XX商業(yè)保理有限公司保理業(yè)務(wù)管理制度-20180913[13頁(yè)]

1、個(gè)人收集整理勿做商業(yè)用途1 / 13作者：ZHANGJIAN僅供個(gè)人學(xué)習(xí)，勿做商業(yè)用途XX 商業(yè)保理有限公司保理業(yè)務(wù)管理制度（暫行）第一章總則第一條 為了促進(jìn)公司保理業(yè)務(wù)發(fā)展，規(guī)范公司保理業(yè)務(wù)管理，根據(jù)中華人民 共和國(guó)合同法、中華人民共和國(guó)擔(dān)保法等有關(guān)法律法規(guī)，制訂本制度。文 檔來(lái)自于網(wǎng)絡(luò)搜索第二條本制度所稱的保理即保付代理，是指賣方（債權(quán)人）將其向買方（債務(wù)人）銷售商品、提供服務(wù)或其他原因所產(chǎn)生的應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓給公司，由公司為賣方提供應(yīng)收賬款融資及商業(yè)資信調(diào)查、 應(yīng)收賬款管理的綜合性金融服務(wù)。文檔來(lái)自于 網(wǎng)絡(luò)搜索第三條根據(jù)公司是否保留對(duì)賣方的追索權(quán)，保理業(yè)務(wù)可分為有追索權(quán)保理和 無(wú)追索權(quán)保理;

2、按是否向買方公開應(yīng)收賬款債權(quán)轉(zhuǎn)讓的事實(shí)，可分為公開保理和隱 蔽保理。文檔來(lái)自于網(wǎng)絡(luò)搜索第四條 有追索權(quán)（回購(gòu)型）保理是指公司向賣方提供保理項(xiàng)下融資后，若買方 在約定期限內(nèi)不能足額償付應(yīng)收賬款，公司有權(quán)按照合同約定向賣方追索未償融 資款。無(wú)追索權(quán)（買斷型）保理是指公司向賣方提供保理項(xiàng)下融資后，若買方因財(cái)務(wù) 或資信原因在約定期限內(nèi)不能足額償付應(yīng)收賬款，公司無(wú)權(quán)向賣方追索未償融資 款。文檔來(lái)自于網(wǎng)絡(luò)搜索第五條公開保理是指公司將應(yīng)收賬款債權(quán)轉(zhuǎn)讓事實(shí)及時(shí)通知買方的保理業(yè)務(wù)。隱蔽保理是指根據(jù)賣方與公司的約定，不向買方通知應(yīng)收賬款債權(quán)轉(zhuǎn)讓事實(shí)，但在賣方與公司約定的條件發(fā)生或公司認(rèn)為必要時(shí)，向買方通知應(yīng)收賬款

3、債權(quán)轉(zhuǎn) 讓事實(shí)的保理業(yè)務(wù)。文檔來(lái)自于網(wǎng)絡(luò)搜索個(gè)人收集整理勿做商業(yè)用途2 / 13第六條辦理保理業(yè)務(wù)必須以真實(shí)、合法的交易和債權(quán)債務(wù)關(guān)系為基礎(chǔ)，遵循 平等自愿、互惠互利、公平誠(chéng)信的原則。文檔來(lái)自于網(wǎng)絡(luò)搜索第二章 申請(qǐng)保理業(yè)務(wù)的條件第七條 國(guó)內(nèi)保理業(yè)務(wù)申請(qǐng)人（賣方）應(yīng)該具備下列條件：（一）經(jīng)依法注冊(cè)登記、其法定地址在中華人民共和國(guó)境內(nèi)的企（事）業(yè)法人和其 他經(jīng)濟(jì)組織;（二）符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策、環(huán)保政策,所處行業(yè)穩(wěn)定，企業(yè)效益良好,有健全的經(jīng)營(yíng) 管理體系；（三）銷售的產(chǎn)品適銷對(duì)路，流通性強(qiáng),周轉(zhuǎn)快,具有較強(qiáng)的市場(chǎng)需求，已經(jīng)通過(guò)國(guó) 際或國(guó)內(nèi)權(quán)威質(zhì)量認(rèn)證機(jī)構(gòu)的認(rèn)證；文檔來(lái)自于網(wǎng)絡(luò)搜索（四）無(wú)不良商業(yè)信用記

4、錄；（五）在金融機(jī)構(gòu)無(wú)不良信用記錄；（六）在無(wú)追索權(quán)保理業(yè)務(wù)中，要求申請(qǐng)人（賣方）信用等級(jí)在 A 級(jí)（含）以上，在有 追索權(quán)保理業(yè)務(wù)中，原則上要求申請(qǐng)人（賣方）信用等級(jí)在 BBB 級(jí)（含）以上,未進(jìn)行 信用評(píng)級(jí)的申請(qǐng)人（賣方）需提供類似的資信等級(jí)證明文件；文檔來(lái)自于網(wǎng)絡(luò)搜索（七）公司認(rèn)為必須滿足的其他條件。第八條賣方與公司簽訂保理合同后，該賣方與某一特定買方之間自保理合同 生效后因賒銷所產(chǎn)生的應(yīng)收賬款債權(quán)原則上均要求無(wú)條件地轉(zhuǎn)讓給公司。賣方轉(zhuǎn)讓的應(yīng)收賬款應(yīng)當(dāng)具備以下條件：文檔來(lái)自于網(wǎng)絡(luò)搜索（一）具有真實(shí)、合法、有效的貨物銷售背景，且非寄售、試用、行紀(jì)或代銷等 交易，交易的結(jié)算方式為賒銷，賒銷是

5、指采取除現(xiàn)金、支票、本票、匯票、國(guó)內(nèi)信 用證個(gè)人收集整理勿做商業(yè)用途3 / 13等方式之外的以非即時(shí)清結(jié)支付方式進(jìn)行的銷售；文檔來(lái)自于網(wǎng)絡(luò)搜索（二）賣方已按商務(wù)合同的約定履行了交貨等主要義務(wù)，并能提供相應(yīng)的證明材料；（三）應(yīng)收賬款債權(quán)依法可以轉(zhuǎn)讓，賣方與買方之間不存在商業(yè)糾紛，雙方債權(quán) 不存在相互抵消，賣方未對(duì)應(yīng)收賬款設(shè)定任何形式的限制或擔(dān)保，應(yīng)收賬款債權(quán)無(wú)瑕疵;文檔來(lái)自于網(wǎng)絡(luò)搜索（四）應(yīng)收賬款債權(quán)證明完整，能夠提供如發(fā)票（如增值稅專用發(fā)票）、貨運(yùn)單據(jù)、 提貨單或倉(cāng)單等文件以及質(zhì)檢單或定金證明等輔助證明材料；文檔來(lái)自于網(wǎng)絡(luò)搜 索（五）應(yīng)收賬款的買賣雙方不應(yīng)互為總分公司或母子公司、或同為控股公司

6、的成員、或?yàn)橥豢偣鞠聦俚姆种C(jī)構(gòu)；文檔來(lái)自于網(wǎng)絡(luò)搜索（六） 申請(qǐng)轉(zhuǎn)讓的應(yīng)收賬款距商務(wù)合同項(xiàng)下的應(yīng)收賬款付款到期日不少于 1個(gè) 月且不超過(guò) 1 年，申請(qǐng)人信用等級(jí)為 AA 級(jí)（含）以上的不超過(guò) 2 年;文檔來(lái)自于網(wǎng) 絡(luò)搜索（七）應(yīng)收賬款原則上要求以人民幣計(jì)價(jià)標(biāo)示并支付，申請(qǐng)人與付款人（或其中 之一）在我國(guó)保稅區(qū)內(nèi)注冊(cè)的，應(yīng)收賬款可以外幣計(jì)價(jià)標(biāo)示并支付；文檔來(lái)自于網(wǎng)絡(luò)搜索（八）公司認(rèn)為必須滿足的其他條件。第九條 商務(wù)合同買方（應(yīng)收賬款付款人）應(yīng)具備以下條件：（一）經(jīng)依法注冊(cè)登記、其法定地址在中華人民共和國(guó)境內(nèi)的企（事）業(yè)法人或其 他經(jīng)濟(jì)組織。如果買方是非獨(dú)立法人或分支機(jī)構(gòu)的，應(yīng)先取得其所屬法人

7、或總公 司對(duì)其簽訂商務(wù)合同或敘作保理的授權(quán)；文檔來(lái)自于網(wǎng)絡(luò)搜索（二）在無(wú)追索權(quán)保理業(yè)務(wù)中，要求付款人（買方）的信用等級(jí)達(dá)到 AA 級(jí) （含）以上, 在有追索權(quán)保理業(yè)務(wù)中，原則上要求付款人（買方）信用等級(jí)在 A 級(jí)（含）以上，個(gè)人收集整理勿做商業(yè)用途4 / 13如果 付款人（買方）未進(jìn)行信用等級(jí)評(píng)定，則按如下原則比照辦理：文檔來(lái)自于網(wǎng)絡(luò)搜索付款人（買方）為全球 500 強(qiáng)企業(yè)在我國(guó)投資（獨(dú)資或合資）開辦的企業(yè)，或央 企的子公司以及具有行業(yè)壟斷地位的國(guó)企、上市公司，可比照信用等級(jí)為 AA 級(jí) 的企業(yè)辦理；文檔來(lái)自于網(wǎng)絡(luò)搜索（2）付款人（買方）在金融機(jī)構(gòu)無(wú)不良信用記錄，并與賣方有一年以上的商務(wù)合 作

8、且無(wú)惡意拖欠貨款記錄，可比照信用等級(jí)為 A 級(jí)的企業(yè)辦理；文檔來(lái)自于網(wǎng)絡(luò)搜索（3）提供類似的資信等級(jí)證明文件；（四）經(jīng)營(yíng)管理規(guī)范，經(jīng)濟(jì)效益較好，所購(gòu)商品用途合理明確；（五）無(wú)不良商業(yè)信用記錄；（六）在金融機(jī)構(gòu)無(wú)不良信用記錄；（七）原則上要求該買方與賣方客戶有一年以上的商務(wù)合作且無(wú)拖欠貨款記錄；（八）公司認(rèn)為應(yīng)當(dāng)滿足的其他條件。第十條賣方向公司申請(qǐng)辦理保理業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)提交下列材料原件和復(fù)印件：（一）基礎(chǔ)資料。如營(yíng)業(yè)執(zhí)照副本及年檢登記文件、企業(yè)法定代表人身份證明、公司章程、具有相應(yīng)資格的會(huì)計(jì)（審計(jì)）事務(wù)所審計(jì)的近兩年財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)表、有權(quán) 機(jī)構(gòu)的授權(quán)書或相關(guān)決議等；文檔來(lái)自于網(wǎng)絡(luò)搜索（二）保理業(yè)務(wù)申請(qǐng)書

9、，包括應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓申請(qǐng)書和轉(zhuǎn)讓清單、 買方基本情況表；（三）應(yīng)收賬款債權(quán)證明文件及輔助材料，如商務(wù)合同、 增值稅專用發(fā)票或其他發(fā)票、貨運(yùn)單據(jù)、提貨單或倉(cāng)單、定金證明、通過(guò)國(guó)際或國(guó)內(nèi)質(zhì)量認(rèn)證的證明材 料等;個(gè)人收集整理勿做商業(yè)用途5 / 13文檔來(lái)自于網(wǎng)絡(luò)搜索（四）經(jīng)過(guò)人民銀行年檢的貸款卡（證）；（五）公司認(rèn)為應(yīng)當(dāng)提供的其他材料。第三章 應(yīng)收賬款的范圍和條件第十一條可辦理保理業(yè)務(wù)的應(yīng)收賬款范圍：（一）因向企業(yè)法人銷售商品、提供服務(wù)而形成的應(yīng)收賬款；（二）由縣市級(jí)（含）以上政府的采購(gòu)部門統(tǒng)一組織的政府采購(gòu)行為而形成的應(yīng)收賬款；政府采購(gòu)行為是指各級(jí)國(guó)家機(jī)關(guān)、事業(yè)單位和團(tuán)體組織根據(jù)中華人民共和 國(guó)政府

10、采購(gòu)法，使用財(cái)政性資金采購(gòu)依法制定的集中采購(gòu)目錄以內(nèi)的或者采購(gòu) 限額標(biāo)準(zhǔn)以上的貨物、工程和服務(wù)的行為。文檔來(lái)自于網(wǎng)絡(luò)搜索（三）由軍隊(duì)團(tuán)級(jí)（含）以上單位的采購(gòu)部門統(tǒng)一組織的軍隊(duì)采購(gòu)行為而形成的應(yīng)收賬款;軍隊(duì)采購(gòu)行為是指中國(guó)人民解放軍及其所屬專業(yè)部隊(duì)根據(jù)軍隊(duì)物資 采購(gòu)管理規(guī)定，使用國(guó)防專項(xiàng)資金采購(gòu)集中采購(gòu)目錄以內(nèi)的或者采購(gòu)限額標(biāo)準(zhǔn) 以上的貨物、工程和服務(wù)的行為。文檔來(lái)自于網(wǎng)絡(luò)搜索（四）賣方因向?qū)W校、 醫(yī)院等事業(yè)法人銷售商品、 提供服務(wù) （政府采購(gòu)行為除外）而形成的應(yīng)收賬款；（五）公司認(rèn)定的其他可以辦理保理業(yè)務(wù)的應(yīng)收賬款。第十二條應(yīng)收賬款必須符合以下條件：（一）應(yīng)收賬款權(quán)屬清楚，沒有瑕疵，賣方未將其

11、轉(zhuǎn)讓給任何第三人，也未在其上 為任何第三人設(shè)定任何質(zhì)權(quán)和其他優(yōu)先受償權(quán)；文檔來(lái)自于網(wǎng)絡(luò)搜索（二）賣方與買方在合同中未約定應(yīng)收賬款不得轉(zhuǎn)讓的條款；（三）應(yīng)收賬款還款期限一般應(yīng)在 1 年以內(nèi)，對(duì)買方信用等級(jí)在 AA 級(jí)（含）以個(gè)人收集整理勿做商業(yè)用途6 / 13上, 最長(zhǎng)不超過(guò) 2 年。第十三條以下應(yīng)收賬款不得辦理保理業(yè)務(wù)：（一）已到期的應(yīng)收賬款；（二）因個(gè)人或家庭消費(fèi)而產(chǎn)生的應(yīng)收賬款；（三）涉及特許經(jīng)營(yíng)、專利、商標(biāo)、知識(shí)產(chǎn)權(quán)等市場(chǎng)不易定價(jià)的產(chǎn)權(quán)交易而形 成的應(yīng)收賬款；（四）賣方計(jì)劃提供或約定提供（但目前尚未提供）商品或服務(wù)，預(yù)計(jì)將于未來(lái)產(chǎn) 生的應(yīng)收賬款；（五）公司認(rèn)定的其他不宜辦理保理業(yè)務(wù)的應(yīng)收

12、賬款。第四章 融資金額、期限、利息及費(fèi)用第十四條 保理融資金額應(yīng)綜合考慮買賣雙方資信狀況、應(yīng)收賬款質(zhì)量、結(jié)構(gòu)、期限、付款進(jìn)度安排及前提條件、預(yù)期壞賬比率、購(gòu)銷合同約定義務(wù)的履行 情況、違約事項(xiàng)及違約金等因素合理確定。融資本息一般不超過(guò)發(fā)票實(shí)有金額的 80%;對(duì)買賣雙方資信狀況良好、購(gòu)銷關(guān)系穩(wěn)定、應(yīng)收賬款質(zhì)量?jī)?yōu)良的，最高可放寬至 90%。文檔來(lái)自于網(wǎng)絡(luò)搜索應(yīng)收賬款發(fā)票實(shí)有金額是指發(fā)票金額扣除銷售方已回籠貨款后的余額。第十五條 保理融資期限應(yīng)根據(jù)應(yīng)收賬款還款期限、合理在途時(shí)間等因素確定,融資到期日自購(gòu)銷雙方約定的應(yīng)收賬款還款日起，且不得晚于應(yīng)收賬款還款日后 3 個(gè)月。保理融資到期后不得辦理展期和再

13、融資。文檔來(lái)自于網(wǎng)絡(luò)搜索第十六條 有追索權(quán)保理融資可根據(jù)客戶資信狀況及需求采取預(yù)扣利息或后收利息的方式。（一）對(duì)預(yù)扣利息的，采取以下兩種方式之一確定融資利率：個(gè)人收集整理勿做商業(yè)用途7 / 131、 在人民銀行規(guī)定的同期限檔次的貸款基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上合理確定；2、 參照商業(yè)銀行票據(jù)貼現(xiàn)利率確定；如融資提前收回或賣方以自有資金提前償還融資的，公司應(yīng)將多收的利息及 時(shí)退還賣方。（二）對(duì)后收利息的，在人民銀行規(guī)定的同期限檔次的貸款基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上合理確定融資利率。第十七條 無(wú)追索權(quán)保理融資利息須在融資發(fā)放前扣除，采取以下兩種方式之 一確定融資利率：（一） 在人民銀行規(guī)定的同期限檔次的貸款基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上合理

14、確定；（二）參照商業(yè)銀行票據(jù)貼現(xiàn)利率確定。如融資提前收回或賣方以自有資金提前償還融資的，公司應(yīng)將多收的利息及 時(shí)退還賣方。第十八條保理業(yè)務(wù)的費(fèi)用結(jié)構(gòu)、計(jì)收標(biāo)準(zhǔn)及計(jì)收方式為：（一）費(fèi)用結(jié)構(gòu)公司根據(jù)所提供的保理服務(wù)項(xiàng)目向賣方收取保理融資利息、管理費(fèi)、二次保理管理費(fèi)、逾期違約金等各項(xiàng)費(fèi)用。（二）計(jì)收方式1、 保理融資利息由公司根據(jù)賣方支用的保理融資日余額和日利率按日計(jì)算，于每月 20 日收取。計(jì)算公式為：各日保理融資利息=當(dāng)日保理融資支用余額*保理 融資月利率/30 天;文檔來(lái)自于網(wǎng)絡(luò)搜索2、管理費(fèi)由公司根據(jù)賣方申請(qǐng)的保理服務(wù)品種的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，分項(xiàng)測(cè)算、綜合報(bào)價(jià)，在受讓時(shí)根據(jù)受讓的應(yīng)收賬款金額和管理費(fèi)

15、率計(jì)算，向賣方逐 筆一次性計(jì)收；個(gè)人收集整理勿做商業(yè)用途8 / 133、根據(jù)本辦法有關(guān)規(guī)定，對(duì)于賣方申請(qǐng)繼續(xù)委托公司提供應(yīng)收賬款催收服務(wù)的，公司將在申請(qǐng)批準(zhǔn)后按該筆應(yīng)收賬款金額和相關(guān)費(fèi)率計(jì)算二次保理管理費(fèi)，向賣方逐筆一次性收?。晃臋n來(lái)自于網(wǎng)絡(luò)搜索4、賣方應(yīng)該回購(gòu)但未能回購(gòu)，公司將自賣方應(yīng)當(dāng)回購(gòu)之日的次日起根據(jù)該筆保理融資款的未支付回購(gòu)價(jià)款乘以逾期違約金率計(jì)算逾期違約金，按月向賣方收取。每個(gè)計(jì)結(jié)日未收回的逾期違約金作為新增的逾期未支付的款項(xiàng)，并入下一期逾期違約金的計(jì)算；文檔來(lái)自于網(wǎng)絡(luò)搜索5、公司索償擔(dān)保付款款項(xiàng)收取利息的利率與保理合同中確定的保理預(yù)付款 利率一致。第五章保理業(yè)務(wù)操作流程第十九條

16、公司受理賣方保理業(yè)務(wù)申請(qǐng)后，由業(yè)務(wù)部牽頭對(duì)賣方和買方資信及 交易情況進(jìn)行調(diào)查與審查，重點(diǎn)分析以下內(nèi)容：文檔來(lái)自于網(wǎng)絡(luò)搜索（一）應(yīng)收賬款及買賣雙方是否符合本辦法規(guī)定的條件；（二）買賣雙方資信狀況，有無(wú)不良信用記錄；（三）買賣雙方的購(gòu)銷關(guān)系是否良好穩(wěn)定，買賣雙方產(chǎn)生的應(yīng)收賬款的賬齡結(jié)構(gòu)、 主要產(chǎn)品組成、周轉(zhuǎn)率、壞賬率等情況，買賣雙方的經(jīng)營(yíng)及財(cái)務(wù)狀況，判斷買方的 付款意愿、付款能力以及賣方的回購(gòu)能力；文檔來(lái)自于網(wǎng)絡(luò)搜索（四）買方是否確實(shí)收妥貨物，并確認(rèn)債務(wù)；購(gòu)銷合同、應(yīng)收賬款發(fā)票和買方驗(yàn)貨 證明等資料的真實(shí)性與合法性，必要時(shí)還應(yīng)索取出庫(kù)單、發(fā)貨單、提貨單等單據(jù)，判斷本筆交易和應(yīng)收賬款的真實(shí)性；文檔來(lái)

17、自于網(wǎng)絡(luò)搜索（五）應(yīng)收賬款發(fā)票所對(duì)應(yīng)貨款的已回籠情況，核實(shí)應(yīng)收賬款發(fā)票實(shí)有金額；（六）對(duì)買賣合同約定的雙方權(quán)利義務(wù)（尤其是付款進(jìn)度安排及前提條件）、違約 事項(xiàng)以及違約金等進(jìn)行審查分析，判斷應(yīng)收賬款發(fā)票實(shí)有金額及時(shí)足額回籠的可能性;文檔來(lái)自于網(wǎng)絡(luò)搜索個(gè)人收集整理勿做商業(yè)用途9 / 13（七）應(yīng)收賬款是否存在部分或全部出質(zhì)、 轉(zhuǎn)讓或異議登記等情形，判斷賣方是否重復(fù)融資；（八）為關(guān)聯(lián)企業(yè)之間的應(yīng)收賬款辦理保理業(yè)務(wù)時(shí)，要從嚴(yán)審查交易背景真實(shí)性、合理性和定價(jià)的公允性，并要關(guān)注買方的最終商品銷售后能否真正實(shí)現(xiàn)現(xiàn)金回籠；文檔來(lái)自于網(wǎng)絡(luò)搜索（九）對(duì)因提供服務(wù)、承接工程或其他非銷售商品原因所產(chǎn)生的應(yīng)收賬款辦理保

18、理業(yè)務(wù)的，還應(yīng)對(duì)其交易的真實(shí)性、定價(jià)的合理性等從嚴(yán)審查。文檔來(lái)自于網(wǎng) 絡(luò)搜索第二十條 業(yè)務(wù)部應(yīng)及時(shí)對(duì)項(xiàng)目進(jìn)行調(diào)查與審查，形成初步方案,業(yè)務(wù)總監(jiān)對(duì) 初步方案進(jìn)行全面審核。業(yè)務(wù)總監(jiān)初審?fù)ㄟ^(guò)的初步方案提交合規(guī)風(fēng)控部、融資部, 合規(guī)風(fēng)控部對(duì)初步方案進(jìn)行初評(píng)。合規(guī)風(fēng)控部收到初步方案后出具初評(píng)報(bào)告不得 超過(guò) 5 個(gè)工作日。文檔來(lái)自于網(wǎng)絡(luò)搜索第二十一條 對(duì)初評(píng)通過(guò)的項(xiàng)目，由業(yè)務(wù)部、合規(guī)風(fēng)控部聯(lián)合展開詳盡的實(shí)地 調(diào)查。對(duì)重大項(xiàng)目，業(yè)務(wù)總監(jiān)和風(fēng)控總監(jiān)應(yīng)直接參與調(diào)查。調(diào)查方式包括：現(xiàn)場(chǎng)訪 談、財(cái)務(wù)資料查閱、生產(chǎn)場(chǎng)所和原材料、產(chǎn)成品倉(cāng)庫(kù)實(shí)地查驗(yàn)等。具體管理要求 詳見風(fēng)控管理制度（暫行）。文檔來(lái)自于網(wǎng)絡(luò)搜索第二十二條

19、業(yè)務(wù)部在深入詳盡調(diào)研的基礎(chǔ)上，形成正式的保理方案和詳盡的 調(diào)查報(bào)告，業(yè)務(wù)總監(jiān)審核通過(guò)后，提交合規(guī)風(fēng)控部、融資部聯(lián)合審查。文檔來(lái)自于 網(wǎng)絡(luò)搜索第二十三條 經(jīng)聯(lián)合審查通過(guò)的保理方案，由合規(guī)風(fēng)控部提請(qǐng)項(xiàng)目評(píng)審委員會(huì) 進(jìn)行評(píng)審。第二十四條 項(xiàng)目審批采取評(píng)審委員會(huì)評(píng)審方式進(jìn)行，評(píng)審委員會(huì)直接對(duì)董事 會(huì)負(fù)責(zé)，為董事會(huì)直接授權(quán)的評(píng)審決策機(jī)構(gòu)。文檔來(lái)自于網(wǎng)絡(luò)搜索第二十五條 評(píng)審委員會(huì)成員在參加評(píng)審時(shí)，有權(quán)就申報(bào)項(xiàng)目存在的問(wèn)題或疑 問(wèn)向項(xiàng)目匯報(bào)人提出質(zhì)詢，要求匯報(bào)人解釋。經(jīng)答辯和討論，在充分聽取所有成員 的意見個(gè)人收集整理勿做商業(yè)用途10 / 13后，評(píng)審委員會(huì)進(jìn)行表決并形成項(xiàng)目評(píng)審報(bào)告。具體管理要求詳見項(xiàng)目

20、評(píng)審委員會(huì)管理制度（暫行）。文檔來(lái)自于網(wǎng)絡(luò)搜索第二十六條 對(duì)單筆投放金額低于 2000 萬(wàn)元的保理項(xiàng)目，經(jīng)評(píng)審委員會(huì)評(píng)審 通過(guò)后即可辦理保理融資資金投放手續(xù)。文檔來(lái)自于網(wǎng)絡(luò)搜索第二十七條 對(duì)單筆投放金額達(dá)到 2000 萬(wàn)元以上或單一客戶累計(jì)融資余額（含本次新增融資額度）達(dá)到 5000 萬(wàn)元以上的保理項(xiàng)目，經(jīng)評(píng)審委員會(huì)審核通過(guò)后 須提交董事會(huì)審批。文檔來(lái)自于網(wǎng)絡(luò)搜索第二十八條 經(jīng)項(xiàng)目評(píng)審委員會(huì)或董事會(huì)審批通過(guò)的項(xiàng)目，業(yè)務(wù)部應(yīng)及時(shí)填寫 保理合同申請(qǐng)和資金投放申請(qǐng)送交合規(guī)風(fēng)控部和財(cái)務(wù)部，并配合完成相關(guān)事宜。 文檔來(lái)自于網(wǎng)絡(luò)搜索第二十九條合規(guī)風(fēng)控部收到合同申請(qǐng)后，準(zhǔn)備全套保理合同及相關(guān)附件，并 協(xié)助業(yè)

21、務(wù)部簽訂保理合同。具體管理要求詳見合規(guī)管理制度（暫行）。文檔來(lái)自于網(wǎng)絡(luò)搜索第三十條財(cái)務(wù)部收到資金投放申請(qǐng)后，按照保理合同及相關(guān)協(xié)議負(fù)責(zé)辦理資 金投放手續(xù)。第三十一條融資后管理（一） 業(yè)務(wù)部將賣方留存的發(fā)票原件交合規(guī)風(fēng)控部代保管（確因各種原因無(wú)法 取得發(fā)票原件的除外），并將加蓋賣方公章的發(fā)票復(fù)印件及應(yīng)收賬款明細(xì)表等相關(guān) 資料入檔保管；文檔來(lái)自于網(wǎng)絡(luò)搜索（二）業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)與賣方開立共管賬戶，用于收取相應(yīng)應(yīng)收賬款以及扣劃保理融資本息；（三）業(yè)務(wù)部應(yīng)與財(cái)務(wù)部密切協(xié)作，監(jiān)控收款賬戶的款項(xiàng)匯入情況，并及時(shí)與賣 方核對(duì)到賬資金，按照約定扣收融資本息；文檔來(lái)自于網(wǎng)絡(luò)搜索（四）業(yè)務(wù)部須關(guān)注買賣雙方的股東、高管人員

22、、經(jīng)營(yíng)狀況、財(cái)務(wù)狀況的變動(dòng) 情個(gè)人收集整理勿做商業(yè)用途11 / 13況，判斷其生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)是否正常，是否具備到期償還債務(wù)的能力；文檔來(lái)自于網(wǎng)絡(luò) 搜索（五）應(yīng)收賬款到期前 15 天業(yè)務(wù)部應(yīng)及時(shí)提示買方到期付款，同時(shí)通知賣方；隱 蔽保理由賣方提示買方付款；（六）收妥貨款,扣除融資本息（含逾期罰息及有關(guān)費(fèi)用等，下同）后，將剩余款項(xiàng) 退還賣方。若收到的貨款不足以支付公司融資本息時(shí)，對(duì)有追索權(quán)保理業(yè)務(wù)，業(yè)務(wù) 部須要求賣方按合同約定對(duì)未收回的應(yīng)收賬款進(jìn)行回購(gòu)；對(duì)無(wú)追索權(quán)單保理業(yè)務(wù)，業(yè)務(wù)部須采取各種措施向買方積極催收；文檔來(lái)自于網(wǎng)絡(luò)搜索（七）融資本息足額收回后，業(yè)務(wù)部應(yīng)將代保管的發(fā)票原件退還賣方，并在應(yīng)收 賬款

23、明細(xì)表上注明。第六章監(jiān)督檢查第三十二條合規(guī)風(fēng)控部對(duì)業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行定期和不定期的監(jiān)督檢查，主要包括 以下內(nèi)容：（一）業(yè)務(wù)活動(dòng)符合本制度規(guī)定的情況；（二）保理方案的合理合法和風(fēng)險(xiǎn)效益情況；（三）業(yè)務(wù)活動(dòng)的執(zhí)行過(guò)程和實(shí)施進(jìn)展情況；（四）業(yè)務(wù)活動(dòng)相關(guān)文件、合同、契約、協(xié)議等的簽署和保管情況等。第三十三條 合規(guī)風(fēng)控部在監(jiān)督檢查過(guò)程中發(fā)現(xiàn)業(yè)務(wù)活動(dòng)內(nèi)部控制存在問(wèn)題的，應(yīng)要求糾正或完善；發(fā)現(xiàn)重大問(wèn)題應(yīng)寫出書面檢查報(bào)告，向公司總經(jīng)理匯報(bào)，以 便及時(shí)采取措施。文檔來(lái)自于網(wǎng)絡(luò)搜索第七章附則第三十四條 本管理制度由業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)解釋。第三十五條 本管理制度經(jīng)公司董事會(huì)審核批準(zhǔn)后生效，自下發(fā)之日起執(zhí)行。個(gè)人收集整理勿做商業(yè)用

24、途12 / 13版權(quán)申明本文部分內(nèi)容，包括文字、圖片、以及設(shè)計(jì)等在網(wǎng)上搜集整理。版權(quán)為張儉個(gè)人所有This article in eludes some parts, in cludi ng text, pictures, and desig n. Copyright is Zhang Jia nsperso nal own ership.文檔來(lái)自于網(wǎng)絡(luò)搜索用戶可將本文的內(nèi)容或服務(wù)用于個(gè)人學(xué)習(xí)、研究或欣賞，以及其他非商業(yè)性或非盈利性用途，但同時(shí)應(yīng)遵守著作權(quán)法及其他相關(guān)法律的規(guī)定，不得侵犯本網(wǎng)站及相關(guān)權(quán)利人的合法權(quán)利。除此以外，將本文任何內(nèi)容或服務(wù)用于其他用途時(shí)，須征得本人及相關(guān)權(quán)利人的書面許可，并支付報(bào)酬。文檔來(lái)自于網(wǎng)絡(luò)搜索Users may use the contents or services of this article for pers onal study, research orappreciation, and other non-commercial or non-profit