金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法_圖

1、 第十五條信托公司在設立信托時,應當核對委托人的有效身份證件或者其他身份證明文件,了解信托財產(chǎn)的來源,登記委托人、受益人的身份基本信息,并留存委托人的有效身份證件或者其他身份證明文件的復印件或者影印件。第十六條金融資產(chǎn)管理公司、財務公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經(jīng)紀公司、保險資產(chǎn)管理公司以及中國人民銀行確定的其他金融機構在與客戶簽訂金融業(yè)務合同時,應當核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件,登記客戶身份基本信息,并留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復印件或者影印件。第十七條金融機構利用電話、網(wǎng)絡、自動柜員機以及其他方式為客戶提供非柜臺方式的服務時,應實行嚴格的身份認證措施,采取

2、相應的技術保障手段,強化內部管理程序,識別客戶身份。第十八條金融機構應按照客戶的特點或者賬戶的屬性,并考慮地域、業(yè)務、行業(yè)、客戶是否為外國政要等因素,劃分風險等級,并在持續(xù)關注的基礎上,適時調整風險等級。在同等條件下,來自于反洗錢、反恐怖融資監(jiān)管薄弱國家(地區(qū)客戶的風險等級應高于來自于其他國家(地區(qū)的客戶。金融機構應當根據(jù)客戶或者賬戶的風險等級,定期審核本金融機構保存的客戶基本信息,對風險等級較高客戶或者賬戶的審核應嚴于對風險等級較低客戶或者賬戶的審核。對本金融機構風險等級最高的客戶或者賬戶,至少每半年進行1次審核。金融機構的風險劃分標準應報送中國人民銀行。第十九條在與客戶的業(yè)務關系存續(xù)期間,

3、金融機構應當采取持續(xù)的客戶身份識別措施,關注客戶及其日常經(jīng)營活動、金融交易情況,及時提示客戶更新資料信息。對于高風險客戶或者高風險賬戶持有人,金融機構應當了解其資金來源、資金用途、經(jīng)濟狀況或者經(jīng)營狀況等信息,加強對其金融交易活動的監(jiān)測分析?？蛻魹橥鈬?金融機構應采取合理措施了解其資金來源和用途?？蛻粝惹疤峤坏纳矸葑C件或者身份證明文件已過有效期的,客戶沒有在合理期限內更新且沒有提出合理理由的,金融機構應中止為客戶辦理業(yè)務。第二十條金融機構應采取合理方式確認代理關系的存在,在按照本辦法的有關要求對被代理人采取客戶身份識別措施時,應當核對代理人的有效身份證件或者身份證明文件,登記代理人的姓名或

4、者名稱、聯(lián)系方式、身份證件或者身份證明文件的種類、號碼。第二十一條除信托公司以外的金融機構了解或者應當了解客戶的資金或者財產(chǎn)屬于信托財產(chǎn)的,應當識別信托關系當事人的身份,登記信托委托人、受益人的姓名或者名稱、聯(lián)系方式。第二十二條出現(xiàn)以下情況時,金融機構應當重新識別客戶:(一客戶要求變更姓名或者名稱、身份證件或者身份證明文件種類、身份證件號碼、注冊資本、經(jīng)營范圍、法定代表人或者負責人的。(二客戶行為或者交易情況出現(xiàn)異常的。(三客戶姓名或者名稱與國務院有關部門、機構和司法機關依法要求金融機構協(xié)查或者關注的犯罪嫌疑人、洗錢和恐怖融資分子的姓名或者名稱相同的。(四客戶有洗錢、恐怖融資活動嫌疑的。(五金

5、融機構獲得的客戶信息與先前已經(jīng)掌握的相關信息存在不一致或者相互矛盾的。(六先前獲得的客戶身份資料的真實性、有效性、完整性存在疑點的。(七金融機構認為應重新識別客戶身份的其他情形。第二十三條金融機構除核對有效身份證件或者其他身份證明文件外,可以采取以下的一種或者幾種措施,識別或者重新識別客戶身份:(一要求客戶補充其他身份資料或者身份證明文件。(二回訪客戶。(三實地查訪。(四向公安、工商行政管理等部門核實。(五其他可依法采取的措施。銀行業(yè)金融機構履行客戶身份識別義務時,按照法律、行政法規(guī)或部門規(guī)章的規(guī)定需核對相關自然人的居民身份證的,應通過中國人民銀行建立的聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息系統(tǒng)進行核查。其他金

6、融機構核實自然人的公民身份信息時,可以通過中國人民銀行建立的聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息系統(tǒng)進行核查。第二十四條金融機構委托其他金融機構向客戶銷售金融產(chǎn)品時,應在委托協(xié)議中明確雙方在識別客戶身份方面的職責,相互間提供必要的協(xié)助,相應采取有效的客戶身份識別措施。符合下列條件時,金融機構可信賴銷售金融產(chǎn)品的金融機構所提供的客戶身份識別結果,不再重復進行已完成的客戶身份識別程序,但仍應承擔未履行客戶身份識別義務的責任:(一銷售金融產(chǎn)品的金融機構采取的客戶身份識別措施符合反洗錢法律、行政法規(guī)和本辦法的要求。(二金融機構能夠有效獲得并保存客戶身份資料信息。第二十五條金融機構委托金融機構以外的第三方識別客戶身份的

7、,應當符合下列要求:(一能夠證明第三方按反洗錢法律、行政法規(guī)和本辦法的要求,采取了客戶身份識別和身份資料保存的必要措施。(二第三方為本金融機構提供客戶信息,不存在法律制度、技術等方面的障礙。(三本金融機構在辦理業(yè)務時,能立即獲得第三方提供的客戶信息,還可在必要時從第三方獲得客戶的有效身份證件、身份證明文件的原件、復印件或者影印件。委托第三方代為履行識別客戶身份的,金融機構應當承擔未履行客戶身份識別義務的責任。第二十六條金融機構在履行客戶身份識別義務時,應當向中國反洗錢監(jiān)測分析中心和中國人民銀行當?shù)胤种C構報告以下可疑行為:(一客戶拒絕提供有效身份證件或者其他身份證明文件的。(二對向境內匯入資金

8、的境外機構提出要求后,仍無法完整獲得匯款人姓名或者名稱、匯款人賬號和匯款人住所及其他相關替代性信息的。(三客戶無正當理由拒絕更新客戶基本信息的。(四采取必要措施后,仍懷疑先前獲得的客戶身份資料的真實性、有效性、完整性的。(五履行客戶身份識別義務時發(fā)現(xiàn)的其他可疑行為。金融機構報告上述可疑行為參照金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法(中國人民銀行令2006第2號發(fā)布及相關規(guī)定執(zhí)行。5第三章客戶身份資料和交易記錄保存第二十七條金融機構應當保存的客戶身份資料包括記載客戶身份信息、資料以及反映金融機構開展客戶身份識別工作情況的各種記錄和資料。金融機構應當保存的交易記錄包括關于每筆交易的數(shù)據(jù)信息、業(yè)務憑

9、證、賬簿以及有關規(guī)定要求的反映交易真實情況的合同、業(yè)務憑證、單據(jù)、業(yè)務函件和其他資料。第二十八條金融機構應采取必要管理措施和技術措施,防止客戶身份資料和交易記錄的缺失、損毀,防止泄漏客戶身份信息和交易信息。金融機構應采取切實可行的措施保存客戶身份資料和交易記錄,便于反洗錢調查和監(jiān)督管理。第二十九條金融機構應當按照下列期限保存客戶身份資料和交易記錄:(一客戶身份資料,自業(yè)務關系結束當年或者一次性交易記賬當年計起至少保存5年。(二交易記錄,自交易記賬當年計起至少保存5年。如客戶身份資料和交易記錄涉及正在被反洗錢調查的可疑交易活動,且反洗錢調查工作在前款規(guī)定的最低保存期屆滿時仍未結束的,金融機構應將

10、其保存至反洗錢調查工作結束。同一介質上存有不同保存期限客戶身份資料或者交易記錄的,應當按最長期限保存。同一客戶身份資料或者交易記錄采用不同介質保存的,至少應當按照上述期限要求保存1種介質的客戶身份資料或者交易記錄。法律、行政法規(guī)和其他規(guī)章對客戶身份資料和交易記錄有更長保存期限要求的,遵守其規(guī)定。第三十條金融機構破產(chǎn)或者解散時,應當將客戶身份資料和交易記錄移交中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、中國證券監(jiān)督管理委員會或者中國保險監(jiān)督管理委員會指定的機構。1第四章法律責任第三十一條金融機構違反本辦法的,由中國人民銀行按照中華人民共和國反洗錢法第三十一條、第三十二條的規(guī)定予以處罰;區(qū)別不同情形,向中國銀行業(yè)監(jiān)

11、督管理委員會、中國證券監(jiān)督管理委員會或者中國保險監(jiān)督管理委員會建議采取下列措施:(一責令金融機構停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營許可證。(二取消金融機構直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員的任職資格、禁止其從事有關金融行業(yè)的工作。(三責令金融機構對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員給予紀律處分。中國人民銀行縣(市支行發(fā)現(xiàn)金融機構違反本辦法的,應當報告上一級中國人民銀行分支機構,由上一級分支機構按照前款規(guī)定進行處罰或者提出建議。3第五章附則第三十二條保險公司在辦理再保險業(yè)務時,履行客戶身份識別義務不適用本辦法。第三十三條本辦法下列用語的含義如下:自然人客戶的“身份基本信息”包括客戶的姓名、性別、國籍、職業(yè)、住所地或者工作單位地址、聯(lián)系方式,身份證件或者身份證明文件的種類、號碼和有效期限?？蛻舻淖∷嘏c經(jīng)常居住地不一致的,登記客戶的經(jīng)常居住地。法人、其他組織和個體工商戶客戶的“身份基本信息”包括客戶的名稱、住所、經(jīng)營范圍、組織機構代碼、稅務登記證號碼;可證明