農(nóng)村信用社信貸客戶經(jīng)理制管理暫行辦法

1、XXX 省農(nóng)村信用社信貸客戶經(jīng)理管理暫行辦法第一章 總 則第一條 為加快建立面向市場、面向客戶的業(yè)務(wù)拓展和 營銷機(jī)制,確立“以市場為導(dǎo)向、以客戶為中心、以效益為 目標(biāo)”的經(jīng)營策略,建立高素質(zhì)的信貸客戶經(jīng)理隊(duì)伍,按照 省聯(lián)社“防新”工作部署,特制定本辦法。第二條 本辦法所稱信貸客戶經(jīng)理是指為客戶提供貸 款服務(wù)并承擔(dān)風(fēng)險防范及客戶關(guān)系維護(hù)職責(zé)的市場營銷(外 勤人員。第二章 信貸客戶經(jīng)理的任職資格第三條 信貸客戶經(jīng)理實(shí)行持證上崗制, 信貸客戶經(jīng) 理上崗證由省聯(lián)社統(tǒng)一印制,縣級聯(lián)社組織考核、考試合 格后頒發(fā)。第四條 信貸客戶經(jīng)理的基本條件(一兩年以上金融工作經(jīng)歷(“信貸客戶經(jīng)理助理” 除外 ;(二有良

2、好個人形象和溝通能力;(三具有一定客戶資源,熟悉金融業(yè)務(wù);(四愛崗敬業(yè),無不良嗜好和不良記錄。第三章 信貸客戶經(jīng)理的聘用解聘第五條 信貸客戶經(jīng)理必須經(jīng)過縣級聯(lián)社崗位競聘產(chǎn)生,程序依次按照資格審查、筆試、面試、考核進(jìn)行,最后 由縣聯(lián)社頒發(fā)信貸客戶經(jīng)理上崗證書。第六條 信貸客戶經(jīng)理實(shí)行動態(tài)管理,原則上實(shí)行“一 年一認(rèn)定、三年一輪換” 。第七條 信貸客戶經(jīng)理有下列情形之一的,經(jīng)縣聯(lián)社班 子研究、認(rèn)定,終生取消信貸客戶經(jīng)理任職資格:(一經(jīng)排查有“十種人”行為的;(二道德品質(zhì)不良、違規(guī)操作,工作失職、情況反映 不及時,或未采取有效措施,導(dǎo)致形成信貸資產(chǎn)損失或重大 業(yè)務(wù)流失的;(三工作不思進(jìn)取,因服務(wù)質(zhì)量

3、差,工作效率低而造 成客戶投訴三次(含以上,經(jīng)核實(shí),性質(zhì)嚴(yán)重、影響惡劣 的。(四有弄虛作假或其他違規(guī)、違紀(jì)行為的。第八條 信貸客戶經(jīng)理任職三年期滿后,實(shí)行崗位輪 換,競聘其他基層社(或本社其他信貸片信貸客戶經(jīng)理崗 位。第九條 特別條款。對當(dāng)年從系統(tǒng)外調(diào)入或工作年限不 符合信貸客戶經(jīng)理資格條件(新招聘大學(xué)生 ,其基本素質(zhì) 和業(yè)務(wù)能力達(dá)到信貸客戶經(jīng)理資格條件的人員,其信貸客戶 經(jīng)理資格可由縣聯(lián)社在當(dāng)年度內(nèi)給予臨時認(rèn)定。調(diào)入后第二 年度進(jìn)行資格的正式確認(rèn)。第四章 信貸客戶經(jīng)理崗位職責(zé)第十條 信貸客戶經(jīng)理的崗位職責(zé)(一按照信貸管理的要求,正確處理好信貸風(fēng)險防范 和業(yè)務(wù)拓展的關(guān)系, 合理確定信貸投向,

4、優(yōu)化信貸資產(chǎn)結(jié)構(gòu); (二堅(jiān)持“三查”制度,切實(shí)強(qiáng)化信貸管理,大力清 收不良貸款和應(yīng)收利息,提高信貸資金的效益;(三 按照規(guī)范化管理要求, 搜集、 整理各類信貸資料, 建立客戶檔案,做好報表編制、臺帳登記和信貸管理系統(tǒng)的 登錄工作;(四按照有關(guān)規(guī)定和程序,結(jié)合崗位權(quán)限管理,做好 貸款的調(diào)查、審查、申報工作;(五收集信貸資產(chǎn)風(fēng)險分類的相關(guān)資料,并完成分析 及初評工作。第五章 信貸客戶經(jīng)理的等級管理第十一條 信貸客戶經(jīng)理實(shí)行等級管理,根據(jù)業(yè)績和綜 合素質(zhì),分為五個等級,即:高級信貸客戶經(jīng)理、一級信貸 客戶經(jīng)理、二級信貸客戶經(jīng)理、三級信貸客戶經(jīng)理和信貸客 戶經(jīng)理助理。第十二條 信貸客戶經(jīng)理的評定內(nèi)容為

5、工作業(yè)績、工作 質(zhì)量、綜合素質(zhì)三個方面,實(shí)行百分制考核。(一工作業(yè)績考評(60分 。為客觀評價信貸客戶經(jīng)理的營銷能力和成果,對信貸客 戶經(jīng)理的各項(xiàng)工作業(yè)績進(jìn)行量化考評。1、 貸款總量, 即信貸客戶經(jīng)理全年日均貸款額 (20分 。 該項(xiàng)最高得分不超過 30分。得分 =本人維護(hù)的客戶當(dāng)年日均貸款額(全轄所有信貸客戶經(jīng)理的當(dāng)年日均貸款額參加考評的信貸客戶經(jīng)理 總?cè)藬?shù)20分2、年末管理貸款戶數(shù)(10分 。該項(xiàng)最高得分不超過30分。得分 =本人管理的貸款戶數(shù)(全轄所有信貸客戶經(jīng)理管 理的貸款戶數(shù)參加考評的信貸客戶經(jīng)理總?cè)藬?shù)10分 3、貸款利息收入(30分 。該項(xiàng)最高得分不超過 30分。 得分 =本人當(dāng)年

6、貸款利息收入全轄所有信貸客戶經(jīng)理 當(dāng)年貸款利息收入30分在業(yè)績分值計(jì)算中, 對信貸客戶經(jīng)理應(yīng)按照 “農(nóng)貸類客 戶經(jīng)理” 、 “非農(nóng)類客戶經(jīng)理”和“綜合類客戶經(jīng)理(既管理 農(nóng)貸,也管理非農(nóng)貸款三類分別進(jìn)行計(jì)算。(例如:農(nóng)貸類信貸客戶經(jīng)理管理的貸款戶數(shù) =本人管 理的農(nóng)戶數(shù)(全轄農(nóng)貸類信貸客戶經(jīng)理管理的農(nóng)戶總數(shù)參加考評的農(nóng)貸類信貸客戶經(jīng)理總?cè)藬?shù)10分(二工作質(zhì)量(30分工作質(zhì)量包括貸款回收率、信貸資產(chǎn)質(zhì)量、信貸基礎(chǔ)工 作。1、貸款回收率(10分 ,最低得 -5分。農(nóng)業(yè)貸款收回 率為 98%(自然災(zāi)害除外 、非農(nóng)貸款收回率為 99%的得 10分,每減少或增加 0.5個百分點(diǎn)扣或加 1分。2、不良貸款

7、(不含核銷貸款下降額(10分 ,最高得 分為 15分,最低得 -15分。(1年末不良貸款余額未增加而不良率上升的,得基礎(chǔ)分 10分,再減去不良貸款率每上升 0.5個百分點(diǎn)扣 1分。 (2年末不良貸款余額未增加而不良率下降的,得基 礎(chǔ)分 10分,再加上不良貸款率每下降 0.5個百分點(diǎn)加 1分。 (3年末不良貸款余額增加且不良率上升的,不良貸 款率每上升 0.5個百分點(diǎn)扣 1分。(4年末不良貸款余額增加且不良率下降的,不良貸 款率每下降 0.5個百分點(diǎn)加 1分。(5年末不良貸款余額為 0的,得 15分。3、信貸基礎(chǔ)工作(10分 。以上級各部門檢查、聯(lián)社各 部室檢查輔導(dǎo)及信用社自查為依據(jù)。本項(xiàng)最低得

8、分為 0分。 (1做好貸款“三查” (2分 。貸前調(diào)查不真實(shí)一次扣 0.2分; 調(diào)查報告不規(guī)范一次扣 0.1分; 審查不嚴(yán)一次扣 0.2分;貸后檢查少一次或不規(guī)范一次扣 0.1分。(2信貸檔案收集齊全、保管規(guī)范(1分 。每少一份 資料扣 0.1分;整理、保管、裝訂不規(guī)范每本扣 0.1分。 (3辦理貸款合規(guī)合法(3分 。每不合規(guī)一筆扣 0.5分;因操作不當(dāng)造成損失或發(fā)放違規(guī)貸款的,除按貸款責(zé)任 追究外,每筆扣 3分。(4 完整、 及時、 準(zhǔn)確上報各類信貸報表和資料 (1分 。 未做到每次扣 0.1分。(5按規(guī)定及時催收到逾期貸款(3分 。未做到每次 扣 0.5分;造成訴訟失效或執(zhí)行時效喪失的,除

9、按貸款責(zé)任 追究外,每筆扣 3分。(三綜合素質(zhì)(10分 。綜合素質(zhì)包括業(yè)務(wù)技能考核、團(tuán)隊(duì)協(xié)作精神、客戶滿意 度。1、業(yè)務(wù)技能考核(5分 ,得分 =考試合格項(xiàng)數(shù)應(yīng)考項(xiàng) 數(shù)5分。2、團(tuán)隊(duì)協(xié)作精神(3分 ,以信用社(部為單位,本 單位全體員工民主測評為準(zhǔn)。3、客戶滿意度(2分 ,被客戶投訴且經(jīng)查實(shí)每次扣 2分。最低得分為 0分。(四 特別加分。(1年度被省、市、縣聯(lián)社評為“先進(jìn)工作者” (或同 類獎勵的加 3分、 2分、 1分。(2 產(chǎn)品創(chuàng)新被全國、 省、 市、 縣聯(lián)社推廣的加 10分、 5分、 3分、 1分。第十三條 信貸客戶經(jīng)理評定標(biāo)準(zhǔn)。(一一級信貸客戶經(jīng)理:上年度考核得分 130分(含 以上。

10、(二二級信貸客戶經(jīng)理:上年度考核在 110分(含 以上。(三三級信貸客戶經(jīng)理:上年度考核在 80分(含以 上。(四四級信貸客戶經(jīng)理:上年度考核在 60分(含以 上。(五信貸客戶經(jīng)理助理:具備信貸客戶經(jīng)理任職資格 但競聘落選,或信貸客戶經(jīng)理年度考核 60分(不含以下的,作為信貸客戶經(jīng)理助理管理。信貸客戶經(jīng)理助理只能協(xié) 助本網(wǎng)點(diǎn)(社、部信貸客戶經(jīng)理做好相關(guān)業(yè)務(wù)工作,不負(fù) 責(zé)貸款審查以及貸款手續(xù)的辦理。第六章 信貸客戶經(jīng)理的薪酬標(biāo)準(zhǔn)第十四條 信貸客戶經(jīng)理薪酬由基本薪酬、津貼補(bǔ)貼、 績效薪酬三部分構(gòu)成。信貸客戶經(jīng)理等級與基本薪酬掛鉤,不同等級信貸客戶 經(jīng)理享受不同等級基礎(chǔ)薪酬待遇。信貸客戶經(jīng)理基本薪酬

11、分 類系數(shù)如下:一級信貸客戶經(jīng)理月基本薪酬系數(shù)為 2.0;二級信貸客戶經(jīng)理月基本薪酬系數(shù)為 1.8;三級信貸客戶經(jīng)理月基本薪酬系數(shù)為 1.6;四級信貸客戶經(jīng)理月基本薪酬系數(shù)為 1.5;信貸客戶經(jīng)理助理月基本薪酬系數(shù)為 1.4(不含試用期大 學(xué)生第十五條 薪酬計(jì)算方式月基本薪酬 =等級社月薪酬基數(shù)月基本薪酬系數(shù) 等級社月基本薪酬基數(shù)按省聯(lián)社評定的縣級聯(lián)社等級為 準(zhǔn)。績效薪酬 =信貸客戶經(jīng)理各項(xiàng)營銷業(yè)績各項(xiàng)萬元薪 酬含量第十六條 薪酬考核兌付(一基本薪酬兌付。按縣聯(lián)社制定考核辦法兌付。信 貸客戶經(jīng)理基本薪酬考核扣發(fā)部分的 20%上劃縣聯(lián)社,參與縣聯(lián)社全體員工的考核分配, 80%部分留存該信貸客戶經(jīng)

12、理 的營業(yè)網(wǎng)點(diǎn),用于獎勵全年工作業(yè)績突出的員工,不得挪作 他用。獎勵過程應(yīng)公開透明,張榜公布發(fā)放結(jié)果。(二津貼補(bǔ)貼兌付。按 XXX 省農(nóng)村信用社薪酬指導(dǎo)意 見規(guī)定標(biāo)準(zhǔn),按月兌付。(三績效薪酬兌付。依據(jù)縣級聯(lián)社當(dāng)年確定的各項(xiàng)營 銷業(yè)務(wù)計(jì)付績效薪酬標(biāo)準(zhǔn)和信貸客戶經(jīng)理營銷業(yè)績進(jìn)行兌 付,業(yè)務(wù)營銷標(biāo)準(zhǔn)確定后,年內(nèi)不做調(diào)整?？冃匠昕傤~扣 除機(jī)關(guān) 15%部分后,原則拿出不低于 40%作為信貸客戶經(jīng)理 績效考核,實(shí)行延期支付,延期年限為 3年。信貸客戶經(jīng)理助理的營銷薪酬額原則按貸款營銷績效 薪酬標(biāo)準(zhǔn)的 20%兌付,信貸客戶經(jīng)理在計(jì)算這部分績效薪酬 時原則按該貸款業(yè)務(wù)績效薪酬標(biāo)準(zhǔn)的 80%兌付。1、為了調(diào)動

13、信貸客戶經(jīng)理積極性,保證聯(lián)社信貸各項(xiàng) 計(jì)劃的實(shí)現(xiàn),每月在兌付信貸客戶經(jīng)理績效薪酬時,原則不 高于信貸客戶經(jīng)理實(shí)得績效薪酬的 80%,余下的績效薪酬在 年末前列支,次年兌付。2、信貸客戶經(jīng)理績效薪酬應(yīng)建立“個人應(yīng)付績效薪酬 賬戶” ,信貸客戶經(jīng)理營銷的農(nóng)業(yè)到逾期貸款回收額在 98%以下(受自然災(zāi)害的除外 ,不予兌付績效薪酬,將信貸客 戶經(jīng)理應(yīng)得績效薪酬轉(zhuǎn)入“個人應(yīng)付績效薪酬”賬戶,在貸 款到期 3個月內(nèi)收回額達(dá)到 98%以上后予以兌付績效薪酬; 信貸客戶經(jīng)理營銷的非農(nóng)業(yè)到逾期貸款回收額在 99%以下, 不予兌付績效薪酬,將信貸客戶經(jīng)理應(yīng)得績效薪酬轉(zhuǎn)入“個人應(yīng)付績效薪酬” 賬戶, 在貸款到期 3個

14、月內(nèi)收回額達(dá)到 99%以上后予以兌付績效薪酬,貸款到期超過 3個月未收回的不 予兌付績效薪酬。對貸款已經(jīng)造成損失的,予以包賠和責(zé)任 追究。3、 對信貸客戶經(jīng)理清收的不良貸款按 XXX 省農(nóng)村信用 社清收不良貸款清收處臵指導(dǎo)意見規(guī)定標(biāo)準(zhǔn),計(jì)付信貸客 戶經(jīng)理清收不良貸款的獎勵,在專項(xiàng)獎科目列支。4、兌付時聯(lián)社代繳個人所得稅。第十七條 延期支付信貸客戶經(jīng)理嚴(yán)格執(zhí)行績效薪酬的延期支付制度,稅后 實(shí)得績效薪酬的 10%作為延期支付, 延期支付期不少于 3年。 延期支付周期內(nèi),異地交流、系統(tǒng)外調(diào)出、免職及退休等, 延期支付薪酬均不予提前退還。對信貸客戶經(jīng)理滿三年的崗 位人員在崗位交流時,在交流一年后沒有貸

15、款責(zé)任問題的信 貸客戶經(jīng)理,績效薪酬全額兌付,有貸款責(zé)任問題的根據(jù)責(zé) 任情況不予兌付或部分兌付,待問題解決后全額兌付。 第七章 信貸客戶經(jīng)理工作制度第十八條 為規(guī)范信貸客戶經(jīng)理的工作行為,促進(jìn)信貸 客戶經(jīng)理制的實(shí)施和營銷工作的順利開展,制定信貸客戶經(jīng) 理工作制度。(一走訪分析制度。定期走訪客戶,了解客戶需求, 分析情況,切實(shí)加強(qiáng)對客戶的服務(wù)。每季對優(yōu)質(zhì)客戶進(jìn)行分 析,定期撰寫報告,供領(lǐng)導(dǎo)參考?？h級聯(lián)社可根據(jù)實(shí)際,合 理確定信貸客戶經(jīng)理交通補(bǔ)貼,綜合考慮交通路程遠(yuǎn)近、業(yè)務(wù)量大小等相關(guān)因素分為三個檔次,并依據(jù)檔次自行確定補(bǔ) 助標(biāo)準(zhǔn)。(二首問責(zé)任制度。首問責(zé)任制度是指第一個接到客 戶咨詢的信貸客戶經(jīng)

16、理應(yīng)對客戶提出的業(yè)務(wù)要求和業(yè)務(wù)咨 詢給予及時答復(fù)和服務(wù)。接待不屬于崗位職責(zé)范圍的業(yè)務(wù), 應(yīng)負(fù)責(zé)及時轉(zhuǎn)交給相關(guān)人員。(三靈活的營銷模式制度為切實(shí)增強(qiáng)信貸客戶經(jīng)理的戰(zhàn)斗力和凝聚力,積極發(fā)揮 優(yōu)勢互補(bǔ)的作用,各信用社(部可結(jié)合實(shí)際情況,設(shè)臵單 人營銷模式或由多人組成的團(tuán)隊(duì)營銷模式。對以下幾種情況的客戶,可由信用社(部主任牽頭, 成立由跨部門(片人員組成的客戶服務(wù)團(tuán)隊(duì)開展工作。1、本聯(lián)社的重點(diǎn)優(yōu)質(zhì)客戶。2、對本聯(lián)社業(yè)務(wù)發(fā)展有較大影響的客戶。3、極有可能發(fā)生或已經(jīng)出現(xiàn)風(fēng)險的客戶。4、其他認(rèn)為需要共同營銷和維護(hù)的客戶。第十九條 為加強(qiáng)對信貸客戶經(jīng)理的日常管理,應(yīng)建立 信貸客戶經(jīng)理約束機(jī)制,制定信貸客戶經(jīng)理

17、管理制度。 (一雙重管理制度。對信貸客戶經(jīng)理的管理,實(shí)行由 縣聯(lián)社和所在信用社(部雙重管理的制度。縣聯(lián)社信貸部 門和風(fēng)險部門負(fù)責(zé)對信貸客戶經(jīng)理的業(yè)務(wù)指導(dǎo)、分析和培訓(xùn) 工作;縣聯(lián)社信貸部門負(fù)責(zé)信貸客戶經(jīng)理的業(yè)績考核工作; 信用社(部負(fù)責(zé)對信貸客戶經(jīng)理的日常管理、協(xié)調(diào),同時 協(xié)助信貸客戶經(jīng)理做好重點(diǎn)客戶的營銷和管理工作,嚴(yán)防風(fēng)險，確保資產(chǎn)質(zhì)量。 （二）業(yè)務(wù)培訓(xùn)制度。針對金融市場的變化情況，縣聯(lián) 社每年不少于 2 次對信貸客戶經(jīng)理進(jìn)行培訓(xùn)，培訓(xùn)內(nèi)容為經(jīng) 濟(jì)、金融法律法規(guī)，金融業(yè)務(wù)知識，有關(guān)行業(yè)知識，市場營 銷和公共關(guān)系，服務(wù)技巧，職業(yè)道德，微、宏觀經(jīng)濟(jì)動態(tài)等 等。 （三）工作例會制度。信用社（部）至

18、少每周組織信貸 客戶經(jīng)理召開一次工作例會，由每位信貸客戶經(jīng)理匯報本周 營銷工作情況，提出下周營銷打算，及時反映有價值的信息 等。 （四）工作日志制度。信貸客戶經(jīng)理對每天營銷活動進(jìn) 行合理安排，對營銷經(jīng)過、成效或體會、碰到的問題及營銷 過程中了解的有價值信息，包括工作計(jì)劃、打算等進(jìn)行文字 記錄，逐步提高營銷技巧、業(yè)務(wù)水平和文字表達(dá)能力。各信 用社（部）負(fù)責(zé)人應(yīng)不定期抽查信貸客戶經(jīng)理的工作日志。 第二十條 為防范信貸風(fēng)險，規(guī)范操作行為，制定信貸 客戶經(jīng)理責(zé)任追究制度。 （一）實(shí)行權(quán)限追究制度。對上級部門檢查發(fā)現(xiàn)的違規(guī) 違紀(jì)行為，按照省聯(lián)社“稽核處罰暫行辦法”和“工作人員 違規(guī)行為處理暫行辦法”的有關(guān)規(guī)定，對客戶經(jīng)理實(shí)行嚴(yán)肅 追責(zé)。對于形成較大風(fēng)險或造成資金損失的，追究客戶經(jīng)理 的法