私人財富管理

1、私人財富管理私人財富管理浙江省首家鞋業(yè)集團(tuán)、曾獲“中國鞋王”稱號、資產(chǎn)上億元、在上世紀(jì)90年 代一度影響中國鞋業(yè)界的溫州霸力鞋業(yè)近日突然停產(chǎn)，而事先沒有一絲征兆。霸力 集團(tuán)創(chuàng)始人、法人代表兼董事長王躍進(jìn)音訊全無。這家歷時15載的企業(yè)以“猝 死”的方式結(jié)束了自己。其身后，是過億元的銀行欠貸和數(shù)白萬元的供貨商債務(wù)。一則新聞引發(fā)的浙商思考中國式企業(yè)破產(chǎn)現(xiàn)象的研究中國式企業(yè)破產(chǎn)現(xiàn)象的研究“我總感覺背后有一頭狼在追，我只要一停下，就有可能被狼一口吃掉”一個億萬富翁內(nèi)心的恐懼“一個偉大的公司絕不僅僅是因?yàn)槟茏プ《嗌俅螜C(jī)會，而是因?yàn)槟芸高^一次乂 一次的滅頂之災(zāi)?！币获R云冬天的使命私人財富管理：私人財富的積累

2、私人財富的安全私人財富的轉(zhuǎn)移三者是同時進(jìn)行的過程管理私人財富的積累：投資者（錢為己工作者）自山職業(yè)者（為自己工作者）企業(yè)所有人（人為己工作者）雇員（為人工作者）私人財富盈利模式的建立私人財富的積累：不要做金錢的奴隸，學(xué)會做金錢的主人如何利用資本運(yùn)作和金融工具為自己和后人創(chuàng)造盈利模式是財富積累的核心理念。世界上最成功的財富積累模 型典型代表:諾貝爾基金會投資者（錢為己工作者）盈利模式:在不需要耗費(fèi)額外的體力、腦力和精力的前提下，能夠產(chǎn)生持續(xù)的收益來源。指數(shù)化投資:其核心理念就是以被動方式分享市場收益并承擔(dān)市場風(fēng)險。資產(chǎn)托管指數(shù)基金定投股權(quán)投資財富的定義：財富是用時間衡量的，而不是用錢幣度量的。不

3、在于你賺了多少錢，而是你能有多少錢和這些錢能為你工作多久。每天我們都遇到很多人，他們賺的錢很多，但是他們消耗錢的速度更快。你認(rèn)為中國民營、私營企業(yè)家面臨的最大風(fēng)險是什么，私人財富的安全：經(jīng)營風(fēng)險法律風(fēng)險婚姻風(fēng)險規(guī)避法律風(fēng)險的重要手段:保全與隔離私人財富的安全：財務(wù)投資與實(shí)業(yè)公司相互隔離建立交互所有權(quán)公司防火墻企業(yè)資產(chǎn)與個人家庭資產(chǎn)隔離夫妻之間資產(chǎn)的相互隔離私人財富的安全：建立交互所有權(quán)公司防火墻D（股權(quán)控股公司）工作人員少B（實(shí)體公司）11：| CEO執(zhí)行實(shí)際經(jīng)營C（實(shí)體公司） 由CEO執(zhí)行實(shí)際經(jīng)營50%50%1%1%50%50%所有者A （實(shí)體公司）由CEO執(zhí)行實(shí)際經(jīng)營649%49%企業(yè)資產(chǎn)

4、與個人資產(chǎn)的隔離企業(yè)資產(chǎn)家庭資產(chǎn)現(xiàn)金流向私人財富的安全:私人財富的轉(zhuǎn)移：空間轉(zhuǎn)移社會轉(zhuǎn)移代繼傳承財富傳承的尷尬曾經(jīng)是義烏第一代企業(yè)家，改革之初就大膽辦廠搞產(chǎn)品開發(fā)，曾是天津一家市場的創(chuàng)始人，曾積攢了上千萬的家業(yè)，如今卻成了一個無家可歸的老人。何 說：都是敗家子給鬧的，光車子就被兒子何聯(lián)群先后賣掉6輛，交給他打理的企業(yè) 也給賣掉了，現(xiàn)在連他夫妻倆養(yǎng)老的房子也被兒子賣掉了財富傳承的尷尬1、離岸注冊及離岸資產(chǎn)轉(zhuǎn)移2、捐贈以獲取家族社會地位3、子公司對母公司的合法收購4、遺產(chǎn)信托計劃（保險信托）5、減少遺產(chǎn)稅額與規(guī)避遺產(chǎn)稅私人財富的轉(zhuǎn)移119億元新臺幣臺灣首富蔡萬霖的節(jié)稅之道中新網(wǎng)2004年9月29日

5、電在外界估算臺灣首富蔡萬霖過世后遺留下龐大財 產(chǎn)，他的子女需要繳交700多億元（新臺幣，下同）的巨額遺產(chǎn)稅金。但據(jù)了解，蔡 萬霖早已通過合法的節(jié)稅管道，逐步把財產(chǎn)轉(zhuǎn)移，使其后代需交的遺產(chǎn)稅金大概只 有兒億元。-6億，旗下的國泰金山于蔡萬霖避稅有方，使得782億的遺產(chǎn)稅變成區(qū)區(qū)3控、國泰人壽、國泰世華銀行、國泰世紀(jì)產(chǎn)險、國泰綜合證券、國泰建設(shè)、國 泰醫(yī)院等龐大遺產(chǎn)與事業(yè)版圖可以順利傳與子孫。9月29日臺灣財政部表示:蔡萬霖遺產(chǎn)稅5-6億蔡萬霖避稅的方法包括：一次購買數(shù)十億元新臺幣巨額壽險保單申設(shè)投資子公司名義，逐步把財產(chǎn)轉(zhuǎn)移增資股票發(fā)行時，用面值轉(zhuǎn)讓給子女認(rèn)購1、保險的資產(chǎn)獨(dú)占性2、保險的免稅功

6、能被富有階層忽略的保險功能厄運(yùn)突來嬰兒喪親重慶萬縣市家電城老板袁海夫婦，28歲，1998年1月18日凌晨2時許，進(jìn)貨 途中車禍身亡。袁海夫婦生前購買的保險金額1053. 3萬元，受益人是兒子。債權(quán)人要求法院凍結(jié)保險金保險金不是遺產(chǎn)法院無權(quán)保全或凍結(jié)保險金受益權(quán)>債權(quán)>繼承權(quán)保險公司將依法向袁寶寶陸續(xù)支付105. 3萬元的保險金。保險法第23條規(guī)定:任何單位或個人都不得限制被保險人或者受益人取得保險金的權(quán)利。保險金不列入所得稅應(yīng)納稅額之內(nèi)個人所得稅法笫四條笫五款規(guī)定避稅免稅節(jié)稅保險金不征收遺產(chǎn)稅、贈予稅遺產(chǎn)稅暫行條例（草案）笫五條笫四款規(guī)定 保險是合法節(jié)稅的黃金渠道1、孩子不能復(fù)制本人的創(chuàng)富技能2、確保孩子未來基本富裕的生活3、