第5章金融機(jī)構(gòu)體系

1、以中央銀行為核心，政策性金融以中央銀行為核心，政策性金融與商業(yè)性金融分離，以國有商業(yè)銀行與商業(yè)性金融分離，以國有商業(yè)銀行為主體，多種金融機(jī)構(gòu)并存的金融機(jī)為主體，多種金融機(jī)構(gòu)并存的金融機(jī)構(gòu)體系。構(gòu)體系。1 1中央銀行中央銀行中國人民銀行中國人民銀行 （1）國有商業(yè)銀行：國有商業(yè)銀行： 中國工商銀行中國工商銀行 中國農(nóng)業(yè)銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、 中國銀行、中國建設(shè)銀行中國銀行、中國建設(shè)銀行 無論在人員和機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量上，還是在無論在人員和機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量上，還是在資產(chǎn)規(guī)模及市場占有份額上，在我國整個(gè)銀資產(chǎn)規(guī)模及市場占有份額上，在我國整個(gè)銀行體系中均處于舉足輕重的地位；在世界上行體系中均處于舉足輕重的地位；在

2、世界上的大銀行排序中也處于較前列的位置。的大銀行排序中也處于較前列的位置。 （2）其他商業(yè)銀行：其他商業(yè)銀行： a. 采取股份制形式；其中有的已經(jīng)采取股份制形式；其中有的已經(jīng)上市。上市。 b. 絕大多數(shù)以各種形式的國有資本絕大多數(shù)以各種形式的國有資本有主。有主。 c. 已有外資參股股份制商業(yè)銀行。已有外資參股股份制商業(yè)銀行。 （3) 以城市名命名的商業(yè)銀行以城市名命名的商業(yè)銀行 a. a.由政府投資設(shè)立由政府投資設(shè)立, ,根據(jù)政府的決策根據(jù)政府的決策和意向和意向, ,專門從事政策性金融業(yè)務(wù)的銀專門從事政策性金融業(yè)務(wù)的銀行；并且根據(jù)具體分工的不同，服務(wù)于行；并且根據(jù)具體分工的不同，服務(wù)于特定的領(lǐng)

3、域。特定的領(lǐng)域。 b.b.在從事業(yè)務(wù)活動(dòng)中，均貫徹不與在從事業(yè)務(wù)活動(dòng)中，均貫徹不與商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)競爭、自主經(jīng)營與保本商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)競爭、自主經(jīng)營與保本微利的基本原則。微利的基本原則。 c. .共有三家：共有三家： 國家開發(fā)銀行國家開發(fā)銀行 中國進(jìn)出口銀行中國進(jìn)出口銀行 中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行 d.d.資金來源有三：一是財(cái)政撥付，二是資金來源有三：一是財(cái)政撥付，二是組建時(shí)劃歸的資本金，三是發(fā)行金融債券。組建時(shí)劃歸的資本金，三是發(fā)行金融債券。 （1）證券公司（）證券公司（投資銀行）投資銀行） （2）保險(xiǎn)公司）保險(xiǎn)公司 （3）信托投資公司信托投資公司 （4）農(nóng)村信用合作社、城市信用合作社農(nóng)

4、村信用合作社、城市信用合作社 （5）郵政儲蓄）郵政儲蓄 （5）投資基金）投資基金 （6）財(cái)務(wù)公司財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司、金融租賃公司 （7）金融資產(chǎn)管理公司金融資產(chǎn)管理公司：華融、長城、東方、信達(dá)：華融、長城、東方、信達(dá)通過組建中國人民銀行、通過組建中國人民銀行、合并解放區(qū)銀行、合并解放區(qū)銀行、沒收官僚資本銀行、沒收官僚資本銀行、改造私人銀行與錢莊改造私人銀行與錢莊建立農(nóng)村信用社等途徑實(shí)現(xiàn)。建立農(nóng)村信用社等途徑實(shí)現(xiàn)。 19531953年我國開始大規(guī)模有計(jì)劃地發(fā)展國年我國開始大規(guī)模有計(jì)劃地發(fā)展國民經(jīng)濟(jì)以后，便按照民經(jīng)濟(jì)以后，便按照蘇聯(lián)模式蘇聯(lián)模式實(shí)行高度集中實(shí)行高度集中的計(jì)劃管理體制及相應(yīng)的管理

5、辦法。的計(jì)劃管理體制及相應(yīng)的管理辦法。 與此相適應(yīng)，金融機(jī)構(gòu)也按照當(dāng)時(shí)蘇聯(lián)與此相適應(yīng)，金融機(jī)構(gòu)也按照當(dāng)時(shí)蘇聯(lián)的銀行模式進(jìn)行了改造，并建立起一個(gè)高度的銀行模式進(jìn)行了改造，并建立起一個(gè)高度集中的國家銀行體系，這種銀行體系被稱為集中的國家銀行體系，這種銀行體系被稱為“大一統(tǒng)大一統(tǒng)”的金融體系。的金融體系。1 1建立獨(dú)立經(jīng)營，實(shí)行建立獨(dú)立經(jīng)營，實(shí)行企業(yè)化管理企業(yè)化管理的專業(yè)銀的專業(yè)銀行，并在此基礎(chǔ)上將其轉(zhuǎn)變?yōu)閲猩虡I(yè)銀行。行，并在此基礎(chǔ)上將其轉(zhuǎn)變?yōu)閲猩虡I(yè)銀行。2 2建立建立中央銀行中央銀行體制，體制，19841984年獨(dú)立，并在年獨(dú)立，并在19981998年年1111月，對分支機(jī)構(gòu)設(shè)置進(jìn)行了重大改革

6、。月，對分支機(jī)構(gòu)設(shè)置進(jìn)行了重大改革。3 3在國有商業(yè)銀行之外，組建在國有商業(yè)銀行之外，組建其他商業(yè)銀行其他商業(yè)銀行。4 4組建一批組建一批政策性銀行政策性銀行。5 5引進(jìn)大批引進(jìn)大批國外金融機(jī)構(gòu)國外金融機(jī)構(gòu)。6 6建立包括建立包括保險(xiǎn)公司、證券公司、企保險(xiǎn)公司、證券公司、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司、信用合作社、金融租賃公業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司、信用合作社、金融租賃公司、投資基金司、投資基金等在內(nèi)的諸多非銀行金融機(jī)構(gòu)。等在內(nèi)的諸多非銀行金融機(jī)構(gòu)。7 7建立建立金融資產(chǎn)管理公司金融資產(chǎn)管理公司，專門處理，專門處理國有商業(yè)銀行的不良資產(chǎn)。國有商業(yè)銀行的不良資產(chǎn)。1、中央銀行、中央銀行 是一國金融機(jī)構(gòu)體系的核心是一國金

7、融機(jī)構(gòu)體系的核心 2、存款貨幣銀行、存款貨幣銀行商業(yè)銀行是典型的存款貨幣銀行商業(yè)銀行是典型的存款貨幣銀行.l 集中經(jīng)營指定范圍內(nèi)業(yè)務(wù)并提供專門性金融服務(wù)的集中經(jīng)營指定范圍內(nèi)業(yè)務(wù)并提供專門性金融服務(wù)的金融機(jī)構(gòu)。金融機(jī)構(gòu)。1 1）專門辦理工商業(yè)投資和長期信貸業(yè)務(wù)的專門辦理工商業(yè)投資和長期信貸業(yè)務(wù)的投資銀行投資銀行（在英國稱（在英國稱商人銀行，在日本稱證券公司）；商人銀行，在日本稱證券公司）；2 2）專門經(jīng)營土地、房屋及不動(dòng)產(chǎn)抵押的）專門經(jīng)營土地、房屋及不動(dòng)產(chǎn)抵押的不動(dòng)產(chǎn)抵押銀行；不動(dòng)產(chǎn)抵押銀行；3 3）專門吸收居民閑置貨幣和小額儲蓄的）專門吸收居民閑置貨幣和小額儲蓄的儲蓄銀行儲蓄銀行；4 4）專門

8、為國家建設(shè)性項(xiàng)目和開發(fā)提供貸款的）專門為國家建設(shè)性項(xiàng)目和開發(fā)提供貸款的開發(fā)銀行開發(fā)銀行（帶政策（帶政策性）；性）；5 5）專門為本國對外貿(mào)易提供信用的）專門為本國對外貿(mào)易提供信用的進(jìn)出口銀行進(jìn)出口銀行（不一定是政策（不一定是政策性的）。性的）。6 6）專門為農(nóng)業(yè)發(fā)展提供信貸支持和金融服務(wù)的）專門為農(nóng)業(yè)發(fā)展提供信貸支持和金融服務(wù)的農(nóng)業(yè)銀行農(nóng)業(yè)銀行（帶政（帶政策性）。策性）。l 相對于銀行金融機(jī)構(gòu)而言，指不是以相對于銀行金融機(jī)構(gòu)而言，指不是以吸收存款為主要的負(fù)債業(yè)務(wù)，而是以某吸收存款為主要的負(fù)債業(yè)務(wù)，而是以某種特殊方式吸收和運(yùn)用資金，能夠提供種特殊方式吸收和運(yùn)用資金，能夠提供特色金融服務(wù)的機(jī)構(gòu)。特

9、色金融服務(wù)的機(jī)構(gòu)。l 保險(xiǎn)公司、租賃公司、信用合作保險(xiǎn)公司、租賃公司、信用合作社、養(yǎng)老或退休基金、投資基金等社、養(yǎng)老或退休基金、投資基金等 （一）國際性金融機(jī)構(gòu)最早建立于（一）國際性金融機(jī)構(gòu)最早建立于19301930年年, ,在在國際經(jīng)濟(jì)和金融事務(wù)中發(fā)揮了積極作用國際經(jīng)濟(jì)和金融事務(wù)中發(fā)揮了積極作用19301930年年5 5月在月在瑞士巴塞爾瑞士巴塞爾成立了國際清算銀行成立了國際清算銀行四、國際性金融機(jī)構(gòu)四、國際性金融機(jī)構(gòu)（二）二次世界大戰(zhàn)后建立了布（二）二次世界大戰(zhàn)后建立了布雷頓森林國際貨幣體系，先后建立起雷頓森林國際貨幣體系，先后建立起四家四家世界性國際金融機(jī)構(gòu)世界性國際金融機(jī)構(gòu)。1國際貨幣

10、基金組織國際貨幣基金組織：促進(jìn)國際貨：促進(jìn)國際貨幣合作；增進(jìn)國際貿(mào)易擴(kuò)大和平衡發(fā)展；幣合作；增進(jìn)國際貿(mào)易擴(kuò)大和平衡發(fā)展；穩(wěn)定國際匯兌，避免競爭性貨幣貶值；協(xié)穩(wěn)定國際匯兌，避免競爭性貨幣貶值；協(xié)助建立多邊支付制度，消除外匯管制；協(xié)助建立多邊支付制度，消除外匯管制；協(xié)助會(huì)員國克服國際收支困難。助會(huì)員國克服國際收支困難。2國際復(fù)興開發(fā)銀行國際復(fù)興開發(fā)銀行（簡稱世界銀行）有兩個(gè)附屬機(jī)構(gòu)：國際開發(fā)協(xié)會(huì)和國際金融公司。三者統(tǒng)稱世界銀三者統(tǒng)稱世界銀行集團(tuán)。主要向成員國提供長期優(yōu)行集團(tuán)。主要向成員國提供長期優(yōu)惠貸款。惠貸款。3國際開發(fā)協(xié)會(huì)國際開發(fā)協(xié)會(huì)專門對較窮的專門對較窮的發(fā)展中國家發(fā)展中國家發(fā)放條件優(yōu)惠發(fā)放

11、條件優(yōu)惠的長期貸款。的長期貸款。4國際金融公司國際金融公司主要是對屬于發(fā)展中國家的會(huì)員國中私主要是對屬于發(fā)展中國家的會(huì)員國中私人企業(yè)的新建、改建和擴(kuò)建等提供資金，促人企業(yè)的新建、改建和擴(kuò)建等提供資金，促進(jìn)外國私人資本在發(fā)展中國家的投資，進(jìn)外國私人資本在發(fā)展中國家的投資，促進(jìn)促進(jìn)發(fā)展中國家資本市場的發(fā)展發(fā)展中國家資本市場的發(fā)展。（三）（三） 從從19571957年到年到7070年代，歐洲、亞洲、非洲、年代，歐洲、亞洲、非洲、拉丁美洲、中東等地區(qū)先后建立起拉丁美洲、中東等地區(qū)先后建立起區(qū)域性國際金融機(jī)區(qū)域性國際金融機(jī)構(gòu)。構(gòu)。1 1亞洲開發(fā)銀行亞洲開發(fā)銀行通過發(fā)放貸款和進(jìn)行投資、技術(shù)援助，促進(jìn)本地通

12、過發(fā)放貸款和進(jìn)行投資、技術(shù)援助，促進(jìn)本地區(qū)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展與合作。區(qū)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展與合作。2 2非洲開發(fā)銀行非洲開發(fā)銀行為成員國經(jīng)濟(jì)發(fā)展、社會(huì)進(jìn)步提供資金，協(xié)調(diào)各為成員國經(jīng)濟(jì)發(fā)展、社會(huì)進(jìn)步提供資金，協(xié)調(diào)各成員國經(jīng)濟(jì)發(fā)展規(guī)劃，以逐步實(shí)現(xiàn)非洲經(jīng)濟(jì)一體化。成員國經(jīng)濟(jì)發(fā)展規(guī)劃，以逐步實(shí)現(xiàn)非洲經(jīng)濟(jì)一體化。3 3歐洲投資銀行歐洲投資銀行主要任務(wù)是發(fā)展共同體內(nèi)不發(fā)達(dá)地區(qū)的主要任務(wù)是發(fā)展共同體內(nèi)不發(fā)達(dá)地區(qū)的經(jīng)濟(jì)，各成員國不易舉辦的新工業(yè)企業(yè)或共經(jīng)濟(jì)，各成員國不易舉辦的新工業(yè)企業(yè)或共同項(xiàng)目提供資金，改造保護(hù)現(xiàn)有企業(yè)，開辟同項(xiàng)目提供資金，改造保護(hù)現(xiàn)有企業(yè)，開辟新的生產(chǎn)途徑。新的生產(chǎn)途徑。4 4泛美開發(fā)銀行泛美開發(fā)銀行集中美

13、洲各國的資金力量，對需要資金集中美洲各國的資金力量，對需要資金的國家和地區(qū)的經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展計(jì)劃提供資金的國家和地區(qū)的經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展計(jì)劃提供資金和技術(shù)援助，促進(jìn)成員國的經(jīng)濟(jì)發(fā)展。和技術(shù)援助，促進(jìn)成員國的經(jīng)濟(jì)發(fā)展。l 金磚國家新開發(fā)銀行金磚國家新開發(fā)銀行又名金磚銀行，是在又名金磚銀行，是在2012年提年提出的，目的是金融危機(jī)以來，金磚國家為避免在下一出的，目的是金融危機(jī)以來，金磚國家為避免在下一輪金融危機(jī)中受到貨幣不穩(wěn)定的影響，計(jì)劃構(gòu)筑的一輪金融危機(jī)中受到貨幣不穩(wěn)定的影響，計(jì)劃構(gòu)筑的一個(gè)共同的個(gè)共同的金融安全網(wǎng)金融安全網(wǎng)，可以借助這個(gè)，可以借助這個(gè)資金池資金池兌換一部兌換一部分外匯用來應(yīng)急。分外匯用來

14、應(yīng)急。l 2015年年7月月21日，金磚國家新開發(fā)銀行開業(yè)。日，金磚國家新開發(fā)銀行開業(yè)。l 首任行長：印度人（瓦曼卡馬特，首任行長：印度人（瓦曼卡馬特，K.V.Kamath） l總部：上海l2015年6月29日，亞洲基礎(chǔ)設(shè)施投資銀行協(xié)定簽署儀式在北京舉行，亞投行57個(gè)意向創(chuàng)始成員國財(cái)長或授權(quán)代表出席了簽署儀式。截至2015年10月27日，共有54個(gè)國家正式簽署亞投行協(xié)定，科威特、菲律賓、南非三國尚未簽署亞投行協(xié)定。 各方商定將于2015年年底之前，經(jīng)合法數(shù)量的國家批準(zhǔn)后，亞投行協(xié)定即告生效，亞投行正式成立。l 絲路基金是由絲路基金是由中國外匯儲備中國外匯儲備、中國投資有限責(zé)任中國投資有限責(zé)任公司公司、中國進(jìn)出口銀行中國進(jìn)出口銀行、國家開發(fā)銀行國家開發(fā)銀行共同出資，依共同出資，依照照中華人民共和國公司法中華人民共和國公司法，按照市場化、國際化、，按照市場化、國際化、專業(yè)化原則設(shè)立的中長期開發(fā)專業(yè)化原則設(shè)立的中長期開發(fā)投資基金投資基金，重點(diǎn)是在，重點(diǎn)是在“一帶一路一帶一路”發(fā)展進(jìn)程中尋找投資機(jī)會(huì)并提供相應(yīng)的發(fā)展進(jìn)程中尋找投資機(jī)會(huì)并提供相應(yīng)的投融資服務(wù)。投融資服務(wù)。l 首期資本金首期資本金100億美元中，外匯儲備通過其投資平億美元中，外匯儲備通過其