某銀行業(yè)務(wù)信息管理系統(tǒng)需求說(shuō)明書(shū)

1、河北省分行龍卡業(yè)務(wù)信息管理系統(tǒng)需求說(shuō)明書(shū)龍卡業(yè)務(wù)信息管理系統(tǒng)項(xiàng)目組2001 年 10 月需求說(shuō)明書(shū)文檔信息項(xiàng)目名稱作者審核建立日期文檔編號(hào)密級(jí)龍卡業(yè)信息務(wù)管理系統(tǒng)項(xiàng)目組2001/10/11D02-A項(xiàng)目?jī)?nèi)部用戶信息用戶名稱中國(guó)建設(shè)銀行河北省分行版本信息版本號(hào)最近更新日期Ver 1.0.0修訂記錄日期修訂說(shuō)明修訂人目錄第一節(jié)概 述4第二節(jié)交易分析5一本地交易分析5二、異地交易分析5三、跨行交易分析5四、網(wǎng)上銀行交易分析.6第三節(jié)特約商戶分析 .6一 特約商戶狀態(tài)分析.6二 特約商戶交易狀況分析.6第四節(jié)自助終端業(yè)務(wù)分析.7一、 ATM業(yè)務(wù)分析7二、 CDM業(yè)務(wù)分析7三、自助查詢機(jī)業(yè)務(wù)分析.7第五

2、節(jié)客戶分析8一、卡狀態(tài)分析8二、交易狀況分析8三、重點(diǎn)持卡人分析.8四、重點(diǎn)持卡人鎖定.9五、睡眠卡分析9六、消費(fèi)管理10七、存款狀況分析10第六節(jié)風(fēng)險(xiǎn)管理10一、透支分析10二、訴訟時(shí)效管理11三、呆帳核銷管理11四、追討管理11第七節(jié)經(jīng)營(yíng)情況分析 .11一、收入情況統(tǒng)計(jì)11二、完成任務(wù)情況統(tǒng)計(jì).12第八節(jié)中間業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)分析.12一、代收代付12二、代股民結(jié)算13三、代發(fā)工資13第九節(jié)持卡人資信評(píng)估.13一、持卡人資料錄入.13二、評(píng)分標(biāo)準(zhǔn)14三、信用額度審批16第十節(jié)系統(tǒng)設(shè)置16一、機(jī)構(gòu)設(shè)置16二、用戶管理16三、風(fēng)險(xiǎn)控制條件16四、重點(diǎn)持卡人條件.17第一節(jié)概述中國(guó)建設(shè)銀行河北省分行“龍卡

3、業(yè)務(wù)信息管理系統(tǒng)立項(xiàng)報(bào)告”已經(jīng)建總行批準(zhǔn)，以第2001號(hào)任務(wù)書(shū)下達(dá)。龍卡業(yè)務(wù)信息管理系統(tǒng)是對(duì)我行龍卡業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)狀況的數(shù)據(jù)采集、統(tǒng)計(jì)、分析系統(tǒng)，旨在為業(yè)務(wù)發(fā)展、市場(chǎng)開(kāi)拓、內(nèi)部管理及客戶差別服務(wù)提供依據(jù)。同時(shí)增加原綜合網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)沒(méi)有的信控與風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)。一、支持卡種1.借記卡類：龍卡儲(chǔ)蓄卡、轉(zhuǎn)帳卡、IC 卡。2.準(zhǔn)貸記卡類：萬(wàn)事達(dá)信用卡、威士信用卡、IC 卡。3. 貸記卡類：龍卡貸記卡（預(yù)留接口）4. 外幣卡類：龍卡外幣卡（預(yù)留接口） 、代理外幣卡（ VISA、 MASTER、 JCB 等）二、支持機(jī)構(gòu)1. 二級(jí)分行龍卡業(yè)務(wù)管理機(jī)構(gòu)作為龍卡業(yè)務(wù)信息管理系統(tǒng)的主要使用部門(mén)。2. 數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)分為二級(jí)分行、支

4、行（辦事處） 、營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)（儲(chǔ)蓄所）三級(jí)。三、運(yùn)行環(huán)境1. 龍卡業(yè)務(wù)信息管理系統(tǒng)以小型服務(wù)器連接綜合網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)。2. 每天定時(shí)從綜合網(wǎng)絡(luò)下載數(shù)據(jù)。3.二級(jí)分行龍卡業(yè)務(wù)管理機(jī)構(gòu)市場(chǎng)部、信控部、主管領(lǐng)導(dǎo)等配PC機(jī)及打印機(jī)連至服務(wù)器。4. 操作員分為系統(tǒng)管理員、一級(jí)操作員、二級(jí)操作員三級(jí)。第二節(jié)交易分析一本地交易分析目標(biāo)：按匯總 / 任一發(fā)卡行、代理行分別統(tǒng)計(jì)。1.統(tǒng)計(jì)匯總轄內(nèi)全部特約商戶年/ 月 / 日/ 任一時(shí)段匯總POS消費(fèi)金額， POS消費(fèi)筆數(shù)，顯示并打印清單。2. 統(tǒng)計(jì)轄內(nèi)各個(gè)特約商戶總消費(fèi)筆數(shù)、金額，分別按筆數(shù)、金額大小降序排列，顯示并打印任一時(shí)段或年累計(jì)清單、月累計(jì)清單、日累計(jì)清單及日/

5、任一時(shí)段消費(fèi)明細(xì)清單清單。3. 統(tǒng)計(jì)轄內(nèi)全部 ATM任一時(shí)段或年、月交易筆數(shù)、金額，顯示并打印清單，按金額或筆數(shù)排序。4. 統(tǒng)計(jì)轄內(nèi)全部 CDM年、月交易筆數(shù)、金額，顯示并打印清單。5. 統(tǒng)計(jì)轄內(nèi)全部自助查詢機(jī)年、月交易筆數(shù)、金額，顯示并打印清單6. 統(tǒng)計(jì)轄內(nèi)所有儲(chǔ)蓄所柜臺(tái)年、月累計(jì)存、取現(xiàn)業(yè)務(wù)筆數(shù)、金額，按儲(chǔ)蓄所號(hào)排列清單并打印。7. 按給定時(shí)段統(tǒng)計(jì)不同交易（匯總筆數(shù)、金額）。二、異地交易分析1. 異地卡存款年、月交易筆數(shù)、金額、手續(xù)費(fèi)，顯示卡號(hào)并排序、打印清單。2. 異地卡取款年、月交易筆數(shù)、金額、手續(xù)費(fèi)，顯示卡號(hào)并排序、打印清單。3. 異地卡在本地消費(fèi)年、月交易筆數(shù)、金額、手續(xù)費(fèi)，顯示卡

6、號(hào)并排序、打印清單。4. 本行卡在異地存款年、月交易筆數(shù)、金額、手續(xù)費(fèi)，顯示卡號(hào)并排序、打印清單。5. 本行卡在異地取款年、月交易筆數(shù)、金額、手續(xù)費(fèi)，顯示卡號(hào)并排序、打印清單。6. 本行卡在異地消費(fèi)年、月交易筆數(shù)、金額、手續(xù)費(fèi)，顯示卡號(hào)并排序、打印清單。三、跨行交易分析1. 本地本行卡在他行取款年、月交易筆數(shù)、金額、手續(xù)費(fèi)，顯示并排序、打印清單。2. 異地本行卡在他行取款年、月交易筆數(shù)、金額、手續(xù)費(fèi)，顯示并排序、打印清單。3. 他行卡在本行取款年、月交易筆數(shù)、金額、手續(xù)費(fèi)，顯示并排序、打印清單。四、網(wǎng)上銀行交易分析1.按三級(jí)（分行、 支行、 營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)） 分時(shí)間段統(tǒng)計(jì)網(wǎng)上銀行交易筆數(shù)、金額， 顯

7、示并打印。2. 持卡人網(wǎng)上轉(zhuǎn)帳筆數(shù)、金額，顯示、排序、比較并打印。3. 持卡人網(wǎng)上購(gòu)物筆數(shù)、金額，顯示、排序、比較并打印。4. 持卡人網(wǎng)上付費(fèi)筆數(shù)、金額，顯示、排序、比較并打印。第三節(jié)特約商戶分析一 特約商戶狀態(tài)分析1. 按年、月、季統(tǒng)計(jì)不同行業(yè)特約商戶數(shù)量及總計(jì)數(shù)，并生成占比圖。2. 按年月統(tǒng)計(jì)不同行業(yè) POS數(shù)量，并生成占比圖。3. 按年月統(tǒng)計(jì)某一行業(yè)使用 POS商戶占該行業(yè)特約商戶總量比例，并生成占比圖。4. 按年月統(tǒng)計(jì)不同特約商戶 POS機(jī)交易筆數(shù)、金額，并生成占比圖。5. 按日交易總金額統(tǒng)計(jì)前 N 名特約商戶。6. 某一時(shí)段、某個(gè)特約商戶在同行業(yè)中的排名，按筆數(shù)、金額分別統(tǒng)計(jì)。二 特

8、約商戶交易狀況分析1. 按年月日統(tǒng)計(jì)各卡種消費(fèi)筆數(shù)、金額，生成占比圖。2. 按年月日統(tǒng)計(jì)各卡種分行業(yè)消費(fèi)額，生成占比圖。3. 按年月日統(tǒng)計(jì)各卡種分行業(yè)消費(fèi)額數(shù)量、占該行業(yè)消費(fèi)總額的比例圖。4. 按年月列出各行業(yè)銀行卡消費(fèi)額占同期消費(fèi)總額的比例圖。5. 按年 / 月統(tǒng)計(jì)銀行卡消費(fèi)總額前 N 名特約商戶名單，打印清單并顯示占比圖。6.按指定商戶統(tǒng)計(jì)在該商戶持卡人單張消費(fèi)金額/ 單張消費(fèi)筆數(shù)排名，累計(jì)消費(fèi)筆數(shù)、金額排名。7.按照 POS機(jī)編號(hào)或商戶編號(hào)統(tǒng)計(jì)任一時(shí)段成功與不成功的交易筆數(shù)、金額及合計(jì)數(shù)， 并生成占比圖，列出清單并打印。第四節(jié)自助設(shè)備業(yè)務(wù)分析一、 ATM業(yè)務(wù)分析1.按年 / 月統(tǒng)計(jì)各支行

9、ATM機(jī)配備情況，并生成統(tǒng)計(jì)表，鏈接顯示各行ATM買(mǎi)保到期日期清單。2. 以支行為單位統(tǒng)計(jì) ATM機(jī)總業(yè)務(wù)筆數(shù)、金額，并生成占比圖。3. 按照 ATM機(jī)編號(hào)統(tǒng)計(jì)各臺(tái)機(jī)任一時(shí)段 / 每日的交易筆數(shù)、金額及合計(jì)數(shù)，列出清單并打印。4. 顯示并打印他行卡在我行 ATM上的交易明細(xì)，以機(jī)號(hào)為單位。5.按照 ATM機(jī)編號(hào)統(tǒng)計(jì)各臺(tái)機(jī)任一時(shí)段成功與不成功的交易筆數(shù)、金額及合計(jì)數(shù)， 并生成占比圖，列出清單并打印。二、 CDM業(yè)務(wù)分析1. 按 CDM編號(hào)統(tǒng)計(jì)業(yè)務(wù)筆數(shù)、金額，并生成業(yè)務(wù)量占比圖。2. 按持卡人統(tǒng)計(jì)在 CDM存款金額、筆數(shù)。3. 按照 CDM機(jī)編號(hào)統(tǒng)計(jì)各臺(tái)機(jī)任一時(shí)段成功與不成功的交易筆數(shù)、金額及合計(jì)

10、數(shù)，并生成占比圖，列出清單并打印。三、自助查詢機(jī)業(yè)務(wù)分析1. 按自助查詢機(jī)編號(hào)統(tǒng)計(jì)持卡人查詢、打印對(duì)賬單、交費(fèi)、圈存圈提業(yè)務(wù)筆數(shù)、金額，并生成業(yè)務(wù)量占比圖。2. 按持卡人統(tǒng)計(jì)在自助查詢機(jī)上交易筆數(shù)，并排序。第五節(jié)客戶分析一、卡狀態(tài)分析1. 卡量分布分析：按年月統(tǒng)計(jì)不同卡種、卡量、存款額、透支額，并生成占比圖。2. 按年月統(tǒng)計(jì)給定卡種不同類型持卡人卡量、存款額、透支額，并生成占比圖。3. 按年月統(tǒng)計(jì)不同性別、婚姻狀況、學(xué)歷、年齡、職業(yè)等的卡量、存款額、透支額，并生成占比圖。二、交易狀況分析1. 按年月統(tǒng)計(jì)不同卡種累計(jì)存、取現(xiàn)、轉(zhuǎn)收、轉(zhuǎn)付、消費(fèi)筆數(shù)、金額，并生成占比圖。2. 按年月統(tǒng)計(jì)給定卡種不同

11、種類持卡人累計(jì)存、取現(xiàn)、轉(zhuǎn)收、轉(zhuǎn)付、消費(fèi)筆數(shù)、金額，并生成占比圖。3. 按年月統(tǒng)計(jì)不同年齡段、性別、婚姻狀況、學(xué)歷、職業(yè)持卡人累計(jì)存、取現(xiàn)、轉(zhuǎn)收、轉(zhuǎn)付、消費(fèi)筆數(shù)、金額，并生成占比圖。4.按年月統(tǒng)計(jì)給定交易類型不同類型持卡人累計(jì)存、取現(xiàn)、轉(zhuǎn)收、轉(zhuǎn)付、消費(fèi)筆數(shù)、 金額，并生成占比圖。5. 按任一時(shí)段、給定交易類型統(tǒng)計(jì)不同類型持卡人累計(jì)交易筆數(shù)、金額，并生成橫向比較占比圖及某個(gè)交易類型與總交易筆數(shù)、金額的占比圖。6. 給定時(shí)段內(nèi)索權(quán)、授權(quán)情況匯總統(tǒng)計(jì)表。7. 給定時(shí)段內(nèi)銀行卡掛失情況清單（到期、未到期），顯示并打印。8. 給定時(shí)段內(nèi)透支通知書(shū)、換卡通知書(shū)、對(duì)帳單退信管理。三、重點(diǎn)持卡人分析1. 給定

12、時(shí)間段內(nèi)累計(jì)消費(fèi)金額N 元以上持卡人名單，按累計(jì)金額降序排列。2. 給定時(shí)間段內(nèi)累計(jì)消費(fèi)金額N 筆以上持卡人名單，按累計(jì)筆數(shù)降序排列。3. 以身份證號(hào)為基本檢索單位， 統(tǒng)計(jì)一人多張卡在給定時(shí)段消費(fèi)金額合計(jì)， 按給定身份證號(hào)顯示持卡人消費(fèi)情況或按消費(fèi)金額大小降序排列，顯示清單并打印。4. 以特約商戶號(hào)為基本檢索單位， 統(tǒng)計(jì)一人多張卡在給定時(shí)段消費(fèi)金額合計(jì)，按給定身份證號(hào)顯示持卡人消費(fèi)情況或按消費(fèi)金額/ 筆數(shù)大小降序排列，顯示清單并打印。5. 給定時(shí)段平均存款余額在 M 元以上、消費(fèi)額在 N 元以上的信用卡持卡人（以下簡(jiǎn)稱重點(diǎn)持卡人）數(shù)量統(tǒng)計(jì)表；6. 給定時(shí)段點(diǎn)持卡人按不同年齡段、性別、職業(yè)、學(xué)歷

13、等劃分的數(shù)量統(tǒng)計(jì)表，每類持卡人占比圖；7.給定時(shí)段重點(diǎn)持卡人在同一檢索項(xiàng)目下的不同區(qū)域段的數(shù)量統(tǒng)計(jì)表，每段持卡人占比圖（如年齡在25 45 歲之間的重點(diǎn)持卡人數(shù)量）；8.給定時(shí)段重點(diǎn)持卡人在本地不同行業(yè)特約單位交易量（分交易筆數(shù)和交易金額）統(tǒng)計(jì)表，各行業(yè)占比圖；9. 前 n 名持卡人消費(fèi)場(chǎng)所統(tǒng)計(jì)，生成占比圖。四、重點(diǎn)持卡人鎖定1. 持卡人個(gè)人資料 ( 同持卡人檔案中相關(guān)內(nèi)容 ) ：（ 1） 根據(jù)用卡情況自動(dòng)成為重點(diǎn)持卡人（ 2） 人工錄入重點(diǎn)持卡人資料2. 持卡人用卡頻率3. 持卡人興趣愛(ài)好4. 持卡人投訴記錄5. 持卡人的專項(xiàng)服務(wù)需求a) 重點(diǎn)持卡人生日提醒b) 重點(diǎn)持卡人卡到期提醒c) 大

14、筆款項(xiàng)到賬提醒d) 其它重要事項(xiàng)提醒五、睡眠卡分析1. 某時(shí)段存款余額在 M元以下、 動(dòng)戶次數(shù)在 n 次以下的信用卡持卡人 （以下簡(jiǎn)稱睡眠卡持卡人）數(shù)量統(tǒng)計(jì)表；2. 某時(shí)段睡眠卡持卡人占比圖；3. 某時(shí)段重點(diǎn)持卡人在不同年齡段、性別、職業(yè)、學(xué)歷等劃分的數(shù)量統(tǒng)計(jì)表，每類持卡人占索項(xiàng)目下的不同區(qū)域段的數(shù)量統(tǒng)計(jì)表，每段持卡人占比圖（如年收入在元以下的睡眠卡持卡人數(shù)量統(tǒng)計(jì)）；4. 某時(shí)段按不同的未用卡原因（不會(huì)用、用卡受阻等）劃分的睡眠卡持卡人數(shù)量統(tǒng)計(jì)表，各類原因占比圖；5. 某時(shí)段按龍卡服務(wù)項(xiàng)目（聯(lián)名卡）劃分的睡眠卡持卡人投訴次數(shù)統(tǒng)計(jì)表，各類占比圖。六、消費(fèi)管理消費(fèi)積分計(jì)算可按不同行業(yè)不同分值計(jì)算。

15、1.按照總行規(guī)定消費(fèi)積分計(jì)算辦法/ 按自定消費(fèi)積分計(jì)算辦法計(jì)算持卡人消費(fèi)積分，顯示：卡號(hào)、消費(fèi)金額、消費(fèi)積分。2. 消費(fèi)積分 n 分以上的持卡人，按降序排列。七、存款狀況分析1. 統(tǒng)計(jì)全部 / 不同銀行卡種持卡人累計(jì)存款余額，生成每類持卡人存款余額占比圖；2. 給定時(shí)段內(nèi)按年齡段、性別、婚姻狀況、學(xué)歷、職業(yè)等劃分的持卡人累計(jì)存款余額，每類持卡人存款余額占比圖；3.給定時(shí)段內(nèi)處于同一檢索項(xiàng)目不同區(qū)段的持卡人累計(jì)存款余額統(tǒng)計(jì)表，每個(gè)區(qū)段持卡人存款余額占比圖。4. 結(jié)合“發(fā)卡量狀況分析”中有關(guān)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)自動(dòng)計(jì)算相關(guān)卡均指標(biāo)。第六節(jié)風(fēng)險(xiǎn)管理一、透支分析1. 顯示并打印透支清單，按開(kāi)始透支時(shí)間、開(kāi)戶時(shí)間、

16、透支金額，按卡號(hào)區(qū)間或代理行號(hào)分段打印。2. 按年 / 月 / 日統(tǒng)計(jì)透支金額、透支利息收入、透支息收入累計(jì)，并打印清單。3. 按給定條件打印透支通知書(shū)并自動(dòng)錄入透支追討記錄。4.惡意透支持卡人分析-惡意透支條件：透支時(shí)間超過(guò)60 天，或卡透支金額超過(guò)信用額度；增列擔(dān)保人姓名、證件號(hào)、家庭地址、工作單位、單位地址、電話。5. 特定透支持卡人分析。6. 不良客戶管理。7. 在他行黑名單上的持卡人。二、訴訟時(shí)效管理訴訟時(shí)間以透支起日后730 天為失效期， 之前 60 天為已到訴訟失效期，之前 180 天為快到訴訟失效時(shí)間，按此條件顯示并打印訴訟時(shí)效管理清單。顯示項(xiàng)目與原菜單相同。時(shí)間項(xiàng)可改變。三、

17、呆帳核銷管理1. 核銷錄入菜單：增加擔(dān)保人姓名、證件號(hào)、家庭地址、工作單位、單位地址、電話、已收回金額、核銷依據(jù)（文號(hào)） 。2. 按總行報(bào)表要求顯示并打印龍卡透支呆帳核銷臺(tái)帳（見(jiàn)附件）。四、追討管理1. 追討情況輸入畫(huà)面，輸入追討日期、卡號(hào)、已收回本金、透支息。2. 按給定時(shí)間段顯示追討情況清單：卡號(hào)、透支本息、累計(jì)已收回透支本息。3. 追討明細(xì)清單：時(shí)間、卡號(hào)、透支金額、已收回透支金額、已收回透支利息。第七節(jié)經(jīng)營(yíng)情況分析一、收入情況統(tǒng)計(jì)1. 按年 / 月/ 給定時(shí)段統(tǒng)計(jì)透支利息收入?yún)R總筆數(shù)、金額，顯示并打印清單。2. 按年 / 月/ 給定時(shí)段統(tǒng)計(jì)特約商戶回扣匯總筆數(shù)、金額，按卡種分類，顯示并

18、打印清單。3.按年 / 月/ 任一時(shí)段統(tǒng)計(jì)各臺(tái)POS消費(fèi)情況：特約商戶號(hào)、POS機(jī)號(hào)、累計(jì)筆數(shù)、累計(jì)金額、回扣合計(jì)，按卡種分類，顯示并打印清單。4. 統(tǒng)計(jì)各支行發(fā)卡消費(fèi)交易匯總筆數(shù)、金額、手續(xù)費(fèi)，顯示并打印清單。5. 統(tǒng)計(jì)各支行非本行卡交易匯總筆數(shù)、金額、手續(xù)費(fèi)，顯示并打印清單。6. 統(tǒng)計(jì)指定儲(chǔ)蓄所發(fā)卡消費(fèi)交易匯總筆數(shù)、金額、手續(xù)費(fèi)，顯示并打印清單。7. 統(tǒng)計(jì)指定儲(chǔ)蓄所非本行卡交易交易匯總筆數(shù)、金額、手續(xù)費(fèi)，顯示并打印清單。二、完成任務(wù)情況統(tǒng)計(jì)1. 代理行完成任務(wù)進(jìn)度表， 能根據(jù)交換號(hào)查詢卡量、 余額、直接消費(fèi)、 存款、取款等數(shù)據(jù)，顯示并打印清單 .2. 代理行年 / 月平均存款余額，顯示清單

19、并打印。3.統(tǒng)計(jì)各月：完成任務(wù)占比及與上期比較（上月比較和歷史月份比較），消費(fèi)筆數(shù)、金額的比例、存款量完成占比及存貸比（見(jiàn)附表）。4.統(tǒng)計(jì)轄內(nèi)各個(gè)儲(chǔ)蓄所年、月累計(jì)存、取現(xiàn)業(yè)務(wù)筆數(shù)、金額（分本地卡和異地卡），按儲(chǔ)蓄所號(hào)排列清單并打印。5. 根據(jù)單位名稱或擔(dān)保說(shuō)明統(tǒng)計(jì)代發(fā)工資戶數(shù)、金額、余額。6. 問(wèn)題：請(qǐng)說(shuō)明代發(fā)工資業(yè)務(wù)的具體確定方法。7. 消費(fèi)金額前 N 名的 POS機(jī)號(hào) +操作員號(hào)排名， POS機(jī)號(hào) +操作員號(hào)、筆數(shù)、金額，顯示并打印清單。第八節(jié)中間業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)分析一、代收代付1.按三級(jí)（分行、支行、營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)）統(tǒng)計(jì)代付電話（BP 機(jī)）費(fèi)業(yè)務(wù)筆數(shù)、金額、手續(xù)費(fèi)，顯示并打印。2. 按三級(jí)（分行、支行

20、、營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)）統(tǒng)計(jì)代付電、水、煤氣、有線電視費(fèi)業(yè)務(wù)筆數(shù)、金額，顯示并打印。3. 按持卡人統(tǒng)計(jì)代付費(fèi)業(yè)務(wù)筆數(shù)、金額。顯示、排序并打印。二、代股民結(jié)算1. 按三級(jí)（分行、支行、營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)）統(tǒng)計(jì)與證券轉(zhuǎn)帳筆數(shù)、金額，顯示并打印。2. 按持卡人統(tǒng)計(jì)與證券轉(zhuǎn)帳筆數(shù)、金額。顯示、排序并打印。三、代發(fā)工資1. 按三級(jí)（分行、支行、營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)）統(tǒng)計(jì)代發(fā)工資業(yè)務(wù)筆數(shù)、金額，顯示并打印。2. 按持卡人統(tǒng)計(jì)年 / 月代發(fā)工資筆數(shù)、金額。顯示、排序并打印。第九節(jié)持卡人資信評(píng)估目前龍卡信用卡和龍卡貸記卡均需要作資信評(píng)估，這兩種卡的資信評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)不盡相同，因此對(duì)于相同的要素不同卡種采用不同的評(píng)估分值體系，且評(píng)估分值將隨著業(yè)務(wù)發(fā)展

21、和經(jīng)濟(jì)形勢(shì)的變化而相應(yīng)調(diào)整。以身份證號(hào)為標(biāo)識(shí)區(qū)分持卡人，并以此為依據(jù)追朔持卡人用卡歷史及歷史經(jīng)濟(jì)情況。一、持卡人資料錄入龍卡信用等級(jí)評(píng)定表持卡人姓名信用卡號(hào)一、自然情況1、2、男女3、婚姻已婚有子女已婚無(wú)子女未婚年 齡性別狀況4、文化研究生以上大學(xué)本科大專高中、中專其他程度5、住宅商業(yè)按揭購(gòu)房公積金按揭購(gòu)房組合按揭購(gòu)房自有租用其他性質(zhì)二、職業(yè)情況1、職業(yè)3、職務(wù)公務(wù)員機(jī)關(guān)事業(yè)教師、醫(yī)生廳局級(jí)以上律師、金融從業(yè)人員處級(jí)科級(jí)軍人、記者企業(yè)主、職員一般干部其他其他單位4、職稱企業(yè)單位高級(jí)總經(jīng)理中級(jí)部門(mén)經(jīng)理一般干部初級(jí)其他其他2、在現(xiàn)單位年限5、年收入三、與銀行關(guān)系1、在本行帳貸款儲(chǔ)蓄無(wú)帳戶2、貸款歷

22、無(wú)貸款歷史正常還款有拖欠記錄戶史3、持有信用無(wú)卡有卡4、月還款10%以下1030%3050%50%以上卡情況/月收入二、評(píng)分標(biāo)準(zhǔn)信用等級(jí)評(píng)分標(biāo)準(zhǔn)表項(xiàng)目權(quán)重計(jì)分標(biāo)準(zhǔn)一、自然情況33%1、年齡18 22 歲23 34 歲35 40 歲41 60 歲61 歲以上7.5%3 141514 5322、性別1.5%女男313、婚姻狀況已婚有子女已婚無(wú)子女未婚7.5%151084、文化程度研究生以上大學(xué)本科大專高中、中專其他4.5%86419商業(yè)按揭購(gòu)房公積金按揭購(gòu)房組合按揭購(gòu)房5、住宅性質(zhì)12%241418自有租用其他10 166125二、職業(yè)情況51%1、職業(yè)7%公務(wù)員教師、醫(yī)生律師、金融從業(yè)人員101412軍人、記者企業(yè)主、職員其他911251 年以下12 年23 年34 年2、在現(xiàn)單位年限7%7891045 年58 年810 年10 年以上11141312機(jī) 關(guān) 事 廳局級(jí)以上處級(jí)科級(jí)一般干部其他3、職務(wù)12%業(yè)單位242015105企總經(jīng)理部門(mén)經(jīng)理一般干部其他業(yè)單位15 2410 205 1054、職稱10%高級(jí)中級(jí)初級(jí)其他20151085、年收入15%1 萬(wàn)元以下13 萬(wàn)元35 萬(wàn)元5 10 萬(wàn)元10 萬(wàn)元以上811 2021 2425 2930三、與銀行關(guān)系16%1、在本行帳戶1