精品資料（2021-2022年收藏）中信銀行打新股理財(cái)產(chǎn)品

1、中證網(wǎng)7月8日訊  銀監(jiān)會(huì)晚間發(fā)布了中國銀監(jiān)會(huì)關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)投資管理有關(guān)問題的通知。商業(yè)銀行理財(cái)資金不能投資股票可打新股7月8日,為進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的投資管理活動(dòng),促進(jìn)理財(cái)業(yè)務(wù)健康有序發(fā)展,針對商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展的實(shí)際情況,依據(jù)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法（以下簡稱辦法等相關(guān)監(jiān)管法律法規(guī),中國銀監(jiān)會(huì)今日發(fā)布中國銀監(jiān)會(huì)關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)投資管理有關(guān)問題的通知（以下簡稱通知）,里面提到,商業(yè)銀行理財(cái)資金不得投資于境內(nèi)二級市場公開交易的股票或與其相關(guān)的證券投資資金,但是可以參與新股申購。中國銀監(jiān)會(huì)8日發(fā)布了中國銀監(jiān)會(huì)關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范

2、商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)投資管理有關(guān)問題的通知,通知共22條,要求商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)應(yīng)嚴(yán)格遵守國家法律法規(guī),以及辦法的有關(guān)規(guī)定,審慎盡職地對銷售理財(cái)產(chǎn)品匯集的資金（以下簡稱理財(cái)資金）進(jìn)行科學(xué)有效地投資管理。通知要求商業(yè)銀行應(yīng)按照符合客戶利益和風(fēng)險(xiǎn)承受能力的原則,建立健全相應(yīng)的內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理制度體系,并定期或不定期檢查相關(guān)制度體系和運(yùn)行機(jī)制,保障理財(cái)資金投資管理的合規(guī)性和有效性。通知表示,商業(yè)銀行應(yīng)在充分分析宏觀經(jīng)濟(jì)與金融市場的基礎(chǔ)上,確定理財(cái)資金的投資范圍和投資比例,合理進(jìn)行資產(chǎn)配置,分散投資風(fēng)險(xiǎn)。通知要求商業(yè)銀行應(yīng)堅(jiān)持審慎、穩(wěn)健的原則對理財(cái)資金進(jìn)行投資管理,不得投資于可能造成本金重大損

3、失的高風(fēng)險(xiǎn)金融產(chǎn)品,以及結(jié)構(gòu)過于復(fù)雜的金融產(chǎn)品。通知第5條表示,商業(yè)銀行應(yīng)科學(xué)合理地進(jìn)行客戶分類,根據(jù)客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力提供與其相適應(yīng)的理財(cái)產(chǎn)品。商業(yè)銀行應(yīng)將理財(cái)客戶劃分為有投資經(jīng)驗(yàn)客戶和無投資經(jīng)驗(yàn)客戶,并在理財(cái)產(chǎn)品銷售文件中標(biāo)明所適合的客戶類別;僅適合有投資經(jīng)驗(yàn)客戶的理財(cái)產(chǎn)品的起點(diǎn)金額不得低于10萬元人民幣（或等值外幣）。通知專門提到,商業(yè)銀行理財(cái)資金不得投資于境內(nèi)二級市場公開交易的股票或與其相關(guān)的證券投資基金。理財(cái)資金參與新股申購,應(yīng)符合國家法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定。此外,理財(cái)資金不得投資于未上市企業(yè)股權(quán)和上市公司非公開發(fā)行和交易的股份。 (本文來源：中證網(wǎng) )   

4、0; 由于本次申購款已于8月25日劃出，該筆資金將保留在新股申購專戶中用于9月3日的申購，直至下周申購回款后一并返還。為保護(hù)投資者利益，經(jīng)協(xié)商， 8月25日至9月2日間的資金利息將由0.81（活期年利率）提高到1.62,即金融同業(yè)協(xié)議存款年利率。    新股申購資金配置報(bào)告見附件。    附件：新股申購資金配置報(bào)告2007年八月份第4期第36周發(fā)行計(jì)劃： 一二三四五六日第35周03040506070809申購計(jì)劃： 一二三四五六日第35周03040506070809第36周共發(fā)行：2支證券代碼證券簡稱首發(fā)數(shù)量網(wǎng)上申

5、購日期網(wǎng)上發(fā)行數(shù)量首發(fā)價(jià)格002166萊茵生物16,500,0002007-9-313,200,0009.90 002167東方鋯業(yè)12,500,0002007-9-310,000,0009.00 一、申購資金規(guī)模估計(jì)    根據(jù)過去一個(gè)月小盤股密集發(fā)行期數(shù)據(jù)的統(tǒng)計(jì)，我們估計(jì)場內(nèi)用于小盤股新股申購的資金為13000億左右。截止8月21，第35周計(jì)劃發(fā)行一只新股。因此我們估計(jì)申購該股的資金會(huì)相對集中，大約為5000億左右。證券代碼證券簡稱網(wǎng)上申購資金(億)002166萊茵生物3300002167東方鋯業(yè)2200單輪合計(jì)5500二、新股比較證券代碼證券簡稱發(fā)行市值成長

6、性競爭能力價(jià)格總分002166萊茵生物244313002167東方鋯業(yè)255315三、新股申購中簽率估計(jì)    根據(jù)對近期新股申購資金總規(guī)模的估計(jì)，我們預(yù)計(jì)申購資金總共約為5000億元。證券代碼證券簡稱發(fā)行價(jià)格募集資金億元（網(wǎng)上）預(yù)計(jì)申購資金（億元）中簽率002166萊茵生物9.90 1.31 33000.0396%002167東方鋯業(yè)9.00 0.90 22000.0409%四、新股申購收益率估計(jì)證券代碼證券簡稱預(yù)計(jì)發(fā)行價(jià)格預(yù)計(jì)首日上市價(jià)格首日漲幅申購收益002166萊茵生物9.90 36.00 263.6%0.1044%002167東方鋯業(yè)9.00 34.00

7、 277.8%0.1136%五、本期新股申購策略    從公司盈利能力和市場競爭能力分析，9月3日發(fā)行的兩只新股均優(yōu)于本周發(fā)行的紅寶麗。另外，9月3日兩只新股同時(shí)發(fā)行將會(huì)分散場內(nèi)申購資金，新股申購中簽率有望提高。因此我們估計(jì)9月3日兩只新股申購的收益率將高于8月27日的紅寶麗。由于本理財(cái)計(jì)劃資金劃撥周期的限制，我們只能在兩天中選擇一天進(jìn)行申購。為了提高收益率，我們建議放棄申購8月27日的紅寶麗，集中資金用于申購9月3日的萊茵生物和東方鋯業(yè)。    本次申購款已于8月25日劃出，該筆資金將保留在新股申購專戶中用于9月3日的申購，直至下周

8、申購回款后返還。同時(shí)，我們將按1.62/年的金融同業(yè)協(xié)議存款利率返還8月25日至9月2日間的利息。序號證券代碼證券簡稱申購日期扣款日期參與資金比例1002166萊茵生物2007-09-032007-8-24302002167東方鋯業(yè)2007-09-032007-8-2470零售銀行 >> 促銷和優(yōu)惠熱點(diǎn)中信理財(cái)之新股申購理財(cái)計(jì)劃3號A產(chǎn)品說明 “中信理財(cái)之新股申購理財(cái)計(jì)劃3號A”產(chǎn)品說明銷售銀行 中信銀行 分行 產(chǎn)品類型非保本浮動(dòng)收益型期限169天（實(shí)際產(chǎn)品期限受提前終止條款約束）幣種及認(rèn)購起點(diǎn)人民幣。認(rèn)繳金額不低于RMB50,000；以RMB10,000人民幣的整數(shù)倍增

9、加認(rèn)繳金額。理財(cái)集合計(jì)劃編碼P07800101預(yù)期年收益率4.5%18.0%中信理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)評級較低風(fēng)險(xiǎn)（黃色級別）,本風(fēng)險(xiǎn)評級為本行自行評定，僅供參考，本行并不對前述風(fēng)險(xiǎn)評級結(jié)果的準(zhǔn)確性做出任何形式的保證募集期2007年6月20日至2007年7月4日預(yù)計(jì)收益起計(jì)日2007-7-6到期日2007年12月21日（遇中國節(jié)假日（含周末）順延至下一工作日）本金及收益返還若產(chǎn)品到期前兩周未申購新股，到期日后第4個(gè)工作日根據(jù)實(shí)際投資情況一次性支付，到賬日2007年12月27日；若在產(chǎn)品到期時(shí)所投資的信托資產(chǎn)持有的新股未上市，則本產(chǎn)品將延期清算，具體延期清算規(guī)則銀行將提前公告。收益計(jì)算截至到期日。提前終止條款

10、1、如遇國家金融政策重大調(diào)整或新股發(fā)行政策出現(xiàn)重大調(diào)整，影響到本產(chǎn)品的正常運(yùn)作時(shí)，銀行有權(quán)提前中止本產(chǎn)品。2、如本產(chǎn)品單位凈值（扣除固定費(fèi)用和浮動(dòng)管理費(fèi)）在存續(xù)期間內(nèi)達(dá)到1.09，則銀行有權(quán)提前中止本產(chǎn)品。 3、終止日后4個(gè)工作日內(nèi)按實(shí)際投資情況支付本金和收益。4、客戶無提前終止權(quán)。 計(jì)劃募集總額最低RMB5億（如果募集期內(nèi)未達(dá)到計(jì)劃募集總額，銀行有權(quán)提前終止募集計(jì)劃并返還客戶資金，并保留延長本產(chǎn)品募集期限的權(quán)利，可采取公告等形式告知客戶；如募集期內(nèi)提前達(dá)到計(jì)劃募集金額，銀行有權(quán)提前結(jié)束募集并提前成立產(chǎn)品和起息，屆時(shí)將采取公告等形式告知客戶）收益計(jì)算方中信銀行質(zhì)押條款無，不可質(zhì)押稅收理財(cái)產(chǎn)品收

11、益?zhèn)€人所得稅由客戶自行辦理繳納事宜，銀行不負(fù)代扣代繳義務(wù)。費(fèi)用1、客戶無參與費(fèi)、退出費(fèi)； 2、該計(jì)劃收取固定費(fèi)用，年費(fèi)率為0.5%。固定費(fèi)用每月計(jì)提，產(chǎn)品到期或終止時(shí)提取； 3、收取浮動(dòng)管理費(fèi)的業(yè)績比較基準(zhǔn)為一年期整存整取定期存款儲(chǔ)蓄利率3.06%； 4、該計(jì)劃收取浮動(dòng)管理費(fèi)，規(guī)則如下： （1）若扣除總費(fèi)用后產(chǎn)品年化收益率低于4.5%（含4.5%），本產(chǎn)品的管理人將以所收取的浮動(dòng)管理費(fèi)為限，將產(chǎn)品收益率補(bǔ)足到4.5%。 客戶預(yù)期收益=理財(cái)本金×扣除固定費(fèi)用與或有浮動(dòng)費(fèi)用后年化收益率×實(shí)際理財(cái)天數(shù)/365（2）若扣除總費(fèi)用后產(chǎn)品年化收益率高于4.5%，本產(chǎn)品將對高出3.06%

12、的收益部分按30%的比例收取浮動(dòng)管理費(fèi)。 客戶預(yù)期收益=理財(cái)本金×3.06% + 理財(cái)本金×（扣除固定費(fèi)用后年化收益率 - 3.06%）×70%×實(shí)際理財(cái)天數(shù)/365。（3）浮動(dòng)管理費(fèi)產(chǎn)品到期或終止時(shí)一次性提取。信息披露方式通過中信銀行網(wǎng)站、網(wǎng)點(diǎn)等渠道定期進(jìn)行公布風(fēng)險(xiǎn)揭示投資者應(yīng)充分認(rèn)識投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資。除產(chǎn)品協(xié)議書中揭示的通用風(fēng)險(xiǎn)外，具體項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)如下： 1、證券市場風(fēng)險(xiǎn):證券市場價(jià)格因受各種因素的影響而引起的波動(dòng)，導(dǎo)致信托資金收益水平變化，將使本產(chǎn)品收益面臨潛在的風(fēng)險(xiǎn)。主要有政策風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)濟(jì)周期風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、利率風(fēng)險(xiǎn)、以及購買力風(fēng)險(xiǎn)。2、運(yùn)作損失風(fēng)險(xiǎn)

13、：委托人要求受托人按委托人意志運(yùn)作信托資金，即委托人指定信托資金的用途，致使信托資金受到損失的，全部損失由信托資金及本產(chǎn)品承擔(dān)。3、受托人未能勤勉盡責(zé)的風(fēng)險(xiǎn)：信托公司違背信托合同的約定管理、運(yùn)用、處分信托資金導(dǎo)致信托資金受到損失的，其損失部分由信托公司負(fù)責(zé)賠償，不足賠償時(shí)由信托財(cái)產(chǎn)即本產(chǎn)品承擔(dān)。防范措施：信托公司承諾專戶專用，定期信息披露。4、信托公司依據(jù)信托合同的約定管理、運(yùn)用信托資金導(dǎo)致信托資金受到損失的，由信托財(cái)產(chǎn)即本產(chǎn)品承擔(dān)。5、如因信托計(jì)劃提前終止可能導(dǎo)致本產(chǎn)品提前終止。6、不可抗力風(fēng)險(xiǎn)：如遇國家金融政策重大調(diào)整或市場狀況變化等其它不可抗力因素，可能導(dǎo)致本產(chǎn)品無法實(shí)現(xiàn)預(yù)期收益。產(chǎn)品投

14、資方向和特點(diǎn)本產(chǎn)品是中信銀行、中信基金、中信信托組成的專家投資管理團(tuán)隊(duì)推出的新股申購系列升級產(chǎn)品。 本產(chǎn)品募集資金投資方向?yàn)橹行陪y行（委托人）委托中信信托（受托人）設(shè)立的新股申購信托。本產(chǎn)品存續(xù)期間，受托人只能將信托資金用于證券市場的首發(fā)新股、增發(fā)新股、首發(fā)可轉(zhuǎn)債（含可分離債券）的一級市場投資，以及符合法律法規(guī)的貨幣市場工具等。 本產(chǎn)品有如下特點(diǎn)：1、低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品，新股申購是本產(chǎn)品的主要投資收益來源。2、實(shí)行風(fēng)險(xiǎn)管理下的穩(wěn)健投資策略，即以穩(wěn)健為原則強(qiáng)調(diào)新股申購為核心的投資策略。新股投資是本產(chǎn)品的主要投資收益來源，在對新股定價(jià)的基礎(chǔ)上，發(fā)現(xiàn)市場對新股內(nèi)在價(jià)值的定價(jià)出現(xiàn)偏差的交易機(jī)會(huì)，主要采取資金申購新股的投資策略。根據(jù)定價(jià)技術(shù)