保險專業(yè)代理機構(gòu)監(jiān)管規(guī)定.

1、保險專業(yè)代理機構(gòu)監(jiān)管規(guī)定（征求意見稿）第一章總 則第一條 為了規(guī)范保險專業(yè)代理機構(gòu)的經(jīng)營行為，保護被保險人的合法權(quán)益，維護市場秩序，促進保險業(yè)健康發(fā)展，根據(jù)中華人民共和國保險法（以下簡稱保險法）等法律、行政法規(guī)，制定本規(guī)定。第二條 本規(guī)定所稱保險專業(yè)代理機構(gòu)是指符合中國保險監(jiān)督管理委員會（以下簡稱中國保監(jiān)會）規(guī)定的資格條件，取得經(jīng)營保險代理業(yè)務(wù)許可證（以下簡稱許可證），根據(jù)保險公司的委托，向保險公司收取傭金，在保險公司授權(quán)的范圍內(nèi)專門代為辦理保險業(yè)務(wù)的機構(gòu)。在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立保險專業(yè)代理機構(gòu)，應(yīng)當經(jīng)中國保監(jiān)會批準。第三條 保險專業(yè)代理機構(gòu)應(yīng)當遵守法律、行政法規(guī)和中國保監(jiān)會有關(guān)規(guī)定，遵循自

2、愿、誠實信用和公平競爭的原則。第四條 中國保監(jiān)會根據(jù)保險法和國務(wù)院授權(quán)，對保險專業(yè)代理機構(gòu)履行監(jiān)管職責。中國保監(jiān)會派出機構(gòu)，在中國保監(jiān)會授權(quán)范圍內(nèi)行使職權(quán)。 第二章 市場準入第一節(jié)機構(gòu)設(shè)立第五條 保險專業(yè)代理機構(gòu)可以采取下列組織形式：（一）有限責任公司；（二）股份有限公司；（三）合伙企業(yè)。第六條 設(shè)立保險專業(yè)代理機構(gòu)，應(yīng)當具備下列條件：（一）股東、發(fā)起人或者合伙人信譽良好，最近三年無重大違法違規(guī)記錄； （二）注冊資本或者出資達到本規(guī)定的最低金額；（三）公司章程或者合伙協(xié)議符合法律規(guī)定；（四）高級管理人員符合本規(guī)定的任職資格條件；（五）具備健全的組織機構(gòu)和管理制度；（六）有與業(yè)務(wù)規(guī)模相適應(yīng)的固定

3、住所；（七）有與開展業(yè)務(wù)相適應(yīng)的業(yè)務(wù)、財務(wù)等計算機軟硬件設(shè)施；（八）法律、行政法規(guī)和中國保監(jiān)會規(guī)定的其他條件。 第七條 保險專業(yè)代理機構(gòu)的注冊資本或者出資不得少于人民幣1000萬元；設(shè)立經(jīng)營區(qū)域為注冊地所在省、自治區(qū)、直轄市的保險專業(yè)代理機構(gòu)的，其注冊資本或者出資可以適當降低，但不得少于人民幣200萬元。保險專業(yè)代理機構(gòu)的注冊資本或者出資必須為實繳貨幣資本。第八條 依據(jù)法律、行政法規(guī)規(guī)定不能投資企業(yè)的單位或者個人，不得成為保險專業(yè)代理機構(gòu)的發(fā)起人、股東或者合伙人。保險公司員工投資保險專業(yè)代理機構(gòu)的，應(yīng)當書面告知所在保險公司；保險公司、保險中介機構(gòu)的董事或者高級管理人員投資保險專業(yè)代理機構(gòu)的，應(yīng)

4、當取得所在機構(gòu)股東會或者股東大會的同意。第九條 保險專業(yè)代理機構(gòu)及其分支機構(gòu)的名稱中應(yīng)當包含“保險代理”或者“保險銷售”字樣，且字號不得與現(xiàn)有的保險公司、保險中介機構(gòu)相同。中國保監(jiān)會另有規(guī)定除外。第十條 申請設(shè)立保險專業(yè)代理機構(gòu)，全體股東、全體發(fā)起人或者全體合伙人應(yīng)當指定代表或者共同委托代理人，填寫申請表，提交相關(guān)材料，向中國保監(jiān)會辦理申請事宜。第十一條 保險專業(yè)代理機構(gòu)可以申請設(shè)立分公司、營業(yè)部。保險專業(yè)代理機構(gòu)申請設(shè)立分支機構(gòu)應(yīng)當具備下列條件：（一）內(nèi)控制度健全；（二）注冊資本或者出資符合本規(guī)定的要求；（三）現(xiàn)有機構(gòu)運轉(zhuǎn)正常，且申請前1年內(nèi)無嚴重違法、違規(guī)行為；（四）擬任主要負責人符合本規(guī)

5、定的任職資格條件；（五）擬設(shè)分支機構(gòu)具備符合要求的營業(yè)場所和與經(jīng)營業(yè)務(wù)有關(guān)的其它設(shè)施。第十二條 保險專業(yè)代理機構(gòu)按本規(guī)定要求的注冊資本或者出資最低限額設(shè)立的，可以申請設(shè)立3家保險代理分支機構(gòu)。此后，每申請增設(shè)一家分支機構(gòu)，應(yīng)當至少增加注冊資本或出資人民幣20萬元；其中，保險專業(yè)代理機構(gòu)在住所地以外每一省（自治區(qū)、直轄市）首次申請設(shè)立保險代理分支機構(gòu)，應(yīng)當至少增加注冊資本或出資人民幣100萬元。申請設(shè)立保險代理分支機構(gòu)時，保險專業(yè)代理機構(gòu)注冊資本或出資已達到或者超過前款規(guī)定增資額度的，可以不再增加注冊資本或出資。保險專業(yè)代理機構(gòu)注冊資本或者出資達到或者超過2000萬元的，設(shè)立分支機構(gòu)可以不再增加

6、注冊資本或出資。第十三條 收到保險專業(yè)代理機構(gòu)設(shè)立申請后，中國保監(jiān)會可以召集投資人進行投資風險提示，就申請設(shè)立事宜進行談話，詢問、了解擬設(shè)機構(gòu)的市場發(fā)展戰(zhàn)略、業(yè)務(wù)發(fā)展計劃、內(nèi)控制度建設(shè)、人員結(jié)構(gòu)等有關(guān)事項。中國保監(jiān)會依法對設(shè)立保險專業(yè)代理機構(gòu)、保險代理分支機構(gòu)的申請進行審查，并可以根據(jù)實際需要組織現(xiàn)場驗收。第十四條 中國保監(jiān)會作出批準設(shè)立保險專業(yè)代理機構(gòu)、保險代理分支機構(gòu)決定的，應(yīng)當向申請人頒發(fā)許可證。申請人收到許可證后，應(yīng)當按照有關(guān)規(guī)定辦理工商登記，領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照后方可開業(yè)。保險專業(yè)代理機構(gòu)及其分支機構(gòu)自取得許可證之日起90日內(nèi)，無正當理由未向工商行政管理機關(guān)辦理登記的，其許可證失效。第十五條

7、 依法設(shè)立的保險專業(yè)代理機構(gòu)、保險代理分支機構(gòu)，應(yīng)當自領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照之日起20日內(nèi)，書面報告中國保監(jiān)會并在指定的報紙上予以公告。第十六條 保險專業(yè)代理機構(gòu)變更組織形式，應(yīng)當滿足新組織形式的設(shè)立條件，并自變更決議作出之日起5日內(nèi)向中國保監(jiān)會提出申請，經(jīng)中國保監(jiān)會批準后，在規(guī)定的期限向登記機關(guān)申請變更登記。第十七條 保險專業(yè)代理機構(gòu)有下列情形之一的，應(yīng)當自變更決議作出之日起5日內(nèi)，書面報告中國保監(jiān)會：（一）變更名稱或者分支機構(gòu)名稱； （二）變更住所或者分支機構(gòu)營業(yè)場所； （三）發(fā)起人、股東或者出資人變更姓名或者名稱； （四）變更股東或者出資人；（五）變更注冊資本或出資；（六）變更股權(quán)結(jié)構(gòu)或者出資比例

8、；（七）修改公司章程或者合伙協(xié)議；（八）撤銷分支機構(gòu)。第十八條 保險專業(yè)代理機構(gòu)及其分支機構(gòu)變更事項涉及許可證記載內(nèi)容的，應(yīng)當交回原許可證，領(lǐng)取新許可證，并按照保險許可證管理辦法有關(guān)規(guī)定進行公告。第十九條 因合并、分立設(shè)立新保險專業(yè)代理機構(gòu)的，應(yīng)當依照本規(guī)定向中國保監(jiān)會申請批準；因合并、分立發(fā)生事項變更的，應(yīng)當按照本規(guī)定取得批準或者向中國保監(jiān)會報告。第二節(jié) 任職資格第二十條 本規(guī)定所稱保險專業(yè)代理機構(gòu)高級管理人員是指下列人員： （一）公司制保險專業(yè)代理機構(gòu)的董事長、執(zhí)行董事、總經(jīng)理、副總經(jīng)理或者具有相同職權(quán)的管理人員；（二）合伙制保險專業(yè)代理機構(gòu)執(zhí)行合伙企業(yè)事務(wù)的合伙人或者具有相同職權(quán)的管理人

9、員；（三）保險專業(yè)代理分支機構(gòu)的主要負責人。第二十一條 保險專業(yè)代理機構(gòu)任用的高級管理人員應(yīng)當具備下列條件，并報經(jīng)中國保監(jiān)會核準：（一）大學?？埔陨蠈W歷；（二）持有保險代理從業(yè)人員資格證書；（三）從事經(jīng)濟工作2年以上； （四）具有良好的經(jīng)營管理理念，熟悉保險法律、行政法規(guī)； （五）誠實守信，品行良好。具有金融保險工作10年以上經(jīng)歷的人員，可以不受前款第（一）項的限制。擔任金融機構(gòu)高級管理人員5年以上，或者具有企業(yè)管理工作10年以上經(jīng)歷的人員可以不受前款第（二）項的限制。第二十二條 有中華人民共和國公司法第一百四十七條規(guī)定的情形或者下列情形之一的，不得擔任保險專業(yè)代理機構(gòu)高級管理人員：（一）擔任

10、因違法被吊銷許可證的保險公司或者保險中介機構(gòu)的高級管理人員，并對被吊銷許可證負有個人責任或者直接領(lǐng)導責任的，自許可證被吊銷之日起未逾3年；（二）因違法行為或者違紀行為被金融監(jiān)管機構(gòu)取消任職資格的金融機構(gòu)的董事、監(jiān)事、高級管理人員，自被取消任職資格之日起未逾5年；（三）被金融監(jiān)管機構(gòu)決定在一定期限內(nèi)不得進入金融行業(yè)的，期限未屆滿；（四）因欺騙保險公司、投保人、被保險人或者受益人受到中國保監(jiān)會行政處罰未逾5年；（五）正在接受司法機關(guān)、紀檢監(jiān)察部門或者中國保監(jiān)會調(diào)查；（六）中國保監(jiān)會規(guī)定不適合擔任高級管理人員的其他情形。第二十三條 未經(jīng)股東會或者股東大會同意，保險專業(yè)代理機構(gòu)的高級管理人員不得在存在

11、利益沖突的機構(gòu)中兼任職務(wù)。第二十四條 保險專業(yè)代理機構(gòu)向中國保監(jiān)會提出高管任職資格核準申請的，應(yīng)如實填寫申請表、提交相關(guān)材料；提供虛假材料或者隱瞞不報的，中國保監(jiān)會對該擬任高級管理人員的任職資格不予核準。中國保監(jiān)會可以對保險專業(yè)代理機構(gòu)擬任高級管理人員進行考察、談話和公告。第二十五條 保險專業(yè)代理機構(gòu)高級管理人員在保險專業(yè)代理機構(gòu)及其分支機構(gòu)內(nèi)部同級調(diào)動，或者由高級別職務(wù)向低級別職務(wù)調(diào)動的，不需要重新進行任職資格核準。保險專業(yè)代理機構(gòu)高級管理人員在任職期間出現(xiàn)第二十二條除第（五）項外所列情形的，公司應(yīng)當解除其職務(wù)。保險專業(yè)代理機構(gòu)決定免除高級管理人員職務(wù)或者同意其辭職的，其高級管理人員的任職資

12、格自決定作出之日起自動失效。保險專業(yè)代理機構(gòu)任免高級管理人員，應(yīng)當自決定作出之日起5日內(nèi)，書面報告中國保監(jiān)會。第二十六條 保險專業(yè)代理機構(gòu)的高級管理人員被拘留、勞教或者因涉嫌經(jīng)濟犯罪被起訴的，保險專業(yè)代理機構(gòu)應(yīng)當自其被拘留、勞教或被起訴之日起5日內(nèi)和結(jié)案之日起5日內(nèi)，書面報告中國保監(jiān)會。第二十七條 保險專業(yè)代理機構(gòu)在特殊情況下任命臨時負責人的，應(yīng)當自任命決定作出之日起5日內(nèi)，書面報告中國保監(jiān)會。臨時負責人任職時間最長不得超過3個月。第三章經(jīng)營規(guī)則第一節(jié)一般規(guī)定第二十八條 保險專業(yè)代理機構(gòu)及其分支機構(gòu)應(yīng)當將許可證置于住所或營業(yè)場所顯著位置。第二十九條 保險專業(yè)代理機構(gòu)及其分支機構(gòu)可以經(jīng)營下列保險

13、代理業(yè)務(wù):（一）代理銷售保險產(chǎn)品；（二）代理收取保險費；（三）代理相關(guān)保險業(yè)務(wù)的損失勘查和理賠；（四）中國保監(jiān)會批準的其他業(yè)務(wù)。保險專業(yè)代理機構(gòu)及其分支機構(gòu)的具體代理權(quán)限在前款所列范圍內(nèi)由委托代理合同約定。第三十條 保險專業(yè)代理機構(gòu)可以在中華人民共和國境內(nèi)從事保險代理活動；設(shè)立的經(jīng)營區(qū)域為其注冊地所在的省、自治區(qū)或者直轄市的保險專業(yè)代理機構(gòu)除外。 保險代理分支機構(gòu)的業(yè)務(wù)范圍、經(jīng)營區(qū)域不得超出其所屬保險專業(yè)代理機構(gòu)的業(yè)務(wù)范圍、經(jīng)營區(qū)域。第三十一條 保險專業(yè)代理機構(gòu)的從業(yè)人員應(yīng)當通過中國保監(jiān)會組織的保險代理從業(yè)人員資格考試，取得資格證書。本規(guī)定所稱保險代理從業(yè)人員是指在保險代理機構(gòu)及其分支機構(gòu)中，

14、從事銷售保險產(chǎn)品或者進行相關(guān)損失查勘、理賠工作的人員。第三十二條 保險專業(yè)代理機構(gòu)及其分支機構(gòu)應(yīng)當對本機構(gòu)的從業(yè)人員進行保險法律和業(yè)務(wù)知識培訓及職業(yè)道德教育。保險代理從業(yè)人員上崗前接受培訓時間不得少于80小時，上崗后每人每年接受培訓和教育時間累計不得少于36小時，其中接受法律知識培訓及職業(yè)道德教育時間不得少于12小時。第三十三條 保險代理從業(yè)人員開展保險代理業(yè)務(wù)的行為，由保險專業(yè)代理機構(gòu)承擔責任。第三十四條 保險專業(yè)代理機構(gòu)及其分支機構(gòu)應(yīng)當建立專門賬簿，記載保險代理業(yè)務(wù)收支情況。保險專業(yè)代理機構(gòu)及其分支機構(gòu)應(yīng)當建立完整規(guī)范的業(yè)務(wù)檔案，業(yè)務(wù)檔案應(yīng)當包括下列內(nèi)容：（一）投保人、被保險人姓名或者名稱

15、；（二）被代理保險公司名稱和代理險種； （三）保險金額；（四）保險費及其代收時間和交付被代理保險公司的時間；（五）保險代理傭金金額和收取時間；（六）其他重要業(yè)務(wù)信息。-范圍經(jīng)有相同表述，是否修改為“保險代理機構(gòu)只能書的，繼續(xù)教育保險專業(yè)代理機構(gòu)的記錄應(yīng)當真實、完整。第三十五條 保險專業(yè)代理機構(gòu)及其分支機構(gòu)從事保險代理業(yè)務(wù)，應(yīng)當與被代理保險公司簽訂書面的委托代理合同。委托代理合同不得違反法律、行政法規(guī)及中國保監(jiān)會有關(guān)規(guī)定。第三十六條 保險專業(yè)代理機構(gòu)及其分支機構(gòu)代收保險費的，應(yīng)當使用獨立的代收保險費賬戶結(jié)算。第三十七條 保險專業(yè)代理機構(gòu)及其分支機構(gòu)應(yīng)當妥善管理和使用被代理保險公司提供的各種單證、

16、材料；代理關(guān)系終止后，應(yīng)當在30日內(nèi)將剩余的空白單證及材料交付被代理保險公司。第三十八條 保險合同中包含責任免除或者除外責任、退保及其他費用扣除、現(xiàn)金價值、猶豫期等條款的，保險專業(yè)代理機構(gòu)及其分支機構(gòu)應(yīng)當向投保人明確說明。第三十九條 保險專業(yè)代理機構(gòu)及其分支機構(gòu)應(yīng)當制作規(guī)范的客戶告知書，并在開展業(yè)務(wù)時向客戶出示?？蛻舾嬷獣鴳?yīng)當包括保險專業(yè)代理機構(gòu)以及被代理保險公司的名稱、住所、聯(lián)系方式、投保提示等基本事項。保險專業(yè)代理機構(gòu)及其高管人員與保險公司、其他保險中介機構(gòu)存在關(guān)聯(lián)關(guān)系的，應(yīng)當在客戶告知書中說明相關(guān)情況。第四十條 保險專業(yè)代理機構(gòu)應(yīng)當自辦理工商登記之日起20日內(nèi)投保職業(yè)責任保險或者繳存保證

17、金。保險專業(yè)代理機構(gòu)應(yīng)當自保證金存繳或職業(yè)責任險投保之日起10日內(nèi)，將保證金存款協(xié)議復印件、保證金入賬原始憑證復印件或者職業(yè)責任保險協(xié)議復印件報送中國保監(jiān)會。第四十一條 保險專業(yè)代理機構(gòu)投保職業(yè)責任保險的，應(yīng)當確保該保險持續(xù)有效，不得脫保。投保的職業(yè)責任險保單對保險專業(yè)代理機構(gòu)一次事故的賠償限額不得低于100萬元人民幣，一年期保單的累積賠償限額不得低于500萬元人民幣，同時不得低于保險專業(yè)代理機構(gòu)上年營業(yè)收入的2倍。選擇投保職業(yè)責任保險的保險專業(yè)代理機構(gòu)每設(shè)立一家分支機構(gòu)，應(yīng)當至少增加職業(yè)責任險的累計賠償額度100萬元人民幣。職業(yè)責任保險累計賠償限額達到5000萬元人民幣的，可以不再增加投保額

18、。第四十二條 保險專業(yè)代理機構(gòu)繳存保證金的，應(yīng)按注冊資本或者出資的5%繳存；保險專業(yè)代理機構(gòu)增加注冊資本或者出資的，應(yīng)當相應(yīng)增加保證金數(shù)額；保證金繳存額達到100萬元人民幣的，可以不再增加保證金。保險專業(yè)代理機構(gòu)的保證金應(yīng)當以銀行存款形式或者中國保監(jiān)會認可的其他形式繳存。保證金以銀行存款形式繳存的，應(yīng)當專戶存儲到商業(yè)銀行。保證金存款協(xié)議中應(yīng)當約定：“未經(jīng)中國保監(jiān)會書面批準，保險專業(yè)代理機構(gòu)不得擅自動用或者處置保證金。銀行未盡審查義務(wù)的，應(yīng)當在被動用保證金額度內(nèi)對保險專業(yè)代理機構(gòu)的債務(wù)承擔連帶責任。”第四十三條 保險專業(yè)代理機構(gòu)不得動用保證金，但有下列情形之一的除外：（一）注冊資本或者出資減少的

19、；（二）許可證被注銷的；（三）投保符合條件的職業(yè)責任保險的；（四）中國保監(jiān)會規(guī)定的其他情形。第二節(jié) 禁止行為第四十四條 保險專業(yè)代理機構(gòu)及其分支機構(gòu)不得偽造、變造、出租、出借、轉(zhuǎn)讓許可證。第四十五條 保險專業(yè)代理機構(gòu)及其分支機構(gòu)從事保險代理業(yè)務(wù)不得超出被代理保險公司的業(yè)務(wù)范圍和經(jīng)營區(qū)域；從事保險代理業(yè)務(wù)涉及異地共保、異地承保和統(tǒng)括保單，中國保監(jiān)會另有規(guī)定的，從其規(guī)定。第四十六條 保險專業(yè)代理機構(gòu)、保險專業(yè)代理分支機構(gòu)及其從業(yè)人員在開展保險代理業(yè)務(wù)過程中，不得有下列欺騙保險公司、投保人、被保險人或者受益人的行為：（一）隱瞞或者虛構(gòu)與保險合同有關(guān)的重要情況；（二）誤導性銷售；（三）偽造、擅自變更保

20、險合同，銷售假保險單證，或者為保險合同當事人提供虛假證明材料；（四）阻礙投保人履行如實告知義務(wù)或者誘導其不履行如實告知義務(wù)；（五）虛構(gòu)保險代理業(yè)務(wù)或者編造退保，套取保險傭金；（六）虛假理賠； （七）串通投保人、被保險人或者受益人騙取保險金；（八）其他欺騙保險公司、投保人、被保險人或者受益人的行為。第四十七條 保險專業(yè)代理機構(gòu)、保險代理分支機構(gòu)及其從業(yè)人員在開展保險代理業(yè)務(wù)過程中，不得有下列行為：（一）利用行政權(quán)力、股東優(yōu)勢地位或者職業(yè)便利以及其他不正當手段，強迫、引誘或者限制投保人訂立保險合同或者限制其他保險中介機構(gòu)正當?shù)慕?jīng)營活動；（二）挪用、截留、侵占保險費、保險金；（三）給予或者承諾給予保

21、險公司及其工作人員、投保人、被保險人或者受益人保險合同約定以外的利益；（四）利用業(yè)務(wù)便利為其他機構(gòu)或者個人牟取不正當利益；（五）泄露在經(jīng)營過程中知悉的被代理保險公司、投保人、被保險人或者受益人的商業(yè)秘密和個人隱私。第四十八條 保險專業(yè)代理機構(gòu)及其分支機構(gòu)不得以捏造、散布虛假事實等方式損害競爭對手的商業(yè)信譽，不得虛假廣告、虛假宣傳或者以其他不正當競爭行為擾亂保險市場秩序。第四十九條 保險專業(yè)代理機構(gòu)及其分支機構(gòu)不得與非法從事保險業(yè)務(wù)或者保險中介業(yè)務(wù)的機構(gòu)或者個人發(fā)生保險代理業(yè)務(wù)往來。第五十條 保險專業(yè)代理機構(gòu)及其分支機構(gòu)不得坐扣保險代理傭金。第五十一條 保險專業(yè)代理機構(gòu)及其分支機構(gòu)不得代替投保人

22、簽訂保險合同。第五十二條 保險專業(yè)代理機構(gòu)及其分支機構(gòu)不得以繳納費用或者購買保險產(chǎn)品作為招聘業(yè)務(wù)人員的條件，不得承諾不合常理的高額回報，不得以其直接或者間接發(fā)展人員的數(shù)量或者銷售業(yè)績作為計酬的主要依據(jù)。第四章市場退出第五十三條 保險專業(yè)代理機構(gòu)因下列情形之一退出市場的，中國保監(jiān)會依法辦理許可證注銷手續(xù)，并予以公告：（一）許可證有效期屆滿，中國保監(jiān)會依法不予延續(xù)；（二）許可證依法被撤回、撤銷或者吊銷； （三）保險專業(yè)代理機構(gòu)解散或者被依法宣告破產(chǎn)；（四）法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他情形。被注銷許可證的保險專業(yè)代理機構(gòu)應(yīng)當交回許可證原件。第五十四條 經(jīng)營保險代理業(yè)務(wù)許可證的有效期為3年，保險專業(yè)代理機

23、構(gòu)應(yīng)當在有效期屆滿30日前，向中國保監(jiān)會申請延續(xù)。保險專業(yè)代理機構(gòu)申請延續(xù)許可證有效期的，中國保監(jiān)會在許可證有效期屆滿前對保險代理機構(gòu)前3年的經(jīng)營情況進行全面審查和綜合評價，并作出是否批準延續(xù)許可證有效期的決定。決定不予延續(xù)的，應(yīng)當書面說明理由。保險專業(yè)代理機構(gòu)應(yīng)當自收到?jīng)Q定之日起10日內(nèi)向中國保監(jiān)會繳回原證；準予延續(xù)有效期的，應(yīng)領(lǐng)取新許可證。第五十五條 保險專業(yè)代理機構(gòu)有下列情形之一的，中國保監(jiān)會不予延續(xù)許可證有效期：（一）許可證有效期屆滿，沒有申請延續(xù)；（二）不再符合本規(guī)定關(guān)于機構(gòu)設(shè)立的條件； （三）內(nèi)部管理混亂，無法正常經(jīng)營；（四）存在嚴重違法違規(guī)行為，未得到有效整改；（五）未按規(guī)定繳納

24、監(jiān)管費。第五十六條 保險專業(yè)代理機構(gòu)因許可證有效期屆滿，中國保監(jiān)會依法不予延續(xù)有效期，或者許可證依法被撤回、撤銷或者吊銷的，應(yīng)當依法組織清算或者對保險代理業(yè)務(wù)進行結(jié)算，向中國保監(jiān)會提交清算報告或者結(jié)算報告。 第五十七條 保險專業(yè)代理機構(gòu)因分立、合并需要解散，或者根據(jù)股東會、股東大會決議解散，或者公司章程規(guī)定的解散事由出現(xiàn)的，應(yīng)當經(jīng)中國保監(jiān)會批準后解散。第五十八條 保險專業(yè)代理機構(gòu)申請解散的，應(yīng)自解散決議做出之日起10日內(nèi)向中國保監(jiān)會提交下列材料一式兩份：（一）解散申請書；（二）股東大會、股東會或者全體合伙人決議；（三）清算組織及其負責人、清算程序以及清算方案；（四）中國保監(jiān)會規(guī)定的其他材料。清

25、算結(jié)束后，保險專業(yè)代理機構(gòu)應(yīng)向中國保監(jiān)會提供清算報告。第五十九條 保險專業(yè)代理機構(gòu)解散，在清算中發(fā)現(xiàn)已資不抵債的，應(yīng)當提出破產(chǎn)申請，其財產(chǎn)清算與債權(quán)債務(wù)處理，按照法定破產(chǎn)程序進行。第六十條 保險專業(yè)代理機構(gòu)被依法吊銷營業(yè)執(zhí)照、被撤銷、責令關(guān)閉或者被人民法院依法解散、宣布破產(chǎn)的，應(yīng)當依法成立清算組，依照法定程序組織清算，并向中國保監(jiān)會提交清算報告。第六十一條 保險專業(yè)代理分支機構(gòu)有下列情形之一的，中國保監(jiān)會依法辦理許可證注銷手續(xù)，并予以公告：（一）所屬保險專業(yè)代理機構(gòu)許可證被依法注銷；（二）被所屬保險專業(yè)代理機構(gòu)撤銷；（三）被工商行政管理部門依法責令關(guān)閉、吊銷營業(yè)執(zhí)照； （四）許可證依法被撤回、

26、撤銷或者吊銷；（五）法律、行政法規(guī)規(guī)定應(yīng)當注銷許可證的其他情形。被注銷許可證的保險代理分支機構(gòu)應(yīng)交回許可證原件。第五章監(jiān)督檢查第六十二條 保險專業(yè)代理機構(gòu)及其分支機構(gòu)應(yīng)當依照中國保監(jiān)會有關(guān)規(guī)定及時、準確、完整的報送有關(guān)報告、報表、文件和資料，并根據(jù)中國保監(jiān)會要求提交相關(guān)的電子文本。保險專業(yè)代理機構(gòu)及其分支機構(gòu)報送的報表、報告和資料應(yīng)當由法定代表人、執(zhí)行合伙企業(yè)事務(wù)的合伙人、主要負責人或者其授權(quán)人簽字，并加蓋機構(gòu)印章。第六十三條 保險專業(yè)代理機構(gòu)及其分支機構(gòu)應(yīng)當妥善保管業(yè)務(wù)檔案、會計帳簿、業(yè)務(wù)臺帳以及傭金收入的原始憑證等有關(guān)資料，保管期限自保險代理關(guān)系終止之日起計算，不得少于10年。第六十四條

27、保險專業(yè)代理機構(gòu)應(yīng)當按規(guī)定將監(jiān)管費交付到中國保監(jiān)會指定賬戶。第六十五條 保險專業(yè)代理機構(gòu)應(yīng)當在每一會計年度結(jié)束后3個月內(nèi)聘請會計師事務(wù)所對本機構(gòu)的資產(chǎn)、負債、利潤等財務(wù)狀況以及經(jīng)營的合法性、合規(guī)性進行審計，并向中國保監(jiān)會報送相關(guān)審計報告。中國保監(jiān)會根據(jù)需要，可以要求保險專業(yè)代理機構(gòu)或者保險專業(yè)代理分支機構(gòu)提交專項外部審計報告。第六十六條 中國保監(jiān)會根據(jù)監(jiān)管需要，可以對保險專業(yè)代理機構(gòu)的高級管理人員進行監(jiān)管談話，要求其就經(jīng)營活動中的重大事項作出說明。第六十七條 中國保監(jiān)會依法對保險專業(yè)代理機構(gòu)及其分支機構(gòu)進行現(xiàn)場檢查。檢查人員檢查時應(yīng)當嚴格遵守國家有關(guān)法律、行政法規(guī)及中國保監(jiān)會現(xiàn)場檢查的有關(guān)規(guī)定

28、，不得泄漏在現(xiàn)場檢查中獲悉的保險專業(yè)代理機構(gòu)及其分支機構(gòu)的商業(yè)信息。第六十八條 中國保監(jiān)會對保險專業(yè)代理機構(gòu)及其分支機構(gòu)的現(xiàn)場檢查，包括下列全部或者部分內(nèi)容：（一）機構(gòu)設(shè)立審批手續(xù)、變更事項的審批手續(xù)是否齊全；（二）資本金或者出資是否真實、足額；（三）保證金是否足額提取，是否違規(guī)動用；（四）職業(yè)責任保險是否符合條件，是否保持有效性和連續(xù)性；（五）業(yè)務(wù)經(jīng)營是否合法合規(guī)；（六）財務(wù)狀況是否良好；（七）向中國保監(jiān)會提交的報告、報表及資料是否及時、完整、真實；（八）內(nèi)控制度是否完善，執(zhí)行是否有效；（九）任用高級管理人員是否符合本規(guī)定要求；（十）是否全面履行管理從業(yè)人員執(zhí)業(yè)活動的職責；（十一）對外公告是

29、否及時、真實；（十二）計算機配置狀況和信息系統(tǒng)運行狀況是否良好；（十三）中國保監(jiān)會認為需要檢查的其他事項。第六十九條 保險專業(yè)代理機構(gòu)或者保險代理分支機構(gòu)涉嫌嚴重違反保險法律、行政法規(guī)及本規(guī)定的，或者經(jīng)營活動存在重大風險的，或者不能正常開展業(yè)務(wù)活動的，在被調(diào)查期間，中國保監(jiān)會有權(quán)責令其停止開展新業(yè)務(wù)或者停止部分業(yè)務(wù)。第七十條 保險專業(yè)代理機構(gòu)及其分支機構(gòu)應(yīng)當按照下列要求配合中國保監(jiān)會的現(xiàn)場檢查工作，不得拒絕、妨礙中國保監(jiān)會依法進行監(jiān)督檢查：（一）按規(guī)定提供有關(guān)文件、資料，不得拖延提供或轉(zhuǎn)移、藏匿有關(guān)文件、資料；（二）相關(guān)管理人員、財務(wù)人員及從業(yè)人員應(yīng)當?shù)綀稣f明情況，回答問題，接受監(jiān)管談話，不得

30、故意躲避、拖延、阻撓檢查。第七十一條 保險專業(yè)代理機構(gòu)及其分支機構(gòu)有下列情形之一的，中國保監(jiān)會可以將其列為重點檢查對象：（一）業(yè)務(wù)或者財務(wù)出現(xiàn)異動；（二）不按時提交報告、報表或者提供虛假的報告、報表、文件和資料；（三）涉嫌嚴重違法違規(guī)行為，或者受到中國保監(jiān)會行政處罰；（四）中國保監(jiān)會認為需要重點檢查的其他情形。第七十二條 中國保監(jiān)會可以委托會計師事務(wù)所等社會中介機構(gòu)對保險專業(yè)代理機構(gòu)及其分支機構(gòu)進行檢查。委托應(yīng)當采用書面形式。中國保監(jiān)會應(yīng)當將委托事項告知被檢查的保險專業(yè)代理機構(gòu)及其分支機構(gòu)。第七十三條 保險專業(yè)代理機構(gòu)及其分支機構(gòu)認為檢查人員違反法律、行政法規(guī)及中國保監(jiān)會有關(guān)規(guī)定的，可以向中國

31、保監(jiān)會舉報或者投訴。保險專業(yè)代理機構(gòu)及其分支機構(gòu)有權(quán)對中國保監(jiān)會的行政處理措施提起行政復議或者行政訴訟。第六章法律責任第七十四條 未經(jīng)批準，擅自設(shè)立保險專業(yè)代理機構(gòu)，或者未取得許可證，非法從事保險代理業(yè)務(wù)的，由中國保監(jiān)會予以取締，沒收違法所得，并處違法所得1倍以上5倍以下罰款，沒有違法所得或者違法所得不足5萬元的，處5萬元以上30萬元以下罰款；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責任。第七十五條 行政許可申請人隱瞞有關(guān)情況或者提供虛假材料申請設(shè)立保險專業(yè)代理機構(gòu)或者申請其他行政許可的，中國保監(jiān)會不予受理或者不予批準，并給予警告，申請人在1年內(nèi)不得再次申請該行政許可。第七十六條 被許可人通過欺騙、賄賂等不正

32、當手段設(shè)立保險專業(yè)代理機構(gòu)或者取得中國保監(jiān)會行政許可的，由中國保監(jiān)會依法予以撤銷，對被許可人給予警告，并處3萬元罰款；申請人在3年內(nèi)不得再次申請該行政許可；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責任。第七十七條 保險專業(yè)代理機構(gòu)未經(jīng)批準設(shè)立保險代理分支機構(gòu)或者變更組織形式的，由中國保監(jiān)會責令改正，處1萬元以上5萬元以下的罰款；對該機構(gòu)直接負責的主管人員和其他責任人員，給予警告，并處1萬元以上3萬元以下罰款。第七十八條 保險專業(yè)代理機構(gòu)未經(jīng)批準合并、分立、解散，或者發(fā)生第十七條所列事項未按規(guī)定報告的，由中國保監(jiān)會責令改正，給予警告，處3萬元以下罰款；對該機構(gòu)直接負責的主管人員和其他責任人員，給予警告，并處1萬

33、元以下罰款；因機構(gòu)不存在，處罰無法執(zhí)行的，對其股東處3萬元罰款。第七十九條 保險專業(yè)代理機構(gòu)及其分支機構(gòu)聘任不具有任職資格、從業(yè)資格的人員的，由中國保監(jiān)會責令改正，給予警告，處2萬元以上10萬元以下罰款；對該機構(gòu)直接負責的主管人員和其他責任人員，給予警告，并處1萬元以上5萬元以下罰款。 第八十條 保險專業(yè)代理機構(gòu)及其分支機構(gòu)出租、出借或者轉(zhuǎn)讓許可證的，由中國保監(jiān)會責令改正，給予警告，并處1萬元以上10萬元以下罰款；情節(jié)嚴重的，責令停業(yè)整頓或者吊銷業(yè)務(wù)許可證；對該機構(gòu)直接負責的主管人員和其他責任人員，給予警告，并處1萬元以上10萬元以下罰款。第八十一條 保險專業(yè)代理機構(gòu)及其分支機構(gòu)有下列情形之一

34、的，由中國保監(jiān)會責令改正，給予警告，處3萬元以下罰款：（一）超出核準的業(yè)務(wù)范圍、經(jīng)營區(qū)域從事業(yè)務(wù)活動；（二）超出被代理保險公司的業(yè)務(wù)范圍、經(jīng)營區(qū)域從事業(yè)務(wù)活動；（三）未受委托或者超出受托范圍，損害被代理保險公司合法權(quán)益；（四）與非法從事保險業(yè)務(wù)或者保險中介業(yè)務(wù)的單位或者個人發(fā)生保險代理業(yè)務(wù)；（五）未按規(guī)定管理、使用保險公司交付的各種單證、材料。第八十二條 保險專業(yè)代理機構(gòu)有下列情形之一的，由中國保監(jiān)會責令改正，處2萬元以上10萬元以下的罰款；情節(jié)嚴重的，責令停業(yè)整頓或者吊銷業(yè)務(wù)許可證；對該機構(gòu)直接負責的主管人員和其他責任人員，給予警告，并處1萬元以上10萬元以下罰款： （一）未按規(guī)定繳存保證金

35、或者未經(jīng)批準動用保證金；（二）未按規(guī)定投保職業(yè)責任保險或者未保持職業(yè)責任保險的有效性和連續(xù)性。（三）未按照規(guī)定設(shè)立專門賬簿記載業(yè)務(wù)收支情況。第八十三條 保險專業(yè)代理機構(gòu)及其分支機構(gòu)違反本規(guī)定第三十九條，未按規(guī)定制作、出示客戶告知書的，由中國保監(jiān)會責令改正，給予警告，處3萬元以下罰款；對該機構(gòu)直接負責的主管人員和其他責任人員，給予警告，處1萬元以下罰款。第八十四條 保險專業(yè)代理機構(gòu)、保險代理分支機構(gòu)及其從業(yè)人員有本規(guī)定第四十六條、第四十七條所列情形之一，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責任；尚不構(gòu)成犯罪的，由中國保監(jiān)會責令改正，處5萬元以上30萬元以下的罰款；情節(jié)嚴重的，吊銷業(yè)務(wù)許可證；對該機構(gòu)直接負責

36、的主管人員和其他責任人員，給予警告，并處3萬元以上10萬元以下罰款。第八十五條 保險專業(yè)代理機構(gòu)、保險代理分支機構(gòu)及其從業(yè)人員在開展保險代理業(yè)務(wù)過程中利用執(zhí)行保險代理業(yè)務(wù)之便牟取非法利益的，由中國保監(jiān)會給予警告，并處1萬元以上3萬元以下罰款；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責任。第八十六條 保險專業(yè)代理機構(gòu)及其分支機構(gòu)違反本規(guī)定第四十八條規(guī)定的，由中國保監(jiān)會給予警告，處1萬元以上3萬元以下罰款；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責任；對該機構(gòu)直接負責的主管人員和其他責任人員，給予警告，處3萬元以下罰款。第八十七條 保險專業(yè)代理機構(gòu)及其分支機構(gòu)有違反本規(guī)定第五十二條規(guī)定行為的，由中國保監(jiān)會給予警告，并處3萬元罰款；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責任；對該機構(gòu)直接負責的主管人員和其他責任人員，給予警告，并處1萬元以上