最新的大學(xué)生銀行社會實踐報告.doc

1、最新的大學(xué)生銀行社會理論報告寒假期間，我到_省_市工商銀行進展了理論，發(fā)現(xiàn)了一些引入考慮的問題。 第一：銀行的呆、壞賬率過高，根據(jù)巴塞爾協(xié)議規(guī)定，資本充足率為8%，而在該行竟到達48%，經(jīng)調(diào)查，主要原因是銀行的貸款回收率很低，加上前幾年積累下來的國有企業(yè)拖欠舊賬的固疾寒假期間，我到_省_市工商銀行進展了理論，發(fā)現(xiàn)了一些引入考慮的問題。第一：銀行的呆、壞賬率過高，根據(jù)巴塞爾協(xié)議規(guī)定，資本充足率為8%，而在該行竟到達48%，經(jīng)調(diào)查，主要原因是銀行的貸款回收率很低，加上前幾年積累下來的國有企業(yè)拖欠舊賬的固疾，近幾年來，國有企業(yè)改革過程中，銀行受前幾年的影響，不敢過多的放款，呆壞賬率過高，使得銀行不敢

2、盲目貸出無抵押的信譽貸款，信譽貨幣創(chuàng)造體系在很大程度上被抑制，大家都知道銀行是保險的核心，核心受阻，必然抑制保險部門的開展，如保險、證券業(yè)等，也必然反作用于國有企業(yè)改革，并形成惡性循環(huán)，當(dāng)然，解決方法是有的。首先，頭上，最主要的是解決大、中、小型企業(yè)改革，改革的詳細措施，需由當(dāng)?shù)馗骷壵虻刂埔?，借鑒一些企業(yè)改革成功的經(jīng)歷，也可以聘請專業(yè)經(jīng)濟學(xué)家、咨詢機構(gòu)對企業(yè)進展重新評估、考察，找到解決途徑和措施，企業(yè)是解決的最關(guān)鍵一環(huán)，國有企業(yè)改革好了，下崗職工復(fù)崗問題自然解決，職工有錢了，消費自然旺盛起來，擴大內(nèi)需自然容易解決了，經(jīng)濟增長率自然進步了，銀行的貸款自然能還上。第二：私營企業(yè)貸款很難施行，隨

3、著住房抵押貸款、買車抵押貸款的進展，住房、買車貸款如火如荼地進展，主要是由于有物權(quán)作保證，經(jīng)濟法上說過當(dāng)物權(quán)超過債權(quán)，在貸款人無才能歸還貸款時，銀行有權(quán)對抵押物進展處置，使得銀行自然加大貸款力度，積極放貸，我國住房、買車貸款迅速增大會是很自然的事情，對于與保險、汽車、鋼鐵、保險相關(guān)的產(chǎn)業(yè)開展，起到了積極的推動作用。但是，這不能解決銀行呆壞賬率過高、經(jīng)營風(fēng)險較大的根本問題，因為畢竟放貸的數(shù)量有限，規(guī)模不大，如今蘇南、浙江盛行對民營企業(yè)貸款，各地銀行積極學(xué)習(xí)經(jīng)歷，在我看來未必可行：1、江浙地區(qū)有良好的民營企業(yè)經(jīng)營氣氛，中、小型國有企業(yè)很少，很多人愿意私人當(dāng)老板，另外，個人信譽度較高，銀行的信譽貸款

4、可以及時還上，但其他地區(qū)是否具備這種氣氛，還很難說。2、在微觀經(jīng)濟四大要素中，勞動、土地、資本、企業(yè)家才能，企業(yè)家才能是很難界定的，也就是說，在決定某項貸款時，到底誰更具有才能呢？只有企業(yè)開展到一定規(guī)模有向上擴張的趨勢時，或者該企業(yè)家以前信譽較高，銀行才有可能進展發(fā)放，但是，這種情況如何進展界定的呢？可以說困難重重，尋租行為時常發(fā)生，造成貨幣供應(yīng)使用效率很低，競爭不公平。何況，民營企業(yè)淘汰率過高，但是江浙地區(qū)不同，前面已經(jīng)說過，那個地方已經(jīng)有很好的傳說，何況大型民營企業(yè)也較多?！皽刂菪问健?、“蘇南形式”，這使我迅速想到經(jīng)濟學(xué)家，不但是要有進展某些定性分析p ，更重要的是設(shè)計一些實在可行的定量分析p 。上例中，如建立一套符合中國現(xiàn)實情況的標準體系，包括對企業(yè)的將來的評估，企業(yè)家個人才能的評估，企業(yè)家信譽的評估結(jié)合起來的評比的在套類似西方興旺國家的評比參數(shù)，而很多經(jīng)濟學(xué)家只做