銀行業(yè)中級(jí)個(gè)人理財(cái)題庫課件

1、個(gè)人理財(cái)?shù)谝徽聠雾?xiàng)選擇題1、根據(jù)經(jīng)驗(yàn)法則，如果債務(wù)負(fù)擔(dān)率超過()，對(duì)生活品質(zhì)可能會(huì)產(chǎn)生影響A.20%B.30%C.40%D.50%正確答案是：C解析根據(jù)經(jīng)驗(yàn)法則，如果債務(wù)負(fù)擔(dān)率超過40%，對(duì)生活品質(zhì)可能會(huì)產(chǎn)生影響2、自由結(jié)余是可以用以實(shí)現(xiàn)短期理財(cái)目標(biāo)的資金()A.正確B.錯(cuò)誤正確答案是：A解析自由結(jié)余是可以用以實(shí)現(xiàn)短期理財(cái)目標(biāo)的資金3、()指客戶需要增值保值、用以滿足其人生不同階段需求的最主要的資產(chǎn)A.自用性資產(chǎn)B.流動(dòng)性資產(chǎn)C.投資性資產(chǎn)D.固有資產(chǎn)正確答案是：C解析投資性資產(chǎn)指客戶需要增值保值、用以滿足其人生不同階段需求的最主要的資產(chǎn)4、如果不能及時(shí)還清當(dāng)期信用卡應(yīng)付款總額的話，信用卡金融

2、機(jī)構(gòu)一般對(duì)全部消費(fèi)款從消費(fèi)發(fā)生日起收取()的利息A.百分之五B.千分之五C.萬分之五D.萬分之一正確答案是：C解析如果不能及時(shí)還清當(dāng)期信用卡應(yīng)付款總額的話，信用卡金融機(jī)構(gòu)一般對(duì)全部消費(fèi)款從消費(fèi)發(fā)生日起收取萬分之五的利息5、()通常是指家庭的財(cái)產(chǎn)性收入A.工作收入B.理財(cái)收入C.其他收入D.不合法的收入正確答案是：B解析理財(cái)收入通常是指家庭的財(cái)產(chǎn)性收入多項(xiàng)選擇題6、專項(xiàng)支出預(yù)算包括()A.子女教育或財(cái)務(wù)支持支出預(yù)算B.贍養(yǎng)支出預(yù)算C.旅游支出D.其他愛好支出預(yù)算E.保費(fèi)支出預(yù)算正確答案是：A,B,C,D,E，解析專項(xiàng)支出預(yù)算包括：子女教育或財(cái)務(wù)支持支出預(yù)算;贍養(yǎng)支出預(yù)算;旅游支出;其他愛好支出預(yù)

3、算;保費(fèi)支出預(yù)算;本息還貸支出預(yù)算;私家車換購(gòu)或保養(yǎng)支出預(yù)算;家居裝修支出預(yù)算;與其他短期理財(cái)目標(biāo)相關(guān)的現(xiàn)金流支出預(yù)算等7、家庭生活支出可分為()A.家庭日常生活支出B.專項(xiàng)支出C.信用卡還款D.贍養(yǎng)支出E.投資理財(cái)咨詢支出正確答案是：A,B，解析家庭生活支出可分為家庭日常生活支出和專項(xiàng)支出8、投資性資產(chǎn)包括()A.股票B.基金投資C.投資性房產(chǎn)D.債券E.期貨正確答案是：A,B,C,D,E，解析投資性資產(chǎn)包括：股票、基金投資、投資性房產(chǎn)、債券等判斷題9、典型的家庭流動(dòng)性資產(chǎn)就是現(xiàn)金和銀行活期存款()A.正確B.錯(cuò)誤正確答案是：A，解析典型的家庭流動(dòng)性資產(chǎn)就是現(xiàn)金和銀行活期存款10、信用貸款期

4、限較短，金額較低，利率較高()A.正確B.錯(cuò)誤正確答案是：A，解析信用貸款期限較短，金額較低，利率較高第二章單項(xiàng)選擇題1、()是指單位或個(gè)人通過訂立保險(xiǎn)合同，將其面臨的財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)、人身風(fēng)險(xiǎn)和責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)等轉(zhuǎn)嫁給保險(xiǎn)人的一種風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)A.財(cái)務(wù)型非保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)B.財(cái)務(wù)型保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)C.自留風(fēng)險(xiǎn)D.轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)正確答案是：B，解析2、財(cái)務(wù)型保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)是指單位或個(gè)人通過訂立保險(xiǎn)合同，將其面臨的財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)、人身風(fēng)險(xiǎn)和責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)等轉(zhuǎn)嫁給保險(xiǎn)人的一種風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)()是指保險(xiǎn)公司將其實(shí)際經(jīng)營(yíng)成果優(yōu)于定價(jià)假設(shè)的盈余，按照一定比例向保單持有人進(jìn)行分配的人壽保險(xiǎn)產(chǎn)品A.分紅壽險(xiǎn)B.投資連結(jié)保險(xiǎn)C.萬能壽險(xiǎn)D.兩全壽險(xiǎn)正確答案

5、是：A，解析3、分紅壽險(xiǎn)是指保險(xiǎn)公司將其實(shí)際經(jīng)營(yíng)成果優(yōu)于定價(jià)假設(shè)的盈余，按照一定比例向保單持有人進(jìn)行分配的人壽保險(xiǎn)產(chǎn)品()是指人身保險(xiǎn)合同中由被保險(xiǎn)人或者投保人制定的享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的人A.保險(xiǎn)人B.投保人C.被保險(xiǎn)人D.受益人正確答案是：D，解析受益人是指人身保險(xiǎn)合同中由被保險(xiǎn)人或者投保人制定的享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的人4、()是指以增加保單保額的方式來進(jìn)行紅利分配A.現(xiàn)金紅利分配B.增額紅利分配C.保額分紅D.美式分紅正確答案是：B，解析增額紅利分配是指以增加保單保額的方式來進(jìn)行紅利分配5、通過()，理財(cái)師可以掌握客戶目前所處的階段，進(jìn)而掌握客戶的收入狀況和風(fēng)險(xiǎn)承受能力，估測(cè)客戶的保費(fèi)負(fù)擔(dān)能力。

6、A.客戶的健康狀況B.客戶的財(cái)產(chǎn)狀況C.生命周期D.理財(cái)能力正確答案是：C，解析通過生命周期，理財(cái)師可以掌握客戶目前所處的階段，進(jìn)而掌握客戶的收入狀況和風(fēng)險(xiǎn)承受能力，估測(cè)客戶的保費(fèi)負(fù)擔(dān)能力。多項(xiàng)選擇題6、下列關(guān)于受益人具有的法律地位和特征，說法正確的是()A.受益人應(yīng)當(dāng)由被保險(xiǎn)人或者投保人在投保時(shí)指定，并在保險(xiǎn)合同中載明B.受益人是享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的人C.受益人如未指定，被保險(xiǎn)人的繼承人即為受益人D.受益人無償享受保險(xiǎn)利益，受益人不負(fù)交付保險(xiǎn)費(fèi)的義務(wù)，保險(xiǎn)人也無權(quán)向受益人追索保險(xiǎn)費(fèi)E.受益人領(lǐng)取的保險(xiǎn)金歸受益人獨(dú)立享有，不能作為被保險(xiǎn)人的遺產(chǎn)處理正確答案是：A,B,C,D,E，解析受益人具有以

7、下法律地位和特征：第一，受益人應(yīng)當(dāng)由被保險(xiǎn)人或者投保人在投保時(shí)指定，并在保險(xiǎn)合同中載明。第二，受益人是享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的人，如果發(fā)生給付糾紛，受益人可以獨(dú)立行使訴訟權(quán)利，請(qǐng)求得到給付。第三，受益人如未指定，被保險(xiǎn)人的繼承人即為受益人。第四，受益人無償享受保險(xiǎn)利益，受益人不負(fù)交付保險(xiǎn)費(fèi)的義務(wù)，保險(xiǎn)人也無權(quán)向受益人追索保險(xiǎn)費(fèi)。第五，受益*利的行使時(shí)間必須在被保險(xiǎn)人死亡之后，如果受益人先于被保險(xiǎn)人死亡，受益權(quán)隨之消滅;如果受益人為謀取保險(xiǎn)金而殺害被保險(xiǎn)人，其受益權(quán)即被剝奪。第六，受益人領(lǐng)取的保險(xiǎn)金歸受益人獨(dú)立享有，不能作為被保險(xiǎn)人的遺產(chǎn)處理。7、屬于家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中的不保財(cái)產(chǎn)的是()A.珠寶首飾、古玩

8、字畫B.儲(chǔ)蓄存折、票證、技術(shù)資料C.汽車、手機(jī)D.食品、化妝品E.處于危險(xiǎn)狀態(tài)的財(cái)產(chǎn)正確答案是：A,B,C,D,E，考點(diǎn)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)8、目前市場(chǎng)上最常見的新型人壽保險(xiǎn)包括()A.分紅壽險(xiǎn)B.投資連結(jié)保險(xiǎn)C.萬能壽險(xiǎn)D.兩全壽險(xiǎn)E.生存保險(xiǎn)正確答案是：A,B,C，解析目前市場(chǎng)上常見的新型人壽保險(xiǎn)包括分紅壽險(xiǎn)、投資連結(jié)保險(xiǎn)和萬能壽險(xiǎn)判斷題9、商業(yè)信用保險(xiǎn)主要承保海外投資等國(guó)際經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)。A.正確B.錯(cuò)誤正確答案是：B解析商業(yè)信用保險(xiǎn)主要承保海國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)，出口信用保險(xiǎn)和投資保險(xiǎn)主要承保的是出口信貸和海外投資等國(guó)際經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)10、特定意外傷害保險(xiǎn)所承保的是特定時(shí)間、特定地點(diǎn)或特定原因而導(dǎo)致

9、的人身意外傷害風(fēng)險(xiǎn)()A.正確B.錯(cuò)誤正確答案是：A解析特定意外傷害保險(xiǎn)所承保的是特定時(shí)間、特定地點(diǎn)或特定原因而導(dǎo)致的人身意外傷害風(fēng)險(xiǎn)第三章單項(xiàng)選擇題1、()一般為委托人(如家長(zhǎng))根據(jù)理財(cái)規(guī)劃的目標(biāo)，將資產(chǎn)所有權(quán)委托給受托人(如信托機(jī)構(gòu))，受托人按照信托協(xié)議的約定為受益人(如子女或配偶)的利益，管理、分配信托資產(chǎn)的行為。A.委托B.信托C.受托D.授信正確答案是：B，解析：信托一般為委托人(如家長(zhǎng))根據(jù)理財(cái)規(guī)劃的目標(biāo)，將資產(chǎn)所有權(quán)委托給受托人(如信托機(jī)構(gòu))，受托人按照信托協(xié)議的約定為受益人(如子女或配偶)的利益，管理、分配信托資產(chǎn)的行為。2、學(xué)生貸款是指學(xué)生所在學(xué)校為那些無力解決在校學(xué)習(xí)期間費(fèi)

10、用的全日制本、?？圃谛W(xué)生提供的()。A.低利息貸款B.無息貸款C.無抵押貸款D.小額貸款擔(dān)保正確答案是：B，解析：學(xué)生貸款是指學(xué)生所在學(xué)校為那些無力解決在校學(xué)習(xí)期間費(fèi)用的全日制本、?？圃谛W(xué)生提供的無息貸款。3、以下不屬于對(duì)教育程度對(duì)職業(yè)生涯和人生發(fā)展的影響的是()。A.職場(chǎng)對(duì)學(xué)歷與知識(shí)水平的要求越來越高B.受教育程度會(huì)直接影響收入水平C.教育也成為家庭理財(cái)目標(biāo)D.成年人對(duì)繼續(xù)教育的需求不斷增加正確答案是：C，解析：教育程度對(duì)職業(yè)生涯和人生發(fā)展的影響表現(xiàn)在：1)職場(chǎng)對(duì)學(xué)歷與知識(shí)水平的要求越來越高2)受教育程度會(huì)直接影響收入水平3)成年人對(duì)繼續(xù)教育的需求不斷增加4、從廣義的投資角度來看，家庭對(duì)

11、子女的教育培養(yǎng)已被許多經(jīng)濟(jì)學(xué)家歸為一種經(jīng)濟(jì)行為，教育投資規(guī)劃也逐漸成為每個(gè)家庭重要()之一。A.人生規(guī)劃B.理財(cái)目標(biāo)C.財(cái)務(wù)規(guī)劃D.投資計(jì)劃正確答案是：B，解析：從廣義的投資角度來看，家庭對(duì)子女的教育培養(yǎng)已被許多經(jīng)濟(jì)學(xué)家歸為一種經(jīng)濟(jì)行為，教育投資規(guī)劃也逐漸成為每個(gè)家庭重要理財(cái)目標(biāo)之一。5、對(duì)大部分人來說，無論是基礎(chǔ)教育還是高等教育應(yīng)該支出的費(fèi)用是固定的，不能像退休規(guī)劃或者購(gòu)房規(guī)劃一樣，在財(cái)務(wù)狀況不佳的情況下可以選擇推遲理財(cái)目標(biāo)實(shí)現(xiàn)時(shí)間，這體現(xiàn)了投資教育規(guī)劃的()特點(diǎn)。A.教育投資周期長(zhǎng)、金額大B.教育支出時(shí)間和費(fèi)用相對(duì)剛性C.教育費(fèi)用逐年增長(zhǎng)D.不確定因素多正確答案是：B，解析：教育支出時(shí)間和

12、費(fèi)用相對(duì)剛性。多項(xiàng)選擇題6、教育投資是一種人力資本投資，它不僅可以提高人們的文化水平和生活品位，更重要的是，它可以使受教育者在現(xiàn)代社會(huì)發(fā)展和激烈的競(jìng)爭(zhēng)中掌握現(xiàn)代社會(huì)和企業(yè)需要的知識(shí)技能，從而促進(jìn)和保證職業(yè)生涯的順利發(fā)展，他的重要性表現(xiàn)在()。A.教育程度對(duì)職業(yè)生涯和人生發(fā)展的影響B(tài).職場(chǎng)對(duì)學(xué)歷與知識(shí)水平的要求越來越高C.受教育程度會(huì)直接影響收入水平D.中國(guó)家庭對(duì)子女教育的重視E.教育成本的不斷升高正確答案是：A,D,E，解析：教育投資規(guī)劃的重要性，一般體現(xiàn)在下列幾個(gè)方面：(一)教育程度對(duì)職業(yè)生涯和人生發(fā)展的影響(二)中國(guó)家庭對(duì)子女教育的重視(三)教育成本的不斷升高7、教育投資規(guī)劃比較重視長(zhǎng)期教

13、育投資工具的運(yùn)用和管理，以下不是長(zhǎng)期教育投資規(guī)劃工具的是()。A.教育金信托B.商業(yè)助學(xué)貸款C.政府或民間機(jī)構(gòu)的資助D.教育保險(xiǎn)E.基金產(chǎn)品正確答案是：B,C，解析 ：長(zhǎng)期教育投資規(guī)劃工具包括教育儲(chǔ)蓄、銀行儲(chǔ)蓄、教育保險(xiǎn)、基金產(chǎn)品、教育金信托和其他投資理財(cái)產(chǎn)品等。8、教育儲(chǔ)蓄的特點(diǎn)包括()。A.開戶對(duì)象為在校小學(xué)四年級(jí)及以上學(xué)生B.教育儲(chǔ)蓄50元起存，每戶本金最高限額為2萬元C.教育儲(chǔ)蓄存期分別為1年、3年、5年D.6年期按開戶日5年期整存整取定期儲(chǔ)蓄存款利率計(jì)息。教育儲(chǔ)蓄在存期內(nèi)遇利率調(diào)整，仍按開戶日利率計(jì)息E.1年期、3年期教育儲(chǔ)蓄按開戶日同期同檔次整存整取定期儲(chǔ)蓄存款利率計(jì)息正確答案是：

14、A,B,D,E，解析 ：教育儲(chǔ)蓄具有以下特點(diǎn)：1)開戶對(duì)象為在校小學(xué)四年級(jí)及以上學(xué)生。2)教育儲(chǔ)蓄存期分別為1年、3年、6年。3)教育儲(chǔ)蓄50元起存，每戶本金最高限額為2萬元。4)1年期、3年期教育儲(chǔ)蓄按開戶日同期同檔次整存整取定期儲(chǔ)蓄存款利率計(jì)息;6年期按開戶日5年期整存整取定期儲(chǔ)蓄存款利率計(jì)息。教育儲(chǔ)蓄在存期內(nèi)遇利率調(diào)整，仍按開戶日利率計(jì)息。判斷題9、職業(yè)教育規(guī)劃是家庭教育理財(cái)規(guī)劃的核心，包括基本教育和素質(zhì)教育。A.正確B.錯(cuò)誤正確答案是：B，解析：子女教育規(guī)劃是家庭教育理財(cái)規(guī)劃的核心，子女的教育通常由基本教育與素質(zhì)教育組成10、實(shí)行專業(yè)獎(jiǎng)學(xué)金辦法的高等院?；?qū)I(yè)，不實(shí)行學(xué)生貸款制度。A.

15、正確B.錯(cuò)誤正確答案是：A，解析：實(shí)行專業(yè)獎(jiǎng)學(xué)金辦法的高等院校或?qū)I(yè)，不實(shí)行學(xué)生貸款制度。第四章單項(xiàng)選擇題1、根據(jù)經(jīng)驗(yàn)法則，如果債務(wù)負(fù)擔(dān)率超過()，對(duì)生活品質(zhì)可能會(huì)產(chǎn)生影響A.20%B.30%C.40%D.50%正確答案是：C解析根據(jù)經(jīng)驗(yàn)法則，如果債務(wù)負(fù)擔(dān)率超過40%，對(duì)生活品質(zhì)可能會(huì)產(chǎn)生影響2、自由結(jié)余是可以用以實(shí)現(xiàn)短期理財(cái)目標(biāo)的資金()A.正確B.錯(cuò)誤正確答案是：A解析自由結(jié)余是可以用以實(shí)現(xiàn)短期理財(cái)目標(biāo)的資金3、()指客戶需要增值保值、用以滿足其人生不同階段需求的最主要的資產(chǎn)A.自用性資產(chǎn)B.流動(dòng)性資產(chǎn)C.投資性資產(chǎn)D.固有資產(chǎn)正確答案是：C解析投資性資產(chǎn)指客戶需要增值保值、用以滿足其人生

16、不同階段需求的最主要的資產(chǎn)4、如果不能及時(shí)還清當(dāng)期信用卡應(yīng)付款總額的話，信用卡金融機(jī)構(gòu)一般對(duì)全部消費(fèi)款從消費(fèi)發(fā)生日起收取()的利息A.百分之五B.千分之五C.萬分之五D.萬分之一正確答案是：C解析如果不能及時(shí)還清當(dāng)期信用卡應(yīng)付款總額的話，信用卡金融機(jī)構(gòu)一般對(duì)全部消費(fèi)款從消費(fèi)發(fā)生日起收取萬分之五的利息5、()通常是指家庭的財(cái)產(chǎn)性收入A.工作收入B.理財(cái)收入C.其他收入D.不合法的收入正確答案是：B解析理財(cái)收入通常是指家庭的財(cái)產(chǎn)性收入多項(xiàng)選擇題6、專項(xiàng)支出預(yù)算包括()A.子女教育或財(cái)務(wù)支持支出預(yù)算B.贍養(yǎng)支出預(yù)算C.旅游支出D.其他愛好支出預(yù)算E.保費(fèi)支出預(yù)算正確答案是：A,B,C,D,E，解析專

17、項(xiàng)支出預(yù)算包括：子女教育或財(cái)務(wù)支持支出預(yù)算;贍養(yǎng)支出預(yù)算;旅游支出;其他愛好支出預(yù)算;保費(fèi)支出預(yù)算;本息還貸支出預(yù)算;私家車換購(gòu)或保養(yǎng)支出預(yù)算;家居裝修支出預(yù)算;與其他短期理財(cái)目標(biāo)相關(guān)的現(xiàn)金流支出預(yù)算等7、家庭生活支出可分為()A.家庭日常生活支出B.專項(xiàng)支出C.信用卡還款D.贍養(yǎng)支出E.投資理財(cái)咨詢支出正確答案是：A,B，解析家庭生活支出可分為家庭日常生活支出和專項(xiàng)支出8、投資性資產(chǎn)包括()A.股票B.基金投資C.投資性房產(chǎn)D.債券E.期貨正確答案是：A,B,C,D,E，解析投資性資產(chǎn)包括：股票、基金投資、投資性房產(chǎn)、債券等判斷題9、典型的家庭流動(dòng)性資產(chǎn)就是現(xiàn)金和銀行活期存款()A.正確B.

18、錯(cuò)誤正確答案是：A，解析典型的家庭流動(dòng)性資產(chǎn)就是現(xiàn)金和銀行活期存款10、信用貸款期限較短，金額較低，利率較高()A.正確B.錯(cuò)誤正確答案是：A，解析信用貸款期限較短，金額較低，利率較高第五章單項(xiàng)選擇題1、進(jìn)行技術(shù)分析的基礎(chǔ)是( )。A.證券價(jià)格延趨勢(shì)移動(dòng)B.市場(chǎng)行為反應(yīng)一切信息C.歷史會(huì)重演D.以上都不對(duì)正確答案是：B，解析：市場(chǎng)行為反應(yīng)一切信息是進(jìn)行技術(shù)分析的基礎(chǔ)。2、食品業(yè)和公用事業(yè)屬于( )。A.增長(zhǎng)型行業(yè)B.周期型行業(yè)C.衰退型行業(yè)D.防守型行業(yè)正確答案是：D，解析：食品業(yè)和公用事業(yè)屬于防守型行業(yè)。3、增長(zhǎng)型行業(yè)的運(yùn)動(dòng)狀態(tài)與經(jīng)濟(jì)活動(dòng)總水平的周期及其振幅( )。A.正相關(guān)B.負(fù)相關(guān)C.無

19、關(guān)D.以上都不對(duì)正確答案是：C，解析：增長(zhǎng)型行業(yè)的運(yùn)動(dòng)狀態(tài)與經(jīng)濟(jì)活動(dòng)總水平的周期及其振幅無關(guān)。4、當(dāng)PMI大于( )時(shí)，說明經(jīng)濟(jì)在發(fā)展。A.30B.40C.50D.60正確答案是：C，解析：當(dāng)PMI大于50時(shí)，說明經(jīng)濟(jì)在發(fā)展;當(dāng)PMI小于50時(shí)，說明經(jīng)濟(jì)在衰退。5、價(jià)格紅利比的波動(dòng)遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于紅利增長(zhǎng)率的波動(dòng)，這就是( )的一種表現(xiàn)形式。A.波動(dòng)性之謎B.股權(quán)溢價(jià)之謎C.有限理性D.有效市場(chǎng)正確答案是：A，解析：價(jià)格紅利比的波動(dòng)遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于紅利增長(zhǎng)率的波動(dòng)，這就是“波動(dòng)性之謎”的一種表現(xiàn)形式。多項(xiàng)選擇題6、償債能力分析的常用指標(biāo)包括( )。A.流動(dòng)比率B.速動(dòng)比率C.現(xiàn)金比率D.負(fù)債比率E.利息保障倍

20、數(shù)正確答案是：A,B,C,E，解析：償債能力分析的常用指標(biāo)包括：流動(dòng)比率、速動(dòng)比率、現(xiàn)金比率、利息保障倍數(shù)、應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率和平均回收天數(shù)。7、從理論上來說，市場(chǎng)組合M不僅有普通股資產(chǎn)構(gòu)成，還包括( )等其他資產(chǎn)。A.優(yōu)先股B.證券C.債券D.房地產(chǎn)E.藝術(shù)品正確答案是：A,C,D，解析：從理論上來說，市場(chǎng)組合M不僅有普通股資產(chǎn)構(gòu)成，還包括優(yōu)先股、債券、房地產(chǎn)等其他資產(chǎn)。8、幼稚期的主要特征包括( )。A.大眾對(duì)產(chǎn)品缺乏認(rèn)識(shí)B.市場(chǎng)需求較小C.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)很大D.投資規(guī)模大E.虧損的可能性大正確答案是：A,B,C,E，解析：幼稚期的主要特征可以概括如下：大眾對(duì)產(chǎn)品缺乏認(rèn)識(shí);市場(chǎng)需求較小;公司的銷售收

21、入低;虧損的可能性大;投資規(guī)模小;處于此階段的行業(yè)適于投資者和創(chuàng)業(yè)投資人。判斷題9、預(yù)期收益率是指投資者要求較高的收益以抵消更大的風(fēng)險(xiǎn)。A.正確B.錯(cuò)誤正確答案是：B，解析：投資者要求較高的收益以抵消更大的風(fēng)險(xiǎn)，這種超出無風(fēng)險(xiǎn)收益率之上的必要收益率就是風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)。10、演繹法是先推論后觀察，歸納法則是從觀察開始，在進(jìn)行推論。A.正確B.錯(cuò)誤正確答案是：A，解析：演繹法是先推論后觀察，歸納法則是從觀察開始。第六章單項(xiàng)選擇題1、A公司擁有一寫字樓，配套設(shè)施齊全，對(duì)外出租。全年租金3000萬元，其中含代收的物業(yè)管理費(fèi)200萬元，水電費(fèi)為500萬元。如果A公司于承租方簽訂合同，租金為3000萬元。應(yīng)納房

22、產(chǎn)稅為( )A.300萬元B.320萬元C.340萬元D.360萬元正確答案是：D解析：應(yīng)納房產(chǎn)稅=3000X12%=360萬元2、以下選項(xiàng)不屬于城市建設(shè)稅依據(jù)的是( )A.不定產(chǎn)的價(jià)格B.納稅人實(shí)際繳納的增值稅C.納稅人實(shí)際繳納的消費(fèi)稅D.納稅人實(shí)際繳納的營(yíng)業(yè)稅正確答案是：A解析：城市建設(shè)稅及教育費(fèi)附加的計(jì)稅依據(jù)：以納稅人實(shí)際繳納的增值稅、消費(fèi)稅。營(yíng)業(yè)稅稅額為計(jì)稅依據(jù)。3、在征稅的過程中主要體現(xiàn)了稅收的( )。A.強(qiáng)制性B.無償性C.固定性D.公開性正確答案是：A解析：稅收的強(qiáng)制性主要體現(xiàn)在征稅的過程中。4、A公司擁有一寫字樓，配套設(shè)施齊全，對(duì)外出租。全年租金3000萬元，其中含代收的物業(yè)管

23、理費(fèi)200萬元，水電費(fèi)為500萬元。如果將各項(xiàng)收入分別由各相關(guān)方簽訂合同，應(yīng)納房產(chǎn)稅為( )A.300萬元B.276萬元C.270萬元D.267萬元正確答案是：B解析：應(yīng)納房產(chǎn)稅=(3000-200-500)X12%=276萬元5、某舞廳2月取得門票收入為60000元，出售飲料、煙、酒的收入為100000元，收取獻(xiàn)花費(fèi)為10000元，收取卡拉ok點(diǎn)歌費(fèi)為250000萬元。那么該月應(yīng)納營(yíng)業(yè)稅為( )A.42000元B.43000元C.44000元D.45000元正確答案是：A解析：該月應(yīng)納營(yíng)業(yè)稅為：(60000+100000+10000+250000) X 10%=42000元多項(xiàng)選擇題6、契稅

24、的課稅對(duì)象有( )A.國(guó)有土地使用權(quán)轉(zhuǎn)讓B.土地使用權(quán)轉(zhuǎn)讓C.房屋買賣D.房屋贈(zèng)與E.房屋交換正確答案是：A,B,C,D,E解析：契稅的課稅對(duì)象：國(guó)有土地使用權(quán)轉(zhuǎn)讓、土地使用權(quán)轉(zhuǎn)讓、房屋買賣、房屋贈(zèng)與、房屋交換。7、從稅制構(gòu)成要素的角度探討，利用稅收優(yōu)惠僅限稅務(wù)規(guī)劃主要利用的優(yōu)惠要素是( )。A.利用免稅籌劃B.利用減稅籌劃C.利用稅收扣除籌劃D.利用稅率差異籌劃E.利用退稅籌劃正確答案是：A,B,C,D,E解析：從稅制構(gòu)成要素的角度探討，利用稅收優(yōu)惠僅限稅務(wù)規(guī)劃主要利用以下幾個(gè)優(yōu)惠要素：1.利用免稅籌劃;2.利用減稅籌劃;3.利用稅率差異籌劃;4.分劈技術(shù);5.利用稅收扣除籌劃;6.利用稅收

25、抵免籌劃;7.利用退稅籌劃。8、稅收制度的內(nèi)容包括稅種的設(shè)計(jì)、各個(gè)稅種的具體內(nèi)容，如( )。A.征稅對(duì)象B.納稅人C.稅率D.納稅地點(diǎn)E.納稅期限正確答案是：A,B,C解析：稅收制度的內(nèi)容包括稅種的設(shè)計(jì)、各個(gè)稅種的具體內(nèi)容，如征稅對(duì)象、納稅人、稅率、納稅環(huán)節(jié)、納稅期限、違章處理等。判斷題9、利用延期稅務(wù)規(guī)劃，是指在合法、合理的情況下，使納稅人延期繳納稅收而節(jié)稅的稅務(wù)規(guī)劃方法。A.正確B.錯(cuò)誤正確答案是：A解析：利用延期稅務(wù)規(guī)劃，是指在合法、合理的情況下，使納稅人延期繳納稅收而節(jié)稅的稅務(wù)規(guī)劃方法。10、在我國(guó)香港、澳門地區(qū)學(xué)習(xí)、進(jìn)修的留學(xué)人員享受同樣免稅購(gòu)車待遇。A.正確B.錯(cuò)誤正確答案是：A解

26、析：在我國(guó)香港、澳門地區(qū)學(xué)習(xí)、進(jìn)修的留學(xué)人員享受同樣免稅購(gòu)車待遇。第七章單項(xiàng)選擇題1、遺囑見證人應(yīng)具備的條件不包括( )A.具有完全的行為能力B.對(duì)事物能夠認(rèn)識(shí)和判斷自己行為的后果C.與繼承人、遺囑人沒有利害關(guān)系D.須是中國(guó)境內(nèi)的公民正確答案是：D，解析:遺囑見證人應(yīng)具備的條件包括：具有完全的行為能力。對(duì)事物能夠認(rèn)識(shí)和判斷自己行為的后果。與繼承人、遺囑人沒有利害關(guān)系。2、被繼承人死亡后，有遺贈(zèng)撫養(yǎng)協(xié)議的，先執(zhí)行( );其次( );最后是( )A.遺贈(zèng)撫養(yǎng)協(xié)議;遺囑;法定繼承B.遺贈(zèng)撫養(yǎng)協(xié)議;法定繼承;遺囑C.遺囑;遺贈(zèng)撫養(yǎng)協(xié)議;法定繼承D.遺囑;法定繼承;遺贈(zèng)撫養(yǎng)協(xié)議正確答案是：A，解析:被繼

27、承人死亡后，有遺贈(zèng)撫養(yǎng)協(xié)議的，先執(zhí)行遺贈(zèng)撫養(yǎng)協(xié)議;其次遺囑;最后是法定繼承。3、目前，在我國(guó)現(xiàn)行的法律框架下，( )和( )是遺產(chǎn)繼承的兩種重要形式。A.法定繼承，遺囑繼承B.法定繼承，遺贈(zèng)C.遺贈(zèng)扶養(yǎng)協(xié)議，遺贈(zèng)D.遺囑繼承，遺贈(zèng)正確答案是：A，解析:目前，在我國(guó)現(xiàn)行的法律框架下，法定繼承和遺囑繼承是遺產(chǎn)繼承的兩種重要形式。4、英國(guó)現(xiàn)行的信托業(yè)務(wù)可分為( )和( )A.一般信托業(yè)務(wù)，投資信托業(yè)務(wù)B.特別信托業(yè)務(wù)，投資信托業(yè)務(wù)C.一般信托業(yè)務(wù)，理財(cái)信托業(yè)務(wù)D.特別信托業(yè)務(wù)，理財(cái)信托業(yè)務(wù)正確答案是：A，解析:英國(guó)現(xiàn)行的信托業(yè)務(wù)可分為一般信托業(yè)務(wù)和投資信托業(yè)務(wù)。5、遺產(chǎn)必須符合的特征不包括( )A.

28、必須是公民死亡時(shí)遺留的財(cái)產(chǎn)B.必須是公民個(gè)人所有的財(cái)產(chǎn)C.必須是合法財(cái)產(chǎn)D.必須是實(shí)際的資產(chǎn)正確答案是：D，解析:遺產(chǎn)必須符合的特征包括：必須是公民死亡時(shí)遺留的財(cái)產(chǎn);必須是公民個(gè)人所有的財(cái)產(chǎn);必須是合法財(cái)產(chǎn)。多項(xiàng)選擇題6、我國(guó)繼承法法定繼承人的范圍包括( )A.配偶B.子女C.父母D.兄弟姐妹E.祖父母，外祖父母正確答案是：A,B,C,D,E，解析:我國(guó)繼承法法定繼承人的范圍包括：配偶，子女，父母，兄弟姐妹，祖父母、外祖父母，對(duì)公公、婆婆盡了主要贍養(yǎng)義務(wù)的喪偶兒媳和對(duì)岳父、岳母盡了主要贍養(yǎng)義務(wù)的喪偶女婿。7、英國(guó)的四大商業(yè)銀行是( )A.國(guó)民西敏寺銀行B.米特蘭銀行C.巴克萊銀行D.勞合銀行E

29、.匯豐銀行正確答案是：A,B,C,D，解析:英國(guó)的四大商業(yè)銀行是：國(guó)民西敏寺銀行;米特蘭銀行;巴克萊銀行;勞合銀行8、財(cái)產(chǎn)傳承規(guī)劃的額的工具有( )A.遺囑B.人壽保險(xiǎn)C.稅收遞延D.基金會(huì)E.聯(lián)名賬戶正確答案是：A,B,C,D,E，解析:除了遺產(chǎn)繼承、家族信托和壽險(xiǎn)外，在國(guó)際上，稅收遞延、基金會(huì)、聯(lián)名賬戶、跨輩分貸款以及贈(zèng)與都可作為財(cái)富傳承的工具。判斷題9、遺囑應(yīng)當(dāng)對(duì)缺乏勞動(dòng)能力又沒有生活來源的繼承人保留必要的份額。A.正確B.錯(cuò)誤正確答案是：A，解析:遺囑應(yīng)當(dāng)對(duì)缺乏勞動(dòng)能力又沒有生活來源的繼承人保留必要的份額。10、代為繼承只適用于法定繼承，不適用于遺囑繼承。A.正確B.錯(cuò)誤正確答案是：A

30、，解析:代為繼承只適用于法定繼承，不適用于遺囑繼承。第八章單項(xiàng)選擇題1、()是財(cái)務(wù)分析最基礎(chǔ)的內(nèi)容，能迅速掌握中小企業(yè)的經(jīng)營(yíng)情況。A.財(cái)務(wù)預(yù)測(cè)B.流動(dòng)現(xiàn)金管理C.稅務(wù)籌劃D.基本財(cái)務(wù)比率正確答案是：D，解析:基本財(cái)務(wù)比率是財(cái)務(wù)分析最基礎(chǔ)的內(nèi)容，能迅速掌握中小企業(yè)的經(jīng)營(yíng)情況。2、現(xiàn)金比率為最保守的概念，一般應(yīng)達(dá)到()。A.10%B.20%C.30%D.40%正確答案是：B，解析:現(xiàn)金比率為最保守的概念，一般應(yīng)達(dá)到20%.3、利潤(rùn)分配中的稅收籌劃原則是要使扣除所得稅后的()最大化。A.利潤(rùn)B.總利潤(rùn)C(jī).凈利潤(rùn)D.凈資產(chǎn)正確答案是：C，解析:利潤(rùn)分配中的稅收籌劃原則是要使扣除所得稅后的凈利潤(rùn)最大化。

31、4、流動(dòng)比率等于()A.流動(dòng)資產(chǎn)-流動(dòng)負(fù)債B.流動(dòng)資產(chǎn)/流動(dòng)負(fù)債C.流動(dòng)負(fù)債-流動(dòng)資產(chǎn)D.流動(dòng)負(fù)債/流動(dòng)資產(chǎn)正確答案是：B，解析:流動(dòng)比率=流動(dòng)資產(chǎn)/流動(dòng)負(fù)債5、()是指企業(yè)可以關(guān)鍵人物的生命作為保險(xiǎn)標(biāo)的購(gòu)買適當(dāng)?shù)娜藟郾ｋU(xiǎn)，指定企業(yè)本身為保單所有人和受益人，以此預(yù)防由于關(guān)鍵人物的死亡或傷殘導(dǎo)致的經(jīng)濟(jì)損失和經(jīng)營(yíng)的不穩(wěn)定性。A.企業(yè)保險(xiǎn)B.關(guān)鍵人物保險(xiǎn)C.企業(yè)關(guān)鍵人保險(xiǎn)D.企業(yè)壽險(xiǎn)正確答案是：B，解析:關(guān)鍵人物保險(xiǎn)是指企業(yè)可以關(guān)鍵人物的生命作為保險(xiǎn)標(biāo)的購(gòu)買適當(dāng)?shù)娜藟郾ｋU(xiǎn)，指定企業(yè)本身為保單所有人和受益人，以此預(yù)防由于關(guān)鍵人物的死亡或傷殘導(dǎo)致的經(jīng)濟(jì)損失和經(jīng)營(yíng)的不穩(wěn)定性。多項(xiàng)選擇題6、中小企業(yè)融資需求

32、一般具有()的特點(diǎn)。A.償還時(shí)間快B.周期短C.頻率高D.信用級(jí)別低E.額度小正確答案是：B,C,E，解析:中小企業(yè)融資需求一般具有周期短、頻率高、額度小的特點(diǎn)7、投融資中的稅收籌劃，在債務(wù)方式的選擇上，主要有()A.政府貸款B.銀行借款C.企業(yè)發(fā)行債券D.民間借貸E.上市公司發(fā)行股票正確答案是：B,C,D，解析:投融資中的稅收籌劃，在債務(wù)方式的選擇上，主要有銀行借款、企業(yè)發(fā)行債券、民間借貸三大類。8、我國(guó)的中小企業(yè)劃分標(biāo)準(zhǔn)主要是根據(jù)( )界定的。A.企業(yè)的從業(yè)人員B.營(yíng)業(yè)收入C.資產(chǎn)總額D.行業(yè)特點(diǎn)E.實(shí)收資本正確答案是：A,B,C,D，解析:我國(guó)的中小企業(yè)劃分標(biāo)準(zhǔn)主要是根據(jù)企業(yè)從業(yè)人員、營(yíng)

33、業(yè)收入、資產(chǎn)總額等指標(biāo)，結(jié)合行業(yè)特點(diǎn)制定的。判斷題9、企業(yè)發(fā)行債券的利息可以計(jì)入成本，所以應(yīng)盡量選擇定期還本付息的方式，使企業(yè)在債券有效期內(nèi)不用付息。A.正確B.錯(cuò)誤正確答案是：A，解析:企業(yè)發(fā)行債券的利息可以計(jì)入成本，所以應(yīng)盡量選擇定期還本付息的方式，使企業(yè)在債券有效期內(nèi)不用付息。10、在投融資中的稅收籌劃時(shí)，投資中要注意對(duì)投資方向、企業(yè)注冊(cè)地點(diǎn)、投資方式的選擇。A.正確B.錯(cuò)誤正確答案是：A，解析:投資中要注意對(duì)投資方向、企業(yè)注冊(cè)地點(diǎn)、投資方式的選擇。第九章單項(xiàng)選擇題1、感情消費(fèi)的特點(diǎn)是()A.追求物廉價(jià)美、經(jīng)久耐用B.追求過程及情感滿足感C.注重消費(fèi)體驗(yàn)及產(chǎn)品性能D.注重品牌、式樣、便利

34、等正確答案是：B，解析:感情消費(fèi)的特點(diǎn)是追求過程及情感滿足感。2、一些低端的CRM系統(tǒng)開始擁有一定的客戶群，一些中高端的CRM系統(tǒng)慢慢為一些企業(yè)熟悉和接受，這是處于客戶關(guān)系管理在中國(guó)發(fā)展的()。A.跟風(fēng)階段B.摸索階段C.成熟階段D.回歸創(chuàng)新階段正確答案是：B，解析:一些低端的CRM系統(tǒng)開始擁有一定的客戶群，一些中高端的CRM系統(tǒng)慢慢為一些企業(yè)熟悉和接受，這是處于客戶關(guān)系管理在中國(guó)發(fā)展的摸索階段3、理性消費(fèi)的特征是()A.注重品牌、式樣、便利等B.追求情感和過程的滿足感C.注重購(gòu)物體驗(yàn)、產(chǎn)品創(chuàng)新等D.追求價(jià)廉物美、經(jīng)久耐用正確答案是：D，解析:理性消費(fèi)的特征是追求價(jià)廉物美、經(jīng)久耐用。4、()又

35、稱關(guān)系營(yíng)銷，是指以特定手段將客戶分級(jí)或分類，區(qū)分出對(duì)公司利潤(rùn)貢獻(xiàn)大的VIP客戶，并為之創(chuàng)造更高消費(fèi)價(jià)值、提供更多更好的服務(wù)，使之成為公司的忠誠(chéng)那個(gè)客戶，長(zhǎng)久的為公司創(chuàng)造收入和利潤(rùn)。A.差異化營(yíng)銷B.情感營(yíng)銷C.數(shù)據(jù)庫營(yíng)銷D.電話營(yíng)銷正確答案是：C，解析:數(shù)據(jù)庫營(yíng)銷又稱關(guān)系營(yíng)銷，是指以特定手段將客戶分級(jí)或分類，區(qū)分出對(duì)公司利潤(rùn)貢獻(xiàn)大的VIP客戶，并為之創(chuàng)造更高消費(fèi)價(jià)值、提供更多更好的服務(wù)，使之成為公司的忠誠(chéng)那個(gè)客戶，長(zhǎng)久的為公司創(chuàng)造收入和利潤(rùn)。5、以下不屬于客戶關(guān)系管理對(duì)理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展的意義的是()A.為理財(cái)師提供客戶服務(wù)的工具和方法B.將客戶需求轉(zhuǎn)化為生產(chǎn)力C.直接提高理財(cái)業(yè)務(wù)的收益D.防止客戶

36、流失正確答案是：C，解析:客戶關(guān)系管理對(duì)理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展的意義的是(1)將客戶需求轉(zhuǎn)化為生產(chǎn)力，帶來銀行產(chǎn)品服務(wù)的升級(jí)(2)防止客戶流失，降低客戶開發(fā)成本(3)培養(yǎng)高端客戶忠誠(chéng)度(4)為理財(cái)師提供客戶服務(wù)工具和方法多項(xiàng)選擇題6、企業(yè)經(jīng)營(yíng)理念經(jīng)過了如下發(fā)展階段()A.產(chǎn)值中心論B.數(shù)量中心論C.銷售中心論D.利潤(rùn)中心論E.客戶中心論正確答案是：A,C,D,E，解析:企業(yè)經(jīng)營(yíng)理念經(jīng)過了如下發(fā)展階段(1)產(chǎn)值中心論(2)銷售中心論(3)利潤(rùn)中心論(4)客戶中心論7、客戶關(guān)系維護(hù)或營(yíng)銷要注意以下幾點(diǎn)()A.必須建立數(shù)據(jù)庫B.直接頻繁面對(duì)客戶的員工，必須經(jīng)過嚴(yán)格專業(yè)培訓(xùn)和標(biāo)準(zhǔn)化管理，具備高素質(zhì)和高服務(wù)水平C

37、.公司愿意拿出一部分費(fèi)用用于獎(jiǎng)勵(lì)忠誠(chéng)顧客和改善與客戶的關(guān)系D.以特定手段將客戶分級(jí)或分類E.提高忠誠(chéng)客戶的比例正確答案是：A,B,C，解析:客戶關(guān)系維護(hù)或營(yíng)銷要注意以下幾點(diǎn)(1)必須建立數(shù)據(jù)庫(2)直接頻繁面對(duì)客戶的員工，必須經(jīng)過嚴(yán)格專業(yè)培訓(xùn)和標(biāo)準(zhǔn)化管理，具備高素質(zhì)和高服務(wù)水平(3)公司愿意拿出一部分費(fèi)用用于獎(jiǎng)勵(lì)忠誠(chéng)顧客和改善與客戶的關(guān)系.8、忠誠(chéng)客戶包含()的特點(diǎn)。A.非常滿意B.重復(fù)購(gòu)買C.介紹別人D.評(píng)價(jià)較高E.追求情感上的滿足正確答案是：A,B,C，解析:忠誠(chéng)客戶包含(1)非常滿意(2)重復(fù)購(gòu)買(3)介紹別人的特點(diǎn)。判斷題9、客戶關(guān)系管理應(yīng)該提升到企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)與發(fā)展戰(zhàn)略的高度。A.正確B.

38、錯(cuò)誤正確答案是：A，解析:客戶關(guān)系管理應(yīng)該提升到企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)與發(fā)展戰(zhàn)略的高度。10、理財(cái)師要做好客戶服務(wù)和客戶關(guān)系管理，首先必須進(jìn)行市場(chǎng)細(xì)分和客戶定位。A.正確B.錯(cuò)誤正確答案是：A，解析:理財(cái)師要做好客戶服務(wù)和客戶關(guān)系管理，首先必須進(jìn)行市場(chǎng)細(xì)分和客戶定位第十章單項(xiàng)選擇題1、()是指對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理策略的適用性及收益性情況的分析、檢查、修正和評(píng)估。A.分析風(fēng)險(xiǎn)管理策略B.評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)管理策略C.分析風(fēng)險(xiǎn)管理效果D.評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)管理效果正確答案是：D，解析：評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)管理效果是指對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理策略的適用性及收益性情況的分析、檢查、修正和評(píng)估。2、有經(jīng)驗(yàn)的理財(cái)師通常會(huì)把規(guī)劃的重心放在客戶家庭的主要成員身上，不包括()。A

39、.客戶B.配偶C.有收入來源且已經(jīng)成家的子女D.需要贍養(yǎng)的父母正確答案是：C，解析：有經(jīng)驗(yàn)的理財(cái)師通常會(huì)把規(guī)劃的重心放在客戶家庭的主要成員身上，包括客戶、配偶、需要撫養(yǎng)的子女和需要贍養(yǎng)的父母。對(duì)有收入來源，尤其是已經(jīng)成家的子女，以及自身有收入來源的父母的規(guī)劃，可以要求做獨(dú)立的規(guī)劃，而不要在一份規(guī)劃中體現(xiàn)出來。3、在保險(xiǎn)產(chǎn)品的配置問題上，理財(cái)師應(yīng)遵循保障優(yōu)先，合理運(yùn)用客戶保險(xiǎn)預(yù)算的原則，以下說法錯(cuò)誤的是()。A.先依照客戶的保障需求做好人壽保險(xiǎn)規(guī)劃，再考慮客戶的預(yù)算能力來規(guī)劃險(xiǎn)種B.發(fā)生幾率雖小但后果嚴(yán)重的風(fēng)險(xiǎn)不用優(yōu)先考慮C.以“保障優(yōu)先”的原則來制定家庭財(cái)富保障規(guī)劃D.盡量不要減少客戶所需的保

40、險(xiǎn)額度正確答案是：B，解析:在保險(xiǎn)產(chǎn)品的配置問題上，理財(cái)師應(yīng)遵循保障優(yōu)先，合理運(yùn)用客戶保險(xiǎn)預(yù)算的原則，具體應(yīng)注意以下幾個(gè)方面：·先依照客戶的保障需求做好人壽保險(xiǎn)規(guī)劃，再考慮客戶的預(yù)算能力來規(guī)劃險(xiǎn)種;·發(fā)生幾率雖小但后果嚴(yán)重的風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)優(yōu)先考慮;·應(yīng)以“保障優(yōu)先”的原則來制定家庭財(cái)富保障規(guī)劃，即在推薦一些具有儲(chǔ)蓄分紅或投資連結(jié)的險(xiǎn)種時(shí)，牢記保險(xiǎn)的主要功能是財(cái)富保障，而非資產(chǎn)增值(資產(chǎn)增值手段有多種選擇)，同時(shí)要綜合考慮客戶的財(cái)物狀況或預(yù)算開支能力;·盡量不要減少客戶所需的保險(xiǎn)額度。4、對(duì)于雇傭了家政服務(wù)人員的家庭，該家庭潛在的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)是()。A.人身風(fēng)險(xiǎn)B.責(zé)

41、任風(fēng)險(xiǎn)C.信用風(fēng)險(xiǎn)D.投資風(fēng)險(xiǎn)正確答案是：B，解析:責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)：對(duì)雇傭了家政服務(wù)人員的家庭，有企業(yè)和員工的家庭，擁有私家車的家庭等。5、()是檢驗(yàn)客戶家庭資產(chǎn)流動(dòng)性的最主要的指標(biāo)。A.流動(dòng)性資產(chǎn)比率B.流動(dòng)性資產(chǎn)C.現(xiàn)金儲(chǔ)備D.自用性資產(chǎn)正確答案是：C，解析:現(xiàn)金儲(chǔ)備是檢驗(yàn)客戶家庭資產(chǎn)流動(dòng)性的最主要的指標(biāo)。流動(dòng)性資產(chǎn)比率相對(duì)而言比較次要。多項(xiàng)選擇題6、了解客戶的風(fēng)險(xiǎn)屬性有許多方法，以下選項(xiàng)中屬于的是()。A.與客戶面對(duì)面溝通、觀察B.風(fēng)險(xiǎn)測(cè)評(píng)問卷C.應(yīng)用風(fēng)險(xiǎn)屬性工具D.了解客戶過往的投資歷史E.了解客戶過往的行為正確答案是：A,B,C,D,E，解析:了解客戶的風(fēng)險(xiǎn)屬性有許多方法，譬如理財(cái)師與客戶

42、面對(duì)面溝通、觀察，應(yīng)用風(fēng)險(xiǎn)屬性工具，了解客戶過往的投資歷史和行為等。目前，很多金融機(jī)構(gòu)將判斷客戶風(fēng)險(xiǎn)屬性時(shí)涉及的重要問題形成標(biāo)準(zhǔn)化的測(cè)評(píng)問卷，來規(guī)范風(fēng)險(xiǎn)測(cè)評(píng)的統(tǒng)一性，這就是我們通常說的風(fēng)險(xiǎn)測(cè)評(píng)問卷。7、理財(cái)師并不需要每天或非常頻繁地接觸客戶、向客戶匯報(bào)情況，但是理財(cái)師應(yīng)()。A.確保理財(cái)規(guī)劃方案的如期執(zhí)行B.維護(hù)與客戶的感情、關(guān)系C.定期聯(lián)系客戶(電話或見面)D.盡心盡力提供幫助和專業(yè)意見，或只是心理安慰E.讓客戶感受到理財(cái)師一直在身邊正確答案是：A,B,C,D,E，解析:事實(shí)上，理財(cái)師并不需要每天或非常頻繁地接觸客戶、向客戶匯報(bào)情況，但是確保理財(cái)規(guī)劃方案的如期執(zhí)行和維護(hù)與客戶的感情、關(guān)系，理

43、財(cái)師也要定期聯(lián)系客戶(電話或見面);讓客戶感受到理財(cái)師一直在身邊，盡心盡力提供幫助和專業(yè)意見，或只是心理安慰。8、綜合理財(cái)規(guī)劃服務(wù)涵蓋了客戶理財(cái)目標(biāo)的所有方面，其內(nèi)容包括()。A.現(xiàn)金收支管理(包括債務(wù)管理)B.保險(xiǎn)規(guī)劃C.投資規(guī)劃(不包括教育、退休養(yǎng)老問題)D.稅務(wù)規(guī)劃E.遺產(chǎn)規(guī)劃正確答案是：A,B,D,E，解析:綜合理財(cái)規(guī)劃服務(wù)涵蓋了客戶理財(cái)目標(biāo)的所有方面，如現(xiàn)金收支管理(包括債務(wù)管理)、保險(xiǎn)規(guī)劃、投資規(guī)劃(包括教育、退休養(yǎng)老問題)、稅務(wù)和遺產(chǎn)規(guī)劃等，以及客戶明確提出的其他理財(cái)需求，它包含了多個(gè)單項(xiàng)的理財(cái)規(guī)劃方案。判斷題9、Excel是一款功能強(qiáng)大的電子表格和數(shù)據(jù)分析應(yīng)用程序，熟練操作Ex

44、cel的能力是是理財(cái)師必須擁有的基本技能。A.正確B.錯(cuò)誤正確答案是：A，解析:Excel是一款功能強(qiáng)大的電子表格和數(shù)據(jù)分析應(yīng)用程序，熟練操作Excel的能力是現(xiàn)代職場(chǎng)人必須擁有的技能之一，也是理財(cái)師必須擁有的基本技能。10、理財(cái)師應(yīng)當(dāng)認(rèn)識(shí)到理財(cái)規(guī)劃跟蹤服務(wù)的重要性，這也是產(chǎn)生客戶黏性、維護(hù)良好客戶關(guān)系，以及開發(fā)新客戶(包括通過轉(zhuǎn)介紹)的一個(gè)重要手段。A.正確B.錯(cuò)誤正確答案是：A，解析:理財(cái)師應(yīng)當(dāng)認(rèn)識(shí)到理財(cái)規(guī)劃跟蹤服務(wù)的重要性，這也是產(chǎn)生客戶黏性、維護(hù)良好客戶關(guān)系，以及開發(fā)新客戶(包括通過轉(zhuǎn)介紹)的一個(gè)重要手段。第十一章單項(xiàng)選擇題1、在家庭財(cái)務(wù)保障規(guī)劃建議中，理財(cái)師在為客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理效果評(píng)估時(shí) ，其內(nèi)容不包括()。 A.風(fēng)險(xiǎn)覆蓋評(píng)估B.可行性評(píng)估C.安全性評(píng)估D.整體性評(píng)估正確答案是：C，解析：在向客戶提供了保險(xiǎn)建