對如何充分發(fā)揮基層監(jiān)管統(tǒng)計信息作用的思考

1、對如何充分發(fā)揮基層監(jiān)管統(tǒng)計信息作用的思考對如何充分發(fā)揮基層監(jiān)管統(tǒng)計信息作用的思考對如何充分發(fā)揮基層監(jiān)管統(tǒng)計信息作用的思考基層監(jiān)管統(tǒng)計信息部門自設(shè)置以來,銀行業(yè)監(jiān)管統(tǒng)計從無到有,逐漸規(guī)范,為銀行監(jiān)管工作提供了較好的數(shù)據(jù)支持,在提高監(jiān)管工作效率方面起到了一定作用,但在監(jiān)管統(tǒng)計特別是銀監(jiān)分局監(jiān)管統(tǒng)計開展過程中,如何進(jìn)一步充分發(fā)揮監(jiān)管統(tǒng)計信息的作用,以準(zhǔn)確、及時、全面的統(tǒng)計信息服務(wù)監(jiān)管工作仍值得我們思考和探索。一、目前統(tǒng)計信息工作中存在的問題和難點（一）“統(tǒng)計”與“監(jiān)管”結(jié)合不緊密。在基層銀監(jiān)分局,統(tǒng)計工作與監(jiān)管工作分屬不同部門,兩者之間缺乏聯(lián)系制度。表現(xiàn)在：一是非現(xiàn)場監(jiān)管和監(jiān)管統(tǒng)計孤立運行。監(jiān)管部門

2、按監(jiān)管對象設(shè)置,非現(xiàn)場監(jiān)管、現(xiàn)場檢查及行政管理工作由同一部門甚至同一監(jiān)管人員承擔(dān),非現(xiàn)場監(jiān)管容易從監(jiān)管對象獲取所需數(shù)據(jù)與信息。而統(tǒng)計信息對監(jiān)管部門的工作開展有多大的作用,監(jiān)管部門對統(tǒng)計信息的需求有哪些等問題很少有人關(guān)心,也沒有很好的解決,“統(tǒng)計”與“監(jiān)管”兩張皮的現(xiàn)象不同程度的存在。二是現(xiàn)場檢查與監(jiān)管統(tǒng)計完全分割,現(xiàn)場檢查后對被查單位有關(guān)數(shù)據(jù)的調(diào)整不能及時通知監(jiān)管統(tǒng)計部門,現(xiàn)場檢查結(jié)果在監(jiān)管統(tǒng)計數(shù)據(jù)中得不到有效反映。三是信息交流不充分。制約了統(tǒng)計信息作用的發(fā)揮,降低了統(tǒng)計信息的使用效率,同時也使監(jiān)管工作的有效性受到影響;信息交流的不充分,必將導(dǎo)致監(jiān)管部門對有關(guān)情況的掌握不全面,使監(jiān)管工作失去了

3、針對性,監(jiān)管有效性將大打折扣;監(jiān)管部門為了完成監(jiān)管任務(wù),達(dá)到監(jiān)管目標(biāo),將會采取其他措施獲得所需要的統(tǒng)計信息,這樣就造成了重復(fù)勞動,浪費了監(jiān)管資源。（二）統(tǒng)計制度制定不完善。統(tǒng)計制度是統(tǒng)計工作的基礎(chǔ)和數(shù)據(jù)質(zhì)量的保證,明確的工作職責(zé)和嚴(yán)密規(guī)范的統(tǒng)計制度是提高監(jiān)管統(tǒng)計質(zhì)效的前提。隨著銀監(jiān)會監(jiān)管統(tǒng)計體系的不斷完善監(jiān)管信息系統(tǒng)有關(guān)模塊的不斷推出,以及分局對統(tǒng)計信息部門新要求的不斷提出,分局統(tǒng)計部門、崗位職責(zé)的調(diào)整與補充是必要的。銀監(jiān)分局限于工作職責(zé)、人員素質(zhì)以及工作層次等因素,不可能自己制定完善的統(tǒng)計制度,目前上級下發(fā)統(tǒng)計制度的內(nèi)容也僅限于對統(tǒng)計報表的要求,對統(tǒng)計分析、統(tǒng)計評價和統(tǒng)計預(yù)警沒有具體要求,難

4、免造成分局統(tǒng)計工作只是匯總統(tǒng)計報表的偏面性認(rèn)識。就統(tǒng)計報表本身而言,分支機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)通過銀監(jiān)分局轉(zhuǎn)報又有重復(fù)勞動之嫌,隨著銀行業(yè)機(jī)構(gòu)扁平化、業(yè)務(wù)垂直化改革進(jìn)程加快和網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的普遍運用,地市以下分支機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)一般存放于省級分行甚至總行,從相關(guān)數(shù)據(jù)庫直接取數(shù)更能提高監(jiān)管統(tǒng)計報表的準(zhǔn)確性和及時性。（三）統(tǒng)計成果運用不充分。現(xiàn)行分局監(jiān)管統(tǒng)計的作用還偏向于統(tǒng)計調(diào)查,滿足于對銀行業(yè)數(shù)據(jù)的收集和匯總,在日常統(tǒng)計工作中存在重報表、輕分析,重數(shù)據(jù)搜集、輕成果運用的傾向。大部分統(tǒng)計人員的最終成果只是形成厚厚的統(tǒng)計表,日復(fù)一日,簡單重復(fù),不愿從數(shù)字中去挖掘其所代表的內(nèi)涵,報表一成,萬事大吉。統(tǒng)計分析人員偏向于對銀行業(yè)運行

5、的分析,對監(jiān)管數(shù)據(jù)的分析不深入,對風(fēng)險監(jiān)管的支持力度不夠。沒有建立規(guī)范的統(tǒng)計評價模型和方法,不能利用統(tǒng)計結(jié)果對經(jīng)濟(jì)金融運行情況和風(fēng)險狀況進(jìn)行綜合判斷,做出科學(xué)評價。沒有建立科學(xué)有效的統(tǒng)計預(yù)警指標(biāo)體系,對未來運行趨勢和潛在風(fēng)險不能準(zhǔn)確進(jìn)行統(tǒng)計預(yù)警。監(jiān)管統(tǒng)計與非現(xiàn)場監(jiān)管脫節(jié),監(jiān)管統(tǒng)計不能發(fā)揮對監(jiān)管工作的參照、校正、改進(jìn)功能,對監(jiān)管工作的指導(dǎo)作用不明顯。（四）統(tǒng)計信息部門人員的高素質(zhì)要求與現(xiàn)有統(tǒng)計人員低配備不對稱。監(jiān)管統(tǒng)計作為一項專業(yè)統(tǒng)計工作,同樣包含統(tǒng)計調(diào)查、統(tǒng)計分析、統(tǒng)計評價和統(tǒng)計預(yù)警四個方面內(nèi)容,做好監(jiān)管統(tǒng)計工作,要求統(tǒng)計人員至少具備三方面素質(zhì)：一是掌握較系統(tǒng)的統(tǒng)計理論,具備較強(qiáng)的統(tǒng)計分析能力

6、,二是掌握較全面的金融監(jiān)管理論,熟悉基層銀行監(jiān)管業(yè)務(wù),三是能夠熟練運用計算機(jī)等統(tǒng)計工具。從現(xiàn)狀看,一是分局成立時,人行統(tǒng)計人員沒有跟隨劃轉(zhuǎn);二是受編制所限統(tǒng)計人員數(shù)量不足,不能滿足工作需要;三是分局監(jiān)管工作任務(wù)繁重,現(xiàn)有優(yōu)秀人才的配備主要向監(jiān)管部門傾斜,其結(jié)果就是分局監(jiān)管統(tǒng)計人員力量不足,年齡偏大,可塑性差。分局監(jiān)管統(tǒng)計人員數(shù)量與素質(zhì)得不到保證,致使統(tǒng)計人員疲命于應(yīng)付統(tǒng)計報表,統(tǒng)計分析無法深入,統(tǒng)計評價和統(tǒng)計預(yù)警基本空白,統(tǒng)計信息不能及時反映,統(tǒng)計管理創(chuàng)新更是無暇顧及。二、幾點建議（一）貼近監(jiān)管,才能服務(wù)監(jiān)管。統(tǒng)計信息部門應(yīng)與監(jiān)管部門實現(xiàn)良性互動。首先,統(tǒng)計人員要積極參與監(jiān)管工作,如：現(xiàn)場檢查

7、,非現(xiàn)場監(jiān)管等,掌握監(jiān)管對象的有關(guān)情況,及時了解監(jiān)管工作對統(tǒng)計信息的需求,根據(jù)監(jiān)管需求來設(shè)置統(tǒng)計指標(biāo)體系,提供統(tǒng)計信息服務(wù)。其次,監(jiān)管部門的日常監(jiān)管和現(xiàn)場檢查信息要及時反饋給統(tǒng)計部門,了解監(jiān)管工作的進(jìn)程,及時調(diào)整統(tǒng)計工作的方向。只有雙方互動,才能真正使統(tǒng)計貼近監(jiān)管,而且這種互動的形式應(yīng)該在內(nèi)部管理等規(guī)章制度中固定下來,如：規(guī)定監(jiān)管部門的現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)管分析必須邀請統(tǒng)計部門人員參加;規(guī)定統(tǒng)計報表、現(xiàn)場檢查報告、專題調(diào)研、動態(tài)信息等必須在完成之后的規(guī)定時限內(nèi)相互提供等。實現(xiàn)了良性互動,統(tǒng)計工作才能做到有的放矢,才能服務(wù)好監(jiān)管工作,才能有效提高統(tǒng)計信息的使用效率,從而促進(jìn)監(jiān)管工作效率的提高。（三

8、）靈活掌握統(tǒng)計制度。一是適當(dāng)整合統(tǒng)計信息。目前銀監(jiān)會統(tǒng)一設(shè)置的統(tǒng)計報表基本形成了比較完善的體系。這種體系講究的是大而全,適應(yīng)全國各個地區(qū)的各種復(fù)雜情況,而具體到某一個地區(qū),有些報表可能暫時用不上;有些監(jiān)管工作需要的統(tǒng)計信息可能在報表上找不到需要臨時收集;每個報表上只有一兩個數(shù)據(jù)使用頻率較高等情況。統(tǒng)計信息部門應(yīng)該根據(jù)轄區(qū)的具體實際和監(jiān)管部門的需要適度地制定轄區(qū)特色報表,在征求監(jiān)管部門的意見后,從收集的各類報表加以提煉,把使用頻率相對較高的數(shù)據(jù)用一覽表的形式提供給監(jiān)管部門,便于監(jiān)管部門的查找和掌握。二是主動適應(yīng)目前的監(jiān)管方式。目前統(tǒng)計信息部門提供監(jiān)管部門的信息主要是所有機(jī)構(gòu)的匯總信息,各類報表都

9、是匯總報表,這與目前的分機(jī)構(gòu)監(jiān)管方式,每個被監(jiān)管部門都有一個專職監(jiān)管員的情況不相適應(yīng),統(tǒng)計部門應(yīng)該著重提供分機(jī)構(gòu)報表,滿足各專職監(jiān)管員的監(jiān)管需要。（四）建立良好的信息交流機(jī)制。良好的信息交流機(jī)制是使監(jiān)管工作更加有效的前提,信息交流機(jī)制的建立要從多方面入手、各部門協(xié)調(diào)才能完成的系統(tǒng)工程,監(jiān)管部門與統(tǒng)計部門要增強(qiáng)信息交流的積極性與主動性。一方面,除統(tǒng)計部門每月提供統(tǒng)計報表與統(tǒng)計分析以外,監(jiān)管部門應(yīng)該把現(xiàn)場檢查材料、季度監(jiān)管報告提供給統(tǒng)計部門,同時還要各把一些專題調(diào)研和動態(tài)信息與監(jiān)管部門共享,加強(qiáng)平常工作的交流,才能使信息交流充分,達(dá)到相互促進(jìn)的目標(biāo),有利于監(jiān)管目標(biāo)的實現(xiàn);另一方面,統(tǒng)計部門應(yīng)該集成

10、各類報表成一個統(tǒng)計系統(tǒng),利用網(wǎng)絡(luò)技術(shù)手段,在各監(jiān)管部門設(shè)置系統(tǒng)客戶端口,便于監(jiān)管部門隨時查詢和訪問,提高監(jiān)管效率的同時,減輕統(tǒng)計部門對臨時查詢數(shù)據(jù)的工作量。（五）創(chuàng)新風(fēng)險識別方法,創(chuàng)建風(fēng)險預(yù)警載體,建立統(tǒng)計服務(wù)監(jiān)管的長效機(jī)制。統(tǒng)計部門除了在統(tǒng)計分析中提出需要關(guān)注的問題以外,應(yīng)創(chuàng)新風(fēng)險識別的方法和風(fēng)險預(yù)警、提示的載體。一是設(shè)置指標(biāo)浮動的警戒值,創(chuàng)新風(fēng)險識別的方法。目前,對于某一統(tǒng)計指標(biāo)的浮動幅度是否應(yīng)該引起重視,全憑非現(xiàn)場監(jiān)管人員的經(jīng)驗和對數(shù)字的敏感度。如果非現(xiàn)場監(jiān)管人員的經(jīng)驗不足或者對數(shù)字變化不敏感,就很容易使一些應(yīng)該引起重視的數(shù)字變動被忽略,使一些可能存在重大風(fēng)險隱患的情況被遺漏。為解決這個問題,統(tǒng)計部門和監(jiān)管部門應(yīng)該共同研究,對每一個具體指標(biāo)設(shè)置一個警戒值,當(dāng)期的指標(biāo)變動只要超過警戒值,就應(yīng)該及時采取措施,對于統(tǒng)計指標(biāo)的異動就一目了然,提高了非現(xiàn)場監(jiān)管的效率,同時也解決了忽視重大情況的問題。二是采用“監(jiān)管建議書”,創(chuàng)新風(fēng)險預(yù)警的載體。統(tǒng)計部門應(yīng)就具體的每一個重要情況以“監(jiān)管建議書”的形式提示監(jiān)管部門關(guān)注