演講致辭2貸后分類(lèi)演示

1、客戶評(píng)價(jià)流程由“發(fā)起”以及“發(fā)起確認(rèn)”兩個(gè)環(huán)節(jié)構(gòu)成。(一)發(fā)起【分類(lèi)減值】【法人資產(chǎn)十二級(jí)分類(lèi)】【客戶評(píng)價(jià)】從左側(cè)選擇客戶或輸入客戶編碼、中文全稱(chēng)、簡(jiǎn)稱(chēng)找到需要測(cè)評(píng)的客戶：找到客戶后：點(diǎn)擊【發(fā)起客戶評(píng)價(jià)】按鈕，并點(diǎn)擊彈出對(duì)話框的【確認(rèn)】按鈕，進(jìn)行客戶評(píng)價(jià)：客戶評(píng)價(jià)發(fā)起界面顯示【客戶基本信息】、【信用評(píng)價(jià)信息】以及【特別調(diào)整信息】三大內(nèi)容。特別調(diào)整扣分根據(jù)客戶的是否存在風(fēng)險(xiǎn)信號(hào)以及風(fēng)險(xiǎn)信號(hào)的嚴(yán)重程度進(jìn)行點(diǎn)選扣分。風(fēng)險(xiǎn)信號(hào)分為【第一類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)信號(hào)】和【第二類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)信號(hào)】?jī)纱箢?lèi)，根據(jù)客戶實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)程度進(jìn)行點(diǎn)選。其中，【第一類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)信號(hào)】不區(qū)分風(fēng)險(xiǎn)程度，每個(gè)風(fēng)險(xiǎn)信號(hào)統(tǒng)一扣500分；【第二類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)信號(hào)】分為【行業(yè)】

2、、【客戶經(jīng)營(yíng)】、【客戶管理】、【客戶還款意愿】四小類(lèi)，其中前三類(lèi)按風(fēng)險(xiǎn)程度輕微、較明顯、明顯、嚴(yán)重、特別嚴(yán)重5種情況，分別扣30分、50分、100分、200分、300分；客戶還款意愿風(fēng)險(xiǎn)分為明顯、嚴(yán)重、特別嚴(yán)重3種情況，分別扣100分、200分、300分。如存在多個(gè)風(fēng)險(xiǎn)信號(hào)的，可以進(jìn)行復(fù)選。點(diǎn)擊【保存】，確認(rèn)，則完成了客戶評(píng)價(jià)的“發(fā)起”環(huán)節(jié)。若當(dāng)前存在已發(fā)起但未被確認(rèn)的客戶評(píng)價(jià)，則不允許發(fā)起新的客戶評(píng)價(jià)，系統(tǒng)會(huì)自動(dòng)報(bào)錯(cuò)：（二）發(fā)起確認(rèn)客戶評(píng)價(jià)發(fā)起后，其狀態(tài)為未審核，尚無(wú)法被分類(lèi)初分引用，需要由發(fā)起確認(rèn)人進(jìn)行客戶評(píng)價(jià)發(fā)起確認(rèn)。擁有“法人客戶評(píng)價(jià)確認(rèn)”權(quán)限的發(fā)起確認(rèn)人選擇【分類(lèi)與減值】【法人資產(chǎn)十

3、二級(jí)分類(lèi)】【我的工作】菜單：點(diǎn)擊【查看】按鈕，查閱客戶評(píng)價(jià)信息：對(duì)于錄入有誤的客戶評(píng)價(jià)，發(fā)起確認(rèn)人無(wú)需進(jìn)行退回操作，但需通知客戶評(píng)價(jià)的發(fā)起人進(jìn)行修改。客戶評(píng)價(jià)審核無(wú)誤的，發(fā)起確認(rèn)人點(diǎn)擊【審核】按鈕，并在彈出對(duì)話框處點(diǎn)擊【確定】，系統(tǒng)提示成功，完成客戶評(píng)價(jià)確認(rèn)。至此，客戶評(píng)價(jià)完成流程，測(cè)評(píng)結(jié)果正式生效。二、債項(xiàng)評(píng)價(jià)具有債項(xiàng)評(píng)價(jià)權(quán)限的人員可進(jìn)行新增債項(xiàng)評(píng)價(jià)操作，債項(xiàng)評(píng)價(jià)按資產(chǎn)是否發(fā)放分為貸前債項(xiàng)和貸后債項(xiàng)，按債項(xiàng)特征分為具備第二還款來(lái)源、不具備第二還款來(lái)源的債項(xiàng)評(píng)價(jià)兩大類(lèi)，其中，具備第二還款來(lái)源的債項(xiàng)評(píng)價(jià)必須先進(jìn)行保障度測(cè)評(píng)的發(fā)起和確認(rèn)工作。本章重點(diǎn)介紹貸后債項(xiàng)的操作方法，貸前債項(xiàng)評(píng)價(jià)與貸后債項(xiàng)相

4、似。注：損失類(lèi)信貸資產(chǎn)的債項(xiàng)評(píng)價(jià)采取直接賦分方式，直接認(rèn)定為0分。下面為大家演示一筆具有第二還款來(lái)源的貸后債項(xiàng)評(píng)價(jià)。具備第二還款來(lái)源的債項(xiàng)評(píng)價(jià)，基本流程為“保障度測(cè)評(píng)”“保障度測(cè)評(píng)確認(rèn)”“發(fā)起債項(xiàng)評(píng)價(jià)”。（一）保障度測(cè)評(píng)發(fā)起保障度測(cè)評(píng)選擇【法人資產(chǎn)十二級(jí)分類(lèi)】-【債項(xiàng)評(píng)價(jià)】菜單，進(jìn)入債項(xiàng)評(píng)價(jià)初始界面：選定擬測(cè)評(píng)的客戶后，界面顯示如下：?jiǎn)螕簟氨Ｕ隙取?，進(jìn)入保障度信息列表：默認(rèn)“貸前保障度”在前，記得選擇“貸后保障度列表”選項(xiàng)卡，將顯示保障度歷史記錄，點(diǎn)擊“發(fā)起新的貸后保障度”：可直接在表內(nèi)憑證列表界面點(diǎn)擊需要測(cè)評(píng)的貸款憑證，此時(shí)，系統(tǒng)自動(dòng)加總憑證余額，顯示在測(cè)評(píng)信息欄的“業(yè)務(wù)余額”項(xiàng)，如果有保證

5、金，將顯示在“保證金余額”中，點(diǎn)擊【保存】按鈕，彈出對(duì)話框，點(diǎn)擊確定后，則進(jìn)入所選憑證對(duì)應(yīng)擔(dān)保信息列表界面。具體界面如下：點(diǎn)擊“添加擔(dān)保”：彈出獲取擔(dān)保信息的對(duì)話框，此時(shí)需要選擇擔(dān)保類(lèi)別，并點(diǎn)擊【下一步】，列表中將自動(dòng)提取出與該客戶有關(guān)聯(lián)的所有擔(dān)保合同：此時(shí)需要人工判定并選擇對(duì)應(yīng)擔(dān)保合同，點(diǎn)擊“查看該筆”：顯示出該筆擔(dān)保合同信息后，查看無(wú)誤，點(diǎn)擊“選擇該筆”：進(jìn)行詳細(xì)信息錄入：點(diǎn)擊【保存擔(dān)保信息】，并【確認(rèn)操作】，提示【操作成功】，返回保障度測(cè)評(píng)界面，“擔(dān)保列表”一欄已顯示剛才所做的保障度測(cè)評(píng)信息，可進(jìn)行查看、修改或刪除，該筆測(cè)評(píng)狀態(tài)為“未測(cè)評(píng)”，點(diǎn)擊下方【測(cè)評(píng)】按鈕，進(jìn)行測(cè)評(píng)：完成測(cè)評(píng)后，保

6、障度測(cè)評(píng)信息欄將顯示出總測(cè)評(píng)得分及總測(cè)評(píng)等級(jí)等相關(guān)信息，測(cè)評(píng)狀態(tài)為“未審核”，顯示情況如下：本例中抵押擔(dān)保保障系數(shù)為，測(cè)評(píng)等級(jí)為充足二級(jí)。（二）保障度測(cè)評(píng)保障度測(cè)評(píng)確認(rèn)完成保障度測(cè)評(píng)后，必須對(duì)測(cè)評(píng)結(jié)果進(jìn)行確認(rèn)，才能被債項(xiàng)評(píng)價(jià)所引用。具有保障度確認(rèn)權(quán)限的操作員選擇【分類(lèi)與減值】【法人資產(chǎn)十二級(jí)分類(lèi)】【我的工作】菜單，點(diǎn)擊【待審核貸后保障度】選項(xiàng)卡：點(diǎn)擊“評(píng)價(jià)編號(hào)”或“查看”鏈接，對(duì)保障度測(cè)評(píng)結(jié)果進(jìn)行查看：確認(rèn)無(wú)誤的，點(diǎn)擊【審核】按鈕，完成保障度測(cè)評(píng)確認(rèn)。（三）債項(xiàng)評(píng)價(jià)操作員完成保障度測(cè)評(píng)及確認(rèn)后，即可發(fā)起新的貸后債項(xiàng)，選擇【分類(lèi)與減值】-【法人資產(chǎn)十二級(jí)分類(lèi)】-【債項(xiàng)評(píng)價(jià)】菜單，進(jìn)入債項(xiàng)評(píng)價(jià)初始

7、界面：選定客戶：【注】：債項(xiàng)評(píng)價(jià)可對(duì)所有本機(jī)構(gòu)客戶發(fā)起，不僅限于主辦客戶。點(diǎn)擊【貸后債項(xiàng)】：在憑證列表中，可勾選一筆或多筆憑證，單擊“測(cè)評(píng)”，彈出對(duì)話框：選擇“具備第二還款來(lái)源貸款業(yè)務(wù)”，點(diǎn)擊【確定】后，系統(tǒng)進(jìn)入債項(xiàng)評(píng)價(jià)信息錄入界面：【注】：貸款總額指我行及他行貸款總額，不得小于客戶在我行貸款余額。需要進(jìn)行選擇的項(xiàng)目有“資金流向情況”、“結(jié)算匹配度”、“其他業(yè)務(wù)品種項(xiàng)”、是否“公益單位”。“業(yè)務(wù)品種調(diào)整項(xiàng)”自動(dòng)提取，主要指具有自償性質(zhì)的國(guó)貿(mào)融資類(lèi)業(yè)務(wù)品種，若不屬于加分之列，則顯示為空。“其他業(yè)務(wù)品種項(xiàng)”主要指是否屬于政府融資平臺(tái)客戶貸款、總行審批的銀團(tuán)貸款或追加股東或?qū)嶋H控制人個(gè)人保證擔(dān)保三種

8、加分情況。錄入相應(yīng)信息：點(diǎn)擊【保存評(píng)價(jià)信息】后，將生成測(cè)評(píng)結(jié)果，可進(jìn)行查看、修改或刪除。界面如下：注：新增債項(xiàng)評(píng)價(jià)完成后，如發(fā)現(xiàn)評(píng)價(jià)信息錄入有誤，可對(duì)評(píng)價(jià)信息進(jìn)行修改，也可刪除原評(píng)價(jià)記錄。評(píng)價(jià)信息修改與刪除操作的前提是該條記錄尚未被后續(xù)環(huán)節(jié)引用，即只有“未引用”的評(píng)價(jià)記錄才能在債項(xiàng)評(píng)價(jià)模塊中進(jìn)行修改和刪除操作。三、分類(lèi)流程概述：法人客戶信貸資產(chǎn)十二級(jí)分類(lèi)操作流程全部納入C3系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)無(wú)紙化。信貸資產(chǎn)十二級(jí)分類(lèi)分為貸時(shí)分類(lèi)和貸后分類(lèi)，貸時(shí)分類(lèi)如不調(diào)整模型測(cè)評(píng)結(jié)果則只包括初分、初分確認(rèn)兩個(gè)環(huán)節(jié)，如調(diào)整模型測(cè)評(píng)結(jié)果則包括，初分、初分確認(rèn)、審核、審核確認(rèn)、（審議）、認(rèn)定多個(gè)環(huán)節(jié)，其中審議為非必要環(huán)節(jié)。

9、貸后分類(lèi)包括初分、初分確認(rèn)、審核、審核確認(rèn)、（審議）、認(rèn)定多個(gè)環(huán)節(jié)，其中審議為非必要環(huán)節(jié)。（一）初分擁有“分類(lèi)初分”權(quán)限的操作人員選擇【分類(lèi)減值】【法人資產(chǎn)十二級(jí)分類(lèi)】【分類(lèi)初分】菜單，進(jìn)入初分界面：選定客戶：點(diǎn)擊“發(fā)起貸后分類(lèi)”，點(diǎn)擊【確定】按鈕，進(jìn)入貸后分類(lèi)初分信息界面，系統(tǒng)可根據(jù)最新的客戶評(píng)價(jià)和債項(xiàng)評(píng)價(jià)結(jié)果，得出各憑證對(duì)應(yīng)的十二級(jí)分類(lèi)級(jí)次，并在憑證列表的“矩陣分類(lèi)結(jié)果”中顯示初分結(jié)果，并將“上報(bào)形態(tài)”默認(rèn)顯示為矩陣分類(lèi)結(jié)果，初分結(jié)果顯示界面如下：操作員點(diǎn)擊相關(guān)鏈接可查看詳細(xì)客戶評(píng)價(jià)信息、債項(xiàng)評(píng)價(jià)信息（含保障度測(cè)評(píng)信息），以及分類(lèi)特別規(guī)定選項(xiàng)。【注】：點(diǎn)擊“調(diào)整原因”空白處，將彈出分類(lèi)特別

10、規(guī)定選項(xiàng)對(duì)話框，若客戶存在所列相關(guān)情況，操作員應(yīng)如實(shí)點(diǎn)選，系統(tǒng)會(huì)進(jìn)行自動(dòng)校驗(yàn)，若特別調(diào)整后分類(lèi)級(jí)次低于矩陣分類(lèi)級(jí)次，“上報(bào)形態(tài)”將自動(dòng)顯示為調(diào)整后分類(lèi)級(jí)次。若分類(lèi)人員認(rèn)為經(jīng)過(guò)分類(lèi)特別規(guī)定調(diào)整后的分類(lèi)級(jí)次仍不能準(zhǔn)確反映信貸資產(chǎn)的實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)狀況，可對(duì)模型結(jié)果進(jìn)行向上或向下推翻，直接在“上報(bào)形態(tài)”處點(diǎn)選擬推翻后的分類(lèi)形態(tài)。點(diǎn)擊下方【保存】按鈕后，進(jìn)入初分保存后界面，顯示如下：在初分保存后界面點(diǎn)擊【提交】按鈕，將彈出以下對(duì)話框：此時(shí)提交環(huán)節(jié)應(yīng)選擇“初分確認(rèn)”，并在下方的菜單中點(diǎn)選擬提交的機(jī)構(gòu)及人員，確認(rèn)無(wú)誤后，點(diǎn)擊【提交】按鈕?！咀ⅰ肯到y(tǒng)提供了雙重提交功能，既可以提交到接受機(jī)構(gòu)，也可以直接提交到機(jī)構(gòu)下具

11、體操作人員。具有“初分確認(rèn)”權(quán)限的人員，選擇【分類(lèi)減值】【法人資產(chǎn)十二級(jí)分類(lèi)】【初分確認(rèn)】菜單，進(jìn)入初分確認(rèn)界面，顯示需由本人處理的初分確認(rèn)記錄：或者通過(guò)【分類(lèi)與減值】【法人資產(chǎn)十二級(jí)分類(lèi)】【我的工作】菜單，在【待處理事項(xiàng)】下顯示需要進(jìn)行初分確認(rèn)的業(yè)務(wù)：點(diǎn)擊申請(qǐng)書(shū)編號(hào)，可對(duì)擬進(jìn)行確認(rèn)的分類(lèi)信息進(jìn)行查看：此時(shí)可點(diǎn)擊【保存】或【回退】，若點(diǎn)擊【回退】，則該業(yè)務(wù)退回上一環(huán)節(jié)提交人，若點(diǎn)擊【保存】，則進(jìn)入初分確認(rèn)操作界面：操作員可查看詳細(xì)客戶評(píng)價(jià)信息、債項(xiàng)評(píng)價(jià)信息（含保障度測(cè)評(píng)信息）。若需要補(bǔ)充資料，可點(diǎn)擊【補(bǔ)充資料】。初分確認(rèn)完成后，操作員可點(diǎn)擊【提交】按鈕，提交下一環(huán)節(jié)進(jìn)行審核，操作界面如下：（二

12、）審核1.審核經(jīng)辦人審核審核經(jīng)辦人員選擇【分類(lèi)減值】【法人資產(chǎn)十二級(jí)分類(lèi)】【分類(lèi)審核】菜單，進(jìn)入分類(lèi)審核界面，系統(tǒng)界面顯示需由本人審核的分類(lèi)認(rèn)定記錄列表：審核界面及操作與初分確認(rèn)類(lèi)似，不再累述。完成審核后，提交下一環(huán)節(jié)進(jìn)行審核確認(rèn)。2. 審核確認(rèn)審核確認(rèn)人員選擇【分類(lèi)減值】【法人資產(chǎn)十二級(jí)分類(lèi)】【分類(lèi)審核確認(rèn)】菜單，“待處理事項(xiàng)”選項(xiàng)卡中顯示需由本人確認(rèn)的審核記錄：審核確認(rèn)界面及操作與審核類(lèi)似，不再累述。完成審核確認(rèn)后，操作員應(yīng)根據(jù)不同情況逐級(jí)提交審核或有權(quán)認(rèn)定人認(rèn)定。（三）認(rèn)定有權(quán)認(rèn)定人選擇【分類(lèi)減值】【法人資產(chǎn)十二級(jí)分類(lèi)】【分類(lèi)認(rèn)定】菜單，“待處理事項(xiàng)”中顯示需由本人認(rèn)定的分類(lèi)記錄：選擇申請(qǐng)書(shū)編號(hào)后，進(jìn)入認(rèn)定界面，是否經(jīng)過(guò)審議默認(rèn)為“否”，若有權(quán)認(rèn)定人認(rèn)