合規(guī)與誠信教育學員手冊

1、單元主題 合規(guī)與誠信學員手冊Train Better, Achieve Best合規(guī)與誠信學員手冊 營銷員崗前培訓 課程導讀：保險公司屬于金融行業(yè)，同時承諾的是未來不可預知的風險。如果公司的業(yè)務人員出現了違規(guī)行為，將給個人、公司、行業(yè)、甚至社會帶來極大的危害。這就要求我們必須遵循各項規(guī)章制度誠信展業(yè)。案例：XX公司的營銷員收到客戶王先生保費10萬 ，沒有及時交到公司，而是將錢挪為他用,直到一個月后才將保費交到公司。分析：此行為是錯的，不僅使業(yè)務員自己形象受損，使公司形象受損，同時也使客戶利益受損，萬一客戶在此期間發(fā)生風險，合同是無效的。一、合規(guī)的含義中國保險監(jiān)督管理委員會關于印發(fā)保險公司合規(guī)管

2、理指引的通知（保監(jiān)發(fā)200791號）第一章第二條給出的定義為：“合規(guī)是指保險公司及其員工和營銷員的保險經營管理行為應當符合法律法規(guī)、監(jiān)管機構規(guī)定、行業(yè)自律規(guī)則、公司內部管理制度以及誠實守信的道德準則?！倍⒑弦?guī)相關規(guī)定合規(guī)管理規(guī)定分為法律規(guī)定和公司管理規(guī)定兩部分。（一）法律規(guī)定1、中華人民共和國民法通則第四條規(guī)定:“民事活動應當遵循自愿、公平、等價有償、誠實信用的原則?！北ｋU法第十七條：訂立保險合同，保險人應當向投保人說明保險合同的條款內容，并可以就保險標的或者被保險人的有關情況提出詢問，投保人應當如實告知。（費率手冊中配套了保險法，保險法是保險業(yè)經營的根本指導大法。） 案例：XX等3個省檢查

3、中發(fā)現此類問題。一是營銷員銷售時存在誤導行為。二是抽查XX中支2007年4-6月份10名客戶進行電話回訪，發(fā)現存在以下問題:營銷員未盡說明義務，導致3名投保人對保單條款、保險責任、除外責任、猶豫期權利、退保費用扣除等方面均不了解。分析：誤導客戶和未盡說明義務，不僅會影響自己的專業(yè)形象，而且也會使客戶對自己、對公司、對行業(yè)喪失信心，營銷員無意之中給自己的壽險道路增加了障礙。2、保險法第一百四十條 保險代理人或保險經紀人在其業(yè)務中欺騙投保人、被保險人或者受益人的，構成犯罪的，依法追究刑事責任；尚不構成犯罪的，由保險監(jiān)督管理部門責令改正，并處以五萬元以上三十萬元以下的罰款：情節(jié)嚴重的，吊銷經營保險代

4、理業(yè)務許可證或者經紀業(yè)務許可證。（罰款5萬10萬，可見事情的嚴肅性和嚴重性）3、保險法第一百三十八條 被保險人或者受益人進行保險欺詐活動，構成犯罪的，依法追究刑事責任： 投保人故意虛構保險標的，騙取保險金的 未發(fā)生保險事故而謊稱發(fā)生保險事故，騙取保險金的； 故意造成被保險人死亡、傷殘或者疾病等人身保險事故，騙取保險金，騙取保險金的；案例：湖南省XX縣XX保險公司客戶王某,于2007年7月到該保險公司為自己的妻子投保保額為20萬元的人身意外傷害保險，并且指定自己做為受益人。2個月后被1合規(guī)與誠信學員手冊 營銷員崗前培訓 保險人發(fā)生車禍導致死亡，經查實車禍為投保人故意制造，目的就是騙取保險金用于償

5、還賭債，王某被判處死刑分析：屬于故意造成被保險人死亡，騙取保險金行為，已經構成犯罪，保險公司將不予理賠，同時投保人將承擔對應的刑事責任。業(yè)務伙伴與公司是代理關系，作為一名代理人必須按照中華人民共和國保險法及行業(yè)、公司相關規(guī)定從事代理行為；代理行為受中華人民共和國民法通則調整。（二）公司規(guī)定1、持證上崗，持證展業(yè)必須接受公司的專業(yè)培訓，通過考試獲得保險代理人資格證書后才能上崗，此證為保監(jiān)委頒發(fā)，表明獲得了從業(yè)資格。持所屬公司頒發(fā)展業(yè)證展業(yè)，此證是與公司代理合作的證明。2、簽定代理合同：取得代理證后，必須和公司簽定代理人合同。3、遵循壽險營銷員管理規(guī)定其中明確了營銷員的權利和義務。4、遵守合規(guī)手冊

6、-銷售分冊合規(guī)手冊中明確規(guī)定了符合規(guī)則的行為。（1）業(yè)務品質指標：長期險短期疾病出險率（近三年長期險一年疾病出險總件數/長期險總承保件數）大于1%（2）行為指標：向客戶提供虛假資料或誤導性的宣傳說明，或曲意解釋條款偽造或擅自涂改、變更客戶投保單及其他投保資料的；誤導、誘導客戶對健康、財務狀況或其他投保關鍵信息不進行如實告知義務的； 在必須由客戶（包括投保人、被保險人）本人親筆簽名的保險相關資料上，業(yè)務人員代替客戶簽名的；串通投標人、被保險人或受益人參與制造假賠案，欺騙公司的；對高額保件未執(zhí)行“核保通過錢不得收費”的作業(yè)規(guī)則，由此給公司造成重大損失的；頂替客戶體檢、協(xié)同客戶由他人冒名頂替體檢或偽

7、造、篡改體檢結果的；明知客戶告知不實或隱瞞真相，而不如實填寫營銷員報告書、理賠文件，致使公司利益受損的。6、執(zhí)行零現金收付費操作7、每年接受培訓2合規(guī)與誠信學員手冊 營銷員崗前培訓 接受崗前培訓80小時，教育培訓36小時/年，其中法律知識培訓及職業(yè)道德培訓12小時。三、營銷員從業(yè)職責 遵守合規(guī)手冊引用的法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定、行業(yè)自律規(guī)則以及公司內部規(guī)章制度； 履行個人代理保險合同約定的事項； 完成相應的活動率指標及業(yè)務指標； 完成公司規(guī)定的開發(fā)新客戶量及拜訪量； 按要求填寫工作日志、三聯單等活動管理工具； 對投保資料進行初審，確保信息準確、完整； 按要求參加公司組織的晨（夕）會、培訓及其他活動；

8、 售前咨詢 在規(guī)定時間內送達保單 在規(guī)定時間內收取續(xù)期保費 協(xié)助做好保單保全 協(xié)助做好理賠及給付 其他服務 完成上級主管布置的各項工作四、誠信教育（一）誠信的意義：目前的社會，由于商業(yè)利益的驅使，很多行業(yè)都出現了誠信危機。真藥品治人病 假藥品促人死真種子收入 假種子毀滅食品 營養(yǎng) 過期食品致癌化妝品美麗 偽劣化妝品毀容問題牛奶等等國家、行業(yè)、個人都在呼喚誠信，那誠信對保險代理人意味著什么呢？誠信可以維護行業(yè)發(fā)展，為我們自己帶來源源不斷的客戶，為我們自己打造專業(yè)品牌。（二）誠信的體現誠信不僅僅是對代理人的要求，同時客戶和公司也得誠信，才能共同維護整個保險市場。具體表現如下：業(yè)務員方面： 不參與保

9、險欺詐 不隱瞞與保險合同有關的重要情況 不以虛增業(yè)績?yōu)槟康?，而故意使銷售的保單于猶豫期內退保或取消 杜絕回傭和違規(guī)收取其它費用 為一家保險公司代理業(yè)務 完整準確說明保險條款 為客戶資料保密 對客戶清楚說明和如實告知，不誤導客戶3合規(guī)與誠信學員手冊 營銷員崗前培訓 在投保人簽單前向投保人提供投保提示書 保單正本 在最快時間送達客戶 不代客戶簽名 不冒名頂替體檢 不挪用、貪污客戶保費 不隱瞞猶豫期或阻撓客戶猶豫期退保 不擅自更改客戶資料 為公司保守秘密 不伙同客戶騙取公司保險金 向公司如實告知客戶的投保真實情況 向公司及時告知客戶危險情況增加及變更 不承諾向客戶提供非法回扣客戶方面： 保單承保前的

10、如實告知 保單承保后的如實告知公司方面： 投保提示 零現金 簽單式回訪 95500 急難救助 每年分紅報告 續(xù)期保費的催交及生存領取金的通知 履行賠款職責（三）不誠信的后果所有的人都知道“狼來了的故事”。古時候一個孩子在放羊時圖開心，大聲喊“救命呀狼來了”，附近所有的人都趕來幫忙。結果看到沒有狼，大家就都走了。過了一會他又開始捉弄了，大喊“救命呀狼來了”，人們雖然有些懷疑，但處于擔心，都再次跑了過來，可還是什么也沒有，人們生氣的走開了。沒過多久，真來了一匹狼，孩子大聲呼喊“救命呀狼來了”，可無論他怎么喊，再也沒有人來救他了。這就是不誠信給他帶來的惡果 。營銷人員不誠信同樣也會造成惡果 行業(yè)危機：人們不相信保險，開始說“保險是騙人的”。 公司失信：眾多保險公司中，人們肯定不會選擇去一家不誠信的公司購買保險。 客戶猜疑：客戶對行業(yè)、對公司、對業(yè)務員都會產生懷疑。 業(yè)務難做：無論是行業(yè)出現了危機，或是公司失信于