還款法和等額本金還款法的表述。正確的是()。A. 按

15、照等額本息還款法，月供金額中本金比例逐期下降B. 按照等額本金還款法，月供金額中利息比例逐期下降c.按照等額本息還款法，月供金額逐期下降D. 按照等額本金還款法，月供金額每期相等3. 某項目初始投資 1000 元，年利率 8%，期限為 1年。每季度付息一次，按復利計算則其 1 年后本息和為 () 。A. 1047.86B. 1036.05C. 1082.43D. 1080.004. 下列各項中。屬于個人資產(chǎn)負債表中流動資產(chǎn)的是()。A. 股票B. 房地產(chǎn)c.保險費D. 定期存款5. 下列不屬于客戶財務信息的是 ()。A. 投資風險偏好B. 當期財務安排C. 當期收入狀況D. 財務狀況未來發(fā)展趨

16、勢6. 同樣用 10 萬元炒股票， 對于一個僅有 10 萬元養(yǎng)老金的退休人員和一個有數(shù)百萬資產(chǎn)的富翁來說，其情況是截然不同的，這是因為各自有不同的 ()。A. 實際風險承受能力B. 風險偏好C風險分散D.風險認知7. 為了彌補客戶臨時性資金短缺， 一般商業(yè)銀行的理財業(yè)務人員會建議客戶開立 ()。A. 信用卡賬戶B. 扣款賬戶C. 定期存款賬戶D. 交易賬戶8. 下列關于客戶信息收集的說法，不正確的是()。A. 為了得到真實的信息，數(shù)據(jù)調查表必須由客戶親自填寫B(tài). 在客戶填寫調查表之前，從業(yè)人員應對有關項目加以解釋C. 如果客戶出于個人原因不愿意回答某些問題，從業(yè)人員應該謹慎地了解客戶產(chǎn)生焦慮的

17、原因，并向客戶解釋該信息的重要性，以及在缺乏該信息情況下可能造成的誤差來源：考試大D. 宏觀經(jīng)濟信息可以從政府部門或金融機構公布的信息中獲得9. 下列關于退休規(guī)劃說法正確的是()。A. 計劃開始不宜太遲B. 規(guī)劃期應當在五年左右c.投資應當極其保守考試大論壇D.對投資和風險應當相當樂觀10. 面對不同客戶時，下列應對技巧中不恰當?shù)氖?)。A. 對沉默寡言的人，要設法誘使他盡可能地多說B. 對優(yōu)柔寡斷的人， 客戶經(jīng)理要掌握主動權， 充滿自信地運用公關語言， 不斷地向他提 出積極性的建議，多用肯定性用語C. 對慢性的人，不能急躁、焦慮或向他施加壓力，應該努力配合他的步調，腳踏實地地 去證明、引導D

18、. 對疑心重的人，要讓他了解你的誠意或者讓他感到你對他所提出的疑問很重視11. 下列問題中，不屬于與客戶溝通的開放性問題的是()。A. 您的未來職業(yè)發(fā)展情況如何B. 您選擇股票的標準是什么c.您曾經(jīng)投資于成長型股票嗎D.您通常怎樣安排自己的富余資金12. 孔子日： “信則人任焉 ”，這句話與下列銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中 ()原則的要求相似。A. 誠實信用B. 守法合規(guī)c.專業(yè)勝任D. 勤勉盡職13. 下列做法中，違反了銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中保護商業(yè)秘密與客戶隱私的原則的是 ()。A. 某銀行工作人員根據(jù)在為上市公司辦理貸款業(yè)務時獲得的非公開信息進行股票投資B. 某銀行工作人員由于業(yè)務繁忙，將

19、辦理企業(yè)貸款業(yè)務的公章交給同事代其辦理c.某銀行工作人員將其客戶A的貸款信息透露給另一名客戶D. 某銀行工作人員在辦理企業(yè)貸款業(yè)務時，錯誤計算的貸款利率14. 根據(jù)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中“內幕信息 ”原則的要求，銀行個人理財業(yè)務人員不得 ( )A與本行專家討論股票走勢B.利用本行電腦操作股票買賣c利用為客戶服務獲得的未公開信息指導他人買賣股票D. 在本行上網(wǎng)查看股票信息15. 銀行個人理財業(yè)務人員的下列做法正確的是()。A. 為朋友提供擔保B. 利用職務便利為朋友辦理優(yōu)惠貸款c.利用客戶名義為自己買賣證券D.將自己的賬戶與客戶賬戶合并16. 下列關于合同訂立的說法，不正確的是()。A. 當事

20、人訂立合同，應當具有相應的民事權利能力和民事行為能力B. 當事人必須本人訂立合同，不得代理C. 當事人在訂立合同過程中知悉的商業(yè)秘密，無論合同是否成立， 不得泄露或者不正當?shù)厥褂肈. 當事人訂立合同，有書面形式、口頭形式和其他形式17. 根據(jù)證券法 ，下列不屬于操縱證券市場行為的是()A. 單獨或者通過合謀， 集中資金優(yōu)勢、 持股優(yōu)勢或者利用信息優(yōu)勢聯(lián)合或者連續(xù)買賣證 券B. 與他人串通，以事先約定的時間、價格和方式相互進行證券交易C. 在自己實際控制的賬戶之間進行證券交易D. 為牟取傭金收入，建議客戶進行不必要的證券買賣18. 下列關于基金當事人地位與責任的說法。不正確的是()。A. 管理人

21、對基金財產(chǎn)具有經(jīng)營管理權B. 管理人對基金運營收益承擔投資風險c.托管人對基金財產(chǎn)具有保管權D. 投資人對基金運營收益享有收益權19. 下列關于期貨交易保證金制度的說法，不正確的是()。A. 期貨交易所向會員、期貨公司向客戶收取的保證金不得低于國務院期貨監(jiān)督管理機 構、期貨交易所規(guī)定的標準B. 期貨交易所向會員、期貨公司向客戶收取的保證金應當與自有資金分開，專戶存放c.期貨交易所向會員收取的保證金，屬于期貨交易所所有D.期貨公司向客戶收取的保證金，屬于客戶所有20. 根據(jù)保險代理機構管理規(guī)定 ，保險公司委托保險代理機構或者保險代理分支機構銷售人壽保險新型產(chǎn)品的，對其業(yè)務人員，銷售前培訓時間不得

22、少于()小時。A. 12B. 24C. 48AAAAA CACCA BDBCAD. 72 參考答案： CBCDA個人理財模擬題 (3)單選題 (共 80 題,每題 0.5分共計 40分)在以下各題所給出的 4 個選項中，只有 1 個選項符合 題目要求，請將正確選項的代碼填人括號內。1宏觀經(jīng)濟政策對投資理財具有實質性的影響，下列說法正確的是( ) 。A 法定存款準備金率下調，利于刺激投資增長B 某地區(qū)貧富差距變大，私人銀行業(yè)務不易開展C 國家減少財政預算，會導致資產(chǎn)價格的提升D 在股市低迷時期，提高印花稅可以刺激股市反彈2貨幣政策工具不包括 ( )。A 存款準備金率B 財政支出C 再貼現(xiàn)率D 公

23、開市場操作3客戶和某商業(yè)銀行簽訂了非保本浮動收益理財計劃。則( )A 該銀行根據(jù)約定條件和實際投資收益情況向客戶支付收益B 該銀行根據(jù)約定條件保證客戶的收益C 該銀行根據(jù)約定條件保證客戶的收益率D 該銀行根據(jù)約定條件保證客戶的本金安全4在通貨膨脹條件下， ()。A .名義利率才能真實反映資產(chǎn)的投資收益率B 實際利率高于名義利率C .個人和家庭的購買力增加D .固定利率資產(chǎn)貶值5. 證券投資基金可以通過有效的資產(chǎn)組合最大限度地( )。A .規(guī)避通貨膨脹風險B .降低非系統(tǒng)風險c.降低系統(tǒng)風險D .降低不可分散風險6. 遠期利率協(xié)議交易中，若參照利率為5. 37。協(xié)議利率為 5. 36。利息支付天

24、數(shù)為90天，假定天數(shù)基數(shù)為 360 天，名義借貸本金為 1 千萬元，則現(xiàn)金結算額為 ()元。A . 246 . 7B . 308 . 6C. 123. 5D . 403 . 37. 以下關于債券的分類不正確的是 ()。A .按債券發(fā)行主體可分為政府債券、金融債券、公司債券和國際債券等B .按債券期限可分為短期債券、中期債券和長期債券等c.按利息支付方式可分為附息債券、一次還本付息債券、貼現(xiàn)債券和可贖回債券等D .按債券性質可分為信用債券、不動產(chǎn)抵押債券、擔保債券等8. 金融市場常被稱為 “資金的蓄水池 ”和“國民經(jīng)濟的晴雨表 ”，分別指的是金融市場的 ()。A 集聚功能，資源配置功能B .財富

25、功能，資源配置功能c.集聚功能，反映功能D .財富功能，反映功能9已知某債券折價發(fā)行，票面利率8。則實際的到期收益率可能為 ( )。A 7 5B 8C 91D 以上均不可能 10已知某只基金的投資資產(chǎn)中現(xiàn)金持有量較小。則該只基金最有可能是一只( ) 。A 開放式基金B(yǎng) 公募基金C 國際基金D 成長型基金hide11 以下關于外匯市場及外匯產(chǎn)品的說法正確的是 ( )。A 目前，外匯市場交易以遠期外匯交易占主要地位B 為穩(wěn)定匯價，當外匯市場的外匯供給持續(xù)大于需求時，中央銀行應在外匯市場上賣 出外匯c 遠期外匯交易的交割期一般按周計算D 國際貨幣市場外匯期貨合約的交割月份為每年的3月、6月、9月和1

26、2月12. 般情況下，可轉換債券的風險()。A 高于股票B 低于普通債券C. 高于國債D 低于儲蓄產(chǎn)品13. 房地產(chǎn)投資者以所購買的房地產(chǎn)為抵押，借入相當于其購買成本的絕大部分款項。這被稱為房地產(chǎn)投資的 ()。A 價值升值效應B 財務杠桿效應C 現(xiàn)金流和稅收效應D 風險效應14金融市場可以按照()分為發(fā)行市場、二級市場、第三市場和第四市場。A 金融市場的重要性B .金融產(chǎn)品的期限C 金融產(chǎn)品交易的交割方式D 金融工具發(fā)行和流通特征15將金融產(chǎn)品以某種標準進行通常狀況下的排序。則下列說法正確的是()。A 按金融產(chǎn)品的風險由大到小排序為：衍生品、股票、儲蓄產(chǎn)品、可轉換債券B .按金融產(chǎn)品的流動性由

27、大到小排序為：國庫券、定期存款、大額可轉讓存單c 按金融產(chǎn)品的收益率由大到小排序為：外幣理財計劃、期貨、儲蓄產(chǎn)品D 按金融產(chǎn)品的利率由大到小排序為：定期存款、定活兩便儲蓄存款、活期存款 16?注重基金的長期成長，強調為投資者帶來經(jīng)常性收益的是( ) 。A 收入型基金B(yǎng) 指數(shù)型基金C .成長型基金D 平衡型基金17.某投資者購買了 50 000美元利率掛鉤外匯結構性理財產(chǎn)品 (一年按.360天計算)，該理 財產(chǎn)品與lIBOR掛鉤，協(xié)議規(guī)定，當LIBOR處于2% 2.75%區(qū)間時。給予高收益率6%; 若任何一天 LIBOR 超出 2一 275區(qū)間， 則按低收益率 2計算。 若實際一年中 IIBOR

28、 在 2。 2 75區(qū)間為 90 天，則該產(chǎn)品投資者的收益為 ( )美元。A750B1 500C2 500D3 00018下列描述中，適于描述開放式基金的有( ) 個，適于描述封閉式基金的有 ( )個。 基金的資金規(guī)模具有可變性 在證券交易所按市價買賣 所募集到的資金可全部用于投資 受益憑證可贖回 依據(jù)公司法組建，并依據(jù)公司章程經(jīng)營基金資產(chǎn) 投資者欲買入基金時，只有向基金管理公司或銷售機構申購這一種渠道.A33B32C24D2319下列關于黃金理財產(chǎn)品的特點，說法不正確的是( )。A 抗系統(tǒng)風險的能力強B 具有內在價值和實用性c 存在市場不充分風險和自然風險D 收益和股票市場的收益正相關20下

29、列不屬于人身保險的是 ()。A 人壽保險B 意外傷害保險 c .健康保險D 責任保險21. 保險產(chǎn)品具有其他投資理財工具不可替代的()。A 投資功能B 套利功能c .保障功能D 儲蓄功能22. 假定從某一股市采樣的股票為 A、B、C、D四種。在某一交易日的收盤價分別為 5元、 16元、 24元和 35元， 基期價格分別為 4元、 10元、 16元和 28元，基期交易量分別為 100、 80、 150 和 50，用加權股價平均法 (以基期交易量為權數(shù)，基期市場股價指數(shù)為 100)計算的 該市場股價指數(shù)為 ()A 138B. 128. 4C 140D 142 623 ( )是指如果期權立即執(zhí)行，買

30、方具有正的現(xiàn)金流(這里暫不考慮期權費因素 )。A 溢價期權B 平價期權C 折價期權D 貨幣期權24我國公司法規(guī)定， 公司本次發(fā)行債券后累計公司債券余額不超過最近一期期末凈資 產(chǎn)額的 ( )。A 30 B40C50D 60 25金融中介可以分為交易中介和服務中介，下列屬于交易中介的是( )。A 會計師事務所B 投資顧問咨詢公司C 律師事務所D 有價證券承銷人26. 下列關于債券贖回的說法，不正確的是 ()。A .有的債券契約賦予發(fā)行人在到期日前全部或部分贖回已發(fā)行債券的權利B .附有贖回權的債券的潛在資本增值有限c .在保護期內，發(fā)行人可以行使贖回權D .發(fā)行人可以通過使用這項權利以更低的利率籌

31、集資金27. 張5年期，票面利率10 %，市場價格950元，面值I 000元的債券，若債券發(fā)行人在發(fā)行一年后將債券贖回，贖回價格為 1 100 元，且投資者在贖回時獲得當年的利息收入，則 提前贖回收益率為 ()。A.10%B.12.3%C.26.3%D.20%28. 在外匯理財產(chǎn)品中，( )是指將基礎產(chǎn)品如儲蓄、浮動收益產(chǎn)品等，與利率期權、匯 率期權等相結合，并在合約中體現(xiàn)這種期權的復合產(chǎn)品。A .結構類投資工具B .浮動收益類產(chǎn)品C .實盤外匯買賣D .期權類產(chǎn)品29. 若與利率掛鉤的結構性產(chǎn)品 A的名義收益率為5%。協(xié)議規(guī)定的利率區(qū)間為 03%, 假設一年按 360 天計算。有 240 天

32、中掛鉤利率在 03%之間， 60 天的利率在 3%一 4%之間。 其他時間利率則高于 4%，則該產(chǎn)品的實際收益率為 ()A.0.83%B.4.17%C.3.33%D.5%30. 一般而言，按收益率從小到大順序排列正確的是( )。 A .普通債券，普通股票，國債B .國債，普通債券，普通股票 c .普通股票，國債，普通債券D .普通股票，普通債券，國債31. 下列屬于金融市場客體的是 ()。A .居民個人B 金融機構C 貨幣頭寸D 會計師事務所 32下列不是現(xiàn)貨期權的是 ( ) 。A 外匯期權B .利率期權C .股指期權D .股指期貨期權33. 下列關于可轉換債券收益的說法，不正確的是 ( )。

33、A .可轉換債券轉換為股票前，持有人只享有利息B .可轉換債券轉換為股票后，持有人成為公司股東C .可轉換債券轉換為股票后，其收益水平與債券類似D .可轉換債券適合在低風險一低收益與高風險一高收益這兩種不同收益結構之間做出 靈活選擇的投資者34. 假定年利率為10%，某投資者欲在 5年后獲得本利和61 051元，則他需要在接下來的5 年內每年末存入銀行 ()元。 (不考慮利息稅。 )A.10 000B.12 210C.1l 100D.7 58235. 用現(xiàn)金償還債務與用現(xiàn)金購買資產(chǎn)反映在資產(chǎn)負債表上的相同變化是()。A .總資產(chǎn)都不變B .凈資產(chǎn)都不變c 資產(chǎn)負債率都不變D .都不改變資產(chǎn)負債

34、表中的項目36. 一般來說，處于 ()的投資人的理財理念是避免財富的快速流失，承擔低風險的同時獲得有保障的收益。A .少年成長期B .青年成長期C .中年穩(wěn)健期D .退休養(yǎng)老期37. 張先生打算分 5年償還銀行貸款。每年末償還 100 000元，貸款利率為 10%，則等價于在第一年年初一次性償還 ()元。A . 500 000B . 454 545C. 410 000D . 379 07938. 某企業(yè)有流動資產(chǎn) 200萬元，其中現(xiàn)金 50萬元，應收款項 60萬元， 有價證券 40萬元，存貨 50萬元，而其流動負債為 150萬元。則該企業(yè)速動比率為 ()。A.0.33B.0.67C.1D.1.

35、3339. 企業(yè)經(jīng)營活動現(xiàn)金流出不包括()。A 支付供應商的貨款B 支付雇員的工資c 支付的股利D .支付的稅款40各資產(chǎn)收益的相關性（）影響組合的預期收益，（）影響組合的風險。A 居民個人B 金融機構c.貨幣頭寸A 不會，不會B 不會，會C 會，不會D 會，會答案： ABADB ACCCD DCBDD CBBDD CDABD CCACB CDCAB個人理財模擬題 （4）單選題 （共 80題,每題 0.5分,總計 40分）1. 關于保證收益理財計劃的說法，不正確的是（）。A 可能被商業(yè)銀行利用成為高息攬儲和規(guī)模擴張的手段B 可用于回避利率管制，導致不正當競爭C 商業(yè)銀行可以按照約定條件向客戶承

36、諾高于同期儲蓄存款利率的保證收益率D 相關投資風險一定要由銀行承擔2. 下列關于稅收政策的說法，不正確的是（）。A 稅收政策會影響可用于投資的個人可支配收入B 稅收政策通過改變投資的交易成本可以改變投資收益率C 在股市低迷時期，提高印花稅可以刺激股市反彈D 房地產(chǎn)價格飛速上漲過程中，提高交易稅率具有抑制房地產(chǎn)價格上漲的作用3綜合反映一國物價水平的是（）A 失業(yè)率B 匯率C 通貨膨脹率D .利率4某銀行新推出的一項理財計劃明確說明投資者可能面臨零收益的投資風險,于到期日或自動終止日向投資者支付100本金。則據(jù)此推斷該理財計劃屬于A 保證收益理財計劃B 固定收益理財計劃C 保本浮動收益理財計劃D

37、非保本浮動收益理財計劃5.下列關于開放式基金的說法，不正確的是（）。A 在我國，開放式基金一般采用網(wǎng)下發(fā)行方式B 投資者在存續(xù)期內可隨時申購基金單位DDCCB但銀行保證（ ）。C 所募集到的資金可以全部用于長期投資D .基金的資金總額不斷變化6假定從某一股市采樣的股票為 A、B、C、D 四種，在某一交易日的收盤價分別為 5 元、 16 元、24 元和 35元，基期價格分別為 4元、10 元、16 元和 28元，用綜合股價平均法計算 的該市場股價指數(shù)為 () 。A.138B.125C.140D.1507. 下列關于投資型保險產(chǎn)品的說法，正確的是().A .保費中的投資保費進入儲蓄賬戶B .保費中

38、的投資保費由基金管理公司進行運作C .投資保費的投資收益歸客戶所有D .保單持有人無法獲得分紅8. 國庫券、定期存款和大額可轉讓存單的流動性由強到弱的正確排序是().A .大額可轉讓存單 國庫券 定期存款B .國庫券 大額可轉讓存單 定期存款c .定期存款 國庫券大額可轉讓存單D .國庫券 定期存款 大額可轉讓存單9. 個人投資者 A想將自己一筆數(shù)額為 2 000元的閑置資金短期投資于金融市場。現(xiàn)知A厭惡風險，對收益并無特別要求，則 A 最適合投資于 ()。A 股票市場B .商業(yè)票據(jù)市場C .貨幣市場基金D 大額可轉讓定期存單市場10 某天然橡膠供應商向一企業(yè)提供天然橡膠， 為防止橡膠價格出現(xiàn)

39、波動， 他們簽訂了一份 5 個月后以某一價格交割一定數(shù)量橡膠的協(xié)議，該協(xié)議是 ()。A .遠期B 期貨C .期權D .互換11. 下列對于影響股票價格波動的微觀因素的理解，不正確的是() 。A .公司資產(chǎn)凈值增加，股價上升B 通常，股價與公司派發(fā)的股息成正比C 增加股息派發(fā)往往比股票分割對股價上漲的刺激作用更大D 公司股價的漲跌和公司盈利的變化可能不是同時發(fā)生的12. 股指期貨是為管理股市風險尤其是()而產(chǎn)生的。A .系統(tǒng)性風險B .非系統(tǒng)性風險C信用風險D .公司經(jīng)營風險13. A、B 兩種債券現(xiàn)均以 1 000 美元面值出售，每年付息 80 美元。已知 A 債券 3 年后到期， B 債券

40、4 年后到期，則若 A、B 債券的到期收益率上升為 10時， ()。且且且且A 債券升值較多 B 債券升值較多A 債券貶值較多B 債券貶值較多 14關于債券，以下說法正確的是 ( )。A B CDA、 A、 A、A、B 債券均升值， B 債券均升值， B 債券均貶值，B 債券均貶值，A 一般來說，企業(yè)債券的收益率低于政府債券B 附息債券的息票利率是固定的，所以不存在利率風險C 市場利率下降時，短期債券的持有人若進行再投資，將無法獲得原有的較高息票率, 這就是債券的利率風險D 可以用發(fā)行者的信用等級來衡量債券的信用風險，債券的信用等級越高，債券的發(fā) 行價格就越高15人們常說的 紙黃金”是指()。

41、A 黃金基金B(yǎng) 黃金存折C .金幣D 黃金期貨16當可轉債轉換成股票之后，持有者()。A 只享有債券的利息B 只享有股票的分紅派息C 可以同時享有債券的利息和股票的分紅派息D 不享有任何權利17.某人申購了 10 000份基金，申購時單位基金凈值是1. 08元，申購費率為1%。經(jīng)過6個月后贖回，此時單位基金凈值1 15元，贖回費率0 8%。若不考慮資金的時間價值，則該投資者的投資收益為 ()元。A700B687C684D50018下表為2008 年 1 月 21日中國銀行的外匯牌價，若個人想要購買 10 000 美元需要人民幣()元。貨幣名稱現(xiàn)匯買入價現(xiàn)鈔買入價賣出價基準價美元 7.25157

42、.19337.28057.2695A 72 515B 71 933C 72 805D 72 695 19與傳統(tǒng)的保險產(chǎn)品相比，現(xiàn)代的保險產(chǎn)品()。A 只有保障功能B 不具有投資功能C 兼有保障和投資功能D 一定程度上降低了收益性20受托人接受委托人的委托。將委托人的資金按照雙方的約定。 以高科技產(chǎn)業(yè)為投資對象，以追求長期收益為投資目標所進行的一種直接投資方式稱為 ()。A 證券投資信托理財產(chǎn)品B .房地產(chǎn)投資信托理財產(chǎn)品C 風險投資信托理財產(chǎn)品D .組合投資信托理財產(chǎn)品21. 已知 1 號理財產(chǎn)品的方差是 0. 04，2 號理財產(chǎn)品的方差是 0.01，兩種理財產(chǎn)品的協(xié)方 差是 0. 01。假如

43、投資者有 50萬元人民幣，將其中 40萬元投資于 1 號理財產(chǎn)品， 10萬元投 資于 2 號理財產(chǎn)品，則該投資組合的方差是 ()。A . 0 . 0292B . 0. 034 .C. 0. 05D . O. 0622. 假定年利率為 10，某投資者欲在 3年內每年年末收回 10 000 元，那么他當前需要存 入銀行 ()元。 (不考慮利息稅。 )A . 30 000B . 24 869C. 27 355D. 25 83223. 某企業(yè)資產(chǎn)負債表顯示：貨幣資金20萬，應收賬款 15 萬，存貨 10萬，固定資產(chǎn) 25萬，總資產(chǎn) 70 萬，流動負債 15 萬。則該企業(yè)的流動比率為 ()。A . 1

44、. 33B. 3C. 2. 33D . 4. 6724. 市場營銷組合中的 4P 不包括 ()。A .人的因素B .銷售地點C .促銷方法D .價格25. “不要把所有的雞蛋放在一個籃子里 '這'一句話依據(jù)的是 ()原理。A .重點投資B .高風險高收益C .分散化投資D .集中投資26. 李先生在銀行辦理了100 萬元的住房抵押貸款，期限 10 年，固定利率貸款，貸款年利率 7，償還方式為按月均付，則每月償還的本息和為()元。A . 1 . 089 萬B. 1萬C. 1. 161 萬D . 1. 639 萬27. 我們說美國人喜歡冒險，中國人追求平安是福，這反映了客戶() 方

45、面的風險特征。A .風險分布B .風險認知度C .風險偏好D .實際風險承受能力28. 為了控制客戶的費用和投資儲蓄。銀行從業(yè)人員應該建議該客戶在銀行開設三種類型 的賬戶，下列四個選項中，不屬于這三種類型賬戶的是 ( )。A 活期儲蓄賬戶B 定期投資賬戶C .扣款賬戶D .信用卡賬戶29. 張先生有 500 元現(xiàn)金， 1 500元活期存款， 20 000元定期存款，價值 5 000 元的股票， 價值 20 000 元的汽車，價值 500 000 元的房產(chǎn)，價值 10 000 元的古董字畫。每月的生活費 開銷為 1 000元，每月需還房貸 5 000 元，則他的失業(yè)保障月數(shù)為 ( )個月。A .

46、 3. 7B . 4. 5C. 7. 8D . 9 . 530. 假設張先生一家在 2007 年末總共擁有定期儲蓄 4 萬元，現(xiàn)金 1 萬元，總價為 100 萬元的房子一套。該房子是張先生交首付款 60 萬元 ( 個人 55 萬元加上向朋友借的 5 萬元短 期借款 )后購得。張先生一家年收入約為 10 萬元-其中張先生的收入是 8萬元，妻子收入是 2 萬元，每年需還房貸 6 萬元。則下列說法中。不正確的是 ( )。A .該家庭的主要收入來源是張先生的工資，故應為其購買適當?shù)膲垭U和意外險B . 2008 年初張先生家的資產(chǎn)負債率為 4. 8C. 2008 年初張先生家的總資產(chǎn)中金融資產(chǎn) 5 萬元

47、，只占家庭總資產(chǎn)的很小比重，資產(chǎn) 的流動性不足D .該家庭近期短期債務風險較高31. 下列屬于個人資產(chǎn)負債表的資產(chǎn)項目的是()。A .公共事業(yè)費用B 個人信用卡支出c .住房貸款D .投資32. 在 ()時，最應使用開放式的提問方式。A .需要了解客戶的收人情況B .需要了解客戶的風險偏好以及性格特征C .與客戶進行會面的時間較短D .與客戶進行電話溝通33. 下列屬于客戶維護方法中知識維護的是 ()。A .設身處地站在客戶的立場為客戶著想B 預見客戶的未來而提出積極的建議C 普及金融知識、啟迪金融意識D .當客戶決定選擇本銀行后，想辦法提供他們所需要的所有銀行業(yè)務34. 銀行個人理財業(yè)務人員

48、在使用本行電子技術設備時可以( ) 。A .安裝自己喜歡的各種軟件B .如果是為了工作，可以安裝盜版軟件C 瀏覽其他銀行網(wǎng)站的理財信息D 給其他銀行的個人理財業(yè)務人員展示本行內部網(wǎng)絡理財產(chǎn)品35. 某銀行客戶經(jīng)理的下列行為中，違反了銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中“監(jiān)管規(guī)避 ”原則的是 ()。A .為客戶設計外匯結構B 建議客戶利用關聯(lián)企業(yè)委托貸款規(guī)避所得稅C .建議投資國債(免利息稅)D 為客戶設計用匯計劃36 根據(jù)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的規(guī)定，銀行個人理財業(yè)務人員對暫時無法滿足或明顯不合理的客戶要求，應當 () 。A 耐心說明情況，取得理解和諒解B 直接拒絕C .全力滿足D 立即向上級匯報，由上級

49、設法解決37 個人理財業(yè)務人員盡可能為殘疾人提供便利，這種做法() 。A 符合公平對待的原則B 違反公平對待的原則C 符合了解客戶的原則D 違反了解客戶的原則38. 下列不屬于商業(yè)銀行開展的中間業(yè)務是( )。A 銀行間同業(yè)拆借業(yè)務B .個人理財業(yè)務C 代理買賣外匯業(yè)務D 承銷金融債券業(yè)務39. 第三人知道行為人沒有代理權、超越代理權或者代理權已終止還與行為人實施民事行為給他人造成損害的， ()。A 行為人不承擔民事責任，第三人承擔民事責任B 第三人和行為人負連帶責任C 被代理人和行為人負連帶責任D 被代理人和第三人負連帶責任40. 下列不屬于銀行業(yè)監(jiān)管措施中現(xiàn)場檢查的是( )。A 進入銀行業(yè)金

50、融機構進行檢查B-詢問銀行業(yè)金融機構的工作人員，要求其對有關檢查事項做出說明C-查閱、復制銀行業(yè)金融機構與檢查事項有關的文件、資料D 與銀行業(yè)金融機構高管人員談話答案： DCCCC ACBCA CADDB BDCCC ACBAD BCCDD BDDDC ACDBB個人理財模擬題 (5)單項選擇題：1、以下國內機構中無法提供理財服務的是 DA 、基金公司B、保險公司C、信托公司D、律師事務所2、與商業(yè)銀行相比，以下選項中屬于信托公司在個人理財服務中處于優(yōu)勢地位的是 B 。A、具有明顯私募性質的信托產(chǎn)品通過銀行代銷的可能性逐漸縮小。B、信托公司原則上可以投資基礎設施、房地產(chǎn)項目、股票、票據(jù)等多種實

51、業(yè)和金融資產(chǎn)。C、信托公司在發(fā)行集合資金信托計劃時，不能向客戶作出保證本金的安全以及保證預期收 益的承諾。D、信托公司的影響力有限，國內居民對信托產(chǎn)品知之甚少。3、“中銀理財 ”的品牌價值主要體現(xiàn)在 C 。A、 “以客戶為中心的經(jīng)營思路和智慧創(chuàng)造財富的經(jīng)營理念”兩個方面B、 “高貴品牌，全球網(wǎng)絡，專業(yè)資訊，貴賓服務”四個方面C、 “百年品牌，全球網(wǎng)絡，專業(yè)智慧，尊貴服務”四個方面D 、以上都不正確4、“中銀理財 ”的經(jīng)營層級分為 C 。A、理財中心、大戶室B 、理財中心、大戶室、理財專柜C、理財中心、理財工作室、理財專柜D、理財中心、理財工作室5、 以下哪一選項不屬于個人理財規(guī)劃的內容？ BA

52、、教育投資規(guī)劃B 、健康規(guī)劃C、退休規(guī)劃D、居住規(guī)劃6、 我們將風險分為人身風險、財產(chǎn)風險和責任風險，是根據(jù) C的不同進行區(qū)分。A、承保對象B、風險損失原因C、風險損害對象D 、風險損失結果7、 人的一生很可能會面對一些不期而至的風險，我們稱之為 B 。A、投機風險B 、純粹風險C、偶然風險D、意外風險8、 標準的個人理財規(guī)劃的流程包括以下幾個步驟：I、收集客戶資料及個人理財目標 II、綜合理財計劃的策略整合 III、客戶關系的建立IV、分析客戶現(xiàn)行財務狀況 V、提出理財計劃 VI 、執(zhí)行和監(jiān)控理財計劃。正確的次序應為 D 。A、I， III，VI ，V，IV，IIB、III ， I，IV，V，VI ，IIC、III ， V，II ，I，VI ，IVD、III ，