操作風(fēng)險監(jiān)測分析報告修訂

1、精品操作風(fēng)險監(jiān)測分析報告單位名稱（公章）簽發(fā)人：主要內(nèi)容：一基本情況（一）操作風(fēng)險定義銀行辦理業(yè)務(wù)或內(nèi)部管理出了差錯，必須做出補償或賠償； 法律文書有漏洞，被人鉆了空子；內(nèi)部人員監(jiān)守自盜，外部人員欺詐得手；電子系統(tǒng)硬件軟件發(fā)生故障，網(wǎng)絡(luò)遭到黑客侵襲；通信、電力中斷；地震、水災(zāi)、火災(zāi)、恐怖襲擊；等等，所有這些，都會給商業(yè)銀行帶來損失。這一類的銀行風(fēng)險，被統(tǒng)稱為操作風(fēng)險。(二)操作風(fēng)險管理組織架構(gòu)，權(quán)限和責(zé)任組織架構(gòu)：各銀監(jiān)局，各政策性銀行、國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行，郵政儲蓄銀行權(quán)限：中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會（以下簡稱銀監(jiān)會）依法對商業(yè)銀行的操作風(fēng)險管理實施監(jiān)督檢查，評價商業(yè)銀行操作風(fēng)險管理的

2、有效性。責(zé)任：商業(yè)銀行董事會應(yīng)將操作風(fēng)險作為商業(yè)銀行面對的一項主要風(fēng)險，并承擔(dān)監(jiān)控操作風(fēng)險管理有效性的最終責(zé)任。主要包括：（1）制定與本行戰(zhàn)略目標(biāo)相一致且適用于全行的操作風(fēng)險管理戰(zhàn)略和總體政策；感謝下載載精品（2）通過審批及檢查高級管理層有關(guān)操作風(fēng)險的職責(zé)、權(quán)限及報告制度，確保全行的操作風(fēng)險管理決策體系的有效性，并盡可能地確保將本行從事的各項業(yè)務(wù)面臨的操作風(fēng)險控制在可以承受的范圍內(nèi)；（3）定期審閱高級管理層提交的操作風(fēng)險報告，充分了解本行操作風(fēng)險管理的總體情況、高級管理層處理重大操作風(fēng)險事件的有效性以及監(jiān)控和評價日常操作風(fēng)險管理的有效性；（4）確保高級管理層采取必要的措施有效地識別、評估、監(jiān)測

3、和控制 / 緩釋操作風(fēng)險；（5）確保本行操作風(fēng)險管理體系接受內(nèi)審部門的有效審查與監(jiān)督；（6）制定適當(dāng)?shù)莫剳椭贫?，在全行范圍有效地推動操作風(fēng)險管理體系地建設(shè)。（三）操作風(fēng)險管理政策，方法，和程序根據(jù)董事會制定的操作風(fēng)險管理戰(zhàn)略及總體政策，負(fù)責(zé)制定、定期審查和監(jiān)督執(zhí)行操作風(fēng)險管理的政策、 程序和具體的操作規(guī)程， 并定期向董事會提交操作風(fēng)險總體情況的報告；（1）全面掌握本行操作風(fēng)險管理的總體狀況，特別是各項重大的操作風(fēng)險事件或項目；（2）明確界定各部門的操作風(fēng)險管理職責(zé)以及操作風(fēng)險報告的路徑、頻率、內(nèi)容，督促各部門切實履行操作風(fēng)險管理職責(zé)，以確保操作風(fēng)險管理體系的正常運行；感謝下載載精品（3）為操作

4、風(fēng)險管理配備適當(dāng)?shù)馁Y源，包括但不限于提供必要的經(jīng)費、設(shè)置必要的崗位、 配備合格的人員、 為操作風(fēng)險管理人員提供培訓(xùn)、賦予操作風(fēng)險管理人員履行職務(wù)所必需的權(quán)限等；（4）及時對操作風(fēng)險管理體系進(jìn)行檢查和修訂，以便有效地應(yīng)對內(nèi)部程序、產(chǎn)品、業(yè)務(wù)活動、信息科技系統(tǒng)、 員工及外部事件和其他因素發(fā)生變化所造成的操作風(fēng)險損失事件。具體的方法可包括：評估操作風(fēng)險和內(nèi)部控制、 損失事件的報告和數(shù)據(jù)收集、關(guān)鍵風(fēng)險指標(biāo)的監(jiān)測、 新產(chǎn)品和新業(yè)務(wù)的風(fēng)險評估、 內(nèi)部控制的測試和審查以及操作風(fēng)險的報告。商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)制定有效的程序， 定期監(jiān)測并報告操作風(fēng)險狀況和重大損失情況。應(yīng)針對潛在損失不斷增大的風(fēng)險，建立早期的操作風(fēng)險預(yù)

5、警機制，以便及時采取措施控制、降低風(fēng)險，降低損失事件的發(fā)生頻率及損失程度（四）監(jiān)測和報告操作風(fēng)險的方法商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)將加強內(nèi)部控制作為操作風(fēng)險管理的有效手段，與此相關(guān)的內(nèi)部措施至少應(yīng)當(dāng)包括：（1）部門之間具有明確的職責(zé)分工以及相關(guān)職能的適當(dāng)分離，以避免潛在的利益沖突；（2）密切監(jiān)測遵守指定風(fēng)險限額或權(quán)限的情況；（3）對接觸和使用銀行資產(chǎn)的記錄進(jìn)行安全監(jiān)控；（4）員工具有與其從事業(yè)務(wù)相適應(yīng)的業(yè)務(wù)能力并接受相關(guān)培訓(xùn)；（5）識別與合理預(yù)期收益不符及存在隱患的業(yè)務(wù)或產(chǎn)品；感謝下載載精品（6）定期對交易和賬戶進(jìn)行復(fù)核和對賬；（7）主管及關(guān)鍵崗位輪崗輪調(diào)、強制性休假制度和離崗審計制度；（8）重要崗位或敏感環(huán)

6、節(jié)員工八小時內(nèi)外行為規(guī)范；（9）建立基層員工署名揭發(fā)違法違規(guī)問題的激勵和保護(hù)制度；（10 ）查案、破案與處分適時、到位的雙重考核制度；（五）處理操作風(fēng)險事件和薄弱環(huán)節(jié)的措施商業(yè)銀行應(yīng)及時向銀監(jiān)會或其派出機構(gòu)報告下列重大操作風(fēng)險事件：（1）搶劫商業(yè)銀行或運鈔車、盜竊銀行業(yè)金融機構(gòu)現(xiàn)金30 萬元以上的案件，詐騙商業(yè)銀行或其他涉案金額1000 萬元以上的案件；（2）造成商業(yè)銀行重要數(shù)據(jù)、賬冊、重要空白憑證嚴(yán)重?fù)p毀、丟失，造成在涉及兩個或兩個以上省 （自治區(qū)、直轄市）范圍內(nèi)中斷業(yè)務(wù)3 小時以上，在涉及一個省（自治區(qū)、直轄市）范圍內(nèi)中斷業(yè)務(wù)6 小時以上，嚴(yán)重影響正常工作開展的事件；（3）盜竊、出賣、泄漏

7、或丟失涉密資料，可能影響金融穩(wěn)定，造成經(jīng)濟秩序混亂的事件；（4）高管人員嚴(yán)重違規(guī)；（5）發(fā)生不可抗力導(dǎo)致嚴(yán)重?fù)p失，造成直接經(jīng)濟損失1000 萬元以上的事故、自然災(zāi)害；（6）其他涉及損失金額可能超過商業(yè)銀行資本凈額1的操作風(fēng)險事件；（7）銀監(jiān)會規(guī)定其他需要報告的重大事件。（六）操作風(fēng)險管理程序中的內(nèi)控，檢查和內(nèi)審程序為有效地識別、評估、監(jiān)測、控制和報告操作風(fēng)險，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立并逐感謝下載載精品步完善操作風(fēng)險管理信息系統(tǒng)。 管理信息系統(tǒng)至少應(yīng)當(dāng)記錄和存儲與操作風(fēng)險損失相關(guān)的數(shù)據(jù)和操作風(fēng)險事件信息，支持操作風(fēng)險和控制措施的自我評估，監(jiān)測關(guān)鍵風(fēng)險指標(biāo)，并可提供操作風(fēng)險報告的有關(guān)內(nèi)容。（七）災(zāi)難恢復(fù)和

8、業(yè)務(wù)連續(xù)方案的安排業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)制定與其業(yè)務(wù)規(guī)模和復(fù)雜性相適應(yīng)的應(yīng)急和業(yè)務(wù)連續(xù)方案，建立恢復(fù)服務(wù)和保證業(yè)務(wù)連續(xù)運行的備用機制，并應(yīng)當(dāng)定期檢查、 測試其災(zāi)難恢復(fù)和業(yè)務(wù)連續(xù)機制，確保在出現(xiàn)災(zāi)難和業(yè)務(wù)嚴(yán)重中斷時這些方案和機制的正常執(zhí)行。（八）計提操作風(fēng)險所需資本的規(guī)定商業(yè)銀行初次計量操作風(fēng)險監(jiān)管資本，必須事先向銀監(jiān)會申請使用標(biāo)準(zhǔn)法（含標(biāo)準(zhǔn)法替代形式） 或高低計量法， 經(jīng)批準(zhǔn)后方可實施。 經(jīng)銀監(jiān)會審查不符合高級計量法資格標(biāo)準(zhǔn)的，應(yīng)采用標(biāo)準(zhǔn)法（含標(biāo)準(zhǔn)法替代形式）計量操作風(fēng)險監(jiān)管資本，不符合標(biāo)準(zhǔn)法 （含標(biāo)準(zhǔn)法替代形式） 資格標(biāo)準(zhǔn)的， 應(yīng)采用基本指標(biāo)法計量操作風(fēng)險監(jiān)管資本。（九）操作風(fēng)險管理的其他情況于銀監(jiān)會在

9、監(jiān)管中發(fā)現(xiàn)的有關(guān)操作風(fēng)險管理的問題，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在規(guī)定的時限內(nèi)，提交整改方案并采取整改措施。對于發(fā)生重大操作風(fēng)險事件而未在規(guī)定時限內(nèi)采取有效整改措施的商業(yè)銀行，銀監(jiān)會將依法采取相關(guān)監(jiān)管措施一操作風(fēng)險的特點及主要表現(xiàn)（一）操作風(fēng)險的特點感謝下載載精品（1 ）操作風(fēng)險中的風(fēng)險因素很大比例上來源于銀行的業(yè)務(wù)操作,屬于銀行可控范圍內(nèi)的內(nèi)生風(fēng)險。單個操作風(fēng)險因素與操作損失之間并不存在清晰的、可以界定的數(shù)量關(guān)系。（2 ）從覆蓋范圍看 ,操作風(fēng)險管理幾乎覆蓋了銀行經(jīng)營管理所有方面的不同風(fēng)險。既包括發(fā)生頻率高、 但損失相對較低的日常業(yè)務(wù)流程處理上的小紕漏，也包括發(fā)生頻率低、但一旦發(fā)生就會造成極大損失,甚至危及

10、到銀行存亡的自然災(zāi)害、大規(guī)模舞弊等。因此 ,試圖用一種方法來覆蓋操作風(fēng)險的所有領(lǐng)域幾乎是不可能的。（3 ）對于信用風(fēng)險和市場風(fēng)險而言，風(fēng)險與報酬存在一一映射關(guān)系，但這種關(guān)系并不一定適用于操作風(fēng)險。（4 ）業(yè)務(wù)規(guī)模大、交易量大、結(jié)構(gòu)變化迅速的業(yè)務(wù)領(lǐng)域，受操作風(fēng)險沖擊的可能性最大。（5 ）操作風(fēng)險是一個涉及面非常廣的范疇，操作風(fēng)險管理幾乎涉及銀行內(nèi)部的所有部門。因此，操作風(fēng)險管理不僅僅是風(fēng)險管理部門和內(nèi)部審計部門的事情。（二）操作風(fēng)險的主要表現(xiàn)（1）損失事件主要集中在商業(yè)銀行業(yè)務(wù)和零售銀行業(yè)務(wù),主要可以歸因于內(nèi)部欺詐、外部欺詐 ,占到損失事件比例最大的是商業(yè)銀行業(yè)務(wù)中的內(nèi)部欺詐。（2）單筆損失金額

11、的均值相差很大，在度量操作風(fēng)險時,應(yīng)該分別考慮每個業(yè)務(wù)部門和每個風(fēng)險事件組合下的損失分布情況。感謝下載載精品（3）損失事件的多少與銀行的總資產(chǎn)規(guī)模成正相關(guān)，但損失金額多少與總資產(chǎn)沒有明顯的相關(guān)性。（4）從損失事件數(shù)目和損失金額的地區(qū)分布看，操作風(fēng)險不一定發(fā)生在經(jīng)濟發(fā)達(dá)的分支機構(gòu) ,但是肯定會發(fā)生在管理薄弱、風(fēng)險控制意識不強的地區(qū)三，操作風(fēng)險管理中存在的問題和難點公司治理結(jié)構(gòu)不健全。 一是所有者虛位， 導(dǎo)致對代理人監(jiān)督不夠。 二是內(nèi)部制衡機制不完善。 董事會、監(jiān)事會、經(jīng)營管理層之間的制衡機制還未真正建立起來。三是存在 “內(nèi)部人 ”控制現(xiàn)象1. 內(nèi)控制度建設(shè)尚不完備。 一是沒有形成系統(tǒng)的內(nèi)部控制制

12、度， 控制不足與控制分散并存，業(yè)務(wù)開拓與內(nèi)控制度建設(shè)缺乏同步性， 特別是新業(yè)務(wù)的開展缺乏必要的制度保障， 風(fēng)險較大。二是內(nèi)控制度的整體性不夠。 對所屬分支機構(gòu)控制不力， 對決策管理層缺乏有效的監(jiān)督。 對業(yè)務(wù)人員監(jiān)督得多， 而對各級管理人員監(jiān)督得較少、 制約力不強。 三是內(nèi)控制度的權(quán)威性不強。 審計資源配置效率低下， 稽核審計職能和權(quán)威性沒有充分發(fā)揮， 內(nèi)部審計部門沒有完全起到查錯防漏、控制操作風(fēng)險的作用2. 風(fēng)險管理方法落后，信息技術(shù)的運用嚴(yán)重滯后。4、員工隊伍管理不到位。銀行管理人員在日常工作中重業(yè)務(wù)開拓，輕隊伍建設(shè)；重員工使用，輕員工管理，對員工思想動態(tài)掌握不夠，加之舉報機制不健全，使本來

13、可以超前防范的操作風(fēng)險不能及時發(fā)現(xiàn)和制止。5、與風(fēng)險控制有沖突的考核激勵政策容易誘導(dǎo)操作風(fēng)險。感謝下載載精品6、社會轉(zhuǎn)型及銀行變革容易引發(fā)操作風(fēng)險。當(dāng)前社會治安形勢仍然嚴(yán)峻，針對銀行的搶劫、詐騙、盜竊等犯罪時有發(fā)生。從銀行內(nèi)部來看，國有銀行正在進(jìn)行股改，伴隨機構(gòu)撤并， 也帶來了大量富余人員消化問題，并導(dǎo)致各種矛盾的尖銳化。四，下一步工作部署安排加大改革力度1、建立完善的公司法人治理結(jié)構(gòu)。我國商業(yè)銀行要建立規(guī)范的股東大會、董事會、監(jiān)事會制度， 設(shè)立獨立董事， 構(gòu)建以股東大會董事會監(jiān)事會行長經(jīng)營層之間的權(quán)力劃分和權(quán)力制衡有效結(jié)構(gòu)，通過高級管理層權(quán)力制衡， 抑制 “內(nèi)部人 ”控制、 “道德風(fēng)險 ”的

14、發(fā)生。2、按照 “機構(gòu)扁平化、 業(yè)務(wù)垂直化 ”的要求， 推進(jìn)管理架構(gòu)和業(yè)務(wù)流程再造，從根本上解決操作風(fēng)險的控制問題。3、改革考核考評辦法。正確引導(dǎo)分支機構(gòu)在調(diào)整結(jié)構(gòu)和防范風(fēng)險的基礎(chǔ)上提高經(jīng)營效益， 防止重規(guī)模輕效益。 要合理確定任務(wù)指標(biāo)， 把風(fēng)險及內(nèi)控管理納入考核體系， 切實加強和改善銀行審慎經(jīng)營和管理，嚴(yán)防操作風(fēng)險。 不能制定容易引發(fā)偏離既定經(jīng)營目標(biāo)或違規(guī)經(jīng)營的激勵機制。不斷完善內(nèi)部控制制度商業(yè)銀行在堅持過去行之有效的內(nèi)部控制制度的同時，要把握形勢， 緊貼業(yè)務(wù)，不斷研究新的操作風(fēng)險控制點，完善內(nèi)部控制制度， 及時有效地評估并控制可能出現(xiàn)的操作風(fēng)險，把各種安全隱患消除在萌芽狀態(tài)。感謝下載載精品

15、當(dāng)前，重點要在以下七個方面完善內(nèi)部控制制度：一是建立相應(yīng)的授權(quán)體系，實行統(tǒng)一法人管理和法人授權(quán)；二是建立必要的職責(zé)分離， 以及橫向與縱向相互監(jiān)督制約關(guān)系的制度；三是明確關(guān)鍵崗位、特殊崗位、不相容崗位及其控制要求；四是對于重要活動應(yīng)實施連續(xù)記錄和監(jiān)督檢查；五是對于產(chǎn)品、組織結(jié)構(gòu)、流程、計算機系統(tǒng)的設(shè)計過程，應(yīng)建立有效的控制程序；六是建立信息安全管理體系，對硬件、操作系統(tǒng)和應(yīng)用程序、數(shù)據(jù)和操作環(huán)境，以及設(shè)計、采購、安全和使用實施控制；七是建立并保持應(yīng)急預(yù)案和程序，確保業(yè)務(wù)持續(xù)開展。全面落實操作風(fēng)險管理責(zé)任制首先，要通過層層簽訂防范操作風(fēng)險責(zé)任合同，使風(fēng)險防范責(zé)任目標(biāo)與員工個人利益直接掛鉤， 形成各

16、級行一把手負(fù)總責(zé)， 分管領(lǐng)導(dǎo)直接負(fù)責(zé)， 相關(guān)部門各司其職、各負(fù)其責(zé)，一線員工積極參與的大防范工作格局。其次，要真正落實問責(zé)制。要明確各級管理者及每位操作人員在防范操作風(fēng)險中的權(quán)力與責(zé)任，并進(jìn)行責(zé)任公示。今后銀行發(fā)生大案，既要有人及時問責(zé)，又要深入追查事件責(zé)任人。對出現(xiàn)大案、要案，或措施不得力的，要從嚴(yán)追究高管人員和直接責(zé)任人的責(zé)任，并相應(yīng)追究檢查部門、 審計部門及人員對檢查發(fā)現(xiàn)的問題隱瞞不報、上報虛假情況或檢查監(jiān)督整改不力的責(zé)任。切實改進(jìn)操作風(fēng)險管理方法1、不斷摸索，逐步完善操作風(fēng)險計量方法。雖然對操作風(fēng)險的計量還沒有一個十分完善的方法， 但是隨著商業(yè)銀行全面風(fēng)險管理的深入開展，準(zhǔn)確計量操作風(fēng)

17、險并計提準(zhǔn)備金是一個必然的發(fā)展趨勢。2、加強信息技術(shù)應(yīng)用。在數(shù)據(jù)大集中的進(jìn)程中，要加強業(yè)務(wù)系統(tǒng)操作平臺建設(shè)，全面查找設(shè)計上的漏洞，完善系統(tǒng)軟件。感謝下載載精品3、建立健全操作風(fēng)險識別和評估體系。要借鑒國際先進(jìn)經(jīng)驗并運用現(xiàn)代科技手段，逐步建立覆蓋所有業(yè)務(wù)類別操作風(fēng)險的監(jiān)控、評價和預(yù)警系統(tǒng)， 識別和評估所有當(dāng)前和未來潛在的操作風(fēng)險及其性質(zhì)。4、建立和完善內(nèi)部信息交流制度。針對多發(fā)的管理人員帶頭實施違規(guī)，強迫命令下屬違規(guī)操作， 形成案件和資金風(fēng)險的問題， 銀行要建立和完善員工舉報制度，依靠和發(fā)動一線員工， 鼓勵檢舉違法違規(guī)問題， 堅決遏制各類案件特別是大案要案的高發(fā)勢頭。加強人員管理一是要牢固樹立以

18、人為本的經(jīng)營思想，充分發(fā)動和依靠廣大員工抓好操作風(fēng)險管理工作。二是加強思想政治教育。要深入開展矛盾糾紛和不安定因素排查化解工作，多方面、多層次將矛盾糾紛和不安定因素化解在單位內(nèi)部和萌芽狀態(tài)。三是加強風(fēng)險意識教育。要堅持不懈地進(jìn)行安全角勢教育、典型案例教育、規(guī)章制度教育，提高全行員工安全防范意識和遵紀(jì)守法觀念。四是要及時、 深入了解重要崗位人員工作、生活情況， 掌握思想和行為變化動態(tài)，對行為失范的員工要及時進(jìn)行教育疏導(dǎo)和誡免談話，情節(jié)嚴(yán)重的， 要嚴(yán)肅處理。五，針對本機構(gòu)及監(jiān)管部門提出的意見建議（1 ）加快修改和完善現(xiàn)有的法律、法規(guī)及規(guī)章制度乘這次機構(gòu)調(diào)整，對原有銀行業(yè)的法律、法規(guī)及規(guī)章制度進(jìn)行清

19、理， 對于已經(jīng)過時和不適用的及時廢止，對于存在的法律空白、短缺、模糊和相互矛盾的地方，及時補充、修改和完善。（2）完善非現(xiàn)場監(jiān)管指標(biāo)體系感謝下載載精品一是完善非現(xiàn)場監(jiān)管數(shù)據(jù)基礎(chǔ)，實現(xiàn)數(shù)據(jù)的真實全面。 監(jiān)管當(dāng)局應(yīng)制定統(tǒng)一完善的非現(xiàn)場監(jiān)管數(shù)據(jù)體系， 這些數(shù)據(jù)應(yīng)全面反映銀行的表內(nèi)外資產(chǎn)風(fēng)險、信貸與非信貸資產(chǎn)風(fēng)險、盈利狀況、資本充足性、市場風(fēng)險狀況、股東及關(guān)系人貸款情況及管理狀況等方面的信息；進(jìn)一步完善統(tǒng)計制度和審慎會計準(zhǔn)則，數(shù)據(jù)口徑要真實反映銀行的經(jīng)營及風(fēng)險狀況；要求銀行提供給監(jiān)管部門的報表資料應(yīng)當(dāng)和公開披露的數(shù)據(jù)信息一致， 銀行的董事會要對此數(shù)據(jù)的真實性和準(zhǔn)確性負(fù)法律責(zé)任，同時要加強對數(shù)據(jù)真實性的

20、檢查核實和責(zé)任處理二是完善非現(xiàn)場監(jiān)管指標(biāo)體系和分析模型。監(jiān)管部門應(yīng)進(jìn)一步補充完善非現(xiàn)場監(jiān)管指標(biāo)和指標(biāo)生成口徑， 充分反映銀行各方面風(fēng)險狀況；要對法人和分支機構(gòu)建立分層次的非現(xiàn)場監(jiān)管指標(biāo)體系和標(biāo)準(zhǔn)；針對不同銀行機構(gòu)的業(yè)務(wù)特點設(shè)定合理的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)值區(qū)間，允許銀行自主尋找“三性 ”的平衡點；研究并建立對銀行機構(gòu)和體系的風(fēng)險評價體系及模型，實現(xiàn)對風(fēng)險的早期預(yù)警。（3）盡快建立監(jiān)管信息系統(tǒng)一是建立網(wǎng)絡(luò)化的監(jiān)管信息處理系統(tǒng)，實現(xiàn)對銀行機構(gòu)管理、 業(yè)務(wù)管理、高級管理人員管理、 風(fēng)險監(jiān)控和市場退出等監(jiān)管信息的集中管理和資源共享，實現(xiàn)監(jiān)管人員通過該系統(tǒng)對金融機構(gòu)的連續(xù)監(jiān)控和動態(tài)分析。二是建立多渠道的監(jiān)管信息采集系統(tǒng)，除現(xiàn)場與非現(xiàn)場監(jiān)管數(shù)據(jù)外， 監(jiān)管當(dāng)局應(yīng)通過一切可能的渠道收集有關(guān)被監(jiān)管金融機構(gòu)的有用信息，對商業(yè)銀行的潛在風(fēng)險作出早期預(yù)警和防范，這些渠道包括：建立與監(jiān)事會、審計署、財政部等其他外部管理部門、 銀行內(nèi)部審計稽核部門的信息共享機制，建立與商業(yè)銀行高級管理人員的定期會晤制度，收集來自中介機構(gòu)、評級機構(gòu)、國際金融組織、媒體及其他渠道的信息。感謝下載載精品三是要求商業(yè)銀行盡快建立和完善履蓋境內(nèi)外全部分支機構(gòu)的風(fēng)險管理信息系統(tǒng)，并實現(xiàn)與人民銀行監(jiān)管信息系統(tǒng)的聯(lián)結(jié)，從而實現(xiàn)對商業(yè)銀行部分