最新我的家庭保險與理財計劃

1、我的家庭保險投資規(guī)劃班級：軌道 姓名：XXXX 學號：XXXX一、家庭背景父親：尹先生；母親：李女士；我： XXXX尹先生和李女士有一個兒子叫 XXXX尹先生45歲，李女士 43歲，都有農(nóng) 村醫(yī)療保險，兒子XXXX2數(shù)，在成都上大學。尹先生和李女士都是農(nóng)村人，以 打工為主。尹先生的年收入為4萬元左右，工作比較辛苦，身體健康；李女士的 年收入為3萬元，身體不是很好，經(jīng)濟壓力比較大。每年，尹先生夫婦的生活費 用大致為5萬元，其中兒子XXXX2J元，收入和支出相比，生活比較緊張。尹先生和李女士夫妻名下有一處房產(chǎn)， 價值100萬元，房屋裝修簡陋，需進 一步裝修，家中沒有什么很好的家具，床上用品也是經(jīng)濟

2、型的，家中沒有什么貴 重的金銀玉器，也沒有存放現(xiàn)金的習慣。家里只有兩輛摩托車，沒有汽車。在財務需求方面，尹先生和李女士夫妻希望建立起 5萬元的房屋裝修費用， 用來裝修房屋，還希望建立起5萬元的應急基金。目前沒有任何存款和投資性資 產(chǎn)。二、家庭風險分析（一）、家庭人身風險分析尹先生和李女士夫妻人到中年，身體相對不是很健康，而且事業(yè)和家庭處于 成熟期，養(yǎng)育兒子的同時還肩負的社會責任較大。 而且，尹先生會去工地打零工， 因此發(fā)生意外的可能性較大。尹先生夫妻家庭的財力比較弱，收入和支出基本相 當，日子過得比較緊張。而且，兩個人的社會保障也都不是非常充足的。更重要 的是，尹先生和李女士夫妻與青年夫婦不同

3、，王先生和劉女士因孩子已長大，家庭責任正在逐步減輕。尹先生夫妻-已婚中年型風險分析尹先生年齡：中年型健康狀況：亞健康個人收支：獨立，能彌補自己的開支，而且有所節(jié)余，對家庭有所貢獻社會責任與壓力：主要是對孩子的責任社會保障：不充分李女士年齡：中年型健康狀況：亞健康個人收支：獨立，能彌補自己的開支，而且有所節(jié)余，對家庭有所貢獻社會責任與壓力：主要是對孩子的責任社會保障：不充分XXXX年齡：青年型健康狀況：健康個人收支：沒有收入，純消費社會責任與壓力：沒有社會責任社會保障：沒有任何保障（二）、家庭財產(chǎn)風險分析尹先生和李女士夫妻屬于低收入階層， 經(jīng)濟實力不強，相對而言應對風險的 能力比較差，一旦發(fā)生風

4、險，整個家庭可能因此雪上加霜基本保障方案買房自住?；课荼ｋU：僅?；馂暮捅?，保險金額等于房屋價值的30%險本房屋裝修保險：僅保火災和爆炸，保險金額等于裝修總費用的30%產(chǎn)保室內(nèi)物品保險：品險家庭物品保險：僅保火災和爆炸，保險金額等于家用電器總價值的30%組服裝、家具保險：僅?；馂暮捅?，保險金額等于服裝、家具總價值的30%合床上用品保險：僅保火災和爆炸，保險金額等于床上用品總價值的30%附室內(nèi)財產(chǎn)盜搶險：保險金額為2萬元即可。加管道爆裂及水漬險：保險金額等于房屋裝修總費用及室內(nèi)物品總價值。險三、近期家庭目標（一）、家庭人身保險需求在尹先生和李女士夫妻的家中，夫妻兩人的家庭角色相差不大。社會責

5、任的 減輕，使尹先生和李女士夫妻自己成為了保障的首要對象。假設 XXXX2砂大學 畢業(yè)之后，就可以自給自足，不需要父母的養(yǎng)育了。意外傷害保險：尹先生夫婦各自都能夠養(yǎng)活自己。只是由于李女士的收入比 較低，除了養(yǎng)活自己之外，還無法完全承擔孩子小蘭的教育費用和生活費用。 尹 先生會去工地打零工，因此發(fā)生意外的可能性較大，可適當補充意外傷害保險。 分三種情況來分析：夫妻同時意外；尹先生意外；李女士意外。XXXX正處于青春期，正是處在意外傷害風險影響最大的年齡段，也需要補充醫(yī)療費用保險。意外傷害保險金額夫妻同時意外尹先生意外李女士意外家庭生活費用缺口現(xiàn)值74力兀5力兀（1年）0力兀財務需求（加上）應急基

6、金5萬元5力兀5力兀裝修基金5萬元5力兀5力兀小計84萬元15萬元10萬元投資性資產(chǎn)（減去）銀行存款0萬元0力兀0力?？傆?4萬元15萬元10萬元死亡保險：由于尹先生和李女士夫妻的女兒已經(jīng)快獨立了，他們的社會責任 基本上已經(jīng)完成，而尹先生和李女士夫妻兩人各自的收入基本都能夠自給自足， 滿足自己的生活費用需求，因此，他們夫妻兩個人的人壽保險的保險金額就可以較低。但是，由于收入高低不同，可能仍然會存在一些夫妻之間的責任。分三種 情況來分析：夫妻同時意外；尹先生意外；李女士意外。XXXX正處于青春期,死亡的風險有，但是不大。人壽保險金額夫妻同時意外尹先生意外李女士意外家庭生活費用缺口現(xiàn)值2力兀1萬元

7、（1年）0力兀財務需求應急基金5力兀5力兀5力兀（加上）裝修基金5力兀5力兀5力兀小計12萬元11萬元10萬元投資性資產(chǎn)（減去）銀行存款0力兀0力兀0力?？傆?2萬元11萬元10萬元養(yǎng)老保險：尹先生和李女士夫妻的收入相對而言并不高，財富累積的水平和速度都不高，因此僅僅通過理財收入還無法彌補他們的養(yǎng)老風險，還是應當重視 自己的養(yǎng)老風險。尹先生和李女士夫妻還可以通過籌集養(yǎng)老基金做好購買養(yǎng)老保 險的準備。XXXXR有22歲，可以先不考慮養(yǎng)老保險。具體的需求分析尹先生夫妻-已婚中年型需求分析尹先生短壽風險：死亡風險比較大，影響很小。長壽風險：風險較大健康風險：存在，影響較大，重點考慮重大疾病的風險意外

8、傷害風險：存在，影響比較大李女士短壽風險：死亡風險比較小，影響很小。長壽風險：風險較大健康風險：存在，影響較大，重點考慮重大疾病的風險意外傷害風險：存在，影響比較大兒子：XXXX短壽風險：存在，影響很小。長壽風險：存在，影響還無法判斷健康風險：存在，影響較大意外傷害風險：存在，影響比較大尹先生和李女士夫妻屬于低收入階層， 經(jīng)濟實力不強，相對而言對風險的能 力比較差一旦發(fā)生風險，整個家庭可能因此而雪上加霜。 對于尹先生和李女士夫 妻家庭，可采用基本保障方案，來保障房子、房屋裝修、室內(nèi)物品及管道。四、組合方案活動（一）、家庭人身保險組合方案尹先生：45歲，保險需求：意外保障+終身健康保障（一家之主

9、）險種名稱保險期間投保金額年交保費平安鑫盛20年終身10萬2630鑫盛重疾20年終身9.5萬807.5意外傷害B1年1年10萬140意外醫(yī)療B1年1年1萬67住院日額1年1年10份260總計平均每日只需10元3909.37方案優(yōu)勢： 大病、小病、意外，門診全面保障。 低保費，高保障，終身保障。 保障疾病多達30種類，是社會保險的最佳補充。 防病、還可以分紅作養(yǎng)老補充。 年年分紅，保障持續(xù)累積會隨著時間的增加而增加。保障利益: 鑫盛主險：保單生效后24小時內(nèi)擁有生命保障10萬。鑫盛重疾：保單生效后90天內(nèi)即保障30種重大疾病9.5萬，經(jīng)確診，立即給付。傷害意外：保單生效后24小時內(nèi)擁有意外保障1

10、0萬。意外醫(yī)療：100元免賠，其余額在1萬限額內(nèi)合理費用100%艮銷5、住院津貼。意外（實計住院天數(shù)）與疾?。▽嶋H住院天數(shù)一 3天）每天補貼50元，最高給 付180天，重大疾病住院100元一天，最高給付90天。李女士： 43歲，保險需求：健康+養(yǎng)老險種名稱保險期間投保金額年交保費平安鑫盛30年終身10萬1790鑫盛重疾30年終身9萬567意外傷害B1年1年10萬140意外醫(yī)療B1年1年1萬67住院日額1年1年10份170重疾豁免10.11總計平均每日只需7.5元2744.11方案優(yōu)勢：平均每天只要7.5元，大病小病意外磕磕碰碰全部都照顧到了， 而且有病治 病，到一定時間也可以作為補充養(yǎng)老。保障

11、利益：1、鑫盛主險：保單生效后24小時內(nèi)擁有生命保障10萬2、鑫盛重疾：保單生效后90天內(nèi)即保障30種重大疾病9萬，一經(jīng)確診，立即給付！3、傷害意外：保單生效后24小時內(nèi)擁有意外保障10萬4、意外醫(yī)療：100元免賠，其余額在1萬限額內(nèi)合理費用100%艮銷5、住院津貼：意外與疾病住院每天補貼 100元，最高給付180天，重大疾病住 院200元一天，最高給付90天。6、保費豁免：萬一在30年交費期間發(fā)生重大疾病，以后保費免交，所享受的利 益不變兒子XXXX 22歲，保險需求：意外+健康險種名稱保額保費國壽安心意外傷害保險（B型）8000065附加重大疾病保險2000050附加意外傷害補償保險2000020附加住院費用補償醫(yī)療8000055總計200000190（二）、財產(chǎn)組合方