信托案例分析

1、信托案例張女士早年喪夫，有一兒一女，女兒26 歲，兒子28 歲。通過前些年的打拼。張女士積累下來(lái)數(shù)目可觀的家產(chǎn)如下：銀行存款 4500 萬(wàn)一家獨(dú)資的工廠兩棟別墅 ( 投資用的 )擁有三家公司的股權(quán)（非控股大股東）張女士年齡越來(lái)越大，身體越來(lái)越不好。工廠經(jīng)營(yíng)也處于滑坡。一兒一女不服管教，整天游手好閑，沒有正常的工作。兩人對(duì)家產(chǎn)的揮霍無(wú)節(jié)制。張女士想用純粹的信托方式管理家產(chǎn)。對(duì)于張女士的家產(chǎn)我公司將根據(jù)家產(chǎn)的特征。 向其推薦適合的信托產(chǎn)品。具體情況如下：1.對(duì)于張女士的銀行存款4500 萬(wàn)。我們推薦購(gòu)買資金信托中的集合資金信托。 所謂集合信托就是指信托投資公司接受兩個(gè)以上（含兩個(gè)）委托人委托、共同

2、運(yùn)用和管理信托資金的信托業(yè)務(wù)。集合資金信托產(chǎn)品相對(duì)于儲(chǔ)蓄、 國(guó)債收益水平較高，同時(shí)又比股票投資風(fēng)險(xiǎn)小，因此集合資金信托產(chǎn)品一經(jīng)推出，就受到廣大投資者的歡迎。 對(duì)于張女士的銀行存款， 購(gòu)買這種信托將是一個(gè)不錯(cuò)的選擇。集合資金信托的優(yōu)勢(shì)有三點(diǎn)：一是預(yù)期收益高(雖然預(yù)期收益率并不一定等于實(shí)際收益率，但是，在投資人看來(lái)，預(yù)期收益是吸引其購(gòu)買的重要原因)；二是有擔(dān)保、轉(zhuǎn)讓等條件；三是商業(yè)銀行代銷，銀行信譽(yù)有保證。2.對(duì)于張女士的一家獨(dú)資的工廠和兩棟別墅我們推薦購(gòu)買財(cái)產(chǎn)精選文庫(kù)信托。財(cái)產(chǎn)信托就是指委托人通過信托行為，轉(zhuǎn)移給受托人并由受托人按照一定的信托目的進(jìn)行管理或處分的財(cái)產(chǎn)，以及經(jīng)過管理、 運(yùn)用或處分后

3、取得的財(cái)產(chǎn)收益。法律、行政法規(guī)禁止流通的財(cái)產(chǎn)，不得作為信托財(cái)產(chǎn)；法律、行政法規(guī)限制流通的財(cái)產(chǎn)，依法經(jīng)有關(guān)主管部門批準(zhǔn)后，可以作為財(cái)產(chǎn)信托。信托財(cái)產(chǎn)的業(yè)務(wù)包括動(dòng)產(chǎn)、不動(dòng)產(chǎn)、及其他財(cái)產(chǎn)的信托業(yè)務(wù)。 考慮到張女士您的兩棟別墅是用于投資的，我公司將會(huì)為您制定一份出租方案。 財(cái)產(chǎn)信托具有可轉(zhuǎn)讓、物上替代性、獨(dú)立性的特征， 和其他形式的財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)移相比，財(cái)產(chǎn)信托的優(yōu)點(diǎn)非常明顯：一是受益人的信息均絕對(duì)保密，不公開供公眾查詢，因此可以很好地隱蔽財(cái)富。二是信托可以保護(hù)信托受益人不受其債權(quán)人的追索，可以免于償債。三是，財(cái)產(chǎn)信托可以合法有效地規(guī)避高額遺產(chǎn)稅。3.對(duì)于張女士擁有的三家公司的股權(quán)。我們推薦購(gòu)買股權(quán)信托。股權(quán)

4、信托就是指委托人將其持有的公司股權(quán)轉(zhuǎn)移給受托人， 或委托人將其合法所有的資金交給受托人， 由受托人以自己的名義， 按照委托人的意愿將該資金投資于公司股權(quán)。 由于張女士非控股大股東， 您可以采用股權(quán)基本類型中的管理型股權(quán)信托。 管理型股權(quán)信托可以說我們是 “受人之托，代人管理 ”股權(quán)，其核心內(nèi)容就是將您手里的是股票表決權(quán)和處分權(quán)的委托管理。 我們將會(huì)以最優(yōu)的方式行使股票的投票表決權(quán)和處分權(quán)， 使得這些權(quán)利的行使能夠?qū)崿F(xiàn)張女士您對(duì)上市公司的表決控制力。-2精選文庫(kù)4.根據(jù)張女士現(xiàn)在的身體情況和兒女的情況。我們建議張女士購(gòu)買一份遺囑信托。所謂遺囑信托就是根據(jù)個(gè)人遺囑而設(shè)立并在遺囑人死后發(fā)生效力的信托

5、業(yè)務(wù)， 是身后信托。 遺囑信托可以給您帶來(lái)很多好處和便利。（1）可以保障您家庭。除了可以避免子孫揮霍外，還能讓那些為了家族財(cái)產(chǎn)而與家庭成員結(jié)婚之人沒有可乘之機(jī)， 使家族財(cái)產(chǎn)不會(huì)落入外人手中。（2）避免紛爭(zhēng)。因?yàn)闋?zhēng)奪遺產(chǎn)而讓家庭成員反目成仇的案例不勝枚舉。 而遺囑信托可以讓您依照心愿， 預(yù)先安排資產(chǎn)分配給各家庭成員、親友、慈善團(tuán)體及其他機(jī)構(gòu)。由于遺囑信托具有法律約束力， 特別是中立的遺產(chǎn)監(jiān)管人的介入， 使遺產(chǎn)的清算和分配更公平，從而避免自己死后可能出現(xiàn)的財(cái)產(chǎn)繼承矛盾。 （3）免于償債。遺囑信托可以保護(hù)信托受益人不受其債權(quán)人的追索。 （4）靈活運(yùn)用。信托契約中可保有適度的彈性（尤其是全權(quán)委托信托） ，以確保受托人隨外在環(huán)境的變遷，仍能