2020年一級(jí)理財(cái)規(guī)劃師基礎(chǔ)知識(shí)考試要點(diǎn)

1、XX年一級(jí)理財(cái)規(guī)劃師基礎(chǔ)知識(shí)考試要點(diǎn)理財(cái)規(guī)劃師(FinancialPlanner)是為客戶提供全面理財(cái)規(guī)劃的專業(yè)人士。接下來(lái)為大家精心了xx年一級(jí)理財(cái)規(guī)劃師基礎(chǔ)知識(shí)考試要點(diǎn)，更多相關(guān)內(nèi)容請(qǐng)關(guān)注!理解金融市場(chǎng)的結(jié)構(gòu)金融市場(chǎng)是指貨幣資金融通和金融資產(chǎn)交換的場(chǎng)所。廣義的金融市場(chǎng)包括貨幣市場(chǎng)、資本市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)、黃金市場(chǎng)。狹義的金融市場(chǎng)僅包括貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)。金融市場(chǎng)的交易對(duì)象是貨幣資金。與普通商品交易不同，金融市場(chǎng)中的交易大多只是表現(xiàn)為貨幣資金使用權(quán)的轉(zhuǎn)移，而商品交易則表現(xiàn)為商品所有權(quán)和使用權(quán)的同時(shí)轉(zhuǎn)移。金融市場(chǎng)的交易主體包括任何參與交易的個(gè)人、企業(yè)、各級(jí)政府和金融機(jī)構(gòu)。其中，不專門(mén)從事金融活動(dòng)的

2、主體，包括個(gè)人、企業(yè)和政府部門(mén)，參與交易是為了滿足自身在資金供求方面的需要，在他們之間發(fā)生的金融交易是直接金融，即資金從盈余部門(mén)向赤字部門(mén)的直接轉(zhuǎn)移。專門(mén)從事金融活動(dòng)的主體包括各類銀行、保險(xiǎn)公司、財(cái)務(wù)公司等，通過(guò)它們實(shí)現(xiàn)的金融交易稱為間接金融，即資金從盈余部門(mén)向赤字部門(mén)的轉(zhuǎn)移是以它們?yōu)槊浇閷?shí)現(xiàn)的。金融市場(chǎng)的交易“價(jià)格”是利率。各種金融市場(chǎng)均有自己的利率，不同的利率之間有密切的聯(lián)系。金融市場(chǎng)具有以下功能：便利籌資和投資;促進(jìn)資本的部門(mén)集中，解決社會(huì)化大生產(chǎn)對(duì)于社會(huì)資金集中使用的要求;方便資金的靈活轉(zhuǎn)換合理引導(dǎo)資金流向、流量，促進(jìn)資本向高效益單位轉(zhuǎn)移，合理配置社會(huì)資源、提高資源利用效率，使資本流動(dòng)

3、和社會(huì)生產(chǎn)實(shí)現(xiàn)均衡;有利于增強(qiáng)中央銀行宏觀調(diào)控的靈活性，為中央銀行利用貨幣政策進(jìn)行宏觀調(diào)控提供操作基礎(chǔ)。金融市場(chǎng)按照金融資產(chǎn)的要求權(quán)劃分，可以劃分為債務(wù)市場(chǎng)和股權(quán)市場(chǎng);按照金融資產(chǎn)的期限可以劃分為貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)。貨幣市場(chǎng)是期限在一年以內(nèi)的短期金融資產(chǎn)交易的市場(chǎng)。交易工具是政府、銀行和工商企業(yè)發(fā)行的短期信用工具，主要包括：國(guó)庫(kù)券、商業(yè)票據(jù)、銀行票據(jù)、可轉(zhuǎn)讓的大額定期存單、回購(gòu)協(xié)議等。貨幣市場(chǎng)有下面三個(gè)主要特征：交易期限短，金融資產(chǎn)的交易期限短的只有一天，長(zhǎng)的也不超過(guò)一年，其中以36個(gè)月的居多；交易的目的主要是短期資金周轉(zhuǎn)的需要，一般是用來(lái)彌補(bǔ)流動(dòng)資金的臨時(shí)不足；交易的金融工具流動(dòng)性很強(qiáng)且風(fēng)險(xiǎn)

4、小，可以在市場(chǎng)上隨時(shí)出售兌現(xiàn)，具有“準(zhǔn)貨幣”的特點(diǎn)。資本市場(chǎng)是融資期限在一年以上的長(zhǎng)期金融資產(chǎn)交易的市場(chǎng)，其交易對(duì)象主要是政府的中長(zhǎng)期債券、公司債券、股票，以及直接從銀行獲得的中長(zhǎng)期貸款。它的主要職能是為企業(yè)及政府籌集所需要的中長(zhǎng)期資金以及為私人中長(zhǎng)期投資活動(dòng)提供場(chǎng)所及便利。資本市場(chǎng)具有三個(gè)主要特點(diǎn)：期限至少在一年以上;交易的目的主要是解決長(zhǎng)期投資性資金供求矛盾;收益性與短期相比要高，但是流動(dòng)性差，風(fēng)險(xiǎn)大。值得注意的是，由于權(quán)益工具一般都是永久性的，因此股權(quán)市場(chǎng)被認(rèn)為是資本市場(chǎng)的一部分。按照金融資產(chǎn)是否首次發(fā)行，可以劃分為一級(jí)市場(chǎng)和二級(jí)市場(chǎng)。首次發(fā)行金融資產(chǎn)的市場(chǎng)一般稱為一級(jí)市場(chǎng)，而發(fā)行后的金

5、融資產(chǎn)在投資者之間進(jìn)行買(mǎi)賣(mài)的市場(chǎng)被稱為二級(jí)市場(chǎng)。優(yōu)先股是給予投資者固定收益的權(quán)益要求權(quán)，因此既有債務(wù)市場(chǎng)又有股權(quán)市場(chǎng)工具的特點(diǎn)，一般而言，債務(wù)_丁具和優(yōu)先股被劃分為固定收入市場(chǎng)，不包括優(yōu)先股的股票市場(chǎng)稱為普通股市場(chǎng)。熟悉各種金融工具金融工具是在金融交易活動(dòng)中產(chǎn)生的、能夠證明金融交易金額、期限、價(jià)格的書(shū)面文件，是具有法律約束力的契約。金融工具按照金融市場(chǎng)類型可以劃分為貨幣市場(chǎng)工具和資本市場(chǎng)工具。存折和存單存折和存單分別是活期存款和定期存款的存款憑證，是流動(dòng)性很強(qiáng)的間接金融工具?；钇诖婵羁梢噪S時(shí)取出，定期存款流動(dòng)性差一些，存單分為不可轉(zhuǎn)讓的和可轉(zhuǎn)讓的兩種?？赊D(zhuǎn)讓定期存單是銀行發(fā)行的固定金額、期限和

6、利率的可轉(zhuǎn)讓流通的存款憑證。可轉(zhuǎn)讓存單不記名，大部分存單期限在一年以內(nèi)，一般面額越大，期限越長(zhǎng)?？赊D(zhuǎn)讓大額定期存單的特點(diǎn)是面額大、利率高、不記名、可轉(zhuǎn)讓流通。它類似于有價(jià)債券，是一種新型的金融工具。商業(yè)票據(jù)商業(yè)票據(jù)是一種短期無(wú)擔(dān)保的在公開(kāi)市場(chǎng)上發(fā)行的期票，它代表了發(fā)行公司應(yīng)付的還債義務(wù)，是起源于商業(yè)信用的一種傳統(tǒng)金融工具。商業(yè)票據(jù)的期限一般小于270天.貼現(xiàn)發(fā)行。典型的商業(yè)票據(jù)有本票和匯票兩種。本票是債務(wù)人向債權(quán)人發(fā)出的一種支付承諾書(shū)，承諾在約定期限內(nèi)支付一定的款項(xiàng)給債權(quán)人。匯票是債權(quán)人向債務(wù)人發(fā)出的一種支付命令書(shū)，命令他在約定的期限內(nèi)支付一定的款項(xiàng)給第三人或者持票人。匯票必須經(jīng)過(guò)債務(wù)人承認(rèn)才

7、有效。債務(wù)人承認(rèn)付款的手續(xù)叫做承兌。無(wú)論本票還是匯票，期限均不超過(guò)一年。支票是銀行為付款人的即期匯票。資產(chǎn)支持商業(yè)票據(jù)是發(fā)行企業(yè)在商業(yè)票據(jù)基礎(chǔ)上，將各種應(yīng)收賬款、分期付款等資產(chǎn)作抵押發(fā)行的一種中期的商業(yè)票據(jù)。了解混業(yè)與分業(yè)兩種基本的金融監(jiān)管模式根據(jù)銀行經(jīng)營(yíng)的業(yè)務(wù)范圍和金融機(jī)構(gòu)分工程度的不同，金融業(yè)經(jīng)營(yíng)模式一般可以分為兩類：一類是1999年以前以美國(guó)、日本、英國(guó)為代表的分業(yè)經(jīng)營(yíng)模式：另一類是德國(guó)為代表的混業(yè)經(jīng)營(yíng)模式，也稱“全能制”?；鞓I(yè)經(jīng)營(yíng)的監(jiān)管模式如下：一國(guó)的商業(yè)銀行在業(yè)務(wù)范圍上不受限制約束，業(yè)務(wù)多樣化、經(jīng)營(yíng)多元化，可為社會(huì)提供全方位、綜合性金融業(yè)務(wù)的經(jīng)營(yíng)模式。在這種模式下.包括投資銀行業(yè)務(wù)與

8、商業(yè)銀行業(yè)務(wù)在內(nèi)的許多金融業(yè)務(wù)都是被聯(lián)合提供的?；鞓I(yè)經(jīng)營(yíng)模式突出的制度特征表現(xiàn)為，國(guó)家對(duì)商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)范圍在短期信貸業(yè)務(wù)與長(zhǎng)期信貸業(yè)務(wù)、直接融資業(yè)務(wù)與間接融資業(yè)務(wù)、銀行業(yè)務(wù)與非銀行業(yè)務(wù)、商業(yè)性業(yè)務(wù)與政策性業(yè)務(wù)之間不做或較少做法律限制。商業(yè)銀行只要在現(xiàn)行的法律框架內(nèi)合規(guī)守法經(jīng)營(yíng)，就可以在經(jīng)營(yíng)銀行業(yè)務(wù)的同時(shí)，兼營(yíng)證券、信托以及保險(xiǎn)業(yè)務(wù)等，商業(yè)銀行資本與工商產(chǎn)業(yè)資本可以相互融合。混業(yè)經(jīng)營(yíng)模式的特點(diǎn)：商業(yè)銀行的“全能化”或“綜合化”即商業(yè)銀行沒(méi)有業(yè)務(wù)范圍的限制而可以全面地經(jīng)營(yíng)各種金融業(yè)務(wù)，如經(jīng)營(yíng)存貸款、貼現(xiàn)、證券買(mǎi)賣(mài)、擔(dān)保、投資信托、租賃儲(chǔ)蓄等全方位商業(yè)銀行及投資銀行業(yè)務(wù)。從來(lái)就沒(méi)有獨(dú)立的投

9、資銀行，證券市場(chǎng)相對(duì)落后。銀行與工商企業(yè)的關(guān)系十分密切，甚至對(duì)其具有壓倒性的影響力。分業(yè)經(jīng)營(yíng)的監(jiān)管模式如下：任何以吸收存款為主要資金的商業(yè)銀行只能經(jīng)營(yíng)短期間接性資產(chǎn)業(yè)務(wù)、負(fù)債業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)，不能從事有價(jià)證券的買(mǎi)賣(mài)、中介、承銷等證券投資業(yè)務(wù)，也不能從事保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)范圍內(nèi)的各項(xiàng)業(yè)務(wù)活動(dòng)：經(jīng)營(yíng)證券業(yè)務(wù)的投資銀行不能開(kāi)展除保險(xiǎn)金以外的存款及任何形式的貸款業(yè)務(wù)（如透支等）：保險(xiǎn)公司既不能利用沉淀資金自行開(kāi)展信貸業(yè)務(wù)，也不能進(jìn)行股票投資和其他類型的實(shí)業(yè)投資。同時(shí)各國(guó)一般還規(guī)定，任何商業(yè)銀行、投資銀行和保險(xiǎn)公司不能以設(shè)立子公司的名義向?qū)Ψ降臉I(yè)務(wù)范圍進(jìn)行滲透。分業(yè)經(jīng)營(yíng)模式的主要特征包括：銀行業(yè)、證券業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)

10、相互分離。短期融資與長(zhǎng)期融資分離。政策性融資業(yè)務(wù)與商業(yè)性融資業(yè)務(wù)分離。銀行資本與產(chǎn)業(yè)資本關(guān)系松散。熟悉金融監(jiān)管的發(fā)展趨勢(shì)及當(dāng)前中國(guó)的金融監(jiān)管體制從風(fēng)險(xiǎn)性指標(biāo)來(lái)看，在金融業(yè)發(fā)展的初期，分業(yè)經(jīng)營(yíng)相對(duì)于混業(yè)經(jīng)營(yíng)具有很大優(yōu)勢(shì)。從效率性的指標(biāo)來(lái)看，混業(yè)經(jīng)營(yíng)相對(duì)于分業(yè)經(jīng)營(yíng)的優(yōu)勢(shì)是顯而易見(jiàn)的，對(duì)于整個(gè)金融行業(yè)而言，混業(yè)經(jīng)營(yíng)模式能夠鼓勵(lì)競(jìng)爭(zhēng)，限制壟斷。由于在混業(yè)經(jīng)營(yíng)模式下，商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)范圍完全放開(kāi)，銀行與其他金融機(jī)構(gòu)可以自由地參與整個(gè)金融市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)，而競(jìng)爭(zhēng)有利于優(yōu)勝劣汰，有利于提高效率。在金融業(yè)發(fā)展的過(guò)程中，風(fēng)險(xiǎn)性指標(biāo)和效率性指標(biāo)存在著一定程度的矛盾，因此，要發(fā)揮混業(yè)經(jīng)營(yíng)在效率方面的優(yōu)勢(shì)，必須加強(qiáng)對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)

11、的控制。一個(gè)國(guó)家選擇怎樣的經(jīng)營(yíng)模式是由該國(guó)金融發(fā)展水平和金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的監(jiān)管能力決定的。我國(guó)是銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)和保監(jiān)會(huì)共同負(fù)責(zé)金融監(jiān)管的金融監(jiān)管格局。銀監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)統(tǒng)一監(jiān)督管理全國(guó)銀行、金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司及其他存款類金融機(jī)構(gòu)。履行如下職責(zé)：制定有關(guān)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管的規(guī)章制度和辦法。審批銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更、終止及其業(yè)務(wù)范圍。對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)行現(xiàn)場(chǎng)和非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管，依法對(duì)違法違規(guī)行為進(jìn)行查處。審查銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員任職資格。負(fù)責(zé)統(tǒng)一編制全國(guó)銀行數(shù)據(jù)、報(bào)表，并按照國(guó)家有關(guān)規(guī)定予以公布。負(fù)責(zé)國(guó)有重點(diǎn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)事會(huì)的日常管理工作。會(huì)同有關(guān)部門(mén)提出存款類金融機(jī)構(gòu)緊急風(fēng)

12、險(xiǎn)處置的意見(jiàn)和建議。國(guó)務(wù)院規(guī)定的其他職責(zé)。證監(jiān)會(huì)依法對(duì)全國(guó)證券、期貨市場(chǎng)實(shí)行集中統(tǒng)一監(jiān)督管理。履行如下職責(zé)：研究和擬定證券、期貨市場(chǎng)的方針政策、發(fā)展規(guī)劃；起草證券、期貨市場(chǎng)的有關(guān)法律、行政法規(guī)：制定有關(guān)證券、期貨市場(chǎng)監(jiān)督管理的規(guī)章、規(guī)則，并依法行使審批權(quán)或核準(zhǔn)權(quán)。依法監(jiān)管股票、可轉(zhuǎn)換債券、證券投資基金的發(fā)行、交易、托管和結(jié)算;批準(zhǔn)依法監(jiān)管企業(yè)債券的上市：監(jiān)管上市國(guó)債和企業(yè)債券的交易活動(dòng)。境內(nèi)期貨合約的上市、交易和清算：監(jiān)管境內(nèi)機(jī)構(gòu)從事境外期貨業(yè)務(wù)。依法對(duì)公開(kāi)發(fā)行和上市交易證券的證券發(fā)行人。上市公司，證券、期貨交易所，證券、期貨經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)，證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)，期貨結(jié)算機(jī)構(gòu)，證券投資基金管理機(jī)構(gòu)，證券

13、、期貨投資咨詢機(jī)構(gòu)，資信評(píng)估機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)管：依法對(duì)從事證券業(yè)務(wù)的律師事務(wù)所、會(huì)計(jì)師事務(wù)所、資產(chǎn)評(píng)估機(jī)構(gòu)的證券業(yè)務(wù)活動(dòng)以及從事證券投資基金資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)的托管業(yè)務(wù)活動(dòng)，進(jìn)行監(jiān)管。依法制定證券、期貨經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)、證券、期貨投資咨詢機(jī)構(gòu)和證券投資基金管理機(jī)構(gòu)從業(yè)人員資格、資質(zhì)標(biāo)準(zhǔn)和高級(jí)管理人員的任職管理辦法并組織實(shí)施;依法制定證券從業(yè)人員的資格、資質(zhì)標(biāo)準(zhǔn)和行為準(zhǔn)則并監(jiān)督實(shí)施;按規(guī)定管理證券、期貨交易所、證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)和期貨結(jié)算機(jī)構(gòu)的從業(yè)人員和高級(jí)管理人員。依法監(jiān)管境內(nèi)企業(yè)直接或間接到境外發(fā)行股票、上市；監(jiān)管境內(nèi)機(jī)構(gòu)到境外設(shè)立證券機(jī)構(gòu);監(jiān)管境外機(jī)構(gòu)到境內(nèi)設(shè)立證券機(jī)構(gòu)、從事證券業(yè)務(wù)。依法監(jiān)督檢查證券

14、發(fā)行、交易的信息披露情況，監(jiān)管證券、期貨信息傳播活動(dòng)，負(fù)責(zé)證券、期貨市場(chǎng)的統(tǒng)計(jì)與信息資源管理。依法對(duì)證券業(yè)協(xié)會(huì)、期貨業(yè)協(xié)會(huì)的活動(dòng)進(jìn)行指導(dǎo)和監(jiān)督。依法對(duì)違反證券、期貨市場(chǎng)監(jiān)督管理法律、法規(guī)和行政規(guī)章的行為進(jìn)行調(diào)查、處罰。管理證券、期貨行業(yè)的對(duì)外交往和國(guó)際合作事務(wù)。法律、行政法規(guī)和國(guó)務(wù)院規(guī)定的其他職責(zé)，辦理國(guó)務(wù)院交辦的有關(guān)事宜。保監(jiān)會(huì)統(tǒng)一監(jiān)督管理全國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)，維護(hù)保險(xiǎn)業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行。履行如下職責(zé)：擬定保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的方針政策，制定行業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略和規(guī)劃;起草保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)管的法律、法規(guī);制定業(yè)內(nèi)規(guī)章。審批保險(xiǎn)公司及其分支機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)集團(tuán)公司、保險(xiǎn)控股公司的設(shè)立：會(huì)同有關(guān)部門(mén)審批保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司的設(shè)立;審批境外

15、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)代表處的設(shè)立：審批保險(xiǎn)代理公司、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司、保險(xiǎn)公估公司等保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)的設(shè)立：審批境內(nèi)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)和非保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在境外設(shè)立保險(xiǎn)機(jī)構(gòu);審批保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的合并、分立、變更、解散，決定接管和指定接受；參與、組織保險(xiǎn)公司的破產(chǎn)、清算。審查、認(rèn)定各類保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員的任職資格;制定保險(xiǎn)從業(yè)人員的基本資格標(biāo)準(zhǔn)。審批關(guān)系社會(huì)公眾利益的保險(xiǎn)險(xiǎn)種、依法實(shí)行強(qiáng)制保險(xiǎn)的險(xiǎn)種和新開(kāi)發(fā)的人壽保險(xiǎn)險(xiǎn)種等的保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率實(shí)施備案管理。依法監(jiān)管保險(xiǎn)公司的償付能力和市場(chǎng)行為;負(fù)責(zé)保險(xiǎn)保障資金的運(yùn)用政策，制定有關(guān)規(guī)章制度，依法對(duì)保險(xiǎn)公司的資金運(yùn)用進(jìn)行監(jiān)管。對(duì)政策性保險(xiǎn)和強(qiáng)制保險(xiǎn)進(jìn)行業(yè)務(wù)監(jiān)管;對(duì)專屬自保、相互保險(xiǎn)等組織形式和業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)管。歸口管理保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)、保險(xiǎn)學(xué)會(huì)等行業(yè)社團(tuán)組織。依法對(duì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)和保險(xiǎn)從業(yè)人員的不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)等違法、違規(guī)行為以及對(duì)非保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)或變相經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)進(jìn)行調(diào)查、處罰。依法對(duì)境內(nèi)保險(xiǎn)及非保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在境外設(shè)立的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)