銀行打造精品型上市銀行

1、銀行打造精品型上市銀行銀行自年 12 月 29 日掛牌成立 8 年來，緊緊圍繞著創(chuàng)新與發(fā)展兩大主題，牢牢把握著效益與安全兩條主線， 堅持“立足地方經(jīng)濟、 立足中小企業(yè)、立足城市居民” 的市場發(fā)展定位， 積極開展金融自主創(chuàng)新， 不斷提高經(jīng)營運作質(zhì)量，努力打造“可持續(xù)發(fā)展的精品型和諧銀行”的優(yōu)秀品牌，初步探索出了一條符合市場經(jīng)濟規(guī)律要求的質(zhì)量效益型集約化經(jīng)營管理之路。截止到2008 年末，資產(chǎn)總額由成立之初的10 億元增加到 103億元，增長了 9.3 倍；存款余額由成立之初的 7 億元增加到 92.2 億元，增長了12.2 倍；貸款余額由成立之初的 4.9億元增加到 54.7 億元，增長了 10

2、.2 倍；累計實現(xiàn)各項收入 22億元；實現(xiàn)利潤7.4 億元；人均創(chuàng)利稅200 多萬元。撥備覆蓋率 269% ，資本充足率 10.09% ，相當(dāng)于 8 年再造了 9個銀行。多項指標(biāo)在全國百余家城市商業(yè)銀行中位居前列。成功引進了北京銀行戰(zhàn)略投資者， 并實現(xiàn)了銀行成功更名。 先后獲得了全國五一勞動獎狀、 中國金融業(yè)年度創(chuàng)新獎、 2008 中國最佳成長性中小銀行、2008 中國最佳小型城市商業(yè)銀行、中國最具影響力中小銀行、中國最具競爭力30 家金融機構(gòu)、全國優(yōu)質(zhì)服務(wù)先進單位、河北省金融系統(tǒng)先進集體、省、市納稅信用 A 級企業(yè)和市先進集體等多項榮譽稱號。同時，銀行黨委書記、董事長關(guān)景春還先后兩次榮膺“

3、2007 中國銀行業(yè)年度人物”以及“ 2006 中國城商行年度人物”和“河北杰出企業(yè)家” 。黨和國家領(lǐng)導(dǎo)人曾先后蒞臨銀行進行視察指導(dǎo)，充分肯定了銀行的各項經(jīng)營管理工作。南昌銀行、溫州銀行、撫順商行等 50 余家金融同業(yè)機構(gòu)到銀行學(xué)習(xí)交流?？v觀八年來所取得的經(jīng)營管理成果，主要體現(xiàn)在以下幾個方面：(一 )完善法人治理機制，搭建科學(xué)規(guī)范的架構(gòu)體系一是完善法人治理結(jié)構(gòu)。 作為區(qū)域性股份制商業(yè)銀行， 銀行成立以來堅持按照一級法人的現(xiàn)代企業(yè)制度要求， 不斷完善法人治理結(jié)構(gòu)， 成立了股東大會、董事會、監(jiān)事會和經(jīng)營管理領(lǐng)導(dǎo)班子， 設(shè)立了 12 個專門委員會。 實現(xiàn)了董事長、行長分設(shè)，聘任了獨立董事和外部監(jiān)事，

4、 較早實現(xiàn)了對外信息披露， 真正做到了所有權(quán)、經(jīng)營權(quán)與監(jiān)督權(quán)的分離，確保了各機構(gòu)間獨立運作、有效制衡；做到了“三會一層”健全，各自職責(zé)明確，制約機制完善，議事程序規(guī)范。二是引進戰(zhàn)略投資伙伴。 為全面提升管理水平， 提高綜合競爭能力， 確立了引進同質(zhì)同類的北京銀行作為戰(zhàn)略投資者。 北京銀行向我行認購股份 7500 萬股，投資總額 12750 萬元，股權(quán)占比 19.99% ，成為我行的第一大股東。這一創(chuàng)新舉措開創(chuàng)了全國城市商業(yè)銀行聯(lián)合發(fā)展的嶄新模式， 為中小城市商業(yè)銀行的未來發(fā)展提供了有益的借鑒，為實現(xiàn)乃至河北與京津的融合對接提供了成功的范本。 三是合理設(shè)置組織架構(gòu)。根據(jù)流程銀行的要求，我行對總行

5、的內(nèi)部機構(gòu)職能進行了定位調(diào)整，按照前、中、后臺分離、關(guān)注客戶、降低成本、提高效率、控制風(fēng)險的思路進行管理流程和業(yè)務(wù)流程的再造， 建立管理職責(zé)清晰、 過程控制嚴(yán)密、運作方式高效、合理節(jié)省資源和監(jiān)督制約有效的運行機制。 確定了市場營銷、 業(yè)務(wù)辦理、 監(jiān)視測量和后勤支持四個類別， 由過去的 9 個職能部室調(diào)整為目前個人業(yè)務(wù)部、 公司業(yè)務(wù)部、國際業(yè)務(wù)部的前臺業(yè)務(wù)部門；授信管理部、計劃財務(wù)部、運營管理部、風(fēng)險合規(guī)部的中臺控制部門； 內(nèi)部審計部的業(yè)務(wù)監(jiān)督部門； 綜合辦公室、 董事會辦公室、人力資源部、 行政保衛(wèi)部、信息技術(shù)部的后臺支持部門等 15 個職能部室。(二 )完善經(jīng)營運作機制，搭建合規(guī)優(yōu)良的運營體

6、系銀行成立后，逐步實現(xiàn)了授權(quán)授信、資金運營、稅款繳納、結(jié)算改革、財務(wù)管理、網(wǎng)點建設(shè)、形象宣傳、準(zhǔn)備金繳納八個方面的集中統(tǒng)一管理，形成了一個有利于資產(chǎn)負債種類多元、 結(jié)構(gòu)對稱、比例協(xié)調(diào)、同步發(fā)展的存款穩(wěn)定增長、貸款有效擴張、 創(chuàng)新不斷推出、 效益持續(xù)提高的經(jīng)營運作體系。一是促進了存款的穩(wěn)定增長。堅持儲蓄、公存、同業(yè)一齊上的方針，采取目標(biāo)管理、成立組織、明確職責(zé)、督促指導(dǎo)、通報分析、代理引存、義務(wù)攬存、服務(wù)穩(wěn)存、評選狀元、考核通報，兌現(xiàn)獎懲，并實行客戶經(jīng)理制、存款與費用開支、支行等級評定掛鉤政策等多種措施， 促進存款的快速增長。 8 年來，存款規(guī)模每年以30% 以上的速度遞增，存款余額由成立之初的

7、7 億元增加到 92.2 億元，增長了 12.2 倍。二是確保了貸款的有效擴張。 結(jié)合自身可持續(xù)發(fā)展的實際，提出了貸款區(qū)別對待、 有保有壓、適度擴張、安全有效的投放原則。堅持扶優(yōu)限劣原則，集中支持那些信用等級高、償債能力強、符合信貸政策的優(yōu)質(zhì)客戶；堅持信貸“三查”制度，嚴(yán)格執(zhí)行審貸分離和逐級審批規(guī)定； 采取抵押擔(dān)保措施，確保貸款安全合規(guī)無風(fēng)險；實施客戶信用等級評定辦法， 根據(jù)客戶信用等級和風(fēng)險狀況分別授權(quán)授信； 按照國家產(chǎn)業(yè)政策和市場資金供求變化， 適時調(diào)整信貸營銷策略等， 實現(xiàn)了貸款規(guī)模、質(zhì)量的同步提升。 8 年來，已累計向企業(yè)融通資金 650 億元。先后重點支持了符合國家產(chǎn)業(yè)信貸政策、 滿

8、足我行貸款條件， 列入市政府六大支柱產(chǎn)業(yè)、 十大園區(qū)和重點建設(shè)工程項目。貸款余額由成立之初的 4.9 億元增加到 54.7 億元，增長了 10.2 倍。三是保持了資產(chǎn)的合理優(yōu)化。實行貸款目標(biāo)管理連帶責(zé)任制和包發(fā)放、包管理、包回收，與收入掛鉤的“三包一掛鉤”辦法。實行不良貸款清收任務(wù)與相關(guān)支行的費用開支掛鉤、 與支行行長的收入分配掛鉤。 采取依法訴訟、 變賣財產(chǎn)、以物抵貸、返租抵貸、扣收擔(dān)保、政策攻心等法律的、經(jīng)濟的、行政的多種手段，“一戶一策” 制定清收措施， 實現(xiàn)了不良貸款余額和比率的 “雙下降”，不良率為 1.51% 。四是加快了創(chuàng)新的推出速度。 在辦好原有存、貸、匯等傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)上，加

9、大了金融創(chuàng)新的力度，金融產(chǎn)品由成立之初的10 余種，發(fā)展到目前的 100 余種。實現(xiàn)了由單一貸款方式向債券買賣、承兌匯票、票據(jù)貼現(xiàn)、資信保函、廠商銀和保兌倉三方協(xié)議融資業(yè)務(wù)等資產(chǎn)的多元化方式轉(zhuǎn)變。金融產(chǎn)品的不斷推出， 進一步完善了金融服務(wù)功能， 不斷地滿足了顧客的多樣化金融需求，增強了市場競爭能力，促進了可持續(xù)發(fā)展。五是實現(xiàn)了效益的顯著提高。狠抓增收節(jié)支工作，在大力組織各項利息收入的同時，不斷開辟新的效益增長點，通過開辦銀行承兌匯票、 票據(jù)貼現(xiàn)、國庫券兌付、保險代理、保管箱等中間業(yè)務(wù)，增加租賃費、手續(xù)費收入；通過開展債券買賣、貼現(xiàn)融資等業(yè)務(wù)，增加非貸款利息收入。在費用管理上，實行費用資金分類核

10、算、目標(biāo)管理、總部審批、集中采購等措施，采取下達計劃指標(biāo)、 比例控制、逐級審批等辦法， 努力降低經(jīng)營成本。堅持合理調(diào)度資金，提高資金利用效率，促進經(jīng)濟效益持續(xù)攀升。 8 年來，累計實現(xiàn)各項收入 22 億元；實現(xiàn)利潤 7.4 億元；上繳稅金 2.73 億元；人均創(chuàng)利稅200 多萬元。(三 )完善內(nèi)控管理機制，搭建嚴(yán)謹(jǐn)安全的防控體系針對內(nèi)控管理要求，不斷創(chuàng)新、認真總結(jié)，形成了獨具特色的內(nèi)控文化，確保了各項經(jīng)營管理活動的安全穩(wěn)健運行。 一是樹立安全內(nèi)控理念。 在全行提出了“提高效率要服從內(nèi)控管理， 優(yōu)質(zhì)服務(wù)要服從規(guī)范運作， 金融創(chuàng)新要服從制度先行，業(yè)務(wù)發(fā)展要服從穩(wěn)健經(jīng)營”的“四個服從”原則，倡導(dǎo)員工

11、自覺樹立依法合規(guī)經(jīng)營的內(nèi)控理念。并先后提出了“五個結(jié)合”手段、 “十個不準(zhǔn)”紀(jì)律和“二十八個嚴(yán)禁” 規(guī)定的內(nèi)控要求， 在全行上下逐步形成了人人自覺執(zhí)行操作規(guī)范和規(guī)章制度的良好內(nèi)控文化。 二是強化風(fēng)險控制手段。 率先在全國金融系統(tǒng)通過了 ISO9001 和 ISO14001 質(zhì)量 /環(huán)境管理體系兩項國際標(biāo)準(zhǔn)的一體化認證。并經(jīng)過7 年來的有效實施、持續(xù)改進和自我完善，使各項管理規(guī)定、服務(wù)規(guī)范、操作規(guī)程和記錄表格達到了目前的 500 多項，實現(xiàn)了業(yè)務(wù)操作的規(guī)范化和程序化。標(biāo)準(zhǔn)化建設(shè)經(jīng)驗在全國城市商業(yè)銀行工作會議暨全國城市商業(yè)銀行發(fā)展論壇上做了大會發(fā)言。三是持續(xù)完善安保措施。 始終堅持業(yè)務(wù)經(jīng)營、 安全

12、第一的經(jīng)營理念，不斷創(chuàng)新安全保衛(wèi)工作思路。 總行與各支行每年簽署安全保衛(wèi)工作責(zé)任狀， 明確職責(zé)，狠抓落實。堅持花小錢、保大錢，不斷加強安全保衛(wèi)的隊伍建設(shè)和硬件設(shè)施建設(shè)，實行人防與技防相結(jié)合， 連年被省公安廳評為全省金融系統(tǒng)安全管理工作先進單位。(四 )完善戰(zhàn)略管理機制，搭建先進科學(xué)的目標(biāo)體系在第二個五年發(fā)展規(guī)劃中， 為了搶抓發(fā)展機遇、 加快前進步伐， 主動開拓市場、搶占優(yōu)質(zhì)資源，實施戰(zhàn)略布局、做優(yōu)做大做強，提出了“引進戰(zhàn)略投資者、實施更名、跨區(qū)域經(jīng)營和發(fā)行上市”的階段性戰(zhàn)略目標(biāo)。 2008 年，優(yōu)異的工作業(yè)績、規(guī)范的經(jīng)營管理、 良好的數(shù)據(jù)指標(biāo)、 優(yōu)秀的企業(yè)文化得到了社會各界的廣泛認可和一致稱贊

13、， 特別是各項監(jiān)管指標(biāo)的持續(xù)優(yōu)化， 達到了銀監(jiān)會規(guī)定的更名條件。 2008 年 12 月 26 日，我行更名的請示得到了中國銀監(jiān)會批復(fù)，經(jīng)工商管理部門登記注冊后，正式更名為銀行， 成為河北省首家更名的城市商業(yè)銀行，這標(biāo)志著我行進入了一個嶄新的歷史階段，已經(jīng)成為一家立足、服務(wù)河北、面向全國的跨區(qū)域商業(yè)銀行。 更名戰(zhàn)略的有效實施， 為下一步實施跨區(qū)域經(jīng)營和發(fā)行上市奠定了堅實的基礎(chǔ)。(五 )完善科技研發(fā)機制，搭建功能先進的支撐體系始終堅持“科技興行”的發(fā)展戰(zhàn)略，積極探索科技創(chuàng)新途徑：一是實行科技責(zé)任外包。在科技外包方的選擇上， 我們選擇大品牌公司要受到成本高昂因素的制約；選擇小公司， 又因其技術(shù)力量

14、差、 人員不穩(wěn)定等原因使后續(xù)升級和維護受到影響。為此，打破依賴專業(yè)科技公司的慣例，選擇了同質(zhì)同類、擁有較強研發(fā)力量，地域毗鄰、且便于升級維護的北京銀行作為合作對象。依托北京銀行強大的科技實力，搭建了符合實際的綜合業(yè)務(wù)網(wǎng)絡(luò)平臺。這一銀銀科技合作的創(chuàng)新成果，保證了綜合網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)的安全高效和持續(xù)改進。在此基礎(chǔ)上，先后開發(fā)、推廣運行了新一代綜合業(yè)務(wù)網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)、支付密碼核驗系統(tǒng)、財稅庫行橫向聯(lián)網(wǎng)系統(tǒng)、非現(xiàn)場監(jiān)管信息報送系統(tǒng)、 事后監(jiān)督管理系統(tǒng)、 銀聯(lián)信用卡系統(tǒng)、自助銀行系統(tǒng)、 POS 消費系統(tǒng)等，使我行的科技實力不斷增強。二是提高自主研發(fā)能力。作為市唯一一家國債常年兌付點， 承擔(dān)了全市個人的國債兌付任務(wù)。

15、為解決手工辦理無記名國債兌付業(yè)務(wù)中存在的效率低、易出錯，兌付難、驗券難、查閱難等諸多問題，科技人員自主設(shè)計研發(fā)了無記名國債兌付業(yè)務(wù)應(yīng)用系統(tǒng)，實現(xiàn)了無記名國債兌付業(yè)務(wù)處理流程的電子化管理，使單筆業(yè)務(wù)處理時間由原來的15 分鐘降至 2 分鐘。這一科技成果受到了中國人民銀行總行領(lǐng)導(dǎo)的高度重視，人總行經(jīng)過調(diào)研和驗證，認為該系統(tǒng)功能完備、界面美觀、易學(xué)易用、高效靈活、安全可靠，并在全國進行了應(yīng)用推廣。 科技水平的不斷提高， 為全行業(yè)務(wù)的可持續(xù)發(fā)展提供了強有力的科技支撐。(六 )完善人才運用機制，搭建結(jié)構(gòu)優(yōu)化的保障體系銀行成立后，大力實施“人才高地”戰(zhàn)略，采取一系列創(chuàng)新舉措吸引人才、培養(yǎng)人才、選拔人才，取

16、得了良好的運用效果。一是公開招聘引進人才。為了提高員工素質(zhì)、 優(yōu)化員工結(jié)構(gòu)， 連續(xù) 8 年突破地域限制， 面向社會招聘急需的管理人員、面向全國各地高等院校招聘本科大學(xué)生和碩士研究生100 多名，有效地優(yōu)化了人員結(jié)構(gòu)，使員工的學(xué)歷水平明顯提高。目前，本科以上學(xué)歷人員200 余人，占全行員工的一半以上。二是全面培養(yǎng)提高人才。采取自學(xué)深造、崗位交流、在職培訓(xùn)、技術(shù)練兵、舉辦講座、業(yè)務(wù)比賽、考試考核等多種途徑提高員工素質(zhì)，并制定了對自學(xué)?？埔陨蠈W(xué)歷的人員給予獎勵的相關(guān)制度。 還完善了“能進能出”的員工聘用制度，全行員工實行了勞動合同制、考試考核制、待業(yè)下崗制和辭職辭退制。 同時，根據(jù)員工學(xué)歷和專業(yè)，

17、幫助員工制定個人職業(yè)規(guī)劃，并進行有針對性的培訓(xùn)， 促進員工成長進步， 為全行的可持續(xù)發(fā)展夯實了人才基礎(chǔ)。三是公正選拔使用人才。推行了“能上能下”的干部使用制度， 2008 年，在對總行行級領(lǐng)導(dǎo)進行公開競聘選拔的基礎(chǔ)上，又采取公開、透明的“陽光”競聘方式，組織開展了中層管理人員職位競聘工作。通過本人報名、競聘演說、民主推薦、群眾座談、綜合評價、任前公示、資格審查等選拔聘用程序，從 129 名參聘人員中擇優(yōu)選出了支行正、副行長，總行部室正、副總經(jīng)理 (主任 )52 名。實現(xiàn)了干部人事制度的改革創(chuàng)新，激發(fā)了管理人員的工作活力， 發(fā)揮了干部隊伍的中流砥柱作用。還建立了招得來、用得好、留得住的拴心留人機

18、制，逐步形成了一個結(jié)構(gòu)優(yōu)化，富有生機活力的人才保障體系。2005 年 2 月 3 日，中央電視臺焦點訪談欄目以譜寫和諧的樂章為題，專題報道了我行實施人才高地戰(zhàn)略的工作成效。(七 )完善文明建設(shè)機制，搭建協(xié)調(diào)并進的文化體系堅持物質(zhì)文明、精神文明、政治文明、生態(tài)文明一起抓的方針，創(chuàng)新文明建設(shè)手段，全力打造可持續(xù)發(fā)展的精品型和諧銀行。一是樹立文明服務(wù)標(biāo)桿。自2003 年起，堅持每年開展 2 次“文明營業(yè)室”和“文明服務(wù)標(biāo)兵”的評比活動，取得了豐碩成果， 8 年來累計評選出 “文明營業(yè)室” 72 個，“文明服務(wù)標(biāo)兵” 130 名。通過“雙文明”評比這一載體，樹立了文明服務(wù)的先進典型和優(yōu)秀標(biāo)兵，激發(fā)了員工提高本領(lǐng)、 事爭一流、無私奉獻的工作熱情， 提升了全行整體服務(wù)水平和品牌形象。多次獲得全國、省、市文明規(guī)范服務(wù)示范單位等榮譽稱號，并連年被評為全市行風(fēng)建設(shè)工作優(yōu)秀單位。 二是擴大品牌宣傳效應(yīng)。 十分注重品牌形象建設(shè)工作，通過媒體宣傳、陣地宣傳、行報宣傳、網(wǎng)站宣傳、舉辦大型活動等多種方式努力打造的卓越品牌。 2004 年 9 月，圓滿舉辦了全國地方金融第