風(fēng)控部年終工作總結(jié)

1、如有幫助，歡迎下載支持。風(fēng)控部年度工作總結(jié)2013 年風(fēng)險控制部根據(jù)公司總體思路和部署，克服人員少工作量大的實際問題，完成了風(fēng)控制度建設(shè)、流程體系完善、崗位職責(zé)確立、保前實地考察、組織評審上會、法律文件審核、項目事中監(jiān)管等一系列工作，現(xiàn)將具體情況匯總?cè)缦拢阂?、加強風(fēng)險防范，制定完善系列措施和制度。風(fēng)控部在公司業(yè)務(wù)實施細(xì)則及風(fēng)控部工作細(xì)則 的基礎(chǔ)上，陸續(xù)完善并確立了 項目審核實施細(xì)則、項目評審決策工作細(xì)則 、項目反擔(dān)保及核保工作細(xì)則及項目事中管理實施細(xì)則等業(yè)務(wù)流程體系及附件，使公司在業(yè)務(wù)流程、風(fēng)險管理、事中監(jiān)管等方面做到有章可依、有據(jù)可查。二、切實做好項目保前實地調(diào)查，監(jiān)督業(yè)務(wù)人員盡職盡責(zé)。根據(jù)

2、公司的業(yè)務(wù)流程要求， 風(fēng)控部需配合業(yè)務(wù)人員對擔(dān)保客戶的生產(chǎn)經(jīng)營、財務(wù)狀況、合同訂單、工商信息等方面盡職調(diào)查，同時對業(yè)務(wù)人員撰寫完畢的項目調(diào)查報告及移交的項目資料進(jìn)行全面審核，做到風(fēng)險前置，發(fā)現(xiàn)問題及時提醒、及時處理，有效減少擔(dān)保業(yè)務(wù)的風(fēng)險。一年來與擔(dān)保業(yè)務(wù)部共進(jìn)行項目實地考察次，出具擔(dān) 保意向書份。1如有幫助，歡迎下載支持。三、積極組織項目評審會。2013 年風(fēng)控部從項目資料完整、 評審報告合規(guī)審核、 會議申請組織、發(fā)布會議紀(jì)要等工作著手，共組織召開 項目評審會 次，審核新增續(xù)保項目 個。其中會議通過 新增項目 戶，續(xù)保項目 戶。加快了公司業(yè)務(wù)量的飛速增長，目前在保額達(dá)到億。四、嚴(yán)格落實反擔(dān)保

3、措施及核保工作。風(fēng)控部作為落實反擔(dān)保措施的主責(zé)主辦部門，嚴(yán)格按照設(shè)定的反擔(dān)保措施落實抵押、質(zhì)押手續(xù)，并對借款企業(yè)、反擔(dān)保企業(yè)、連帶自然人、銀行等四方簽署法律文件內(nèi)容的合法、合規(guī)性進(jìn)行詳實審核。在最后放款程序依照核保流程嚴(yán)格把控，全年共出具擔(dān)保確認(rèn)函份，放款通知書份。五、做好項目事中監(jiān)管及項目到期提醒工作。根據(jù)擔(dān)保項目在保期限，按照公司事中管理辦法，對在保項目進(jìn)行定期回訪，建立項目保后回訪檔案，形成事中監(jiān)管報告，全年共回訪在保戶 家。風(fēng)控部認(rèn)真做好項目統(tǒng)計工作，每月月底做好下一月到期項目及需事中監(jiān)管項目的統(tǒng)計， 并以書面形式送達(dá)業(yè)務(wù)部部門經(jīng)理，為業(yè)務(wù)部及時做好續(xù)保工作及合理安排時間開展事中監(jiān)管做

4、好服務(wù)。六、嚴(yán)格把控風(fēng)險，完成法律文件審核與簽署工作。在業(yè)務(wù)開展過程中與外聘律師合作，對標(biāo)準(zhǔn)合同模板（委托擔(dān)2如有幫助，歡迎下載支持。保合同、抵押反擔(dān)保合同、股權(quán)質(zhì)押擔(dān)保合同、個人信用承諾函、法人信用反擔(dān)保合同等）進(jìn)行完善，并針對反擔(dān)保措施方式不斷創(chuàng)新，設(shè)定出（動產(chǎn)浮動抵押、資金監(jiān)管協(xié)議、股權(quán)過戶協(xié)議）等法律文件，使新的操作模式正規(guī)化合法化，有效控制了風(fēng)險。同時，對在保業(yè)務(wù)合同及反擔(dān)保檔案資料， 進(jìn)行統(tǒng)一編號管理， 定期通報反擔(dān)保手續(xù)未完善及檔案資料不全在?？蛻艉罄m(xù)進(jìn)展情況， 督促項目經(jīng)理盡快辦理缺失手續(xù)及完善檔案資料。 全年共完善資料戶，移交檔案戶?？偨Y(jié)過去的一年，風(fēng)控部雖然做了些工作，但與

5、公司領(lǐng)導(dǎo)要求以及業(yè)務(wù)發(fā)展需要相比， 還存在較大差距和不足， 主要表現(xiàn)在以下幾個方面：一、風(fēng)控業(yè)務(wù)工作流于形式，甚至淪為業(yè)務(wù)部門的附屬部門。由于業(yè)務(wù)和風(fēng)控人員都較緊張，在業(yè)務(wù)集中時， 工作中出現(xiàn)兩個部門交叉進(jìn)行，個別項目為趕進(jìn)度導(dǎo)致風(fēng)控部審核工作無法按時有序進(jìn)行。我們認(rèn)為嚴(yán)格完備的業(yè)務(wù)流程和手續(xù)是最后的風(fēng)險屏障，并認(rèn)為所有的風(fēng)險都抵不過道德風(fēng)險，責(zé)任心則是抵抗道理風(fēng)險的基石。我們每個業(yè)務(wù)人員都應(yīng)該遵守，不應(yīng)流于形式、顛倒順序，要站在公司的立場上，以公司的利益為最高利益。回顧以往的工作， 因我們部門與業(yè)務(wù)部門人員溝通少， 發(fā)現(xiàn)問題礙于怕影響工作效率而未及時提出， 特別是在業(yè)務(wù)評審， 反擔(dān)保措施與費

6、率等問題上，溝通交流出現(xiàn)意見偏差，也未及時向領(lǐng)導(dǎo)匯報，造成后續(xù)工作推進(jìn)不力的現(xiàn)象。同時還存在，評審項目集中時，因工作3如有幫助，歡迎下載支持。疏忽未及時將續(xù)作項目反擔(dān)保措施變動情況向領(lǐng)導(dǎo)匯報， 造成了業(yè)務(wù)風(fēng)險度的增加。二、公司各項制度流程已初步建立， 但尚未徹底執(zhí)行， 而且還需不斷完善。風(fēng)控部根據(jù)公司實際情況相繼制定了各項制度、流程及細(xì)則，但執(zhí)行力度不夠，使很多制度、流程成為擺設(shè)。深入分析后，原因一方面在于業(yè)務(wù)人員在思想上不夠重視，缺乏嚴(yán)格按照工作流程、 細(xì)化工作意識，甚至對公司的各項制度、流程及細(xì)則尚不完全熟悉；另一方面是制度本身的缺陷， 有些條款的設(shè)置與業(yè)務(wù)實踐脫節(jié)，需要在以后的業(yè)務(wù)開展中

7、不斷修訂完善。同時，風(fēng)控部還未通過有效的方式，將業(yè)務(wù)流程，風(fēng)險意識，責(zé)任理念灌輸?shù)矫课粯I(yè)務(wù)人員的心里。三、未及時督促業(yè)務(wù)部門開展保后檢查事中監(jiān)管。今年以來，隨著在保業(yè)務(wù)的增加， 以及第三季度在保項目集中到期的影響，個別客戶常規(guī)保后管理事中監(jiān)管未按期進(jìn)行， 業(yè)務(wù)部也因過于重視新戶的保前調(diào)查， 而在思想上忽視了最為重要保后回訪， 而將事中監(jiān)管的全部重心轉(zhuǎn)移到風(fēng)控部， 造成了風(fēng)控部不督促， 工作不推進(jìn)的局面。具體主要原因還是我們風(fēng)控部未做到盡職盡責(zé)。2013 年已成為過去，通過總結(jié)工作中的得與失，對與錯，及時發(fā)現(xiàn)問題，解決問題有效地防范業(yè)務(wù)風(fēng)險才是今后工作的重點。2014年在做好日常工作的基礎(chǔ)上進(jìn)行

8、細(xì)化，從以下幾點入手， 做到有效地4如有幫助，歡迎下載支持。防范業(yè)務(wù)風(fēng)險。一、具體工作中，從規(guī)避業(yè)務(wù)風(fēng)險從內(nèi)部和外部兩個點下功夫。（一）內(nèi)部風(fēng)險從決策因素、 操作因素和道德因素上分析和防范。決策出現(xiàn)風(fēng)險的三個可能：偏聽偏信，行政干預(yù)、獨斷專行。防范出現(xiàn)決策風(fēng)險就是建立和堅持三個機制“監(jiān)管機制、民主決策機制、責(zé)任追究機制。操作出現(xiàn)風(fēng)險的三個可能：粗心大意、業(yè)務(wù)不熟、無序辦事。防范出現(xiàn)操作風(fēng)險的三招：建立相對獨立，相對制衡的業(yè)務(wù)操作規(guī)程，堅持按程序辦事，實行責(zé)任追究制。道德因素風(fēng)險的三個可能： 胸?zé)o大志、貪圖小利、對公司有怨氣。防范的三招：加強企業(yè)文化建設(shè)、踐行雙向互動理論（實現(xiàn)公司滿足員工、員工

9、自我完善、員工滿足公司發(fā)展需要的良性互動） 、實行責(zé)任追究制。（二）外部風(fēng)險從企業(yè)財務(wù)因素、非財務(wù)因素和反擔(dān)保因素下功夫。防范財務(wù)因素的關(guān)鍵從查清和還原企業(yè)真實情況，從經(jīng)營中的“三個三”入手，三總：總資產(chǎn)、總負(fù)債、總收入；三金：主要指經(jīng)營成本而非資本金，現(xiàn)金（經(jīng)營活動中產(chǎn)生現(xiàn)金流） 、稅金；三表：水表、電表、工資表。5如有幫助，歡迎下載支持。非財務(wù)因素比財務(wù)因素更多，更為復(fù)雜，更無法捉摸，更容易誘發(fā)風(fēng)險，風(fēng)控和業(yè)務(wù)人員要花費更多的時間去分析，應(yīng)該放在“一違”違約成本；“三品”產(chǎn)品、人品、技術(shù)品；“三場”現(xiàn)場、市場、官場（政策的態(tài)度和政策）；“四問（”生產(chǎn)人員、倉庫管理員、銷售人員、管理人員），

10、“五訪”生產(chǎn)車間、原料及成品庫、辦公室、食堂、宿舍、以及上、下游客戶等。只有做好這些工作，才能將業(yè)務(wù)風(fēng)險降至最低，才能做到調(diào)查盡職盡責(zé)。反擔(dān)保因素主要從“三可”（可信、可行、可覆蓋）的角度進(jìn)行權(quán)衡。可信是確定合法、合理、合情有取信證明；可行是易評估、易變現(xiàn)，能真正觸動債務(wù)人的利益，違約成本足夠大，可操作；可覆蓋指物的清算值大于擔(dān)保債權(quán)， 借款企業(yè)控制人擁有資產(chǎn)或可控資產(chǎn)遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于擔(dān)保債權(quán)。二、學(xué)習(xí)提高上， 從提升自身業(yè)務(wù)理論水平和職業(yè)判斷能力上下功夫。加強學(xué)習(xí)，提高自己，與業(yè)務(wù)部加強部門間多溝通和交流，參加業(yè)務(wù)部門的業(yè)務(wù)流程培訓(xùn)及實際案例分析，重點要學(xué)習(xí)風(fēng)控準(zhǔn)側(cè)、項目報告、經(jīng)濟走勢等關(guān)系到業(yè)務(wù)水平、風(fēng)控因素的內(nèi)容。并要及時收集整理有關(guān)金融信貸政策， 因家行業(yè)趨勢等相關(guān)資料， 與公司其他部門共同學(xué)習(xí)，分享提高。三、業(yè)務(wù)創(chuàng)新上， 積極發(fā)揮工作主動性，和業(yè)務(wù)部門一起努力拓展新的業(yè)務(wù)品種、 創(chuàng)新新的反擔(dān)保措施操作模式， 加強和外部律師的溝通和交往，提升風(fēng)控人員的業(yè)務(wù)能力。6如有幫助，歡迎下載支持。四、制度執(zhí)行上，加強對項目風(fēng)險的把控能力，做好