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文檔簡介

1、項目模擬運營報+項目名稱:大學生投資理財有限公司項目編號:201410477030項目負責人:李俊娜項目成員:何夢菲 李燕培謝冰瑩 劉若茗項目模擬運營報告“大學生投資理財有限公司”的運營分為以下四個階段:第一階段:募集工作室所需的運營資金。在創(chuàng)業(yè)前期,我們只是個大學生投資理財咨詢工作室,項目運營資金主要來自于學校的支持和項目組成員的自籌。工作室針對大學生的迷茫和困惑,請有關(guān)專業(yè)老師作了一場關(guān)于理財?shù)闹v 座,使大學生了解到更多關(guān)于理財?shù)闹R,不斷增強了大學生的理財意識。同時我們也采取了發(fā)放宣傳頁、 拉條幅等形式也讓更 多的大學生了解我們的理財咨詢工作室。最初建立起工作室,只是接受一些同學的來訪咨

2、詢。 幫助他 們了解理財知識,解決他們的困惑,使他們對理財有更全面、更 正確的理解和認識。慢慢的建立起自己的微博, 另辟了一條宣傳 和交流溝通的渠道。我們定期在微博上發(fā)布一些理財小知識,接受同學們關(guān)于理財方面的咨詢,該微博獲得了較多的關(guān)注,這些 理財小知識也贏得了同學們的喜愛。另一方面,我們也有專門幾個同學負責通過微博宣傳理財知識,用互聯(lián)網(wǎng)宣傳既方便又快 捷,取得了不錯的效果,這樣一來便進一步幫助大學生初步樹立 起了理財意識。第二階段:通過各種渠道加大宣傳力度。一方面使大學生能夠了解我們的工作室,另一方面也增加了 大學生對我們的信任度。我們會在微博上發(fā)布一些有關(guān)理財?shù)男?息,以及一些經(jīng)濟金融方

3、面的知識,拓寬大家的知識面,另一方 面也讓同學們在閱讀我們的信息中不斷加強自己的理財意識。 同 時,小伙伴們還可以私信我們,向我們咨詢一些相關(guān)問題。1、面向軟件用戶做宣傳這種方式就是通過手機各類軟件做宣傳。 一是通過騰訊 QQ、 QQ群,可搜索附近的人添加更多好友,可以讓更多的人看到這 些理財信息。二是通過微信、微博、陌陌等用戶多的手機軟件, 發(fā)布宣傳信息。2、面向市場鬧市街道宣傳這種方式就是印宣傳單, 在人密集, 人群流動大的地方發(fā)宣傳單。也可讓當?shù)厣逃驁蠹埓鲂麄鳌?、走市場面對面做宣傳走市場宣傳這種方式, 就是可以通過與人交流推銷, 介紹自己的產(chǎn)品特點,讓更多人知道產(chǎn)品。也可做宣傳活動,

4、達到宣傳 效果。4、面向電腦用戶宣傳電腦用戶這種宣傳方式, 就是通過各個網(wǎng)站發(fā)布信息。 可以在 58 同城網(wǎng)、趕集網(wǎng)、百姓網(wǎng)等網(wǎng)站,免費發(fā)布宣傳信息。5、面向?qū)W校學生宣傳各類學校都有相應(yīng)貼吧, 貼吧有相對每個月的交易貼, 可以 發(fā)布宣傳信息。也可以通過在學校的學生幫忙宣傳。我們通過設(shè)計一些調(diào)查問卷并對調(diào)查結(jié)果進行分析報告, 了 解更多大學生對理財方面的困惑和對大學生理財觀有了一個簡 單的判斷,并在此基礎(chǔ)上寫出調(diào)查報告。調(diào)查顯示:很多大學生 在消費的時候沒有正確的消費觀念, 對生活費的支出沒有太大的 計劃、不會合理的分配自己的生活費, 很少去關(guān)注專業(yè)理財或去 咨詢理財專家,沒有良好的理財觀念。

5、第三階段:幫助大家養(yǎng)成良好的理財習慣。1、學會消費,懂得必要的消費規(guī)矩,形成正確地花錢,算 賬的觀念, 逐步養(yǎng)成良好的生活習慣。 比如生活中需要購買東西 時,需明白哪些該買,哪些不該買,哪些買了劃算。懂得錢來之 不易。要正確認識錢的作用和地位,懂得錢是勞動成果,珍惜勞 動成果,不奢侈浪費,養(yǎng)成勤儉節(jié)約的良好習慣。找機會增加金 融知識,學會投資理財,自己計劃管理,體驗理財?shù)淖涛丁+@得 一些投資知識,有機會可以學習購買基金、債券、股票等。合理 利用好零用錢,用于購買學習用品,交通費,以及同學間的相互 交往等。2、記錄日常開支。 這是一個很簡單的事情,很多人都會忽 略,最終自己都不清楚自己的錢花在什

6、么地方了, 或者購買了一 堆不需要的產(chǎn)品!記錄日常開支,可以養(yǎng)成節(jié)約消費,分配資金 的一個良好習慣。3、分析開支記錄。 記錄好了開支只是第一步,第二步要分 析!那些開支是必須的, 那些開支是可有可無的, 那些是浪費的! 只有這樣,下次遇到一件商品了,第一反應(yīng)就知道該不該買了。4、培養(yǎng)開源。 養(yǎng)成節(jié)流之后,更重要的是開源。開源就是 怎樣更多地賺到錢, 第一分析工資、 獎金等有沒有拿更多的機會, 若有必須花上最大的精力去爭取。 因為主業(yè)占收入最重要的一部 分,主業(yè)稍微增加一點點要比任何業(yè)余收入高 (當然也有例外) ! 第二分析手上除了一個月的生活開支之外, 其他的錢是存在銀行 拿活期利息, 還是購

7、買理財產(chǎn)品?因為現(xiàn)在的理財產(chǎn)品利率要比 活期高出 10 倍左右!現(xiàn)階段很流行的余額寶、百度理財通、微 信理財?shù)取?所以積少成多這是很關(guān)鍵的一步。 若風險能力承受得 起,可以少量購買基金、股票等,更高收入的產(chǎn)品。5、持續(xù)學習理財知識。 養(yǎng)成開源節(jié)流之后,良好的理財習 慣已經(jīng)形成了,但還沒完!還要持續(xù)學習新知識,特別是理財知 識。社會發(fā)展,理財產(chǎn)品越來越多,只有掌握了更多的知識才能 在眾多的理財選擇自己合適的產(chǎn)品, 獲得更高的收益, 更方便的 交易方式,提取更便利等。6、業(yè)余項目理財。 上面五點都是比較正道的理財方式, 比 較簡單。何為業(yè)務(wù)項目理財呢?就是找一項自己喜歡的理財項 目,利用業(yè)余時間,

8、深入研究,做個業(yè)余專家,可以給自己帶來 更多的收入。哪些項目可以作為業(yè)余理財呢?炒股 (風險比較大, 掌握了知識就可以控制風險了, 更能賺錢比較多的收入, 年利率 有 20%左右)、余額理財( 5000 內(nèi)的錢放在余額理財產(chǎn)品,可以 即時使用也可以賺錢小錢)、投資 P2P網(wǎng)貸(一些信譽好的網(wǎng)站 也是比較好的選擇)。現(xiàn)今世界,理財能力是一個人得以生存的不可缺少的一部分,也是素質(zhì)教育不可忽視的一項重要內(nèi)容。而要培養(yǎng)和鍛煉這種能力,本調(diào)查建議:大學生更應(yīng)當注意培養(yǎng)其理財意識,而在 這一理財觀念的形成和定型時期,同學們更應(yīng)該注意、學習并養(yǎng) 成好的理財觀念。針對在校大學生我們也給出了以下幾點理財方法:第

9、一,要用好助學貸款?,F(xiàn)在,很多家庭困難的大學生,都面臨申請助學貸款的問 題。據(jù)銀行有關(guān)人士介紹,助學貸款一般有兩種,一種是國家助 學貸款,對經(jīng)濟確實困難的學生,經(jīng)學校和銀行等部門的審批, 政府給予貼息貸款。貸款利率比市場利率更優(yōu)惠, 這樣既可以減 輕家庭負擔,又可以培養(yǎng)自己的責任意識, 不過要記得按約定償 還,因為是否守信履約,將被收錄進個人信用檔案,如果信用記 錄好,這還會為大學生日后走進社會積累一定的信用資源。另一種是商業(yè)性助學貸款,由家長提出申請,只要符合銀行的貸款條 件,就可獲得貸款。因此,用好助學貸款是大學生理財?shù)闹匾獙?踐之一。第二,要搞好開源節(jié)流。大學生從走進大學校門開始,就面臨

10、日常理財?shù)膯栴}。其 中,生活費的管理是開源節(jié)流的關(guān)鍵。理財專家建議,大學生不 妨從記賬開始,并經(jīng)常檢查刪減那些不必要的支出,這樣有利于 收支平衡,搞好節(jié)流。特別是大學生開始與銀行打交道,了解最 基本的金融常識,掌握了日常開戶、查詢、存取款、轉(zhuǎn)賬及網(wǎng)銀等相關(guān)業(yè)務(wù)。 如何利用銀行業(yè)務(wù)使生活費在存儲中增值, 規(guī)劃就 顯得格外重要,這也是開源項目之一。同時,搞好勤工儉學,也 是目前最常見的大學生“開源”方式。在實踐中,大學生配合老 師做研究、家教、到公司或企業(yè)兼職打工等等,都能幫助大學生 增加收入。理財人士表示,在不影響學業(yè)的情況下,無論家境好 壞,大學生都要想辦法找到增加收入的渠道, 這樣既可減輕家

11、庭 壓力,又能豐富自身的理財實踐。據(jù)調(diào)查,美國約有56 的大學生有較為穩(wěn)定的兼職工作,曾經(jīng)或打算兼職的同學超過了 90。大學生的綜合素質(zhì)較高,所需成本相對較低,社會一些工 作通常也需要大學生的參與, 例如有些金融理財類公司就經(jīng)常在 大學校園專門招聘大學實習團隊, 讓他們帶薪協(xié)助做營銷服務(wù)工 作。大學生找一份合適的校外兼職,為日后的消費打基礎(chǔ),這也 是大學生理財過程中的一個階段。第三,要掌握理財方法。 大學生是一個特殊的消費群體,由于所受的教育、校園環(huán) 境以及年齡的特殊心理特征, 使他們具有自己特有的消費心理和 消費行為,如何為自己的消費行為理財是大學生應(yīng)該掌握的技 能??墒谴髮W生在理財過程中存

12、在很多的問題,理財能力薄弱, 理財知識匱乏,針對這些問題,大學生要從自身努力,掌握理財 技能。我們工作室結(jié)合大學生理財實踐,總結(jié)了九種大學生理財方法:1利用簡單的會計方法來理財 :學會記帳和編制預(yù)算這是 控制消費最有效的方法之一。 其實記帳并不難, 只要你保留所有 的收支單據(jù),抽空整理一下,就可以掌握自己的收支情況,從而 對癥下藥。 大學生們應(yīng)該給自己做一份月現(xiàn)金流量表, 看看自己 的每月支出與收入是否平衡, 支出方面主要包括: 飯費、電話費、 交通費、衣服等相關(guān)開支,收入方面主要包括:父母的資助、兼 職收入和相關(guān)稿酬等。 科學的理財計劃可以幫助我們實現(xiàn)收入大 于支出,每月略有盈余,或者個別月

13、份出現(xiàn)負收入,但年終總體 上要保持月現(xiàn)金流量表是正數(shù)。2遵守一定的生活消費原則 :學生時代吃要營養(yǎng)均衡, 穿 要耐穿耐看,住要簡單實用,行要省錢方便。有的大學生討厭食 堂的飯菜, 動不動就吆五喝六去小餐館撮一頓; 有的大學生討厭 住集體宿舍, 去外面租房。 這些對學生來說都是一筆非常昂貴的 額外開支,最好還是悠著點。3從小事做起 :生活中有很多小開支,這里幾元,那里幾 塊,看似不起眼,但積少成多就是一個大數(shù)目。集體生活中也許 有些同學不太重視一些細微的地方,作為舍友就應(yīng)該互相提醒, 比如出門關(guān)燈、節(jié)約用水等,全宿舍同學一起來遵守和監(jiān)督,使 大家從學生時代就養(yǎng)成勤儉節(jié)約的好習慣, 每個人都能因此

14、而受 益終生。4要保證良好的資產(chǎn)流動和富余的支付能力 :現(xiàn)金為“王”, 沒有必要的現(xiàn)金支付能力, 常常會使自己陷入一種走投無路的境 地,特別是遇到意外事件時, 手持必要現(xiàn)金的重要性就更加體現(xiàn) 出來。5理財應(yīng)從改變習慣開始, 把錢存入銀行 :目前活期存款 的收益只有 0.72% ,稅后只有 0.56% 。如果了解銀行的 1 日通 知存款和 7 日通知存款產(chǎn)品,改變存款習慣,選擇提前 1 天或 者提前 7 天通知銀行取款,收益將會達到 1.08% 或者 1.62%( 稅 前 ) ,盡管總體收益不會太高,但仍能從中受益。6享受教育儲蓄的優(yōu)惠政策 :最高額度是 2 萬元,利息 收入是免 20%利息稅的

15、。 完全可以利用這樣的優(yōu)惠政策, 每年把 下一年的學費和生活費放到教育儲蓄里面,可以多出不少收益。7少量投入證券等高風險投資 :可借此“投石問路”,資 金來源可從兼職所和父母贊助兩方面獲得, 盡管大學生做投資具 有一定風險,但作為一種嘗試,能為今后的個人理財起到“投石 問路”的作用?,F(xiàn)在國內(nèi)的證券市場投資門檻已經(jīng)很低了,只要 能夠有買 100 股的錢就可以投資證券市場。目前大多數(shù)的股票 價格都只有 2-3 元,也就是說,只要有 200 300 元,就可以玩 轉(zhuǎn)一些個股,即使賠錢也不會損失太大。8未雨綢繆是正道 :大學生一般都有公費醫(yī)療,但是大部 分學校的公費醫(yī)療都給學生報銷 70 大學生的日常

16、活動非常 多,如各種體育運動、外出游玩,所以潛在意外風險很大。建議 大學生們?yōu)樽约荷弦环菀馔鈧﹄U和意外醫(yī)療險, 作為公費醫(yī)療 的補充,一旦出現(xiàn)意外情況,可以得到一些補助。而且意外險的費用很低, 每年保費只有一百元左右, 幾十塊錢的保費就可以保 一萬塊錢的額度,只是一點點零花錢,就可以保一年的平安。9大學生應(yīng)合理使用信用卡 :因為大學生控制自己消費的 能力較差,一不留神,信用卡就會透支,由于沒有固定的經(jīng)濟來 源,一般不易及時還款,可能造成沒有必要的利息損失,甚至出 現(xiàn)巨額透支,造成財務(wù)危機。 所以建議大學生要合理使用信用卡。 第四,要注重培養(yǎng)財商。大學生不應(yīng)該僅僅只有智商,還應(yīng)該具備一定的財商

17、,養(yǎng) 成良好的理財習慣。 除了勤工儉學之外, 大學生應(yīng)該進一步學習 投資,這是培養(yǎng)財商的重要途徑。目前,很多大學生以為投資就 是買股票、買基金或者炒匯,這其實是誤解。從現(xiàn)實情況來看, 當前大學生對金融知識了解太少,不懂得利用金融工具。因此, 大學生必須了解投資市場, 為今后步入社會后的個人理財積累一 定的經(jīng)驗。專家認為,大學生培養(yǎng)財商分為三個層次:初級階段 以培養(yǎng)財務(wù)規(guī)劃的意識為目標, 可以從堅持記賬和控制消費支出 等入手, 學會對錢的合理分配和使用; 中級階段則通過對理財知 識的學習,了解各類理財產(chǎn)品的特點,熟悉各種投資渠道,在一 定的范圍內(nèi)進行模擬操作以積累經(jīng)驗; 高級階段則是適當進行投 資,無論是股票、基金、外匯,都可以從實踐中摸索投資門道。 第四階段: 注冊大學生投資理財咨詢有限公 司。通過兩年的努力,我們積累了一定的資金,注冊為“大學 生投資理財咨詢有限公司” 。公司主要是幫客戶提供理財建議而 且根據(jù)不同的客戶推薦適合其本人的的理財產(chǎn)品。 我們公司主要 是個人投資理財產(chǎn)品。個人理財產(chǎn)品主要分為銀行理財產(chǎn)品和網(wǎng)上理財產(chǎn)品。目前 銀行提供的理財產(chǎn)品種類繁多,儲蓄、銀行理財產(chǎn)品、保險、基 金、國債、票據(jù)

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