村鎮(zhèn)銀行組建審批工作指引

1、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會關(guān)于印發(fā)村鎮(zhèn)銀行組建審批工作指引的通知銀監(jiān)發(fā)20078號各銀監(jiān)局:為做好調(diào)整放寬農(nóng)村地區(qū)銀行業(yè)金融機構(gòu)準入政策的試點工作,進一步明確村鎮(zhèn)銀行組建程序和申請材料要求,根據(jù)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會行政許可實施程序規(guī)定、村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定以及中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會關(guān)于調(diào)整放寬農(nóng)村地區(qū)銀行業(yè)金融機構(gòu)準入政策更好支持社會主義新農(nóng)村建設(shè)的若干意見,銀監(jiān)會制定了村鎮(zhèn)銀行組建審批工作指引,現(xiàn)印發(fā)給你們,請結(jié)合各地實際認真貫徹執(zhí)行。請將此文轉(zhuǎn)發(fā)至轄內(nèi)銀監(jiān)分局、各商業(yè)銀行和農(nóng)村合作銀行。組建過程中遇到問題,要及時向銀監(jiān)會報告。二七年一月二十二日村鎮(zhèn)銀行組建審批工作指引根據(jù)中國銀行業(yè)監(jiān)督

2、管理委員會行政許可實施程序規(guī)定、村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會關(guān)于調(diào)整放寬農(nóng)村地區(qū)銀行業(yè)金融機構(gòu)準入政策更好支持社會主義新農(nóng)村建設(shè)的若干意見等規(guī)章和文件要求,現(xiàn)就村鎮(zhèn)銀行組建及審批工作指引如下:一、組建工作要點(一申請籌建的主要工作1 確定組建地點。主要發(fā)起人(銀行業(yè)金融機構(gòu)根據(jù)銀監(jiān)局發(fā)布的需要設(shè)立機構(gòu)的地域名單選擇組建地點,進行考察論證,并與擬設(shè)地銀監(jiān)局溝通后,開展籌建準備工作。需要設(shè)立機構(gòu)的地域名單依據(jù)省內(nèi)縣域金融服務(wù)充分性狀況確定,重點解決服務(wù)空白和競爭不充分問題。2 履行法律手續(xù)。全體發(fā)起人(出資人按照中華人民共和國公司法規(guī)定,簽訂發(fā)起人(出資人協(xié)議書,確定擬組建村鎮(zhèn)銀

3、行的組織形式、出資方式和股本結(jié)構(gòu),明確發(fā)起人(出資人的權(quán)利和義務(wù)。召開發(fā)起人大會(出資人會議,按照法定程序?qū)徸h通過同意出資設(shè)立村鎮(zhèn)銀行、成立籌建工作小組并授權(quán)籌建工作小組履行組建工作職責(zé)的有關(guān)決議。3 制定籌建方案。籌建工作小組應(yīng)對擬設(shè)村鎮(zhèn)銀行進行充分論證和可行性分析,制定籌建工作方案。4 預(yù)先核準名稱?；I建工作小組應(yīng)向有名稱核準管轄權(quán)的工商行政管理部門提交企業(yè)名稱預(yù)先核準申請書。5 申請籌建。在各項籌建準備工作完成后,籌建工作小組向銀監(jiān)局提出籌建申請。銀監(jiān)分局轄區(qū)內(nèi)村鎮(zhèn)銀行的籌建申請,由銀監(jiān)分局受理并初步審查、銀監(jiān)局審查并決定;銀監(jiān)局所在城市轄區(qū)內(nèi)村鎮(zhèn)銀行的籌建申請,由銀監(jiān)局受理、審查并決定

4、。銀監(jiān)分局應(yīng)在20個工作日內(nèi)將初步審核意見和申請材料上報銀監(jiān)局,銀監(jiān)局自收到完整申請材料之日起4個月內(nèi)作出批準或者不批準的書面決定。(二申請開業(yè)的主要工作1.驗資。發(fā)起人(出資人認繳全部出資額后,籌建工作小組聘請中介機構(gòu)進行驗資,出具驗資報告。2.籌建工作小組就董事和高級管理人員人選與當?shù)劂y行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)溝通。3.起草章程草案及各項規(guī)章制度?；I建工作小組應(yīng)按照銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)的要求和實際情況起草村鎮(zhèn)銀行章程草案及財務(wù)、信貸、審計、人力資源、安全保衛(wèi)等各項管理制度。4.召開創(chuàng)立大會(股東會、董事會等有關(guān)會議,審議通過章程草案,選舉董事及聘任高級管理人員,審議通過內(nèi)部管理機構(gòu)設(shè)置、主要管理制度

5、等議案。5.申請開業(yè)。籌建工作完成后,籌建工作小組提出開業(yè)申請。銀監(jiān)分局管轄區(qū)內(nèi)村鎮(zhèn)銀行的開業(yè)申請,由銀監(jiān)分局受理、審查并決定;銀監(jiān)局所在城市轄區(qū)內(nèi)村鎮(zhèn)銀行的開業(yè)申請,由銀監(jiān)局受理、審查并決定。決定機關(guān)自收到完整申請材料之日起2個月內(nèi)作出核準或者不予核準的書面決定。籌建工作小組在收到核準開業(yè)的批復(fù)文件后,應(yīng)在規(guī)定時間內(nèi)到銀監(jiān)分局或銀監(jiān)局領(lǐng)取金融許可證,并憑該金融許可證到工商行政管理部門辦理登記,領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照。在金融許可證、營業(yè)執(zhí)照、憑證、印章、牌匾等所有工作準備就緒后依照有關(guān)規(guī)定開業(yè)。未到工商行政管理部門辦理登記、領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照的,不得辦理各項業(yè)務(wù)。籌建工作小組應(yīng)事先將村鎮(zhèn)銀行的開業(yè)日期報告當?shù)?/p>

6、銀行業(yè)監(jiān)督管理部門。(三申請材料報送程序及格式要求1.組建村鎮(zhèn)銀行申請人為籌建工作小組?；I建申請書主送機關(guān)為銀監(jiān)局;開業(yè)申請書主送機關(guān)為銀監(jiān)分局(銀監(jiān)局所在城市轄區(qū)內(nèi)村鎮(zhèn)銀行的開業(yè)申請書主送機關(guān)為銀監(jiān)局。2.申請材料采用活頁裝訂的方式。紙張幅面為標準A4紙張規(guī)格(需提供原件的歷史文件除外。申請材料的封面和側(cè)面應(yīng)標有“關(guān)于申請籌建村鎮(zhèn)銀行的材料”或“關(guān)于村鎮(zhèn)銀行開業(yè)申請的材料”字樣,申請材料須用中文簡體仿宋GB2312小三號字體書寫。如需提供原件的歷史文件是以英文書寫的,應(yīng)附中文譯本,且以中文譯本為準。申請文件一般采用雙面打印。3.申請材料一式2份,受理機關(guān)1份,決定機關(guān)1份(受理機關(guān)與決定機關(guān)

7、為同一單位的只需報送1份。二、有關(guān)事項說明(一主要發(fā)起人設(shè)立村鎮(zhèn)銀行,其股東至少有1家為持股比例不低于20%的銀行業(yè)金融機構(gòu),且主要發(fā)起人為出資額最多的銀行業(yè)金融機構(gòu)。(二籌建工作小組及其組成籌建工作小組由作為主要發(fā)起人的銀行業(yè)金融機構(gòu)商其他發(fā)起人(出資人成立;其成員組成及職責(zé)須經(jīng)發(fā)起人大會(出資人會議審議通過。(三設(shè)立方式村鎮(zhèn)銀行按照中華人民共和國公司法的相關(guān)規(guī)定設(shè)立,其中采用股份有限公司形式的村鎮(zhèn)銀行以發(fā)起方式設(shè)立。(四公司治理村鎮(zhèn)銀行應(yīng)實行簡潔、靈活的公司治理,針對其機構(gòu)規(guī)模小、業(yè)務(wù)簡單的特點,按照因地制宜、運行科學(xué)、治理有效的原則,建立和設(shè)置公司組織架構(gòu)。村鎮(zhèn)銀行要科學(xué)設(shè)置業(yè)務(wù)流程和管

8、理流程,精簡設(shè)置職能部門,確保機構(gòu)高效、安全、穩(wěn)健運行。村鎮(zhèn)銀行可根據(jù)本地產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)或信貸管理的實際需要,在同等條件下,適量選聘具有農(nóng)業(yè)技術(shù)專長的人員作為其董事、高級管理人員,或從事信貸管理工作。(五從業(yè)資格考試對村鎮(zhèn)銀行分支機構(gòu)負責(zé)人不需進行任職資格審查,相關(guān)人員應(yīng)參加銀行業(yè)從業(yè)資格考試,成績合格并報監(jiān)管部門備案后即可任職。從業(yè)資格考試由銀監(jiān)局組織實施。(六一人有限責(zé)任公司形式的村鎮(zhèn)銀行符合條件的銀行業(yè)金融機構(gòu)可出資組建一人有限責(zé)任公司形式的村鎮(zhèn)銀行,其籌建相關(guān)工作需由其有權(quán)機構(gòu)出具相關(guān)決議及授權(quán)文件。三、審核要點銀監(jiān)局和銀監(jiān)分局要切實加強對村鎮(zhèn)銀行組建工作的政策指導(dǎo),嚴格按照村鎮(zhèn)銀行設(shè)立標準

9、和程序,受理籌建及開業(yè)申請材料,并對以下內(nèi)容進行重點審核:(一籌建申請材料1.申報材料齊全,格式符合要求。2.組建對象符合規(guī)定條件,可行性報告論證充分。3.履行的法律手續(xù)合法有效,決議內(nèi)容齊全。4.發(fā)起人(出資人符合規(guī)定的條件。5.對籌建工作小組的委托授權(quán)合法有效。6.籌建工作方案中關(guān)于股本結(jié)構(gòu)、公司治理、內(nèi)部控制制度等內(nèi)容符合監(jiān)管要求,組建方案切實可行。7.業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃周密詳實,有明確的服務(wù)目標和手段,金融服務(wù)能夠覆蓋適當?shù)赜蚝腿巳骸?二開業(yè)申請材料1.申請材料齊全,格式符合要求。2.有關(guān)會議審議通過各項決議程序完備、內(nèi)容合法合規(guī)。3.章程草案合法合規(guī),內(nèi)容完備可行。4.擬任職董事和高級管理

10、人員符合任職資格條件。5.股東符合規(guī)定的條件,股本結(jié)構(gòu)符合監(jiān)管規(guī)定。6.驗資報告符合法律規(guī)定,約定的審計內(nèi)容完備,驗資機構(gòu)資質(zhì)合法。7.公司治理合理,組織架構(gòu)清晰,內(nèi)控制度健全,高管人員配備合理。8.有相應(yīng)的從業(yè)人員(分支機構(gòu)負責(zé)人通過從業(yè)資格考試。9.營業(yè)場所所有權(quán)或使用權(quán)的證明以及安全、消防設(shè)施合格證明材料齊備。四、試點期間的有關(guān)要求(一銀監(jiān)局要按照試點工作實施方案的要求,負責(zé)組織推動試點工作并落實發(fā)起人。為便于銀監(jiān)會加強指導(dǎo),銀監(jiān)局在受理籌建申請前,應(yīng)將試點機構(gòu)的可行性報告和籌建工作方案報銀監(jiān)會備案。(二銀監(jiān)局和銀監(jiān)分局要加強指導(dǎo)、協(xié)調(diào),提高工作效率,積極推進組建進程,督促籌建工作小組抓

11、緊落實各項組建工作,爭取試點機構(gòu)盡早開業(yè)。(三銀監(jiān)局要全面掌握轄內(nèi)村鎮(zhèn)銀行組建工作開展情況,加強調(diào)查研究,認真總結(jié)經(jīng)驗和教訓(xùn),對于組建工作中遇到的新情況、新問題,應(yīng)及時向銀監(jiān)會報告。附件:組建村鎮(zhèn)銀行申報材料目錄附件組建村鎮(zhèn)銀行申報材料目錄一、籌建申請材料(一籌建申請書。內(nèi)容應(yīng)載明擬設(shè)立機構(gòu)名稱、住所、機構(gòu)性質(zhì)、組織形式,擬注冊資本,業(yè)務(wù)范圍,發(fā)起人(或出資人基本情況及出資比例,是否符合設(shè)立村鎮(zhèn)銀行的條件。(二可行性報告。內(nèi)容包括當?shù)亟?jīng)濟金融發(fā)展情況,組建的可行性和必要性,市場前景分析、未來業(yè)務(wù)發(fā)展計劃(包括擬設(shè)機構(gòu)開業(yè)后3年的業(yè)務(wù)發(fā)展目標、財務(wù)發(fā)展目標、風(fēng)險管理目標。業(yè)務(wù)發(fā)展目標包括經(jīng)營機制

12、、目標市場、資金投向、發(fā)展戰(zhàn)略、網(wǎng)點布局、業(yè)務(wù)規(guī)模及資產(chǎn)組合;財務(wù)發(fā)展目標包括盈利能力及利潤分配預(yù)案;風(fēng)險管理目標包括加強內(nèi)部控制、風(fēng)險控制策略及控制目標、不良貸款控制指標、資本充足率達標及資本補充計劃、呆賬準備提取方案等、風(fēng)險處置預(yù)案。(三籌建工作方案。內(nèi)容包括籌建工作的組織,擬設(shè)立機構(gòu)的注冊資本、股本結(jié)構(gòu)、公司治理架構(gòu)、董事及高級管理人員配備數(shù)量、部門設(shè)置和從業(yè)人員配置、主要管理制度起草計劃、籌建工作步驟和時間安排等。(四發(fā)起人(出資人協(xié)議書。內(nèi)容包括總則、經(jīng)營宗旨、機構(gòu)性質(zhì)、名稱、住所、業(yè)務(wù)范圍、注冊資本、股本結(jié)構(gòu)、發(fā)起人(出資人入股金額和占總股份比例、發(fā)起人(出資人權(quán)利和義務(wù)、主動聲明

13、關(guān)聯(lián)入股的義務(wù)(約定:如果存在任何隱瞞,則該發(fā)起人(出資人在本行的投票權(quán)受到限制和附件。全體發(fā)起人(出資人應(yīng)在協(xié)議書上簽名蓋章(自然人股東可以委托代理人簽字。附件包括:1.非金融機構(gòu)企業(yè)法人發(fā)起人(出資人名錄,包括發(fā)起人(出資人名稱、企業(yè)法人代碼、住所、成立日期、擬入股金額及占總股份比例、凈資產(chǎn)比例、上一年度盈利狀況、歸還銀行貸款情況。金融機構(gòu)企業(yè)法人發(fā)起人(出資人名錄,包括發(fā)起人(出資人名稱、企業(yè)法人代碼、住所、成立日期、擬入股金額及占總股份比例、凈資產(chǎn)比例、最近兩個會計年度盈利狀況。2.自然人發(fā)起人(出資人名錄,包括發(fā)起人(出資人姓名、身份證號碼、住所、擬入股金額以及占總股份比例。3.企業(yè)

14、法人的有權(quán)機構(gòu)同意向村鎮(zhèn)銀行出資入股的決議及其企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照復(fù)印件或其他有效證明文件。4.企業(yè)法人關(guān)于入股資金來源真實合法性、其本身及關(guān)聯(lián)企業(yè)向村鎮(zhèn)銀行入股情況、關(guān)聯(lián)企業(yè)向境內(nèi)其他金融機構(gòu)投資入股情況(包括所持股份與股份比例以及企業(yè)法人提供上述資料真實性的書面聲明。5.發(fā)起人(出資人基本情況及最近兩年經(jīng)審計的會計報告。6.境內(nèi)外金融機構(gòu)作為發(fā)起人(出資人,應(yīng)提供其注冊地監(jiān)督管理機構(gòu)出具的書面意見。(五發(fā)起人大會(出資人會議同意出資設(shè)立村鎮(zhèn)銀行以及成立籌建工作小組并授權(quán)其履行組建工作職責(zé)的決議。(六籌建工作小組成員名單及簡歷。(七由工商行政管理部門出具的企業(yè)名稱預(yù)先核準通知書。（八）申請人的聯(lián)

15、系人、聯(lián)系電話、傳真電話、電子郵件、通訊地址（郵編）。 （九）銀監(jiān)會按照審慎性原則規(guī)定的其他文件。 二、開業(yè)申請材料 （一）開業(yè)申請書。內(nèi)容包括擬開業(yè)機構(gòu)名稱、住所、注冊資本、股本結(jié)構(gòu)、業(yè)務(wù) 范圍，章程制定，擬任高級管理人員情況，經(jīng)營方針及計劃，主要管理制度，營業(yè)場所 安全防范設(shè)施是否符合開業(yè)條件，以及其他需要說明的情況。 （二）擬任職董事和高級管理人員的任職資格申請書（按董事和高級管理人員分類 逐人說明情況）。 （三）籌建工作報告。內(nèi)容包括籌建過程、籌建工作落實情況以及是否符合開業(yè)要 求等。 （四）章程草案。 （五）法定驗資機構(gòu)出具的驗資證明： 1驗資報告，應(yīng)詳細說明股東資格情況。 2附件：

16、包括注冊資本實收情況匯總表，非金融機構(gòu)企業(yè)法人股東資格一覽表（列 示每個企業(yè)法人股東住所、企業(yè)法人代碼、入股金額和占總股份比例、凈資產(chǎn)比例、上 一年度盈利狀況、歸還銀行貸款等情況），金融機構(gòu)企業(yè)法人股東資格一覽表（列示每 個企業(yè)法人股東住所、企業(yè)法人代碼、入股金額和占總股份比例、凈資產(chǎn)比例、最近兩 個會計年度盈利狀況）,自然人股東名冊及其出資額，驗資事項說明；持有注冊資本 5% 及以上法人股東近 2 年經(jīng)審計的資產(chǎn)負債表、損益表和資信證明（包括資金來源、財務(wù) 狀況、資本補充能力和誠信狀況）；法定驗資機構(gòu)及注冊會計師的資質(zhì)證明（自然人股 東名冊、 股東入股憑證復(fù)印件和持有注冊資本 5%以下法人股

17、東近 2 年經(jīng)審計的資產(chǎn)負債 表、損益表由受理機關(guān)保存，不報送決定機關(guān)，由受理機關(guān)在初審意見中反映）。 （六）擬任職董事和高級管理人員任職資格的相關(guān)材料： 1任職資格申請表（籌建工作小組須加蓋印章）。 2對擬任人的品行、業(yè)務(wù)能力、管理能力、工作業(yè)績等方面的綜合鑒定（擬任人 為銀行業(yè)金融機構(gòu)退休人員的，由籌建工作小組出具綜合鑒定，內(nèi)容包括擬任人在職期 間的履職情況和合規(guī)情況）。 3離任審計報告或經(jīng)濟責(zé)任審計報告（離任審計報告要客觀、公正地披露被審計 人任職期間所在機構(gòu)的經(jīng)營管理情況、風(fēng)險狀況及變化趨勢，擬任人履職情況、存在的 問題及責(zé)任認定，審計報告要有明確的審計結(jié)論，由審計人和被審計人雙方簽字

18、）。 4身份證、專業(yè)技術(shù)職稱和國家認可的學(xué)歷證明材料復(fù)印件。 5 個人承諾書 （對是否有大額負債、 違法違紀行為及誠信和公正履職等進行承諾） 。 除董事長、副董事長外，其他董事擬任人不提供綜合鑒定和離任審計（經(jīng)濟責(zé)任審 計）報告。 6對擬任人的任職資格談話記錄。 （七）監(jiān)督機構(gòu)（崗位）的設(shè)置情況及人員簡歷。 （八）有權(quán)機構(gòu)審議通過以下有關(guān)事項的決議： 1籌建工作報告。 2章程草案。 3有關(guān)組織機構(gòu)的議事規(guī)則。 4選舉董事。 5選舉董事長。 6聘任行長、副行長等高級管理人員。 7部門設(shè)置、職責(zé)及主要管理制度。 各項決議應(yīng)標明決議編號。創(chuàng)立大會（股東大會）審議通過的決議應(yīng)表明實到人員 所持表決權(quán)占全部表決權(quán)的比例、通過決議的贊成、反對和棄權(quán)表決權(quán)數(shù)及比例，由監(jiān) 票人、唱票人和計票人以及全體表決人員簽字，選舉董事（理事）、監(jiān)事的決議應(yīng)注明 當選人的贊成、反對和棄權(quán)的表決權(quán)數(shù)及比例，董事會決議應(yīng)由全體董事簽名，監(jiān)事會 決議應(yīng)由全體監(jiān)事簽名。 （九）公司治理和主要管理制度，內(nèi)容包括有關(guān)組織機構(gòu)的議事規(guī)則、財務(wù)、信貸、 審計、人力資源、安全保衛(wèi)等制度。 （十）職能部門設(shè)置、職責(zé)及主要負責(zé)人名單。 （十一）從業(yè)人員基本情況（包括人員的年齡、從事金融工作時間、學(xué)歷和所學(xué)專 業(yè)、職稱等）。 （十二）組織結(jié)構(gòu)圖。 （十三）發(fā)展規(guī)劃。未來 3 年的