企業(yè)與銀行的關(guān)系(共8頁(yè))

1、精選優(yōu)質(zhì)文檔-傾情為你奉上（兩會(huì)新華視點(diǎn)·觀點(diǎn)交鋒）銀行與中小企業(yè)關(guān)系之辯    新華網(wǎng)北京月日電（“新華視點(diǎn)”記者岳德亮、楊金志、張遙、朱青）年我國(guó)商業(yè)銀行凈利潤(rùn)達(dá)到億元，再創(chuàng)歷史新高。與此同時(shí)，當(dāng)下一些從事實(shí)體經(jīng)濟(jì)的中小微企業(yè)利潤(rùn)日薄、處境艱難。    銀行和中小企業(yè)之間究竟是抽血還是造血的關(guān)系，二者如何跳出“零和游戲”達(dá)到互倚共贏，引起了參加全國(guó)兩會(huì)代表委員的熱烈討論。    是銀行為企業(yè)服務(wù)，還是企業(yè)為銀行打工？    

2、;【焦點(diǎn)】來(lái)自銀監(jiān)會(huì)的數(shù)據(jù)顯示：年我國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)總資產(chǎn)萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)，商業(yè)銀行凈利潤(rùn)達(dá)到萬(wàn)億元。與此同時(shí)，中小企業(yè)普遍叫苦，貸不到款或貸不起款。    【觀點(diǎn)一】全國(guó)人大代表、中國(guó)金融期貨交易所總經(jīng)理朱玉辰：銀行業(yè)的利潤(rùn)主要還是靠存貸利息差。銀行貸款對(duì)不同企業(yè)的差別很大：同樣是貸款，國(guó)企的利率可能是，民企的“隱形利率”就要，中小企業(yè)甚至可能達(dá)到。    【觀點(diǎn)二】全國(guó)人大代表、富潤(rùn)控股集團(tuán)董事局主席趙林中：許多中小企業(yè)反映，企業(yè)經(jīng)常遭遇銀行搭售理財(cái)產(chǎn)品、要求高額存款回報(bào)等，這其實(shí)是變相減少企業(yè)貸款的同時(shí)增加銀

3、行收入。有銀行要求企業(yè)存款萬(wàn)元才能獲得貸款萬(wàn)元，使企業(yè)承受雙重利息，辛辛苦苦創(chuàng)業(yè)做實(shí)業(yè)到頭來(lái)卻是為銀行打工。    【觀點(diǎn)三】全國(guó)人大代表、上海農(nóng)村商業(yè)銀行董事長(zhǎng)胡平西：銀行業(yè)總資產(chǎn)萬(wàn)億元，其中約是資本金，即在萬(wàn)億元左右。利潤(rùn)約萬(wàn)億元，無(wú)非也就是左右的利潤(rùn)率。因此，說(shuō)企業(yè)給銀行打工不成立。    【點(diǎn)評(píng)】金融服務(wù)機(jī)構(gòu)，本質(zhì)就在“服務(wù)”二字。銀行應(yīng)進(jìn)一步優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，切實(shí)降低實(shí)體經(jīng)濟(jì)的融資成本，在盈利與服務(wù)之間掌握好分寸，彈好鋼琴。    中小企業(yè)是死于銀行，還是自身轉(zhuǎn)型不到位

4、？    【焦點(diǎn)】去年月以來(lái)，部分地方發(fā)生企業(yè)主因債務(wù)危機(jī)而衍生的“跳樓”“跑路”現(xiàn)象。一些企業(yè)認(rèn)為，在企業(yè)最困難的時(shí)候，銀行卻未施以援手，反而采取歧視性的放貸政策，加重了企業(yè)危機(jī)。    【觀點(diǎn)一】全國(guó)政協(xié)委員、中央政策研究室原副主任鄭新立：我國(guó)有很大的資本潛力，廣義貨幣供應(yīng)量余額達(dá)到多萬(wàn)億元。但卻因周轉(zhuǎn)率比較低，導(dǎo)致效益比較低。去年上半年，溫州企業(yè)貸款的平均利率是（年率），哪個(gè)企業(yè)都承受不了！    【觀點(diǎn)二】全國(guó)人大代表、正泰集團(tuán)董事長(zhǎng)南存輝：根據(jù)全國(guó)工商聯(lián)最新發(fā)布的一

5、份調(diào)查報(bào)告，以上受調(diào)查的中小企業(yè)表示無(wú)法從銀行獲得貸款，的民營(yíng)企業(yè)是不得已從民間借貸渠道融資。    【觀點(diǎn)三】胡平西：銀行畢竟不能閉著眼睛放貸，要好的企業(yè)、好的客戶、好的標(biāo)的才能放。銀行也是企業(yè)，出現(xiàn)壞賬怎么辦？小微企業(yè)實(shí)在太多了，滿足了，還會(huì)有喊渴。    【觀點(diǎn)四】全國(guó)人大代表、飛躍集團(tuán)董事長(zhǎng)邱繼寶：從目前來(lái)看，中小企業(yè)“生”的還是比“死”得多。中小企業(yè)生存困境受多種因素影響，根本原因在于企業(yè)自身轉(zhuǎn)型升級(jí)不夠，比如一些企業(yè)缺乏長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展規(guī)劃，頻繁更換業(yè)務(wù)；內(nèi)部管理上缺乏戰(zhàn)略管理能力；創(chuàng)新意識(shí)薄弱，產(chǎn)品大量處于產(chǎn)

6、業(yè)鏈低端等。    【點(diǎn)評(píng)】并不是所有中小企業(yè)在危機(jī)中都遭遇困境，一些企業(yè)通過(guò)轉(zhuǎn)型升級(jí)，不僅獲得銀行資金支持，也增強(qiáng)抵抗風(fēng)險(xiǎn)的能力。焦點(diǎn)】一些代表委員反映，銀行以控制風(fēng)險(xiǎn)為由，聽到風(fēng)吹草動(dòng)就“抽資”，對(duì)中小企業(yè)發(fā)展極為不利。    【觀點(diǎn)一】全國(guó)人大代表、工商銀行溫州市分行營(yíng)業(yè)部副總經(jīng)理金穎穎：商業(yè)銀行在資金籌措、貸款投放等方面的業(yè)務(wù)，歸根結(jié)底體現(xiàn)的是中介服務(wù)功能，在為企業(yè)服務(wù)的同時(shí)，更需為存款人的資金安全負(fù)責(zé)。因此，銀行不可能滿足所有中小企業(yè)融資需求。商業(yè)銀行不良貸款比例超過(guò)，發(fā)放貸款的相關(guān)責(zé)任人，包括貸款調(diào)查人

7、、審查人、審批人等都將受到“連累”。    【觀點(diǎn)二】全國(guó)人大代表、浙江工業(yè)大學(xué)教授程惠芳：一些中小企業(yè)經(jīng)營(yíng)陷入困境，銀行有一定責(zé)任。比如對(duì)企業(yè)收費(fèi)名目繁多，企業(yè)的財(cái)務(wù)成本近兩年上漲了，而且利率浮動(dòng)幅度很大。大企業(yè)都“壓力山大”，中小企業(yè)就更不用說(shuō)了。    【觀點(diǎn)三】趙林中：銀行要改變觀念，幫扶企業(yè)也是幫扶自己。銀行只考慮利率高一點(diǎn)、再高一點(diǎn)，最后可能連本錢都收不回了，呆、壞賬不就更高了嗎？建議商業(yè)銀行成立中小企業(yè)融資服務(wù)機(jī)構(gòu)。同時(shí)國(guó)家加快金融體系改革，允許民間資本發(fā)展小額貸款公司、村鎮(zhèn)銀行等。 

8、60;  【點(diǎn)評(píng)】銀行需要堅(jiān)持創(chuàng)新與監(jiān)管相協(xié)調(diào)的發(fā)展理念，既遵循金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的本質(zhì)要求，又防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)。   2    當(dāng)前，在中小企業(yè)處于不利的經(jīng)濟(jì)環(huán)境下，銀行與企業(yè)應(yīng)建立什么樣的關(guān)系？怎樣才能實(shí)現(xiàn)互利共贏？浙商銀行通過(guò)“金融送溫暖”等活動(dòng)，給當(dāng)?shù)氐闹行∑髽I(yè)帶來(lái)了生機(jī)和未來(lái)。進(jìn)入今年1月份以來(lái)，浙江到處都充盈著喜慶的氣氛。然而，對(duì)于杭州永泰紡織公司老板陳永祥來(lái)說(shuō)，卻無(wú)論如何高興不起來(lái)眼看到了給員工發(fā)放獎(jiǎng)金、安排節(jié)后備料備貨生產(chǎn)的當(dāng)口，錢卻完全沒(méi)有著落。事情要從2008年8月永泰紡織為當(dāng)?shù)匾患覚C(jī)電企業(yè)借款

9、擔(dān)保承擔(dān)了1360萬(wàn)元的連帶賠償責(zé)任說(shuō)起。 隨著去年下半年以來(lái)全球性經(jīng)濟(jì)危機(jī)波及范圍不斷擴(kuò)大，浙江省一些出口外向型企業(yè)，特別是民營(yíng)小企業(yè)的經(jīng)營(yíng)生產(chǎn)受到一定影響，銀行方面也因此變得更為謹(jǐn)慎。盡管陳永祥很清楚自己公司生產(chǎn)銷售情況良好，但因?yàn)閾?dān)保企業(yè)出了問(wèn)題，資金一時(shí)變得非常緊張。平時(shí)合作往來(lái)的四家金融機(jī)構(gòu)都十分關(guān)注，紛紛發(fā)出風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警，其中在一家銀行的三筆總共1500萬(wàn)元的貸款又先后到期，而頭兩筆到期被銀行收回后都沒(méi)了下文。如果不能繼續(xù)獲得銀行貸款，企業(yè)的資金鏈隨時(shí)都有斷裂的危險(xiǎn)。陳永祥一時(shí)愁眉不展。在這個(gè)關(guān)鍵時(shí)刻，事情發(fā)生了轉(zhuǎn)機(jī)。元旦剛過(guò)，作為永泰紡織的合作銀行，浙商銀行領(lǐng)導(dǎo)和業(yè)務(wù)人員上門走訪，給

10、企業(yè)吃“定心丸”明確承諾不“抽貸”、不“斷貸”，同時(shí)考慮到企業(yè)目前困難，適當(dāng)下調(diào)貸款利率；對(duì)于馬上到期的商票貼現(xiàn)，還表示到期后轉(zhuǎn)為貸款，利率同樣下調(diào)。這番承諾對(duì)陳永祥來(lái)說(shuō)不啻為“及時(shí)雨”、“雪中炭”，這下他可以踏踏實(shí)實(shí)地經(jīng)營(yíng)企業(yè)了。浙商銀行總行公司銀行部總經(jīng)理顏懷彬介紹說(shuō)：“我們?cè)谧咴L之前對(duì)企業(yè)情況很了解，清楚地知道這家企業(yè)本身經(jīng)營(yíng)并沒(méi)有問(wèn)題，只是擔(dān)保企業(yè)的關(guān)系導(dǎo)致資金暫時(shí)性緊張。所以，和老板見面后，我們立即決定續(xù)貸并提供多項(xiàng)優(yōu)惠服務(wù)，希望幫企業(yè)盡快走出困境?！睋?jù)他介紹，除上述措施外，支行業(yè)務(wù)人員還和企業(yè)老板一起到其他銀行做說(shuō)服解釋工作，加上浙商銀行本身不“抽貸”不“斷貸”的示范效應(yīng)，使得隨后

11、其他相關(guān)銀行也相繼表示，愿意繼續(xù)給予企業(yè)資金支持，從而消除了企業(yè)資金鏈斷裂的隱患。目前，陳永祥和他的永泰紡織已經(jīng)順利渡過(guò)了難關(guān)。銀行續(xù)貸就是給企業(yè)信心“通過(guò)這次開展"金融送溫暖"活動(dòng)，我們對(duì)困境中銀企抱團(tuán)取暖的重要性有了更深的體會(huì)。對(duì)于出現(xiàn)暫時(shí)性困難的企業(yè)，銀行承諾續(xù)貸，保持合作的持續(xù)性、穩(wěn)定性，就是在給企業(yè)信心，這一點(diǎn)在危機(jī)時(shí)尤其有意義。”顏懷彬頗有感觸地說(shuō)。他所提到的“金融送溫暖”活動(dòng)，是該行針對(duì)全球經(jīng)濟(jì)危機(jī)給企業(yè)帶來(lái)的諸多不利影響，從去年12月中旬起到今年春節(jié)前夕在全行范圍內(nèi)展開的特別活動(dòng)，通過(guò)提供兩大類共十項(xiàng)面向困難客戶的幫扶措施，惠及574家企業(yè)，涉及授信金額92

12、億多元。期間，他們還由各分支行營(yíng)銷部門負(fù)責(zé)人帶隊(duì)，按照授信到期時(shí)間、實(shí)際經(jīng)營(yíng)困難程度等情況，對(duì)全行1053家公司客戶進(jìn)行了走訪，切實(shí)了解和掌握企業(yè)的經(jīng)營(yíng)狀況，并有針對(duì)性地制定具體幫扶措施?！斑x擇過(guò)年當(dāng)口給企業(yè)送溫暖，絕不是銀行在做秀?！闭闵蹄y行副行長(zhǎng)陳春祥說(shuō)，“企業(yè)通常在年關(guān)時(shí)候?qū)Y金的需求特別強(qiáng)烈，而2008年受經(jīng)濟(jì)下滑、出口萎縮、原材料價(jià)格波動(dòng)、成本上升等系列因素影響，很多企業(yè)這時(shí)候都面臨資金周轉(zhuǎn)困難。而且，我們推出的幫扶措施是非常實(shí)在的，能夠給企業(yè)解決切實(shí)問(wèn)題。”據(jù)陳春祥介紹，這些措施包括對(duì)232家客戶明確承諾貸款到期后將繼續(xù)給予支持；對(duì)36家困難客戶增加授信額度共計(jì)11.23億元；對(duì)4

13、6家困難客戶降低貸款利率，讓利497.82萬(wàn)元，降低企業(yè)融資成本；還對(duì)54家企業(yè)減免各項(xiàng)費(fèi)用共計(jì)141.50萬(wàn)元，切實(shí)減輕了客戶的財(cái)務(wù)負(fù)擔(dān)；同時(shí)，他們還針對(duì)企業(yè)不同情況，或者提前放款，緩解企業(yè)資金壓力，或者對(duì)客戶的貸款期限和還款方式進(jìn)行重新安排，減輕企業(yè)集中還款的壓力。此外，結(jié)合實(shí)際需要，給相關(guān)客戶提供產(chǎn)品銷售、應(yīng)收賬款回籠、資金盤活以及財(cái)務(wù)顧問(wèn)等綜合金融服務(wù)。救企業(yè)等于救銀行自己一位跟銀行打過(guò)多年交道的企業(yè)經(jīng)營(yíng)者曾表示，銀行之于企業(yè)更多地是飾演錦上添花的角色。一銀行人士也做過(guò)類似表述：銀行是經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的，雪中送炭的風(fēng)險(xiǎn)太大，銀行輕易不會(huì)嘗試。不過(guò)，來(lái)自浙商銀行的做法，卻不免讓人們對(duì)銀企關(guān)系進(jìn)行

14、一番新的審視。“救企業(yè)等于救銀行自己?！鼻安痪茫还煞葜沏y行行長(zhǎng)就曾發(fā)出這樣的喟嘆。他認(rèn)為，在全球性經(jīng)濟(jì)危機(jī)面前，銀行既要堅(jiān)持審慎經(jīng)營(yíng)，同時(shí)也要履行自己的社會(huì)責(zé)任。“如果你服務(wù)的對(duì)象都出現(xiàn)了問(wèn)題，一個(gè)一個(gè)倒下了，那么作為銀行也就沒(méi)有存在的意義了。從這個(gè)意義上說(shuō)，銀行和企業(yè)是捆在一起的”。事實(shí)上，在經(jīng)濟(jì)下行過(guò)程中，中小企業(yè)往往所受的沖擊更大。他們一方面要應(yīng)對(duì)來(lái)自成本、銷售等經(jīng)營(yíng)環(huán)節(jié)發(fā)生的變動(dòng)，另一方面還要承擔(dān)銀行收緊信貸的后果。原本融資就十分困難的中小企業(yè)，此時(shí)要獲得銀行貸款無(wú)疑更是難上加難了。陳春祥講到，去年二、三季度一批企業(yè)倒下，除了他們自身經(jīng)營(yíng)出現(xiàn)問(wèn)題以外，和一些銀行“抽貸”、“斷貸”不無(wú)

15、關(guān)系。不過(guò)，隨著國(guó)務(wù)院發(fā)布關(guān)于當(dāng)前金融促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的若干意見三十條措施出臺(tái)，市場(chǎng)恐慌情緒逐漸得到緩解，銀行也及時(shí)調(diào)整了相關(guān)政策，通過(guò)加強(qiáng)和改善金融服務(wù)，幫助企業(yè)渡過(guò)難關(guān)。用陳春祥的話說(shuō)：“抱團(tuán)取暖好過(guò)冬?！比魺o(wú)今日雪中送炭，何來(lái)明日錦上添花？在企業(yè)處于較為不利的經(jīng)濟(jì)環(huán)境下，更是需要銀行發(fā)揮自身專業(yè)優(yōu)勢(shì)，對(duì)客戶經(jīng)營(yíng)情況和發(fā)展前景加以判斷，從而甄選出那些基本面良好、短期內(nèi)遇到困難的企業(yè)，為其提供有針對(duì)性的解決方案，幫助企業(yè)走出困境。而同舟共濟(jì)的結(jié)果，必然是一種共贏。騰訊財(cái)經(jīng)訊 12月9日11日，由中國(guó)貿(mào)促會(huì)、四川省人民政府、APEC工商咨詢理事會(huì)共同主辦的2010APEC中小企業(yè)峰會(huì)在四川宜賓舉行

16、，本屆峰會(huì)的主題是“中小企業(yè)的創(chuàng)造力”，創(chuàng)新決定創(chuàng)造力。騰訊財(cái)經(jīng)全程直播本次峰會(huì)。有限公司常務(wù)副行長(zhǎng)吳志強(qiáng)在發(fā)言中稱，目前人們對(duì)中小企業(yè)和銀行經(jīng)營(yíng)的的認(rèn)識(shí)存在誤區(qū)，中小企業(yè)不是一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)高的公司，另一方面銀行也“不是非常保守，一定很難接觸的”。吳志強(qiáng)說(shuō)，中小企業(yè)是時(shí)間上的一個(gè)概念，“從它的營(yíng)業(yè)額，從它的資產(chǎn)規(guī)模來(lái)看，還有從它的經(jīng)營(yíng)方式，從它的創(chuàng)新方式，從它的DNA的角度來(lái)看，怎么去認(rèn)識(shí)這個(gè)定位等等，這個(gè)也是時(shí)間上的一個(gè)概念。中小企業(yè)是DNA是什么呢？我認(rèn)為就是創(chuàng)新?！彼€指出：“從長(zhǎng)遠(yuǎn)方面，我們現(xiàn)在講商業(yè)銀行跟中小企業(yè)大家談到是貸款，但是大家仔細(xì)想想商業(yè)銀行跟中小企業(yè)的關(guān)系僅僅是貸款嗎？我想不是

17、。貸款還包括什么？有存款嘛！像我們中小企業(yè)有很多走出去，在貿(mào)易方面，在風(fēng)險(xiǎn)平衡方面，在資金的需求跟運(yùn)用方面那我想商業(yè)銀行是可以為大家提供很多的方案的。尤其是外資銀行可以利用海外的網(wǎng)絡(luò)為大家提供走出去的一些渠道、信息，還有平臺(tái)，這些都是大家往往會(huì)忽略的。第三個(gè)，我們?cè)谧耐缎械慕?jīng)濟(jì)的人，其實(shí)商業(yè)銀行也有投行，還有上市之前的一系列的配套的服務(wù)，包括上市之后的股票登記等等這些都是商業(yè)銀行對(duì)我們的所謂的中小企業(yè)提供的服務(wù)的范圍。以下為主題論壇“融資之路 正在打開的天窗”實(shí)錄：吳志強(qiáng)：主持人講介紹一下自己還有單位，我想跟大家講東亞銀行也是一個(gè)從中小企業(yè)發(fā)展到一個(gè)跨過(guò)的銀行的一個(gè)背景。首先我想問(wèn)大家，以前

18、我從香港到國(guó)內(nèi)工作的時(shí)候，93年碰到人問(wèn)的最多的問(wèn)題二個(gè)。第一個(gè)是想問(wèn)你多大了，第二個(gè)問(wèn)題是東亞銀行是不是日本的銀行？我想這個(gè)到現(xiàn)在為止第一個(gè)問(wèn)題現(xiàn)在沒(méi)有人問(wèn)了，因?yàn)楹芾狭寺铮〉诙€(gè)問(wèn)題也越來(lái)越少人問(wèn)我。我想跟大家講東亞的銀行不是日本的銀行，是香港本地的銀行。我想分兩個(gè)部分，第一個(gè)集團(tuán)的網(wǎng)絡(luò)，第二個(gè)東亞銀行的有限公司兩部分。東亞銀行在1918的年在香港成立。什么背景呢？當(dāng)年在殖民地里面當(dāng)?shù)氐拿駹I(yíng)企業(yè)要跟一些外資銀行融資是比較困難的。可能你要貸100萬(wàn)的貸款，他可能需要120萬(wàn)的保證金。所以當(dāng)時(shí)在香港的五大華人家族就覺得應(yīng)該創(chuàng)辦一個(gè)自己的銀行，所以就有五大家族創(chuàng)辦一家銀行，就從事五大家族在東南亞

19、地區(qū)的一些貿(mào)易跟投資和融資，再擴(kuò)展到本地以及在東南亞地區(qū)的融資服務(wù)。所以在這樣一個(gè)平臺(tái)，東亞銀行經(jīng)過(guò)幾十年的發(fā)展，現(xiàn)在是香港本地最大的投資銀行。在新加坡、馬來(lái)西亞等等這些國(guó)家，尤其是在兩岸四地，有比較強(qiáng)的一個(gè)網(wǎng)絡(luò)。所以這是一個(gè)東亞銀行集團(tuán)的一個(gè)背景。我們?cè)?919年在上海成立了第一家東亞銀行分行。但上海分行不是東亞銀行的第一家分行，第一家分行是在越南的一個(gè)地方。在國(guó)內(nèi)的業(yè)務(wù)從1919年到現(xiàn)在就從未間斷，為什么從未間斷呢？是因?yàn)闁|亞銀行一直在外灘地區(qū)堅(jiān)持營(yíng)業(yè)，也就是為什么東亞銀行是外資銀行在外灘的地區(qū)還保留自己的大樓，因?yàn)槲覀儚膩?lái)沒(méi)有離開過(guò)，所以就沒(méi)有國(guó)有化。大家有機(jī)會(huì)可以到我們那里參觀一下。今

20、天我們國(guó)內(nèi)總部在上海的，到目前為止東亞銀行經(jīng)過(guò)幾十年在國(guó)內(nèi)發(fā)展已經(jīng)成為一個(gè)主要的外資銀行，從貸款規(guī)模上是外資銀行里面第一，盈利方面也是第一，在網(wǎng)絡(luò)方面也是頭兩名，所以希望以我們?cè)鶉?guó)內(nèi)這個(gè)決心跟在座的大家互相交流合作。謝謝！主持人：接下來(lái)我們邀請(qǐng)國(guó)外銀行的嘉賓來(lái)說(shuō)一下，林振國(guó)：從銀行的角度，其實(shí)剛才也講到，銀行是在整個(gè)中小企業(yè)希望得到的一塊服務(wù)。其實(shí)銀行并不參與企業(yè)的發(fā)展或者是利潤(rùn)。所以在貸款的時(shí)候其實(shí)銀行比較會(huì)著重幾個(gè)特點(diǎn)，在這里我跟大家分析一下。集中一塊是在什么階段？一般是比較成熟的階段。銀行相對(duì)比較喜歡成熟的階段，這樣風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)低一點(diǎn)。中小企業(yè)面對(duì)的困難可能就是在量化的時(shí)候，這個(gè)問(wèn)題可能大

21、家也討論了很多次，那么怎么克服這個(gè)困難？我們?cè)阢y行業(yè)通過(guò)一些非量化的信息進(jìn)行一些決策，那么從非量化的信息當(dāng)中更重要的是怎么從銀行本身，就是開發(fā)一個(gè)我們講走科學(xué)的角度怎么開發(fā)一個(gè)系統(tǒng)化標(biāo)準(zhǔn)化的模式，尤其是針對(duì)中小企業(yè)，只有在這種狀況下銀行才能達(dá)到一定的效益。剛才說(shuō)企業(yè)在什么階段？這個(gè)企業(yè)通過(guò)個(gè)人的增信，老板的增信，還有老板在處理的誠(chéng)信度，銀行是不是能夠接觸。還有通過(guò)跟企業(yè)的接觸它的整個(gè)的運(yùn)營(yíng)的模式，這些也都是很重要的信息。什么樣的交易模式？其實(shí)每一個(gè)企業(yè)在經(jīng)營(yíng)的時(shí)候都應(yīng)該有自己的經(jīng)營(yíng)模式或者是生存之道。那么每一個(gè)企業(yè)也都應(yīng)該有一個(gè)自己的生存之道。那么我們?cè)谄渲嘘P(guān)注的是它的一個(gè)流動(dòng)資金的掌控和運(yùn)營(yíng)

22、。流動(dòng)資金非常重要。我聽過(guò)一個(gè)非常貼切的話，一個(gè)公司的利潤(rùn)對(duì)一個(gè)人來(lái)說(shuō)是水的話，那么他的健康資金的這個(gè)流動(dòng)就是等于空氣。你可以幾天不喝水，但是我想你沒(méi)有了空氣就不行。所以現(xiàn)金流這一塊也是銀行比較關(guān)心的，所以我們?cè)谧鋈谫Y的時(shí)候，對(duì)企業(yè)的現(xiàn)金流也會(huì)非常關(guān)心。以上是我講的一些可能在銀行對(duì)中小企業(yè)在做融資的時(shí)候比較關(guān)注的方面，除了量化信息之外。好，謝謝！吳志強(qiáng)：剛才介紹了一些銀行對(duì)中小企業(yè)貸款的一些看法和要求。中小企業(yè)是不是大家聽起來(lái)中小企業(yè)是一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)要高的公司，就等于是融資成本比較高，比較難融資的一塊。那么市場(chǎng)上我認(rèn)為對(duì)中小企業(yè)是一個(gè)很大的誤解，誤區(qū)也好，大家要重新去認(rèn)識(shí)中小企業(yè)是一個(gè)動(dòng)態(tài)的一個(gè)概念

23、。什么叫中小企業(yè)？從它的營(yíng)業(yè)額，從它的資產(chǎn)規(guī)模來(lái)看，還有從它的經(jīng)營(yíng)方式，從它的創(chuàng)新方式，從它的DNA的角度來(lái)看，怎么去認(rèn)識(shí)這個(gè)定位等等，這個(gè)也是時(shí)間上的一個(gè)概念。比如說(shuō)我們銀行你說(shuō)的中小企業(yè)，比如說(shuō)十幾年前我們做中小企業(yè)是做什么？我們當(dāng)時(shí)引進(jìn)了國(guó)內(nèi)第一個(gè)按揭這個(gè)概念，第一個(gè)信用卡清算。很多新的當(dāng)時(shí)國(guó)內(nèi)還沒(méi)有的新的一些貿(mào)易融資的模式。當(dāng)時(shí)對(duì)我們來(lái)說(shuō)很多的貿(mào)易企業(yè)都是中小企業(yè)，地產(chǎn)開發(fā)商也好都是中小企業(yè)。通過(guò)十幾年的市場(chǎng)發(fā)展，當(dāng)時(shí)我們說(shuō)的中小企業(yè)已經(jīng)成為領(lǐng)軍人物了。所以什么叫中小企業(yè)？我覺得就是一個(gè)時(shí)間的概念。我認(rèn)為我們東亞開發(fā)銀行我覺得我們也是中小企業(yè)。并不是從規(guī)模來(lái)看，從我們的DNA來(lái)看，我覺

24、得我們是中小企業(yè)，中小企業(yè)是DNA是什么呢？我認(rèn)為就是創(chuàng)新。劉總剛才講了銀行是打開門做生意的，我們貸款就是做生意，只要我們的風(fēng)險(xiǎn)匯報(bào)是能夠找到一個(gè)配合點(diǎn)的話，對(duì)我們來(lái)講是沒(méi)有不能做的生意的，所以我想這個(gè)還是一個(gè)商業(yè)銀行平臺(tái)，也不是大家傳統(tǒng)認(rèn)為的就是一定要非常保守，一定很難接觸的或者是對(duì)中小企業(yè)來(lái)講比較難接觸的一個(gè)資金的來(lái)源，我想這是一個(gè)誤區(qū)。第二個(gè)就是產(chǎn)品方面，從長(zhǎng)遠(yuǎn)方面，我們現(xiàn)在講商業(yè)銀行跟中小企業(yè)大家談到是貸款，但是大家仔細(xì)想想商業(yè)銀行跟中小企業(yè)的關(guān)系僅僅是貸款嗎？我想不是。貸款還包括什么？有存款嘛！像我們中小企業(yè)有很多走出去，在貿(mào)易方面，在風(fēng)險(xiǎn)平衡方面，在資金的需求跟運(yùn)用方面那我想商業(yè)銀

25、行是可以為大家提供很多的方案的。尤其是外資銀行可以利用海外的網(wǎng)絡(luò)為大家提供走出去的一些渠道、信息，還有平臺(tái)，這些都是大家往往會(huì)忽略的。第三個(gè)，我們?cè)谧耐缎械幕鸾?jīng)濟(jì)的人，其實(shí)商業(yè)銀行也有投行，還有上市之前的一系列的配套的服務(wù)，包括上市之后的股票登記等等這些都是商業(yè)銀行對(duì)我們的所謂的中小企業(yè)提供的服務(wù)的范圍。據(jù)報(bào)道，在今年存款準(zhǔn)備金不斷上調(diào)、放貸額度收緊的情況下，企業(yè)如果要貸款，銀行總是要附加不少條件，通過(guò)不同的方式向企業(yè)要價(jià)，如聯(lián)手企業(yè)虛增存款，或者要求企業(yè)要有一定比例的存款，還有回款能否到該家銀行等。與此同時(shí)，銀行的貸款利率不斷上浮，沒(méi)有10%的年利率，一般很難貸到款。一時(shí)間，銀行從“要求”到“要價(jià)”，已經(jīng)變得越來(lái)越強(qiáng)勢(shì)，而有求于人的企業(yè)除了接受那些“苛刻”的條件外，似乎已沒(méi)有別的選擇。銀企關(guān)系是我國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)中最重要的經(jīng)濟(jì)關(guān)系之一，其既是資金借貸關(guān)系，又是服務(wù)與被服務(wù)的關(guān)系，也是相互支持、相互促進(jìn)的關(guān)系。但在現(xiàn)實(shí)中，一些商業(yè)銀行在企業(yè)面前總是以“支持者”自居，而視企業(yè)為“被支持者”，把自己看成“老大”，把企業(yè)看成“跟班”，在目前表現(xiàn)尤為明顯，突出表現(xiàn)在三個(gè)方面：一是迫使企業(yè)參與違規(guī)操作。在存款考核壓力下，一些銀行為了虛增存款，而企業(yè)為了獲得貸款，不惜冒著在沒(méi)有實(shí)質(zhì)貿(mào)易往來(lái)的情況下，向供貨商打款的風(fēng)險(xiǎn)，以此接受銀行提出的配合其操作放大存款的要求。比如銀行貸1億元給A