itms銀行綜合管理系統(tǒng)平臺解決方案

1、好客工作室：專業(yè)提供銀行、信用社的化管理及各種訂制化開發(fā)服務(wù)！目 錄1 ITMS 子系統(tǒng)一：銀行 OA 辦公系統(tǒng)41.1 需求現(xiàn)狀41.2 系統(tǒng)價值62ITMS 子系統(tǒng)二：銀行物資 .82.1 需求現(xiàn)狀82.2 系統(tǒng)價值93 ITMS 子系統(tǒng)三：銀行巡查巡檢系統(tǒng)113.1 需求現(xiàn)狀113.2 系統(tǒng)價值124 ITMS 子系統(tǒng)四：銀行公積金貸款系統(tǒng)144.1 需求現(xiàn)狀144.2 系統(tǒng)價值145 ITMS 子系統(tǒng)五：銀行客戶分析系統(tǒng)155.1 需求現(xiàn)狀155.2 系統(tǒng)價值166 ITMS 子系統(tǒng)六/七：銀行內(nèi)控（內(nèi)控合規(guī)管理 + 現(xiàn)金庫存）196.1 需求現(xiàn)狀196.2 系統(tǒng)價值207ITMS 子

2、系統(tǒng)八：銀行報表 .227.1 需求現(xiàn)狀227.2 系統(tǒng)價值23Mail：hk001：咨詢第 14 頁 / 共 24 頁目前國內(nèi)銀行業(yè)的 化系統(tǒng)，從 IT 角度可劃分為以下兩：Ø 業(yè)務(wù)類系統(tǒng)，如信貸 、會計核算系統(tǒng)、外匯 系統(tǒng)、實時支付系統(tǒng)、系統(tǒng)等各類能夠保障銀行正常運轉(zhuǎn)的 IT 系統(tǒng)；Ø 運營服務(wù)類系統(tǒng)，如 OA 辦公系統(tǒng)、客戶、資產(chǎn) 、庫存限額系統(tǒng)、合規(guī)考核系統(tǒng)等各類用于規(guī)避潛在業(yè)務(wù)風(fēng)險、提升銀行內(nèi)部運營水平、提高工作效率的 IT 系統(tǒng)；如果說 業(yè)務(wù)系統(tǒng) 側(cè)重于從前臺支撐銀行業(yè)務(wù)活動，那么辦公、資產(chǎn)等運營服務(wù)類系統(tǒng)則側(cè)重于在 匯聚銀行各機構(gòu)部門的人力、物力資源，不斷優(yōu)化

3、各類銀行業(yè)務(wù)運營流程，最終形成整個企業(yè)的 競爭力。ITMS 銀行綜合采用了 B/S 框架、多 Sheet 頁簽的平臺化風(fēng)格設(shè)計，可以無縫集成面向銀行的 OA 辦公、物品資產(chǎn)管理、內(nèi)部巡查管理、對公客戶管理、公積金貸款、內(nèi)控合規(guī)管理、庫存限額管理、報表數(shù)據(jù)中心等在內(nèi)的八大子系統(tǒng)，也可以根據(jù)銀行企業(yè)的個性化需求拆分 運行。這種設(shè)計方式在充分利用一套主數(shù)據(jù)（機構(gòu)部門、 網(wǎng)點、用戶、角色、條線等）的基礎(chǔ)上，即大大減輕了銀行 不停切換系統(tǒng)和頁面的復(fù)雜和不便，同時也有效降低了 科技部門的 IT 運維工作。銀行與 ITMS 子系統(tǒng)的對應(yīng)矩陣表1 ITMS子系統(tǒng)一：銀行OA辦公系統(tǒng)1.1 需求現(xiàn)狀，結(jié)合對銀行

4、實施 OA 系統(tǒng)的項目經(jīng)驗，以及其它金融企業(yè)的化建設(shè)經(jīng)驗 國內(nèi)銀行對 OA 的建設(shè)需求總結(jié)如下：Ø 建設(shè)上傳下達的 傳遞體系建立即時消息、 郵件、 、通知公告、任務(wù)管理、公文 。其中公文管理尤其重要，了行 、行收文、部門（ ）、部門（ ）收文、文件材料傳閱、行內(nèi)動態(tài)、內(nèi)部簽報等業(yè)務(wù)，大量行一級的重要文件都是通過公文管理向各個分行、 傳達。、任務(wù) 以實現(xiàn)上級下達任務(wù)時的執(zhí)行 過程管理；即時消息 郵件是非正式的傳達途徑，主要是方便員工之間的 ；通知公告則是銀行用來發(fā)布各類活動的 。Ø 建立各項業(yè)務(wù)工作的處理及跟蹤體系這部分業(yè)務(wù)主要分散在各個業(yè)務(wù)主管部門，例如人事 和請休假由人事

5、部門負責(zé)，固定資產(chǎn)的管理由財務(wù)部門負責(zé)，其他還有各種工作、報告、部門協(xié)作、出差申請、采購申請、費用申請、會議。這些業(yè)務(wù)工作大部分都是以工作流為基礎(chǔ)（公文管理也屬于工作流模塊的重要組成部分）。工作流的 功能使各級主管可以對工作的進展情況進行實時 。普通也可以通過流轉(zhuǎn)跟蹤了解工作的后續(xù)辦理情況。Ø 建設(shè)知識沉淀和利用的管理體系銀行日常都有大量的文件，如公文、規(guī)章 制度、報表、技術(shù)文檔、外部研究報告、研究成果等，目前 分為手工存放和 存放，手工辦公時存放在各種文件柜中，查找和共享都很 。而 的 存放方式又都是分散在每個員工的個人電腦里，無法有效地整合并納入銀行的知識管理體系。在飛速發(fā)展的知

6、識 ，如何將總行、分行、部門、員工的各種文檔資料、知識和經(jīng)驗盡快和盡可能地留存到銀行內(nèi)部的知識體系中，提供多種形式的收集和共享，并轉(zhuǎn)化為銀行的智力資源，保持競爭優(yōu)勢并達成銀行與員工雙贏，這對于國內(nèi)銀行業(yè)來說是 的。Ø 實現(xiàn)員工有效工作的管理體系這部分需求常常會被忽略，但其實非常重要。有些企業(yè)的 OA 系統(tǒng)建設(shè)完畢后，很多一線員工都 覺得這個系統(tǒng)能給 的工作帶來多大的幫助，因為上面的所有和工作 一級的，每天簡單了解即可，而 的大部分的工作仍然脫離于系統(tǒng)之外進行，例如通過郵件、MSN 等方式完成。，因此，充分提高系統(tǒng)對于普通員工工作的幫助是非常重要的，這需要有大量的人性化改進以及實用的模

7、塊 大量的人性化操作界面、系統(tǒng)對個人的任務(wù)提醒、個人的備忘、個人日程安排、個人在系統(tǒng)中的所有工作成果、非常方便地查找到 所需要的 等等。Ø 實現(xiàn)數(shù)據(jù) 集成的統(tǒng)一平臺作為日常使用最為頻繁的辦公平臺，很多客戶希望能在 OA 系統(tǒng)界面上能直接看到其他系統(tǒng)中有價值的數(shù)據(jù) 。這就需要對進行集成 ，基于 OA 平臺的權(quán)限 體系對各后端數(shù)據(jù)進行受控安全 和傳遞，與其他 系統(tǒng)實現(xiàn)數(shù)據(jù)集成， 互為補充，滿足集成需求。集成主要分為統(tǒng)一認證的單點登錄、異構(gòu)系統(tǒng)的數(shù)據(jù)提取這兩大部分。總之，隨著系統(tǒng)建設(shè)的不斷發(fā)展和深化，國內(nèi)銀行的 OA 系統(tǒng)將不止是傳統(tǒng)意義上的辦公自動化系統(tǒng)，通過逐步過渡到統(tǒng)一協(xié)同知識管理平

8、臺，提供內(nèi)部 系統(tǒng)和 資源的整合，為企業(yè)的 共享和有效綜合利用提供統(tǒng)一、高效的 途徑，從而使銀行在行業(yè)競爭中獲取更大的優(yōu)勢。1.2 系統(tǒng)價值除常規(guī)的 OA 系統(tǒng)功能外，銀行企業(yè)還專門定制了“任務(wù)管理”、“Web 功能模塊，以更 滿足銀行企業(yè)的辦公需求。一、任務(wù)管理：是 專門為銀行企業(yè)訂制開發(fā)的重點功能，其主要應(yīng)用價值：² 借助 IT 系統(tǒng)實現(xiàn)實時的任務(wù)執(zhí)行過程管理；² 利用站內(nèi)消息、 等推動各項工作任務(wù)的執(zhí)行效率；² 能夠及時、靈活統(tǒng)計得出各業(yè)務(wù)機構(gòu)部門及各人的績效得分情況；² -任務(wù)應(yīng)用流程二、Web 管理：通過搭建在銀行內(nèi)部的，可充分發(fā)揮現(xiàn)代網(wǎng)絡(luò)技術(shù)

9、優(yōu)勢， 地理空間和時間局限，向分行、 和網(wǎng)點及時發(fā)布工作業(yè)務(wù)，提供 獲取和交流服務(wù)。其優(yōu)勢如下：²內(nèi)容全部為系統(tǒng)自動生成，無需手工維護；² 具備 量大的優(yōu)點，又具備了圖片、 等視覺刺激效果；² 內(nèi)容全面性，將各機構(gòu)部門的 匯集，供全體員工查閱；²空間和時間的局限；² 提高業(yè)務(wù)服務(wù)工作的能力和效率；² 三、其它通用 OA 功能（略。）2 ITMS子系統(tǒng)二：銀行物資 2.1 需求現(xiàn)狀隨著國內(nèi)銀行企業(yè)在業(yè)務(wù)和規(guī)模的日益擴展，以及管理水平的提高，所擁有的固定資產(chǎn)也隨著企業(yè)經(jīng)營規(guī)模的擴大而增長，這也為固定資產(chǎn)的管理帶來了一定的 。同時根據(jù)實際調(diào)

10、查了解，我國很多二、三線城市的銀行仍然依賴手工記賬方式進行日常物品資產(chǎn)的管理， 這種傳統(tǒng)的管理方式不僅占用了很多的人力物力，還帶來了各種各樣的問題。主要表現(xiàn)為：Ø 資產(chǎn)管理 ² 沒有建立健全固定資產(chǎn)明細賬，無法真實反映和有效 固定資產(chǎn)的增減變化；² 資產(chǎn)長期滯留賬外或被借用，無法掌握真實的資產(chǎn)數(shù)據(jù)；² 無法科學(xué)合理的配置和使用固定資產(chǎn)，提高固定資產(chǎn)的使用率，無法保證固定資產(chǎn)的安全完整，促使固定資產(chǎn)的保值和增值；Ø 資產(chǎn)管理單據(jù)眾多，容易產(chǎn)生混亂² 缺乏規(guī)范的購置、保管和使用制度，在管理上無章可循。只重視購置，不重視日常管理；²

11、; 在傳統(tǒng)的手工記賬的管理方式下，對資產(chǎn)所進行的任何一點異動都需要填寫若干單據(jù)，造成了人力物力的浪費；Ø 資產(chǎn)歷史操作 ² 固定資產(chǎn) 使用周期長，當(dāng)資產(chǎn)管理過程中出現(xiàn)的物、帳不符的情況時，需要了解資產(chǎn)在企業(yè)內(nèi)部的操作歷史；² 由于手工記賬的管理方式，所有的操作歷史 均依靠填寫單據(jù)，所以對于資產(chǎn)歷史操作依靠對于單據(jù)的檢索，對于很多銀行來說這種方式下想了解資產(chǎn)在企業(yè)內(nèi)部的操作幾乎成了不可能的事情；Ø 資產(chǎn)數(shù)據(jù)統(tǒng)計 ² 手工記賬的管理方式下，任何資產(chǎn)的統(tǒng)計工作都涉及到大量的單據(jù)查找，而且對于固定資產(chǎn)的管理很大程度上是要了解資產(chǎn)的價值，由于固定資產(chǎn)的價

12、值不是一成不變的，這樣對于希望能夠隨時了解資產(chǎn)價值這樣的一些想法往往也就不可能實現(xiàn)；-資產(chǎn)管理對象-因此，隨著銀行業(yè)務(wù)和規(guī)模的日益擴展，以及管理水平的不斷提高，使用科學(xué)的、先進的資產(chǎn)管理 和 IT 系統(tǒng)，對企業(yè)發(fā)展有著極其重要的影響和幫助。2.2 系統(tǒng)價值結(jié)合在國內(nèi)銀行企業(yè)中實施物品資產(chǎn) 的項目經(jīng)驗 國內(nèi)銀行實施物品資產(chǎn)系統(tǒng)建設(shè)的應(yīng)用價值總結(jié)如下：Ø 物品&資產(chǎn)的 管理對物品資產(chǎn)進行科學(xué)的統(tǒng)一 是企業(yè)資產(chǎn)管理工作中相當(dāng)重要的首要步驟和基礎(chǔ)，有助于實現(xiàn)管理的條理化、數(shù)據(jù)的統(tǒng)計分析、與財務(wù)的賬目核對。Ø 物品&資產(chǎn)管理責(zé)任到人銀行內(nèi)部資產(chǎn)的所 是銀行，而資產(chǎn)的使

13、用卻遍布銀行的各個角落，涉及企業(yè)的每一個員工。在資產(chǎn)管理工作中，不僅僅要把資產(chǎn)管理工作視為某個部門或某幾個人的工作職責(zé)，還要將資產(chǎn)管理工作責(zé)任到人，每個都要時時了解 使用、保管的資產(chǎn)狀況，實現(xiàn)誰領(lǐng)用、誰保管、誰負責(zé)，進行資產(chǎn)的全員管理。Ø 物品&資產(chǎn)的過程管理規(guī)范化資產(chǎn) 提供了資產(chǎn)在日常過程中經(jīng)歷的資產(chǎn)采購入庫、領(lǐng)用、歸還等過程記錄，每個管理環(huán)節(jié)都引進了流程 的理念，通過對流程的以使資產(chǎn) 化管理體系更加制度化、流程化。Ø 物品&資產(chǎn)使用狀態(tài)的實時掌握對于在用的資產(chǎn)，要對其整個生命周期內(nèi)所發(fā)生的所有 進行 ，通過簡便易行的方式實現(xiàn)對資產(chǎn)使用狀況的實時動態(tài)掌握，

14、方便進行資產(chǎn)的維修、年檢、合理配置等，避免浪費。Ø 物品&資產(chǎn)的資源合理分配資產(chǎn)管理者可以清晰地了解每個 網(wǎng)點、部門或者 的資產(chǎn)占有狀況，可以及時將富余的資產(chǎn)調(diào)配到緊缺的機構(gòu)，實現(xiàn)銀行內(nèi)部的資源平衡和余缺調(diào)劑。3 ITMS子系統(tǒng)三：銀行巡查巡檢系統(tǒng)3.1 需求現(xiàn)狀隨著行業(yè)的不斷發(fā)展，銀行企業(yè)對于內(nèi)部各項業(yè)務(wù)的管理越來越精細化、科學(xué)化。而作為日常規(guī)律化執(zhí)行的各類巡查工作，也對 IT 化建設(shè)提出了新的需求。傳統(tǒng)的巡查管理模式，其主要問題總結(jié)如下：Ø 以簽到簿來考核及監(jiān)督巡查 的工作質(zhì)量；這種管理模式，無法客觀考核巡查人員真實的到崗時間，巡查 可以一次到崗簽完全部的巡查

15、。Ø 管理 統(tǒng)計巡查 時工作量大，造成人力物力的大量損耗，也容易；Ø 由于缺乏有效的監(jiān)督機制，使得巡查更容易出現(xiàn)工作疏漏，由此導(dǎo)致企業(yè)的財產(chǎn)受損；Ø 歷史 統(tǒng)計 ；傳統(tǒng)手工的管理方式，使得所有的巡查 均依靠填寫單據(jù)完成，所以對于巡查歷史 依靠對于單據(jù)的檢索，對于很多銀行來說這種方式下想評價巡查 的工作績效難以實現(xiàn)；Ø 所謂的銀行巡查 ，即通過先進的生物識別技術(shù)（如）、IP 地址， 將巡查 在對銀行自助終端、IT 、工作環(huán)境等各類項目進行巡檢過程中，將時間、地點及檢查結(jié)果方便、準確、自動的 下來。該系統(tǒng)能夠有效解決在傳統(tǒng)巡查工作過程中出現(xiàn)“一次多簽”、巡查

16、 的績效“難以量化考核”等管理問題，提升對各類巡檢工作實現(xiàn)科學(xué)化、規(guī)范化的管理，及時消除潛在隱患， 并為管理者提供行之有效的監(jiān)督、評價 。3.2 系統(tǒng)價值結(jié)合在國內(nèi)銀行企業(yè)中實施巡查 的項目經(jīng)驗 銀行對巡查的建設(shè)需求總結(jié)如下：Ø 能夠自動識別用戶 和 網(wǎng)點可以靈活限制巡查 必須通過 識別才能登錄系統(tǒng)，并且自動根據(jù)客戶端 IP地址鎖定當(dāng)前巡查的機構(gòu)網(wǎng)點， 巡查 隨意修改，確保巡查 的真實有效性。Ø 支持自定義巡查 和項目可以 定義若干巡查的 ，如自助終端巡查、IT 機房巡查等，并在每個下定義各種檢查項目和備選結(jié)果（單選、多選、文本輸入）、根據(jù)重要程度來設(shè)置先后順序等。

17、6; 支持靈活的巡查 管理單個巡查可以一名或多名巡查來完成。巡查只可以填寫權(quán)限范圍內(nèi)的巡查單，管理者則可以統(tǒng)計、查看所有巡查結(jié)果。Ø 便于對巡查 的及時統(tǒng)計、評價對于巡查 完成的各種巡查結(jié)果，進行及時的統(tǒng)計、分析，并對巡查過程中發(fā)現(xiàn)的異常問題及時處理，逐漸形成對巡查 工作績效的重要評價標準。好客工作室：專業(yè)提供銀行、信用社的化管理及各種訂制化開發(fā)服務(wù)！4 ITMS子系統(tǒng)四：銀行公積金貸款 系統(tǒng)4.1 需求現(xiàn)狀、通過對公積金業(yè)務(wù)管理數(shù)據(jù)的 和分析處理，實現(xiàn)了對以公積金貸款數(shù)據(jù)的全面統(tǒng)計和分析，及時掌握各開發(fā)商、貸款品種、貸款人的公積金貸款 ，促進銀行公積金管理水平的提高，為銀行管理層在

18、公積金方面的決策提供數(shù)據(jù)支持。4.2 系統(tǒng)價值公積金貸款 分析系統(tǒng)主要 文本數(shù)據(jù)導(dǎo)入、基本資料維護、貸款數(shù)據(jù) 、KPI 數(shù)據(jù)分析等模塊。公積金貸款系統(tǒng)開發(fā)商管理樓盤管理貸款帳戶工作單位委托單位提前還款查詢扣款明細查詢貸款余額查詢系統(tǒng)管理：Mail：hk001咨詢第 15 頁 / 共 24 頁好客工作室：專業(yè)提供銀行、信用社的化管理及各種訂制化開發(fā)服務(wù)！5 ITMS子系統(tǒng)五：銀行客戶分析系統(tǒng)5.1 需求現(xiàn)狀銀行客戶 管理的目的是使銀行更好地把握客戶和市場需求，提高客戶滿意度和忠誠度， 老客戶，吸引新客戶，提高銀行 能力；提供使銀行各業(yè)務(wù)部門共享的自動化工作平臺，降低運營成本，規(guī)避經(jīng)營風(fēng)險；整合

19、的資源，優(yōu)化和重組銀行業(yè)務(wù)處理流程。² 客戶( Customer)：客戶是指所有與企業(yè)（如銀行）有互動行為的（我國銀行傳統(tǒng)上 稱為對公客戶） （我國銀行傳統(tǒng)上 稱為對私客戶）。² ( Relationship)：是指發(fā)生在人與人之間彼此的行為方式以及感覺狀態(tài)。具有對 雙方有所約束的特性，使得想脫離 的一方有某種程度的“逃離代價”。² 管理( Management )：管理是對資源的和有效組織，以實現(xiàn)企業(yè)所確定的目標。、銀行客戶 是支持以客戶為中心的管理理念和 企業(yè)與客戶之間 的管理機制，綜合運用各種 IT 技術(shù)和數(shù)據(jù)倉庫與數(shù)據(jù)挖掘技術(shù)、統(tǒng)計分析技術(shù)等整合銀行與客戶

20、間在銷售 及服務(wù)上互動的所有流程和多種 的 ，并對 進行各種分析的。Mail：hk001：咨詢第 27 頁 / 共 24 頁5.2 系統(tǒng)價值通過對銀行對公客戶存款、客戶基本等數(shù)據(jù)資源的 、整理和統(tǒng)計分析， 有效的對銀行目前的企（事）業(yè) 客戶進行 資源管理和多角度調(diào)查統(tǒng)計，從而為公司金融客戶存款數(shù)據(jù)、客戶、考核激勵、持續(xù)、健康發(fā)展搭建一個高效的 數(shù)據(jù)平臺。其應(yīng)用價值體現(xiàn)在：Ø 促進網(wǎng)點轉(zhuǎn)型工作深入開展Ø 加強對公客戶的有效管理；Ø 減輕網(wǎng)點 的工作 ；Ø 提高工作效率；Ø 借助 IT 技術(shù)優(yōu)勢，推動對公業(yè)務(wù)發(fā)展；Ø 系統(tǒng)主要分為四大類模

21、塊：客戶 、 管理、存款統(tǒng)計、績效考核。² 客戶 ：此模塊將建立客戶的基本資料、集團資料，如客戶簡介、股權(quán)結(jié)構(gòu)、聯(lián)系人資料和信用評級等重要 ，便于 對客戶進行詳細了解和調(diào)查，對客戶 進行有效的維護管理。，² 管理：此模塊包含 的 數(shù)據(jù)統(tǒng)計 、客戶經(jīng)理分團隊管理 獎勵及 的考核，從而使主管 能夠?qū)?的 情況有整體的把握，有利于管理部門制定有利的 方案。² 存款統(tǒng)計：此模塊按幣種的類別分別進行統(tǒng)計，具體包含對有效客戶和準有效客戶的數(shù)據(jù)統(tǒng)計；對客戶存款數(shù)據(jù)時點、日均余額指標的統(tǒng)計；并可進行不同時期的指標 對比，還可按機構(gòu)、 、 等不同角度進行分組匯總，方便快捷。

22、8; 考核分析：此模塊將設(shè)定具體的考核方案，考核指標，及被考核 的完成情況， 這一考核體系的建立，將會形成有效的激勵機制，大大提高我行 工作的積極性和主動性。6 ITMS子系統(tǒng)六/七：銀行內(nèi)控 （內(nèi)控合規(guī)管理 + 現(xiàn)金庫存）6.1 需求現(xiàn)狀“內(nèi)控合規(guī)”-即加強內(nèi)部以確保符合有關(guān)法規(guī)。依照銀監(jiān)會的定義，“銀行內(nèi)部 ”是銀行為實現(xiàn)經(jīng)營目標，通過制定和實施一系列制度、程序和 ，對風(fēng)險進行事前防范、事中 、事后監(jiān)督和糾正的動態(tài)過程和機制。隨著銀行業(yè)的日趨多元化、業(yè)務(wù)流程日趨復(fù)雜化、人文環(huán)境不斷變化，與內(nèi)控合規(guī)密切相關(guān)的“操作風(fēng)險”和“合規(guī)風(fēng)險”也越來越突出，使得要確保銀行的一切操作行為均符合有關(guān) 法規(guī)

23、也絕非易事。2008 年以來的國際金融，給國際金融業(yè)的監(jiān)管 又上緊了發(fā)條。與此同時，因內(nèi)控管理 而導(dǎo)致的銀行 風(fēng)險案例也層出不窮國際上，巴林銀行因內(nèi)部管控缺乏而最終 ；法國 銀行因 員的虛假 造成 49 億歐元的損失；很多知名銀行頻頻爆出 、洗錢、隱瞞債務(wù)等 。在國內(nèi)，類似的 也不斷發(fā)生，山西“7.28” 金融詐騙案、哈爾濱“1.06”金融詐騙案、山東“票據(jù)”詐騙案等都發(fā)人深省。這些案情暴露出一個共性問題，就是銀行對內(nèi)控合規(guī)風(fēng)險管理的缺位，也直接反映了銀行對操作、合規(guī)風(fēng)險的弱視。通過多年來諸如上述 的總結(jié)、分析，金融界的們對目前國內(nèi)銀行在內(nèi)控合規(guī)管理方面 的主要問題已形成了部分共識，并做了梳理

24、。第一，內(nèi) 度尚不健全， 不足目前我國商業(yè)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展仍以信貸規(guī)模擴張為主，受不良貸款的現(xiàn)實制約，內(nèi)控機制建設(shè)主要著信用風(fēng)險而展開，強調(diào)資產(chǎn)負債比例管理、審貸作業(yè)分離、貸款 5 級和資本充足率達標等。相對而言，合規(guī)風(fēng)險、操作風(fēng)險以及信譽風(fēng)險等尚未引起國內(nèi)銀行的足夠重視，導(dǎo)致出現(xiàn)了風(fēng)險 的一些真空地帶。第二，內(nèi)控執(zhí)行不足， 分散這方面主要表現(xiàn)在規(guī)章制度數(shù)量眾多，但多分散于 、各崗位和各項業(yè)務(wù)中，缺少整合?，F(xiàn)在，國內(nèi)很多商業(yè)銀行都建立了“三道防線”的內(nèi)控風(fēng)險管理思路，但三道防線所涉及的各類 和數(shù)據(jù)比較零亂、分散，沒有進行整合分析，三道防線的沒有得到充分發(fā)揮。Ø 個人：一道防線強調(diào)過程實時

25、 和自我評估程序；Ø 部門：二道防線強調(diào)各 對一線部門(過程)進行設(shè)計、管理、指導(dǎo)、檢查和監(jiān)督；Ø 條線：三道防線強調(diào)內(nèi)部稽核部門對業(yè)務(wù)操作職能(一線)及業(yè)務(wù)管理職能(二線)進行再監(jiān)督和評價，發(fā)現(xiàn)問題并督促其及時采取相應(yīng)措施。第三，對分支、基層機構(gòu)的檢查評估不足內(nèi)部 不僅要求銀行建立相關(guān)的制度與流程，還要經(jīng)常監(jiān)督檢查這些制度和流程是否得到了有效執(zhí)行。一些銀行由于內(nèi)部審計不足，對內(nèi)部 的檢查頻率和深度往往與風(fēng)險程度不匹配。因此，分支機構(gòu)不嚴格執(zhí)行內(nèi) 度的現(xiàn)象確實 。第四， 科技對業(yè)務(wù)發(fā)展缺乏 的支持如一些大額資金、異常支付、現(xiàn)金庫存超限的管控鑒別也需要 數(shù)據(jù)的及時和共享，及時

26、進行整理分析和 追查，這就對銀行 IT 系統(tǒng)的建設(shè)提出了要求。6.2 系統(tǒng)價值銀行亟需構(gòu)建有效的合規(guī)風(fēng)險管理機制，這是解決合規(guī)風(fēng)險與操作風(fēng)險頻發(fā)的一個重要的治本之策。制定這種機制的目的就在于，堵住一切可能發(fā)生的風(fēng)險漏洞，有效地管理合規(guī)風(fēng)險，確保銀行的合規(guī)穩(wěn)健運行，從而實現(xiàn)周而復(fù)始的良性循環(huán)。實踐證明，內(nèi)控管理相關(guān)IT 化系統(tǒng)的建設(shè)是支持這一目標落地的必要舉措。依據(jù)國內(nèi)大型銀行項目需求訂制研發(fā)的 ITMS 內(nèi)控，目前分為兩大部分組成： 一、 內(nèi)控合規(guī)通過 ，對部門、員工內(nèi)控合規(guī)情況進行適時、連續(xù)、量化、系統(tǒng)的監(jiān)測和分析評價，及時糾正異常行為，預(yù)警和提示高風(fēng)險行為，從而進一步增強對部門及員工考核評

27、價的公平性和客觀性，增強管理工作的 和準確性，調(diào)動全轄各級機構(gòu)和廣大員工依法合規(guī)、遵章守紀的自覺性和積極性。二、 現(xiàn)金庫存系統(tǒng)通過 ，充分實現(xiàn)利用非現(xiàn)場稽核 ，對各 網(wǎng)點、現(xiàn)金大庫、ATM 終端設(shè)備等日常存放或 途中的現(xiàn)金庫存（含 、外幣）進行重點 。以彌補現(xiàn)場檢 受到各種限制，健全風(fēng)險“免疫系統(tǒng)”，對日常操作風(fēng)險實施現(xiàn)場、非現(xiàn)場全天候的“ ” 。通過此內(nèi)控 ，可以幫助銀行初步建立起內(nèi)部 的 管理體系：首先，通過系統(tǒng)實現(xiàn) 集中管理后，銀行能夠及時了解所處的風(fēng)險環(huán)境，從而將管控的重點放在有重大影響的關(guān)鍵環(huán)節(jié)上；其次，系統(tǒng)可以完善三道防線的檢查制度，不僅提升內(nèi)控工作質(zhì)量也能提高工作效率，實現(xiàn)內(nèi)控管理流程的標準化和模塊化；第三，系統(tǒng)可加強基層網(wǎng)點的綜合治理，實現(xiàn)一線的自查、自訓(xùn)、自糾；第四，系統(tǒng)可實現(xiàn)稽核的再監(jiān)督職能，如檢查中發(fā)現(xiàn)的問題，可在內(nèi)控系統(tǒng)中得以驗證并進行問責(zé)處理。另一方面，銀行通過構(gòu)建內(nèi)控 ，可提升內(nèi)控管理水平和科技水準，實現(xiàn)合規(guī)或操作風(fēng)險管理的規(guī)范化、標準化和內(nèi)控 管理的集約化。例如可提高內(nèi)控的可驗證性，強化內(nèi)控過程 ，實現(xiàn)內(nèi)控的連續(xù)糾偏和持續(xù) 。7 ITMS子系統(tǒng)八：銀行報表 7.1 需求現(xiàn)狀近年來，銀行的 化工作已經(jīng)取得了很大成績，統(tǒng)一集中的 業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)大都建設(shè)完成，為銀行業(yè)務(wù)的標準化和規(guī)范