鄉(xiāng)鎮(zhèn)金融存在的問(wèn)題及改善

1、鄉(xiāng)鎮(zhèn)金融存在的問(wèn)題及改善摘要：我國(guó)農(nóng)村金融改革已經(jīng)走過(guò)了十幾年，本文結(jié)合我國(guó)農(nóng)村金融的現(xiàn)狀，著重分析了目前我國(guó)農(nóng)村金融中存在的問(wèn)題，并提出了完善農(nóng)村金融的相應(yīng)措施。1、我國(guó)農(nóng)村金融的現(xiàn)狀經(jīng)過(guò)多年的改革后，目前我國(guó)多元化農(nóng)村金融體制已初步建立，即以合作性金融為根底，商業(yè)性金融、政策性金融分工協(xié)作、證券市場(chǎng)和外資為補(bǔ)充的多元化農(nóng)村金融體系。同時(shí)，農(nóng)村金融組織民營(yíng)化程度加大，鄉(xiāng)村銀行、貸款公司、農(nóng)村資金互助社等新型農(nóng)村金融組織的試點(diǎn)擴(kuò)大了各類資本合作的參與途徑，并促進(jìn)農(nóng)村金融競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制初步形成，使得財(cái)政資金、工商資本、民間資本、外資和非營(yíng)利資本角逐農(nóng)村市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制初步建立起來(lái)，打破了長(zhǎng)期以來(lái)農(nóng)村金融

2、市場(chǎng)農(nóng)信社壟斷農(nóng)村金融市場(chǎng)的場(chǎng)面。隨著國(guó)家財(cái)政管理體制和金融體制改革的不斷深化，農(nóng)村金融主體呈擴(kuò)大化趨勢(shì)，逐步形成了由各級(jí)政府、具備國(guó)有、集體、外資、港澳臺(tái)、私人等各種資本背景的企業(yè)、農(nóng)戶和其他私人投資者構(gòu)成的多元化金融主體格局。2、我國(guó)農(nóng)村金融中存在的問(wèn)題2.1財(cái)政投入缺乏根據(jù)公共財(cái)政理論，對(duì)于農(nóng)村準(zhǔn)公共產(chǎn)品的提供，市場(chǎng)機(jī)制可以發(fā)揮一定的作用，但由于農(nóng)村公共產(chǎn)品的根底性、效益的外溢性特征，政府仍然應(yīng)發(fā)揮主導(dǎo)的作用。但據(jù)統(tǒng)計(jì)資料顯示，建國(guó)以后至2005年，除個(gè)別年份外，我國(guó)政府的財(cái)政支農(nóng)資金絕對(duì)額是增長(zhǎng)的，但財(cái)政農(nóng)業(yè)支出占財(cái)政總支出的比重卻呈下降趨勢(shì)，財(cái)政投入缺乏10%的程度與我國(guó)農(nóng)業(yè)的根底地

3、位極不相稱。2.2農(nóng)村金融效勞渠道單一化雖然經(jīng)過(guò)多年改革，但是農(nóng)村金融效勞渠道單一化的現(xiàn)象沒(méi)有得到根本性的解決。農(nóng)村金融體系主要由農(nóng)村信譽(yù)社、農(nóng)業(yè)銀行、郵政儲(chǔ)蓄和農(nóng)業(yè)開(kāi)展銀行構(gòu)成，而除了中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行和農(nóng)村信譽(yù)社外，其他銀行機(jī)構(gòu)很少在農(nóng)村地區(qū)發(fā)放貸款，大都把資金轉(zhuǎn)到城市。同時(shí)，商業(yè)銀行在農(nóng)村吸收的資金絕大部分流回城市，農(nóng)村信譽(yù)社、郵政儲(chǔ)蓄實(shí)際上也成為農(nóng)村資金流出的重要渠道。現(xiàn)實(shí)中，實(shí)際支持農(nóng)村經(jīng)濟(jì)開(kāi)展的重任只能落在了農(nóng)村信譽(yù)社的肩上，然而在實(shí)際運(yùn)作中，農(nóng)村信譽(yù)社過(guò)分看重業(yè)績(jī)?cè)鲩L(zhǎng)，以追求贏利為主要目的，偏離了為社員效勞的主要原那么，難以到達(dá)支持農(nóng)業(yè)農(nóng)村開(kāi)展的目的。2.3農(nóng)村金融產(chǎn)品單調(diào)，業(yè)務(wù)單一由

4、于長(zhǎng)期以來(lái)農(nóng)村金融業(yè)處于無(wú)競(jìng)爭(zhēng)狀態(tài)，我國(guó)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的從業(yè)人員大多缺乏金融效勞意識(shí)，經(jīng)營(yíng)方式粗放，不注意金融產(chǎn)品的需求創(chuàng)新，滿足于坐等顧客上門(mén);農(nóng)村可選擇的金融產(chǎn)品僅有存款、貸款、保險(xiǎn)等，且根本上是城市金融產(chǎn)品的簡(jiǎn)單移植，金融機(jī)構(gòu)沒(méi)有適時(shí)根據(jù)農(nóng)民需求開(kāi)發(fā)新的金融產(chǎn)品，就是在一些傳統(tǒng)業(yè)務(wù)上，也缺乏創(chuàng)新。2.4民間金融組織活潑但缺乏有效監(jiān)管正規(guī)金融機(jī)構(gòu)缺乏活力，在客觀上為各種民間金融活動(dòng)提供了開(kāi)展空間，很多地方民間借貸甚至成為農(nóng)村資金融通的主要渠道。據(jù)調(diào)查，民間借貸占整個(gè)農(nóng)村資金市場(chǎng)總量的30%到70%不等，且越是落后的地區(qū)民間金融組織越為活潑。雖然民間金融活動(dòng)可以在一定程度上緩解了農(nóng)村資金緊張的

5、壓力，但是，民間金融活動(dòng)中存在的不標(biāo)準(zhǔn)、風(fēng)險(xiǎn)高、糾紛多、盲目性大等弊端容易造成社會(huì)動(dòng)亂，很可能會(huì)加重農(nóng)戶及農(nóng)村中小企業(yè)的經(jīng)營(yíng)本錢(qián)和風(fēng)險(xiǎn)。3、完善農(nóng)村金融的措施3.1健全農(nóng)村金融組織體系要進(jìn)一步推動(dòng)政策性金融機(jī)構(gòu)拓展支農(nóng)金融業(yè)務(wù)，針對(duì)三農(nóng)的特點(diǎn)，在進(jìn)展農(nóng)村金融體系設(shè)計(jì)時(shí)，必須加大國(guó)家對(duì)農(nóng)村的政策性金融投入，應(yīng)建立以農(nóng)業(yè)政策性金融為主線，符合現(xiàn)代市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)和農(nóng)村特點(diǎn)的新型農(nóng)村金融體系。同時(shí)，要充分發(fā)揮商業(yè)銀行的金融支持作用，商業(yè)性金融是金融體系的主要力量，可以圍繞農(nóng)村經(jīng)濟(jì)和生活的開(kāi)展，及時(shí)提供相應(yīng)的效勞供給，滿足農(nóng)村多樣化的金融需求，這也成為政府支農(nóng)手段多元化的重要政策選擇。另外，我國(guó)還要繼續(xù)深化農(nóng)

6、村信譽(yù)社改革使其充分發(fā)揮支農(nóng)主力軍作用。農(nóng)村信譽(yù)社是農(nóng)村現(xiàn)有正規(guī)金融的主體，所以必須堅(jiān)持農(nóng)信社社區(qū)性地方金融機(jī)構(gòu)的終極定位，只有農(nóng)村信譽(yù)社開(kāi)展壯大，才有才能支持廣闊農(nóng)戶開(kāi)展經(jīng)濟(jì)，帶來(lái)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的繁榮。3.2完善準(zhǔn)入、退出制度壟斷不利于進(jìn)步農(nóng)村金融效勞效率，必需要完善市場(chǎng)準(zhǔn)入退出制度，建立適度競(jìng)爭(zhēng)的農(nóng)村金融市場(chǎng)。要在綜合評(píng)估各地農(nóng)村金融市場(chǎng)容量、條件以及當(dāng)?shù)仫L(fēng)俗的根底上，在嚴(yán)格監(jiān)管的前提下，適當(dāng)放寬農(nóng)村金融市場(chǎng)準(zhǔn)入。按照投資主體多元化、堅(jiān)持產(chǎn)權(quán)關(guān)系明晰、組織形式多樣化原那么的根底上，大力開(kāi)展小額信貸組織、村鎮(zhèn)銀行、貸款子公司、農(nóng)村資金互助社等新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)，構(gòu)建真正的農(nóng)村金融競(jìng)爭(zhēng)主體。同時(shí)，要抓緊健全市場(chǎng)退出機(jī)制，這也是強(qiáng)化外部約束、保障農(nóng)村金融安康可持續(xù)開(kāi)展、促進(jìn)不斷改善農(nóng)村金融效勞的重要條件。3.3標(biāo)準(zhǔn)引導(dǎo)民間金融盡管民間金融組織不夠標(biāo)準(zhǔn)而且存在許多弊端，但對(duì)于現(xiàn)階段我國(guó)正規(guī)金融機(jī)構(gòu)無(wú)法滿足農(nóng)村資金需求的情況下，民間金融活動(dòng)對(duì)于我國(guó)的農(nóng)業(yè)開(kāi)展有著不可替代的作用。因此我們要成認(rèn)和正確對(duì)待民間金融，鼓勵(lì)其合法開(kāi)展，使其成為農(nóng)村正規(guī)金融的有益補(bǔ)充，要通過(guò)正確的形式對(duì)其進(jìn)展標(biāo)準(zhǔn)和引導(dǎo)，而非簡(jiǎn)單、粗暴地取締民間金融組