個(gè)人存款聯(lián)名賬戶管理辦法

1、個(gè)人存款聯(lián)名賬戶管理辦法中國(guó)建設(shè)銀行個(gè)人存款聯(lián)名賬戶治理暫行方法總則 治理機(jī)構(gòu)和職責(zé) 差不多規(guī)定 業(yè)務(wù)處理 專門(mén)業(yè)務(wù)處理 附則總則（國(guó)務(wù)為規(guī)范個(gè)人存款聯(lián)名賬戶（以下簡(jiǎn)稱“聯(lián)名賬戶”）業(yè)務(wù)治理，按照儲(chǔ) 蓄治理?xiàng)l例（國(guó)務(wù)院第107號(hào)令）、個(gè)人存款賬戶實(shí)名制規(guī)定 院第285號(hào)令）、銀行卡業(yè)務(wù)治理方法（銀發(fā)L1999J17號(hào)）、人民幣 銀行結(jié)算賬戶治理方法（中國(guó)人民銀行令2003第5號(hào)）、中國(guó)建設(shè)銀行 龍卡通章程及中國(guó)建設(shè)銀行龍卡通業(yè)務(wù)治理方法（建總發(fā)20071210 號(hào)）等有關(guān)規(guī)定，特制定本方法。聯(lián)名賬戶是指由2至5名個(gè)人客戶，為實(shí)現(xiàn)個(gè)人存款多人共同治理的需要，而在銀行開(kāi)立的人民幣個(gè)人存款賬戶。開(kāi)立

2、聯(lián)名賬戶的個(gè)人客戶是 聯(lián)名賬戶的 聯(lián)名人；為滿足監(jiān)管部門(mén)對(duì)反洗鈔票、大額可疑交易等的監(jiān)管和 銀行業(yè)務(wù)治理的需 要，由所有聯(lián)名人自行協(xié)商確定一名聯(lián)名賬戶牽頭人作為聯(lián)名賬戶中報(bào)人。本方法適用于中國(guó)建設(shè)銀行各級(jí)機(jī)構(gòu)。治理機(jī)構(gòu)和職責(zé)總行職責(zé):（一）個(gè)人存款與投資部為聯(lián)名賬戶業(yè)務(wù)的歸口治理部門(mén)，要緊職責(zé)：1.負(fù)責(zé)全行聯(lián)名賬戶的業(yè)務(wù)治理，擬定聯(lián)名賬戶業(yè)務(wù)進(jìn)展規(guī)劃，組織 起草有關(guān)業(yè)務(wù)規(guī)章制度；2.負(fù)責(zé)組織聯(lián)名賬戶的市場(chǎng)調(diào)研，按照市場(chǎng)和客戶需要進(jìn)一步完善產(chǎn) 品功能;3.負(fù)責(zé)全行聯(lián)名賬戶業(yè)務(wù)的組織實(shí)施和營(yíng)銷治理，確定營(yíng)銷策略，組 織業(yè)務(wù)推廣和營(yíng)銷宣傳活動(dòng);4.負(fù)責(zé)全行聯(lián)名賬戶業(yè)務(wù)的統(tǒng)計(jì)、分析等工作；5.負(fù)責(zé)組織

3、全行聯(lián)名賬戶業(yè)務(wù)的培訓(xùn)、檢查和指導(dǎo)工作；6.負(fù)責(zé)聯(lián)名賬戶業(yè)務(wù)通過(guò)95533電話銀行的有關(guān)業(yè)務(wù)處理、咨詢和投訴處理的治理；7.負(fù)責(zé)向監(jiān)管部門(mén)報(bào)告（備）聯(lián)名賬戶業(yè)務(wù)。（二）資產(chǎn)負(fù)債治理部負(fù)責(zé)聯(lián)名賬戶業(yè)務(wù)收費(fèi)項(xiàng)目及標(biāo)準(zhǔn)的制訂和治理工作。（三）財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)部負(fù)責(zé)聯(lián)名賬戶的有關(guān)會(huì)計(jì)核算制度的制定。（四）信息技術(shù)治理部負(fù)責(zé)聯(lián)名賬戶業(yè)務(wù)有關(guān)系統(tǒng)的開(kāi)發(fā)、愛(ài)護(hù)和優(yōu)化工作。（五）營(yíng)運(yùn)治理部負(fù)責(zé)聯(lián)名賬戶的參數(shù)愛(ài)護(hù)、資金清算和錯(cuò)賬處理等工作。（六）電子銀行部負(fù)責(zé)聯(lián)名賬戶通過(guò)網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行等電子渠道交易和服務(wù)的治理。（七）法律合規(guī)部負(fù)責(zé)聯(lián)名賬戶業(yè)務(wù)有關(guān)規(guī)章制度和法律性文件的審查。級(jí)分行的要緊職責(zé)包括:（一）按照總行有關(guān)

4、業(yè)務(wù)規(guī)定，結(jié)合業(yè)務(wù)需要，制定轄區(qū)內(nèi)聯(lián)名賬戶 業(yè)務(wù)的操作實(shí)施細(xì)則;（二）負(fù)責(zé)轄區(qū)內(nèi)聯(lián)名賬戶業(yè)務(wù)的培訓(xùn)、指導(dǎo)、檢查及監(jiān)督;（三）負(fù)責(zé)轄區(qū)內(nèi)聯(lián)名賬戶的推廣、愛(ài)護(hù)等工作;（四）負(fù)責(zé)轄區(qū)內(nèi)發(fā)卡標(biāo)識(shí)碼和機(jī)構(gòu)碼的愛(ài)護(hù)治理，以及業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)分析和上報(bào)等工作;（五）負(fù)責(zé)聯(lián)名賬戶業(yè)務(wù)的市場(chǎng)調(diào)研、客戶分析、客戶推廣和營(yíng)銷服 務(wù)等工作，并協(xié)助總行拓展聯(lián)名賬戶業(yè)務(wù)功能，提出功能優(yōu)化需求。（六）負(fù)責(zé)轄區(qū)內(nèi)聯(lián)名賬戶業(yè)務(wù)治理有關(guān)的其他工作。差不多規(guī)定聯(lián)名賬戶嚴(yán)格遵循實(shí)名制規(guī)定，以龍卡通為賬戶介質(zhì)，卡號(hào)編排規(guī)則 執(zhí)行龍卡通的有關(guān)規(guī)定；該卡由總行統(tǒng)一治理和設(shè)計(jì)。聯(lián)名賬戶按照賬戶治理形式分為親情聯(lián)名賬戶（以下簡(jiǎn)稱“親情賬戶”）和共管聯(lián)

5、名賬戶（以下簡(jiǎn)稱“共管賬戶”）O（一）親情賬戶按聯(lián)名人人數(shù)對(duì)應(yīng)提供賬戶介質(zhì)（以下簡(jiǎn)稱“親情卡”），賬戶所有人中的任一聯(lián)名人均能夠單獨(dú)辦理聯(lián)名賬戶有關(guān)業(yè)務(wù)。（二）共管賬戶只提供一個(gè)賬戶介質(zhì)（以下簡(jiǎn)稱“共管卡”）、按照聯(lián)名人分不設(shè)置賬戶交易密碼。共管賬戶的取款業(yè)務(wù)只能由全體聯(lián)名人憑各 自密碼共同在柜面辦理，不支持簽約、代收代付業(yè)務(wù)。（三）聯(lián)名賬戶除具有人民幣活期和定期儲(chǔ)蓄及憑證式國(guó)債等賬戶的差不多功能外，親情賬戶還具有境外交易和自助交易等功能。第八條 聯(lián)名賬戶所有聯(lián)名人關(guān)于聯(lián)名賬戶內(nèi)資金變動(dòng)和使用所產(chǎn) 生的債務(wù),對(duì)第三方承擔(dān)連帶責(zé)任，而不論該資金變動(dòng)或使用是某個(gè)聯(lián)名人單獨(dú)做岀或全部聯(lián) 名人共同做出

6、的。第九條 聯(lián)名賬戶牽頭人一經(jīng)確定，不得變更（銷戶除外）。第十條 聯(lián)名賬戶的人民幣活期賬戶為個(gè)人結(jié)算賬戶，所有交易如未指明，將默認(rèn)為對(duì)個(gè)人結(jié)算賬戶的操作。聯(lián)名賬戶的存款按照中國(guó)人民銀 行規(guī)定的儲(chǔ)蓄存款 計(jì)息方法計(jì)付利息，并由建設(shè)銀行依法代扣繳利息所得 稅。如果中國(guó)人民銀行不再 規(guī)定統(tǒng)一的儲(chǔ)蓄存款利率與計(jì)息方式或承諾商 業(yè)銀行在一定范疇內(nèi)自主確定的，以 建設(shè)銀行統(tǒng)一公布實(shí)行的儲(chǔ)蓄存款利 率與計(jì)息方式為準(zhǔn)。第十一條 銀行對(duì)聯(lián)名賬戶收取有關(guān)費(fèi)用，費(fèi)用標(biāo)準(zhǔn)及收取方式按照 建設(shè)銀行公示標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行。關(guān)于同一聯(lián)名賬戶簽發(fā)多個(gè)交易介質(zhì)的，按照交易介質(zhì)個(gè)數(shù)對(duì)應(yīng)收 取工本費(fèi)，聯(lián)名賬戶的賬戶治理費(fèi)、小額賬戶治理費(fèi)按賬

7、戶收取。第十二條 聯(lián)名賬戶開(kāi)立和增加聯(lián)名人均需全部聯(lián)名人到場(chǎng)。聯(lián)名賬戶刪減聯(lián)名人（牽頭人除外）可由聯(lián)名人憑本人有效身份證件、親情卡或 共管卡到銀行辦理，刪減聯(lián)名人不阻礙其他聯(lián)名人對(duì)聯(lián)名賬戶的使用。其中，共管賬戶聯(lián)名人刪減 時(shí)，需牽頭人和被刪減人一同辦理。第十三條 聯(lián)名賬戶聯(lián)名人持親情卡或共管卡辦理跨一級(jí)分行通存 通兌業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)遵循銀行卡跨一級(jí)分行通存通兌有關(guān)規(guī)定。業(yè)務(wù)處理第十四條聯(lián)名賬戶開(kāi)戶（一）聯(lián)名賬戶申請(qǐng)人應(yīng)持本人有效身份證件到網(wǎng)點(diǎn)共同辦理聯(lián)名賬戶開(kāi)戶手續(xù)。（二）聯(lián)名賬戶所有聯(lián)名人須共同填寫(xiě)中國(guó)建設(shè)銀行個(gè)人存款聯(lián)名 賬戶申請(qǐng)書(shū)（見(jiàn)附件1,下同）、簽署中國(guó)建設(shè)銀行個(gè)人存款聯(lián)名賬戶開(kāi) 立協(xié)議（

8、見(jiàn)附件2,下同），約定聯(lián)名賬戶聯(lián)名人人數(shù)、聯(lián)名賬戶種類、聯(lián)名賬戶牽頭人 等事項(xiàng)。（三）中國(guó)建設(shè)銀行個(gè)人存款聯(lián)名賬戶申請(qǐng)書(shū)一式兩份，一份隨當(dāng)日憑證裝訂保管，另一份交客戶儲(chǔ)存。第十五條聯(lián)名賬戶存款（一）親情賬戶聯(lián)名人持親情卡（或憑卡號(hào)）可在網(wǎng)點(diǎn)、自助渠道、網(wǎng)上銀行辦理存款業(yè)務(wù)共管賬戶聯(lián)名人持共管卡（或憑卡號(hào)）可在網(wǎng)點(diǎn)辦理存款業(yè)務(wù)。第十六條聯(lián)名賬戶取款（一）親情賬戶任一聯(lián)名人持親情卡在網(wǎng)點(diǎn)、自助渠道、網(wǎng)上銀行等 渠道使用，由客戶輸入自己所持有的親情卡密碼，系統(tǒng)校驗(yàn)無(wú)誤后，辦理相應(yīng)交易業(yè) 務(wù)。（二）共管賬戶全體聯(lián)名人持共管卡在網(wǎng)點(diǎn)刷卡辦理，聯(lián)名人依次輸 入本人密碼，系統(tǒng)校驗(yàn)無(wú)誤后，辦理支取業(yè)務(wù)；關(guān)于大

9、額支取的應(yīng)核驗(yàn)牽 頭人的身份證 件；因?qū)ｉT(mén)情形，共管賬戶的聯(lián)名人不能前來(lái)網(wǎng)點(diǎn)辦理的，該聯(lián)名人的代理人或合 法繼承人可憑經(jīng)公證部門(mén)公證的授權(quán)書(shū)或人民法院的繼承權(quán)證明或裁決書(shū)及有效身 份證件，與其他共管聯(lián)名人一同申請(qǐng)辦理支取業(yè)務(wù)；關(guān)于申請(qǐng)繼承且不明白密碼 的，應(yīng)先進(jìn)行密碼掛失，再辦理支 取業(yè)務(wù)。第十七條聯(lián)名賬戶銷戶（一）親情賬戶聯(lián)名人持本人有效身份證件和親情卡在同一發(fā)卡機(jī)構(gòu) 任意網(wǎng)點(diǎn)申請(qǐng)辦理銷卡業(yè)務(wù)，銀行收回己發(fā)出的親情卡；親情賬戶的銷戶，必須在所有聯(lián) 名人銷卡后，才能由賬戶牽頭人進(jìn)行聯(lián)名賬戶的銷戶。共管賬戶在結(jié)清的前提下，可由牽頭人持本人有效 身份證件、共管卡在同一發(fā)卡機(jī)構(gòu)內(nèi)任意網(wǎng)點(diǎn)辦理銷戶業(yè)務(wù)

10、。專門(mén)業(yè)務(wù)處理第十八條增加聯(lián)名人 原聯(lián)名賬戶所有聯(lián)名人應(yīng)出示本人有效身份證件、親情卡或共管卡、新增聯(lián)名人出示本人有效身份證件一同到同一發(fā)卡機(jī)構(gòu)內(nèi)任意網(wǎng)點(diǎn)重新填 寫(xiě)中國(guó)建設(shè)銀 行個(gè)人存款聯(lián)名賬戶申請(qǐng)書(shū)和中國(guó)建設(shè)銀行個(gè)人存款 聯(lián)名賬戶協(xié)議書(shū)。第十九條刪減聯(lián)名人 由需刪減的聯(lián)名人本人持親情卡或共管卡及本人有效身份證件在同一發(fā)卡機(jī)構(gòu)內(nèi)任意網(wǎng)點(diǎn)辦理，共管賬戶還需牽頭人一同到場(chǎng)辦理，填寫(xiě)中國(guó)建設(shè)銀行個(gè)人 存款聯(lián)名賬戶申請(qǐng)書(shū)和中國(guó)建設(shè)銀行個(gè)人存款聯(lián)名賬戶協(xié)議書(shū)，且不能代 辦，辦理時(shí)需核驗(yàn)刪減申請(qǐng)人密碼，共管賬戶還要核 驗(yàn)牽頭人密碼。親情賬戶刪減 聯(lián)名人時(shí)需對(duì)被刪減聯(lián)名人辦理銷卡手續(xù)。第二十條聯(lián)名賬戶掛失（一

11、）親情賬戶聯(lián)名人只能對(duì)本人的親情卡（包括密碼）提出掛失申請(qǐng);除被掛失的親情卡外，其他親情卡能夠正常使用。（二）共管卡的掛失補(bǔ)發(fā)由牽頭人辦理；掛失密碼的重置需由被掛失密碼的原保管聯(lián)名人本人辦理。第二十一條 聯(lián)名賬戶密碼修改 親情賬戶聯(lián)名人能夠在網(wǎng)點(diǎn)、自助渠道修改本人保管的密碼；共管賬戶聯(lián)名人只能憑本人有效身份證件和共管卡在網(wǎng)點(diǎn)修改本人保管的密碼。第二十二條 聯(lián)名賬戶查詢聯(lián)名賬戶任一聯(lián)名人可憑本人有效身份證件、親情卡或共管卡（或憑 卡號(hào)）、交易密碼到營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)查詢賬戶資料；親情帳戶聯(lián)名人還可通過(guò)自助 渠道、網(wǎng) 銀、電話銀行等渠道進(jìn)行查詢。第二十三條 聯(lián)名賬戶凍結(jié)和解凍（含部分凍結(jié)）關(guān)于聯(lián)名賬戶任一聯(lián)

12、名人發(fā)生司法查詢、凍結(jié)及扣劃時(shí)，銀行支持聯(lián)名賬戶全額查詢、全額及部分凍結(jié)和扣劃；如因聯(lián)名賬戶聯(lián)名人中一人或 多人涉及經(jīng)濟(jì)糾紛或訴訟，導(dǎo)致有權(quán)機(jī)關(guān)要求建設(shè)銀行協(xié)助查詢、凍結(jié)、扣劃聯(lián)名賬戶款項(xiàng)的，其他聯(lián)名人不能因此向建設(shè)銀行主張任何權(quán)益，且 建設(shè)銀行不承擔(dān)任何責(zé)任。第二十四條聯(lián)名賬戶換卡聯(lián)名賬戶卡因損壞而不能正常使用時(shí)，能夠到網(wǎng)點(diǎn)申請(qǐng)換發(fā)新卡。親情卡換卡時(shí)，原聯(lián)名賬戶簽約關(guān)系、密碼以及賬務(wù)等自動(dòng)轉(zhuǎn)移到新 的聯(lián)名賬戶上。非系統(tǒng)自動(dòng)變更簽約的，需重新辦理簽約。共管可換卡時(shí)，需由牽頭人持本人有效身份證件、專門(mén)業(yè)務(wù)申請(qǐng)書(shū)及 損壞的共管卡，申請(qǐng)換發(fā)新卡。第二十五條 親情賬戶聯(lián)名人均可申請(qǐng)開(kāi)立聯(lián)名賬戶的個(gè)人存款證明，銀行向任一聯(lián)名人對(duì)某筆資金開(kāi)立個(gè)人存款證明以后，其他聯(lián)名人不 能再次對(duì)該筆資金申請(qǐng)開(kāi)立個(gè)人存款證明。具體業(yè)務(wù)處理遵循儲(chǔ)蓄存款業(yè) 務(wù)個(gè)人存款證明有關(guān)規(guī)定。共管賬戶不受理個(gè)人存款證明申請(qǐng)。第二十六條 親情賬戶聯(lián)名人可申請(qǐng)本人名下定期存款的掛入