銀行業(yè)從業(yè)資格《個(gè)人理財(cái)》：理財(cái)師隊(duì)伍發(fā)展?fàn)顩r每日一練(2016.11.30)

1、銀行業(yè)從業(yè)資格個(gè)人理財(cái)：理財(cái)師隊(duì)伍發(fā)展?fàn)顩r每日一練(2016.11.30)一、單項(xiàng)選擇題（每題的備選項(xiàng)中，只有一個(gè)最符合題意）1.某商業(yè)銀行資產(chǎn)總額為300億元，風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)總額為200億元，資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)敞口為230億元，預(yù)期損失為4億元，則該商業(yè)銀行的預(yù)期損失率為_(kāi)。 A1.33% B1.74% C2.00% D3.08% 2.巴塞爾新資本協(xié)議的信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)標(biāo)準(zhǔn)法要求對(duì)于缺乏外部評(píng)級(jí)的公司類(lèi)債權(quán)統(tǒng)一給予_的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重。 A100% B80% C75% D50% 3.客戶(hù)向期貨公司下達(dá)交易指令的方式不包括_。 A口頭方式 B書(shū)面方式 C電話(huà)方式 D互聯(lián)網(wǎng)方式 4.現(xiàn)行的銀行賬戶(hù)管理辦法將企事業(yè)單位的

2、存款賬戶(hù)劃分為_(kāi)。 A基本存款賬戶(hù) B一般存款賬戶(hù) C臨時(shí)存款賬戶(hù) D專(zhuān)項(xiàng)存款賬戶(hù) E專(zhuān)用存款賬戶(hù) 5. 上海黃金交易所實(shí)行_組織形式。 A法人制 B會(huì)員制 C代表制 D公司制 6. 某抵押物市場(chǎng)價(jià)值為15萬(wàn)元，其評(píng)估值為10萬(wàn)元，抵押貸款率為60%，則抵押貸款額為_(kāi)萬(wàn)元。 A12.6 B9 C8.6 D6 7. 根據(jù)是否訴諸法律，可以將清收劃分為_(kāi)。 A常規(guī)清收 B非常規(guī)清收 C依法收貸 D強(qiáng)制收貸 E財(cái)產(chǎn)清查 8. 扁平化的商業(yè)銀行的組織機(jī)構(gòu)優(yōu)勢(shì)在于_。 A內(nèi)部信息傳遞快 B冗余人員少 C每一個(gè)人直接管理的人數(shù)少 D行政管理層次少 E每一個(gè)人直接管理的人數(shù)比較多 9. 下列關(guān)于開(kāi)放式基金的

3、說(shuō)法，不正確的是_。 A在我國(guó)，開(kāi)放式基金一般采用網(wǎng)下發(fā)行方式 B投資者在存續(xù)期內(nèi)可隨時(shí)申購(gòu)基金單位 C所募集到的資金可以用于長(zhǎng)期投資 D基金的資金總額固定不變 10. 超越代理權(quán)或者代理權(quán)已終止還與行為人實(shí)施民事行為給他人造成損害的，_。 A行為人不承擔(dān)民事責(zé)任，第三人承擔(dān)民事責(zé)任 B第三人和行為人負(fù)連帶責(zé)任 C被代理人和行為人負(fù)連帶責(zé)任 D被代理人和第三人負(fù)連帶責(zé)任 11. 損失類(lèi)的貸款金額之和為600億元，期初次級(jí)類(lèi)貸款期間因回收減少了200億元，則次級(jí)類(lèi)貸款遷徙率為_(kāi)。 A20.0% B60.0% C75.0% D100.0% 12. 如果某優(yōu)先股保持每季度發(fā)放股利0.5元/股，而市場(chǎng)

4、年利率為5%，該優(yōu)先股的市場(chǎng)合理定價(jià)為_(kāi)元。 A33.33 B40 C25 D10 13. 下列指標(biāo)中屬于客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)的基本面指標(biāo)的是_。 A凈資產(chǎn)負(fù)債率 B流動(dòng)比率 C管理層素質(zhì) D現(xiàn)金比率 14. 有價(jià)證券代表的是_。 A財(cái)產(chǎn)所有權(quán) B債權(quán) C剩余請(qǐng)求權(quán) D所有權(quán)或債權(quán) 15. _是銀行從業(yè)人員開(kāi)發(fā)客戶(hù)的關(guān)鍵環(huán)節(jié)。 A傾訴 B拜訪 C溝通 D認(rèn)知 16. 以下關(guān)于(b)的說(shuō)法，不正確的是_。 A商業(yè)銀行客戶(hù)信用評(píng)級(jí)階段 B模型 C用途 D專(zhuān)家判斷法 E5C、5P F針對(duì)企業(yè) GCAMEL H( I信用評(píng)分法 JAltman的Z計(jì)分模型 K針對(duì)美國(guó)上市制造業(yè)企業(yè) L( M針對(duì)公共或私有的非金融類(lèi)

5、公司 N違約概率模型 ORiskCalc模型 P( QCredit Monitor模型 R適用于上市公司 SKPMG風(fēng)險(xiǎn)中性定價(jià)模型 TNA U死亡率模型 VNA 17. 證券的_越大，利率的變化對(duì)該證券價(jià)格的影響也越大，因此風(fēng)險(xiǎn)也越大。 A久期 B終值 C現(xiàn)值 D缺口 18. 電匯業(yè)務(wù)是指按匯款人的要求，用_的形式，指示匯入行付款給指定收款人。 A快遞 BSWIFT C加押電傳 D匯票 E支票 19. 下列_可免納個(gè)人所得稅。 A股息 B保險(xiǎn)賠款 C偶然所得 D稿酬所得 20. 現(xiàn)金清收準(zhǔn)備主要包括_。 A委托 B依法收貸 C常規(guī)清收 D債權(quán)維護(hù) E財(cái)產(chǎn)清查 21. 對(duì)于房屋建筑的估價(jià)，主要

6、考慮的因素是_。 A房屋和建筑物的用途 B房屋和建筑物的經(jīng)濟(jì)效益 C新舊程度 D使用人的核定 E原來(lái)的造價(jià) 22. 根據(jù)我國(guó)銀監(jiān)會(huì)制定的商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)，其中操作風(fēng)險(xiǎn)損失率的計(jì)算公式為_(kāi)。 A操作風(fēng)險(xiǎn)損失率=操作風(fēng)險(xiǎn)損失當(dāng)期發(fā)生額/前一期凈利息收入與非利息收入之和的平均值 B操作風(fēng)險(xiǎn)損失率=操作風(fēng)險(xiǎn)損失當(dāng)期發(fā)生額/前三期凈利息收入與非利息收入之和的平均值 C操作風(fēng)險(xiǎn)損失率=操作風(fēng)險(xiǎn)損失當(dāng)期發(fā)生額/前一期凈利息收入與非利息收入之和 D操作風(fēng)險(xiǎn)損失率=操作風(fēng)險(xiǎn)損失當(dāng)期發(fā)生額/前三期凈利息收入與非利息收入之和 23. 對(duì)于抵押物的存貨估價(jià)，應(yīng)當(dāng)是評(píng)估存貨的_。 A現(xiàn)值 B購(gòu)買(mǎi)成本 C生產(chǎn)成本 D歷史價(jià)值 24. 領(lǐng)子期權(quán)是指_。 A同時(shí)買(mǎi)入一個(gè)利率封頂期權(quán)和一個(gè)利率保底期權(quán) B同時(shí)賣(mài)出一個(gè)利率封頂期權(quán)和一個(gè)利