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1、銀聯(lián)卡跨行分期付款:采用發(fā)卡行向商戶全額墊付交易資金,持卡人分期向發(fā)卡行償還消費(fèi)款項(xiàng)的方式。覆蓋POS、互聯(lián)網(wǎng)和移動(dòng)支付(控件、WAP和PAD)等渠道。提供持卡人豐富期數(shù)選擇,以及發(fā)卡端差異化的分期手續(xù)費(fèi)率。支持持卡人支付、商戶補(bǔ)貼或雙方共擔(dān)分期手續(xù)費(fèi)。一、銀聯(lián)跨行分期概述POS線下POS渠道線上互聯(lián)網(wǎng)(含移動(dòng)支付)渠道二、業(yè)務(wù)流程圖POSPOSCUPACUPA互聯(lián)網(wǎng)互聯(lián)網(wǎng)IVRIVR語(yǔ)音語(yǔ)音UPOPUPOPCUPSCUPS發(fā)卡機(jī)構(gòu)發(fā)卡機(jī)構(gòu)11家全國(guó)性銀行:工行、農(nóng)行、中行、建行、郵儲(chǔ)、中信、光大、民生、浦發(fā)、上海和北京銀行20余家區(qū)域性銀行:寧波銀行和江蘇銀行等線下POS渠道13家全國(guó)性銀行
2、:工行、農(nóng)行、建行、郵儲(chǔ)、中信、光大、華夏、民生、廣發(fā)、興業(yè)、浦發(fā)、上海和北京銀行多家區(qū)域性銀行線上互聯(lián)網(wǎng)(含移動(dòng)支付)渠道三、發(fā)卡端支持情況目前已開(kāi)通商戶補(bǔ)貼模式的8家全國(guó)性銀行:中行、建行、農(nóng)行、光大、郵儲(chǔ)、民生、上海和北京銀行四、各行分期手續(xù)費(fèi)率以下價(jià)格為各行卡中心指導(dǎo)價(jià)五、主要交易規(guī)則:1、分期付款業(yè)務(wù)包括分期付款、分期付款撤銷(xiāo)、分期付款沖正及分期付款撤銷(xiāo)沖正、聯(lián)機(jī)退貨、手工退貨。2、分期交易支持聯(lián)機(jī)退貨和手工退貨,不支持手工單退貨。聯(lián)機(jī)退貨的時(shí)效要求為30天,即分期交易發(fā)生的30天內(nèi)可發(fā)起聯(lián)機(jī)退貨,對(duì)于全額聯(lián)機(jī)退貨,商戶補(bǔ)貼手續(xù)費(fèi)全部退回,對(duì)于部分金額聯(lián)機(jī)退貨,按退貨金額等比退回商戶
3、補(bǔ)貼手續(xù)費(fèi)。手工退貨的時(shí)效要求為180天,其中,對(duì)于30天內(nèi)的手工退貨,商戶補(bǔ)貼手續(xù)費(fèi)的退還與聯(lián)機(jī)退貨處理方式一致,對(duì)于30天以上的手工退貨,不退還商戶補(bǔ)貼手續(xù)費(fèi)。分期交易180天以上的情況,不能發(fā)起聯(lián)機(jī)以及手工退貨。對(duì)于30以內(nèi)退貨,發(fā)卡機(jī)構(gòu)應(yīng)匹配原交易,并退還商戶補(bǔ)貼手續(xù)費(fèi)。3、差錯(cuò)處理:均按照銀聯(lián)卡業(yè)務(wù)運(yùn)作規(guī)章第四卷差錯(cuò)爭(zhēng)議業(yè)務(wù)規(guī)則執(zhí)行,并通過(guò)中國(guó)銀聯(lián)提供的公共服務(wù)平臺(tái)進(jìn)行處理。商戶補(bǔ)貼手續(xù)費(fèi)在差錯(cuò)處理中的處理原則與交易手續(xù)費(fèi)相同。發(fā)卡機(jī)構(gòu)或收單機(jī)構(gòu)對(duì)于補(bǔ)貼手續(xù)費(fèi)存在異議的,不在銀聯(lián)差錯(cuò)爭(zhēng)議的處理范圍之內(nèi),發(fā)卡機(jī)構(gòu)和收單機(jī)構(gòu)可在協(xié)商一致后,通過(guò)公共服務(wù)平臺(tái)的收付費(fèi)功能實(shí)現(xiàn)資金的劃付。六、
4、分期付款上線常見(jiàn)問(wèn)題:1、郵儲(chǔ)上線注意事項(xiàng):分支機(jī)構(gòu)開(kāi)通郵儲(chǔ)分期付款業(yè)務(wù)時(shí)需與當(dāng)?shù)剜]儲(chǔ)確認(rèn),當(dāng)?shù)剜]儲(chǔ)是否已與總行申請(qǐng)開(kāi)通了分期付款業(yè)務(wù)。郵儲(chǔ)總行聯(lián)系人:卡中心市場(chǎng)處 董霞 手機(jī)2、三大行申請(qǐng)開(kāi)通商戶注冊(cè)基金100-200萬(wàn)比較難;3、分公司要開(kāi)通已開(kāi)通分期貼息功能的銀行,需要與當(dāng)?shù)馗鞣中新?lián)系一一確認(rèn)當(dāng)?shù)胤中袑?duì)分期付款項(xiàng)目開(kāi)通的情況,只有當(dāng)?shù)胤中兄С值那闆r下才能使用。4、商戶補(bǔ)貼手續(xù)費(fèi)不管銀行是一次性收取還是分期收取手續(xù)費(fèi),商戶都一次性幫持卡人把手續(xù)費(fèi)支付掉。5、目前中行是需要維護(hù)終端編碼,即新增一臺(tái)終端都需要中行審批,因此建議分支機(jī)構(gòu)開(kāi)通中行前能多開(kāi)通幾個(gè)終端號(hào)。七、
5、常見(jiàn)問(wèn)題問(wèn)答: 1、POS端是否可以屏蔽商戶不想使用的期數(shù),例如POS端只保留6期和12期的操作,其他期數(shù)不顯示。 在標(biāo)準(zhǔn)POS終端程序中,期數(shù)信息為收銀員輸入,并不是采用羅列期數(shù)后由收銀員選擇的方式,所以,只要在業(yè)務(wù)上明確,收銀員培訓(xùn)到位,則不會(huì)發(fā)生其他期數(shù)交易。2、商戶希望開(kāi)通多個(gè)銀行的分期付款,但是要求針對(duì)一次性收取手續(xù)費(fèi)的情況,統(tǒng)一為一個(gè)手續(xù)費(fèi)率,如果商戶規(guī)定的手續(xù)費(fèi)率低于銀行收取的費(fèi)率,則商戶補(bǔ)貼手續(xù)費(fèi);如果商戶規(guī)定的手續(xù)費(fèi)率高于銀行收取的費(fèi)率,則多出來(lái)的收費(fèi)補(bǔ)貼給商戶。 標(biāo)準(zhǔn)產(chǎn)品功能中,同一期數(shù)下,不同發(fā)卡行提供的分期手續(xù)費(fèi)率不同。在商戶不補(bǔ)貼手續(xù)費(fèi)的情況下,分期手續(xù)費(fèi)由持卡人承擔(dān)
6、,持卡人在交易后的賬單期內(nèi)還款支付,與商戶無(wú)關(guān),所以,關(guān)于差價(jià)由商戶吃進(jìn)的處理方式,目前標(biāo)準(zhǔn)產(chǎn)品功能無(wú)法實(shí)現(xiàn)。這里有兩點(diǎn)建議:A. 商戶如堅(jiān)持手續(xù)費(fèi)率統(tǒng)一,則建議反饋商戶:將手續(xù)費(fèi)率統(tǒng)一到幾個(gè)檔次上,另外由總公司協(xié)調(diào)具體發(fā)卡行,但并不確保手續(xù)費(fèi)率調(diào)整在技術(shù)上可實(shí)現(xiàn)。B. 如商戶能夠補(bǔ)貼手續(xù)費(fèi),則可以考慮由商戶墊資,統(tǒng)一分期手續(xù)費(fèi)率至最低標(biāo)準(zhǔn)。3、如果商戶與某家銀行談的手續(xù)費(fèi)率比我司現(xiàn)有合作銀行的扣率低,系統(tǒng)能否修改扣率。 這個(gè)需要視具體發(fā)卡行確定,因?yàn)椴糠帚y行能夠支持對(duì)銀聯(lián)分期通道不同具體商戶上送的分期交易執(zhí)行不同手續(xù)費(fèi)率,部分銀行無(wú)法實(shí)現(xiàn)。 線下POS渠道境內(nèi)已接入分期受理商戶6萬(wàn)余家,幾乎全轄覆蓋; 香港連鎖分期受理商戶32家,覆蓋超900家門(mén)店。通聯(lián)、快錢(qián)等多家非金機(jī)構(gòu)完成系統(tǒng)改造,可支持分期。直聯(lián)商戶可直接接入,無(wú)需改造;間聯(lián)商戶需要收單行改造,但改造難度較低。開(kāi)展收銀員培訓(xùn)
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