公估公司在保險場的作用探索

1、范文最新推薦公估公司在保險市場的作用探索摘要：保險公估公司在國外保險市場中占據(jù)著重要的地位并發(fā)揮著重 要的作用，但在我國僅是近幾年才真正起步，對保險業(yè)外人士而言，保 險公估尚是一個新名詞。本文對保險公估公司在我國保險市場中穩(wěn)健 成長、并已發(fā)揮出的獨特作用進行介紹分析。關(guān)鍵詞：保險公估公司 保險市場風(fēng)險評估鑒定理賠保險市場作為一個完整的體系，是由保險人、被保險人和保險中介市場構(gòu)成的，而保險中介市場作為保險市場 的一個子系統(tǒng)，由保險代理人、保險經(jīng)紀(jì)人和保險公估人（即保險公估 公司）三方主體構(gòu)成。十七世紀(jì)國外即有了公估人，而隨著其保險市場 的不斷發(fā)展，公估人在保險理賠中扮演著愈來愈重要的角色，時至今

2、日,只要有賠案發(fā)生，國外保險當(dāng)事人第一想到的就是公估人，公估人 在其保險市場中占據(jù)著十分重要的地位。我國公估人起步晚、發(fā)展緩, 即使是現(xiàn)在，“公估”對多數(shù)保險業(yè)外人士而言，仍是一個新名詞。從 2001年3月23日第一家保險公估公司成立，至今我國保險市場中已 然有180家公估公司。一、有了公估公司，保險理賠的公正性得到更 有效的保證，被保險人先前的弱勢地位有了改觀沒有公估公司的日子 里,保險人既當(dāng)運動員、又是裁判，理賠的天平因而難免有所失衡，保 險人惜賠、漏賠現(xiàn)象時有發(fā)生，其公正性受到公眾的質(zhì)疑；而今有了公 估公司的介入，保險理賠的公正性得到更有效的保證。公估公司的中 介身份決定了其處理賠案的客

3、觀性與公正性：公估公司是中國保險監(jiān) 督管理委員會核準(zhǔn)成立的獨立中介，不受制于保險人或被保險人，可以接受保險人或被保險人的委托處理保險賠案，針對賠案作出的公估 結(jié)論在保險各方當(dāng)事人均認(rèn)可的條件下起作用。 保險人、被保險人是 運動員,公估公司是裁判，這種角色的調(diào)整與重置無疑是科學(xué)合理的。 某建工一切險賠案中，被保險人報損清單中列明的某建材價格經(jīng)公估 公司核查發(fā)現(xiàn)明顯偏低，因此在公估報告中據(jù)實對此項作了更正，保 險人提出了不同意見：報損清單中的每一項目是由被保險人填具并簽 章確認(rèn)的,錯不在保險人，被保險人因此利益受損應(yīng)自行負(fù)責(zé)。公估公 司據(jù)理向保險人耐心解釋、說服,最終達成共識，被保險人的實際損失

4、因此得到了應(yīng)有的補償。此類裁決無疑是公正的、令人信服的。二、 有了公估公司，保險理賠的技術(shù)含量進一步提高，損失原因、損失程度 的鑒定更趨專業(yè)化保險標(biāo)的種類繁多，出險原因千差萬別，為確保公 估結(jié)論的準(zhǔn)確性，公估公司一般建有專家?guī)欤恳毁r案均有相關(guān)行業(yè) 的專家參與。是否了解保險標(biāo)的是處理賠案的關(guān)鍵 ，而往往保險人或 被保險人對損失標(biāo)的知之甚少，這就給理賠工作的順利進行帶來很大 的難度。此類賠案交由公估公司處理，許多問題會得到最理想的解決： 公估公司首先會派出專家及公估師對出險現(xiàn)場進行查勘，掌握出險前后的情況、出險現(xiàn)場的情況，而后對出險原因、損失程度做出專業(yè)鑒 定,并提出技術(shù)處理方案。公估公司的公估

5、意見既客觀、公正而又專 業(yè),容易得到保險雙方當(dāng)事人的信服。在專業(yè)基礎(chǔ)上進行的保險理賠， 其科學(xué)性是顯而易見的。賠與不賠、賠多賠少更有說服力。很多時候, 公估公司在辦結(jié)賠案之后，還會應(yīng)保險當(dāng)事人的要求，對日后資產(chǎn)的 管理、防災(zāi)防損提出整改意見和合理建議，使其對風(fēng)險的防范與應(yīng)對范文最新推薦更加科學(xué)化。二、有了公估公司，保險理賠效率進一步提咼，被保險人 對保險人的不滿情緒得到緩解“投保容易理賠難”是老百姓針對保 險人較普遍的不滿說法之一，大體意思是說，如果你要投保，那么保險 公司會十分主動地將優(yōu)質(zhì)服務(wù)送到你的面前 ，但一旦出險了，保險公 司就沒那么主動了，甚至?xí)白兡槨?，效率與投保時相比完全兩樣。保

6、 險理賠效率低、服務(wù)差，是民族保險業(yè)的痼疾。保險人出于自身利益 的考慮，“惜賠”現(xiàn)象時有發(fā)生，加上理賠時角色轉(zhuǎn)換、成了“大爺”， 態(tài)度自然不客氣，能推則推、能擋則擋。而有公估公司參與的保險理 賠則完全不同，理賠效率得到很大的提高。首先公估公司的立場是公 正的,賠多少依據(jù)出險事實、保險約定來判斷，不受制于任一方保險當(dāng) 事人，不會惜賠或騙賠。自然不會因此挖空心思、制造矛盾而浪費時 間;再者公估公司是專業(yè)的，對損失原因的鑒定、損失價值的評估、保 險責(zé)任的認(rèn)定必然更科學(xué)、更有說服力也更有效率 ，大大縮短了出險 現(xiàn)場查勘、定損理算、談判協(xié)調(diào)的時間；而且,公估公司一般在公估結(jié) 論得到保險雙方當(dāng)事人認(rèn)可的條

7、件下出具報告書 ，使得賠案幾乎不可 能有反復(fù),可以做到“一次到位”。實踐中，亦正是公估公司的客觀、 公正、專業(yè)以及良好的作業(yè)態(tài)度、作業(yè)效率 ，起到了調(diào)節(jié)器、潤滑劑 的作用，緩和、化解了保險各方當(dāng)事人的矛盾。據(jù)廣西首家公估機構(gòu) 廣西誠信達保險公估公司介紹，當(dāng)保險人與被保險人在賠案中 發(fā)生激烈矛盾、難以調(diào)和時，一般會聘請公估公司介入，而公估公司以 其高效的專業(yè)服務(wù)使得賠案順利解決 ，保險雙方當(dāng)事人握手言歡。2004年，中國消費者協(xié)會及部分省級消費者協(xié)會將部分保險條款點評 為“霸王條款”，保險人最大范圍地受到國人的口誅筆伐。 筆者認(rèn)為， 借助公估公司的力量，提高理賠效率，是重塑保險人誠信的有效途徑

8、四、有了公估公司，投（承）保的盲目性進一步減少，保險人、被保險人 投（承）保行為更趨科學(xué)化保險市場開放之后，人保、太保、平?！叭?足鼎立”成為歷史，國內(nèi)外資本直接或間接參與了競爭，市場爭奪空 前激烈，“以低費率打動投保人” 一度成為國內(nèi)保險人競爭的主要手 段,致使賠付率不斷攀升，利潤率不斷下降。慘痛教訓(xùn)使保險人認(rèn)識到， 不考慮風(fēng)險、僅注重市場占有是行不通的。聘請公估公司對擬承保資 產(chǎn)進行風(fēng)險評估，聽取公估公司的專業(yè)意見是十分必要的?！氨ｋU標(biāo) 的承保前的檢驗、估價及風(fēng)險評估”是公估公司的另一主業(yè)。 籍借強 大的技術(shù)力量，對擬投（承）保資產(chǎn)進行風(fēng)險評估，對標(biāo)的所面臨的、尚 未發(fā)生的和潛在的各種客觀

9、風(fēng)險進行識別、 估測、鑒定。在此基礎(chǔ)上， 結(jié)合其他因素綜合分析，對風(fēng)險的性質(zhì)、風(fēng)險發(fā)生的條件、風(fēng)險發(fā)生 的可能性及危害程度、可能造成的最大損失等做出科學(xué)的判斷，確定標(biāo)的的風(fēng)險等級，然后根據(jù)標(biāo)的的危險等級，采取相應(yīng)的風(fēng)險管理措 施來預(yù)防和控制風(fēng)險。就“哪些資產(chǎn)應(yīng)投（承）?！?、“應(yīng)投（承）保什 么險種”等具體問題提出專業(yè)意見，為保險人、被保險人科學(xué)地投（承） 保提供專業(yè)指導(dǎo)。兩年前在國內(nèi)，企業(yè)投保前先聘請公估公司進行風(fēng) 險評估是極少的，而今,嘗到甜頭的企業(yè)表示：風(fēng)險評估是了解資產(chǎn)狀 態(tài)的好辦法，應(yīng)將之日常化?，F(xiàn)實中，有了公估公司的風(fēng)險評估報告， 確定投（承）保范圍、險種、費率有了科學(xué)依據(jù)，保險雙方當(dāng)事人保險范文最新推薦合同的簽訂往往會更順利、更有效率。中國保險行業(yè)協(xié)會中介部主任 雷洪生認(rèn)為，中介機構(gòu)近幾年從無到有，展業(yè)和理賠專業(yè)優(yōu)勢越來越 得到認(rèn)可，這和保險業(yè)自身的發(fā)展、保險公司經(jīng)營策略的逐步改變是 分不開的。保險公司開始對成本、質(zhì)量、社會效益三個因素進行權(quán)衡 比較,考慮與中介合作，試著用“兩條