信貸考試題目(共3頁(yè))

1、精選優(yōu)質(zhì)文檔-傾情為你奉上信貸考試題目一 填空選擇題1. 信貸資金的一般特征：虛擬性、期限性、周轉(zhuǎn)性、增值性、參與性2. 農(nóng)信社股金的功能：營(yíng)業(yè)功能、保護(hù)功能、管理功能3. 貸款原則：安全性、流動(dòng)性、效益性4. 按貸款的期限劃分：短期貸款期限在一年以內(nèi)（含一年）的貸款；中期貸款期限在一年以上五年以下（含五年）的貸款；長(zhǎng)期貸款期限在五年以上的貸款按貸款的保障劃分：信用貸款；擔(dān)保貸款（保證貸款、抵押貸款、質(zhì)押貸款）；票據(jù)貼現(xiàn)5貸款的“三查”制度：貸前調(diào)查、貸時(shí)審查、貸后檢查6“五C”分析法：品德、能力、資本、擔(dān)保品、環(huán)境7貸款項(xiàng)目評(píng)估的基本內(nèi)容：（1）項(xiàng)目建設(shè)的必要性和市場(chǎng)預(yù)測(cè)的評(píng)估；（2）項(xiàng)目建

2、設(shè)條件的評(píng)估；（3）技術(shù)評(píng)估；（4）投資和財(cái)務(wù)基本數(shù)據(jù)評(píng)估；（5）企業(yè)經(jīng)濟(jì)效益評(píng)估；（6）國(guó)民經(jīng)濟(jì)效益評(píng)估；（7）不確定性分析；（8）總評(píng)估8貸款風(fēng)險(xiǎn)的特征：客觀性、可變性、可控性、雙重性9貸款風(fēng)險(xiǎn)的類(lèi)型：信用風(fēng)險(xiǎn)、利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、道德風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、競(jìng)爭(zhēng)風(fēng)險(xiǎn)10貸款風(fēng)險(xiǎn)按風(fēng)險(xiǎn)程度分為五類(lèi)：正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑、損失 ；其中次級(jí)、可疑、損失為不良貸款11建立貸款風(fēng)險(xiǎn)的控制機(jī)制：（1）風(fēng)險(xiǎn)回避；（2）風(fēng)險(xiǎn)分散1.貸款人的分散；2.貸款對(duì)象分散；3.期限分散；4.利率分散；5,貸款方式分散；（3）風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移1.向客戶轉(zhuǎn)移；2.向客戶保證人轉(zhuǎn)移；3.向社會(huì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)移。12. 資產(chǎn)負(fù)債管理理論的

3、演變過(guò)程：資產(chǎn)管理理論、負(fù)債管理理論、資產(chǎn)負(fù)債綜合管理理論13. 資產(chǎn)負(fù)債管理的原理：償還期對(duì)稱原理、目標(biāo)替代原理、資產(chǎn)分散原理14資產(chǎn)負(fù)債管理的方法：資金匯集法、資產(chǎn)分配法、差額管理法、線性規(guī)劃法、比例管理法15. 商業(yè)銀行資本充足率即資本總額與加權(quán)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)總額的比例不得低于8%，其中核心資本不得低于4%，附屬資本不能超過(guò)核心資本的100%。16. 存貸款比例：各項(xiàng)貸款余額與各項(xiàng)存款余額的比例，年末比例不得高于80%；單戶貸款的比例：（1）對(duì)最大的一家客戶貸款余額不得超過(guò)本社資本總額的30%；（2）對(duì)最大的十家客戶貸款余額不得超過(guò)本社資本總額的1.5倍。二 名詞解釋1信貸的本質(zhì)含義(1).信

4、貸是商品貨幣關(guān)系的產(chǎn)物； (2).信貸是以償還為條件的貨幣借貸行為； (3).信貸是價(jià)值運(yùn)動(dòng)的特殊形式； (4).信貸是一定生產(chǎn)關(guān)系的反映。2信貸資金的運(yùn)動(dòng)規(guī)律：可以表述為以商品經(jīng)濟(jì)為基礎(chǔ)、以信用中介為中心的三重支付和三重歸流的價(jià)值運(yùn)動(dòng)。3農(nóng)戶小額信用貸款：是指信用社基于農(nóng)戶信譽(yù)，在核定的額度和期限內(nèi)向農(nóng)戶發(fā)放的不需擔(dān)保、抵押的貸款。采用“一次核定、隨用隨貸、余額控制、周轉(zhuǎn)使用”的管理辦法。4貸款項(xiàng)目評(píng)估：是根據(jù)建設(shè)項(xiàng)目的可行性方案在投資決策之前對(duì)項(xiàng)目的各個(gè)方面，包括技術(shù)、組織機(jī)構(gòu)、經(jīng)濟(jì)和財(cái)務(wù)等進(jìn)行全面的、系統(tǒng)的審查評(píng)價(jià)。5貸款風(fēng)險(xiǎn)：由于不確定性因素的影響，使金融企業(yè)貸款的本金和利息遭受損失的

5、可能性。6. 資產(chǎn)負(fù)債管理的辦法：按照資產(chǎn)負(fù)債理論的發(fā)展過(guò)程，他們分為資金匯集法、資產(chǎn)分配法、差額管理法、線性規(guī)劃法、比例管理法。7. 信用分析：是指貸款機(jī)構(gòu)通過(guò)對(duì)借款人一定時(shí)期內(nèi)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中的各種資料的收集、整理，采用多種方法對(duì)借款人的信用品質(zhì)和償債能力進(jìn)行分析，從整體上把握借款人信用狀況的方法。8貸款對(duì)象：是指農(nóng)村信用社貸款發(fā)放的范圍，主要是指農(nóng)村信用社可以向哪些部門(mén)、哪些人和哪些企業(yè)發(fā)放貸款。9. 擔(dān)保貸款：是農(nóng)村信用社根據(jù)借款合同或借款人的約定由借款人的財(cái)產(chǎn)或第三人信譽(yù)、財(cái)產(chǎn)為貸款保障的，并在必要時(shí)由第三人承擔(dān)連帶還款責(zé)任的一種貸款。三 簡(jiǎn)答題1. 農(nóng)信社資金來(lái)源 (1).資本金；

6、(2).存款； (3).借入款向中央銀行借款;同業(yè)拆借；向國(guó)際金融市場(chǎng)借款；發(fā)行金融債券；發(fā)行大額可轉(zhuǎn)讓定期存單 (4)其他負(fù)債。2農(nóng)信社資金運(yùn)用(1).現(xiàn)金資產(chǎn)； (2).各種存款； (3).購(gòu)買(mǎi)政府債券； (4).其他資金占用。3影響儲(chǔ)蓄存款變化的因素（1）居民的貨幣收入水平 （2）居民的消費(fèi)水平和消費(fèi)結(jié)構(gòu)（3）市場(chǎng)商品供應(yīng)和物價(jià)情況 （4）儲(chǔ)蓄存款利率水平（5）金融市場(chǎng)發(fā)達(dá)程度 （6）儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)服務(wù)質(zhì)量4農(nóng)信社貸款的特點(diǎn)（1）農(nóng)信社社員為主要的貸款對(duì)象（2）貸款投向分散、用途廣、種類(lèi)多（3）貸款期限長(zhǎng)、利率低、風(fēng)險(xiǎn)大（4）貸款以農(nóng)業(yè)為主體，根據(jù)余力，兼顧其他5哪些單位不能作為貸款保證人？（

7、1）國(guó)家機(jī)關(guān)、學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位（2）社會(huì)團(tuán)體（協(xié)會(huì)） （3）企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)、職能部門(mén)6抵押與質(zhì)押有何不同？（1）擔(dān)保物的占有權(quán)是否發(fā)生轉(zhuǎn)移不同（2）擔(dān)保物的種類(lèi)不同（3）合同生效的時(shí)間不同 （4）能否重復(fù)設(shè)置擔(dān)保權(quán)不同7為什么國(guó)家機(jī)關(guān)不能作為貸款保證人？答：因?yàn)閲?guó)家機(jī)關(guān)的主要職責(zé)是依法行使其職權(quán)，進(jìn)行日常的公務(wù)活動(dòng)。國(guó)家機(jī)關(guān)的財(cái)產(chǎn)和經(jīng)費(fèi)都是國(guó)家財(cái)政劃撥的，其本身沒(méi)有獨(dú)立的財(cái)產(chǎn)和經(jīng)費(fèi)，無(wú)還款資金來(lái)源，如果國(guó)家機(jī)關(guān)為他人債務(wù)作保證，債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，國(guó)家機(jī)關(guān)用行政經(jīng)費(fèi)來(lái)清償債務(wù)人的債務(wù)，勢(shì)必影響國(guó)家機(jī)關(guān)正常公務(wù)的進(jìn)行。8擔(dān)保物變現(xiàn)所得價(jià)款應(yīng)按何順序進(jìn)行分配？ （1）

8、支付處分抵押物的費(fèi)用（2）扣除抵押物應(yīng)繳納的稅款（3）償還抵押權(quán)人債權(quán)本息及支付違約金（4）賠償由于債務(wù)人違反合同而對(duì)抵押權(quán)人造成的損害（5）剩余金額交還抵押人9簡(jiǎn)述貸款的管理程序（1）貸款申請(qǐng) （2）對(duì)借款人的信用評(píng)估 （3）貸款調(diào)查（4）貸款審批 （5）簽訂借款合同 （6）貸款發(fā)放（7）貸后檢查 （8）貸款收回10貸款展期一筆貸款只能展期一次，如果展期的話，不罰息不加息。信用社短期貸款的展期不得超過(guò)原訂期限；中期貸款的展期不得超過(guò)原訂期限的一半；長(zhǎng)期貸款的展期不得超過(guò)三年。11借款人對(duì)貸款人提供一定的抵押物是否意味著借款人有還款能力？為什么？不是。因?yàn)榻杩钊讼蛸J款人提供了一定的擔(dān)保物，僅僅

9、意味著對(duì)貸款人的債權(quán)的實(shí)現(xiàn)提供了一定的保障手段，決不意味著借款人具備著償還貸款的能力。借款人償債能力的大小，主要取決于其正常的營(yíng)業(yè)收入即現(xiàn)金流，何況實(shí)行新的貸款五級(jí)分類(lèi)以后，一筆貸款要?jiǎng)佑脫?dān)保來(lái)還這筆貸款，那么這筆貸款就已經(jīng)屬于不良貸款。 12. 不良貸款的處理措施 （1）借貸雙方共同簽訂貸款處理協(xié)議； （2）督促企業(yè)進(jìn)行資產(chǎn)重組；（3）清償?shù)盅海ㄙ|(zhì)）物； （4）訴諸法律； (5) 核銷(xiāo)損失貸款。 13不可以充當(dāng)?shù)盅何锏呢?cái)產(chǎn)有哪些？（1）土地所有權(quán)；（2）耕地、宅基地、自留地等集體所有的土地使用權(quán)，但法律規(guī)定可以抵押的除外；（3）學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體及教育設(shè)施、醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施和其他社會(huì)公益設(shè)施；（4）所有權(quán)