互聯(lián)網(wǎng)金融與中小企業(yè)融資

1、互聯(lián)網(wǎng)金融與中小企業(yè)融資【摘 要】眾所周知，我國的互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)正在蓬勃開展。根據(jù)以往的經(jīng)歷，為數(shù)眾多的中小企業(yè)對國民經(jīng)濟(jì)的開展與繁榮起著重要的作用。而我國正處于社會主義市場經(jīng)濟(jì)的重要階段，也將面對大多數(shù)經(jīng)濟(jì)興隆的國家都經(jīng)歷過的中小企業(yè)融資困境，這是一項(xiàng)宏大的挑戰(zhàn)。那么能不能利用互聯(lián)網(wǎng)金融的強(qiáng)大推動力，使其作為火車頭帶動中小企業(yè)又好又快開展，走出融資困局？【關(guān)鍵詞】互聯(lián)網(wǎng)金融；中小企業(yè)；融資一、引言二、互聯(lián)網(wǎng)金融與中小企業(yè)融資困境分析1.傳統(tǒng)金融與中小企業(yè)融資困境傳統(tǒng)金融遵循經(jīng)濟(jì)學(xué)上的帕累托法那么，認(rèn)為少量優(yōu)質(zhì)的客戶創(chuàng)造主要的利潤，其他的大部分客戶只創(chuàng)造很少的利潤，相對來說大部分客戶的重要程度遠(yuǎn)

2、遠(yuǎn)比不過數(shù)量較小的優(yōu)質(zhì)客戶?；谶@一法那么，中小微企業(yè)相較于大型的國有企業(yè)、跨國公司有著抗風(fēng)險(xiǎn)才能較弱，自有資金相對匱乏，融資本錢相對較高，信譽(yù)等級不夠高等諸多缺陷，也就不難解釋其在面對金融機(jī)構(gòu)提供融資效勞時(shí)屢屢遭受歧視。傳統(tǒng)金融業(yè)對中小微企業(yè)的歧視對我國國民經(jīng)濟(jì)體系造成宏大的缺陷，阻礙了國民經(jīng)濟(jì)又好又快開展。2.互聯(lián)網(wǎng)金融破解中小企業(yè)融資困局的優(yōu)勢1基于第三方支付平臺的進(jìn)入機(jī)制2基于P2P支付平臺的運(yùn)行機(jī)制由于余額寶以協(xié)議存款的方式增加了傳統(tǒng)金融業(yè)的本錢，所以商業(yè)銀行抬高了融資本錢以對沖新增出來的本錢，間接導(dǎo)致整個(gè)社會融資本錢的增加。余額寶似乎并沒有給金融界帶來有利的影響，但其“同門師兄P2

3、P支付平臺很好的彌補(bǔ)這一缺陷。直接面向客戶個(gè)體融資的P2P支付平臺實(shí)現(xiàn)了資源的優(yōu)化配置，解決了部分中小微企業(yè)融資困難的問題，其開展注入了新的血液，并為將來互聯(lián)網(wǎng)金融的開展開拓了更廣闊的空間。3基于信息技術(shù)的風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制互聯(lián)網(wǎng)金融正在努力建立風(fēng)險(xiǎn)控制體系，利用云計(jì)算的手段已構(gòu)筑起一套三層貸款風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警管理體系，根據(jù)信譽(yù)記錄、交易狀況、投訴糾紛等百余項(xiàng)指標(biāo)對客戶的還貸才能和還貸意向進(jìn)展評估，通過發(fā)放貸款前、貸款進(jìn)展中、還貸后三個(gè)環(huán)節(jié)層層把關(guān)，有效控制了貸款風(fēng)險(xiǎn)。3.互聯(lián)網(wǎng)金融破解中小企業(yè)融資困局的弱勢1缺乏穩(wěn)健的資金源基于“長尾理論的互聯(lián)網(wǎng)金融命中注定其會成為“散錢“零錢的代言人，而不會成為“大戶人

4、家的錢掌柜。盡管互聯(lián)網(wǎng)金融擁有一個(gè)非常便捷的平臺，但是其資金來源數(shù)量少、渠道少，資金的質(zhì)量實(shí)在是有限。但是中小企業(yè)的資金需求在源源不斷地上漲，使某些上市互聯(lián)網(wǎng)公司對此也無可奈何，痛恨心有余而力缺乏。2客戶信譽(yù)體系有待完善互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)的客戶信譽(yù)體系與傳統(tǒng)金融行業(yè)相比，目前還是一片空白，這不利于互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)的開展。傳統(tǒng)的金融業(yè)有著幾百年的歷史，客戶信譽(yù)體系比較成熟，其客戶質(zhì)量高、數(shù)量少，信譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)大大降低。而互聯(lián)網(wǎng)金融那么是動輒要處理數(shù)以億萬次的信息量，海量的客戶假設(shè)沒有有效的信譽(yù)體系的話，出現(xiàn)宏大的失誤是在所難免。3風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管不夠到位互聯(lián)網(wǎng)金融大戰(zhàn)的速度如雨后春筍一般成長，但是立法和監(jiān)察管理等機(jī)構(gòu)的方式和手段來的相對較慢一些，甚至一度出現(xiàn)了法律缺失的情況。我國是依法治國的國家，法律是國民生活的保障，希望監(jiān)察機(jī)構(gòu)能及時(shí)出臺風(fēng)險(xiǎn)防范的相關(guān)法律法規(guī)，