招商銀行授信審批流程

1、第二部分 一般公司授信審批操作流程一、 授信審批系統(tǒng)介紹（一）審批系統(tǒng)模塊與流程簡(jiǎn)介本系統(tǒng)操作由授信申請(qǐng)（授信方案建立及盡職調(diào)查）、數(shù)據(jù)質(zhì)量審核、風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理審議、授信審批、批復(fù)發(fā)布五個(gè)步驟組成，授信審批系統(tǒng)終批權(quán)限按照現(xiàn)行授信審批權(quán)限文件執(zhí)行，各審議人員不得有越權(quán)的行為。序號(hào)任務(wù)名稱功能模塊操作崗位操作描述1.發(fā)起申請(qǐng)授信申請(qǐng)授信申請(qǐng)由（分）支行客戶經(jīng)理發(fā)起1.發(fā)起授信申請(qǐng)，承擔(dān)授信方案的上報(bào)和盡職調(diào)查，進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)自動(dòng)探測(cè)，并形成完整的調(diào)查報(bào)告；2.錄入完畢后，提交協(xié)辦與風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理（如規(guī)定必須）；3.補(bǔ)充完善被退回的申請(qǐng)，重新生成調(diào)查報(bào)告提交。2.數(shù)據(jù)質(zhì)量審核及協(xié)辦審議數(shù)據(jù)質(zhì)量審核及協(xié)辦審議數(shù)據(jù)質(zhì)量

2、審核由綜合員或者協(xié)辦負(fù)責(zé)；協(xié)辦客戶經(jīng)理負(fù)責(zé)授信申請(qǐng)的雙人調(diào)查。1.根據(jù)客戶經(jīng)理提交的申請(qǐng)資料，核對(duì)各項(xiàng)數(shù)據(jù)，無(wú)誤后通過(guò)數(shù)據(jù)質(zhì)量審核；2.如數(shù)據(jù)錯(cuò)誤未通過(guò)審核，退回授信發(fā)起人。3.風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理審議（如有）風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理審議風(fēng)險(xiǎn)審議由分行風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理負(fù)責(zé)1.以并行模式對(duì)授信業(yè)務(wù)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)議；2.出具獨(dú)立的風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告。4.授信審批授信審批授信審批由權(quán)限規(guī)定的各級(jí)審議人員負(fù)責(zé)1.查看授信申請(qǐng)的授信方案、調(diào)查報(bào)告，逐項(xiàng)進(jìn)行審批，發(fā)表審批意見，根據(jù)需要可以調(diào)整授信方案；2.審核完畢后，選擇提交下一審批人或有權(quán)審批人終批；3.審核未通過(guò)，可要求補(bǔ)充資料或退回給授信發(fā)起人或任一前手審批人。5.批復(fù)發(fā)布批復(fù)發(fā)布審核審批意見發(fā)布

3、由審貸會(huì)秘書或終批審批人擔(dān)任整合審批意見并發(fā)布注：1.系統(tǒng)會(huì)自動(dòng)識(shí)別是否需要進(jìn)行數(shù)據(jù)質(zhì)量審核，如為新客戶或一年內(nèi)（含一年）未進(jìn)行數(shù)據(jù)質(zhì)量審核的老客戶都會(huì)強(qiáng)制要求進(jìn)行數(shù)據(jù)質(zhì)量審核；2授信流程中協(xié)辦客戶經(jīng)理和風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理跟據(jù)各二級(jí)行崗位設(shè)置情況而定，但至少應(yīng)有一名在流程中出現(xiàn)。（二）過(guò)渡階段審批系統(tǒng)使用規(guī)定1.分行權(quán)限內(nèi)審批的所有新申報(bào)的授信業(yè)務(wù)必須在新系統(tǒng)中發(fā)起，原本已在原審貸辦公系統(tǒng)申報(bào)的授信業(yè)務(wù)，仍在原系統(tǒng)完成審批流程；2.總行權(quán)限內(nèi)審批的業(yè)務(wù)，必須先在新系統(tǒng)中完成發(fā)起、系統(tǒng)模板格式調(diào)查報(bào)告、數(shù)據(jù)質(zhì)量審核和風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理審議，然后由客戶經(jīng)理下載新系統(tǒng)模板盡職調(diào)查報(bào)告和風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告，按照原審貸辦公系統(tǒng)流程逐

4、級(jí)上報(bào)審批；3.原審貸辦公系統(tǒng)項(xiàng)下批復(fù)業(yè)務(wù)的方案調(diào)整及例外事項(xiàng)等特殊業(yè)務(wù)，仍需在原審貸辦公系統(tǒng)中申報(bào)；4.新客戶授信申請(qǐng)的前提是已分別在客戶管理系統(tǒng)、財(cái)務(wù)分析系統(tǒng)、客戶評(píng)級(jí)系統(tǒng)中完成該客戶的注冊(cè)、財(cái)務(wù)報(bào)表錄入和信用評(píng)級(jí)；5.授信業(yè)務(wù)是否經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理審議，根據(jù)分行風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理工作的相關(guān)規(guī)定執(zhí)行；6.對(duì)老客戶的授信額度做續(xù)期，并且原授信額度項(xiàng)下業(yè)務(wù)仍有余額時(shí)，在建立授信方案時(shí)必須做納入額度信息的登記，準(zhǔn)確引入原額度信息的內(nèi)容。納入的額度信息必須為同一企業(yè)的額度，或是同一企業(yè)與子公司共同申請(qǐng)的額度。由客戶經(jīng)理負(fù)責(zé)輸入數(shù)據(jù)的準(zhǔn)確性，由支行行長(zhǎng)負(fù)責(zé)復(fù)核。沒(méi)有執(zhí)行上述要求的授信業(yè)務(wù)申請(qǐng)，授信審批部原則上不受理審

5、批，退回給支行重新申報(bào)。二、單一客戶授信申請(qǐng)審批操作流程客戶經(jīng)理注冊(cè)客戶、作用評(píng)級(jí)完成后，進(jìn)入授信申請(qǐng)審批階段，現(xiàn)將單一客戶授信申請(qǐng)審批階段的流程分解如下：（一）授信申請(qǐng)環(huán)節(jié)，角色：客戶經(jīng)理，操作路徑：第一步：發(fā)起授信申請(qǐng)授信審批系統(tǒng)系統(tǒng)菜單授信申請(qǐng)一般類授信申請(qǐng)發(fā)起申請(qǐng)新增申請(qǐng)，根據(jù)業(yè)務(wù)選擇申請(qǐng)類型-新增/授信方案調(diào)整/復(fù)議；選擇客戶名稱；選擇授信類型-綜合授信/單項(xiàng)授信；客戶關(guān)系-新客戶/老客戶簡(jiǎn)單續(xù)貸/老客戶增額/其他；選擇授信組織方式-非銀團(tuán)授信/行內(nèi)銀團(tuán)授信/銀團(tuán)貸款/銀團(tuán)且行內(nèi)銀團(tuán)貸款；選擇是否低風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)。錄入完畢后確認(rèn)。此環(huán)節(jié)可能遇到的問(wèn)題有：授信申請(qǐng)類別包括哪幾種？答：授信申請(qǐng)

6、類別包括：（1）一般類授信申請(qǐng)；（2）他項(xiàng)額度申請(qǐng)；（3）其他類額度申請(qǐng)；（4）個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款申請(qǐng)。其中一般類授信申請(qǐng)泛指對(duì)公信貸業(yè)務(wù)類的申請(qǐng)，如同業(yè)類授信額度、商務(wù)卡額度、黃金租賃額度、貼現(xiàn)額度等都應(yīng)在一般類授信進(jìn)行申請(qǐng)；他項(xiàng)額度申請(qǐng)又包括：開發(fā)商額度、擔(dān)保公司額度、汽車履約險(xiǎn)、國(guó)內(nèi)貿(mào)易信用保險(xiǎn)額度、中小企業(yè)貸款履約險(xiǎn)額、其他合作方額度；其他類額度申請(qǐng)只包含無(wú)追索權(quán)的貼現(xiàn)額度；個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款申請(qǐng)是個(gè)人信貸專用模塊，專用于提交個(gè)人經(jīng)營(yíng)性物業(yè)抵押貸款的授信申請(qǐng)。額度信息中授信組織方式錄入有誤，如何修改？答：一旦審批發(fā)布，授信組織方式有誤無(wú)法通過(guò)額度調(diào)整進(jìn)行維護(hù)，只能通過(guò)運(yùn)行管理系統(tǒng)上報(bào)總行機(jī)房后

7、臺(tái)進(jìn)行維護(hù)。故請(qǐng)支行在制作授信方案時(shí)，對(duì)授信組織方式慎重選擇，區(qū)分銀團(tuán)貸款（行內(nèi)及行外銀團(tuán)）及非銀團(tuán)授信的類別，以免影響貸款的發(fā)放。第二步：輸入授信方案（注意每一節(jié)點(diǎn)保存）客戶經(jīng)理進(jìn)行基本信息的輸入：此環(huán)節(jié)可能遇到的問(wèn)題有：如何區(qū)分敞口金額和名義金額？答：敞口對(duì)公信貸業(yè)務(wù)要求支行按照敞口金額控制申報(bào)額度，在發(fā)起申請(qǐng)的“授信方案”界面，對(duì)“是否敞口”字段選擇“是”，如有特殊情況需要按照名義金額控制額度的，在與授信審批部溝通的情況下，“是否敞口”字段可以選擇“否”，系統(tǒng)將對(duì)名義金額和敞口金額進(jìn)行雙口徑控制。敞口金額：各級(jí)審批同意給予客戶的實(shí)際融資金額，等于原來(lái)習(xí)慣說(shuō)法的“凈額度”。名義金額：等于或

8、大于敞口金額，涵蓋現(xiàn)金準(zhǔn)現(xiàn)金額度，是各級(jí)審批同意給予客戶綜合授信/單項(xiàng)授信/單筆單批的最大控制額度。例如：敞口金額 同意給予蘇寧電器股份承兌敞口額度10000萬(wàn)元，即授信敞口的最大控制數(shù)，不包括要求項(xiàng)下業(yè)務(wù)存入的保證金、準(zhǔn)現(xiàn)金。名義金額 同意給予蘇寧電器承兌敞口額度5000萬(wàn)元，名義金額10000萬(wàn)元，即蘇寧電器能做到的最大額度只能是10000萬(wàn)元，即使存入保證金也不能超過(guò)。應(yīng)如何正確選擇額度提用流程標(biāo)識(shí)？答：一般情況下，綜合授信、單項(xiàng)授信（非單筆單批）在授信方案時(shí)都應(yīng)選擇走額度提用流程，單項(xiàng)授信（單筆單批），即單筆業(yè)務(wù)，如無(wú)需分次用款的，一次性將額度發(fā)放的，則選擇不走額度提用流程，如業(yè)務(wù)需要

9、多次提用的，如固定資產(chǎn)貸款、房地產(chǎn)開發(fā)貸款等，則選擇需要走額度提用流程。授信方案和提用金額填寫單位是什么？答：新系統(tǒng)的授信方案、提用申請(qǐng)金額均以“元”為單位，各支行、部應(yīng)謹(jǐn)慎填寫錄入。 客戶經(jīng)理進(jìn)行額度分配信息的輸入：此環(huán)節(jié)可能遇到的問(wèn)題有：授信申請(qǐng)時(shí)，額度分配信息節(jié)點(diǎn)應(yīng)如何填寫？答：額度分配信息由業(yè)務(wù)品種、共享企業(yè)、共享機(jī)構(gòu)組成，并且可以分組共享。其中，指定業(yè)務(wù)品種時(shí)必須指定業(yè)務(wù)品種對(duì)應(yīng)的幣種，幣種可以選擇“全折人民幣”。業(yè)務(wù)品種設(shè)定：如為綜合授信額度，務(wù)必對(duì)業(yè)務(wù)品種進(jìn)行設(shè)定，如業(yè)務(wù)品種涉及20種以上的，系統(tǒng)無(wú)法再進(jìn)行選定，建議選擇“所有業(yè)務(wù)”的選項(xiàng)，如各品種需設(shè)定指定額度的，則必須在分配時(shí)

10、設(shè)定金額，如不設(shè)定，系統(tǒng)則默認(rèn)為各品種全額可使用額度金額，幣種選定，如涉及混用多個(gè)混用幣種的，則需要在幣種中選擇多個(gè)，如選擇“全折人民幣”，則系統(tǒng)默認(rèn)所有幣種可用。如果只想單獨(dú)剔除某個(gè)業(yè)務(wù)品種可以單獨(dú)指定該業(yè)務(wù)品種的分項(xiàng)金額為1元。共享企業(yè)設(shè)定:單戶授信中不涉及此項(xiàng)；集團(tuán)客戶業(yè)務(wù)、汽車經(jīng)銷額度、天田買方信貸業(yè)務(wù)等涉及需要子公司或是經(jīng)銷商共用申請(qǐng)人的額度的，則需要進(jìn)行共享企業(yè)的設(shè)定；共享機(jī)構(gòu)設(shè)定：主要是行內(nèi)外銀團(tuán)、地區(qū)性或跨行集團(tuán)客戶業(yè)務(wù)等，額度除本機(jī)構(gòu)使用外，其他機(jī)構(gòu)也需使用時(shí)，則務(wù)必進(jìn)行共享機(jī)構(gòu)的設(shè)定。銀團(tuán)授信應(yīng)當(dāng)在此輸入?yún)⑴c行，并將各行參與額度輸入。 占用他項(xiàng)額度信息此環(huán)節(jié)可能遇到的問(wèn)題有

11、：對(duì)公按揭在額度登記時(shí)，占用他項(xiàng)額度信息需要錄入樓盤按揭額度信息，但為何錄入時(shí)找不到他項(xiàng)額度或者系統(tǒng)報(bào)錯(cuò)？答：應(yīng)對(duì)此類問(wèn)題，需先打電話給個(gè)貸部核實(shí)該樓盤按揭額度的分類范圍：是廠房還是住宅，是商住兩用還是商鋪等？然后需要確定該樓盤額度在個(gè)貸系統(tǒng)中登記的準(zhǔn)確名稱，如果名稱中含“/”等不規(guī)范字段，可能會(huì)導(dǎo)致新增時(shí)報(bào)錯(cuò)，需要維護(hù)。 擔(dān)保信息此環(huán)節(jié)可能遇到的問(wèn)題有：授信申請(qǐng)時(shí)，擔(dān)保信息如何選定？答：授信發(fā)起申請(qǐng)時(shí)，一般選擇“擬新增的擔(dān)保合同” 輸入納入額度信息（如需）此環(huán)節(jié)可能遇到的問(wèn)題有：授信申請(qǐng)時(shí)，納入額度信息如何界定？答：如進(jìn)行授信額度續(xù)期時(shí)，原授信額度項(xiàng)下業(yè)務(wù)仍有余額時(shí)，在建立授信方案時(shí)必須做納

12、入額度信息的登記，準(zhǔn)確引入原額度信息的內(nèi)容。納入的額度信息必須為同一企業(yè)的額度，或是同一企業(yè)與子公司共同申請(qǐng)的額度。 輸入合同間額度納入信息（如需）此環(huán)節(jié)可能遇到的問(wèn)題有：什么叫額度間合同納入信息？答：是指將合同從一個(gè)額度轉(zhuǎn)移到另一個(gè)額度下，同時(shí)合同下的業(yè)務(wù)余額也占用新的額度下的可用剩余額度，此環(huán)節(jié)很少使用。 點(diǎn)擊完成授信方案按鈕此環(huán)節(jié)可能遇到的問(wèn)題有：建立授信方案是提示“為非我行授信客戶”，無(wú)法進(jìn)行下一步處理怎么辦？答：支行客戶經(jīng)理可進(jìn)客戶管理系統(tǒng)公司客戶管理單一條件用客戶名稱查詢點(diǎn)擊所選客戶點(diǎn)擊轉(zhuǎn)為授信客戶（在其上菜單），只有將該客戶轉(zhuǎn)為授信客戶后，才能進(jìn)行授信方案的申請(qǐng)?zhí)峤?。固定資產(chǎn)貸款

13、如貸款用途為置換（歸還）他行貸款的，在系統(tǒng)中如做單筆單批業(yè)務(wù)如何錄入相關(guān)項(xiàng)目信息？答：固定資產(chǎn)貸款按制度規(guī)定，不可循環(huán)使用，所以在新系統(tǒng)中要按單筆單批業(yè)務(wù)建立。如貸款用途為置換（歸還）他行貸款的，原則上應(yīng)向客戶收集項(xiàng)目相關(guān)資料信息，在系統(tǒng)中錄入項(xiàng)目要素。如遇特殊情況，請(qǐng)與分行溝通個(gè)案處理。第三步：完成調(diào)查報(bào)告 選擇調(diào)查查報(bào)告模板此環(huán)節(jié)可能遇到的問(wèn)題有：哪些業(yè)務(wù)的調(diào)查報(bào)告可以不選擇新系統(tǒng)模板格式？答：一般類授信原則上必須采用新系統(tǒng)模板格式撰寫授信盡職調(diào)查報(bào)告，特殊業(yè)務(wù)（如證券投資、信貸資產(chǎn)受讓、貸款意向書、資信證明）在新系統(tǒng)中無(wú)對(duì)應(yīng)調(diào)查模板的，發(fā)起申請(qǐng)時(shí)允許沿用原調(diào)查報(bào)告格式，作為附件上掛系統(tǒng)。

14、 按照分項(xiàng)逐一認(rèn)真填寫，并保存，最后點(diǎn)擊完成盡職調(diào)查按鈕。此環(huán)節(jié)可能遇到的問(wèn)題有：調(diào)查報(bào)告中有關(guān)信息（股東結(jié)構(gòu)、重要關(guān)聯(lián)方、公司概況、本行、他行授信情況、上下游情況等）表格沒(méi)有顯示如何解決？答：以上信息通常從客戶注冊(cè)信息導(dǎo)入，因此客戶經(jīng)理在注冊(cè)客戶時(shí)對(duì)客戶信息應(yīng)詳盡錄入。如果前期錄入不完整，在寫調(diào)查報(bào)告時(shí)，也可以同時(shí)在客戶管理系統(tǒng)中進(jìn)行相關(guān)信息維護(hù)、保存，然后回到調(diào)查報(bào)告模板點(diǎn)擊獲取客戶最新數(shù)據(jù)按鈕，也可以可解決。授信申請(qǐng)時(shí)如何上掛除盡職調(diào)查報(bào)告內(nèi)容外的附件？ 答：授信方案中的相關(guān)文檔可上傳附件。盡職調(diào)查中的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)需要變更，如何處理？答：將最新一期的企業(yè)年度本部報(bào)表在財(cái)務(wù)分析系統(tǒng)中補(bǔ)登后，在

15、授信方案頂頭菜單中點(diǎn)擊“獲取全部最新數(shù)據(jù)”即可完成財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)的更新。獲取全部最新數(shù)據(jù)/獲取最新數(shù)據(jù)的運(yùn)用？答：在盡職調(diào)查撰寫調(diào)查報(bào)告的節(jié)點(diǎn)中，功能鍵菜單位于頁(yè)面頂部。主要是客戶經(jīng)理未完成盡職調(diào)查，尚未提交狀態(tài)，即為草稿時(shí)，報(bào)告中某項(xiàng)調(diào)查分析數(shù)據(jù)出現(xiàn)變更時(shí)，系統(tǒng)會(huì)提示更新數(shù)據(jù)，此時(shí)，申請(qǐng)人如能判斷出哪個(gè)分析節(jié)點(diǎn)出現(xiàn)問(wèn)題的，可進(jìn)入問(wèn)題節(jié)點(diǎn)點(diǎn)擊獲取最新數(shù)據(jù)按鈕完成數(shù)據(jù)更新并保存，如不能判斷出現(xiàn)問(wèn)題的節(jié)點(diǎn)的，則點(diǎn)擊獲取全部最新數(shù)據(jù)按鈕完成全部節(jié)點(diǎn)數(shù)據(jù)的更新并保存，才能確認(rèn)完成盡職調(diào)查操作，進(jìn)入下一步提交的執(zhí)行。盡職調(diào)查報(bào)告選擇的類別選擇錯(cuò)誤了，在已經(jīng)保存的情況下，能夠重新選擇嗎？答：能夠重新更換，點(diǎn)擊修

16、改調(diào)查格式即可，格式報(bào)表如為相同節(jié)點(diǎn)的調(diào)查內(nèi)容是可以導(dǎo)入的。授信盡職調(diào)查報(bào)告可以黏貼表格嗎？答：可以直接黏貼小型表格。如表格較大，系統(tǒng)不能進(jìn)行黏貼的操作，可以以附件的方式做系統(tǒng)盡職調(diào)查流程的補(bǔ)充說(shuō)明。 在完成盡職調(diào)查頁(yè)面，客戶經(jīng)理填入意見，根據(jù)業(yè)務(wù)權(quán)限選擇業(yè)務(wù)終批機(jī)構(gòu)，選擇提交按鈕。再選擇數(shù)據(jù)質(zhì)量審核人員和審議人員。系統(tǒng)會(huì)自動(dòng)識(shí)別是否需要進(jìn)行數(shù)據(jù)質(zhì)量審核，如為新客戶或一年內(nèi)（含一年）未進(jìn)行數(shù)據(jù)質(zhì)量審核的老客戶都會(huì)強(qiáng)制要求進(jìn)行數(shù)據(jù)質(zhì)量審核。選擇確定。系統(tǒng)顯示提交成功。（二）數(shù)據(jù)質(zhì)量審核環(huán)節(jié)（如需），角色：數(shù)據(jù)質(zhì)量審核崗，操作路徑如下：授信審批系統(tǒng)系統(tǒng)菜單數(shù)據(jù)質(zhì)量審核選擇該筆業(yè)務(wù)審核選擇該客戶-點(diǎn)

17、擊客戶詳情對(duì)客戶信息逐一認(rèn)真審核，再點(diǎn)擊審核按鈕，逐面填入審核意見，保存填入綜合意見，保存根據(jù)審核情況選擇審核通過(guò)或退回。（三）協(xié)辦客戶經(jīng)理審核環(huán)節(jié)（如需），角色：協(xié)辦客戶經(jīng)理，操作路徑如下：任務(wù)欄點(diǎn)擊該筆業(yè)務(wù)逐項(xiàng)審核并填入審議審批意見并保存點(diǎn)擊完成審議審批按鈕選擇審批意見并提交。（四）風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理審核環(huán)節(jié)（如需），角色：協(xié)辦客戶經(jīng)理，操作路徑如下：任務(wù)欄點(diǎn)擊該筆業(yè)務(wù)逐項(xiàng)審核并填入審議審批意見并保存點(diǎn)擊完成審議審批按鈕選擇審批意見并提交。（五）審議人員審議環(huán)節(jié)，角色：支行公司部經(jīng)理、支行行長(zhǎng)、分行審批人員、會(huì)議審批、一票否決人員，操作路徑如下：授信審批系統(tǒng)系統(tǒng)菜單授信審批一般類審議審批簽署審議審批

18、意見業(yè)務(wù)終批后由審貸會(huì)秘書（或指定人員）發(fā)布審議審批意見。此環(huán)節(jié)可能遇到的問(wèn)題有：走系統(tǒng)審批流程時(shí)，提交審議人員時(shí)出現(xiàn)“非本級(jí)或上級(jí)人員”的提示時(shí)，是否可以再進(jìn)行審批？答：原因是審議人員的一事通ID為非隸屬本網(wǎng)點(diǎn)人員，可以繼續(xù)，只要提交指定的審議人員有審議權(quán)限就可以。審議人員是否應(yīng)同屬業(yè)務(wù)的使用機(jī)構(gòu)，可以忽略不計(jì)。老業(yè)務(wù)的批復(fù)意見要進(jìn)行條件變更應(yīng)如何處理？答：原因是新舊系統(tǒng)切換問(wèn)題造成，無(wú)法有效連接老批復(fù)編號(hào)，對(duì)于老業(yè)務(wù)的批復(fù)意見變更，仍需用老辦公審批系統(tǒng)走申報(bào)流程。審批后，如需調(diào)整額度信息詳情的，應(yīng)通過(guò)新系統(tǒng)中的“通用審批系統(tǒng)”做任務(wù)登記審批后，再進(jìn)入新系統(tǒng)中“額度管理系統(tǒng)”做額度調(diào)整登記后

19、，提交放款中心審批，進(jìn)行額度詳情調(diào)整。系統(tǒng)各審議人員的權(quán)限說(shuō)明。答：系統(tǒng)中設(shè)定的審議人員角色都有終批權(quán)限，但在實(shí)際操作中，審議人員務(wù)必嚴(yán)格按照權(quán)限文件的規(guī)定，選擇正確的審批人員角色，原則上，支行有權(quán)審批人只有支行行長(zhǎng)，其他審議人員均選擇為“審議人員”進(jìn)入下一步的提交界面。分行審議人員按照權(quán)限管理文件的要求，選擇正確的審批角色。審議人的審議權(quán)還可通過(guò)授權(quán)崗角色用戶進(jìn)行個(gè)性化設(shè)置。什么情況需要進(jìn)行批復(fù)發(fā)布？答：系統(tǒng)設(shè)定授信申請(qǐng)的批復(fù)意見都需要走發(fā)布流程；額度提用申請(qǐng)的批復(fù)意見不需要走發(fā)布流程。四、其他問(wèn)題及解決方案1.授信方案的是否可調(diào)整，如何進(jìn)行調(diào)整？答：授信申請(qǐng)人在未提交授信申請(qǐng)時(shí)，都可對(duì)授信方案