貨幣銀行學(xué)期末考試

1、.貨幣銀行學(xué)一、名詞解釋（每題5 分，共 30 分）1、價(jià)值尺度： 貨幣的價(jià)值尺度職能，是指以貨幣作為衡量一切商品和勞動(dòng)價(jià)值的尺度。2、格雷欣法則： 在雙本位制下，當(dāng)金銀法定比價(jià)同市場比價(jià)不一致時(shí)，金屬價(jià)值高于法定價(jià)值的良幣就會(huì)被熔化或輸出國外而退出流通； 金屬價(jià)值低于法定價(jià)值的劣幣則會(huì)充斥市場，發(fā)生劣幣驅(qū)逐良幣的現(xiàn)象。這種現(xiàn)象最初由 16 世紀(jì)的英國鑄造局長格雷欣發(fā)現(xiàn)，故稱格雷欣法則。3、金融工具： 金融工具作為記載債權(quán)人權(quán)利和債務(wù)人義務(wù)的憑證，它的存在為儲(chǔ)蓄向投資的轉(zhuǎn)化提供了具有法律效應(yīng)的憑證， 有利于明確界定交易雙方的義務(wù)，保護(hù)各自權(quán)益，使交易雙方在心理上能夠獲得較高的安全保障。4、實(shí)際

2、利率： 是指物價(jià)不變，從而貨幣購買力不變條件下的利息與本金之比。5、同業(yè)拆借： 是指具有法人資格的金融機(jī)構(gòu)及經(jīng)法人授權(quán)的非法人金融機(jī)構(gòu)分支機(jī)構(gòu)之間進(jìn)行短期資金融通的行為，目的在于調(diào)劑頭寸和臨時(shí)性資金余缺。6、證券市場：證券市場是買賣各種可流通有價(jià)證券的市場， 根據(jù)功能不同，證券市場分為發(fā)行市場和流通市場。二、簡答（每題10 分，共 50 分）1、請(qǐng)簡述貨幣的職能。答：貨幣是存在于商品經(jīng)濟(jì)中的經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象， 在商品經(jīng)濟(jì)運(yùn)行中發(fā)揮著重要的職能，一般而言具有四大職能：（1） 價(jià)值尺度。是指貨幣充當(dāng)衡量商品所包含價(jià)值量大小的社會(huì)尺度。（2） 交換媒介。貨幣作為商品交換的媒介， 即流通手段的職能。 其主要特

3、點(diǎn)是在商品買賣中， 商品的讓渡和貨幣的讓渡在同一時(shí)間內(nèi)完成， 通俗地說是一手交錢、一手交貨。（3） 貯藏手段。貨幣退出流通領(lǐng)域作為社會(huì)財(cái)富的一般代表被保存起來的職能。貨幣作為貯藏手段能夠自發(fā)地調(diào)節(jié)流通中的貨幣量。（4） 支付手段。支付手段是隨著商品賒賬買賣的產(chǎn)生而出現(xiàn)的。 在賒銷賒購中 ,貨幣被用來支付債務(wù)。后來 ,它又被用來支付地租、利息、稅款、工資等。前兩者是貨幣的基本職能，后兩者是貨幣的派生職能。2、在歷史發(fā)展過程中，各國先后采用的貨幣本位制分別有哪些？具體內(nèi)容是什么？答：從歷史發(fā)展過程來看，各國先后曾采用過以下幾種貨幣本位制：（1） 銀本位制：銀本位制的主要內(nèi)容是白銀作為貨幣材料。 銀

4、鑄幣為本位貨幣，具有無限法償能力。 銀幣可以自由鑄造自由熔化。 國際間白銀.和銀幣可以自由輸出入。流通中的紙幣可以與銀幣自由兌換。（2） 金銀兩本位制： 金銀兩本位制的內(nèi)容是： 金銀兩種金屬均為幣材， 以金銀鑄幣為本位貨幣。 金銀貨幣具無限法償能力。 金銀幣可以自由鑄造和熔化，金銀和金銀鑄幣在國際間能自由輸出入。 紙幣和其他貨幣可以自由兌換金銀幣。 典型的金銀兩本位制下， 金銀幣之間的比價(jià)完全由金銀的市場價(jià)格來決定。 這種本位制也稱為平行本位制。 金銀比價(jià)由于缺乏穩(wěn)定性，后來由政府規(guī)定金幣和銀幣的比價(jià)兩本位制稱為“復(fù)本位制”。進(jìn)一步削弱的兩本位制稱為“跛行本位制” 。（3） 金本位制：金本位制

5、的最典型的特點(diǎn)是： 規(guī)定金鑄幣為本位貨幣， 黃金可以自由鑄造和自由熔化。流通中的其他貨幣可以自由兌換為金幣，黃金在國際間可以自由輸出入。由于黃金的價(jià)值相對(duì)比較穩(wěn)定，促進(jìn)了各國商品經(jīng)濟(jì)合國際貿(mào)易的發(fā)展。典型的金本位制受到削弱后， 逐步實(shí)行金塊本位制。 金塊本位制的特點(diǎn)是：金幣的鑄造被停止， 金幣也不再流通， 流通的是由中央銀行發(fā)行的紙幣。紙幣的發(fā)行以金塊作為準(zhǔn)備。 貨幣的價(jià)值與黃金保持等值的關(guān)系。人們持有的其他貨幣不能兌換金幣， 但可以兌換為金塊。 黃金在國際間可以自由輸出入， 紙幣可以與金塊進(jìn)行兌換， 但不再是自由兌換，規(guī)定的兌換限額較大。 因而這種制度也被稱為 “富人本位制”。（4） 信用本

6、位制：以中央銀行或國家指定機(jī)構(gòu)發(fā)行的信用貨幣作為本位幣的貨幣制度。流通中的信用貨幣主要由現(xiàn)金和銀行存款構(gòu)成，并通過金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)投入到流通中去， 國家通過種種方式對(duì)信用貨幣進(jìn)行管理調(diào)控。它的主要特點(diǎn)： 紙幣的發(fā)行不受黃金儲(chǔ)備的限制，其發(fā)行量完全取決于實(shí)現(xiàn)貨幣政策的需要；紙幣的價(jià)值決定于它的購買力，紙幣的購買力與發(fā)行量成反比，與商品供應(yīng)量成正比； 紙幣的流通完全決定于紙幣發(fā)行者的信用； 政府通過法律手段保證紙幣具有一定的強(qiáng)制接受性。3、凱恩斯的流動(dòng)性偏好利率理論具體內(nèi)容是什么？答：按照凱恩斯的觀點(diǎn)， 作為價(jià)值尺度的貨幣具有兩種職能， 其一是交換媒介或支付手段，其二是價(jià)值貯藏。 人們寧愿犧牲持有生

7、息資產(chǎn) （如各種有價(jià)證券）會(huì)取得的利息收入， 而把不能生息的貨幣保留在身邊。 因?yàn)榕c其他的資產(chǎn)形式相比，貨幣具有使用方便靈活的特點(diǎn)，持有貨幣可以滿足三種動(dòng)機(jī)，即交易動(dòng)機(jī)、預(yù)防動(dòng)機(jī)和投機(jī)動(dòng)機(jī)。凱恩斯把人們對(duì)貨幣的需求稱為流動(dòng)偏好（ Liquidity Preference）。流動(dòng)偏好表示人們喜歡以貨幣形式保持一部分財(cái)富的愿望或動(dòng)機(jī)。交易動(dòng)機(jī)和預(yù)防動(dòng)機(jī)引發(fā)的貨幣需求與利率無關(guān)， 由國民收入決定。 投機(jī)動(dòng)機(jī)與利率反方向變動(dòng)。 當(dāng)利率非常低時(shí)， 預(yù)期利率不可能再低下去了， 人們必將賣出債券以持有貨幣。 這種情形被稱為 “流動(dòng)性陷阱”（Liquidity Trap ）或者“凱恩斯陷阱”。在“流動(dòng)性陷阱”

8、的情況下，投機(jī)性貨幣需求的利率彈性為無窮大，貨幣需求曲線在利率降為 0 時(shí)變成一條與橫軸平行的直線。4、金融市場融通資金的具體途徑主要有哪兩種？答：金融市場融通資金的具體途徑主要有兩條： 一是資金不足單位發(fā)行直接金融工具，通過與資金有余單位直接協(xié)商， 由其購入所發(fā)行的金融工具， 從而融入資金有余單位的資金； 也可以在公開市場上， 通過經(jīng)紀(jì)人或交易商賣給資金有余單位，實(shí)現(xiàn)兩者之間的資金融通。 這種融資途徑稱為直接融資。 二是通過金融.機(jī)構(gòu)發(fā)行間接金融工具的形式吸收資金有余單位的資金， 再由金融機(jī)構(gòu)向資金不足單位融通資金。這種融資途徑稱為間接融資。5、請(qǐng)簡述中央銀行制度產(chǎn)生的必要性以及中央銀行的特

9、征。答：中央銀行是專門從事貨幣發(fā)行、 辦理對(duì)銀行的業(yè)務(wù)、 監(jiān)督和管理金融業(yè)、執(zhí)行國家經(jīng)濟(jì)政策的特殊金融機(jī)構(gòu)。 中央銀行制度產(chǎn)生的必要性主要由以下幾個(gè)方面：（ 1）統(tǒng)一發(fā)行銀行券的需要；（ 2）集中票據(jù)清算交換的需要；（ 3）最后貸款人的需要；（4）金融管理的需要。與其他金融機(jī)構(gòu)相比， 中央銀行具有以下特征：（ 1）中央銀行的經(jīng)營不以盈利為目的；（2）中央銀行的業(yè)務(wù)經(jīng)營對(duì)象主要是政府和金融機(jī)構(gòu)， 而不直接對(duì)工商業(yè)和個(gè)人提供服務(wù)；（3）中央銀行具有特殊的金融管理方式。三、論述題（共20 分）請(qǐng)圍繞“商業(yè)貸款理論”對(duì)商業(yè)銀行的早期業(yè)務(wù)進(jìn)行歸納，并簡要論述“商業(yè)貸款理論”的缺陷以及商業(yè)銀行的特征。答：

10、商業(yè)貸款理論是最早的資產(chǎn)管理理論。 由 18 世紀(jì)英國經(jīng)濟(jì)學(xué)家亞當(dāng)· 斯密在其國富論一書中提出的。 商業(yè)貸款理論認(rèn)為商業(yè)銀行的資金來源主要是流動(dòng)性很強(qiáng)的活期存款， 因此其資產(chǎn)業(yè)務(wù)應(yīng)主要集中于短期、 以真實(shí)票據(jù)為憑證的自償性貸款， 即基于商業(yè)行為能自動(dòng)清償?shù)馁J款， 以保持與資金來源高度流動(dòng)性相適應(yīng)的資產(chǎn)的高度流動(dòng)性。商業(yè)貸款理論奠定了現(xiàn)代商業(yè)銀行經(jīng)營理論的一些重要原則。 首先，該理論強(qiáng)調(diào)了資金運(yùn)用受制于資金來源的性質(zhì)和結(jié)構(gòu)。 這一原則已成為商業(yè)銀行進(jìn)行資金運(yùn)用所遵循的基本準(zhǔn)則； 其次，該理論強(qiáng)調(diào)銀行應(yīng)保持資金的高度流動(dòng)性， 以確保商業(yè)銀行安全經(jīng)營， 這為銀行降低經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)提供了理論依據(jù)。

11、 在相當(dāng)長的時(shí)間內(nèi)，這一理論一直支配和引導(dǎo)銀行的業(yè)務(wù)經(jīng)營， 在資金來源上以短期存款為主，在資金運(yùn)用上，主要是發(fā)放基于商業(yè)行為的自償性貸款，故此稱為商業(yè)銀行。然而，隨著資本主義的發(fā)展，商業(yè)貸款論的理論局限性逐漸顯露出來。 （1）該留念沒有認(rèn)識(shí)到活期存款余額具有相對(duì)穩(wěn)定性， 而使銀行資產(chǎn)過多地集中于盈利性較差的短期自償性貸款上。盡管活期存款流動(dòng)性很強(qiáng)，但按“續(xù)短為長”的原理，在活期存款的存取之間， 總會(huì)存在一個(gè)相對(duì)穩(wěn)定的余額。 這部分資金可用于發(fā)放長期貸款而不會(huì)影響其流動(dòng)性； （2）該理論忽視了貸款需求的多樣性。 商業(yè)貸款理論不主張發(fā)放不動(dòng)產(chǎn)貸款、 消費(fèi)貸款、長期性設(shè)備貸款和農(nóng)業(yè)貸款， 這樣就限制了商業(yè)銀行自身業(yè)務(wù)的發(fā)展和盈利能力的提高； （3）該理論忽視了貸款