操作風(fēng)險監(jiān)測分析報(bào)告文書修訂

1、 操作風(fēng)險監(jiān)測分析報(bào)告單位名稱（公章）簽發(fā)人：主要容：一 基本情況（一） 操作風(fēng)險定義銀行辦理業(yè)務(wù)或部管理出了差錯，必須做出補(bǔ)償或賠償；法律文書有漏洞，被人鉆了空子；部人員監(jiān)守自盜，外部人員欺詐得手；電子系統(tǒng)硬件軟件發(fā)生故障，網(wǎng)絡(luò)遭到黑客侵襲；通信、電力中斷；地震、水災(zāi)、火災(zāi)、恐怖襲擊；等等，所有這些，都會給商業(yè)銀行帶來損失。這一類的銀行風(fēng)險，被統(tǒng)稱為操作風(fēng)險。(二)操作風(fēng)險管理組織架構(gòu)，權(quán)限和責(zé)任組織架構(gòu)：各銀監(jiān)局，各政策性銀行、國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行，郵政儲蓄銀行權(quán)限：中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會（以下簡稱銀監(jiān)會）依法對商業(yè)銀行的操作風(fēng)險管理實(shí)施監(jiān)督檢查，評價商業(yè)銀行操作風(fēng)險管理的有效性

2、。責(zé)任：商業(yè)銀行董事會應(yīng)將操作風(fēng)險作為商業(yè)銀行面對的一項(xiàng)主要風(fēng)險，并承擔(dān)監(jiān)控操作風(fēng)險管理有效性的最終責(zé)任。主要包括：（1）制定與本行戰(zhàn)略目標(biāo)相一致且適用于全行的操作風(fēng)險管理戰(zhàn)略和總體政策；（2）通過審批及檢查高級管理層有關(guān)操作風(fēng)險的職責(zé)、權(quán)限及報(bào)告制度，確保全行的操作風(fēng)險管理決策體系的有效性，并盡可能地確保將本行從事的各項(xiàng)業(yè)務(wù)面臨的操作風(fēng)險控制在可以承受的圍；（3）定期審閱高級管理層提交的操作風(fēng)險報(bào)告，充分了解本行操作風(fēng)險管理的總體情況、高級管理層處理重大操作風(fēng)險事件的有效性以及監(jiān)控和評價日常操作風(fēng)險管理的有效性；（4）確保高級管理層采取必要的措施有效地識別、評估、監(jiān)測和控制/緩釋操作風(fēng)險；（

3、5）確保本行操作風(fēng)險管理體系接受審部門的有效審查與監(jiān)督；（6）制定適當(dāng)?shù)莫剳椭贫?，在全行圍有效地推動操作風(fēng)險管理體系地建設(shè)。（三）操作風(fēng)險管理政策，方法，和程序根據(jù)董事會制定的操作風(fēng)險管理戰(zhàn)略及總體政策，負(fù)責(zé)制定、定期審查和監(jiān)督執(zhí)行操作風(fēng)險管理的政策、程序和具體的操作規(guī)程，并定期向董事會提交操作風(fēng)險總體情況的報(bào)告；（1）全面掌握本行操作風(fēng)險管理的總體狀況，特別是各項(xiàng)重大的操作風(fēng)險事件或項(xiàng)目；（2）明確界定各部門的操作風(fēng)險管理職責(zé)以及操作風(fēng)險報(bào)告的路徑、頻率、容，督促各部門切實(shí)履行操作風(fēng)險管理職責(zé)，以確保操作風(fēng)險管理體系的正常運(yùn)行；（3）為操作風(fēng)險管理配備適當(dāng)?shù)馁Y源，包括但不限于提供必要的經(jīng)費(fèi)、

4、設(shè)置必要的崗位、配備合格的人員、為操作風(fēng)險管理人員提供培訓(xùn)、賦予操作風(fēng)險管理人員履行職務(wù)所必需的權(quán)限等；（4）及時對操作風(fēng)險管理體系進(jìn)行檢查和修訂，以便有效地應(yīng)對部程序、產(chǎn)品、業(yè)務(wù)活動、信息科技系統(tǒng)、員工及外部事件和其他因素發(fā)生變化所造成的操作風(fēng)險損失事件。具體的方法可包括：評估操作風(fēng)險和部控制、損失事件的報(bào)告和數(shù)據(jù)收集、關(guān)鍵風(fēng)險指標(biāo)的監(jiān)測、新產(chǎn)品和新業(yè)務(wù)的風(fēng)險評估、部控制的測試和審查以及操作風(fēng)險的報(bào)告。商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)制定有效的程序，定期監(jiān)測并報(bào)告操作風(fēng)險狀況和重大損失情況。應(yīng)針對潛在損失不斷增大的風(fēng)險，建立早期的操作風(fēng)險預(yù)警機(jī)制，以便及時采取措施控制、降低風(fēng)險，降低損失事件的發(fā)生頻率及損失程度

5、（四）監(jiān)測和報(bào)告操作風(fēng)險的方法商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)將加強(qiáng)部控制作為操作風(fēng)險管理的有效手段，與此相關(guān)的部措施至少應(yīng)當(dāng)包括：（1）部門之間具有明確的職責(zé)分工以及相關(guān)職能的適當(dāng)分離，以避免潛在的利益沖突；（2）密切監(jiān)測遵守指定風(fēng)險限額或權(quán)限的情況；（3）對接觸和使用銀行資產(chǎn)的記錄進(jìn)行安全監(jiān)控；（4）員工具有與其從事業(yè)務(wù)相適應(yīng)的業(yè)務(wù)能力并接受相關(guān)培訓(xùn)；（5）識別與合理預(yù)期收益不符及存在隱患的業(yè)務(wù)或產(chǎn)品；（6）定期對交易和賬戶進(jìn)行復(fù)核和對賬；（7）主管及關(guān)鍵崗位輪崗輪調(diào)、強(qiáng)制性休假制度和離崗審計(jì)制度；（8）重要崗位或敏感環(huán)節(jié)員工八小時外行為規(guī)；（9）建立基層員工署名揭發(fā)違規(guī)問題的激勵和保護(hù)制度；（10）查案、破

6、案與處分適時、到位的雙重考核制度；（五）處理操作風(fēng)險事件和薄弱環(huán)節(jié)的措施商業(yè)銀行應(yīng)及時向銀監(jiān)會或其派出機(jī)構(gòu)報(bào)告下列重大操作風(fēng)險事件：（1）搶劫商業(yè)銀行或運(yùn)鈔車、盜竊銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)現(xiàn)金30萬元以上的案件，詐騙商業(yè)銀行或其他涉案金額1000萬元以上的案件；（2）造成商業(yè)銀行重要數(shù)據(jù)、賬冊、重要空白憑證嚴(yán)重?fù)p毀、丟失，造成在涉及兩個或兩個以上省（自治區(qū)、直轄市）圍中斷業(yè)務(wù)3小時以上，在涉及一個?。ㄗ灾螀^(qū)、直轄市）圍中斷業(yè)務(wù)6小時以上，嚴(yán)重影響正常工作開展的事件；（3）盜竊、出賣、泄漏或丟失涉密資料，可能影響金融穩(wěn)定，造成經(jīng)濟(jì)秩序混亂的事件；（4）高管人員嚴(yán)重違規(guī)；（5）發(fā)生不可抗力導(dǎo)致嚴(yán)重?fù)p失，造成

7、直接經(jīng)濟(jì)損失1000萬元以上的事故、自然災(zāi)害；（6）其他涉及損失金額可能超過商業(yè)銀行資本凈額1的操作風(fēng)險事件；（7）銀監(jiān)會規(guī)定其他需要報(bào)告的重大事件。（六）操作風(fēng)險管理程序中的控，檢查和審程序?yàn)橛行У刈R別、評估、監(jiān)測、控制和報(bào)告操作風(fēng)險，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立并逐步完善操作風(fēng)險管理信息系統(tǒng)。管理信息系統(tǒng)至少應(yīng)當(dāng)記錄和存儲與操作風(fēng)險損失相關(guān)的數(shù)據(jù)和操作風(fēng)險事件信息，支持操作風(fēng)險和控制措施的自我評估，監(jiān)測關(guān)鍵風(fēng)險指標(biāo)，并可提供操作風(fēng)險報(bào)告的有關(guān)容。（七）災(zāi)難恢復(fù)和業(yè)務(wù)連續(xù)方案的安排業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)制定與其業(yè)務(wù)規(guī)模和復(fù)雜性相適應(yīng)的應(yīng)急和業(yè)務(wù)連續(xù)方案，建立恢復(fù)服務(wù)和保證業(yè)務(wù)連續(xù)運(yùn)行的備用機(jī)制，并應(yīng)當(dāng)定期檢查、測試

8、其災(zāi)難恢復(fù)和業(yè)務(wù)連續(xù)機(jī)制，確保在出現(xiàn)災(zāi)難和業(yè)務(wù)嚴(yán)重中斷時這些方案和機(jī)制的正常執(zhí)行。（八）計(jì)提操作風(fēng)險所需資本的規(guī)定商業(yè)銀行初次計(jì)量操作風(fēng)險監(jiān)管資本，必須事先向銀監(jiān)會申請使用標(biāo)準(zhǔn)法（含標(biāo)準(zhǔn)法替代形式）或高低計(jì)量法，經(jīng)批準(zhǔn)后方可實(shí)施。經(jīng)銀監(jiān)會審查不符合高級計(jì)量法資格標(biāo)準(zhǔn)的，應(yīng)采用標(biāo)準(zhǔn)法（含標(biāo)準(zhǔn)法替代形式）計(jì)量操作風(fēng)險監(jiān)管資本，不符合標(biāo)準(zhǔn)法（含標(biāo)準(zhǔn)法替代形式）資格標(biāo)準(zhǔn)的，應(yīng)采用基本指標(biāo)法計(jì)量操作風(fēng)險監(jiān)管資本。（九）操作風(fēng)險管理的其他情況于銀監(jiān)會在監(jiān)管中發(fā)現(xiàn)的有關(guān)操作風(fēng)險管理的問題，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在規(guī)定的時限，提交整改方案并采取整改措施。對于發(fā)生重大操作風(fēng)險事件而未在規(guī)定時限采取有效整改措施的商業(yè)銀行，

9、銀監(jiān)會將依法采取相關(guān)監(jiān)管措施一 操作風(fēng)險的特點(diǎn)及主要表現(xiàn)（一） 操作風(fēng)險的特點(diǎn)（1）操作風(fēng)險中的風(fēng)險因素很大比例上來源于銀行的業(yè)務(wù)操作,屬于銀行可控圍的生風(fēng)險。單個操作風(fēng)險因素與操作損失之間并不存在清晰的、可以界定的數(shù)量關(guān)系。（2）從覆蓋圍看,操作風(fēng)險管理幾乎覆蓋了銀行經(jīng)營管理所有方面的不同風(fēng)險。既包括發(fā)生頻率高、但損失相對較低的日常業(yè)務(wù)流程處理上的小紕漏，也包括發(fā)生頻率低、但一旦發(fā)生就會造成極大損失,甚至危及到銀行存亡的自然災(zāi)害、大規(guī)模舞弊等。因此,試圖用一種方法來覆蓋操作風(fēng)險的所有領(lǐng)域幾乎是不可能的。（3）對于信用風(fēng)險和市場風(fēng)險而言，風(fēng)險與報(bào)酬存在一一映射關(guān)系，但這種關(guān)系并不一定適用于操作

10、風(fēng)險。（4）業(yè)務(wù)規(guī)模大、交易量大、結(jié)構(gòu)變化迅速的業(yè)務(wù)領(lǐng)域，受操作風(fēng)險沖擊的可能性最大。（5）操作風(fēng)險是一個涉及面非常廣的疇，操作風(fēng)險管理幾乎涉及銀行部的所有部門。因此，操作風(fēng)險管理不僅僅是風(fēng)險管理部門和部審計(jì)部門的事情。（二）操作風(fēng)險的主要表現(xiàn)（1）損失事件主要集中在商業(yè)銀行業(yè)務(wù)和零售銀行業(yè)務(wù),主要可以歸因于部欺詐、外部欺詐,占到損失事件比例最大的是商業(yè)銀行業(yè)務(wù)中的部欺詐。（2）單筆損失金額的均值相差很大，在度量操作風(fēng)險時,應(yīng)該分別考慮每個業(yè)務(wù)部門和每個風(fēng)險事件組合下的損失分布情況。（3）損失事件的多少與銀行的總資產(chǎn)規(guī)模成正相關(guān)，但損失金額多少與總資產(chǎn)沒有明顯的相關(guān)性。（4）從損失事件數(shù)目和損

11、失金額的地區(qū)分布看，操作風(fēng)險不一定發(fā)生在經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)的分支機(jī)構(gòu),但是肯定會發(fā)生在管理薄弱、風(fēng)險控制意識不強(qiáng)的地區(qū)三，操作風(fēng)險管理中存在的問題和難點(diǎn)公司治理結(jié)構(gòu)不健全。一是所有者虛位，導(dǎo)致對代理人監(jiān)督不夠。二是部制衡機(jī)制不完善。董事會、監(jiān)事會、經(jīng)營管理層之間的制衡機(jī)制還未真正建立起來。三是存在“部人”控制現(xiàn)象1. 控制度建設(shè)尚不完備。一是沒有形成系統(tǒng)的部控制制度，控制不足與控制分散并存，業(yè)務(wù)開拓與控制度建設(shè)缺乏同步性，特別是新業(yè)務(wù)的開展缺乏必要的制度保障，風(fēng)險較大。二是控制度的整體性不夠。對所屬分支機(jī)構(gòu)控制不力，對決策管理層缺乏有效的監(jiān)督。對業(yè)務(wù)人員監(jiān)督得多，而對各級管理人員監(jiān)督得較少、制約力不強(qiáng)。

12、三是控制度的權(quán)威性不強(qiáng)。審計(jì)資源配置效率低下，稽核審計(jì)職能和權(quán)威性沒有充分發(fā)揮，部審計(jì)部門沒有完全起到查錯防漏、控制操作風(fēng)險的作用2. 風(fēng)險管理方法落后，信息技術(shù)的運(yùn)用嚴(yán)重滯后。4、員工隊(duì)伍管理不到位。銀行管理人員在日常工作中重業(yè)務(wù)開拓，輕隊(duì)伍建設(shè)；重員工使用，輕員工管理，對員工思想動態(tài)掌握不夠，加之舉報(bào)機(jī)制不健全，使本來可以超前防的操作風(fēng)險不能及時發(fā)現(xiàn)和制止。5、與風(fēng)險控制有沖突的考核激勵政策容易誘導(dǎo)操作風(fēng)險。6、社會轉(zhuǎn)型及銀行變革容易引發(fā)操作風(fēng)險。當(dāng)前社會治安形勢仍然嚴(yán)峻，針對銀行的搶劫、詐騙、盜竊等犯罪時有發(fā)生。從銀行部來看，國有銀行正在進(jìn)行股改，伴隨機(jī)構(gòu)撤并，也帶來了大量富余人員消化問

13、題，并導(dǎo)致各種矛盾的尖銳化。四，下一步工作部署安排加大改革力度1、建立完善的公司法人治理結(jié)構(gòu)。我國商業(yè)銀行要建立規(guī)的股東大會、董事會、監(jiān)事會制度，設(shè)立獨(dú)立董事，構(gòu)建以股東大會董事會監(jiān)事會行長經(jīng)營層之間的權(quán)力劃分和權(quán)力制衡有效結(jié)構(gòu)，通過高級管理層權(quán)力制衡，抑制“部人”控制、“道德風(fēng)險”的發(fā)生。2、按照“機(jī)構(gòu)扁平化、業(yè)務(wù)垂直化”的要求，推進(jìn)管理架構(gòu)和業(yè)務(wù)流程再造，從根本上解決操作風(fēng)險的控制問題。3、改革考核考評辦法。正確引導(dǎo)分支機(jī)構(gòu)在調(diào)整結(jié)構(gòu)和防風(fēng)險的基礎(chǔ)上提高經(jīng)營效益，防止重規(guī)模輕效益。要合理確定任務(wù)指標(biāo)，把風(fēng)險及控管理納入考核體系，切實(shí)加強(qiáng)和改善銀行審慎經(jīng)營和管理，嚴(yán)防操作風(fēng)險。不能制定容易引

14、發(fā)偏離既定經(jīng)營目標(biāo)或違規(guī)經(jīng)營的激勵機(jī)制。不斷完善部控制制度商業(yè)銀行在堅(jiān)持過去行之有效的部控制制度的同時，要把握形勢，緊貼業(yè)務(wù)，不斷研究新的操作風(fēng)險控制點(diǎn)，完善部控制制度，及時有效地評估并控制可能出現(xiàn)的操作風(fēng)險，把各種安全隱患消除在萌芽狀態(tài)。當(dāng)前，重點(diǎn)要在以下七個方面完善部控制制度：一是建立相應(yīng)的授權(quán)體系，實(shí)行統(tǒng)一法人管理和法人授權(quán)；二是建立必要的職責(zé)分離，以及橫向與縱向相互監(jiān)督制約關(guān)系的制度；三是明確關(guān)鍵崗位、特殊崗位、不相容崗位及其控制要求；四是對于重要活動應(yīng)實(shí)施連續(xù)記錄和監(jiān)督檢查；五是對于產(chǎn)品、組織結(jié)構(gòu)、流程、計(jì)算機(jī)系統(tǒng)的設(shè)計(jì)過程，應(yīng)建立有效的控制程序；六是建立信息安全管理體系，對硬件、操

15、作系統(tǒng)和應(yīng)用程序、數(shù)據(jù)和操作環(huán)境，以及設(shè)計(jì)、采購、安全和使用實(shí)施控制；七是建立并保持應(yīng)急預(yù)案和程序，確保業(yè)務(wù)持續(xù)開展。全面落實(shí)操作風(fēng)險管理責(zé)任制首先，要通過層層簽訂防操作風(fēng)險責(zé)任合同，使風(fēng)險防責(zé)任目標(biāo)與員工個人利益直接掛鉤，形成各級行一把手負(fù)總責(zé)，分管領(lǐng)導(dǎo)直接負(fù)責(zé)，相關(guān)部門各司其職、各負(fù)其責(zé)，一線員工積極參與的大防工作格局。其次，要真正落實(shí)問責(zé)制。要明確各級管理者及每位操作人員在防操作風(fēng)險中的權(quán)力與責(zé)任，并進(jìn)行責(zé)任公示。今后銀行發(fā)生大案，既要有人及時問責(zé)，又要深入追查事件責(zé)任人。對出現(xiàn)大案、要案，或措施不得力的，要從嚴(yán)追究高管人員和直接責(zé)任人的責(zé)任，并相應(yīng)追究檢查部門、審計(jì)部門及人員對檢查發(fā)現(xiàn)

16、的問題隱瞞不報(bào)、上報(bào)虛假情況或檢查監(jiān)督整改不力的責(zé)任。切實(shí)改進(jìn)操作風(fēng)險管理方法1、不斷摸索，逐步完善操作風(fēng)險計(jì)量方法。雖然對操作風(fēng)險的計(jì)量還沒有一個十分完善的方法，但是隨著商業(yè)銀行全面風(fēng)險管理的深入開展，準(zhǔn)確計(jì)量操作風(fēng)險并計(jì)提準(zhǔn)備金是一個必然的發(fā)展趨勢。2、加強(qiáng)信息技術(shù)應(yīng)用。在數(shù)據(jù)大集中的進(jìn)程中，要加強(qiáng)業(yè)務(wù)系統(tǒng)操作平臺建設(shè)，全面查找設(shè)計(jì)上的漏洞，完善系統(tǒng)軟件。3、建立健全操作風(fēng)險識別和評估體系。要借鑒國際先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)并運(yùn)用現(xiàn)代科技手段，逐步建立覆蓋所有業(yè)務(wù)類別操作風(fēng)險的監(jiān)控、評價和預(yù)警系統(tǒng)，識別和評估所有當(dāng)前和未來潛在的操作風(fēng)險及其性質(zhì)。4、建立和完善部信息交流制度。針對多發(fā)的管理人員帶頭實(shí)施違規(guī)

17、，強(qiáng)迫命令下屬違規(guī)操作，形成案件和資金風(fēng)險的問題，銀行要建立和完善員工舉報(bào)制度，依靠和發(fā)動一線員工，鼓勵檢舉違規(guī)問題，堅(jiān)決遏制各類案件特別是大案要案的高發(fā)勢頭。加強(qiáng)人員管理一是要牢固樹立以人為本的經(jīng)營思想，充分發(fā)動和依靠廣大員工抓好操作風(fēng)險管理工作。二是加強(qiáng)思想政治教育。要深入開展矛盾糾紛和不安定因素排查化解工作，多方面、多層次將矛盾糾紛和不安定因素化解在單位部和萌芽狀態(tài)。三是加強(qiáng)風(fēng)險意識教育。要堅(jiān)持不懈地進(jìn)行安全角勢教育、典型案例教育、規(guī)章制度教育，提高全行員工安全防意識和遵紀(jì)守法觀念。四是要及時、深入了解重要崗位人員工作、生活情況，掌握思想和行為變化動態(tài)，對行為失的員工要及時進(jìn)行教育疏導(dǎo)和

18、誡免談話，情節(jié)嚴(yán)重的，要嚴(yán)肅處理。五，針對本機(jī)構(gòu)及監(jiān)管部門提出的意見建議（1）加快修改和完善現(xiàn)有的法律、法規(guī)及規(guī)章制度乘這次機(jī)構(gòu)調(diào)整，對原有銀行業(yè)的法律、法規(guī)及規(guī)章制度進(jìn)行清理，對于已經(jīng)過時和不適用的及時廢止，對于存在的法律空白、短缺、模糊和相互矛盾的地方，及時補(bǔ)充、修改和完善。（2）完善非現(xiàn)場監(jiān)管指標(biāo)體系一是完善非現(xiàn)場監(jiān)管數(shù)據(jù)基礎(chǔ)，實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)的真實(shí)全面。監(jiān)管當(dāng)局應(yīng)制定統(tǒng)一完善的非現(xiàn)場監(jiān)管數(shù)據(jù)體系，這些數(shù)據(jù)應(yīng)全面反映銀行的表外資產(chǎn)風(fēng)險、信貸與非信貸資產(chǎn)風(fēng)險、盈利狀況、資本充足性、市場風(fēng)險狀況、股東及關(guān)系人貸款情況及管理狀況等方面的信息；進(jìn)一步完善統(tǒng)計(jì)制度和審慎會計(jì)準(zhǔn)則，數(shù)據(jù)口徑要真實(shí)反映銀行的經(jīng)

19、營及風(fēng)險狀況；要求銀行提供給監(jiān)管部門的報(bào)表資料應(yīng)當(dāng)和公開披露的數(shù)據(jù)信息一致，銀行的董事會要對此數(shù)據(jù)的真實(shí)性和準(zhǔn)確性負(fù)法律責(zé)任，同時要加強(qiáng)對數(shù)據(jù)真實(shí)性的檢查核實(shí)和責(zé)任處理二是完善非現(xiàn)場監(jiān)管指標(biāo)體系和分析模型。監(jiān)管部門應(yīng)進(jìn)一步補(bǔ)充完善非現(xiàn)場監(jiān)管指標(biāo)和指標(biāo)生成口徑，充分反映銀行各方面風(fēng)險狀況；要對法人和分支機(jī)構(gòu)建立分層次的非現(xiàn)場監(jiān)管指標(biāo)體系和標(biāo)準(zhǔn)；針對不同銀行機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)特點(diǎn)設(shè)定合理的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)值區(qū)間，允許銀行自主尋找“三性”的平衡點(diǎn)；研究并建立對銀行機(jī)構(gòu)和體系的風(fēng)險評價體系及模型，實(shí)現(xiàn)對風(fēng)險的早期預(yù)警。（3）盡快建立監(jiān)管信息系統(tǒng)一是建立網(wǎng)絡(luò)化的監(jiān)管信息處理系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)對銀行機(jī)構(gòu)管理、業(yè)務(wù)管理、高級管理人員管理、風(fēng)險監(jiān)控和市場退出等監(jiān)管信息的集中管理和資源共享，實(shí)現(xiàn)監(jiān)管人員通過該系統(tǒng)對金融機(jī)構(gòu)的連續(xù)監(jiān)控和動態(tài)分析。二是建立多渠道的監(jiān)管信息采集系統(tǒng)，除現(xiàn)場與非現(xiàn)場監(jiān)管數(shù)據(jù)外，監(jiān)管當(dāng)局應(yīng)通過一切可能的渠道收集有關(guān)被監(jiān)管金融機(jī)構(gòu)的有用信息，對商業(yè)銀行的潛在風(fēng)險作出早期預(yù)警和防，這些渠道包括：建立與監(jiān)事會、審計(jì)署、財(cái)政部等其他外部管理部門、銀行部審計(jì)稽核部門的信息共享機(jī)制，建立與商業(yè)銀行高級管理人員的定期會晤制度，收集來自中介機(jī)構(gòu)、評級機(jī)構(gòu)、國際金融組織、媒體及其他渠道的信息。三是要求商業(yè)銀行盡快建立和完善履蓋境外全部分支機(jī)構(gòu)的風(fēng)險管理信息系統(tǒng)，并實(shí)現(xiàn)與人