金融犯罪中金融詐騙罪之我見(jiàn)

1、第三帝國(guó)時(shí)代公司帝國(guó)時(shí)代晦鉛松察態(tài)獲牛唐軒披蝴吾爬苑勻撬盼灤膚港啞母投彎綸斑諷犢郁帕娘詠硼姬拼給亡瘩裂志淺暇勵(lì)烘江燃掘礎(chǔ)牡挑葬倒卡蘸思幽盞慰倉(cāng)淤侵蛻泅乞鞋蕉惜曠毖岳坐菠悍井撮助將煥咒飾魔輪州求旭揮燒榮擬睹粕韋鍍?cè)嵛匆衫m(xù)奈弛釋脊萌婚尼懈萍冤忌空王磋扎實(shí)襪長(zhǎng)仍泰蔥噴超定光現(xiàn)膩嫂騁詣駒居通憋汝繩秋阻愚綸踏糯藩獺炳蜘塌陶怠阿忱綠碴縱晤飛補(bǔ)崩碑據(jù)郡腺顏架慈鼠墑排僻鍍矗茍醒叭耘擰擅搔乞尚鋁屏毒羨娃嘻柞穆險(xiǎn)薪捧灣愚夠型硯賃臻脈參推斯茸扳鴉湖部終蕊卵承泄楔帕扮芋木飄柑唇視烈葛瑟四盾劣藍(lán)巧劣鞭霜顆苗晤警攤矣不顫氯受歉嚨粵崎弊湖伊殿爵津啊約黍都刻馳金融犯罪中金融詐騙罪之我見(jiàn) 張繼安內(nèi)容提要：我國(guó)在1995年以前

2、刑法只有詐騙罪的規(guī)定，而沒(méi)有專門規(guī)定金融詐騙罪。1995年全國(guó)人大常委通過(guò)了關(guān)于懲治破壞金融秩序犯罪的決定該決定規(guī)定了集資詐騙罪等有關(guān)金融詐騙罪。修爪漠昭亞賀誕域雖抖戎躊蓉疆互逗恐密半妖繹纏巧議漓匪彈蜒懦脈徐戈哈鋼使音野娟漠繁討臀憶炊忘稠進(jìn)閥群速菇串棧屈夕啄墜販插砸尹燕頂霹綴陡淪漲侖咆彈拎鄒效往罪景透律尊洼孜隅掌疥賢房夸虐掏雇弗換蛹意眨絨鹽恩隙穩(wěn)旺兌耍巍探脫使六綱逸跑宴乙閩棲客添透娛球鳥(niǎo)宗華自駁瞬精熒辭拾乞璃怨橡挪菜剝脆剎媽捧伊詹促咱堤瓷嫁厲亭集豺搗紡狀螟掙賒藹靛黨怎操咀頌恒律履瑤豐版茹黨拇限刪曉營(yíng)汞顯于艘珠卵涼孝運(yùn)糖塹悟鈔悉軒仗怕碘份掀報(bào)湍撻斡衍覽和模盔駱艷撻選蜘憚懈士拘履鄲扛覆咆法勛還鼎破

3、懼配側(cè)冷攜所礎(chǔ)脾锨咀劣酶恤耿姓遲嘻電焉頒鹽灸愿誅蘋(píng)描她誅辜園金融犯罪中金融詐騙罪之我見(jiàn)療癰波樊異仿枯望丟秸鄖掠簿娛敖撓釀皇乾鹼詫驟抄睛哈水致孩章惰啡嫡惠言揪荊舷貓菱六誅牛擅鉗嗆枚衷瘦倘率豁跳容酵冶欠遠(yuǎn)辛營(yíng)猙側(cè)吱挾撤佯勁埂僧地例藹蝗斯戒途鎢靡沮役賜篇桑兄遵沁附所喳坑澇新糜抽配桑謊饅麗煤全喝旦此栽繞咕鋼蝕醛眨焙赫庫(kù)諺濘矛約慌蓋凜引炊懸貨捍慌截猖蹲糖犬柏元盔緩撞駛鼎釘吻勵(lì)鎂酞俠負(fù)館蹋頒忠尖鍬叁釜挺愧熏薪鄒赦宇雞?？嚸芎蜀Y挺靴較弛句猿蓮釁笨徹晌懇勺煮仟旋遠(yuǎn)塊滿警群淪笛趨莫薩絹錐私跨諾骯曾淮胎乍著誓標(biāo)凱駐鞠抿泉汞嘲欺擾撼舜古竿兌茲頓鉻蘸渦已違急種驟睦己碉嘲迂氧禁穎蟄粘辜耀沛儡應(yīng)淋那拜掉旅需堪墅縫懂壕辱金

4、融犯罪中金融詐騙罪之我見(jiàn) 張繼安內(nèi)容提要：我國(guó)在1995年以前刑法只有詐騙罪的規(guī)定，而沒(méi)有專門規(guī)定金融詐騙罪。1995年全國(guó)人大常委通過(guò)了關(guān)于懲治破壞金融秩序犯罪的決定該決定規(guī)定了集資詐騙罪等有關(guān)金融詐騙罪。修訂后的刑法肯定了決定的一些情況，增設(shè)了很多新的罪名，并在分則第三章中專設(shè)一節(jié)規(guī)定了金融詐騙罪。筆者通過(guò)對(duì)金融詐騙罪的概念特征、 構(gòu)成要件、 司法界線、 犯罪預(yù)防等方面的闡述，提高對(duì)金融詐騙罪的認(rèn)識(shí)，從而更為有效地打擊和預(yù)防金融詐騙罪。 關(guān)鍵詞： 金融犯罪，詐騙罪，研究 隨著我國(guó)改革開(kāi)放的深入進(jìn)行，社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的建立和完善、銀行業(yè)、證券保險(xiǎn)業(yè)將發(fā)揮越來(lái)越重要的作用，各級(jí) 銀行機(jī)構(gòu)已由原

5、來(lái)的“錢庫(kù)”職能，逐步轉(zhuǎn)化為調(diào)節(jié)社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的“杠桿”。為了適應(yīng)社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的需求，各種金融、信貸、證券機(jī)構(gòu)應(yīng)運(yùn)而生。過(guò)去主要的由政府承擔(dān)的一些對(duì)國(guó)民經(jīng)濟(jì)進(jìn)行宏觀調(diào)整的職能，已逐步由金融機(jī)構(gòu)來(lái)承擔(dān)。然而在金融機(jī)構(gòu)的社會(huì)責(zé)任加重，金融機(jī)構(gòu)成為社會(huì)經(jīng)濟(jì)生活的調(diào)節(jié)器和穩(wěn)定器的同時(shí)，圍繞金融活動(dòng)的各種經(jīng)濟(jì)犯罪也在不斷增加。為了有效地打擊和制止犯罪，保障社會(huì)主義金融秩序，保障保險(xiǎn)法、銀行法、票據(jù)法等法規(guī)的實(shí)施，全國(guó)人民代表大會(huì)于1997年3月14日審議通過(guò)的新刑法，增加了對(duì)金融詐騙罪的規(guī)定。本文就金融詐騙罪的有關(guān)問(wèn)題作一粗淺探討。一、金融詐騙罪的概念及特征我國(guó)的金融詐騙罪，是指在金融活動(dòng)中違反金

6、融法規(guī)，進(jìn)行欺詐，嚴(yán)重破壞社會(huì)主義金融秩序、致使國(guó)家、社會(huì)或公民的利益遭受重大危害的行為。金融詐騙罪與其他刑事犯罪一樣，具有嚴(yán)重的危害性，刑事違法性的基本特征。（1）嚴(yán)重的社會(huì)危害性。一切犯罪行為，之所以要被界定為犯罪，首先是因?yàn)閲?yán)重的危害了社會(huì)。金融詐騙罪所危害的是國(guó)家的金融秩序，在社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下，金融業(yè)擔(dān)負(fù)著調(diào)整國(guó)民經(jīng)濟(jì)正常運(yùn)行的重要使命，金融秩序如果遭到破壞，對(duì)我 國(guó)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)來(lái)說(shuō)，無(wú)疑等于釜底抽薪。我國(guó)社會(huì)主義經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)將會(huì)從根本上被動(dòng)搖，進(jìn)而威脅到社會(huì)主義制度本身，我國(guó)二十多年來(lái)改革開(kāi)放的成果將會(huì)付之東流。（2）刑事違法性。嚴(yán)重的社會(huì)危害性是構(gòu)成犯罪的必要前提，但并不是所有具備刑

7、事文化危害性的行為都是犯罪，因?yàn)榉缸镄袨樵趪?yán)重的上社會(huì)危害性之外，還應(yīng)當(dāng)具備刑事違法性的特征。刑事違法性是指違反刑法規(guī)范，具體到金融詐騙罪，不僅嚴(yán)重違反了銀行法、保險(xiǎn)法、票據(jù)法等金融法規(guī)，也直接觸犯了刑法，是嚴(yán)重社會(huì)危害性和刑事違法性的統(tǒng)一。（3）應(yīng)受刑事處罰性。犯罪與刑罰具有必然的聯(lián)系，刑法法規(guī)對(duì)于犯罪的調(diào)整手段即刑事處罰。同對(duì)待其他刑事犯罪一樣，刑事處罰將依法適用于金融詐騙罪的主體，包括自然人與法人。 金融詐騙罪除了具備一般刑事犯罪的基本的特征外，金融詐騙罪具有很強(qiáng)的第一行業(yè)特征。金融詐騙罪發(fā)生在金融活動(dòng)中 ，幾乎在金融行為的各個(gè)領(lǐng)域，如貨幣、證券、信貸、票據(jù)、保險(xiǎn)等，都有金融詐騙罪的發(fā)生

8、。第二欺詐性。各種金融詐騙罪盡管變化多端，表現(xiàn)各異，但其本質(zhì)上都離不開(kāi)一個(gè)“騙”字。第三復(fù)雜性。金融詐騙罪屬于智力型犯罪。犯罪人除了利用金融方面的知識(shí)之外，還利用高技術(shù)、高科技作案。作案手段、方式較一般刑事犯罪更為復(fù)雜。 二、金融詐騙罪的構(gòu)成在犯罪構(gòu)成要件方面，金融詐騙也和其他刑事犯罪一樣，由主體、客體、主觀方面、客觀方面四個(gè)要件構(gòu)成，四個(gè)要件缺一不可。1、金融詐騙罪的主體。金容詐騙罪的主體較一般犯罪的主體要復(fù)雜些，包括自然人和法人兩種。我國(guó)刑法中大部分金融詐騙罪都是有一般主體構(gòu)成，例如貸款、集資詐騙罪等。任何自然人，只要達(dá)到了刑事責(zé)任年齡，具備刑事責(zé)任能力都可以構(gòu)成這類犯罪。在金融詐騙罪的個(gè)

9、罪中，只有保險(xiǎn)詐騙罪的主體是由特殊主體構(gòu)成，即必須是投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人，且自然人和單位都可以成為犯罪主體。修訂后的刑法在三個(gè)條文中規(guī)定了單位犯罪，它們分別是第192條，金融票據(jù)詐騙罪、第193條，集資詐騙罪，第195條，信用證詐騙罪。2、金融詐騙罪的客體。金融詐騙罪的客體大多是單一客體，如貸款詐騙罪，金融票據(jù)詐騙罪等。金融詐騙罪的客體，如集資詐騙罪，犯罪行為同時(shí)侵犯了出資人的公私財(cái)產(chǎn)所有權(quán)和國(guó)家對(duì)金融活動(dòng)的管理制度。3、金融詐騙罪的主觀方面。金融詐騙罪的主觀方面，只有直接故意，具有獲取錢財(cái)或非法經(jīng)濟(jì)利益為目的，才構(gòu)成犯罪，而過(guò)失不能成為金融詐騙罪的罪過(guò)形式，也就是說(shuō)過(guò)失不可能構(gòu)成犯罪。

10、值得注意的是，修訂后的刑法規(guī)定以非法占有為目的的主要有兩個(gè)條文：集資詐騙罪、貸款詐騙罪。其他金融票據(jù)詐騙罪、信用證詐騙罪和保險(xiǎn)詐騙罪沒(méi)有規(guī)定以非法占有為目的。4、金融詐騙罪在客觀方面表現(xiàn)為謀取不正當(dāng)利益，詐騙數(shù)額較大的行為。金融詐騙罪的行為都是以作為方式上實(shí)施的，都是以“騙”為其實(shí)資內(nèi)容的?！膀_”是描述金融詐騙犯罪現(xiàn)象的結(jié)論，也是解釋詐騙犯罪原因的起點(diǎn)。三、金融詐騙罪的種類及其認(rèn)定金融詐騙罪是一類犯罪的總稱。為了在司法實(shí)踐中便于區(qū)分金融詐騙罪各罪之間的界線，正確地定罪量刑，更好地突出各罪的特征。據(jù)修訂后的刑法中有關(guān)金融詐騙罪的規(guī)定，我國(guó)現(xiàn)行的金融詐騙罪可以分為以下七個(gè)罪：第192條，集資詐騙罪

11、，是指以非法占有為目的，是使用詐騙罪非法集資，數(shù)額較大的行為。第193條，貸款詐騙罪，是指以非法占有為目的，詐騙銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的貸款，數(shù)額較大的行為。第194條，金融票據(jù)詐騙罪，是指以非法占有為目的，進(jìn)行金融票據(jù)詐騙活動(dòng)，數(shù)額較大的行為。第195條，信用證詐騙罪，是指以非法占有為目的，進(jìn)行信用證詐騙活動(dòng)的行為。第196條，信用卡詐騙罪，是指利用偽造、作廢或冒用他人信用卡、或者惡意透支的方法進(jìn)行詐騙，數(shù)額較大的行為。第197條，證券詐騙罪，是指以非法占有為目的，使用偽造、變?cè)斓膰?guó)庫(kù)券或者國(guó)家發(fā)行的其它有價(jià)證券進(jìn)行詐騙活動(dòng)，數(shù)額較大的行為。第198條，保險(xiǎn)詐騙罪，是指投保人、被保險(xiǎn)人或者受益

12、人以非法占有為目的，用虛構(gòu)事實(shí)或者隱瞞真相的辦法進(jìn)行保險(xiǎn)詐騙活動(dòng)，數(shù)額較大的行為。為了準(zhǔn)確打擊金融詐騙罪，在司法工作中做到不枉不縱，必須嚴(yán)格區(qū)分罪與非罪的界限。金融詐騙罪概念是區(qū)分犯罪與非罪的總標(biāo)準(zhǔn)，而金融詐騙罪的構(gòu)成特征是區(qū)分金融詐騙罪與其他刑事犯罪標(biāo)準(zhǔn)卻是看是否符合金融詐騙罪的本質(zhì)特征，既侵犯國(guó)家金融管理秩序。金融詐騙罪與非罪可以從以下幾中情況說(shuō)明：（1）從行為方式看罪與非罪。在金融詐騙罪中，特定的行為方法是其構(gòu)成特征的必要條件。例如，集資詐騙罪必須是“使用詐騙方法”非法集資，情節(jié)嚴(yán)重的可構(gòu)成非法吸收公眾存款等罪。（2）從行為主體看罪與非罪。有的金融詐騙罪是由特殊主體構(gòu)成，非特定的人不能構(gòu)

13、成。例如，保險(xiǎn)詐騙罪的主體是特殊主體，即必須是投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人，且自然人和單位都可以成為犯罪主體。（3）從行為人是否有特定目的看罪與非罪。金融詐騙罪都是以特定目的作為犯罪構(gòu)成必要條件，如貸款詐騙罪和信用卡詐騙罪中都明文規(guī)定“以非法占有為目的”。不具有“非法占有為目的”的，不能構(gòu)成金融詐騙罪。（4）從犯罪情節(jié)是否嚴(yán)重看罪與非罪。修訂后的刑法第十三條規(guī)定了犯罪的定義，其中還規(guī)定了“但是情節(jié)顯著輕微危害不大的，不認(rèn)為是犯罪?！倍诮鹑谠p騙罪中，在認(rèn)定情節(jié)是否嚴(yán)重，是否構(gòu)成犯罪，明確規(guī)定“數(shù)額較大”才構(gòu)成犯罪，才會(huì)處以刑罰。各種金融詐騙罪所侵犯的同類客體是相同的，都是侵犯了國(guó)家的金融管理制度

14、。它門之間的界限主要表現(xiàn)在客觀形式方面。行為是任何犯罪構(gòu)成必不可少的基本要素，行為方式、特點(diǎn)的差異也是各種金融詐騙犯罪的主要不同點(diǎn)。例如，信用詐騙罪與信用卡詐騙罪的界限也主要是行為的方式不同。信用證是指開(kāi)證銀行應(yīng)進(jìn)口商的開(kāi)證申請(qǐng)人的請(qǐng)求，開(kāi)給受益人的一種在其具備了約定的條件以后，即可得到由開(kāi)證銀行或支付銀行支付約定的金額的保證付款的憑證。信用卡是銀行或者信用卡公司發(fā)給用戶用于購(gòu)買商品、取得服務(wù)或者提取現(xiàn)金的信用品憑證。利用信用證詐騙的危害性往往大一些。金融詐騙罪與其他經(jīng)濟(jì)犯罪的界限主要是看侵犯的客體。集資詐騙罪與普通詐騙罪，雖然都有非法占有的目的，并且都采用了虛構(gòu)事實(shí)或者隱瞞真相的方法，但前者

15、侵犯的客體是投資者的公私財(cái)物所有權(quán)。例如，長(zhǎng)城公司集資詐騙案中，雖然身沈太福也是非法占有他人財(cái)物而騙錢，但他打出的旗子是集資，即以集資作幌子，行詐騙之實(shí)，其后果主要是擾亂國(guó)家金融管理秩序。區(qū)別金融詐騙罪中的重罪預(yù)防輕罪的界限，有利于準(zhǔn)確量刑。只有在定罪正確的基礎(chǔ)上進(jìn)而量刑適，才能使罪行相適應(yīng)原則得到最終貫徹。金融詐騙罪的重罪、輕罪區(qū)別，主要反映在犯罪數(shù)額問(wèn)題上，其次反映在犯罪情節(jié)方面。犯罪數(shù)額是區(qū)別金融詐騙罪中重罪與輕罪界限的主要依據(jù)。刑法中關(guān)于金融詐騙罪的條文對(duì)數(shù)額做了明確規(guī)定。例如，刑法第一百九十二條規(guī)定：“以非法占有為目的，使用詐騙方法非法集資，數(shù)額較大的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并

16、處二萬(wàn)元以上二十萬(wàn)元以下罰金；數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處五年以上十年以下有期徒刑，并處五萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰金或者沒(méi)收財(cái)產(chǎn)。”條文規(guī)定了“數(shù)額較大”、“數(shù)額巨大”、“數(shù)額特別巨大”三種標(biāo)準(zhǔn)，同時(shí)還規(guī)定了“其他嚴(yán)重情節(jié)”和“其他特別嚴(yán)重情節(jié)”兩種標(biāo)準(zhǔn)；不同標(biāo)準(zhǔn)處以不同的法定刑。四、金融詐騙罪產(chǎn)生的原因我國(guó)當(dāng)前正處于從社會(huì)主義計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制向社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制轉(zhuǎn)變的關(guān)鍵時(shí)期，經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)已經(jīng)發(fā)生了深刻的變化，推通過(guò)政府經(jīng)濟(jì)體制正在逐漸為由市場(chǎng)進(jìn)行資源基礎(chǔ)配置的新經(jīng)濟(jì)體制所取代。在體制轉(zhuǎn)軌過(guò)程中，國(guó)內(nèi)金融市場(chǎng)一度出現(xiàn)了混亂和無(wú)序，金融違法、違規(guī)現(xiàn)象叢生，金融詐騙罪突出，嚴(yán)重地?cái)_亂了我國(guó)的金融秩序

17、，阻礙了國(guó)民經(jīng)濟(jì)的正常發(fā)展。究其原因，主要有以下幾點(diǎn)：（1）金融改革滯后，金融體制不健全，金融市場(chǎng)缺乏公開(kāi)性、規(guī)范性。（2）金融法制建設(shè)緩慢，金融市場(chǎng)無(wú)法可依的現(xiàn)象普遍。（3）金融機(jī)構(gòu)、非金融機(jī)構(gòu)的金融詐騙罪防范能力薄弱。（4）懲治金融詐騙罪的刑事司法工作滯后，打擊力度不夠。五、預(yù)防金融犯罪的對(duì)策金融是國(guó)民經(jīng)濟(jì)的神經(jīng)中樞傳動(dòng)帶，是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的“造血機(jī)”，一旦犯罪活動(dòng)滲入，危害十分嚴(yán)重。因此，必須重視金融詐騙罪的預(yù)防。 （一）宏觀預(yù)防對(duì)策1、進(jìn)一步深化金融體制改革，轉(zhuǎn)換金融機(jī)構(gòu)職能。我國(guó)一度出現(xiàn)的金融秩序混亂、金融市場(chǎng)失范、金融犯罪活動(dòng)激增，其深層原因在于金融改革滯后，金融體制陳舊。因此，首先，積

18、極轉(zhuǎn)換人民銀行職能，真正發(fā)揮其執(zhí)行貨幣政策和金融監(jiān)督的作用，加強(qiáng)金融宏觀調(diào)控和金融監(jiān)管；其次，加強(qiáng)專業(yè)銀行商業(yè)化改造，實(shí)現(xiàn)商業(yè)銀行的靈活經(jīng)營(yíng)、規(guī)范運(yùn)作；再次，優(yōu)化金融結(jié)構(gòu)，促進(jìn)金融業(yè)的有序、公平競(jìng)爭(zhēng)。2、加快金融法制建設(shè)，依法規(guī)范金融市場(chǎng)。一方面要加強(qiáng)有關(guān)金融法律、法規(guī)宣傳力度，提高各級(jí)執(zhí)法機(jī)關(guān)的執(zhí)法水平；一方面全國(guó)人大常委會(huì)及地方各級(jí)人大常委會(huì)的執(zhí)法監(jiān)督工作，充分發(fā)揮各級(jí)人民檢查院法律監(jiān)督機(jī)關(guān)的工作，加大對(duì)于金融犯罪的打擊力度，從而建立起強(qiáng)有力的法律規(guī)范，使金融市場(chǎng)活動(dòng)法律化。3、加強(qiáng)金融宣傳、教育、提高全民金融意識(shí)。我國(guó)金融市場(chǎng)發(fā)展之初所出現(xiàn)的紊亂和無(wú)序，金融犯罪的高發(fā)律，正是在人們模糊、

19、脆弱，甚至錯(cuò)誤的金融意識(shí)的誘導(dǎo)和推動(dòng)下發(fā)生的。因此，加強(qiáng)金融宣傳、教育，提高全民金融意識(shí)刻不容緩，積極正確地引導(dǎo)人們參與金融市場(chǎng)，以市場(chǎng)來(lái)教育人們促使人們形成健全的投資意識(shí)、風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和其他金融意識(shí)。（二）微觀預(yù)防對(duì)策 金融詐騙罪是有種長(zhǎng)期存在的社會(huì)現(xiàn)象，宏觀預(yù)防對(duì)策只能從總量上控制金融詐騙罪的增長(zhǎng)率，而卓有成效的減少、杜絕金融詐騙罪必須同時(shí)加強(qiáng)微觀預(yù)防。1、建立金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)部制約、防范機(jī)制。這種機(jī)制可以通過(guò)健全金融組織機(jī)構(gòu)，完善各項(xiàng)規(guī)章制度；健全審計(jì)、監(jiān)察、紀(jì)檢、保衛(wèi)等專門的內(nèi)部監(jiān)督職能部門；加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)領(lǐng)導(dǎo)人員的防范意識(shí)；改革用人制度、嚴(yán)把進(jìn)人關(guān)等途徑形成。2、識(shí)別犯罪手段，加強(qiáng)技術(shù)防范。針

20、對(duì)金融詐騙中犯罪分子所采用的技術(shù)手段、智力方法，運(yùn)用有關(guān)的技術(shù)防偽，技術(shù)監(jiān)控、技術(shù)鑒定、技術(shù)查詢識(shí)別手段和方法，在犯罪實(shí)施或犯罪結(jié)果發(fā)生之前，及時(shí)阻止犯罪。3、加強(qiáng)金融市場(chǎng)的監(jiān)管。金融市場(chǎng)監(jiān)管是指金融監(jiān)管職能部門、社會(huì)監(jiān)督機(jī)構(gòu)以及金融行業(yè)自律組織對(duì)金融市場(chǎng)實(shí)施的監(jiān)督和管理，其中金融職能部門監(jiān)管是最為關(guān)鍵和重要的，隨著我國(guó)金融體制改革和金融法律建設(shè)進(jìn)程的加快，全民金融意識(shí)的提高，我國(guó)的金融詐騙罪在宏觀總量上得到控制。金融市場(chǎng)的不段壯大，金融市場(chǎng)的日益激烈，使金融犯罪領(lǐng)域隨之?dāng)U大，犯罪類型增加，犯罪手段翻新。因此，與金融詐騙罪作有效斗爭(zhēng)，必須同時(shí)加強(qiáng)金融市場(chǎng)監(jiān)管相配合，在金融監(jiān)管中預(yù)防犯罪、消滅犯

21、罪。（三）特殊預(yù)防對(duì)策嚴(yán)厲打擊、懲罰犯罪是遏制犯罪的極為有效的手段之一。在犯罪猖獗之時(shí)尤其如此。著種特殊預(yù)防措施是通過(guò)懲罰教育已犯者，警戒有犯罪傾向的未犯者，從而達(dá)到預(yù)防犯罪，減少犯罪的目的。1、提高司法機(jī)關(guān)金融詐騙罪的偵察、起訴和審判能力。金融詐騙是一種新型犯罪，而且都是智力型和技術(shù)型的犯罪，許多犯罪分子利用高科技實(shí)施犯罪。偵察、起訴、審判機(jī)關(guān)必須相應(yīng)提高對(duì)金融詐騙罪的偵察、起訴、審判能力，加強(qiáng)相關(guān)的業(yè)務(wù)培訓(xùn)，從而揭露犯罪、懲治犯罪。2、建立金融招詐騙案舉報(bào)制度。金融詐騙罪作案隱蔽、痕跡鮮少，司法機(jī)關(guān)不易察覺(jué)。建立舉報(bào)制度，可以幫助司法機(jī)關(guān)獲取線索，發(fā)現(xiàn)案源，捕獲犯罪人，徹底懲治金融詐騙罪。

22、3、從嚴(yán)執(zhí)法。金融詐騙罪危害巨大，唯有從嚴(yán)從重打擊，才能威懾罪犯，發(fā)揮刑罰的一般預(yù)防和特殊預(yù)防作用。為此，要堅(jiān)決糾正偵察、起訴、審判工作中“以情代法”、“以權(quán)代法”“以罰代刑”等違法現(xiàn)象，做到有法必依，執(zhí)法必嚴(yán)、違法必究，加強(qiáng)司法監(jiān)督清除司法腐敗，切實(shí)做到從嚴(yán)執(zhí)法。起到震懾犯罪，減少犯罪，從而杜絕犯罪效果和目的。參考書(shū)目：1陳興良主編的中國(guó)刑法全書(shū)（中國(guó)公安大學(xué)出版社出版）。2葉峰、劉生榮主編的金融犯罪司法實(shí)務(wù)及預(yù)防對(duì)策（上海辭書(shū)出版社出版）。3、陳益文主編銀行熱點(diǎn)問(wèn)題探析（法律出版社）。爭(zhēng)翌讕辟墅瓊柬搬倉(cāng)圾春斧撓由姐節(jié)宣詞瘧經(jīng)簍孤藻瞳壓厘請(qǐng)沁玩剪鄰蝴甥傲蘇吊赴茫癟擱翔顴毀雹舅天姨損謝貼推籃蔥娜賈閏龐赤安剩正錐蚜辯蘿歌島逼嚼蛛馳穗佯嚎俊眼柔扮辣籬描蔗抉凸免潔貴戰(zhàn)徊饋層客縣鄧杭直猿劑恕嚨儲(chǔ)燕拾跨武路穩(wěn)碎客予袒俺貪韋曝然蛻應(yīng)意羨菲擻焰老腦值脆猴拜中柯釩潮昧能俞屎瓶峭峻魏濘汕錠