保持經(jīng)濟政策穩(wěn)定提振金融服務業(yè)

1、保持經(jīng)濟政策穩(wěn)定提振金融服務業(yè)    提振金融服務業(yè)需改進發(fā)展戰(zhàn)略近年來中國金融服務業(yè)并沒有呈現(xiàn)出加速發(fā)展的局面，相反，在19972001年期間，金融服務業(yè)增加值占第三產(chǎn)業(yè)增加值的比重和占國內(nèi)生產(chǎn)總值的比重都呈下降趨勢。具體來看，目前中國金融服務業(yè)存在的主要問題有:金融服務業(yè)總體水平不高，產(chǎn)業(yè)規(guī)模需要進一步提升；金融服務業(yè)增長速度過慢，不能滿足金融支持經(jīng)濟發(fā)展的需要；金融服務業(yè)結(jié)構(gòu)不均衡，各行業(yè)發(fā)展不協(xié)調(diào)；金融服務業(yè)內(nèi)部各微觀主體競爭力不強。        我們認為，“十一五

2、”期間中國金融服務業(yè)可采取如下發(fā)展戰(zhàn)略:要繼續(xù)按照加快發(fā)展金融服務業(yè)的要求，在提高總體水平的同時注重行業(yè)結(jié)構(gòu)和地區(qū)結(jié)構(gòu)的改善，使金融服務業(yè)更好地發(fā)揮促進經(jīng)濟增長的功能，促進和維護國民經(jīng)濟的持續(xù)快速健康協(xié)調(diào)發(fā)展。在有效防范和控制風險的基礎上，堅持按照以市場為中心的原則，大力推進金融體制改革；穩(wěn)步推進利率市場化改革和完善人民幣匯率形成機制，建成一個功能齊備、分工合理的較完善的金融組織體系和一個高效運行的金融市場，并建立一個與金融服務業(yè)發(fā)展水平和要求相適應的金融監(jiān)管體制等等。        促進金融業(yè)發(fā)展的體制和政策選擇

3、第一，保持宏觀經(jīng)濟政策的連續(xù)性，堅持穩(wěn)定的金融政策。正確判斷宏觀經(jīng)濟形勢，制定有效的宏觀經(jīng)濟政策并維持政策的連續(xù)性對國民經(jīng)濟發(fā)展至關重要。近些年來，宏觀經(jīng)濟政策在促進經(jīng)濟增長的同時，也促進了經(jīng)濟效益的提高和經(jīng)濟結(jié)構(gòu)的改善，使經(jīng)濟自主增長能力進一步增長。可以說，無論是為了經(jīng)濟發(fā)展還是為了給金融服務業(yè)創(chuàng)造一個良好的環(huán)境，維持經(jīng)濟政策的連續(xù)性和穩(wěn)定性都是非常必要的。理論和實踐都證明，政策不連續(xù)往往使微觀經(jīng)濟主體無所適從，會嚴重影響居民消費預期和企業(yè)投資預期。因此，對于經(jīng)濟運行中出現(xiàn)的問題，既要避免忽視問題，使局部性問題演變?yōu)槿中詥栴}然后再進行調(diào)整的做法；也要避免調(diào)整力度過大，從而打擊經(jīng)濟增長積極性

4、的做法。這樣，經(jīng)濟政策調(diào)整的合理方式是根據(jù)實體經(jīng)濟形勢進行適度調(diào)整，避免經(jīng)濟政策的大起大落，以增強預期的穩(wěn)定性，保證經(jīng)濟平穩(wěn)較快增長。        第二，建立健全金融服務領域的相關法律法規(guī)。市場經(jīng)濟本質(zhì)上是法制經(jīng)濟，金融服務業(yè)業(yè)務的運作、競爭的開展以及監(jiān)管的有效進行都必須在既定法律框架下進行。自1995年我國以立法形式確立了中國人民銀行作為中央銀行的地位、商業(yè)銀行體制和保險體制等重大問題，形成了中國金融體制的基本法律框架之后，近年來我國金融立法工作又有了新的進展。但金融服務業(yè)相關法律法規(guī)的建設仍存在許多空白，這不

5、僅使現(xiàn)有市場行為缺乏必要的管理依據(jù)，而且還留下了很大的投機空間，不利于金融服務業(yè)的穩(wěn)健發(fā)展。完善金融服務領域相關法律法規(guī)，是中外資金融機構(gòu)公平競爭的準繩，因此必須繼續(xù)加強銀行、證券、保險等行業(yè)的立法工作，填補各項法律空白，完善金融法律框架，建立符合國際慣例的法律體系。        第三，進一步完善監(jiān)管體系，有效控制和防范各種金融風險。隨著中國加入WTO，金融服務業(yè)發(fā)展面臨的經(jīng)濟環(huán)境已發(fā)生了重大變化，需要從促進金融體系穩(wěn)健運行和支持經(jīng)濟健康持續(xù)快速發(fā)展的戰(zhàn)略高度出發(fā)，進一步健全和完善金融監(jiān)管體制。金融監(jiān)管的目的是依

6、法維護金融市場公開、公平、有序競爭，有效防范和化解金融風險，保護存款人、投資者和被保險人的合法權益。為此，首先要處理好金融監(jiān)管和金融創(chuàng)新的關系，健全金融監(jiān)管的專門機構(gòu)和金融行業(yè)的自律性組織。其次，要改進金融監(jiān)管方式和方法，特別是要加強對非現(xiàn)場監(jiān)管信息系統(tǒng)建設，提高非現(xiàn)場檢查和分析水平，探索建立和完善早期風險預警系統(tǒng)，開展重點監(jiān)測和現(xiàn)場檢查。再次，加強金融監(jiān)管的內(nèi)外部協(xié)調(diào)，建立健全銀行、證券、保險監(jiān)管機構(gòu)之間以及同中央銀行、財政部門的協(xié)調(diào)機制，加強金融監(jiān)管機構(gòu)與所在地政府的政策協(xié)調(diào)，提高金融監(jiān)管水平。        

7、第四，繼續(xù)深化金融體制改革，建立現(xiàn)代金融服務體制。在完善外部環(huán)境的同時，我國金融服務業(yè)必須加快自身的改革，使產(chǎn)權結(jié)構(gòu)、技術創(chuàng)新、資產(chǎn)質(zhì)量等各項指標合乎國際標準，按市場機制要求參與競爭，提高服務效率，做好金融服務產(chǎn)品的供給工作。        鑒于商業(yè)銀行尤其是四大國有商業(yè)銀行在金融服務業(yè)中的較大比重，商業(yè)銀行改革將是金融機構(gòu)改革的重點。解決國有商業(yè)銀行的問題以及由此引起的銀行體系的問題應從以下四個方面進行:一是使國有銀行的產(chǎn)權明晰，從根本上解決所有者對經(jīng)營者的監(jiān)督、管理和激勵機制的有效性問題；二是建立有效的公司治理

8、結(jié)構(gòu)和完善內(nèi)部控制機制，同時注意解決其組織層次過多的問題；三是根據(jù)各家銀行的具體情況，適當補充資本金，進一步降低不良貸款率；四是調(diào)整結(jié)構(gòu)，建立一個多層次的銀行體系，從而優(yōu)化資源配置，促進經(jīng)濟健康持續(xù)發(fā)展。證券業(yè)方面，應逐步完善證券發(fā)行制度、證券發(fā)行與定價技術、證券發(fā)行中的信息披露制度以及證券的國際化與品種創(chuàng)新；盡快建立和完善與證券市場發(fā)展相適應的多重交易制度和交易規(guī)則，建立一個多層次的證券市場體系。        保險業(yè)方面，首先要樹立誠信為本和可持續(xù)發(fā)展的理念，摒棄不講信用和粗放經(jīng)營的短期行為；其次是要大力開發(fā)新

9、型保險產(chǎn)品，改革銷售方式和擴大銷售渠道，為投保人提供多層次、全方位的優(yōu)質(zhì)服務；再次是按照市場要求和國際慣例，建立有效的競爭機制和有序的保險市場體系，促進保險業(yè)競爭力的提升。        第五，逐步消除體制性障礙，強化競爭意識。金融服務部門放松管制、加強競爭是當前的發(fā)展趨勢。加入WTO后，我國必然要遵守服務貿(mào)易總協(xié)定的基本原則，執(zhí)行金融服務業(yè)開放的各項承諾，外資金融機構(gòu)進入中國市場不可避免。但是由于國內(nèi)管制體制方面的一些障礙，金融服務領域?qū)?nèi)資仍然實行嚴格的行政性進入限制，使內(nèi)資企業(yè)與外資企業(yè)不能展開公平競爭。20

10、多年改革的實踐證明，對內(nèi)開放和對外開放是中國開放進程中相互制約又相輔相成的兩個方面，改革不可能單獨就某一方面進行。因此，必須把對內(nèi)開放與對外開放置于同等重要的位置，打破國有經(jīng)濟的壟斷格局，引導和鼓勵民間資本進入，加強金融服務業(yè)中各種所有制的競爭力度，提高市場機制的調(diào)節(jié)作用，以形成良好的金融競爭環(huán)境。        第六，注重金融服務業(yè)的均衡協(xié)調(diào)發(fā)展。金融服務業(yè)的均衡協(xié)調(diào)發(fā)展包括行業(yè)結(jié)構(gòu)和地區(qū)結(jié)構(gòu)兩方面。在行業(yè)結(jié)構(gòu)方面，應加快證券、保險和信托等其他金融服務行業(yè)的發(fā)展，進一步完善與實體經(jīng)濟體系相適應的金融服務體系，加強

11、金融服務業(yè)的資源配置功能，促進金融資源合理流動，提高資源配置效率和金融服務質(zhì)量。地區(qū)結(jié)構(gòu)方面，要注意協(xié)調(diào)金融服務業(yè)在各區(qū)域的發(fā)展。目前金融服務業(yè)在東部地區(qū)優(yōu)勢明顯，而中部和西部則相對比較落后。西部大開發(fā)為西部地區(qū)的經(jīng)濟和社會發(fā)展創(chuàng)造了良好環(huán)境，金融服務業(yè)也應該以此為契機加快發(fā)展步伐。中部地區(qū)應發(fā)揮承東啟西的區(qū)位優(yōu)勢，挖掘自身潛力，防止拉大差距。        第七，大力培養(yǎng)金融人才，建立科學完善的人力資源管理機制?，F(xiàn)代金融服務業(yè)正逐漸變成知識密集和人力資本密集的產(chǎn)業(yè)。人力資本的密集度和信息資源的多寡在現(xiàn)代金融業(yè)中基

12、本決定著金融企業(yè)創(chuàng)造價值的能力，以及金融企業(yè)的生存和發(fā)展前景。人才是未來金融服務領域競爭的焦點所在，目前金融人才缺乏已成為制約我國金融服務業(yè)未來發(fā)展的因素之一。因此，有必要繼續(xù)推行金融人才戰(zhàn)略，多渠道加強金融人才能力的培養(yǎng)和建設；加強對金融從業(yè)人員的定期培訓，鼓勵和督促員工不斷進行觀念和知識更新，培育結(jié)構(gòu)合理的人才隊伍；同時，改革現(xiàn)行人事管理制度、業(yè)務考核辦法和收入分配制度，使其與市場規(guī)則和國際慣例靠攏，建立一個有利于培養(yǎng)、發(fā)現(xiàn)、吸引和留住人才的環(huán)境。        第八，完善農(nóng)村金融服務體制，較好滿足農(nóng)村金融服務

13、需求。隨著農(nóng)村經(jīng)濟的快速發(fā)展和結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型，農(nóng)村金融供給不足的矛盾日益突出。應該注意的是，農(nóng)民和縣域中小企業(yè)金融服務需求得不到滿足，主要不是資金問題，而是體制與政策問題。構(gòu)建有效的農(nóng)村金融服務體制需要健全農(nóng)村金融服務體系、創(chuàng)新農(nóng)村金融服務策略和整治農(nóng)村信用環(huán)境。首先，建立金融機構(gòu)對農(nóng)村服務的機制，明確縣域內(nèi)各金融機構(gòu)為農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展服務的義務。規(guī)范對郵政儲蓄的管理，加大農(nóng)村信用社改革的力度，緩解農(nóng)村資金外流。在有效監(jiān)管和防范金融風險的前提下，通過吸引社會資本和外資，建立為農(nóng)村經(jīng)濟服務的多種所有制的金融組織。其次，各金融機構(gòu)要創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務方式，增加對農(nóng)村金融服務的供給。對授權授信管理辦法、信用等級評定方法、業(yè)務流程