公司擔(dān)保業(yè)務(wù)指導(dǎo)書(shū)

1、第一章 總 則第一條 為保證擔(dān)保業(yè)務(wù)的規(guī)范化、制度化和程序化，防范和操縱擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)， 特 制定 本業(yè)務(wù)指引 。第二條 擔(dān)保業(yè)務(wù)應(yīng)遵守國(guó)家的法律、法規(guī)，遵循自愿、公平、老實(shí)信用和合理分擔(dān) 風(fēng)險(xiǎn)的原則。第二章 擔(dān)保業(yè)務(wù)程序第三條 擔(dān)保業(yè)務(wù)程序如下（一）企業(yè)申請(qǐng)（二）擔(dān)保受理（三）項(xiàng)目初審（四）項(xiàng)目 復(fù)審（五 ） 總經(jīng)理辦公會(huì)審議通過(guò)。 單個(gè)企業(yè)或相互關(guān)聯(lián)企業(yè)擔(dān)保項(xiàng)目金額超過(guò)公 司實(shí)收資本 10%（含 10%），單筆業(yè)務(wù)擔(dān)保期限超過(guò)一年的須經(jīng)公司董 事會(huì)審議通過(guò)（六 ） 出具擔(dān)保意向書(shū)（七 ） 簽訂擔(dān)保合同（八 ） 抵押登記（九 ） 簽訂正式保證合同（十 ） 擔(dān)保收費(fèi)（十一 ） 發(fā)放貸款（十二 ） 保

2、后治理（十三）代償和追償（十四）擔(dān)保終結(jié)擔(dān)保業(yè)務(wù)程序細(xì)化列示：1 企業(yè)申請(qǐng)-托付擔(dān)保申請(qǐng)書(shū)-擔(dān)保項(xiàng)目受理登記表2 擔(dān)保受理-業(yè)務(wù)受理通知書(shū)-擔(dān)保項(xiàng)目處理表3 項(xiàng)目初審-調(diào)查報(bào)告-項(xiàng)目評(píng)審報(bào)告（暫無(wú)固定格式）4 項(xiàng)目復(fù)審-擔(dān)保項(xiàng)目評(píng)審意見(jiàn)書(shū) （復(fù)審期間該意見(jiàn)書(shū)依次由主辦業(yè)務(wù) 部門(mén)、評(píng)審部門(mén)、主管副總簽署意見(jiàn)）-擔(dān)保項(xiàng)目評(píng)審會(huì)議經(jīng)要-擔(dān)保項(xiàng)目評(píng)審意見(jiàn)書(shū)-總經(jīng)理辦公會(huì)議決議 （辦公會(huì)成員簽署意見(jiàn)）5 總經(jīng)理辦公會(huì)評(píng)審-需上報(bào)公司董事會(huì)審議通過(guò)的擔(dān)保項(xiàng)目， 公司董事會(huì)評(píng)審 擔(dān) 保項(xiàng)目評(píng)審意見(jiàn)書(shū) ，（董事會(huì)成員簽署意見(jiàn)）出具董事會(huì) 決議。6 出具擔(dān)保意向書(shū)-擔(dān)保意向書(shū)-預(yù)備空白合同文本 （托付保證協(xié)議抵

3、押反擔(dān)保合同 質(zhì)7 簽訂相關(guān)擔(dān)保合情押反擔(dān)保合同反擔(dān)保保證書(shū) 財(cái)務(wù)監(jiān)管協(xié)議 保證金- 2 - / 21治理協(xié)議 ）-審核空白文本 -合同審核表-正式簽訂合同 -合同登記表?yè)?dān)保費(fèi)認(rèn)繳單8 抵押登記9 與銀行簽訂保證合同-保證合同 （銀行固定格式 ）10收取擔(dān)保費(fèi)-擔(dān)保貸款業(yè)務(wù)聯(lián)系單11發(fā)放貸款-貸款擔(dān)保臺(tái)帳-日常檢查、重點(diǎn)檢查-擔(dān)保項(xiàng)目檢查報(bào)告12保后治理-擔(dān)保到期通知函-擔(dān)保項(xiàng)目展期（逾期）報(bào)告-業(yè)務(wù)檔案治理-代償和追償方案13代償和追償-提起法律訴訟-還貸憑證 （復(fù)印件 ,銀行固定格式 ）-注銷(xiāo)抵 （質(zhì)）押登記14 擔(dān)保終結(jié)-退還抵押、代管原件-免除擔(dān)保責(zé)任確認(rèn)表第三章 擔(dān)保申請(qǐng)和受理第四條

4、 企業(yè)申請(qǐng)擔(dān)保需填寫(xiě)信用擔(dān)保申報(bào)書(shū)，同時(shí)應(yīng)提供下列材料，并對(duì)所提 供材料的真實(shí)性負(fù)責(zé)。（一）借款人（擔(dān)保申請(qǐng)人）應(yīng)提供的材料：1. 法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照（年檢）及法人代碼證；2. 法人代表證明書(shū)；3. 法人代表授權(quán)書(shū)4. 法人代表及托付代理人身份證；5. 注冊(cè)資本驗(yàn)資報(bào)告；6. 貸款卡及貸款卡回執(zhí)單；7. 資信證明；8. 公司章程及公司合同；9. 借款申請(qǐng)書(shū)；10. 申請(qǐng)借款和擔(dān)保的董事會(huì)決議；11. 當(dāng)期財(cái)務(wù)報(bào)表及近 3 年的財(cái)務(wù)報(bào)表和經(jīng)合法中介機(jī)構(gòu)出具的審計(jì) 報(bào)告。報(bào)表要緊包括 ：資產(chǎn)負(fù)債表、損益表、現(xiàn)金流量表等；12. 與借款用途有關(guān)的資料：購(gòu)銷(xiāo)協(xié)議、合作協(xié)議等；13. 項(xiàng)目可行性報(bào)告及主管部門(mén)

5、批件；14. 生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況；15. 要緊存貨、長(zhǎng)期投資、固定資產(chǎn)、銀行借款明細(xì)表，應(yīng)收賬款帳 齡分析表和或有負(fù)債情況表；16. 其他有關(guān)材料。（二）反擔(dān)保第三人應(yīng)提供的材料：1. 法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照（年檢）及法人代碼證；2. 法人代表證明書(shū)；3. 法人代表授權(quán)書(shū)；4. 法人代表及托付代理人身份證；5. 注冊(cè)資本驗(yàn)資報(bào)告；6. 貸款卡及貸款卡回執(zhí)單；7. 資信證明；8. 公司章程及公司合同；9. 當(dāng)期財(cái)務(wù)報(bào)表及近 3 年的財(cái)務(wù)報(bào)表和經(jīng)合法中介機(jī)構(gòu)出具 的審計(jì)報(bào)告。報(bào)表要緊包括：資產(chǎn)負(fù)債表、損益表、現(xiàn)金流量10. 要緊存貨、長(zhǎng)期投資、固定資產(chǎn)、銀行借款明細(xì)表，應(yīng)收 賬款帳齡分析表和或有負(fù)債情況表；11.

6、 其他有關(guān)材料。（三）反擔(dān)保方式為抵押或質(zhì)押應(yīng)提供的材料1. 抵押物、質(zhì)物清單；2. 抵押物、質(zhì)物權(quán)力憑證；3. 抵押物、質(zhì)物評(píng)估資料；4. 保險(xiǎn)單；5. 董事會(huì)同意抵押、質(zhì)押的決議；6. 抵押物、質(zhì)物為共有的，提供全體共有人同意抵押的聲明；7. 抵押物、質(zhì)物為海關(guān)監(jiān)管的，提供海關(guān)同意抵押或質(zhì)押的 證明；8. 抵押物、質(zhì)物為國(guó)有企業(yè)，提供主管部門(mén)及國(guó)有資產(chǎn)治理 部門(mén)同意抵押或質(zhì)押的證明；9. 其他有關(guān)材料。（四）注意事項(xiàng)1. 提供的材料除復(fù)印件外，同時(shí)應(yīng)提供原件備驗(yàn)；2. 提供的材料復(fù)印件要加蓋公章；3. 法人代表授權(quán)托付需法人代表親筆簽字授權(quán)；4. 公司受理人可依照擔(dān)保項(xiàng)目和企業(yè)的實(shí)際情況進(jìn)

7、行刪選和 添加。第五條 公司融資擔(dān)保部項(xiàng)目經(jīng)理 負(fù)責(zé)項(xiàng)目受理，核實(shí)顧客提交材料的完整性和真實(shí) 性，審理受理?xiàng)l件，提出受理意見(jiàn)。對(duì)符合擔(dān)保條件的項(xiàng)目正式受理，建立 顧客檔案及檔案編號(hào)，登記擔(dān)保項(xiàng)目受理登記表 。擔(dān)保申請(qǐng)人材料清 單、反擔(dān)保人材料清單及按材料清單提供的材料作為擔(dān)保申 請(qǐng) 書(shū) 的附件，經(jīng)公司擔(dān)保受理人和項(xiàng)目負(fù)責(zé)人審核簽字后歸檔。第六條 擔(dān)保受理?xiàng)l件（一）具備企業(yè)法人資格并已通過(guò)年檢；（二）依法經(jīng)營(yíng)，經(jīng)營(yíng)范圍符合國(guó)家政策；（三）差不多具有償還借款的能力，并能提供反擔(dān)保措施；（四）原則上 對(duì)單個(gè)企業(yè) 或相互關(guān)聯(lián)企業(yè) 的擔(dān)保金額不超過(guò)我公司自身實(shí)收資本的 10%,專門(mén)情況須經(jīng)公司董事會(huì)審議

8、通過(guò)；（五）申請(qǐng)擔(dān)保額不超過(guò)該企業(yè)有效凈資產(chǎn)的 70%；（六）該企業(yè)資產(chǎn)負(fù)債率不超過(guò) 70%。第四章 擔(dān)保項(xiàng)目初審和實(shí)地調(diào)查第七條 公司 融資擔(dān)保部依照人員和業(yè)務(wù)量的實(shí)際情況，確定第一調(diào)查人和第二調(diào)查 人。第一調(diào)查人為項(xiàng)目負(fù)責(zé)人，負(fù)要緊調(diào)查責(zé)任，第二調(diào)查人協(xié)辦。第八條 項(xiàng)目初審要緊是通過(guò)資料審核和實(shí)地調(diào)查，獵取擔(dān)保項(xiàng)目、項(xiàng)目承擔(dān)企業(yè)及 反擔(dān)保人真實(shí)、全面的信息，通過(guò)綜合分析、比較、評(píng)價(jià)，形成最后綜合性 的評(píng)定和結(jié)論即擔(dān)保調(diào)查報(bào)告。第九條 資料審核是項(xiàng)目初審的開(kāi)始時(shí)期，是對(duì)申請(qǐng)擔(dān)保企業(yè)提供的資料、信息進(jìn)行 搜集、整理和審核，以確定這些信息的有效、完整和真實(shí)性。信息不僅來(lái)源 于企業(yè)，還應(yīng)從其他途徑

9、，如與企業(yè)和項(xiàng)目有關(guān)的治理部門(mén)、金融部門(mén)、財(cái) 稅部門(mén)、供應(yīng)商、用戶等處獵取。對(duì)上述資料、信息審核過(guò)程中需要進(jìn)一步 明確、補(bǔ)充、核實(shí)之處以及發(fā)覺(jué)的漏洞、疑點(diǎn)即是下一步進(jìn)行實(shí)地調(diào)查的重 點(diǎn)。第十條 資料審核要點(diǎn) ：（一）按"清單 "要求提供的材料是否齊全、有效，要求提供的原件是否為原 件，復(fù)印件是否和原件一致，復(fù)印材料是否加蓋公章。各種文件是否 在有效期內(nèi)，應(yīng)年檢的是否已辦理手續(xù)；（二）有關(guān)各文件的相關(guān)內(nèi)容要核對(duì)一致，邏輯關(guān)系要正確，通過(guò)對(duì)企業(yè)成 立批文、合同、審核，了解借款人（擔(dān)保申請(qǐng)人）和反擔(dān)保人是否具 備資格、合法合規(guī)；（三）財(cái)務(wù)報(bào)表是否由會(huì)計(jì)師事務(wù)所出具了審計(jì)報(bào)告，是否

10、是無(wú)保留意見(jiàn)報(bào) 告，初步分析財(cái)務(wù)狀況，記錄疑點(diǎn)，以便實(shí)地調(diào)查核實(shí)。（四）對(duì)反擔(dān)保人提供的文件資料的審核與以上三項(xiàng)差不多相同，重點(diǎn)是審 核反擔(dān)保人提供的反擔(dān)保措施是否符合 擔(dān)保法和有關(guān)法律法規(guī) （如 房地產(chǎn)、土地、海商）及有關(guān)抵押登記治理方法的規(guī)定，抵押物、質(zhì) 物的權(quán)屬（權(quán)力憑證）是否明晰。第十一條 項(xiàng)目初審過(guò)程中，部門(mén)負(fù)責(zé)人、項(xiàng)目負(fù)責(zé)人與協(xié)辦人（至少雙人下戶）應(yīng) 到借款人和反擔(dān)保人及有關(guān)部門(mén)進(jìn)行實(shí)地調(diào)查，實(shí)地調(diào)查至少要進(jìn)行一次 公司負(fù)責(zé)人依照具體情況參與調(diào)查。進(jìn)行實(shí)地調(diào)查前，要列出調(diào)查提綱，明確調(diào)查目標(biāo)，以保證調(diào)查的質(zhì) 量和效率。第十二條 實(shí)地調(diào)查要點(diǎn)（ 一 ） 訪問(wèn)企業(yè)，會(huì)見(jiàn)有關(guān)當(dāng)事人，了解

11、企業(yè)和項(xiàng)目背景、市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)范 圍、銷(xiāo)售和利潤(rùn)、 資源的供應(yīng)等情況； 弄清借款用途和還款來(lái)源； 考察企業(yè)治理團(tuán)隊(duì)的整體素養(yǎng) （文化程度、 要緊經(jīng)歷、技術(shù)專長(zhǎng)、 經(jīng)營(yíng)決策、市場(chǎng)開(kāi)拓、遵紀(jì)守法等方面），了解要緊領(lǐng)導(dǎo)人的信 用狀況和能力；（二） 對(duì)需進(jìn)一步核實(shí)的材料，要求企業(yè)提供原件核對(duì)；（三） 考察要緊生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所，通過(guò)走、看、問(wèn)，推斷企業(yè)實(shí)際生產(chǎn)、 經(jīng)營(yíng)情況，印證有關(guān)資料記載和有關(guān)當(dāng)事人介紹的情況；（四 ） 對(duì)財(cái)務(wù)報(bào)表的調(diào)查審核，應(yīng)依照企業(yè)的實(shí)際情況，要緊調(diào)查核實(shí) 以下內(nèi)容：1. 了解企業(yè)的要緊會(huì)計(jì)政策，是否按會(huì)計(jì)準(zhǔn)則記賬；2. 企業(yè)的財(cái)務(wù)內(nèi)部操縱制度是否完備并有效執(zhí)行；3. 通過(guò)采納抽查大項(xiàng)的方式，審核企業(yè)是否做到了帳表、帳帳、 帳證、帳實(shí)四相符， 核實(shí)資產(chǎn)、負(fù)債、權(quán)益 是否有虛假 ；4. 有保留意見(jiàn)的審計(jì)報(bào)告的保留意見(jiàn)部分；5. 企業(yè)的或有損失和或有負(fù)債情況。（五）察看抵押物、質(zhì)物。