現金管理產品概述

1、 現金管理產品概述現金管理產品概述1議題議題1二二. 現金管理產品介紹現金管理產品介紹一一. . 現金管理相關概念現金管理相關概念2p現代商業(yè)銀行的現金管理業(yè)務，是銀行為協助客戶有效進行資金管理，提供的賬戶管理、收付款、流動性管理、投資理財、短期融資、風險管理等系列金融產品和服務的組合方案?，F金管理相關概念31現金管理產品結算與現金管理產品結算產品匯兌產品代理結算現金管理產品賬戶管賬戶管理理：多級賬簿賬戶收支管理支付對象管理支付限額管理賬戶余額管理收付款：收付款：通存通兌漫游匯款支票漫游代收代付電子支付代發(fā)工資費用報銷流動性流動性管理：管理：資金歸集實歸資金池虛擬資金池批歸資金池平等資金池外匯

2、資金歸集理財增理財增值：值：人民幣存款定活通現金寶委托貸款短期短期融資：融資：賬戶透支自助貸款信息服務：信息服務：賬戶報告電子回單電子對賬動賬通知余額預警MT40賬戶報告4現金管理平臺51v 現代商業(yè)銀行對公核心業(yè)務線之一 現金管理業(yè)務定位11對公業(yè)務線對公業(yè)務線貸貸款款業(yè)業(yè)務務投投資資銀銀行行結結算算與與現現金金管管理理貿貿易易融融資資金金融融市市場場業(yè)業(yè)務務托托管管業(yè)業(yè)務務6議題議題1一一. 現金管理相關概念現金管理相關概念二二. 現金管理產品介紹現金管理產品介紹7對公活期對公協定對公定期對公協議通知存款CMP對公定期通知存款對公協議PDS對公活期對公協定CMPp統(tǒng)一的對公賬戶管理體系賬戶

3、管理8集中代理收款集中代理支付代發(fā)工資費用報銷代理收款對公轉對私客戶端跨行交易自動處理通存通兌支票漫游收付款產品9對公融資產品透支三種額度管理方式：集中、分散、集中分散自身額度與可使用上級額度增加透支利率與貸款基準利率的關聯可設隔夜透支轉逾期期限和透支額度期限自助貸款合約管理、提款、還款、查詢短期融資產品10流動性管理單賬戶單賬戶多級賬簿（多級賬簿（影子賬戶影子賬戶）多賬戶多賬戶資金歸集（資金歸集（sweeping / Concentrationsweeping / Concentration ）資金池（資金池（poolingpooling）流動性管理11多級賬簿p 矩陣式核算管理分層核算、分

4、類核算12流動性管理歸集時點歸集時點 實時歸集、日終批量、日間定時實時歸集、日終批量、日間定時歸集周期歸集周期 每日、每周、每月、約定日期每日、每周、每月、約定日期歸集條件歸集條件限額：超額部分歸集、超限額后全額歸集比例：按余額比例歸集、按累計余額比例歸集取整歸集反向歸集加權平均歸集資金歸集13v 收支兩條線解決方案收支兩條線解決方案常用資金歸集模型14p 現金管理服務方案現金管理服務方案v 目標余額管理解決方案目標余額管理解決方案限額管理日間透支、日終清算常用資金歸集模型15流動性管理實歸資金池實歸資金池單一主賬戶、雙主賬戶單一主賬戶、雙主賬戶批歸資金池批歸資金池平等資金池平等資金池資金池虛

5、擬資金池虛擬資金池實體資金池實體資金池16實體資金池與虛擬資金池實體資金池實體資金池Physical Pooling虛擬資金池虛擬資金池Notional Pooling$10$20$5$25000凈額凈額 = $25MM$10$20$517v 單一主賬戶模型單一主賬戶模型實歸資金池18v基本模型為批量歸集v日間下級賬戶可先行透支支付v透支額度集中管理v根據上存余額自動設定下級賬戶可透支額度v日終上級下撥資金歸還下級透支v正常情況整個集團只會形成總部透支批歸資金池19v批量歸集與委托貸款的基本框架v成員單位共享資金及透支額度v日終歸集，日初返還v多邊委托貸款，不設主賬戶u目的雙重降低財務成本 內

6、部調劑余缺，減少對外融資 降低委托貸款發(fā)生額，減少稅務成本平等資金池20v資金虛擬集中，不實際劃轉資金v允許存款和透支賬戶余額相抵，合并計息，利率按人民銀行規(guī)定執(zhí)行。 v通過內部資金計價和利息再分配實現內部資金調劑v內部利息分配的基本原理 總公司賬戶利息 銀行對虛擬資金池賬戶的計息額子賬戶應計利息 v只要內部存貸利率介于銀行存貸款利率之間，總部和成員單位都能獲益。虛擬資金池21外匯賬戶管理外匯資金流動性管理客戶端外匯業(yè)務功能外匯現金管理產品22委托貸款主賬戶委托貸款主賬戶委托貸款子賬戶委托貸款子賬戶委托貸款子賬戶委托貸款子賬戶經常項目賬戶經常項目賬戶經常項目賬戶經常項目賬戶資本金賬戶資本金賬戶

7、資本金賬戶資本金賬戶發(fā)放委托貸款對外收付對外收付對外收付對外收付發(fā)放委托貸款可日間透支可日間透支可日間透支可日間透支外匯資金歸集23v 外幣資金歸集業(yè)務納入現金管理業(yè)務管理統(tǒng)一管理，辦理外幣資金歸集業(yè)務納入現金管理業(yè)務管理統(tǒng)一管理，辦理時應遵循總行關于現金管理業(yè)務的有關管理辦法和操作規(guī)時應遵循總行關于現金管理業(yè)務的有關管理辦法和操作規(guī)程要求。程要求。v 在為客戶提供外幣資金歸集產品時，應獲得外匯管理局批在為客戶提供外幣資金歸集產品時，應獲得外匯管理局批準，并應遵循現行外匯監(jiān)管數據報送模式向外匯監(jiān)管部門準，并應遵循現行外匯監(jiān)管數據報送模式向外匯監(jiān)管部門報送包括賬戶信息、外匯貸款信息等在內的監(jiān)管數

8、據。報送包括賬戶信息、外匯貸款信息等在內的監(jiān)管數據。v 在歸集賬戶管理上，應遵循外匯監(jiān)管部門對外匯賬戶管理在歸集賬戶管理上，應遵循外匯監(jiān)管部門對外匯賬戶管理的有關規(guī)定。的有關規(guī)定。 外匯資金歸集24對公投資理財產品對公結算賬戶約定金額自動轉存通知存款和定期存款將原有委托貸款產品在客戶端發(fā)布后期計劃陸續(xù)發(fā)布其他理財產品投資理財產品25收費1 整合收費交易，基本實現系統(tǒng)自動收費、核算。整合收費交易，基本實現系統(tǒng)自動收費、核算。 基準費率統(tǒng)一設定?；鶞寿M率統(tǒng)一設定。 一級分行可以根據當地實際情況對執(zhí)行費率在一級分行可以根據當地實際情況對執(zhí)行費率在總行允許的范圍內予以確定?？傂性试S的范圍內予以確定。 基層網點可以根據客戶對我行的貢獻度，在總基層網點可以根據客戶對我行的貢獻度，在總行允許的范圍內進行費率浮動。行允許的范圍內進行費率浮動。 支持從客戶指定的付費賬戶批量扣款