商業(yè)銀行投資理財(cái)業(yè)務(wù)創(chuàng)新過程的幾點(diǎn)思考

1、商業(yè)銀行投資理財(cái)業(yè)務(wù)創(chuàng)新過程的幾點(diǎn)考慮摘 要：隨著我國改革開放20多年以來的逐漸深化開展，我國經(jīng)濟(jì)迅猛開展，全社會居民財(cái)富積累已到達(dá)相當(dāng)數(shù)量，百姓對理財(cái)?shù)年P(guān)注也在持續(xù)升溫，金融投資中理財(cái)產(chǎn)品的開展也變?yōu)榱丝陀^需求。而近年來我國多家商業(yè)銀行也將視野轉(zhuǎn)移到了具有宏大利潤空間和開展空間的理財(cái)業(yè)務(wù)上。所以，研究商業(yè)銀行投資理財(cái)業(yè)務(wù)的創(chuàng)新過程就顯得尤為重要。本文從商業(yè)銀行開展理財(cái)業(yè)務(wù)的原因、面臨的問題以及創(chuàng)新開展的策略三方面研究了商業(yè)銀行投資理財(cái)業(yè)務(wù)創(chuàng)新的過程。關(guān)鍵詞：商業(yè)銀行；理財(cái)業(yè)務(wù)；創(chuàng)新近年來，我國經(jīng)濟(jì)在改革開放的大背景下迅猛開展，人民生活富裕了起來，人均可支配財(cái)產(chǎn)也得到大幅度增長，百姓對銀行理財(cái)

2、產(chǎn)品也越來越關(guān)注。我國商業(yè)銀行對理財(cái)業(yè)務(wù)的開展也在逐漸重視，而理財(cái)業(yè)務(wù)開展的創(chuàng)新性是需要各商業(yè)銀行尤為重要的。本文經(jīng)過筆者對商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)的創(chuàng)新過程的研究，提出了筆者對此的粗淺的建議看法，如有缺乏之處，還望專業(yè)人士提出批評指導(dǎo)。一、商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)需要創(chuàng)新開展的原因2.商業(yè)銀行開展遇到的外部壓力。外資銀行在近年來大規(guī)模進(jìn)軍中國市場，大大加劇了本就競爭劇烈的銀行業(yè)。而非銀行金融機(jī)構(gòu)的理財(cái)產(chǎn)品對銀行也是一種宏大的沖擊。這對銀行理財(cái)業(yè)務(wù)的開展既是一次挑戰(zhàn)，也是一次創(chuàng)新開展的機(jī)遇。日益加劇的國內(nèi)競爭也加劇了銀行間的合并、重組，和大規(guī)模的擴(kuò)張，銀行同業(yè)的市場構(gòu)造也在近幾年發(fā)生了重大變化，為商業(yè)銀行提供

3、創(chuàng)新開展的條件，同時也是銀行開展路上面對的宏大挑戰(zhàn)。這就需要各大銀行改變開展低層次、拼規(guī)模的的產(chǎn)品，轉(zhuǎn)而對理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)展創(chuàng)新開展，為自己帶來新的活力。二、銀行創(chuàng)新開展所面臨的問題1.同質(zhì)化開展嚴(yán)重。通過對近些年銀行的理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)展研究，各大商業(yè)銀行的理財(cái)產(chǎn)品大都是在原有理財(cái)產(chǎn)品的根底上進(jìn)展重新的排列組合。值得一提的是，各大銀行的理財(cái)產(chǎn)品根本上大同小異，新產(chǎn)品往往是舊產(chǎn)品的內(nèi)容，起個新的名字，換湯不換藥的做法使得銀行理財(cái)業(yè)務(wù)逐漸失去了百姓的信任。而現(xiàn)存的理財(cái)業(yè)務(wù)大多構(gòu)造簡單，易于操作，科技含量較低的現(xiàn)象使得一旦有新的產(chǎn)品推出，類似產(chǎn)品就會扎堆涌現(xiàn)，客戶群體也都集中到少數(shù)人群中，因此，各大銀行就會形成

4、數(shù)量和價格戰(zhàn)，比拼銷售才能。嚴(yán)重同質(zhì)化現(xiàn)象的更加導(dǎo)致了銀行間的惡性競爭，市場的惡性循環(huán)。2.銀行對理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險控制才能缺乏。目前，我國商業(yè)銀行對理財(cái)業(yè)務(wù)的控制才能還明顯缺乏，理財(cái)產(chǎn)品構(gòu)造簡單，產(chǎn)品設(shè)計(jì)時對風(fēng)險的控制力度不夠。一些理財(cái)產(chǎn)品在設(shè)計(jì)時的風(fēng)險超出了客戶的根本承受才能，且銀行在信息表達(dá)和傳遞方面存在許多缺乏之處，一旦風(fēng)險發(fā)生，對風(fēng)險的信息無法向客戶表達(dá)清楚，過于概括和程式化。在風(fēng)險發(fā)生時，對客戶不能及時披露產(chǎn)品動向，市場運(yùn)作，交易細(xì)節(jié)等等。另外，由于知識所限，部分客戶對理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險并不能做到理解到位，而工作人員對理財(cái)產(chǎn)品的解釋又過于專業(yè)化，使得客戶對此的理解變得難上加難。3.銀行高級

5、管理和理財(cái)人員的缺乏。理財(cái)業(yè)務(wù)是一項(xiàng)復(fù)雜，綜合的金融業(yè)務(wù)，對銀行理財(cái)人員的要求較高，需要高素質(zhì)，高程度的專業(yè)人員來對此做出管理。我國商業(yè)銀行的理財(cái)業(yè)務(wù)包括了股票、基金、信托、保險、外匯、債券等多項(xiàng)領(lǐng)域。因此，更需要高程度的人才進(jìn)展管理和經(jīng)營。不僅如此，銀行管理人員還需要具有極強(qiáng)的業(yè)務(wù)才能和管理才能，對根本的法律知識也需要掌握。但在現(xiàn)實(shí)生活中，這種同時掌握并熟悉各種業(yè)務(wù)的高素質(zhì)高程度人才少之又少，銀行理財(cái)業(yè)務(wù)的管理人員自然對此不能到達(dá)要求。同時，各大銀行對專業(yè)人員的考試又比較側(cè)重于銷售業(yè)務(wù)，對理財(cái)業(yè)務(wù)的考試和管理才能的考試就只是一帶而過。三、理財(cái)業(yè)務(wù)創(chuàng)新開展的策略方法1.設(shè)計(jì)時要有高程度的頂層設(shè)

6、計(jì)。理財(cái)業(yè)務(wù)的創(chuàng)新是一項(xiàng)系統(tǒng)性業(yè)務(wù)，理財(cái)產(chǎn)品在設(shè)計(jì)時要做到對風(fēng)險的預(yù)估完善，在后期的管理中要做到完全為客戶著想。相關(guān)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)在不干擾市場的情況下，鼓勵商業(yè)銀行間合理競爭，創(chuàng)新競爭，同時銀行也需要進(jìn)步自身軟實(shí)力，增強(qiáng)創(chuàng)新實(shí)力，對公司創(chuàng)新型人才進(jìn)展表彰鼓勵，實(shí)行銀行中的創(chuàng)新開展競爭。2.大力培養(yǎng)創(chuàng)新型人才。做理財(cái)業(yè)務(wù)是一項(xiàng)復(fù)雜且極具專業(yè)性的工作，需要掌握高深的專業(yè)化知識。由于可以全面掌握這種知識的人少之又少，所以需要銀行在開展理財(cái)產(chǎn)品過程中加大對創(chuàng)新型人才的培養(yǎng)力度。商業(yè)銀行可以一方面為優(yōu)秀員工提供理財(cái)業(yè)務(wù)的工作時機(jī)，另一方面為現(xiàn)有的這方面的工作人員進(jìn)展培訓(xùn)考核，定期對理財(cái)人員進(jìn)展專業(yè)考試，嚴(yán)格

7、要求理財(cái)工作人員，進(jìn)步理財(cái)人員的從業(yè)標(biāo)準(zhǔn)。3.對風(fēng)險體系進(jìn)展建立健全。一個企業(yè)的良好運(yùn)行需要一個完善的風(fēng)險體系，而完善的風(fēng)險體系需要商業(yè)銀行的各級配合和各部門的協(xié)調(diào)。由此可見，我國商業(yè)銀行的開展離不開對風(fēng)險體系的宏觀調(diào)控。風(fēng)險體系是對一個企業(yè)宏觀掌控和把握，良好的風(fēng)險體系可以將市場客觀的反響給客戶和企業(yè)，進(jìn)而使他們對市場有宏觀的理解，在根據(jù)市場對自身的企業(yè)運(yùn)行進(jìn)展管理，然后不斷的進(jìn)展市場反響。只有這樣，才能不斷的進(jìn)步商業(yè)銀行的市場競爭才能。四、小結(jié)隨著我國經(jīng)濟(jì)體制的改革和社會迅速開展，我國的市場競爭不斷的增強(qiáng)，與之對應(yīng)的是商業(yè)銀行開展速度較為緩慢。我國商業(yè)銀行的理財(cái)業(yè)務(wù)在開展中，需要長期堅(jiān)持創(chuàng)新原那么，堅(jiān)