平安財(cái)險(xiǎn)保險(xiǎn)培訓(xùn)監(jiān)測專報(bào)

1、陽光財(cái)險(xiǎn)Sunshine Insurance內(nèi)部公開行業(yè)監(jiān)測專報(bào)第250期（財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)）戰(zhàn)略發(fā)展部二00八年五月二十八日陽光行業(yè)監(jiān)測專報(bào)i陽光財(cái)險(xiǎn)Sunshine Insurance今日看點(diǎn)今天請關(guān)注：抗震救災(zāi)：本次地震災(zāi)害，中國人壽的賠付筆數(shù)將超過美國“911件的相關(guān)賠付，成為世界上最大的一次壽險(xiǎn)賠付；來自保監(jiān)會最新統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，截至26日，保險(xiǎn)已付賠款1.1億元，比25日增加1746.6萬元。其中，人身保險(xiǎn)已賠付6981.7萬元，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)已賠付3999.4萬元據(jù)說中國人壽正洽購永亨銀行產(chǎn)品方面：請看記者就地震類房屋保險(xiǎn)進(jìn)行的相關(guān)調(diào)查；此外，車險(xiǎn)市場競爭惡劣,目前有很多保戶收到車險(xiǎn)打5.5折的信

2、息吳定富主席稱保險(xiǎn)業(yè)需要直面目前的發(fā)展困局盡管困難重重，國外保險(xiǎn)業(yè)依舊潛力無限：中國保監(jiān)會政策研究室保險(xiǎn)理論研究處副處長舒高勇指出，與發(fā)達(dá)國家相比，目前我國保險(xiǎn)業(yè)在量、質(zhì)、覆蓋面等三個(gè)方面尚存差距，而這些差距也正是中國保險(xiǎn)業(yè)的潛力所在。（量方面的差距主要體現(xiàn)在保險(xiǎn)深度、保險(xiǎn)密度上。他指出，目前中國的保險(xiǎn)深度不到3%,比全球平均水平低5個(gè)百分點(diǎn)左右；從保險(xiǎn)密度來看，去年我國人均保費(fèi)收入不到70美元，全球的保險(xiǎn)密度接近600美元，只是發(fā)達(dá)國家的1/8到1/9。第二、第三個(gè)差距主要是覆蓋面、質(zhì)方面的差距。他表示，目前我國保險(xiǎn)產(chǎn)品雷同、單一的問題比較突出，另外在服務(wù)、理賠上的差距也較為明顯。）（請參閱

3、詳細(xì)內(nèi)容，謝謝?。┠夸浛拐鹁葹?zāi)專題3中國人保：余震中尋找理賠客戶3中國人壽：地震賠付筆數(shù)將成全球最大”5保險(xiǎn)業(yè)向四川汶川地震災(zāi)區(qū)支付賠款過億5平安和太保對東方汽輪機(jī)展開理賠5財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)市場動(dòng)態(tài)6同業(yè)信息6平安：提高投連比重銀保業(yè)務(wù)仍宥利可圖”6中國平安明確否認(rèn)投標(biāo)蘇格蘭皇家銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)7平安回應(yīng)提轉(zhuǎn)差縮水百億準(zhǔn)備金余糧3年耗盡？7傳中國人壽洽購永亨銀行9產(chǎn)品信息10地震類房屋保險(xiǎn)缺失現(xiàn)象再調(diào)查10保險(xiǎn)代理頂風(fēng)叫賣5.5折車險(xiǎn)12保險(xiǎn)業(yè)動(dòng)態(tài)13吳定富直面保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展困局132010年我國保費(fèi)收入將超1萬億元尚不足發(fā)達(dá)國家的八分之一14瑞士再保險(xiǎn)猛推5億美元國家保單14業(yè)內(nèi)評論15慕尼黑再保險(xiǎn)北京經(jīng)理：

4、風(fēng)險(xiǎn)與索賠管理最關(guān)鍵15差距是中國保險(xiǎn)業(yè)未來發(fā)展的最大潛力16美亞財(cái)險(xiǎn)首席財(cái)務(wù)官：針對貧困地區(qū)推出保險(xiǎn)產(chǎn)品16壽險(xiǎn)業(yè)動(dòng)態(tài)17保險(xiǎn)大鱷激戰(zhàn)養(yǎng)老保險(xiǎn)市場17抗震救災(zāi)專題中國人保：余震中尋找理賠客戶四川某酒廠的清晨，地震后的廠區(qū)塵土飛揚(yáng)，瓦礫滾落一地。人們在廢墟和裂開的大樓里互相撕心裂肺地呼喊著各自要尋找的親人、同事，聲音此消彼長。與此同時(shí)，一行人在一個(gè)中年男子的帶領(lǐng)下，神色凝重地快步奔向廠區(qū)辦中國人保集團(tuán)總裁吳焰帶領(lǐng)人保一行人，帶著人保集團(tuán)全體員工的慰問和祝福，前往受災(zāi)現(xiàn)場查看災(zāi)情，重點(diǎn)了解了客戶企業(yè)員工的傷亡情況，并表示將為企業(yè)盡快恢復(fù)正常的生產(chǎn)生活秩序提供幫助。接受所有客戶報(bào)案地震后，大雨傾盆

5、而下雨夜中，四川都江堰，只見PICC的應(yīng)急理賠帳篷下面，不僅有人保集團(tuán)產(chǎn)壽健康等各個(gè)子公司客戶，還有其他公司無家可歸的客戶及路人在此報(bào)案、避雨。中國人保在所有保險(xiǎn)公司中第一個(gè)開通了理賠綠色通道，同時(shí)接受其他保險(xiǎn)公司客戶的報(bào)案”，公司副總裁周樹瑞告訴記者。吳焰一再強(qiáng)調(diào)，在大災(zāi)面前，保險(xiǎn)行業(yè)應(yīng)從行業(yè)整體利益出發(fā)不分你我。前來報(bào)案的客戶已經(jīng)遭受了巨大精神和經(jīng)濟(jì)損失，我們沒有理由因?yàn)樗麄儾皇侨吮５目蛻舳苤T外”,周樹瑞是災(zāi)區(qū)行的公司高層人員之一。歷史永遠(yuǎn)不會忘記“512川大地震，下午2點(diǎn)28分，天搖地動(dòng)、房塌屋陷，城鄉(xiāng)在頃刻間毀于一旦。不到3點(diǎn)，遠(yuǎn)在沈陽正在主持召開人保財(cái)險(xiǎn)分公司總經(jīng)理會議的中國人保

6、黨委書記、總裁吳焰得到消息后，立即叫停會議，改為專門針對地震災(zāi)情會議，并做出緊急部署，迅速啟動(dòng)大災(zāi)處理應(yīng)急預(yù)案，成立由吳焰擔(dān)任組長的中國人?？拐鹁葹?zāi)領(lǐng)導(dǎo)小組。會議動(dòng)員中國人保全系統(tǒng)緊急行動(dòng)起來，全力投入到抗震搶險(xiǎn)救災(zāi)工作中。并且，中國人保集團(tuán)設(shè)立的人保慈善基金會已經(jīng)啟動(dòng)，決定向四川災(zāi)區(qū)捐款1000萬元。隨后時(shí)間，人保為參加抗震救災(zāi)官兵捐贈(zèng)保額累計(jì)達(dá)到50億元，人保慈善大使成龍抵達(dá)災(zāi)區(qū)舉辦活動(dòng)下午4點(diǎn)，中國人保立即向系統(tǒng)內(nèi)各子公司下發(fā)了關(guān)于采取措施應(yīng)對地震災(zāi)情的緊急通知，要求各子公司立即啟動(dòng)應(yīng)急預(yù)案，迅速行動(dòng)，及時(shí)了解災(zāi)情，建立24小時(shí)值班制度，確保信息渠道暢通，迅速調(diào)集力量，全力投入抗災(zāi)理賠工

7、作。人保財(cái)險(xiǎn)、人保健康、人保壽險(xiǎn)總部已與四川分公司及震感較強(qiáng)地區(qū)的分公司取得聯(lián)系，當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)正在協(xié)同收集、了解承保的人身保險(xiǎn)和財(cái)產(chǎn)損失情況，并將按照特事特辦”的原則，全力做好理賠工作。同時(shí)，人們還沒從地震搖晃中驚醒，人保重慶分公司在接到總公司指令，立刻通過旗下分支機(jī)構(gòu)，遍訪客戶，詢問受災(zāi)情況。5月13日，由于成都機(jī)場關(guān)閉，吳焰一行改變路線，從沈陽直飛重慶，從重慶驅(qū)車到成都，并在當(dāng)天下午5點(diǎn)，冒雨抵達(dá)地震重災(zāi)區(qū)都江堰。并在災(zāi)區(qū)成立中國人保集團(tuán)現(xiàn)場指揮部。不能等客戶，而是千方百計(jì)找客戶早在13日，趕赴地震災(zāi)區(qū)的吳焰當(dāng)晚11點(diǎn)主持召開電話會議，要求中國人保在全力有效開展自救同時(shí)，切實(shí)做好救災(zāi)理賠工

8、作，全系統(tǒng)做好應(yīng)急資金安排，特事特辦。要求按照中國保監(jiān)會啟動(dòng)保險(xiǎn)業(yè)重大突發(fā)事件應(yīng)急預(yù)案一級響應(yīng)程序，迅速開展抗震救災(zāi)工作。我們不能等客戶，而是千方百計(jì)找客戶。暫時(shí)找不到的，也要通過其他渠道尋找?！比吮垭U(xiǎn)公司副總裁蘭亞東帶著災(zāi)區(qū)的塵土，回憶著與同事理賠全過程。是要現(xiàn)金，還是卡？是存銀行還是現(xiàn)在暫時(shí)不提現(xiàn)，因?yàn)橹貫?zāi)區(qū)的一些銀行儲蓄所還沒恢復(fù)正常？只要客戶需要，就是軍令！谷偉，人保集團(tuán)理賠部的老總，用自己豐富的專業(yè)經(jīng)驗(yàn)，結(jié)合現(xiàn)實(shí)情況，主動(dòng)上門查看災(zāi)情，積極理賠。112一時(shí)打不通，但公司理賠電話95518卻從來沒斷過線。截至5月24日，保險(xiǎn)業(yè)共接到地震相關(guān)保險(xiǎn)報(bào)案20萬件，初步核實(shí)，被保險(xiǎn)人死亡1.

9、36萬人，傷殘1632人，被保險(xiǎn)房屋倒塌2.75萬間，已付賠款8782萬元，比5月23日增加662.8萬元。其中，人身保險(xiǎn)已賠付6088.7萬元，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)已賠付2693.3萬元。保險(xiǎn)理賠數(shù)量開始逐步上升。與雪災(zāi)不同的是，此次地震災(zāi)害帶來的損失預(yù)估不出，而且，理賠的時(shí)間將延續(xù)很長。因此，現(xiàn)在的理賠數(shù)量只是冰山一角。賠款一分錢都不會少！陽光行業(yè)監(jiān)測專報(bào)4陽光財(cái)險(xiǎn)SunshineInsurance在缺乏國家巨災(zāi)保險(xiǎn)制度現(xiàn)狀下，保險(xiǎn)公司將先承擔(dān)起部分國家責(zé)任。中國人壽：地震賠付筆數(shù)將成全球最大”中國人壽總裁萬峰25日表示，截至5月25日，中國人壽已接理賠報(bào)案1.14萬件，預(yù)估賠款累計(jì)超過1.8億元。本

10、次地震災(zāi)害，中國人壽的賠付筆數(shù)將超過美國“9俘件的相關(guān)賠付，成為世界上最大的一次壽險(xiǎn)賠付。保險(xiǎn)業(yè)向四川汶川地震災(zāi)區(qū)支付賠款過億來自保監(jiān)會最新統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示,截至26日，保險(xiǎn)已付賠款1.1億元，比25日增力口1746.6萬元。其中，人身保險(xiǎn)已賠付6981.7萬元，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)已賠付3999.4萬元。5月25日，中國保監(jiān)會發(fā)出通知，要求四川、重慶、甘肅、陜西、云南保監(jiān)局和各保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)進(jìn)一步做好地震災(zāi)區(qū)保險(xiǎn)服務(wù)工作,明確抗震救災(zāi)工作已經(jīng)從搶救階段進(jìn)入安置階段。次日，中國保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會在征求多家保險(xiǎn)公司的意見和建議的基礎(chǔ)上，制定發(fā)布了保險(xiǎn)業(yè)抗震救災(zāi)人身傷亡給付服務(wù)八項(xiàng)應(yīng)急指引，作為重災(zāi)區(qū)應(yīng)急情況下

11、使用。所有這些都為保險(xiǎn)抗震救災(zāi)理此明確了方向和原則，利于保險(xiǎn)理賠工作在新情況下及時(shí)處理問題。目前，保險(xiǎn)業(yè)共接到地震相關(guān)保險(xiǎn)報(bào)案20.2萬件，初步核實(shí)，被保險(xiǎn)人死亡1.42萬人，傷殘1664人，被保險(xiǎn)房屋倒塌3.57萬間。從險(xiǎn)種看，人壽保險(xiǎn)接報(bào)案1457件，被保險(xiǎn)人死亡1259人，傷殘47人，已支付賠款1814.8萬元；健康保險(xiǎn)接報(bào)案538件，被保險(xiǎn)人死亡47人，傷殘114人，已支付賠款8.2萬元；意外傷害保險(xiǎn)接報(bào)案2.35萬件，被保險(xiǎn)人死亡1.24萬人，傷殘1199人，已支付賠款5158.7萬元；企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)接報(bào)案2326件，已支付賠款2673.9萬元；家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)接報(bào)案10.6萬件，已支付賠

12、款81.3萬元；機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)接報(bào)案3961件，已支付賠款3萬元；農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)接報(bào)案6.3萬件，已付賠款4.25萬元。從各家保險(xiǎn)公司賠付情況看，賠款數(shù)量在不斷被刷新。26日，中國人保向?yàn)?zāi)區(qū)建行系統(tǒng)受損營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)預(yù)付保險(xiǎn)賠款1100萬元，中國人壽（601628行情，股吧）總裁萬峰表示,本次地震災(zāi)害中，中國人壽的賠付筆數(shù)將成為世界上最大的一次壽險(xiǎn)賠付。以重災(zāi)區(qū)德陽為例，當(dāng)?shù)刂袊藟鄯止绢A(yù)計(jì)賠付額將達(dá)2.5億元，其中東方汽輪機(jī)廠長短險(xiǎn)賠付額將超過億元。保監(jiān)會主席吳定富也明確表示，今年以來我國已經(jīng)遭遇了兩場特大自然災(zāi)害，預(yù)計(jì)今年的保險(xiǎn)賠付將大大超過往年。今年1月份南方發(fā)生低溫雨雪冰凍災(zāi)害，保險(xiǎn)業(yè)已經(jīng)賠付近5

13、0億元。平安和太保對東方汽輪機(jī)展開理賠在這次地位中遭受巨大損失的東方汽輪機(jī)公司（以下簡稱東汽”），部分經(jīng)濟(jì)損失可由保魚公司埋單”。據(jù)記者了解，目前平安、太保兩家保險(xiǎn)公司已經(jīng)對其展開了理蠟工作，送上了超過1000萬元的預(yù)付賠款。平安產(chǎn)險(xiǎn)已向東汽預(yù)付賠款1000萬元，這是截至目前為止地震保險(xiǎn)理賠的單筆最大賠陽光行業(yè)監(jiān)測專報(bào)5陽光財(cái)險(xiǎn)Sunshine Insurance款。據(jù)記者了解，平安產(chǎn)險(xiǎn)四川分公司于2007年4月與東汽簽訂保險(xiǎn)協(xié)議，承保其風(fēng)力發(fā)電機(jī)貨運(yùn)保險(xiǎn)。東汽的5臺風(fēng)電機(jī)在由德陽前往甘肅白銀的運(yùn)輸途中遭遇地震，車輛和貨物被山石覆蓋，造成重大財(cái)產(chǎn)損失。5月19日，平安產(chǎn)險(xiǎn)四川分公司接報(bào)案后，于

14、次日收集到事故發(fā)生時(shí)幸存者用手機(jī)拍攝的寶貴圖片資料，第一時(shí)間啟動(dòng)快速理賠通道，于5月24日將預(yù)付賠款交到了東汽手中。另外，記者從太保集團(tuán)獲悉，該集團(tuán)董事長高國富一行于26日來到位于四川綿竹市漢旺鎮(zhèn)的東汽進(jìn)行慰問，送去了急需的帳篷、蚊帳等救災(zāi)物資，并表示太保已在財(cái)力和人力上做好準(zhǔn)備，一定會全力以赴做好災(zāi)難事故的理賠服務(wù)工作。據(jù)記者了解，太保承保了東汽的團(tuán)體人身意外險(xiǎn)。地震災(zāi)害發(fā)生后，東汽業(yè)務(wù)的生產(chǎn)設(shè)施遭到嚴(yán)重破壞，且有人員傷亡。得知客戶遭遇地震災(zāi)害后，太保5月13日就緊急派出了兩名工作人員到受災(zāi)現(xiàn)場，配合東汽做好現(xiàn)場的清理工作。此后，又成立了由太?？偣竞头止緦I(yè)人員組成的13人專項(xiàng)工作小組，

15、進(jìn)入每一處受災(zāi)的廠區(qū)進(jìn)行看望，清查受損情況，并與東汽就理賠服務(wù)工作進(jìn)行溝通協(xié)商。財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)市場動(dòng)態(tài)同業(yè)信息平安：提高投連比重銀保業(yè)務(wù)仍宥利可圖據(jù)多位與會人士向本報(bào)記者透露，會議主要圍繞中國平安(601318行情,股吧)對第一季度報(bào)表的解讀及分析師對其一季度少提100億準(zhǔn)備金等提問而展開。對于這兩天市場風(fēng)傳的平安參與蘇格蘭皇家銀行(RoyalBankofScotland)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)競購”，與會平安高管團(tuán)隊(duì)表示不予置評。5月26日下午，中國平安幾位主抓業(yè)務(wù)的高管集團(tuán)總精算師姚波、壽險(xiǎn)總經(jīng)理助理柳志堅(jiān)等坐到一起，與從各地趕來深圳的一些保險(xiǎn)分析師及基金、券商人士閉門開會。3至5年投連險(xiǎn)占比提至15%-季度少

16、提準(zhǔn)備金原因？今年產(chǎn)品結(jié)構(gòu)調(diào)整？投資思路如何變化？”面對分析師們對中國平安發(fā)展策略的集中關(guān)注，平安高管團(tuán)隊(duì)顯然有備而來平安今年一季報(bào)提取保險(xiǎn)責(zé)任準(zhǔn)備金”科目為何同比減少100億元的問題，是分析師們最為關(guān)心的話題。從平安高管的大致解釋來看，投連險(xiǎn)賬戶的縮水以及萬能險(xiǎn)平滑準(zhǔn)備金、分紅險(xiǎn)特別儲備金的減少，是導(dǎo)致準(zhǔn)備金前后差異較大的重要原因。會上透露出的消息稱，今年一季度，平安投連險(xiǎn)賬戶以及萬能險(xiǎn)、分紅險(xiǎn)準(zhǔn)備金合計(jì)減少約90多億元。即便賬戶縮水，平安高管團(tuán)隊(duì)仍然認(rèn)為，通過個(gè)險(xiǎn)渠道銷售投連險(xiǎn)，所產(chǎn)生的利潤率仍相對可觀，并表示在未來三到五年內(nèi)，會將投連險(xiǎn)的比重適當(dāng)提高至15%左右。15%的比例相當(dāng)于目前平

17、安投連險(xiǎn)所占比重的一倍。投連險(xiǎn)并非想象中那么利潤微薄，投連險(xiǎn)的利潤率基本逼近萬能險(xiǎn)?！鄙鲜龈吖苷J(rèn)為，通過對投連險(xiǎn)比例的適當(dāng)提高，基本能維持平安現(xiàn)有業(yè)務(wù)的利潤率水平。同樣被納入加強(qiáng)范圍的還有銀保業(yè)務(wù)。平安高管團(tuán)隊(duì)在會上坦言，雖然銀保業(yè)務(wù)被視為微利，但仍然宥利可圖目前，在三大壽險(xiǎn)巨頭中，平安銀保占比最低，不過，上述高管團(tuán)隊(duì)表示將通過增加合作銀行網(wǎng)點(diǎn)的數(shù)目，來擴(kuò)大銀保業(yè)務(wù)的比重。承認(rèn)一季度適度減倉除準(zhǔn)備金前后差異外，分析師們關(guān)心的還有平安一季度凈資產(chǎn)下降以及投資結(jié)構(gòu)變化問題。2008年第一季度末，中國平安凈資產(chǎn)為941億元，與去年年末相比下降幅度為12%。對于背后的原因，平安高管團(tuán)隊(duì)提到了權(quán)益投資資

18、產(chǎn)縮水、海外投資占比逐漸提高等原因。值得一提的是，平安高管首次公開承認(rèn)，今年第一季度，其確實(shí)對一些股票進(jìn)行了適度的減倉，并增加了一些固定收益類投資項(xiàng)目。對于今年投資結(jié)構(gòu)的變化，平安高管團(tuán)隊(duì)并未談及太多，僅表示平安對資產(chǎn)配置的比例調(diào)整平均每年確定一次，在比例的基礎(chǔ)上還有一個(gè)上下浮動(dòng)的區(qū)間。而在平安海外投資方面，高管團(tuán)隊(duì)基本不予置評，包括近期海外媒體傳出的參與蘇格蘭皇家銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)競購一事。除此之外，分析師對平安2008年發(fā)展計(jì)劃的關(guān)注還情系代理人規(guī)模擴(kuò)張”這個(gè)話題，這將對平安新業(yè)務(wù)價(jià)值的提升有明顯的推動(dòng)作用。平安高管團(tuán)隊(duì)以香港、臺灣為例，來闡述未來平安在代理人規(guī)模擴(kuò)張上仍大有增長空間。相對內(nèi)地來

19、說，香港及臺灣保險(xiǎn)市場相對成熟，兩個(gè)市場上代理人占整體居民數(shù)量的比重分別為0.5%、1%,而以在內(nèi)地相對成熟的上海保險(xiǎn)市場來說，共有5萬代理人，占整體居民數(shù)量約0.25%,相對來說仍有一倍的增長空間?！敝袊桨裁鞔_否認(rèn)投標(biāo)蘇格蘭皇家銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)針對有媒體報(bào)道中國平安參與競標(biāo)蘇格蘭皇家銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)一事，昨日中國平安新聞發(fā)言人明確予以否認(rèn)，表示并沒有此事。有媒體報(bào)道指出，由于次貸危機(jī)的影響，蘇格蘭皇家銀行資產(chǎn)負(fù)債表因?yàn)榈盅嘿J款相關(guān)次貸減記被削弱，出售保險(xiǎn)業(yè)務(wù)成為修復(fù)其資產(chǎn)負(fù)債表計(jì)劃的一部分。報(bào)道說，預(yù)期已提交收購報(bào)價(jià)標(biāo)書的公司，包括美國國際集團(tuán)、蘇黎世金融服務(wù)集團(tuán)以及中國平安等六家公司。據(jù)了解，蘇

20、格蘭皇家銀行擬出售旗下保險(xiǎn)業(yè)務(wù)兩大品牌？?摘接在線和邱吉爾保險(xiǎn)集團(tuán)，及一些其它非核心業(yè)務(wù)資產(chǎn)。直接在線創(chuàng)建于1985年，目前是英國最大的汽車保險(xiǎn)公司；邱吉爾保險(xiǎn)集團(tuán)則是蘇格蘭皇家銀行于2003年以11億英鎊從瑞士信貸集團(tuán)手中購得，蘇格蘭皇家銀行也因此躍居英國第三大保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)。平安回應(yīng)提轉(zhuǎn)差縮水百億準(zhǔn)備金余糧3年耗盡？5月27日，中國平安取消籌備一年以來的所有司慶活動(dòng)，以特別晨會的方式進(jìn)行20周年慶。董事長兼CEO馬明哲在會上提出，未來10年內(nèi)躋身全球金融業(yè)10強(qiáng)的宏偉目標(biāo)?；仡?0年，馬明哲提出蛇口精神”，并歷數(shù)曾經(jīng)讓平安危機(jī)環(huán)生的投連風(fēng)波、利差損等經(jīng)營轉(zhuǎn)折，稱平安似野兔般在競爭環(huán)境中生存發(fā)展。

21、與昔日的行業(yè)周期風(fēng)險(xiǎn)多有類似，2008年以來資本市場的持續(xù)低迷，或已成平安野兔突圍的又一藩籬。2008年一季報(bào)中，高達(dá)百億的準(zhǔn)備金提轉(zhuǎn)差（即本期準(zhǔn)備金提取數(shù)與上期準(zhǔn)備金轉(zhuǎn)回?cái)?shù)的差額）下滑，一度成為平安被市場詬病的話柄。恰在20歲生日前夜，平安在業(yè)績報(bào)告會上，向投資者回應(yīng)了準(zhǔn)備金調(diào)節(jié)的個(gè)中之道。準(zhǔn)備金與浮盈釋放術(shù)中國A股的深幅反轉(zhuǎn)，讓靠利差盈利的保險(xiǎn)大鱷深深受傷。2008年一季報(bào)中，中國人壽（601628.SH,2628.HK）盈利水平應(yīng)聲大落，中國平安則穩(wěn)中有升。細(xì)心的投資者在研讀財(cái)報(bào)全文后才發(fā)覺，準(zhǔn)備金在其中的奧妙。一季度，中國平安已賺保費(fèi)同比增長33.2%,但準(zhǔn)備金提轉(zhuǎn)差同比下降46.5%

22、,下降了104億。中國平安高層在26日的分析師見面會上回應(yīng)稱，投連險(xiǎn)的賬戶價(jià)值下降與分紅特別儲備金的兩項(xiàng)下降，造成了提轉(zhuǎn)差的巨大降幅。釀成這兩者下降的理由，正是A股市場大幅下挫。根據(jù)新會計(jì)準(zhǔn)則，投連險(xiǎn)賬戶價(jià)值要計(jì)入利潤表，分紅特別儲備中來自未實(shí)現(xiàn)投資收益部分也要計(jì)入，而這兩部分隨著A股市場大幅下挫出現(xiàn)了近100億的下跌，使準(zhǔn)備金提轉(zhuǎn)差出現(xiàn)較大下滑。按一般的邏輯，準(zhǔn)備金的提取，應(yīng)與壽險(xiǎn)保費(fèi)規(guī)模的成長呈正相關(guān)，即在當(dāng)季逾三成保費(fèi)增長的背景下，提取的準(zhǔn)備金便應(yīng)有超過三成的增長，再加之轉(zhuǎn)出的準(zhǔn)備金部分，最終的提轉(zhuǎn)差應(yīng)是大過已賺保費(fèi)增長的。但東方證券分析師王小罡則有不同觀點(diǎn)。他表示，平安一季度準(zhǔn)備金數(shù)據(jù)

23、的不合邏輯”,是建立在上一年超提的基礎(chǔ)之上的。按他的估計(jì)，2007年平安由于各種因素，在國內(nèi)準(zhǔn)則下的利潤表中，超提壽險(xiǎn)責(zé)任準(zhǔn)備金高達(dá)376.66億元，超提比例達(dá)35.3%。因此，盡管今年一季度壽險(xiǎn)保費(fèi)收入增長33.3%,但在去年準(zhǔn)備金超提35.3%,今年一季度不再超提的背景下，一季度準(zhǔn)備金同比持平就很容易理解了。而另一方面，2006-2007年中以可供出售類資產(chǎn)（AFS）隱身于保險(xiǎn)公司財(cái)務(wù)報(bào)表中的天量浮盈，在2008年的慘淡光景中，也成為判斷保險(xiǎn)大鱷未來業(yè)績的標(biāo)尺。按王小罡的估算，若中國平安2008年一季度末十大重倉股的浮盈占全部浮盈的比例與2007年底相等，則一季末的浮盈為134.71億元；

24、而若該公司同期AFS股票和基金投資浮盈變動(dòng)與資本公積變動(dòng)的比例與2007年度相等，則一季末浮盈亦有82.84億元。按相對保守的后一種假設(shè)，他推算中國平安的分紅特儲和萬能平滑累計(jì)額尚有約58億元。對于這部分隨時(shí)可以釋放的利潤調(diào)節(jié)劑”，26日平安高層的預(yù)測是，在目前股市點(diǎn)位下還可以維持2-3年，但如果市場進(jìn)一步下挫，可能維持不了這么長時(shí)間?！蓖跣☆竸t估計(jì)，中國平安將在2008年的后三個(gè)季度逐步釋放分紅特儲和萬能平滑準(zhǔn)備金，如果公司將2007年底累計(jì)額（估計(jì)為248.93億元）釋放45%,即112.02億元，則2008年的凈利潤將達(dá)197.42億元，即同比增長5.6%,在這個(gè)凈利潤水平上，方可實(shí)現(xiàn)未

25、來持續(xù)增長?！被貞?yīng)保費(fèi)低增速當(dāng)日的見面會上，另一個(gè)為眾多分析師提及的問題是，平安人壽一季度的低增長與3、4月間的持續(xù)下滑。平安高層坦陳，公司一季度壽險(xiǎn)保費(fèi)收入282.21億元，同比增長了33.3%,雖增長較快，但慢于行業(yè)61.5%的增速，市場份額相應(yīng)由14.8%下滑到12.1%。保費(fèi)快速增長主要得益于分紅險(xiǎn)和萬能險(xiǎn)的快速增長，產(chǎn)品結(jié)構(gòu)與年初變化不大。從渠道來看，銀保渠道增長高于個(gè)險(xiǎn)渠道增長。盡管4月份個(gè)險(xiǎn)渠道開始大力銷售投連險(xiǎn)，但投連險(xiǎn)占個(gè)險(xiǎn)渠道保費(fèi)比例仍較小，主力險(xiǎn)種的結(jié)構(gòu)沒有太大變化。月度報(bào)表中的增速下滑，則來自同業(yè)間在銀保渠道的此消彼長。2008年3、4月，平安的單月保費(fèi)增速分別為16.

26、5%和16.9%,低于前兩個(gè)月的42.9%、32.6%,更顯著低于動(dòng)輒100%以上的主要競爭對手。平安高層表示，下滑的主要原因是銀保增長放緩，增速顯著低于大部分同業(yè)，但個(gè)險(xiǎn)渠道的首年保費(fèi)和續(xù)期增長還是不錯(cuò)。公司整體上銀保增長比去年要快，大致在40%-50%左右，但多數(shù)同業(yè)銀保增速超過100%。與借資本市場紅火時(shí)大上銀保產(chǎn)品的競爭同業(yè)不同，過去一年，平安報(bào)表中最顯著的變化來自代理人數(shù)的猛增：從20萬人到30萬人。平安高管稱，代理人的增長是全面性的，即便北京、上海增速也很迅猛，如上海從年初8000多人增長到11000人。此外，如甘肅等個(gè)別新開業(yè)地區(qū)通過設(shè)立新的網(wǎng)點(diǎn)也帶來了代理人的高速增長。他預(yù)期，

27、平安的代理人增長態(tài)勢將在2008年持續(xù)。事實(shí)上，不同銷售渠道的利潤率水平已詮釋出平安看似保守的路線。據(jù)平安管理層透露，個(gè)險(xiǎn)產(chǎn)品的利潤率可達(dá)40%,而銀保則僅2%-5%。此外，日前傳出的大型國有銀行入股保險(xiǎn)業(yè)，或亦成為保險(xiǎn)大鱷銀保路線謹(jǐn)言慎行的依據(jù)。平安高層26日表示，上述影響主要取決于銀行需要多久才能成立保險(xiǎn)公司，以及多快將業(yè)務(wù)做到很大。當(dāng)然短期內(nèi)很難有較大影響。對于一些主要靠銀保增長的公司會有較大沖擊，由于中國平安銀保業(yè)務(wù)占比不大，影響相對會較小。中國人壽的態(tài)度則更為淡然。5月22日，其投資者關(guān)系部負(fù)責(zé)人在武漢的一場基金經(jīng)理見面會上表示，銀行進(jìn)入保險(xiǎn)業(yè)并不會影響公司銀保的銷售，原因在于大公司

28、的銀保產(chǎn)品有著更好的銷售能力，銀行若采用排他方式發(fā)展關(guān)聯(lián)公司的銀保產(chǎn)品，可能得不償失。傳中國人壽洽購永亨銀行5月27日，來自香港中資保險(xiǎn)界的消息人士透露，中國人壽已經(jīng)開始與永亨銀行的大股東馮氏家族進(jìn)行接洽，商討收購事宜。這是繼永隆銀行之后，又一家與內(nèi)地金融資本傳出緋聞的本港家族銀行。對于永亨銀行進(jìn)入中國人壽視野的消息，多數(shù)受訪的香港投行界人士并不感到突然。一個(gè)在市場中普遍流傳的說法是，永亨銀行、創(chuàng)興銀行(01111.HK)、大新銀行(02356.HK)等本港家族銀行的經(jīng)營者，其實(shí)都在密切關(guān)注永隆銀行最終的收購價(jià)格，并有伺機(jī)放盤套現(xiàn)的打算。按摩根士丹利報(bào)告的說法，這些銀行的大股東都在觀望永隆銀行

29、股權(quán)出售的進(jìn)程，從中了解永隆銀行股權(quán)估價(jià)的情況。如果買家出價(jià)慷慨，可能會促使他們出售手中的股權(quán)。里昂證券甚至發(fā)布報(bào)告預(yù)言，估值低廉的創(chuàng)興銀行與業(yè)務(wù)遍及中港澳的永亨銀行將會成為下一輪被收購的大熱門。4月下旬，永亨銀行董事長兼行政總裁馮桂斌曾對媒體表示，該行未與任何機(jī)構(gòu)洽商賣盤，加上該股現(xiàn)時(shí)白市凈率已高于3倍，因此若有人提出收購，但出價(jià)若低于3倍市凈率，也不會引起其興趣，而且會留待永隆賣盤成事后，該行才作進(jìn)一步考慮。當(dāng)前的永亨銀行股權(quán)結(jié)構(gòu)，在2.95億股的總股本中，馮桂斌及其家族仍是最大股東，持有21.3%的權(quán)益份額，紐約銀行是第二大股東，持有20.3%,Aberdeen持有8%,剩余50.5%為

30、公眾人士持有的流通股份。按上述消息人士的說法，是次中國人壽方面洽購的，應(yīng)是馮氏家族持有的權(quán)益部分，紐約銀行或?qū)⒗^續(xù)成為該行的海外持有股東。永亨銀行2007年年報(bào)顯示，當(dāng)年該行純利大漲22.3%,錄得20.31億港幣凈利潤，每股凈資產(chǎn)也隨之增至每股35.55港幣。于是，若按一個(gè)月前馮桂斌提及的被收購底線”，中國人壽將為此最少支付67.01億港幣的代價(jià)。但隨著招商銀行以高過業(yè)內(nèi)預(yù)期的3.1倍PB報(bào)價(jià)進(jìn)入永隆銀行最后洽商階段，馮桂斌一個(gè)月之前的表態(tài)的期望，也極可能水漲船高”。相較其他被市場認(rèn)為處于待購”位置的本港家族銀行，永亨銀行最大的優(yōu)勢在于其在中國珠三角一帶的布局網(wǎng)絡(luò)。官方網(wǎng)站顯示，該行于193

31、7年成立于廣州，并在1991年隨著深圳代表處的成立重返內(nèi)地市場，并于1993、2005和2006年分別成立深圳、上海與廣州三間支行。2007年，該行還獲準(zhǔn)在內(nèi)地注冊成立法人銀行，成為首間選址深圳為總部的外資銀行。同時(shí)，該行2007年業(yè)績顯示，其內(nèi)地業(yè)務(wù)稅前同比增長高達(dá)145.7%,遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過港澳地區(qū)業(yè)務(wù)的增幅。顯然，對于覬覦珠三角金融業(yè)務(wù)已久的中國人壽而言，這將是個(gè)很好的收購對象。據(jù)本報(bào)記者之前了解，在過去數(shù)年間，中國人壽曾與包括東莞商業(yè)銀行在內(nèi)的多家珠三角金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行多次有關(guān)并購的洽談，但至今仍無成功的消息傳出。在上周的一次與海外基金經(jīng)理的見面會上，中國人壽的高管已經(jīng)表達(dá)了將在2008年中實(shí)現(xiàn)

32、其可供出售類資產(chǎn)（AFS）中過半數(shù)浮盈的想法。由此留出的數(shù)百億現(xiàn)金去向，甚至引起了在場基金經(jīng)理的懷疑。但對于洽購永亨銀行的消息，一位QFII機(jī)構(gòu)的買方研究員卻表示，區(qū)區(qū)數(shù)十億的投資，并不會對國壽的投資盤子造成太大影響。事實(shí)上，早在2008年年初，永亨銀行便與上述的另外幾家銀行一道成為市場炒作的題材。國際游資的進(jìn)入，甚至是該行的股價(jià)在1月中旬驚現(xiàn)121.60港幣的歷史高價(jià)。目前盡管游資退卻，但股價(jià)仍不便宜。按5月22日瑞信報(bào)告的說法，永亨銀行為香港小型銀行中最佳，澳門的發(fā)展優(yōu)勢及致力拓展內(nèi)地市場令其股本回報(bào)優(yōu)于同業(yè)。不過，股價(jià)已反映利好因素。而另一位駐港中資機(jī)構(gòu)的研究員則預(yù)期，隨著中國人壽洽購消

33、息的傳出，永亨的股價(jià)可能繼續(xù)被推高。5月27日傍晚，本報(bào)記者聯(lián)系中國人壽，對方表示對消息不予置評。產(chǎn)品信息地震類房屋保險(xiǎn)缺失現(xiàn)象再調(diào)查上周，中國經(jīng)濟(jì)時(shí)報(bào)對地震類房屋保險(xiǎn)缺失的現(xiàn)狀進(jìn)行報(bào)道后，引起讀者熱切關(guān)注。記者在隨后的進(jìn)一步調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，地震類房屋保險(xiǎn)的市場需求與供給已明顯脫節(jié)，需求在四川地震后被顯著放大，供給依然空缺。市民投保愿望強(qiáng)烈5月22日至5月25日，記者對北京、長沙兩個(gè)地區(qū)的25位業(yè)主進(jìn)行了調(diào)查，高達(dá)80%的受訪者希望相關(guān)保險(xiǎn)公司能夠盡快推出地震類房屋保險(xiǎn)，其中14位買房人明確表示愿意購買。如果有地震類房屋保險(xiǎn)，我肯定買。"北京我愛我家房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司副總裁胡景輝將年投保率1

34、%和0.5%定為自己是否投保的門檻，若費(fèi)率在0.5%以內(nèi)肯定投保，一旦超出1%將放棄。一位從事保險(xiǎn)行業(yè)的人士則表達(dá)了類似的觀點(diǎn)，他認(rèn)為自己能承受的年費(fèi)率最高不能超過1%,我不會每年都購買地震類房屋保險(xiǎn)，可能進(jìn)行間斷性的購買，也許地震發(fā)生后的五年我會買，其后的五年不再買?！庇浾卟稍L的另一位保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)人士則表示，自己已經(jīng)購買家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，不會再購買地震類房屋保險(xiǎn)，因?yàn)榧幢阌羞@種保險(xiǎn)，費(fèi)率也會比較高?！?5位接受記者采訪的北京地區(qū)購房人中有8位表示會購買地震類房屋保險(xiǎn)，另有7位不買，不買的理由基本相同，除了認(rèn)為北京不處于地震帶上，發(fā)生地震幾率偏低外，擔(dān)心保費(fèi)過高是大部分人不買地震類房屋保險(xiǎn)的主要原因。

35、3位不買保險(xiǎn)的受訪人強(qiáng)調(diào)，如果購買地震類房屋保險(xiǎn)的費(fèi)率在其能接受的范圍內(nèi)，并不排斥購買。家庭月收入在1萬6的李小姐表示，如果一年只需要支付1千元的保費(fèi)，她將投保地震類房屋保險(xiǎn)。記者在調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，如果地震類房屋保險(xiǎn)的年投保費(fèi)在1千元以內(nèi)，大部分接受記者采訪的買房人均表示愿意購買。長沙地區(qū)的十位買房人與北京地區(qū)的調(diào)查結(jié)果基本類似，由于當(dāng)?shù)鼐用袷杖胨狡?，人均月收入?000元左右。愿意支付的保費(fèi)比北京地區(qū)少，但所支付的保費(fèi)占月收入比例比北京地區(qū)高。6位長沙市民愿意購買地震類房屋保險(xiǎn)，其中5位長沙市民愿意支付家庭月收入的1/6及以上，僅一位市民表示愿意支付1千元購買地震類房屋保險(xiǎn)，該費(fèi)用將占其家庭

36、月收入的1/3。此外，接收記者采訪的人們普遍認(rèn)為，四川地震激發(fā)了他們購買地震類房屋保險(xiǎn)的需求，地震多發(fā)地的居民投保愿望應(yīng)強(qiáng)于暫沒地震記錄地區(qū)的居民。保監(jiān)會與保險(xiǎn)公司互踢皮球5月23日，記者采訪中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會，希望就地震類房屋保險(xiǎn)的相關(guān)問題進(jìn)行采訪，中國保監(jiān)會的一位張姓處長在接受中國經(jīng)濟(jì)時(shí)報(bào)記者采訪時(shí)表示，保監(jiān)會暫沒有時(shí)間考慮地震類房屋保險(xiǎn)的相關(guān)事宜，建議記者采訪各大保險(xiǎn)公司?，F(xiàn)在大家都在關(guān)注四川地震災(zāi)情，我們的工作重點(diǎn)也集中在救災(zāi)上，主要督促各保險(xiǎn)公司盡快對地震保險(xiǎn)進(jìn)行賠付，目前并沒有開展相關(guān)地震類房屋保險(xiǎn)的調(diào)查，如果有此類調(diào)查也會在救災(zāi)告一段落后?！彼f。與眾多保險(xiǎn)公司在媒體上大肆宣

37、揚(yáng)捐款救助災(zāi)區(qū)、快速理賠不同，當(dāng)記者希望就地震類房屋保險(xiǎn)的有關(guān)情況采訪幾家市場份額相對較大的保險(xiǎn)公司（包括中國人民保險(xiǎn)股份有限公司、中國太平洋保險(xiǎn)股份有限公司、中國平安保險(xiǎn)股份有限公司）時(shí)，采訪均沒能完成。采訪提綱中的問題需要專業(yè)人員解答，人保的專業(yè)人員現(xiàn)在都去四川救災(zāi)，沒有人能回答你的問題。"中國人民保險(xiǎn)公司宣傳部的人員在記者多次電話追問后表示，他們無法就記者發(fā)去的地震類房屋保險(xiǎn)的采訪提綱進(jìn)行回答，他建議記者采訪保監(jiān)會。記者對中國平安保險(xiǎn)股份有限公司的采訪也一度受阻，宣傳部門電話長時(shí)間無人接聽?？头块T轉(zhuǎn)接電話的工作人員以必須通過宣傳部門批準(zhǔn)為由拒絕了記者的采訪，說由于平安保險(xiǎn)宣傳

38、部的領(lǐng)導(dǎo)已經(jīng)前往災(zāi)區(qū)，公司無法接受記者采訪。中國太平洋保險(xiǎn)股份有限公司的客服人員直接將電話轉(zhuǎn)到太平洋北京分公司宣傳部，宣傳部工作人員讓記者聯(lián)系在上海的總公司采訪。但截至發(fā)稿時(shí)，記者仍然未能與中國太平洋保險(xiǎn)股份有限公司的相關(guān)部門取得聯(lián)系。我們希望保險(xiǎn)行業(yè)能夠有一個(gè)說法，至少讓買房人知道未來是否會有地震類房屋保險(xiǎn)?！睒I(yè)主李小姐不能理解保險(xiǎn)行業(yè)的回避行為，她的觀點(diǎn)在記者采訪的業(yè)主中具有一定的代表性。亟待政策推動(dòng)現(xiàn)在是敏感時(shí)期，即便你聯(lián)系到平安和太平洋公司的宣傳部門，他們也不會接受采訪?！币晃恢槿耸扛嬖V記者，地震類房屋保險(xiǎn)的缺失現(xiàn)象一直存在，保險(xiǎn)行業(yè)不會輕易對此發(fā)表意見。他解釋說，保險(xiǎn)行業(yè)向市場推出

39、一個(gè)新的保險(xiǎn)品種，必須先對其進(jìn)行充分的市場調(diào)研，最終新的保險(xiǎn)品種能否推出以及在什么時(shí)間內(nèi)推出，不僅與市場需求密切相關(guān)，還將取決于政策導(dǎo)向和保險(xiǎn)公司的執(zhí)行力度。任何一家保險(xiǎn)公司都不能獨(dú)立承擔(dān)地震風(fēng)險(xiǎn)，我們不能要求保險(xiǎn)公司只承擔(dān)社會責(zé)任，而不顧及到企業(yè)的生存?！蹦潮ｋU(xiǎn)公司一位不愿透露姓名的中層管理干部對記者強(qiáng)調(diào)，在中國現(xiàn)有的市場環(huán)境下，房價(jià)已經(jīng)達(dá)到一定高位，即便有保險(xiǎn)公司推出地震類房屋保險(xiǎn)，一旦發(fā)生地震，保險(xiǎn)公司將因此承擔(dān)巨額損失，損失的額度足以令保險(xiǎn)公司破產(chǎn)?！比欢?，保險(xiǎn)行業(yè)的高利潤卻是公開的秘密，從業(yè)人員高工資、高福利待遇廣為人知。保險(xiǎn)行業(yè)上市公司的財(cái)報(bào)顯示，中國保險(xiǎn)行業(yè)已成為與房地產(chǎn)行業(yè)比肩

40、的高利潤行業(yè)。有業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，保險(xiǎn)行業(yè)應(yīng)當(dāng)適當(dāng)降低利潤追求，承擔(dān)更多社會責(zé)任。中國對保險(xiǎn)行業(yè)實(shí)行嚴(yán)格的準(zhǔn)入制度，由于這個(gè)行業(yè)必須承擔(dān)較大的社會責(zé)任，目前市場份額較大的保險(xiǎn)公司都是國有企業(yè)，雖然有外資進(jìn)入，也多以合資為主，行業(yè)壟斷性較強(qiáng)?！鄙鲜龇治鋈耸空J(rèn)為，保險(xiǎn)業(yè)的特殊性質(zhì)決定了政府在行業(yè)調(diào)控中必然起到相當(dāng)大的作用。如果監(jiān)管部門讓保險(xiǎn)公司推出地震類房屋保險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司肯定不會不推出?！北本┤A堂律師事務(wù)所律師陳海江認(rèn)為，四川地震激發(fā)了人們的保險(xiǎn)愿望，保險(xiǎn)行業(yè)應(yīng)反思地震類房屋保險(xiǎn)缺失的現(xiàn)狀，盡快進(jìn)行市場調(diào)研，適時(shí)推出地震類房屋保險(xiǎn)。在設(shè)定地震類房屋保險(xiǎn)相關(guān)指標(biāo)時(shí)，可以借鑒健康險(xiǎn)，中國一些地區(qū)的健康險(xiǎn)并

41、不能為保險(xiǎn)公司帶來盈利，客觀上承擔(dān)著為沒有公費(fèi)醫(yī)療的人們提供社會保障的責(zé)任?！标惡＝J(rèn)為，地震類房屋保險(xiǎn)在設(shè)置費(fèi)率和其他標(biāo)準(zhǔn)時(shí)，應(yīng)當(dāng)充分平衡各相關(guān)方的利益，最終使老百姓買得起，而保險(xiǎn)公司不至于因此破產(chǎn)，主管部門也能對行業(yè)進(jìn)行有效調(diào)控。這樣，再發(fā)生地震災(zāi)害時(shí)，保險(xiǎn)公司的及時(shí)理賠能夠發(fā)揮更大的社會保障作用。發(fā)達(dá)國家的地震類房屋保險(xiǎn)，政府都在其中扮演重要角色，要么向保險(xiǎn)公司提供減免稅收等間接補(bǔ)助，要么直接補(bǔ)助給民眾。從國外經(jīng)驗(yàn)來看，地震類保險(xiǎn)的推出離不開政策支持?！彼f。保險(xiǎn)代理頂風(fēng)叫賣5.5折車險(xiǎn)至應(yīng)5.5折、5.4折，除送保單外，還贈(zèng)送涉水險(xiǎn)、劃痕險(xiǎn)、歡樂家庭保險(xiǎn)卡,并享受一條龍服務(wù)”6月底車險(xiǎn)

42、才到期的李先生，剛過五一”幾乎每天都接到好幾個(gè)推銷車險(xiǎn)的電話，讓他應(yīng)接不暇。略懂保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的李先生知道,保監(jiān)會曾明文規(guī)定車險(xiǎn)的優(yōu)惠不能超過30%（即最多打7折），交強(qiáng)險(xiǎn)不打折。但讓李先生不明白的是，這些保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員”推銷的車險(xiǎn)優(yōu)惠幅度為何這么大？5.5折車險(xiǎn)到處叫賣記者在李先生提供的一份名為中國太平洋（601099行情，股吧）保險(xiǎn)股份有限公司”的車險(xiǎn)報(bào)價(jià)單上看到，這份保單共有車輛損失險(xiǎn)、第三者責(zé)任險(xiǎn)、全車盜搶險(xiǎn)3項(xiàng)主險(xiǎn)和基本不計(jì)免賠險(xiǎn)、玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)、車上人員責(zé)任險(xiǎn)3項(xiàng)附加險(xiǎn)，7折優(yōu)惠后總價(jià)為2478元，再優(yōu)惠15%,最后價(jià)是2106元，加上交強(qiáng)險(xiǎn)855元，總共才2961元。同樣，一位自稱是大地保

43、險(xiǎn)總部的業(yè)務(wù)員，給李先生提供的車險(xiǎn)報(bào)單上顯示，4項(xiàng)主險(xiǎn)、4項(xiàng)附加險(xiǎn)和不計(jì)免賠險(xiǎn)，加上交強(qiáng)險(xiǎn)，優(yōu)惠45%后，報(bào)價(jià)2884元。而根據(jù)保監(jiān)會的規(guī)定，2006年6月1日后，保險(xiǎn)公司的車險(xiǎn)最多只能打7折。而今年2月1日起實(shí)施的新版交強(qiáng)險(xiǎn)規(guī)定，一年之內(nèi)不出車險(xiǎn)的，才可以浮動(dòng)10%。所謂業(yè)務(wù)員竟是無證上崗陽光行業(yè)監(jiān)測專報(bào)12陽光財(cái)險(xiǎn)Sunshine Insurance根據(jù)李先生提供給記者的聯(lián)系方式，記者電話聯(lián)系了據(jù)稱為太平洋保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)員”的女士。在電話中，該女士明確告訴記者：在我們這里上車險(xiǎn)，不僅可以享受5.5折的折扣，還可以享受送保單上門、市區(qū)六環(huán)內(nèi)免費(fèi)拖車，甚至客戶出現(xiàn)事故后，他們會派專門人員進(jìn)行雙方

44、協(xié)調(diào)，不用驚動(dòng)交警”對于記者提出的車險(xiǎn)為何能夠打到7折以上折扣的疑問，該女士的解釋是：保險(xiǎn)公司優(yōu)惠30%,業(yè)務(wù)員的獎(jiǎng)勵(lì)是15%,為了迅速提升業(yè)績，他們就把15%的獎(jiǎng)勵(lì)都讓給了客戶。不過，當(dāng)記者核查她的保險(xiǎn)代理號時(shí)，該女士含糊地告訴記者，她是保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)的，剛開始做不久，還沒有取得保險(xiǎn)代理資質(zhì)。沒有保險(xiǎn)代理資質(zhì)也能賣保險(xiǎn)，這在代理機(jī)構(gòu)很普遍。一般的代理機(jī)構(gòu)或者小保險(xiǎn)公司，只有業(yè)務(wù)經(jīng)理或主管等少數(shù)人具有保險(xiǎn)代理資質(zhì)，其他的業(yè)務(wù)員都是經(jīng)過幾天的培訓(xùn)后，就開始上崗了。這種情況估計(jì)在保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)占30%以上?！币晃粯I(yè)內(nèi)人士向記者透露說。、定是在違規(guī)操作”車險(xiǎn)最多只能打6折以上，但這樣高折扣的車險(xiǎn)，目前只

45、有平安也、太平洋保險(xiǎn)和大地保險(xiǎn)等幾家具有電話營銷車險(xiǎn)資格的保險(xiǎn)公司可以做到。車險(xiǎn)打5.5折，我還沒有聽說過。如果真有5.5折優(yōu)惠的車險(xiǎn)，一定是在違規(guī)操作。”昨日，太平洋保險(xiǎn)北京分公司相關(guān)負(fù)責(zé)人告訴記者。據(jù)其介紹，太平洋電銷車險(xiǎn)在傳統(tǒng)車險(xiǎn)打折的基礎(chǔ)上，有一定的優(yōu)惠，但絕對沒有15%。而且代理機(jī)構(gòu)是無權(quán)代理電銷車險(xiǎn)的。而平安保險(xiǎn)電話銷售車險(xiǎn)熱線的工作人員告訴記者，在同等條件下，電銷比其他投保方式省去10%至15%。電話直銷，省去了中間環(huán)節(jié)，直接讓利于客戶。不過對于不同的車型，優(yōu)惠價(jià)格是不同的，并不是所有的車型都可以優(yōu)惠15%,具體情況要考慮車型，與該車上一年度的出險(xiǎn)情況來確定具體的折扣價(jià)格?！弊詈?/p>

46、，該工作人員為記者的車險(xiǎn)（含交強(qiáng)險(xiǎn)）報(bào)價(jià)為3200元，也遠(yuǎn)高于代理機(jī)構(gòu)的報(bào)價(jià)。據(jù)業(yè)內(nèi)人士介紹，上述超低價(jià)車險(xiǎn)可能存在著諸如通過降低保額的方法來降低保變，一旦車主出險(xiǎn)后，可能會出現(xiàn)保險(xiǎn)公司或者維修點(diǎn)先讓車主墊修理費(fèi)，或者不能100%賠付等現(xiàn)象。此外，5.5折車險(xiǎn)的出現(xiàn)屬于違規(guī)范疇，車主購買此類保險(xiǎn)，可能將得不到保障。專家提醒車主，在購買車險(xiǎn)時(shí)，一定要通過正規(guī)、合法的渠道辦理，以免權(quán)益受到損害。車主拿到保單后，一定要認(rèn)真審驗(yàn)保單的真?zhèn)?，必要時(shí)還可撥打保險(xiǎn)公司的客戶服務(wù)電話進(jìn)行保單驗(yàn)真。保險(xiǎn)業(yè)動(dòng)態(tài)吳定富直面保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展困局從今年14月份的情況看，全國實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入3797億元，同比增長50%,在總體保持

47、較快發(fā)展速度的同時(shí)，保險(xiǎn)業(yè)也存在一些嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)。今年以來我國已經(jīng)遭遇了兩場特大自然災(zāi)害，1月份南方發(fā)生低溫雨雪冰凍災(zāi)害，最近四川又發(fā)生特大地震。1822萬元、3163.8萬元、5044.4萬元保險(xiǎn)業(yè)的地震已付賠款額也正在呈倍數(shù)增長，而南方雨雪冰凍災(zāi)害保險(xiǎn)業(yè)已經(jīng)賠付近50億元。預(yù)計(jì)今年的保險(xiǎn)賠付將大大超過往年。為了應(yīng)對災(zāi)后可能迅速增加的保險(xiǎn)賠付，保險(xiǎn)公司及時(shí)向受災(zāi)地區(qū)分支機(jī)構(gòu)撥付資金,陽光行業(yè)監(jiān)測專報(bào)13陽光財(cái)險(xiǎn)Sunshine Insurance目前調(diào)集資金已經(jīng)超過3億元。隨著抗震救災(zāi)前線從搶救轉(zhuǎn)入安置階段，保險(xiǎn)業(yè)也將面臨越來越艱巨的挑戰(zhàn)。與此同時(shí)，今年資本市場的形勢發(fā)生了很大的變化，保險(xiǎn)投資

48、收益下滑。近日，三大國際評級機(jī)構(gòu)標(biāo)普、惠譽(yù)、穆迪紛紛稱，地震將對中國主要保險(xiǎn)公司年度盈利造成壓力，但不會對其財(cái)務(wù)實(shí)力造成重大影響。在賠付增加、收益降低的嚴(yán)峻形勢下，保險(xiǎn)業(yè)將何去何從？中國保監(jiān)會主席吳定富22日在保險(xiǎn)業(yè)抗震救災(zāi)工作會議上直面這一發(fā)展困局，并提出，這些挑戰(zhàn)或?qū)⒊蔀楸ｋU(xiǎn)業(yè)發(fā)展的又一次機(jī)遇。吳定富說，在這樣的形勢下，我們要對行業(yè)發(fā)展保持清醒的頭腦，產(chǎn)險(xiǎn)和壽險(xiǎn)都要對市場情況進(jìn)行深入分析，提高貫徹落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀的能力。下一步，全行業(yè)要按照速度、效益、誠信、規(guī)范”八字方針的要求，著力解決好調(diào)整結(jié)構(gòu)、加強(qiáng)管理、提高效益和防范風(fēng)險(xiǎn)這四個(gè)方面的問題。在調(diào)整結(jié)構(gòu)上，吳定富提出要抓住保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展面臨的難

49、得機(jī)遇，下大力氣調(diào)整產(chǎn)品結(jié)構(gòu)、優(yōu)化區(qū)域結(jié)構(gòu)、完善市場結(jié)構(gòu)，以結(jié)構(gòu)的調(diào)整帶動(dòng)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展方式的轉(zhuǎn)變，為長遠(yuǎn)發(fā)展打下比較堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。在加強(qiáng)管理方面，隨著保險(xiǎn)業(yè)不斷發(fā)展壯大，各項(xiàng)基礎(chǔ)性制度建設(shè)的重要性也會越來越突出。保險(xiǎn)公司要特別注重在加強(qiáng)公司內(nèi)控制度建設(shè)上狠下工夫，切實(shí)提高保險(xiǎn)公司管理水平。在提高效益方面，吳定富指出，保險(xiǎn)業(yè)要注重通過內(nèi)部挖潛，改善業(yè)務(wù)質(zhì)量，提高經(jīng)營水平，有效降低經(jīng)營成本，提高經(jīng)營效益。在防范風(fēng)險(xiǎn)方面，吳定富強(qiáng)調(diào)，在當(dāng)前外部不確定因素明顯增加的情況下，保險(xiǎn)業(yè)更要對風(fēng)險(xiǎn)防范保持高度警惕，把防范化解保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)放在更加突出的位置，特別是要重點(diǎn)防范資金運(yùn)用風(fēng)險(xiǎn)和部分保險(xiǎn)公司償付能力不足風(fēng)險(xiǎn)，確

50、保行業(yè)健康安全發(fā)展。2010年我國保費(fèi)收入將超1萬億元尚不足發(fā)達(dá)國家的八分之一預(yù)計(jì)2010年全國保險(xiǎn)年收入將突破1萬億元。”昨日，保監(jiān)會政研室保險(xiǎn)理論研究處處長舒高勇在上海舉行的“200沖國保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)峰會”上指出。近幾年來，我國保險(xiǎn)業(yè)務(wù)穩(wěn)步增長，從2003年至2007年，每年都保持了20%的增長速度。2002年時(shí)保險(xiǎn)總資產(chǎn)才有6000多億元，到2007年已達(dá)到2.9萬億元。但與世界保險(xiǎn)業(yè)發(fā)達(dá)國家相比，還有很大的差距。舒高勇指出，去年我國保費(fèi)收入7035.76億元（約1000億美元左右），人均保費(fèi)收入不到600元（約87美元），但只是發(fā)達(dá)國家人均保費(fèi)收入的1/8到1/9。同時(shí)，我國保險(xiǎn)業(yè)還有覆蓋面

51、的差距和質(zhì)的差距。在保險(xiǎn)產(chǎn)品的品質(zhì)上，產(chǎn)品雷同、單一的問題比較突出。最突出的一點(diǎn)還有服務(wù)上的差距，主要表現(xiàn)就是理賠難的問題。舒高勇指出，保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展環(huán)境和發(fā)展的差距就是發(fā)展的潛力。他樂觀地預(yù)測，到2010年，全國保險(xiǎn)年收入將突破1萬億元，保險(xiǎn)深度達(dá)到4%,保險(xiǎn)密度達(dá)到750元（超過100美元），保險(xiǎn)總資產(chǎn)達(dá)到5萬億元以上。瑞士再保險(xiǎn)猛推5億美元國家保單瑞士再保鼠（SwissRe）選擇了一個(gè)特殊的時(shí)機(jī)推介巨災(zāi)國家保單陽光行業(yè)監(jiān)測專報(bào)14陽光財(cái)險(xiǎn)SunshineInsurance瑞士再保險(xiǎn)方面確認(rèn),目前正與四個(gè)亞洲國家進(jìn)行商討，希望向這些國家出售一種巨災(zāi)保險(xiǎn)，在災(zāi)需而時(shí)，賠付上限可達(dá)5億美元，而且還

52、會提供全國范圍內(nèi)的資助。在緬甸熱帶風(fēng)暴和四川8級地震所引發(fā)的巨大損失面前,政商學(xué)界都在迫不及待地討論，由國家牽頭建立巨災(zāi)保險(xiǎn)機(jī)制的必要性。根據(jù)中國財(cái)政部最新發(fā)布的數(shù)據(jù)，截至5月26日14時(shí)，全國各級財(cái)政部門已經(jīng)投入了166.26億元的抗震救災(zāi)資金。其中中央財(cái)政投入125.62億元，地方財(cái)政投入40.64億元。一位研究保險(xiǎn)業(yè)的人士對本報(bào)記者分析說，只有建立由國家、國內(nèi)外的保險(xiǎn)和再保險(xiǎn)業(yè)、資本市場，以及保單持有人共同承擔(dān)巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)的機(jī)制，才能更好地應(yīng)對巨災(zāi)帶來的損失。雖然瑞士再保險(xiǎn)不愿透露參與談判的亞洲國家的名字，不過這家世界最大的再保險(xiǎn)公司，在今年早些時(shí)候出臺的一份研究報(bào)告中提到，2007年造成死

53、亡人數(shù)最多的災(zāi)害發(fā)生在孟加拉國、印度、中國和巴基斯坦這四個(gè)亞洲國家。風(fēng)暴、洪水和山體滑坡在亞洲造成了11000多人遇難。緊盯亞洲受災(zāi)國家瑞士再保險(xiǎn)的亞洲區(qū)公共部門商業(yè)開發(fā)小組的主管AndreasBollmann表示，在談判階段不能透露具體國家的名字，因?yàn)閷τ趤喼迖一虻貐^(qū)來說，政府要用納稅人的錢來買保險(xiǎn)，是一件很不容易的事。AndreasBollmann只說，這四個(gè)國家都很大。慕尼黑再保險(xiǎn)公司的風(fēng)險(xiǎn)專家詩明夏也向記者表示，亞洲在巨災(zāi)保險(xiǎn)方面存在差距。美國的保險(xiǎn)通?？梢愿采w巨災(zāi)損失的40%-50%,歐洲的比例為20%-25%,而亞洲則只有4%。事實(shí)上，目前中國在中國國內(nèi)關(guān)于巨災(zāi)保險(xiǎn)機(jī)制的討論中，

54、一種意見認(rèn)為，可以由政府出資購買商業(yè)保險(xiǎn)，商業(yè)保險(xiǎn)公司購買再保險(xiǎn)將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移到國際保險(xiǎn)市場，同時(shí)利用資本市場的運(yùn)作把風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移一部分給投資者。日前，中國保監(jiān)會副主席李克穆表示,政府正在研究推出一種能對地震等自然災(zāi)害造成的損失進(jìn)行賠付的新型保險(xiǎn)產(chǎn)品，但具體推出的時(shí)間現(xiàn)在還不確定。瑞士再保險(xiǎn)的公共部門商業(yè)開發(fā)小組主管RetoSchnarwiler向記者表示，發(fā)展公共保險(xiǎn)項(xiàng)目是未來明確的發(fā)展趨勢。我們看到在自然災(zāi)害頻繁發(fā)生的同時(shí)，政府的公共預(yù)算也隨之顯著增加，應(yīng)對風(fēng)險(xiǎn)的需求變得越來越迫切?！盧etoSchnarwiler說，公共保險(xiǎn)機(jī)制在發(fā)展中國家的需求特別明顯，因?yàn)橥ǔ０l(fā)展中國家的財(cái)政預(yù)算能力有限，私

55、人保險(xiǎn)的覆蓋率也不高。此次瑞士再保險(xiǎn)推銷的亞洲保單的額度尚未最后商定，最高限額可能達(dá)到5億美元，只要通過一家獨(dú)立的評估機(jī)構(gòu)確認(rèn)自然災(zāi)害超過保單規(guī)定的損害規(guī)模門檻，就可以作出賠付。瑞士再保險(xiǎn)此前出臺的研究報(bào)告指出，在2007年風(fēng)暴和洪水是多發(fā)的自然災(zāi)害，巨大自然災(zāi)害造成的經(jīng)濟(jì)損失估計(jì)達(dá)637億美元。由于大多數(shù)并沒有坦艮，個(gè)人、公司或國家機(jī)構(gòu)承擔(dān)了大部分損失。在總損失中只有40%約276億美元是投了保的。盡管如此，2007年保險(xiǎn)公司承保的損失也達(dá)到了276億美元，比2006年高出107億美元。業(yè)內(nèi)評論慕尼黑再保險(xiǎn)北京經(jīng)理：風(fēng)險(xiǎn)與索賠管理最關(guān)鍵慕尼黑再保險(xiǎn)北京分公司人壽再保險(xiǎn)總經(jīng)理Cornelius

56、Wertmueller在"200葉國保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)峰會”上表示，在巨災(zāi)保險(xiǎn)制度方面，風(fēng)險(xiǎn)管理與索賠管理最為關(guān)鍵。他說，個(gè)人、保險(xiǎn)公司和再保公司都要積極地參與到風(fēng)險(xiǎn)管理的工作中來。作為個(gè)人，陽光行業(yè)監(jiān)測專報(bào)15陽光財(cái)險(xiǎn)Sunshine Insurance首先要對自己的財(cái)務(wù)要有一個(gè)保護(hù)措施，當(dāng)然這也是各個(gè)保險(xiǎn)公司所面臨的一個(gè)挑戰(zhàn)，就是怎樣能夠給投保人提供更多的財(cái)務(wù)上的保證。另外，當(dāng)索賠發(fā)生的時(shí)候要有一個(gè)標(biāo)準(zhǔn)的流程，要提供一些證據(jù)，然后去證明這些證據(jù)的有效性，比如出示保單、相關(guān)的文件，出示身份證件供保險(xiǎn)公司識別等。但真正在災(zāi)后索賠管理的過程中，就會遇到一些難題，比如，保單及相關(guān)文件在災(zāi)難發(fā)生后難以找到等。他認(rèn)為，即便存在一定困難，在災(zāi)害發(fā)生后，保險(xiǎn)業(yè)的上述索賠標(biāo)準(zhǔn)流程的速度仍需加快。差距是中國保險(xiǎn)業(yè)未來發(fā)展的最大潛力目前與國際成熟保險(xiǎn)市場存在的差距，是中國保險(xiǎn)業(yè)面臨的最大潛力。昨日，中國保監(jiān)會政策研究室保險(xiǎn)理論研究處副處長舒高勇指出，與發(fā)達(dá)國家相比，目前我國保險(xiǎn)業(yè)在量、質(zhì)、覆蓋面等三個(gè)方面尚存差距。他是在上海參加“2008中國保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)峰會”發(fā)言時(shí)給出上述結(jié)論的。量方面的差距主要體現(xiàn)在保險(xiǎn)深度、保險(xiǎn)密度上。他指出，目前中國的保險(xiǎn)深度不到3%,比全球平均水平低5個(gè)百分點(diǎn)左右；從保險(xiǎn)密度來