對基層行反洗錢工作的思考

1、對基層行反洗錢工作的思考對基層行反洗錢工作的思考作為XX商業(yè)銀行，對于打擊洗錢犯罪，積極開展反洗錢工作有著義不容辭的責任和義務，尤其是基層行在預防、揭露和控制洗錢犯罪中更是起著至關重要的 作用。隨著中華人民共和國反洗錢法、金融機構反洗錢規(guī)定及相關配套法 規(guī)的出臺，反洗錢工作要求日益嚴格，但基層行顯得力不從心，時有因違反反洗錢 有關規(guī)定或操作導致被處以高額罰款或其他處罰。為有效履行反洗錢義務，減少不 必要的法律風險，筆者就基層行反洗錢工作談幾點看法。一、基層行反洗錢工作存在的問題（一）認識誤區(qū)。反洗錢工作是一項全新的領域，基層行員工對此知之甚少， 在認識存在以下幾個誤區(qū)：一是認為反洗錢工作是人民

2、銀行的事，與我行無關；二 是認為洗錢犯罪一般都是發(fā)生在*市，不會發(fā)生在小地方；三是認為 XX銀行面對 的客戶都是特定的企業(yè)，業(yè)務類型也比較單一，不會發(fā)生洗錢犯罪風險；四是認為 反洗錢工作主要是會計部門的事，和其他部門無關。這些錯誤的認知導致對反洗錢 工作不夠重視，反洗錢工作開展不力。（二）反洗錢工作機制不健全?；鶎有袥]有設立專門的反洗錢部門，也沒有專 職工作人員，將反洗錢工作交與兼職人員辦理，但相關人員無暇顧及、力不從心。 基層行反洗錢工作主要由會計部門牽頭，這讓很多人認為反洗錢工作是會計部門的 事，和其他部門無關，加之銀行系統(tǒng)對會計部門的反洗錢專項培訓開展較多，而對 客戶部門的反洗錢培訓做得

3、相對較少，反洗錢工作還很薄弱。（三）反洗錢工作操作不規(guī)范。反洗錢工作是一項集專業(yè)性、技術性、綜合性、 復雜性于一體的專業(yè)工作，而且當前可疑支付交易具體識別標準較為抽象，少有量 化標準，對經辦人員來說，無論是主觀上還是客觀上都容易造成無法識別，對可疑 交易難以甄別或甄別不夠準確。上級行雖制定了大額交易和可疑交易信息報告、分 析程序和操作規(guī)程，但基層行反洗錢工作人員在實際操作中也僅限于進行簡單的系 統(tǒng)登記、審批和排除，操作不夠規(guī)范、隨意性較強，基層行客戶經理對可疑交易的 排除的甄別理由過于簡單，流于形式。（四）重現(xiàn)金支出管理、輕現(xiàn)金收入和大額轉賬業(yè)務管理。通過近幾年的規(guī)范 管理，基層行對大額現(xiàn)金支

4、取能按照現(xiàn)金管理有關規(guī)定嚴格審核，但對繳存現(xiàn)金不 夠重視，而現(xiàn)金繳存恰好是反洗錢的重要環(huán)節(jié)。同時，少數(shù)基層行一味追求貸款規(guī) 模，經營指標，過分強調業(yè)務“量”的增長，忽略對“質”的監(jiān)管，放松了對風險 的監(jiān)控，忽視管理制度的規(guī)定，導致違反現(xiàn)金管理條例等行為出現(xiàn)，這樣就給 洗錢犯罪留下了潛在的活動空間。二、加強基層行反洗錢工作的幾點建議（一）加強反洗錢工作培訓和宣傳。一是加強培訓。認真組織相關人員對中華人民共和國反洗錢法、金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法、金 融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法、XX 銀行反洗錢實施細則、人民幣銀行結算賬戶管理辦法等制度辦法和操作流程的再學習

5、， 增強反洗錢工作重要性認識，提高工作技能，做到盡職履職。二是加強宣傳，走出 觀念誤區(qū)。逐漸培養(yǎng)基層行人員對反洗錢工作的重要性、緊迫性、參與性的認識， 使XX銀行每個員工明確在反洗錢工作中的責、權、禾I，積極支持、參與和配合反 洗錢工作。（二）健全反洗錢日常運作機制。反洗錢工作是一項協(xié)作性很強的系統(tǒng)工程， 涉及財務會計部、客戶業(yè)務部、信貸管理部、內部審計部、信息技術部等多個部門。 根據(jù)總行最新出臺的XX銀行反洗錢工作管理辦法要求，各級行主要負責人應 當對本行反洗錢工作負責，并成立以行長為組長，各部門負責人為成員的反洗錢工 作領導小組，負責全行反洗錢組織協(xié)調工作，明確了反洗錢工作領導小組及各個業(yè)

6、 務部門反洗錢工作職責及崗位職責，解決以往因職責不清，互相推諉而造成反洗錢 工作不暢，可疑交易遲報漏報等問題。其中客戶部門負責以離柜方式對客戶進行盡 職調查及信息采集和管理、提出客戶風險等級評定的復評意見，對不合理的客戶風 險等級提出調整建議以及可疑交易甄別等工作。會計部門為反洗錢工作的牽頭部門， 要負責組織全行開展反洗錢工作、反洗錢業(yè)務處理系統(tǒng)的日常操作管理、提出客戶 風險等級評定的初評意見、組織反洗錢宣傳培訓、反洗錢自律評估以及報送反洗錢 數(shù)據(jù)及相關報告等工作?；鶎有袘凑誜X銀行反洗錢工作管理辦法規(guī)定，建 立內部協(xié)調機制，做好部門間的溝通、協(xié)調和配合，切實將反洗錢工作落到實處。（三）加強

7、客戶身份識別。一是建立健全客戶身份盡職調查流程，提高可操作 性。各行應針對不同業(yè)務種類交易活動提出切實可行的、規(guī)范的客戶身份識別流程， 并盡可能細化客戶盡職調查內容，形成各種業(yè)務類型的客戶盡職調查流程。如：開 立賬戶客戶盡職調查流程、現(xiàn)金交易客戶盡職調查流程、辦理貸款客戶盡職調查流 程等。通過規(guī)范調查流程，使客戶身份調查內容更加完善，更有禾于反洗錢工作人 員有效深入地了解客戶。二是嚴格賬戶準入制?；鶎有性跒榭蛻糸_立賬戶時，客戶 經理應當嚴格按照人民幣銀行結算賬戶管理辦法及有關賬戶管理規(guī)定，對其注 冊名稱、地址、業(yè)務范圍、注冊資金、基本財務狀況等有明確的了解和掌握。同時， 還應準確掌握該法人或其他組織的營業(yè)、歇業(yè)、被終止或解散、破產的信息，嚴把 新客戶準入關。（四）強化現(xiàn)金管理，管好反洗錢重點部位。要嚴格遵守現(xiàn)金管理條例各 項規(guī)定和管理制度，堅持對大額現(xiàn)金繳存實行登記，了解客戶信息，摸清資金，對 頻繁存取現(xiàn)金的賬戶進行重點監(jiān)管。對大額現(xiàn)金存取均應嚴格按照大額交易和可疑 交易管理辦法要求及時上報。基層行應根據(jù)實際情況，加大非現(xiàn)金支付結算工具的 宣傳和推廣，引導企業(yè)盡可能少用或不用現(xiàn)金。（五）及時報告大額和可疑交易。嚴格履行大