信用證操流程

1、信用證操流程跟單信用證操作的流程簡述如下：1. 買賣雙方在貿(mào)易合同中規(guī)定使用跟單信用證支付。2. 買方通知當(dāng)?shù)劂y行（開證行）開立以賣方為受益人的信用證。3. 開證行請(qǐng)求另一銀行通知或保兌信用證。4. 通知行通知賣方，信用證已開立。5. 賣方收到信用證，并確保其能履行信用證規(guī)定的條件后，即裝運(yùn)貨物。6. 賣方將單據(jù)向指定銀行提交。該銀行可能是開證行，或是信用證內(nèi)指定的付 款、承兌或議付銀行。7. 該銀行按照信用證審核單據(jù)。如單據(jù)符合信用證規(guī)定,銀行將按信用證規(guī)定 進(jìn)行支付、承兌或議付。8. 開證行以外的銀行將單據(jù)寄送開證行。9. 開證行審核單據(jù)無誤后，以事先約定的形式，對(duì)已按照信用證付款、承兌或

2、 議付的銀行償付。10. 開證行在買方付款后交單,然后買方憑單取貨。信用證的開立1. 開證的申請(qǐng)進(jìn)出口雙方同意用跟單信用證支付后，進(jìn)口商便有責(zé)任開證。第一件事是填寫 開證申請(qǐng)表，這張表為開證申請(qǐng)人與開證行建立了法律關(guān)系，因此，開證申請(qǐng)表是開 證的最重要的文件。2. 開證的要求信用證申請(qǐng)的要求在統(tǒng)一慣例中有明確規(guī)定，進(jìn)口商必須確切地將其告之銀 行。信用證開立的指示必須完整和明確。申請(qǐng)人必須時(shí)刻記住跟單信用證交易是一 種單據(jù)交易，而不是貨物交易。銀行家不是商人，因此申請(qǐng)人不能希望銀行工作人員 能充分了解每一筆交易中的技術(shù)術(shù)語。即使他將銷售合同中的所有條款都寫入信用 證中，如果受益人真的想欺騙，他也

3、無法得到完全保護(hù)。這就需要銀行與申請(qǐng)人共同 努力,運(yùn)用常識(shí)來避免開列對(duì)各方均顯累贅的信用證。銀行也應(yīng)該勸阻在開立信用 證時(shí)其內(nèi)容套用過去已開立的信用證（套證）。3. 開證的安全性銀行接到開證申請(qǐng)人完整的指示后，必須立即按該指示開立信用證。另一方面, 銀行也有權(quán)要求申請(qǐng)人交出一定數(shù)額的資金或以其財(cái)產(chǎn)的其他形式作為銀行執(zhí)行其 指示的保證。按現(xiàn)行規(guī)定，中國地方、部門及企業(yè)所擁有的外匯通常必須存入中國 的銀行。如果某些單位需要跟單信用證進(jìn)口貨物或技術(shù)，中國的銀行將凍結(jié)其帳戶 中相當(dāng)于信用證金額的資金作為開證保證金。如果申請(qǐng)人在開證行沒有帳號(hào)，開證 行在開立信用證之前很可能要求申請(qǐng)人在其銀行存入一筆相當(dāng)

4、于全部信用證金額的 資金。這種擔(dān)保可以通過抵押或典押實(shí)現(xiàn)（例如股票），但銀行也有可能通過用于交 易的貨物作為擔(dān)保提供融資。開證行首先要對(duì)該筆貨物的適銷性進(jìn)行調(diào)查，如果貨 物易銷，銀行憑信用證給客戶提供的融資額度比滯銷商品要高得多。4. 申請(qǐng)人與開證行的義務(wù)和責(zé)任申請(qǐng)人對(duì)開證行承擔(dān)三項(xiàng)主要義務(wù):(1) 申請(qǐng)人必須償付開證行為取得單據(jù)代表代向受益人支付的貸款。在他付款 前,作為物權(quán)憑證的單據(jù)仍屬于銀行。(2) 如果單據(jù)與信用證條款相一致而申請(qǐng)人拒絕"贖單"，則其作為擔(dān)保的存款 或帳戶上已被凍結(jié)的資金將歸銀行所有。(3) 申請(qǐng)人有向開證行提供開證所需的全部費(fèi)用的責(zé)任。開證行對(duì)申請(qǐng)

5、人所承擔(dān)的責(zé)任：首先，開證行一旦收到開證的詳盡指示，有責(zé)任盡快開證。其次，開證行一旦接受開證申請(qǐng)，就必須嚴(yán)格按照申請(qǐng)人的指示行事。信用證的通知1. 通知行的責(zé)任信用證的操作流程- 1 -在大多數(shù)情況下,信用證不是曲開證行直接通知受益人,而是通過其在受益人 國家或地區(qū)的代理行，即通知行進(jìn)行轉(zhuǎn)遞的。通知行通知受益人的最大優(yōu)點(diǎn)就是安 全。通知行的責(zé)任是應(yīng)合理謹(jǐn)慎地審核它所通知信用證的表面真實(shí)性。2. 信用證的傳遞方式信用證可以通過空郵、電報(bào)或電傳進(jìn)行傳遞。設(shè)在布魯塞爾的SWIFT運(yùn)用出 租的線路在許多個(gè)國家的銀行間傳遞信息。大多數(shù)銀行，包括中國的銀行加入了這 一組織。3. 有效信用證的指示當(dāng)開證行用

6、任何有效的電訊傳遞方式指示通知行，通知信用證或信用證的修改, 該電訊將被認(rèn)為是有效信用證文件或有效修改書，并且不需要再發(fā)出郵寄證實(shí)書。受益人的審證受益人在收到信用證以后，應(yīng)立即作如下的檢查：1. 買賣雙方公司的名號(hào)和地址寫法是不是和發(fā)票上打印的公司名號(hào)和地址寫 法完全一樣？2. 信用證提到的付款保證是否符合受益人的要求？3. 信用證的款項(xiàng)對(duì)嗎?信用證的金額總數(shù)應(yīng)與合同相吻合并包括該合同的全 部應(yīng)付費(fèi)用。4. 付款的條件是否符合要求?除非對(duì)某些特定的國家或某些特定的進(jìn)口商，出 口商通常要求即期付款。在遠(yuǎn)期信用證條件下，匯票的期限應(yīng)與合同中所規(guī)定的一 致。有一種信用證要求開立遠(yuǎn)期匯票，但卻可即期支

7、付，這種信用證被稱為假遠(yuǎn)期 信用證，其對(duì)受益人所起的作用與即期信用證是一樣的。5. 信用證提到的貿(mào)易條款是否符合受益人原先提出的要求？6. 是否趕得上在有效期和貨運(yùn)單據(jù)限期內(nèi)把各項(xiàng)單據(jù)送交銀行？7. 能提供所需的貨運(yùn)單據(jù)嗎？8. 有關(guān)保險(xiǎn)的規(guī)定是否與銷售合同條款一致？-需保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)。受益人對(duì)此應(yīng)與中國人民保險(xiǎn)公司聯(lián)系，以決定是否接受申 請(qǐng)人的要求。超過銷售合同中規(guī)定投保范圍的任何費(fèi)用應(yīng)由申請(qǐng)人負(fù)擔(dān)。-投保金額。絕大多數(shù)信用證要求按CIF發(fā)票金額的110%投保。9. 貨物說明(包括免費(fèi)附送的物品)、數(shù)量和其他各項(xiàng)寫對(duì)了嗎？如果按上述各條U檢査的時(shí)候發(fā)現(xiàn)有任何遺漏或差錯(cuò)，那么應(yīng)該就下列各點(diǎn)立 即作

8、出決定,采取必要的措施：-能不能更改計(jì)劃或單據(jù)內(nèi)容來相應(yīng)配合？-是不是應(yīng)該要求買方修改信用證，修改費(fèi)用應(yīng)該山哪一方支付？若有疑問，可向本單位的聯(lián)系銀行或通知行咨詢。但有一點(diǎn)請(qǐng)記?。褐挥猩暾?qǐng) 人和受益人及有關(guān)銀行共同同意，才有權(quán)決定修改。信用證的履行1. 單據(jù)的提交在跟單信用證業(yè)務(wù)中，單據(jù)的提交起著非常重要的作用，因?yàn)檫@是對(duì)信用證最 終結(jié)算的關(guān)鍵。受益人向銀行提交單據(jù)后是否能得到貨款，在很大程度上取決于是 否已開立信用證和單據(jù)是否備齊。2. 交單時(shí)間的限制提交單據(jù)的期限山以下三種因素決定：(1) 信用證的失效日期；(2) 裝運(yùn)日期后所特定的交單日期；(3) 銀行在其營業(yè)時(shí)間外，無接受提交單據(jù)的義

9、務(wù)。信用中有關(guān)裝運(yùn)的任何日期或期限中的"止"、"至"、"直至"、"自從"和類似 詞語，都可理解為包括所述日期。"以后"一詞理解為不包括所述日期。"上半月、“ 下半月理解為該月一日至十五日和十六日至該月的最后一日，首尾兩天均包括在 內(nèi)。"月初、”月中或"月末理解為該月一日至十日、十一日至二十日、二十一日 至該月最后一日，首尾兩天均包括在內(nèi)。3. 交單地點(diǎn)的限制所有信用證必須規(guī)定一個(gè)付款、承兌的交單地點(diǎn),或在議付信用證的悄況下須 規(guī)定一個(gè)交單議付的地點(diǎn)，但自山議付信用證

10、除外。像提交單據(jù)的期限一樣,信用證 的到期地點(diǎn)也會(huì)影響受益人的處境。有時(shí)會(huì)發(fā)生這樣的情況,開證行將信用證的到 期地點(diǎn)定在其本國或他自己的營業(yè)柜臺(tái)，而不是受益人國家這對(duì)受益人的處境極為 不利，因?yàn)樗仨毐ＷC于信用證的有效期內(nèi)在開證銀行營業(yè)柜臺(tái)前提交單據(jù)。銀行審核單據(jù)受益人向銀行提交單據(jù)后，銀行有義務(wù)認(rèn)真審核單據(jù)，以確保單據(jù)表面上顯示 出符合信用證要求和各單據(jù)之間的一致性。1. 審單準(zhǔn)則銀行必須合理謹(jǐn)慎地審核信用證的所有單據(jù)，以確定其表面上是否與信用證條 款相符規(guī)定的單據(jù)在表面上與信用證條款的相符性應(yīng)山在這些條文中反映的國際標(biāo) 準(zhǔn)銀行慣例來確定。單據(jù)表面上互不相符，應(yīng)視為表面上與作用證條款不相符。

11、上 述其表面一詞的含意是，銀行不需親自詢問單據(jù)是否是假的，已裝運(yùn)的貨物是否是 假的，已裝運(yùn)的貨物是否真正裝運(yùn)，以及單據(jù)簽發(fā)后是否失效。除非銀行知道所進(jìn)行 的是欺詐行為，否則這些實(shí)際發(fā)生的情況與銀行無關(guān)。因而，如受益人制造表面上與 信用證規(guī)定相符的假單據(jù)，也能得到貨款。但是如受益人已經(jīng)以適當(dāng)?shù)姆绞窖b運(yùn)了 所規(guī)定的貨物，在制作單據(jù)時(shí)未能一到信用證所規(guī)定的一些條件，銀行將拒絕接受單 據(jù)，而受人決不能得到貨款。銀行不審核信用證中未規(guī)定的單據(jù)，如果銀行收到此類 單據(jù)，將退還提交人或予以轉(zhuǎn)交并對(duì)此不負(fù)責(zé)任。2. 單據(jù)有效性的免責(zé)銀行對(duì)任何單據(jù)的形式、完整性、準(zhǔn)確性、真實(shí)性或法律效力，或單據(jù)中載 明、附加的

12、一般及/或特殊條件概不負(fù)責(zé)。銀行對(duì)單據(jù)所代表貨物的描述、數(shù)量、 重量、品質(zhì)、狀況、包裝、交貨、金額或存在與否，以及對(duì)貨物發(fā)貨人、承運(yùn)人、 貨運(yùn)代理人、收貨人，或貨物保險(xiǎn)人及其他任何人的誠信、行為及/或疏忽、清償能 力、行為能力或資信狀況概不負(fù)責(zé)。3. 審核單據(jù)的期限銀行需要多長時(shí)間審核賣方提交的單據(jù),并通知賣方單據(jù)是否完備?統(tǒng)一慣例 笫13條b款對(duì)此明確規(guī)定:開證行、保兌行（如已保兌）或代表他們的被指定銀行各 自應(yīng)有一個(gè)合理的時(shí)間，即不超過收到單據(jù)后的七個(gè)銀行營業(yè)日，審核單據(jù)，決定是 否接受或拒收單據(jù)，并通知從其處收到單據(jù)的當(dāng)事人。4. 不符單據(jù)與通知如開證行授權(quán)另一家銀行憑表面上符合信用證條

13、款的單據(jù)付款、承擔(dān)延期付 款責(zé)任、承兌匯票或議付，則開證行和保兌行（如已保兌）有義務(wù)：（1）接受單據(jù)；（2） 對(duì)已付款、承擔(dān)延期付款責(zé)任、承兌匯票或議付的被指定銀行進(jìn)行償付。收到單據(jù)后，開證行及/或保兌行（如已保兌）或代表他們的被指定銀行必須以 單據(jù)為唯一依據(jù)，審核其表面上是否與信用證條款相符。如果單據(jù)表面上與信用證 不符，上述銀行可拒收單據(jù)。如果開證行確定單據(jù)表面上與信用證條款不符,它可以 完全根據(jù)自己的決定與申請(qǐng)人聯(lián)系，請(qǐng)其撤除不符點(diǎn)。如果開證行及/或保兌行（如已保兌）或代表他們的被指定銀行決定拒收單據(jù)， 則其必須在不遲于自收到單據(jù)次日起第七個(gè)銀行營業(yè)日結(jié)束前，不延誤地以電訊，或 其他快捷

14、方式發(fā)出通知。該通知應(yīng)發(fā)至從其處收到單據(jù)的銀行，如直接從受益人處 收到單據(jù)，則將通知發(fā)至受益人。通知必須說明拒收單據(jù)的所有不符點(diǎn),還必須說明銀行是否留存單據(jù)聽候處理, 或已將單據(jù)退還交單人。開證行或保兌行有權(quán)向寄單行索還已經(jīng)給予的任何償付款 項(xiàng)和利息。如開證行或保兌行未能按這些規(guī)定辦理，或未能留存單據(jù)等待處理，未將 單據(jù)退還交單人，開證行或保兌行則無權(quán)宣稱單據(jù)不符合信用證條款。如寄單行向 開證行或保兌行提出應(yīng)注意的單據(jù)中的任何不符點(diǎn)，它已以保留方式或根據(jù)賠償書 付款，承擔(dān)延期付款責(zé)任承兌匯票或議付時(shí)，開證行或保兌行并不因之而解除其任何 義務(wù)。信用證的結(jié)算當(dāng)銀行審單完畢后，信用證即進(jìn)入結(jié)算階段。

15、統(tǒng)一慣例第10條指出："所有信 用證都必須清楚地表明該證是否適用即期付款、延期付款、承兌或議付?！?. 即期付款(1) 受益人將單據(jù)送交付款行。(2) 銀行審核單據(jù)與信用證條款，相符后付款給受益人。(3) 該銀行如不是開證行的話，以事先議定的方式將單據(jù)寄交開證行索賠。2. 延期付款(1) 受益人把單據(jù)送交承擔(dān)延期付款的銀行。(2) 銀行審核單據(jù)與信用證條款相符后，依據(jù)信用證所能確定的到期日付款。(3) 該銀行如不是開證行的話，以事先議定的方式將單據(jù)寄交開證行索賠。3. 承兌匯票 受益人把單據(jù)和向銀行出具的遠(yuǎn)期匯票送交辦理該信用證的銀行（承兌 行)。(2)銀行審核單據(jù)與信用證條件相符后

16、，承兌匯票并退還給受益人。4. 議付(1) 受益人按信用證規(guī)定，將單據(jù)連同向信用證規(guī)定的付款人開出的即期或延 期匯票送交議付銀行。(2) 議付銀行審核單據(jù)與信用證規(guī)定相符后,可買入單據(jù)和匯票。(3) 該議付銀行如非開證行，則以事先議定的形式將單據(jù)和匯票交開證行索 賠。The L/C payment procedure is usually as follows:a. Y ou (the importer) applies to open the L/C to us (the seller) through a bank who can open the L/C in your country.

17、b. The opening bank will inform The Bank in Thailand that the L/C has been openedc. The Bank in Thailand will inform us that the L/C has been established.d We' 11 check all the terms and conditions listed in the L/C If all terms and conditions are acceptable, we' 11 arrange the shipment with

18、in the time specified in the L/Cd. After the goods are loaded onto the ship without any damage, the ship agent will issue the clean bill of lading to us.e. We will submit the clean bill of lading and other relevant documents to The Bank of Thailand to gather the payment Only with clean bill of lading can you claim the ownership of the goodsf. The Bank in Thailand will send the clean bill of lading and relevant documents to your bank (the opening bank)h The opening bank will inform you that all documents are recei