客戶資信管理規(guī)章制度樣本(共32頁)

1、客戶資信管理規(guī)章制度1 目 的規(guī)范客戶資信管理的流程，預(yù)測客戶信用風(fēng)險，保護公司的客戶資源，改善客戶質(zhì)量。2 主題內(nèi)容和適用范圍本制度用于客戶資信制度的管理，包括客戶信息收集制度、客戶資信檔案管理制度、客戶資信調(diào)查制度、客戶信用分級管理制度、客戶群的監(jiān)督與核查制度。本制度適用于公司信用管理部門對現(xiàn)有客戶和潛在客戶的資信進行動態(tài)管理，為評審客戶，確定授信限額監(jiān)控貨款，執(zhí)行賬款追收提供支持。3 內(nèi)容信息收集遵循真實性、準(zhǔn)確性、完整性、時效性、標(biāo)準(zhǔn)化、制度化的原則。全面收集客戶信息；建立各部門間的合作和協(xié)調(diào)；節(jié)省信息管理成本；為建立客戶數(shù)據(jù)庫奠定基礎(chǔ)。在合同洽談階段，營銷代表要隨時收集客戶的資信方面

2、的有關(guān)信息，計財部提供客戶財務(wù)信息和老客戶資信變化跟蹤流程。每半年定期報告一次報告時間為每年元月份和七月份；或者客戶的信用狀況發(fā)生重大變化，如重大購并行為、破產(chǎn)清算、發(fā)生重大法律訴訟等。填報流程見（附流程圖一）。，經(jīng)評審?fù)ㄟ^后才能簽訂合同，遇特殊情況，如競爭激烈暫時無法獲得足夠的資信情況要簽合同，必須征得事業(yè)部營銷公司總經(jīng)理的批準(zhǔn)才能簽訂合同，并且在最遲三天內(nèi)或發(fā)貨前將資信調(diào)查表傳回法制科評審，否則法制科只能出具否定意見。，法制管理科將提請事業(yè)部營銷公司總經(jīng)理對責(zé)任人和區(qū)域負責(zé)人處以500元1000元的罰款。，法制科有權(quán)責(zé)成營銷代表或分公司經(jīng)理補充調(diào)查內(nèi)容，在沒有收到補充調(diào)查的書面報告前，視同

3、沒有通過法制科評審。，有關(guān)詳細的客戶資信情況需信用人員調(diào)查，法制科將提請上級領(lǐng)導(dǎo)安排法制催款員配合提供有關(guān)資信情況的報告，法制催款員應(yīng)在規(guī)定的時間內(nèi)提供書面報告，拖延或不報者將處以200元500元的罰款。催款員因調(diào)查客戶資信發(fā)生的相關(guān)的費用計入該發(fā)生業(yè)務(wù)所在事業(yè)部。，見（附表一）按國際通用標(biāo)準(zhǔn)規(guī)范資信檔案的管理，準(zhǔn)確性，檢索性，及時性，完整性。加強客戶資源的管理，防止個人壟斷客戶信息，防止客戶信息的流失，防止串謀行為，便于客戶資信的分級管理與保密完善保密制度。,見（附流程圖三）、信用管理人員、銷售會計，以上人員必須對數(shù)據(jù)的真實性負責(zé)。，對不符合要求的調(diào)查表必須責(zé)成責(zé)任人重新調(diào)查填寫。，并將調(diào)查

4、表原件或復(fù)印件保存到文件夾檔案中備查。其他人不得更改資信檔案的記錄。，原則上由收款責(zé)任人填寫，已清賬的客戶由負責(zé)聯(lián)系的營銷代表填寫或由分公司經(jīng)理安排。，未經(jīng)營銷公司總經(jīng)理批準(zhǔn)，任何人不得調(diào)用、打印、復(fù)印。、客戶名稱、省份、營銷代表、發(fā)貨日期。在合理的費用范圍內(nèi)，調(diào)查人從相關(guān)的機構(gòu)和文獻獲取客戶的資信方面的信息，以表格或報告形式對被調(diào)查客戶的資信情況進行分析。為客戶檔案提供及時更新的客戶資信數(shù)據(jù)資料；為合同評審工作提供準(zhǔn)確的客戶資信情況，確定授信額度；為催收貨款提供支持。(附流程圖二）；，可以由營銷代表或信用人員從其他途徑調(diào)查客戶的資信，如工商行政部門、銀行、稅務(wù)部門、與客戶有業(yè)務(wù)來往的單位等。

5、，達不到授信條件，如因市場原因，需要與該客戶簽訂合同，則可要求客戶出具營業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證、身份證，也可以要求其提供抵押或擔(dān)保。，可以委托征信公司等中介機構(gòu)對客戶進行資信調(diào)查，資信管理科負責(zé)核實調(diào)查內(nèi)容的準(zhǔn)確性和時效性。，沒有經(jīng)過調(diào)查的項目不能虛報。，如有虛報情況，客戶的資信評級降低一等。對客戶的資信狀況做出綜合性評估，并以量化的方式對客戶的信用等級做出評定。篩選不同信用程度的客戶，決定交易結(jié)算方式；維護良好的客戶關(guān)系；決定信用控制方式和投入；優(yōu)化公司的客戶資源。本管理制度中采用特征分析模型分級法。此模型從客戶的眾多特征中選擇出對信用分析意義最大、直接與客戶信用狀況相聯(lián)系的18項因素，把它們編

6、為三組，分別對這些因素評分并綜合分析，最后得到一個較為全面的分析結(jié)果。三組指標(biāo)分別為：客戶自身特征，客戶優(yōu)先特征，信用及財務(wù)特征。，在110范圍內(nèi)，對上述各項指標(biāo)評分?？蛻艄镜哪稠椫笜?biāo)情況越好，分?jǐn)?shù)就應(yīng)打得越高。在沒有資料的情況下，則給0分。，用權(quán)數(shù)乘以10，計算出的每一項指標(biāo)的最大評分值，再將這些最大評分值相加，得到全部的最大可能值。，得出每一項的加權(quán)評分值，然后將這些加權(quán)評分值相加，得到全部加權(quán)評分值。，得出百分比。該數(shù)字即表示對該客戶的綜合分析結(jié)果。百分比越高表示該客戶的資信程度越高，越具有交易價值。 見（附表二），見（附表三）客戶的資信等級半年定期調(diào)整一次，遇到客戶發(fā)生異常變化，客戶

7、擬簽訂合同時提出授信申請時都應(yīng)進行再次評估和調(diào)整。4 相關(guān)表格和流程 ，見（附流程圖一），見（附流程圖二），見（附流程圖三），見(附表一)，見(附表二) 客戶的信用評級，見（附表三）5 附則本制度由營銷公司法制部制定和解釋。附流程圖一信息填報流程圖開始是否結(jié)束簽定合同營銷代表審批營銷公司主管否補充調(diào)查出示詳細調(diào)查報告信用管理人員（催款員）評審法制科審核簽字信用經(jīng)理提供財務(wù)信息計財部調(diào)查填表營銷代表 是附流程圖二老客戶資信變化跟蹤流程開始 調(diào)查填表營銷代表審核信用經(jīng)理否是評審法制科是否錄入計算機存檔檔案管理員結(jié)束附流程圖三資信檔案錄入流程開始提供客戶的欠款情況財務(wù)部門填寫客戶資信調(diào)查表營銷代表重

8、新補充資料營銷代表或者財務(wù)部門審 核法制科表格是否合格否是詳細調(diào)查，出具客戶資信調(diào)查報告信用管理人員錄入計算機，資信表復(fù)印件存檔檔案管理員結(jié)束附表一客戶資信調(diào)查表（營銷代表填寫）1、概要客戶名稱地 址郵政編碼聯(lián)系電話傳 真Email行業(yè)類別（A）建筑；（B）鐵路；（C）砼公司；（D）經(jīng)銷商；（E）房地產(chǎn)；（F）水電；（G）公路；（H）租賃；（I）部隊；（J）其他行業(yè)；（K）個人所有制形式（A）國有控股；（B）外商控股；（C）法人控股；（D）政府；（E）私營工程名稱甲方單位總資產(chǎn)（年）（A）大于5000萬元； （B）30005000萬元； （C）20003000萬元 ； （D）10002000萬

9、元； （E）5001000萬元； （F）500萬元以下。固定資產(chǎn)（A）1000萬元以上； （B）500萬元以上； （C）300萬元以上；（D）100萬元以上； （E）100萬元以下。目前經(jīng)營狀況（A）好（毛利50%以上）； （B） 較好（毛利3050%）；（C）一般（毛利1030%）；（D）差（毛利低于10%）； （E）很差（虧損嚴(yán)重）每月預(yù)計最多可支付的現(xiàn)金（A）100萬元以上； （B）50萬元以上 （C）25萬元以上；（D）10萬元以上； （E）5萬元以上； （F）5萬元以下。付款記錄（A）無拖欠記錄； （B）有拖欠1個月內(nèi)記錄； （C）有拖欠3個月內(nèi)記錄； （D）有拖欠6個月內(nèi)的記錄；

10、（E）有拖欠6個月以上的記錄。拖泵年需求（A）11臺以上； （B）610臺； （C）15臺； （D）無需求。泵車年需求（A）6臺以上； （B）35臺； （C）12臺； （D）無需求。工程機械年需求（A）11臺以上； （B）610臺； （C）15臺； （D）無需求。注：填寫表格中選項時，在相應(yīng)的項目前的字母上劃勾，或在表格中填寫實際數(shù)據(jù)。2、注冊資料注冊機關(guān)注冊資本營業(yè)執(zhí)照號碼法人代表稅務(wù)登記號財務(wù)負責(zé)人營業(yè)期限最新注冊日3、銀行及銀行信用開戶銀行帳 號銀行地址銀行的信用評級填報人： 分公司經(jīng)理審批： 年 月 日4、客戶詳細調(diào)查客戶詳細調(diào)查（信用人員填寫）全稱中文英文地址中文英文郵政編碼電話號碼

11、注冊日期傳真號碼企業(yè)性質(zhì)注冊號碼注冊資本經(jīng)營期限上級主管部門注冊機關(guān)法人代表雇員人數(shù)行業(yè)類型企業(yè)規(guī)模營業(yè)收入凈資產(chǎn)是否上市公司是 否上市地點證券代碼有無進出口權(quán)有 無進出口額進出口許可證號經(jīng)營范圍信用人員： 填表日期： 資料來源：5、客戶的發(fā)展歷史調(diào)查客戶的發(fā)展歷史調(diào)查表客戶名稱： 編碼：項目時間發(fā)展變遷內(nèi)容和過程公司更名過程注冊資本更改所有制更改法人代表的變更主營業(yè)務(wù)變更重大涉外活動主要榮譽重大法律訴訟信用人員： 填表日期： 資料來源：6、客戶組織管理現(xiàn)狀調(diào)查客戶組織管理現(xiàn)狀調(diào)查表客戶名稱： 編碼：外方用英文，如寫不下請加附頁股東構(gòu)成股東名稱股份（%）實收資本1.法人代表姓名中文英文職務(wù)專業(yè)

12、工作簡歷月 日 原職 轉(zhuǎn)任該公司負責(zé)人2.其他主要負責(zé)人情況姓名中文英文職務(wù)專業(yè)工作簡歷月 日 原職 轉(zhuǎn)任該公司負責(zé)人企業(yè)內(nèi)部組織機構(gòu)圖母公司情況子公司情況公司名稱地址電話傳真客戶資信特征評分組織管理信用人員： 填表日期： 資料來源：7、客戶經(jīng)營狀況調(diào)查客戶經(jīng)營狀況調(diào)查表客戶名稱： 編碼：1.主營業(yè)務(wù)2.主要設(shè)備采購地及習(xí)慣采用的支付方式上級主管部門（ ），設(shè)備采購部門（ ）%，項目部（ ）%，集中招標(biāo)（ ）；分期付款（ ），全額支付（ ），承兌匯票（ ），實物抵帳（ ），其他（ ）。3.主要設(shè)備供應(yīng)商名稱及設(shè)備型號名稱設(shè)備名稱型號4.主要承建的工程工程名稱投資額進展情況5.工程款的結(jié)算情況6

13、.開戶銀行人民幣帳戶帳號外幣帳戶帳號銀行對企業(yè)評級無（ ），有（AAA，AA，BBB，BB，CCC，CC，其他）；有無評級證書：有（ ）無（ ），原因（ ）。經(jīng)營場所共有（ ）平方米，其中辦公面積（ ）平方米，廠房（ ）平方米；自有（ ）平方米，租用（ ）平方米，租金（ ）元/平方米。人員情況現(xiàn)有（ ）人，其中管理人員（ ）人，技術(shù)人員（ ）人，工人（ ）人，其他（ ）人?？蛻糍Y信特征評分產(chǎn)品與市場經(jīng)營狀況對產(chǎn)品的需求信用人員： 填表日期： 資料來源：8、客戶財務(wù)狀況調(diào)查客戶財務(wù)狀況調(diào)查表表一 資產(chǎn)負債表資產(chǎn)（萬元）負債與所有者權(quán)益（萬元）流動資產(chǎn)合計流動負債合計貨幣資金應(yīng)付帳款應(yīng)收帳款短期借

14、款存貨其他流動負債其他流動資產(chǎn)長期負債合計長期投資長期借款固定資產(chǎn)合計長期應(yīng)付款固定資產(chǎn)凈值負債總額無形資產(chǎn)及遞延資產(chǎn)合計所有者權(quán)益資產(chǎn)總額負債與所有者權(quán)益總額客戶資信特征評分資產(chǎn)負債表評估資本總額表二 損益狀況營業(yè)業(yè)績年度年度年度銷售額稅前利潤稅后利潤最近三個月平均月營業(yè)業(yè)績與上年同期相比：增加（ ）%，減少（ ）%，持平（ ）%流動比率速動比率營運資本對負債比率負債比率客戶資信特征評分交易利潤率獲利能力表三 重要財務(wù)比率項目比值凈資產(chǎn)比率負債凈資產(chǎn)比率銀行家比率存貨周轉(zhuǎn)率應(yīng)收帳款周轉(zhuǎn)率固定資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率、資本金利用率可用資本收益率銷售利稅率客戶資信特征評分償債能力信用人員： 填表日

15、期： 資料來源：9、客戶信用記錄調(diào)查客戶信用記錄調(diào)查表客戶名稱： 編碼：開戶銀行狀況訴訟記錄付款記錄擔(dān)保記錄同行評價對本企業(yè)拖欠情況資信調(diào)查報告客戶資信特征評分付款記錄銀行信用擔(dān)保條件信用人員： 填表日期： 資料來源：10、實地調(diào)查記錄實地調(diào)查記錄表客戶名稱： 編碼：調(diào)查對象訪談日期電話職務(wù)1.地理位置A.商業(yè)區(qū) B.工業(yè)區(qū) C.住宅區(qū) D.商住混合區(qū)2.辦公用房外觀A.好 B.一般 C.新建 D.陳舊但保管好 E.很差3.辦公整潔程度A.干凈整潔，擺放整齊B.一般C.破爛堆積4.設(shè)備或辦公條件A.先進B.一般C.陳舊但保管好D.很差5.倉庫是否積壓產(chǎn)品A.是B.否6.工作或生產(chǎn)是否活躍A.是

16、B.否7.領(lǐng)導(dǎo)人使用的車輛A.高級車輛B.車輛一般C.車輛陳舊D.沒有固定車輛8.員工知識水平A.有高學(xué)歷，豐富經(jīng)驗B.學(xué)歷一般，但有豐富經(jīng)驗C.學(xué)歷較低，缺乏相關(guān)工作經(jīng)驗9.員工的市場意識A.較強B.一般C.較弱10.員工士氣A.很高B.一般C.低落11.領(lǐng)導(dǎo)者的風(fēng)格A.保守型B.開拓型C.民主型D.專制型12.員工對領(lǐng)導(dǎo)階層的態(tài)度A.贊賞B.一般C.否定態(tài)度13.客戶的主要“客戶”情況A.大公司B.零散客戶C.中小型客戶14.客戶所處的競爭環(huán)境A.競爭對手多且較強B.競爭對手不多，但較強C.無強競爭對手15.客戶對新產(chǎn)品的開發(fā)計劃A.有較詳細的計劃B.考慮之中，沒有具體計劃C.沒有相關(guān)考慮

17、16.廠區(qū)的規(guī)劃布置A.合理布局，有效利用現(xiàn)有資源B.簡單但有一定規(guī)劃C.布局混亂，有大量浪費17.生產(chǎn)的秩序效率A.秩序好，生產(chǎn)效率高B.有一定秩序，生產(chǎn)效率一般C.沒有秩序，效率低下18.被訪問者對該公司的評價客戶資信特征評分表面現(xiàn)象市場競爭性信用人員： 填表日期： 資料來源：11、客戶所屬行業(yè)及發(fā)展前景分析客戶所屬行業(yè)及發(fā)展前景分析表客戶名稱： 編碼：行業(yè)類型A.建筑業(yè)B.鐵道系統(tǒng)C.砼公司D.代理商E.房地產(chǎn)公司F.水電系統(tǒng)G.公路系統(tǒng)H.租賃業(yè)I.部隊J.其他行業(yè)K.私人行業(yè)產(chǎn)品狀況行業(yè)產(chǎn)品需求行業(yè)競爭環(huán)境行業(yè)付款習(xí)慣行業(yè)銷售額與利潤增長情況行業(yè)的流動償債能力客戶所處行業(yè)總體發(fā)展趨勢客戶在行業(yè)中的地位、排名客戶的發(fā)展前景客戶資信特征評分發(fā)展前景對市場吸引力的影響對市場競爭力的影響可替代性信用人員： 填表日期： 資料來源：附表二特征分析模型評估總表評估因素評分權(quán)數(shù)最大可能值最終評估值百分比客戶自身特征表面印象組織管理產(chǎn)品與行業(yè)市場競爭性經(jīng)營狀況發(fā)展前景綜合評價優(yōu)先性特征交易盈利率交易條件對市場競爭力影響對市場吸引力影響付款擔(dān)保可替代