各種風(fēng)險(xiǎn)的初步認(rèn)識(shí)

1、一、風(fēng)險(xiǎn) (risk) 的定義及其特點(diǎn) 風(fēng)險(xiǎn)是指某種不幸事件及其損失發(fā)生的不確定性； 風(fēng)險(xiǎn)的大小可由風(fēng)險(xiǎn)概率分布的期望值和標(biāo)準(zhǔn)差來(lái)描述。二、風(fēng)險(xiǎn)的特征風(fēng)險(xiǎn)具有 客觀性、嚴(yán)重性和不確定性 3個(gè)主要特點(diǎn)。1、風(fēng)險(xiǎn)的客觀性是從總體上講，不幸事件客觀存在并且必然發(fā)生。2、風(fēng)險(xiǎn)的嚴(yán)重性是指不幸事件一旦發(fā)生，造成的經(jīng)濟(jì)損失或健康危 害嚴(yán)重，個(gè)人、家庭或單位往往難以承受。3、風(fēng)險(xiǎn)的不確定性是指不幸事件什么時(shí)候發(fā)生，發(fā)生在誰(shuí)身上，以 及嚴(yán)重程度的不可預(yù)測(cè)，具有一定的偶然性和隨機(jī)性。三、風(fēng)險(xiǎn)的類別： 按風(fēng)險(xiǎn)性質(zhì)分：純粹風(fēng)險(xiǎn)和投機(jī)風(fēng)險(xiǎn) 按可保與否分：可保風(fēng)險(xiǎn)與不可保風(fēng)險(xiǎn) 按能否管理分：可管理風(fēng)險(xiǎn)和不可管理風(fēng)險(xiǎn)四、

2、純粹風(fēng)險(xiǎn)和投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)純粹風(fēng)險(xiǎn)是指一旦發(fā)生，只會(huì)造成損失，沒(méi)有任何可能獲得利益 和好處的風(fēng)險(xiǎn)。疾病風(fēng)險(xiǎn)是一種純粹風(fēng)險(xiǎn)，即一旦發(fā)生只會(huì)帶來(lái) 健康損害和經(jīng)濟(jì)損失。那種既可能帶來(lái)好處或經(jīng)濟(jì)利益，又可能造成損失的風(fēng)險(xiǎn)屬于投 機(jī)風(fēng)險(xiǎn)。如人們?cè)诠善笔袌?chǎng)所作的投資，既可能獲益，也可能虧損，屬于投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)。五、可保風(fēng)險(xiǎn)與不可保風(fēng)險(xiǎn)作為可保風(fēng)險(xiǎn)，從廣義上來(lái)理解，就是指可以利用風(fēng)險(xiǎn)管理 技術(shù)來(lái)分散、減輕、轉(zhuǎn)移的風(fēng)險(xiǎn)；從狹義上看，即指只能用保險(xiǎn)方式 來(lái)處理的風(fēng)險(xiǎn)。 這種純粹的風(fēng)險(xiǎn)是不可抗力的風(fēng)險(xiǎn)， 這種風(fēng)險(xiǎn)所致的 損失是實(shí)質(zhì)損失。至于投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)，在目前的保險(xiǎn)技術(shù)條件下，還不是 保險(xiǎn)公司承保的風(fēng)險(xiǎn)。作為可保風(fēng)險(xiǎn)必須具備以下幾

3、個(gè)要素：1、風(fēng)險(xiǎn)不是投機(jī)性的2、對(duì)個(gè)別標(biāo)的而言，風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生具有偶然性3、對(duì)大量標(biāo)的而言，風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生具有必然性4、風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生必須是意外的5、風(fēng)險(xiǎn)損失較大六、什么是保險(xiǎn)：保險(xiǎn)（in sura nee是指投保人根據(jù)合同約定，向保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn) 費(fèi)， 保險(xiǎn)人對(duì)于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的 財(cái)產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金責(zé)任，或者當(dāng)被保險(xiǎn)人死亡、傷殘、 疾病或者達(dá)到合同約定的年齡、期限時(shí)承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任的 商業(yè)保險(xiǎn)行為。大數(shù)法則(Law of Large Numbers)又稱 大數(shù)定律”或 平均法則”人們?cè)陂L(zhǎng)期的實(shí)踐中發(fā)現(xiàn)，在 隨機(jī)現(xiàn)象的大量重復(fù)中往往出現(xiàn)幾乎必然的規(guī)律，即大數(shù)法則 此法則的意義是：風(fēng)險(xiǎn)

4、單位數(shù)量愈多，實(shí)際損失的結(jié)果會(huì)愈接 近從無(wú)限單位數(shù)量得出的預(yù)期損失可能的結(jié)果。人身保險(xiǎn)保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)人生保險(xiǎn)：人身風(fēng)險(xiǎn)是各類風(fēng)險(xiǎn)中的一種, 指人生存過(guò)程中因意外、 疾病等而帶來(lái)的經(jīng)濟(jì)、生理、 心理等損失的風(fēng)險(xiǎn)。人身保險(xiǎn)就是轉(zhuǎn)移、失健r>失臺(tái)匕1能丿業(yè)J化解人身風(fēng)險(xiǎn)的一種手段和方法。人生保險(xiǎn)的轉(zhuǎn)移:商業(yè)保險(xiǎn)是以盈利為目的的保險(xiǎn)，多數(shù)為自愿保險(xiǎn)，少量為強(qiáng) 制保險(xiǎn)。社會(huì)保險(xiǎn)是一種為喪失勞動(dòng)能力、暫時(shí)失去勞動(dòng)崗位或因健康 原因造成損失的人口提供收入或補(bǔ)償?shù)囊环N社會(huì)和經(jīng)濟(jì)制度， 多為政府舉辦，不以盈利為目的。社會(huì)保險(xiǎn)體系養(yǎng)老保險(xiǎn)工傷保險(xiǎn)r醫(yī)療保、險(xiǎn)丿失業(yè)保生育保商業(yè)保險(xiǎn)體系、八商財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)社會(huì)保險(xiǎn)與商

5、業(yè)保險(xiǎn)的相互影響兩者的相互沖突兩者的相互促進(jìn)社會(huì)保險(xiǎn)與商業(yè)保險(xiǎn)的融合保障功能的融合保障范疇的融合-保障技術(shù)和方法上的相互滲透什么是健康沒(méi)有疾病就是健康精力充沛、身體健全就是健康健康是任何個(gè)體或社會(huì)充分發(fā)揮其功能的能力，健康的人并非沒(méi)有健康問(wèn)題，但是健康的人能夠做他們想做的事。疾病風(fēng)險(xiǎn)由于客觀存在的各種不利于健康的影響因素和人類生命過(guò)程的 客觀規(guī)律，人們?cè)谏鐣?huì)經(jīng)濟(jì)生產(chǎn)和活動(dòng)中會(huì)遭遇一定的疾病風(fēng) 險(xiǎn)。所謂疾病風(fēng)險(xiǎn)，是指疾病發(fā)生及其所造成健康損失的不確定 性。疾病風(fēng)險(xiǎn)具有一般風(fēng)險(xiǎn)的共同特點(diǎn)，即疾病風(fēng)險(xiǎn)具有客觀性、 嚴(yán)重性和不確定性。疾病風(fēng)險(xiǎn)的特征(1) 疾病風(fēng)險(xiǎn)危害的是人，而不是物質(zhì)財(cái)產(chǎn)(2) 疾病風(fēng)險(xiǎn)有較大的隨機(jī)性及不可預(yù)知、不可避免性(3) 疾病風(fēng)險(xiǎn)原因復(fù)雜，常與其他風(fēng)險(xiǎn)相聯(lián)系(4) 疾病風(fēng)險(xiǎn)損失的外延性根據(jù)疾病風(fēng)險(xiǎn)的特征， 人們主要從兩個(gè)方面與疾病風(fēng)險(xiǎn)作斗爭(zhēng)： 一