客戶資信調(diào)查管理辦法

1、客戶資信管理辦法第一條 目的 為加強公司對客戶信息的掌握， 全面、準確的評估、預測客戶資信能力和信用風險，建立、健全客戶資信檔案的收集、保管和查閱，保證公司各項業(yè)務(wù)決策具有科學依據(jù)，并不斷改善客戶資源的質(zhì)量，以維護公司自身合法權(quán)益，特制定本辦法。第二條公司客戶資信管理由風控部負責，其他部門配合。第三條客戶信息管理公司客戶信息管理為動態(tài)管理，風控部根據(jù)動態(tài)情況及時更新客戶信息資料，客戶信息資料包含：客戶的名稱、地址、電話、股東及實際所有者、經(jīng)營管理者、法定代表人及企業(yè)的基本證照（含：公司營業(yè)執(zhí)照副本（最新年檢）、國家稅務(wù)登記證副本、地方稅務(wù)登記證副本、組織機構(gòu)代碼證副本（最新年檢）、開戶許可證、

2、機構(gòu)信用代碼證、貸款卡以及最新變更的證照等） 、客戶經(jīng)營背景及與本公司接洽的時間、合作業(yè)務(wù)種類、客戶在銀行內(nèi)部評級信息等?？蛻粜畔①Y料由業(yè)務(wù)人員收集，一式三份并加蓋對方客戶公司公章，隨業(yè)務(wù)合同、客戶資信調(diào)查評估表（見附件）送審風控部，風控部審核通過后留存二份，一份交還業(yè)務(wù)部門留存，風控部將完結(jié)的合同、客戶信息資料等一并移交辦公室存檔。第四條 客戶等級分類?？蛻舻燃壏诸惥C合參考客戶特征、業(yè)務(wù)狀況、交易現(xiàn)狀、歷史交易記錄等對客戶實行分類管理，客戶等級分類標準劃分為 A、 B、 C、 D 四類。一、客戶特征：主要包括市場區(qū)域、銷售能力、發(fā)展?jié)摿?、?jīng)營觀念、經(jīng)營方向、經(jīng)營政策、經(jīng)營特點等；二、業(yè)務(wù)狀況

3、：包括客戶的銷售實績、市場份額、市場競爭力和市場地位、與競爭者的關(guān)系及于本公司的業(yè)務(wù)關(guān)系和合作情況；三、交易現(xiàn)狀：主要包括客戶的銷售活動現(xiàn)狀、存在的問題、客戶公司的戰(zhàn)略、未來的展望及客戶公司的市場形象、聲譽、賬務(wù)狀況、信用狀況、牽扯訴案等。公司客戶管理等級分類標準劃分為A、B、 C、 D 四類：A 類用戶：商業(yè)信譽良好，嚴格執(zhí)行供銷合同，貨款及時歸還，對外無其他債務(wù)糾紛。B 類用戶：商業(yè)信譽一般，無不良商業(yè)信用記錄，資產(chǎn)質(zhì)量欠佳，現(xiàn)金支付能力不穩(wěn)定，基本能按合同執(zhí)行，偶有拖欠貨款記錄，經(jīng)催收能歸還。C 類用戶：業(yè)務(wù)量占公司總業(yè)務(wù)量比例很小，但又必須保持業(yè)務(wù)往來關(guān)系之客戶，必須采取款到發(fā)貨并確保

4、貨權(quán)控制。D 類用戶：經(jīng)查該客戶銀行商業(yè)信用不良、對外有其他債務(wù)糾紛，有遺留拖欠貨款，必須及時清欠的客戶。公司各部門應(yīng)密切關(guān)注公司合作客戶（潛在客戶）的資信狀況，客戶出現(xiàn)以上危險信息時，應(yīng)及時向風控部報告，公司應(yīng)在調(diào)查核實后采取果斷、 迅速的應(yīng)變措施， 重新評估客戶資信等級，降低應(yīng)收帳款的回收風險，從而減少公司的經(jīng)營風險。第五條 客戶資信狀況發(fā)生變化危險信號在日常經(jīng)營、管理中，客戶出現(xiàn)的一些信息，對客戶資信狀況變化，特別是應(yīng)收貨款的安全性有警示作用。一、辦公地點由高檔向低檔搬遷；二、頻繁轉(zhuǎn)換管理層、業(yè)務(wù)人員，公司離職人員增加；三、受到其他主體的法律訴訟、仲裁；四、公司財務(wù)人員經(jīng)常性的回避；五、付款比過去延遲；經(jīng)常超出最后期限；六、多次破壞付款承諾；七、經(jīng)常找不到公司負責人；八、公司負責人發(fā)生意外或牽扯刑事案件；九、公司決策層存在較嚴重的內(nèi)部矛盾，未來發(fā)展方向不明確；十、公司有其他的不明確贏利的投資(投機 )如：股票、期貨等；十一、不正常的不回復電話；十二、開出大量的期票；十三、銀行退票(理由：余款不足)；十四、應(yīng)收帳款過多，資金回籠困難；十五、轉(zhuǎn)換銀行過于頻繁；十六、以低價拋售商品(低于供貨商底價)；十七、突然下過大的定單 (遠遠超出所在區(qū)域的銷售能力 )；十八、發(fā)展過快 (管理、經(jīng)營不能同步發(fā)展 )；十九、密