支付清算的現(xiàn)狀及措施

1、支付清算的現(xiàn)狀及措施支付清算的現(xiàn)狀及措施支付清算系統(tǒng)是支持社會經(jīng)濟(jì)開展、金融運(yùn)行的重要基 礎(chǔ)設(shè)施。構(gòu)建平安、高效的支付清算體系有利于各項(xiàng)支付結(jié) 算工具的高效運(yùn)轉(zhuǎn)，有利于通過控制系統(tǒng)性風(fēng)險維護(hù)金融體 系的穩(wěn)定性，有利于維護(hù)金融平安穩(wěn)定。經(jīng)過多年的努力，我國的支付清算體系建設(shè)已經(jīng)初具規(guī) 模，形成了一個以中國現(xiàn)代化支付系統(tǒng)包括大、小額支付 系統(tǒng)為核心，商業(yè)銀行行內(nèi)資金匯劃系統(tǒng)為根底，各地同 城票據(jù)交換系統(tǒng)并存的中國支付清算系統(tǒng)架構(gòu)，建立了以 “三票一卡三方式為主體的支付結(jié)算制度，開展了信用支 付工具。隨著現(xiàn)代科技的不斷開展，推動了網(wǎng)上支付，第三 方支付等支付工具的電子化；推動了支付清算系統(tǒng)的持續(xù)改

2、進(jìn)。目前的支付清算系統(tǒng)幾乎覆蓋了所有支付工具的應(yīng)用， 為社會資金的快速運(yùn)行提供了重要渠道。但是，中國的支付 清算系統(tǒng)仍存在系統(tǒng)相對獨(dú)立分散、功能分割、價格管理不 完善等方面的缺陷。具體表現(xiàn)在以下幾個方面：一、支付系統(tǒng)與其他相應(yīng)系統(tǒng)相分割 一 與賬戶管理系統(tǒng)相分割人民銀行現(xiàn)代化支付系統(tǒng)與人民幣結(jié)算賬戶管理系統(tǒng) 是兩個相對孤立的系統(tǒng)，現(xiàn)代化支付系統(tǒng)缺少對清算賬戶信 息的檢驗(yàn)功能，容易造成支付結(jié)算風(fēng)險。單位銀行結(jié)算賬戶 是參與金融結(jié)算的最根本單位，但目前，由于人民銀行現(xiàn)代 化支付系統(tǒng)與銀行賬戶管理系統(tǒng)的運(yùn)行的相互獨(dú)立，缺少相 互間的信息共享。因而，在支付系統(tǒng)中無法判斷各金融機(jī)構(gòu) 提供的票據(jù)賬號信息的

3、合法、合規(guī)性，從而有可能為未按要 求開立的銀行結(jié)算賬戶 “地下黑戶 提供經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)，從而 形成相應(yīng)的金融風(fēng)險。 二 與同城票據(jù)清算系統(tǒng)相對孤立，導(dǎo)致隱患增加目前的各商業(yè)銀行的同城票據(jù)清算系統(tǒng)由各當(dāng)?shù)厝嗣?銀行統(tǒng)一開發(fā)運(yùn)行，全國采用的清算模式均不一致。有些地 區(qū)的同城票據(jù)清算系統(tǒng)與各商業(yè)銀行會計(jì)核算系統(tǒng)相連，采 取同城資金實(shí)時清算的模式，而有些地區(qū)同城票據(jù)清算系統(tǒng) 與各商業(yè)銀行會計(jì)核算系統(tǒng)在應(yīng)用程序上是兩個獨(dú)立的清 算系統(tǒng)， 實(shí)行“同城屢次交換， 差額資金日終清算 的模式， 金融機(jī)構(gòu)在人行是否透支，必須在當(dāng)日 17 點(diǎn)后進(jìn)行票據(jù)清 分時才能發(fā)現(xiàn)，而此時票據(jù)已交換入賬，一旦出現(xiàn)日間透支 金融機(jī)構(gòu)在人

4、行存款就會出現(xiàn)赤字，不但給人行會計(jì)工作帶 來平賬困難，更對人民銀行資金帶來嚴(yán)重隱患。二、行內(nèi)系統(tǒng)的重復(fù)建設(shè)各商業(yè)銀行資金匯劃體系重復(fù)建設(shè)，資源不能共享，造 成社會資源的浪費(fèi)，影響商業(yè)銀行集約化經(jīng)營方向。在大額 支付系統(tǒng)推廣前各商業(yè)銀行均建設(shè)自己的行內(nèi)資金匯劃清 算體系統(tǒng)，大額支付系統(tǒng)推廣使用后，因本行資金匯劃體系 統(tǒng)已建設(shè)且使用行內(nèi)匯劃資金不需繳納相關(guān)的費(fèi)用，而個別 地區(qū)人民銀行為減輕支付系統(tǒng)的運(yùn)行壓力，也不允許行內(nèi)匯 劃業(yè)務(wù)通過支付系統(tǒng)辦理，造成各行資金匯劃體系的重復(fù)建 設(shè)。三、信息反應(yīng)渠道不暢信息的溝通反應(yīng)渠道不暢，制約了支付系統(tǒng)效能的進(jìn)一 步發(fā)揮。人民銀行作為支付系統(tǒng)的維護(hù)者和管理者沒有

5、建立 一套完善的信息溝通機(jī)制，不能及時掌握和了解各金融機(jī)構(gòu) 在支付系統(tǒng)的運(yùn)行和維護(hù)以及風(fēng)險防范等方面出現(xiàn)的問題， 不便于人民銀行加強(qiáng)金融監(jiān)管力度和維護(hù)支付清算系統(tǒng)的 穩(wěn)定運(yùn)行。四、系統(tǒng)建設(shè)與價格制定別離人民銀行作為支付清算系統(tǒng)的建設(shè)者和維護(hù)者，在系統(tǒng) 建設(shè)的同時應(yīng)將相應(yīng)的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)同時建立執(zhí)行，而作為支付 系統(tǒng)輔助系統(tǒng)的支票影像交換系統(tǒng)自 2006 年上線推廣使用 以來一直未制定相應(yīng)的效勞價格。各商業(yè)銀行在受理支票影 像交換業(yè)務(wù)時，除了要研發(fā)相應(yīng)的系統(tǒng)接口、還要進(jìn)行票據(jù) 影像的掃描以及實(shí)物票據(jù)的傳遞， 所消耗的開發(fā)費(fèi)、 人工費(fèi)、 設(shè)備費(fèi)用相對較高，但人民銀行的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)中除工本費(fèi)和 0.6 元的手

6、續(xù)費(fèi)外，沒有相應(yīng)的標(biāo)準(zhǔn)收取其他費(fèi)用，造成該 業(yè)務(wù)的本錢偏高，從而影響了該業(yè)務(wù)的開展。隨著金融市場的迅猛開展，支付清算系統(tǒng)承當(dāng)?shù)馁Y金清 算壓力不斷加大，支付清算系統(tǒng)的建設(shè)也就越顯重要，現(xiàn)對 加強(qiáng)支付清算體系建設(shè)的提出如下建議： 一 強(qiáng)化人民銀行參與支付清算體系的力度隨著市場經(jīng)濟(jì)的迅猛開展，支付清算體系在國民經(jīng)濟(jì)中 的根底設(shè)施地位越來越明顯，經(jīng)濟(jì)開展對支付清算系統(tǒng)的依 賴性隨之加大。人民銀行作為支付清算的組織者、管理者和 社會資金的最終清算者，在支付清算體系建設(shè)中人民銀行應(yīng) 站在全局的角度，進(jìn)行全盤考慮，科學(xué)、系統(tǒng)地研究支付清 算體系與國民經(jīng)濟(jì)開展的關(guān)系，建設(shè)全國性平安、高效的支 付清算體系；同時，研究探索科學(xué)的管理體制，防范和化解 資金匯劃過程中的風(fēng)險。 二 不斷完善支付清算體系，提高其在國民經(jīng)濟(jì)中的地位和作用平安、高效的支付結(jié)算體系對于暢通貨幣政策傳導(dǎo)、密 切各金融市場有機(jī)聯(lián)系、加速社會資金周轉(zhuǎn)、提高資源配置 效率、防范金融風(fēng)險具有重要意義。人民銀行應(yīng)在兼顧支付 系統(tǒng)的平安、高效運(yùn)轉(zhuǎn)的形勢下，將賬戶管理系統(tǒng)、同城票 據(jù)交換系統(tǒng)納入支付清算了架構(gòu)。 三 統(tǒng)籌兼顧將各商業(yè)銀行行內(nèi)匯劃業(yè)務(wù)納入支付系統(tǒng)并根據(jù)收付 款行標(biāo)志將行內(nèi)業(yè)務(wù)設(shè)置為不收費(fèi)，以提高支付系統(tǒng)的利用 率，減少不必要的資源浪費(fèi)。