運(yùn)管體系改革后銀行支行分管行長(zhǎng)工作方向及風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)

1、運(yùn)管體系改革后銀行支行分管行長(zhǎng)工作方向及風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn) 運(yùn)管體系改革有力的促進(jìn)了支行的內(nèi)部管理工作，分管 行長(zhǎng)的職責(zé)更加明確，工作方向更加清晰，就是在上級(jí)行業(yè) 務(wù)部門(mén)的指導(dǎo)下，在支行班子的帶領(lǐng)下，利用好運(yùn)管督察員 這個(gè)參謀，抓住網(wǎng)點(diǎn)主任和現(xiàn)場(chǎng)負(fù)責(zé)人這個(gè)切入點(diǎn)，充分依 靠廣大員工。深入一線、深入網(wǎng)點(diǎn)，只有在網(wǎng)點(diǎn)在一線員工 中才能發(fā)現(xiàn)問(wèn)題，然后才能解決問(wèn)題。分管行長(zhǎng)的工作方向有 5 點(diǎn)：1、充分利用風(fēng)控系統(tǒng)的風(fēng)險(xiǎn)事件的提示 是了解掌握每個(gè)網(wǎng) 點(diǎn)和每個(gè)柜員每天工作風(fēng)險(xiǎn)情況的必要途徑。通過(guò)對(duì)每一件 風(fēng)險(xiǎn)事件的查詢、確認(rèn)、回復(fù)、整改，可以抓住一定時(shí)期內(nèi) 的有代表性有關(guān)人員、有關(guān)事件進(jìn)行有的放矢的風(fēng)險(xiǎn)控制工 作。

2、如大額逆向操作，我行曾經(jīng)連續(xù)被通報(bào)風(fēng)險(xiǎn)事件，針對(duì) 這種情況，召開(kāi)由分管行長(zhǎng)、運(yùn)管督導(dǎo)員、業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)人、 網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人、營(yíng)業(yè)主任、相關(guān)柜員等參加的專(zhuān)門(mén)會(huì)議研究討 論解決辦法，通過(guò)集思廣益形成大額現(xiàn)金逆向操作解決辦 法下發(fā)網(wǎng)點(diǎn)，解決了該風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題。2、充分利用上級(jí)行的各種檢查來(lái)發(fā)現(xiàn)問(wèn)題，來(lái)加強(qiáng)工作中的薄弱環(huán)節(jié)。上級(jí)行的檢查人員對(duì)規(guī)章制度的理解和檢查技 巧相對(duì)較好，經(jīng)常能夠發(fā)現(xiàn)我行自己檢查不能發(fā)現(xiàn)或是根本 就不知道違章的一些事情。如在上級(jí)行檢查中，發(fā)現(xiàn)我行賬 戶管理問(wèn)題較多，我行立即利用晚上時(shí)間召開(kāi)營(yíng)業(yè)部相關(guān)人 員會(huì)議，學(xué)習(xí)人民銀行賬戶管理規(guī)定，制定全面清理整改賬 戶問(wèn)題的辦法，組織人員對(duì)全部賬戶資料進(jìn)

3、行清理，對(duì)發(fā)現(xiàn) 的問(wèn)題分門(mén)別類(lèi)進(jìn)行登記，逐條進(jìn)行解決。通過(guò)投入時(shí)間近 二十個(gè)晚上和周日，收到了初步成效。3、充分利用月度檢查， 月度檢查是支行分管行長(zhǎng)基本工作 之一，就是組織相關(guān)人員對(duì)本月的工作情況進(jìn)行一次檢查、 檢驗(yàn)。通過(guò)月查可以發(fā)現(xiàn)網(wǎng)點(diǎn)、柜員對(duì)有關(guān)規(guī)章制度的執(zhí)行 不到位的情況，有針對(duì)性的進(jìn)行整改和培訓(xùn)。如在月度檢查 中連續(xù)發(fā)現(xiàn)新印鑒卡更換進(jìn)度很慢，支行就把這件事情作為 重點(diǎn)問(wèn)題專(zhuān)門(mén)抓，首先利用晚上召集支行營(yíng)業(yè)部負(fù)責(zé)人、營(yíng) 業(yè)主任、責(zé)任柜員了解進(jìn)度慢的原因，一是柜員的主觀原因 就是對(duì)來(lái)辦理業(yè)務(wù)的客戶沒(méi)有催促，二是網(wǎng)點(diǎn)沒(méi)有組織專(zhuān)人 逐戶通知只在大廳里貼了通告。了解原因后，當(dāng)場(chǎng)決定營(yíng)業(yè) 部抽出專(zhuān)

4、人把所有賬戶的聯(lián)系電話號(hào)碼打出來(lái)，由指定柜員 專(zhuān)門(mén)用于逐戶電話通知客戶。并把未更換新印鑒卡的賬戶老 印鑒卡全部收在網(wǎng)點(diǎn)主任處，這樣來(lái)辦業(yè)務(wù)的未換印鑒客戶 必須經(jīng)過(guò)網(wǎng)點(diǎn)主任。一段時(shí)間后我行動(dòng)戶新印鑒卡更換率達(dá) 百分之九十多。4、充分利用經(jīng)常性的網(wǎng)點(diǎn)現(xiàn)場(chǎng)觀察和錄像回放來(lái)發(fā)現(xiàn)柜員和現(xiàn)場(chǎng)負(fù)責(zé)人及網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人對(duì)于工作流程上的不規(guī)范行為 和一些不良習(xí)慣。予以現(xiàn)場(chǎng)整改和有目的的教育培訓(xùn)。如在 以往的現(xiàn)場(chǎng)觀察和錄像回放中，曾經(jīng)發(fā)現(xiàn)有柜員對(duì)熟悉的老 客戶的支票等不認(rèn)真核印，我行針對(duì)這種現(xiàn)象組織相關(guān)網(wǎng)點(diǎn) 的負(fù)責(zé)人和相關(guān)柜員認(rèn)真學(xué)習(xí)相關(guān)規(guī)章制度，傳達(dá)上級(jí)行有 關(guān)印鑒卡方面的案件通報(bào)，讓大家分析核對(duì)印鑒的必要性和 存在

5、的風(fēng)險(xiǎn)，分析印鑒卡變更時(shí)存在的巨大風(fēng)險(xiǎn)。引導(dǎo)柜員 和網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人提高對(duì)該項(xiàng)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和合規(guī)操作。5、充分利用好支行的會(huì)議制度 ，抓好員工的教育和培訓(xùn)工 作。（ 1）定期主持召開(kāi)支行的運(yùn)管月度例會(huì) ，主要覆蓋網(wǎng)點(diǎn) 負(fù)責(zé)人和營(yíng)業(yè)主任。 （ 2）堅(jiān)持參加網(wǎng)點(diǎn)的周會(huì) ，主要覆蓋網(wǎng) 點(diǎn)的全體人員。 （3）根據(jù)出現(xiàn)的新問(wèn)題及時(shí)召開(kāi)臨時(shí)專(zhuān)門(mén)會(huì) 議，主要是針對(duì)當(dāng)前突出問(wèn)題進(jìn)行研究、整改如上面說(shuō)講的 各種針對(duì)當(dāng)前突出問(wèn)題的臨時(shí)會(huì)議。 （支行會(huì)議制度附后）當(dāng)前支行分管行長(zhǎng)應(yīng)注意的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)：最大的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn) 用人。每一筆業(yè)務(wù)都要人來(lái)操作，所以操作業(yè)務(wù)的人是風(fēng)險(xiǎn)的根源。尤其是一些高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)對(duì)操 作人員的選擇尤為重要。所以

6、，對(duì)每個(gè)下屬的工作生活情況 尤其是業(yè)余生活情況要深入了解是分管行長(zhǎng)的必修課。一、印鑒卡風(fēng)險(xiǎn)：主要是開(kāi)戶時(shí)和變更印鑒、印鑒的核對(duì)。 如上面所說(shuō)的在以往的動(dòng)態(tài)檢查中主要是現(xiàn)場(chǎng)觀察和 錄像回放中， 曾經(jīng)發(fā)現(xiàn)有柜員對(duì)熟悉的老客戶的支票等 不認(rèn)真核印以信任代替制度的情況解決過(guò)程。 開(kāi)戶和變 更印鑒時(shí)更是要從嚴(yán)把關(guān)。二、賬戶風(fēng)險(xiǎn)：主要是賬戶的開(kāi)戶、變更、使用的合規(guī)。在 過(guò)去的檢查中曾經(jīng)發(fā)現(xiàn)有賬戶開(kāi)戶資料不認(rèn)真審核、 變 更賬戶信息資料和手續(xù)不完備、 賬戶使用未能按照賬戶 管理規(guī)定（如違規(guī)專(zhuān)戶取現(xiàn)等） 。我行針對(duì)賬戶問(wèn)題召 開(kāi)的相關(guān)網(wǎng)點(diǎn)和人員會(huì)議， 認(rèn)真學(xué)習(xí)人民銀行賬戶管理 規(guī)定， 組織人員對(duì)全部的賬戶進(jìn)行

7、清理。 已經(jīng)利用晚上 和星期日加班清理了二十多天， 現(xiàn)仍然有些問(wèn)題需要加 以解決。三、現(xiàn)金風(fēng)險(xiǎn)：主要是大額現(xiàn)金調(diào)繳、支付、 ATM 加鈔以 及 ATM 用鈔的清分等環(huán)節(jié)。我行采取對(duì)大額現(xiàn)金的調(diào) 繳指定專(zhuān)門(mén)營(yíng)業(yè)主任負(fù)責(zé)， 對(duì)大額現(xiàn)金的支付一律按規(guī) 定由營(yíng)業(yè)主任卡把復(fù)核。 對(duì)柜員錢(qián)箱每日早晚由營(yíng)業(yè)主 任按規(guī)定卡把核對(duì)。每周網(wǎng)點(diǎn)主任對(duì)柜員錢(qián)箱及 ATM 錢(qián)箱進(jìn)行檢查。 支行分管行長(zhǎng)每月組織人員對(duì)全轄錢(qián)箱 包括 ATM 錢(qián)箱進(jìn)行核查。四、網(wǎng)點(diǎn)主任、 營(yíng)業(yè)主任的履職風(fēng)險(xiǎn)。 主任和營(yíng)業(yè)主任每天 工作除營(yíng)銷(xiāo)、 服務(wù)外主要是風(fēng)險(xiǎn)控制工作。 每一筆業(yè)務(wù) 都在他們的眼皮底下發(fā)生， 每一筆授權(quán)業(yè)務(wù)都要他們親 自操作， 每一個(gè)柜員的行為都要他們監(jiān)督， 所以不充分 發(fā)揮他們的作用