亟待優(yōu)化民營(yíng)企業(yè)的融資環(huán)境

1、    內(nèi)容摘要：2006年我們對(duì)全國(guó)民營(yíng)企業(yè)進(jìn)行了問(wèn)卷調(diào)查(回收9345份)，結(jié)果顯示：民營(yíng)企業(yè)面臨著企業(yè)融資難的發(fā)展瓶頸，主要原因有商業(yè)銀行對(duì)民營(yíng)企業(yè)貸款的門(mén)檻過(guò)高、證券市場(chǎng)融資困難、缺乏為民營(yíng)企業(yè)服務(wù)的中小金融機(jī)構(gòu)、政府職能不到位等外部原因，也有企業(yè)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)大、管理不科學(xué)、信用保障缺失等民營(yíng)企業(yè)自身內(nèi)部的原因。建議：深化國(guó)有商業(yè)銀行的股份制改革，使其真正實(shí)現(xiàn)商業(yè)化經(jīng)營(yíng)；大力發(fā)展中小金融機(jī)構(gòu)；積極拓寬融資渠道；加快建立社會(huì)信用體系和民營(yíng)企業(yè)擔(dān)保體系；提高民營(yíng)企業(yè)自身整體素質(zhì)和信用形象；充分發(fā)揮政府職能的作用。     &

2、#160; 關(guān)鍵詞：民營(yíng)企業(yè)，融資，優(yōu)化一、民營(yíng)企業(yè)的融資現(xiàn)狀改革開(kāi)放二十多年來(lái)，我國(guó)民營(yíng)經(jīng)濟(jì)迅速崛起，在推動(dòng)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)，創(chuàng)造就業(yè)機(jī)會(huì)等方面做出了巨大貢獻(xiàn)。但同時(shí)經(jīng)營(yíng)資金不足、融資渠道不暢等諸多問(wèn)題也一直困擾著我國(guó)民營(yíng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，民營(yíng)經(jīng)濟(jì)的資金瓶頸越來(lái)越明顯。在本課題組2006年在全國(guó)范圍內(nèi)對(duì)民營(yíng)企業(yè)進(jìn)行的問(wèn)卷調(diào)查中，回收的9345份問(wèn)卷里，45%的企業(yè)認(rèn)為資金短缺問(wèn)題影響了企業(yè)的發(fā)展。對(duì)于融資面臨的主要障礙，50%的企業(yè)認(rèn)為貸款手續(xù)繁雜，22.5%的企業(yè)認(rèn)為貸款抵押和擔(dān)保條件太苛。從問(wèn)卷反映的數(shù)據(jù)來(lái)看，民營(yíng)企業(yè)初始創(chuàng)業(yè)階段各種融資渠道所占比例如下表：可見(jiàn)在民營(yíng)企業(yè)的資本來(lái)源中，內(nèi)部自籌占了很大

3、比例，而來(lái)自銀行等金融機(jī)構(gòu)的間接融資和證券市場(chǎng)的直接融資所占份額相對(duì)很小。統(tǒng)計(jì)表明，我國(guó)對(duì)小規(guī)模民營(yíng)企業(yè)貸款的比重還不足貸款總數(shù)的1%，并且在我國(guó)1400家上市公司中，民營(yíng)企業(yè)所占的比例還不到2%，且部分還是以高昂的代價(jià)“買(mǎi)殼”上市的，這和民營(yíng)企業(yè)對(duì)我國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展的貢獻(xiàn)是極不相稱(chēng)的。二、民營(yíng)企業(yè)融資難的成因分析（一）外部原因1.商業(yè)銀行對(duì)民營(yíng)企業(yè)貸款的門(mén)檻過(guò)高國(guó)有商業(yè)銀行尚未實(shí)現(xiàn)真正的商業(yè)化運(yùn)營(yíng)，政策性貸款的比重仍然較大，由于民營(yíng)經(jīng)濟(jì)長(zhǎng)期處于“補(bǔ)充”地位和國(guó)有銀行的“恐私”心理，國(guó)有金融機(jī)構(gòu)不同程度地存在著所有制歧視，信貸條件對(duì)于民營(yíng)中小企業(yè)來(lái)說(shuō)也較為苛刻。從成本收益角度考慮，規(guī)模較小的企業(yè)

4、在貸款問(wèn)題上要和大企業(yè)一樣進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，而對(duì)中小企業(yè)貸款的單位評(píng)估成本和單位風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)要比大企業(yè)的高許多，但中小企業(yè)貸款的單位收益卻比大企業(yè)小許多，所以大銀行更傾向于向優(yōu)勢(shì)項(xiàng)目和大型企業(yè)貸款。2.證券市場(chǎng)融資困難與銀行信貸相比，證券市場(chǎng)對(duì)民營(yíng)企業(yè)的開(kāi)放度更低，即便是十分成功的民營(yíng)企業(yè)，要想利用上市或發(fā)行債券、商業(yè)票據(jù)等融資手段也極為困難。一方面，證券法規(guī)定了股份有限公司申請(qǐng)股票上市的條件：股票經(jīng)國(guó)務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)核準(zhǔn)已公開(kāi)發(fā)行；公司股本總額不少于人民幣三千萬(wàn)元；公開(kāi)發(fā)行的股份達(dá)到公司股份總數(shù)的百分之二十五以上；公司股本總額超過(guò)人民幣四億元的，公開(kāi)發(fā)行股份的比例為百分之十以上；公司最近三年無(wú)重

5、大違法行為，財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告無(wú)虛假記載；證券交易所可以規(guī)定高于前款規(guī)定的上市條件，并報(bào)國(guó)務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)。申請(qǐng)證券上市交易，應(yīng)當(dāng)向證券交易所提出申請(qǐng)，由證券交易所依法審核同意，并由雙方簽訂上市協(xié)議。另一方面企業(yè)上市不僅有嚴(yán)格的審批程序，而且上市費(fèi)用少則數(shù)百萬(wàn)元高則上千萬(wàn)元。民營(yíng)企業(yè)由于受各種因素的制約，經(jīng)營(yíng)規(guī)模偏小，且大多為一般生產(chǎn)加工企業(yè)和流通服務(wù)性企業(yè)，與證券法規(guī)定的上市條件相差甚遠(yuǎn)，自然被股票市場(chǎng)拒之門(mén)外。從股票市場(chǎng)來(lái)看，中小企業(yè)板已于2006 年5月作為深圳現(xiàn)有主板市場(chǎng)的一個(gè)板塊推出，為高新技術(shù)企業(yè)和其他成長(zhǎng)性中小企業(yè)疏通直接融資渠道，但是讓大批中小民營(yíng)企業(yè)進(jìn)入股票市場(chǎng)還不大現(xiàn)實(shí)，

6、許多民營(yíng)企業(yè)面臨著“大市不能上，小市又沒(méi)有”的尷尬局面，無(wú)法實(shí)現(xiàn)股市融資。從債券方面看，證券法規(guī)定：發(fā)行公司債券，必須符合下列條件：（1）股份有限公司的凈資產(chǎn)不低于人民幣三千萬(wàn)元，有限責(zé)任公司的凈資產(chǎn)不低于人民幣六千萬(wàn)元；（2）累計(jì)債券余額不超過(guò)公司凈資產(chǎn)的百分之四十；（3）最近三年平均可分配利潤(rùn)足以支付公司債券一年的利息；（4）籌集的資金投向符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策；（5）債券的利率不超過(guò)國(guó)務(wù)院限定的利率水平；（6）國(guó)務(wù)院規(guī)定的其他條件。公司發(fā)行公司債券籌集的資金，必須用于審批機(jī)關(guān)核準(zhǔn)的用途，不得用于彌補(bǔ)虧損和非生產(chǎn)性支出。按照這樣的條件，絕大多數(shù)中小民營(yíng)企業(yè)也不可能享有發(fā)債資格。3.缺乏為民營(yíng)企業(yè)

7、服務(wù)的中小金融機(jī)構(gòu)在現(xiàn)實(shí)經(jīng)濟(jì)中，大銀行等大金融機(jī)構(gòu)獲取其經(jīng)營(yíng)和信用狀況的成本很高，中小企業(yè)往往難以得到大銀行的資金支持。而中小銀行因?yàn)橘Y金規(guī)模小，無(wú)力經(jīng)營(yíng)大的貸款項(xiàng)目，而且往往和民營(yíng)中小企業(yè)在地理上更接近，更容易獲得企業(yè)信息，信息成本較低，因而更愿意為中小企業(yè)服務(wù)。目前我國(guó)的金融體制仍是以四大商業(yè)銀行為主，面向民營(yíng)企業(yè)的中小金融機(jī)構(gòu)很少，這在很大程度上限制了民營(yíng)企業(yè)的融資。4.政府職能不到位雖然民營(yíng)企業(yè)已逐漸成為促進(jìn)地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展，解決地方就業(yè)問(wèn)題的支柱力量，但政府對(duì)它們的支持和服務(wù)卻相對(duì)不足，例如我國(guó)尚缺乏專(zhuān)門(mén)為中小企業(yè)服務(wù)的政府機(jī)構(gòu)，無(wú)法為非公有制企業(yè)提供專(zhuān)門(mén)的融資擔(dān)保、信息、行政審批、私產(chǎn)

8、保護(hù)、勞動(dòng)保障等多方面的服務(wù)與支持。而且，國(guó)家對(duì)民間金融的過(guò)分管制也造成了大量民間資金閑置與民營(yíng)企業(yè)融資困難的矛盾。（二）內(nèi)部原因1.民營(yíng)企業(yè)規(guī)模小，抵貸資產(chǎn)不足，經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)大我國(guó)民營(yíng)企業(yè)在規(guī)模結(jié)構(gòu)上以中小型企業(yè)為主，普遍存在著資金實(shí)力弱，管理水平不高，產(chǎn)品技術(shù)含量低下，市場(chǎng)開(kāi)發(fā)能力不強(qiáng)，產(chǎn)業(yè)升級(jí)進(jìn)展緩慢等缺陷，存在著很大的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。加之其所能提供的抵押品的數(shù)量及質(zhì)量難以與申請(qǐng)的貸款額度相匹配，因此，銀行出于風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償能力的考慮，不愿對(duì)民營(yíng)企業(yè)發(fā)放貸款。2.家族式經(jīng)營(yíng)，管理不科學(xué)我國(guó)民營(yíng)企業(yè)家族化現(xiàn)象較普遍，大多數(shù)民營(yíng)企業(yè)是家族式、小作坊式管理，不具備現(xiàn)代企業(yè)制度所要求的法人治理結(jié)構(gòu)。不少中小民營(yíng)

9、企業(yè)雖然組織形式采取的是股份制的有限責(zé)任公司，但實(shí)際上仍屬于家族控制，往往形成老板說(shuō)了算的“一言堂”式的決策機(jī)制，缺乏有效的內(nèi)部監(jiān)督和制約機(jī)制，由此導(dǎo)致企業(yè)內(nèi)部規(guī)章制度不健全，財(cái)務(wù)信息的真實(shí)性和透明度較差，致使銀行無(wú)法甄別企業(yè)經(jīng)營(yíng)績(jī)效及發(fā)展前景等真實(shí)信息?？梢哉f(shuō)，組織管理制度不健全、經(jīng)營(yíng)管理行為不規(guī)范，是民營(yíng)企業(yè)貸款難的一個(gè)重要原因。3.信用保障缺失隨著社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制不斷發(fā)展、法制建設(shè)不斷完善和金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部改革的深化，民營(yíng)企業(yè)的誠(chéng)信問(wèn)題有所改善，但仍有不少民營(yíng)企業(yè)信用意識(shí)淡薄。例如一些民營(yíng)企業(yè)對(duì)債務(wù)采取“能拖就拖，能躲就躲，能不還就不還”的做法；還有一些民營(yíng)企業(yè)采取編造虛假的會(huì)計(jì)報(bào)表、虛

10、增會(huì)計(jì)利潤(rùn)、要求注冊(cè)會(huì)計(jì)師出具虛假的審計(jì)報(bào)告、人為提高資產(chǎn)評(píng)估價(jià)值等手段，利用會(huì)計(jì)、審計(jì)、資產(chǎn)評(píng)估等不實(shí)信息騙取國(guó)家貸款。2003年，我國(guó)主要商業(yè)銀行對(duì)中小企業(yè)貸款的平均不良率為32.1%，比商業(yè)銀行的平均不良率高出15.7個(gè)百分點(diǎn)。目前，我國(guó)法制還不健全，對(duì)逃廢銀行債務(wù)者，還沒(méi)有相應(yīng)的處罰措施，這也導(dǎo)致了銀行惜貸情況嚴(yán)重。三、解決民營(yíng)企業(yè)融資難的對(duì)策(一)深化國(guó)有商業(yè)銀行的股份制改革，使其真正實(shí)現(xiàn)商業(yè)化經(jīng)營(yíng)要想讓商業(yè)銀行資金更多地投向民營(yíng)企業(yè)，必須打破維持已久的政府、國(guó)企與國(guó)有銀行的利益制衡關(guān)系。促進(jìn)國(guó)有銀行的企業(yè)化經(jīng)營(yíng)，徹底擺脫政策性貸款和消除所有制歧視，按資金的使用效益選擇貸款對(duì)象，使民

11、營(yíng)企業(yè)和國(guó)企處于公平的資金競(jìng)爭(zhēng)地位。要改變?cè)泄芾砟Ｊ?，加大效益考核力度，調(diào)整授信管理辦法，推動(dòng)各級(jí)機(jī)構(gòu)加大對(duì)有市場(chǎng)、有效益、有信用的民營(yíng)企業(yè)的投放力度。（二）大力發(fā)展中小金融機(jī)構(gòu)我國(guó)的中小金融機(jī)構(gòu)是適應(yīng)中國(guó)的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)出現(xiàn)的，它以專(zhuān)門(mén)扶持不同類(lèi)型的中小企業(yè)為目標(biāo)定位，有著產(chǎn)權(quán)明晰、經(jīng)營(yíng)靈活、低交易成本、信息可靠等特點(diǎn)，在解決民營(yíng)企業(yè)融資中具有獨(dú)特的優(yōu)勢(shì)：一是體制優(yōu)勢(shì)。大中型金融機(jī)構(gòu)的貸款行為會(huì)受到行政力量等非市場(chǎng)因素的影響，貸款基準(zhǔn)利率也是管制利率，而中小金融機(jī)構(gòu)的借貸行為和利率基本上是市場(chǎng)化的?？梢哉f(shuō)中小金融機(jī)構(gòu)是一種純粹的市場(chǎng)金融形式和市場(chǎng)金融交易制度，與非國(guó)有經(jīng)濟(jì)在體制上相吻合。二是信息

12、成本優(yōu)勢(shì)。中小金融機(jī)構(gòu)的貸款人對(duì)借款人的資信、還款能力等比較了解，這就避免或減少了信息不對(duì)稱(chēng)及其伴隨的問(wèn)題。在監(jiān)督成本上，由于地緣、人緣和血緣等原因，交易雙方保持相對(duì)頻繁的接觸，收集和處理借款人的信息成本很低，能夠較為及時(shí)地了解貸款風(fēng)險(xiǎn)性并采取相應(yīng)行動(dòng)，這一點(diǎn)恰恰是大中型金融機(jī)構(gòu)所不具有的，同時(shí)也解決了民營(yíng)中小企業(yè)信息不透明這一最大的融資障礙。三是交易成本優(yōu)勢(shì)。中小金融機(jī)構(gòu)的操作比較簡(jiǎn)便，合同的內(nèi)容簡(jiǎn)單而實(shí)用，可以針對(duì)企業(yè)不同的信用狀況、資金用途、抵押擔(dān)保情況設(shè)計(jì)個(gè)性化信貸合同，同時(shí)中小金融機(jī)構(gòu)本身具有小巧靈活的特點(diǎn)，合同執(zhí)行期間，交易雙方可以根據(jù)實(shí)際情況就貸款的歸還期限、利率、歸還的方式等進(jìn)

13、行創(chuàng)新和變通，這較之大中型金融機(jī)構(gòu)復(fù)雜而漫長(zhǎng)的運(yùn)作程序、統(tǒng)一化的規(guī)則和標(biāo)準(zhǔn)化的信貸合同，顯然更具有靈活性和交易成本優(yōu)勢(shì)。四是靈活有效的擔(dān)保優(yōu)勢(shì)。中小金融機(jī)構(gòu)的交易雙方能夠繞過(guò)有關(guān)規(guī)定以及金融機(jī)構(gòu)關(guān)于最小交易數(shù)額的限制，同時(shí)由于借貸雙方居住的地域相近并且接觸較多，借貸雙方存在信用關(guān)系的同時(shí)，更是處在社會(huì)聯(lián)系中，許多在大中型金融市場(chǎng)上不能作為擔(dān)保的擔(dān)保物（如租來(lái)的房產(chǎn)、土地，企業(yè)動(dòng)產(chǎn)，“人”的擔(dān)保等），在小型金融市場(chǎng)中都可以作為擔(dān)保。綜上所述，中小金融機(jī)構(gòu)和民營(yíng)中小企業(yè)在很多方面都有相似性，可以形成更融洽的銀企關(guān)系，可為民營(yíng)企業(yè)創(chuàng)造更多的融資機(jī)會(huì)和便利條件。不僅如此，中小金融機(jī)構(gòu)的出現(xiàn)，還可以打破

14、國(guó)有銀行的壟斷局面，促進(jìn)行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)，提高金融服務(wù)的質(zhì)量和水平，也可提高民營(yíng)中小企業(yè)的融資水平。因此政府應(yīng)對(duì)其予以高度關(guān)注，盡快出臺(tái)和完善相關(guān)法律制度，在嚴(yán)格監(jiān)管、規(guī)范管理的前提下,大力發(fā)展這種靈活高效的融資形式，充分發(fā)揮其對(duì)經(jīng)濟(jì)生活的支持及對(duì)金融市場(chǎng)的補(bǔ)充作用。（三）積極拓寬融資渠道建立多元化的資本市場(chǎng)融資機(jī)制。積極發(fā)展企業(yè)債券市場(chǎng)和長(zhǎng)期票據(jù)市場(chǎng)，豐富資本市場(chǎng)的交易品種。制定并執(zhí)行股票市場(chǎng)統(tǒng)一的上市標(biāo)準(zhǔn)，消除民營(yíng)企業(yè)在主板市場(chǎng)上市融資的歧視性待遇，鼓勵(lì)民營(yíng)企業(yè)通過(guò)多元股票市場(chǎng)直接融資。發(fā)展民營(yíng)企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)投資體系。風(fēng)險(xiǎn)投資是促進(jìn)高新科技產(chǎn)業(yè)化，促進(jìn)高新技術(shù)類(lèi)中小企業(yè)成長(zhǎng)最有效的一種制度安排。風(fēng)險(xiǎn)投資

15、的資金及配套服務(wù)的支持，對(duì)民營(yíng)中小企業(yè)的發(fā)展可以起到相當(dāng)大的推動(dòng)促進(jìn)作用。目前國(guó)內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)投資業(yè)規(guī)模還不大，而資金雄厚的民間資本則相對(duì)缺乏適宜的投資渠道，政府應(yīng)該放寬風(fēng)險(xiǎn)投資基金的設(shè)立條件，吸引大量的民間資金組建風(fēng)險(xiǎn)投資基金，通過(guò)設(shè)立風(fēng)險(xiǎn)投資基金引導(dǎo)民間資本投入風(fēng)險(xiǎn)投資領(lǐng)域，支持民營(yíng)中小企業(yè)的發(fā)展。這對(duì)提高我國(guó)中小企業(yè)的科技含量以及提升我國(guó)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)和層次都有重要意義。（四）加快建立社會(huì)信用體系和民營(yíng)企業(yè)擔(dān)保體系從總體上說(shuō)我國(guó)還是一個(gè)“非征信國(guó)家”，社會(huì)信用體系還未建立，信用中介服務(wù)市場(chǎng)化程度很低，企業(yè)信用管理制度普遍缺乏，企業(yè)和消費(fèi)者個(gè)人信用信息數(shù)據(jù)的采售共享制度還未建立，國(guó)家信用管理體系，包括立

16、法、執(zhí)法、對(duì)信用行業(yè)的管理、監(jiān)督，對(duì)失信行為的法律規(guī)范、約束和懲罰機(jī)制還存在很多不足。這種狀況嚴(yán)重影響了民營(yíng)企業(yè)的融資。所以，當(dāng)務(wù)之急要加快建立社會(huì)信用體系。首先，應(yīng)加快征信立法，形成有法可依的征信市場(chǎng)。要充分發(fā)揮會(huì)計(jì)、審計(jì)、法律等金融中介服務(wù)在信用體系建設(shè)中的作用，運(yùn)用法律、制度和經(jīng)濟(jì)手段，加大中介服務(wù)的誠(chéng)信建設(shè)，提高會(huì)計(jì)信息質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn)，增強(qiáng)企業(yè)信息披露的透明度，并逐步與國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)接軌。其次，建立區(qū)域民營(yíng)企業(yè)及其經(jīng)營(yíng)者的信用信息征集評(píng)價(jià)體系和信用檔案庫(kù)，統(tǒng)一關(guān)鍵技術(shù)和業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)，促進(jìn)信息共享，提高民營(yíng)企業(yè)的信用透明度，對(duì)民營(yíng)企業(yè)信貸產(chǎn)生激勵(lì)作用。其三，逐步建立區(qū)域信用登記、信用評(píng)價(jià)、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警、風(fēng)險(xiǎn)

17、管理等企業(yè)信用評(píng)價(jià)機(jī)構(gòu)，提供征信服務(wù)和管理咨詢(xún)服務(wù)，加強(qiáng)對(duì)民營(yíng)企業(yè)的信用甄別和監(jiān)督。最后，加強(qiáng)對(duì)全社會(huì)的信用教育。只有這樣，才能為解決民營(yíng)企業(yè)融資困境創(chuàng)造最基本的前提條件。建立民營(yíng)經(jīng)濟(jì)的融資擔(dān)保體系，可以考慮建立由地方政府、金融機(jī)構(gòu)和民營(yíng)中小企業(yè)共同出資組建信用擔(dān)保有限責(zé)任公司和再擔(dān)保有限責(zé)任公司，分散為中小民營(yíng)企業(yè)經(jīng)營(yíng)性融資提供貸款的風(fēng)險(xiǎn)；建立民營(yíng)經(jīng)濟(jì)融資擔(dān)?；?，基金可以來(lái)源于發(fā)行債券、吸收民營(yíng)企業(yè)入股和社會(huì)捐贈(zèng)，參與入股的民營(yíng)企業(yè)，憑有關(guān)證明入股的資料享受數(shù)倍于入股額的信用貸款，不愿入股的可采取多戶(hù)聯(lián)保的方式共同承擔(dān)貸款聯(lián)保責(zé)任。（五）提高民營(yíng)企業(yè)自身整體素質(zhì)和信用形象推進(jìn)中小企業(yè)產(chǎn)權(quán)制

18、度的改革，力圖產(chǎn)權(quán)明晰、責(zé)權(quán)明確，實(shí)現(xiàn)向現(xiàn)代企業(yè)制度的根本轉(zhuǎn)變；建立健全法人治理結(jié)構(gòu)，完善各項(xiàng)制度，建立有效的激勵(lì)機(jī)制；強(qiáng)化財(cái)務(wù)管理，保證會(huì)計(jì)信息的準(zhǔn)確性和真實(shí)性，向銀行和相關(guān)部門(mén)提供真實(shí)、可靠的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)，提高融資的資信水平；提高經(jīng)營(yíng)管理水平，規(guī)避短期行為，樹(shù)立誠(chéng)信守法的新形象，贏得金融機(jī)構(gòu)的信任；應(yīng)積極調(diào)整、優(yōu)化企業(yè)結(jié)構(gòu)，打造企業(yè)品牌形象，在不斷積累的過(guò)程中，逐漸實(shí)現(xiàn)規(guī)模經(jīng)濟(jì)效益，培養(yǎng)自身的核心競(jìng)爭(zhēng)力。（六）充分發(fā)揮政府職能的作用加大政府服務(wù)力度和健全社會(huì)化服務(wù)體系，為民營(yíng)企業(yè)營(yíng)造良好融資環(huán)境。政府應(yīng)鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)把民營(yíng)企業(yè)作為重點(diǎn)的融資客戶(hù)發(fā)展，積極構(gòu)造多層次的金融服務(wù)體系以適應(yīng)不同民營(yíng)企業(yè)多樣化的信貸和擔(dān)保需求。各級(jí)政府有關(guān)部門(mén)要盡快通過(guò)規(guī)范整合擔(dān)保機(jī)構(gòu)和資信評(píng)估機(jī)構(gòu)，建立包括資金融通、政策咨詢(xún)?cè)趦?nèi)的服務(wù)體系?？煽紤]在財(cái)政預(yù)算中建立民營(yíng)企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金，實(shí)施貸款公證制度，切實(shí)解決商業(yè)銀行難貸款和民營(yíng)企業(yè)貸款難的兩難狀況。進(jìn)一步規(guī)范有關(guān)貸款抵押登記評(píng)估程序，積極為民營(yíng)企業(yè)提供便利的結(jié)算、財(cái)務(wù)咨詢(xún)、投資管理等方面的中間業(yè)務(wù)，提高民營(yíng)企