對(duì)郵儲(chǔ)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制建設(shè)的思考調(diào)研報(bào)告

1、文章來(lái)源網(wǎng)，僅供分享學(xué)習(xí)參考 1 對(duì)郵儲(chǔ)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制建設(shè)的思考調(diào)研報(bào)告商業(yè)銀行不僅是經(jīng)營(yíng)貨幣的企業(yè)， 更是管理風(fēng)險(xiǎn)的企業(yè)。 作為風(fēng) 險(xiǎn)管理的重要內(nèi)容， 合規(guī)管理既是銀行實(shí)施有效內(nèi)控的一項(xiàng)基礎(chǔ)性工 作，也是銀行實(shí)現(xiàn)“又好又快”發(fā)展的內(nèi)在要求。作為新成立的郵政 儲(chǔ)蓄銀行，加強(qiáng)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理顯得尤為重要。一、目前郵儲(chǔ)銀行在合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制建設(shè)中存在的問(wèn)題 風(fēng)險(xiǎn)管理基礎(chǔ)薄弱。 中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行是在郵政儲(chǔ)蓄的基礎(chǔ)上組 建的，主要沿用的是原郵政儲(chǔ)蓄網(wǎng)點(diǎn)、設(shè)施、人員配制及組織管理結(jié) 構(gòu)，部門(mén)設(shè)置還不完備，部門(mén)之間還存在重疊和交叉。缺乏必要的數(shù) 據(jù)、技術(shù)手段和專業(yè)人才，這些都不利于推進(jìn)合規(guī)管理機(jī)制建設(shè)。

2、風(fēng)險(xiǎn)管理理念尚未確立。 郵儲(chǔ)銀行的員工由原郵政儲(chǔ)蓄的員工，社會(huì)招聘的新員工及一部分剛畢業(yè)的大學(xué)生組成， 多數(shù)員工沒(méi)有經(jīng)過(guò) 專業(yè)培訓(xùn)，對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理就是經(jīng)營(yíng)效益的理念認(rèn)識(shí)不夠，漠視風(fēng)險(xiǎn) 的粗放經(jīng)營(yíng)觀念和行為依然存在， 合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)沒(méi)有貫穿到業(yè)務(wù) 拓展、經(jīng)營(yíng)管理的全過(guò)程。內(nèi)控制度不完善。 郵儲(chǔ)銀行缺少一套統(tǒng)一完整的內(nèi)控制度， 且內(nèi) 控制度沒(méi)有形成檢查、 評(píng)價(jià)與改進(jìn)的良性循環(huán)， 直接影響了內(nèi)控的運(yùn) 行效力。郵儲(chǔ)銀行在開(kāi)發(fā)新產(chǎn)品、拓展新業(yè)務(wù)時(shí)，沒(méi)有相應(yīng)地制定新 制度，或是新制度滯后于現(xiàn)實(shí)發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)，導(dǎo)致操作性不強(qiáng)。二、加強(qiáng)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制建設(shè)的基本思路建立有效管理合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的運(yùn)行機(jī)制， 才能確保銀行

3、安全穩(wěn)健運(yùn)行文章來(lái)源網(wǎng)，僅供分享學(xué)習(xí)參考 2 結(jié)合郵儲(chǔ)銀行的實(shí)際，合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制包括以下幾點(diǎn)： 建立合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)組織體系。 組建獨(dú)立的合規(guī)部門(mén)， 在基層郵儲(chǔ)銀行 配備合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)審查人員。積極推行合規(guī)部門(mén)（崗位）人員任職資格審 查制度及資格評(píng)定制度， 通過(guò)雙向選擇、 競(jìng)爭(zhēng)上崗的方式選擇具備專 業(yè)技能，熟悉銀行經(jīng)營(yíng)管理，經(jīng)驗(yàn)豐富的合規(guī)崗位人員，完善風(fēng)險(xiǎn)合 規(guī)管理隊(duì)伍。建立起合規(guī)責(zé)任體系。 明確合規(guī)部門(mén)是銀行專門(mén)實(shí)施合 規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的職能部門(mén)， 董事會(huì)和高管層對(duì)銀行合規(guī)經(jīng)營(yíng)負(fù)最終責(zé)任， 業(yè)務(wù)部門(mén)對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)負(fù)直接責(zé)任，員工對(duì)其業(yè)務(wù)活動(dòng)的合規(guī)性負(fù)責(zé)。 此外，業(yè)務(wù)部門(mén)應(yīng)支持合規(guī)部門(mén)實(shí)施合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)與評(píng)估， 主動(dòng)

4、地進(jìn) 行動(dòng)態(tài)合規(guī)自我評(píng)估。創(chuàng)建科學(xué)的合規(guī)管理體系。 一是建立健全合規(guī)制度。 堅(jiān)持“先訂 制度再運(yùn)作”的原則， 加快合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理制度建設(shè)，并按照合規(guī)要求，對(duì)現(xiàn)行制度辦法和操作規(guī)程進(jìn)行梳理完善。 二是要切實(shí)建立扁平化、 流程管理、崗責(zé)體系的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制，確立清晰的報(bào)告路線和問(wèn) 責(zé)制、舉報(bào)制等， 體現(xiàn)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理在整個(gè)銀行管理工作中的核心地 位和作用。三是建立健全合規(guī)問(wèn)責(zé)機(jī)制。嚴(yán)格對(duì)違規(guī)行為責(zé)任進(jìn)行認(rèn) 定與追究，并采取有效的糾正措施。進(jìn)一步完善績(jī)效考核辦法，將合 規(guī)情況納入考核體系，加強(qiáng)合規(guī)管理，降低違規(guī)機(jī)率。培育合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的企業(yè)文化。 一是全員參與。 合規(guī)是銀行所有 員工的責(zé)任，樹(shù)立“合規(guī)人

5、人有責(zé)” 、“合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值”等理念，使合 規(guī)成為銀行全部員工的行為準(zhǔn)則和自覺(jué)行動(dòng)， 才能保證合規(guī)管理的貫 徹落實(shí)。二是提高員工合規(guī)能力。加強(qiáng)合規(guī)培訓(xùn)和宣傳，大力開(kāi)展崗 位操作和職業(yè)道德培訓(xùn)、 政治思想教育和法制教育， 規(guī)范員工的職業(yè) 道德行為， 增強(qiáng)員工合規(guī)意識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力， 了解自己在操作中的 風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，將合規(guī)理念貫穿到業(yè)務(wù)操作每一個(gè)環(huán)節(jié)和所辦理每筆業(yè)務(wù)中， 在經(jīng)營(yíng)發(fā)展上杜絕違規(guī)行為。 此外，可以定期組織開(kāi)展合文章來(lái)源網(wǎng)，僅供分享學(xué)習(xí)參考 3 規(guī)風(fēng)險(xiǎn)大討 論活動(dòng)，鼓勵(lì)員工結(jié)合各自崗位職責(zé)， 主動(dòng)發(fā)現(xiàn)和暴露合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)隱患 或問(wèn)題， 對(duì)相應(yīng)的業(yè)務(wù)政策、 行為手冊(cè)和操作程序提出合理化建議或 提出自身的落實(shí)計(jì)劃。梳理各業(yè)務(wù)流程中的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。 加強(qiáng)梳理各項(xiàng)業(yè)務(wù)流程， 對(duì)可能導(dǎo) 致操作風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)流程、 環(huán)節(jié)或存在的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)一一記錄在案， 收集和 掌握一線業(yè)務(wù)人員對(duì)各業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)操作風(fēng)險(xiǎn)了解程度， 根據(jù)梳理、排查 情況，結(jié)合內(nèi)外審計(jì)發(fā)現(xiàn)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)隱患和監(jiān)管部門(mén)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)提示 等制定防